என்ற குழப்பம் பலருக்கு எப்போதும் உண்டுகடன் நிதி மற்றும்திரவ நிதிகள் வேறுபட்டவை. எனினும், அது வழக்கு அல்ல. கடன் நிதிகள் குறிப்பிடுகின்றனபரஸ்பர நிதி நிலையான பணத்தில் அதன் கூட்டுப் பணத்தை முதலீடு செய்யும் வகைவருமானம் பத்திரங்கள். லிக்விட் ஃபண்ட் என்பது கடன் நிதித் திட்டத்தின் துணைக்குழு ஆகும். கடன் நிதி என்பது பெற்றோர் வகை மற்றும் திரவ நிதி அதன் துணைக்குழுவாக இருந்தாலும்; திரவ நிதிகள் மற்றும் பிற வகைகளுக்கு இடையே நிறைய வேறுபாடுகள் உள்ளனநிலையான வருமானம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்கள். எனவே, வருமானம், ஆபத்து, போன்ற பல்வேறு அளவுருக்கள் தொடர்பாக திரவ நிதிகள் மற்றும் கடன் நிதிகளுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வோம்.அடிப்படை இந்த கட்டுரையின் மூலம் சொத்து போர்ட்ஃபோலியோ மற்றும் பல.
Talk to our investment specialist
கடன் நிதிகள் அதன் கார்பஸை பல்வேறு நிலையான வருமான கருவிகளில் முதலீடு செய்கின்றன. கடன் நிதிகள் அதன் கார்பஸை முதலீடு செய்யும் இந்த கருவிகளில் சில கருவூல பில்கள், அரசாங்கம் ஆகியவை அடங்கும்பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், அரசாங்கப் பத்திரங்கள், வணிக ஆவணங்கள், வைப்புச் சான்றிதழ் மற்றும் பல. கடன் நிதிகள் அதன் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒரு பகுதியை உருவாக்கும் அடிப்படைப் பத்திரங்களின் முதிர்வு சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து பல்வேறு வகைகளாக வகைப்படுத்தப்படுகின்றன. இந்த வகைகள் திரவ நிதிகள்,குறுகிய கால நிதிகள், தீவிர குறுகிய கால நிதிகள்,கில்ட் நிதிகள்,டைனமிக் பாண்ட் நிதிகள் மற்றும் பல. குறைந்த அளவு கொண்ட மக்கள் -ஆபத்து பசியின்மை கடன் நிதிகளில் முதலீடு செய்ய தேர்வு செய்யலாம். குறுகிய மற்றும் நடுத்தர கால முதலீட்டு காலம் கொண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கும் இது ஏற்றது.
திரவ நிதி என்பது கடன் நிதிகளின் துணைக்குழு ஆகும். திரவ நிதியானது அதன் போர்ட்ஃபோலியோவின் முக்கிய கார்பஸை நிலையான வருமானப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கிறது, அதன் முதிர்வு காலம் மிகவும் குறைவாக உள்ளது. இந்த பத்திரங்களின் முதிர்வு 91 நாட்களுக்கு குறைவாகவோ அல்லது சமமாகவோ இருக்கும். திரவ நிதிகள் பாதுகாப்பான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வழிகளில் ஒன்றாகக் கருதப்படுகிறது. செயலற்ற நிதியை வைத்திருக்கும் மக்கள்வங்கி அதிக வருமானம் ஈட்ட, கணக்குகள் திரவ நிதிகளில் முதலீடு செய்ய தேர்வு செய்யலாம். கூடுதலாக, இந்தத் திட்டங்கள் ஒரு உடன் ஒப்பிடும்போது அதிக வருவாயைப் பெறுகின்றனசேமிப்பு கணக்கு.
திரவ நிதி இன்னும் கடன் நிதிகளின் ஒரு பகுதியாக இருந்தாலும், மற்ற கடன் நிதி வகைகளுடன் ஒப்பிடும்போது அதன் சொந்த அம்சங்களைக் கொண்டுள்ளது. எனவே, இந்த வேறுபாடுகளைப் புரிந்துகொள்வோம்அடிப்படை பல்வேறு அளவுருக்கள்.
முதன்மையான ஒன்றுகாரணி இது ஒரு திரவ நிதியை வேறுபடுத்துகிறது மற்றும் கடன் நிதி அதன் அடிப்படை போர்ட்ஃபோலியோ ஆகும். ஒரு திரவ நிதியின் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒரு பகுதியை உருவாக்கும் நிலையான வருமான பத்திரங்கள் அதிகபட்ச முதிர்வு சுயவிவரத்தை 91 நாட்களுக்கு குறைவாகவோ அல்லது சமமாகவோ கொண்டிருக்கின்றன. கூடுதலாக, இந்த பத்திரங்கள் பொதுவாக முதிர்வு வரை வைத்திருக்கும். இருப்பினும், இந்த கட்டுப்பாடு மற்ற கடன் நிதிகளுக்கு பொருந்தாது. கடன் நிதிகளின் ஒரு பகுதியை உருவாக்கும் அடிப்படை சொத்துக்களின் முதிர்வு விவரம், நிதியின் அடிப்படை நோக்கத்தின் அடிப்படையில் குறுகிய மற்றும் நீண்ட கால கருவிகளின் கலவையாக இருக்கலாம்.
திரவ நிதிகளின் வருமானம் நிலையான வருமானத்தை உருவாக்குவதால் நிலையானதாகக் கருதப்படுகிறது. இருப்பினும், பிற கடன் நிதிகளில், நாட்டின் வட்டி விகித இயக்கங்களைப் பொறுத்து வருமானம் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும்.
திரவ நிதிகள் அதிகமாக இருப்பதாகக் கருதப்படுகிறதுநீர்மை நிறை மற்ற மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களுடன் ஒப்பிடும்போது. நிறையAMCகள் உடனடி விருப்பத்தை கூட வழங்குகின்றனமீட்பு திரவ நிதி விஷயத்தில். உடனடி மீட்பு மூலம்வசதி, மக்கள் ஆர்டர் செய்த 30 நிமிடங்களுக்குள் தங்கள் பணத்தை வங்கிக் கணக்குகளில் பெறலாம். மாறாக, மற்ற கடன் நிதிகளின் விஷயத்தில், பணப்புழக்கம் திரவ நிதிகளைப் போல அதிகமாக இருக்காது. ஆர்டர் செய்த அடுத்த வேலை நாளில் மக்கள் முதிர்வுத் தொகையைப் பெறுவார்கள்.
திரவ நிதிகளின் விஷயத்தில் ஆபத்து கூறுகள் குறைவாக இருக்கும். ஏனென்றால், அடிப்படைப் பத்திரங்களின் முதிர்வு காலம் மிகவும் குறைவாக இருப்பதால், அவை குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் அபாயத்தைக் கொண்டுள்ளன. கூடுதலாக, இந்த பத்திரங்கள் பொதுவாக வர்த்தகத்திற்கு பதிலாக முதிர்வு வரை வைத்திருக்கும். மறுபுறம், மற்ற கடன் கருவிகள் கடன் மற்றும் வட்டி விகித ஆபத்து ஆகிய இரண்டிற்கும் வெளிப்படும். இதன் விளைவாக, மற்ற கடன் நிதி திட்டங்கள் திரவ நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளன.
திரவ நிதியானது கடன் நிதியின் ஒரு பகுதியாக இருப்பதால், கடன் நிதிகளின் வரிவிதிப்பு தாக்கங்கள் திரவ நிதிகளுக்கும் பொருந்தும். கடன் நிதிகளின் விஷயத்தில், குறுகிய காலமூலதன ஆதாயம் வாங்கிய தேதியிலிருந்து மூன்று ஆண்டுகளுக்குள் முதலீடு திரும்பப் பெறப்பட்டால் மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு இது பொருந்தும்மூலதனம் வாங்கிய தேதியிலிருந்து மூன்று ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு முதலீடு திரும்பப் பெறப்பட்டால் லாபம் பொருந்தும். குறுகிய கால மூலதன ஆதாயம் தனிநபரின் வழக்கமான வரி அடுக்கின் படி வரிக்கு உட்பட்டது; நீண்ட கால மூலதன ஆதாயமானது குறியீட்டு பலன்களுடன் 20% வரி விதிக்கப்படும்.
கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ள அட்டவணை கடன் நிதிகள் மற்றும் திரவ நிதிகளுக்கு இடையிலான ஒப்பீட்டை சுருக்கமாகக் கூறுகிறது.
அளவுருக்கள் | திரவ நிதிகள் | கடன் நிதிகள் |
---|---|---|
அடிப்படை சொத்துக்களின் முதிர்வு விவரம் | சொத்துகளின் முதிர்வு விவரம் 91 நாட்களுக்கு குறைவாகவோ அல்லது சமமாகவோ உள்ளது | அடிப்படை சொத்துகளின் முதிர்வு சுயவிவரத்தில் அத்தகைய அளவுகோல் எதுவும் இல்லை |
திரும்புகிறது | பொதுவாக நிலையான வருமானம் | வட்டி விகித சூழ்நிலையைப் பொறுத்து ஏற்ற இறக்கத்துடன் இருங்கள் |
நீர்மை நிறை | அதிக பணப்புழக்கம் | திரவ நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது குறைவு |
ஆபத்து | மற்ற கடன் நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது குறைவு | திரவ நிதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது அதிகம் |
வரிவிதிப்பு | கடன் நிதிகள் போலவே | குறுகிய காலம்: தனிநபரின் அடுக்கு விகிதங்களின்படி வரி விதிக்கப்படுகிறதுநீண்ட கால: 20% வரி விதிக்கப்பட்டது மற்றும் வரிவிதிப்பு நன்மைகள் இருந்தன |
கடன் நிதிகள் மற்றும் திரவ நிதிகளுக்கு இடையிலான வேறுபாடு காரணிகளைப் பார்த்த பிறகு, உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப திரவ நிதி வகை மற்றும் கடன் நிதி வகை ஆகிய இரண்டின் கீழும் முதலீடு செய்யக் கருதப்படும் சில சிறந்த நிதிகளைப் பார்க்கலாம்.
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Axis Credit Risk Fund Growth ₹21.8065
↑ 0.01 ₹366 1.7 4.8 8.6 7.8 8 7.93% 2Y 3M 18D 2Y 9M 4D PGIM India Credit Risk Fund Growth ₹15.5876
↑ 0.00 ₹39 0.6 4.4 8.4 3 5.01% 6M 14D 7M 2D UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹22.2709
↑ 0.01 ₹813 1.4 4.5 8 7.5 7.6 6.61% 1Y 8M 12D 1Y 11M 8D Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹556.889
↑ 0.07 ₹21,521 1.6 4 7.9 7.5 7.9 6.76% 5M 8D 6M 11D Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth ₹376.068
↑ 0.06 ₹27,665 1.5 4 7.8 7.6 7.8 6.24% 5M 12D 5M 12D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 23 Sep 25 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary Axis Credit Risk Fund PGIM India Credit Risk Fund UTI Banking & PSU Debt Fund Aditya Birla Sun Life Savings Fund Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹366 Cr). Bottom quartile AUM (₹39 Cr). Lower mid AUM (₹813 Cr). Upper mid AUM (₹21,521 Cr). Highest AUM (₹27,665 Cr). Point 2 Established history (11+ yrs). Established history (10+ yrs). Established history (11+ yrs). Oldest track record among peers (22 yrs). Established history (19+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Low. Point 5 1Y return: 8.57% (top quartile). 1Y return: 8.43% (upper mid). 1Y return: 8.00% (lower mid). 1Y return: 7.86% (bottom quartile). 1Y return: 7.77% (bottom quartile). Point 6 1M return: 0.61% (top quartile). 1M return: 0.27% (bottom quartile). 1M return: 0.48% (bottom quartile). 1M return: 0.48% (lower mid). 1M return: 0.49% (upper mid). Point 7 Sharpe: 2.16 (lower mid). Sharpe: 1.73 (bottom quartile). Sharpe: 1.46 (bottom quartile). Sharpe: 3.66 (top quartile). Sharpe: 3.32 (upper mid). Point 8 Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Point 9 Yield to maturity (debt): 7.93% (top quartile). Yield to maturity (debt): 5.01% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.61% (lower mid). Yield to maturity (debt): 6.76% (upper mid). Yield to maturity (debt): 6.24% (bottom quartile). Point 10 Modified duration: 2.30 yrs (bottom quartile). Modified duration: 0.54 yrs (lower mid). Modified duration: 1.70 yrs (bottom quartile). Modified duration: 0.44 yrs (top quartile). Modified duration: 0.45 yrs (upper mid). Axis Credit Risk Fund
PGIM India Credit Risk Fund
UTI Banking & PSU Debt Fund
Aditya Birla Sun Life Savings Fund
Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund
Fund NAV Net Assets (Cr) 1 MO (%) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,558.49
↑ 0.35 ₹303 0.5 1.4 3.3 6.9 7.4 5.88% 1M 3D 1M 3D PGIM India Insta Cash Fund Growth ₹344.405
↑ 0.05 ₹527 0.5 1.4 3.3 6.9 7.3 5.83% 20D 22D JM Liquid Fund Growth ₹72.1699
↑ 0.01 ₹2,695 0.5 1.4 3.2 6.7 7.2 5.83% 1M 7D 1M 9D Axis Liquid Fund Growth ₹2,945.68
↑ 0.38 ₹37,122 0.5 1.4 3.3 6.9 7.4 5.9% 1M 9D 1M 11D Tata Liquid Fund Growth ₹4,166.61
↑ 0.56 ₹20,404 0.5 1.4 3.3 6.9 7.3 5.94% 1M 9D 1M 9D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 23 Sep 25 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary Indiabulls Liquid Fund PGIM India Insta Cash Fund JM Liquid Fund Axis Liquid Fund Tata Liquid Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹303 Cr). Bottom quartile AUM (₹527 Cr). Lower mid AUM (₹2,695 Cr). Highest AUM (₹37,122 Cr). Upper mid AUM (₹20,404 Cr). Point 2 Established history (13+ yrs). Established history (18+ yrs). Oldest track record among peers (27 yrs). Established history (15+ yrs). Established history (21+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 4★ (bottom quartile). Rating: 4★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Low. Risk profile: Low. Risk profile: Low. Risk profile: Low. Risk profile: Low. Point 5 1Y return: 6.88% (upper mid). 1Y return: 6.87% (lower mid). 1Y return: 6.74% (bottom quartile). 1Y return: 6.89% (top quartile). 1Y return: 6.85% (bottom quartile). Point 6 1M return: 0.49% (top quartile). 1M return: 0.47% (upper mid). 1M return: 0.47% (bottom quartile). 1M return: 0.47% (bottom quartile). 1M return: 0.47% (lower mid). Point 7 Sharpe: 3.54 (lower mid). Sharpe: 3.57 (top quartile). Sharpe: 2.95 (bottom quartile). Sharpe: 3.41 (bottom quartile). Sharpe: 3.56 (upper mid). Point 8 Information ratio: -1.18 (bottom quartile). Information ratio: -0.64 (lower mid). Information ratio: -2.17 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Point 9 Yield to maturity (debt): 5.88% (lower mid). Yield to maturity (debt): 5.83% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 5.83% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 5.90% (upper mid). Yield to maturity (debt): 5.94% (top quartile). Point 10 Modified duration: 0.09 yrs (upper mid). Modified duration: 0.06 yrs (top quartile). Modified duration: 0.10 yrs (lower mid). Modified duration: 0.11 yrs (bottom quartile). Modified duration: 0.11 yrs (bottom quartile). Indiabulls Liquid Fund
PGIM India Insta Cash Fund
JM Liquid Fund
Axis Liquid Fund
Tata Liquid Fund
Fincash.com இல் வாழ்நாள் முழுவதும் இலவச முதலீட்டுக் கணக்கைத் திறக்கவும்.
உங்கள் பதிவு மற்றும் KYC செயல்முறையை முடிக்கவும்
ஆவணங்களைப் பதிவேற்றவும் (PAN, ஆதார் போன்றவை).மேலும், நீங்கள் முதலீடு செய்ய தயாராக உள்ளீர்கள்!
எனவே, இரண்டு நிதிகளும் அவற்றின் சொந்த தகுதி மற்றும் குறைபாடுகளைக் கொண்டுள்ளன என்று கூறலாம். எவ்வாறாயினும், எந்தத் திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்பது இறுதியாக தனிநபர்களின் மீது உள்ளது. எந்தவொரு திட்டத்தையும் மக்கள் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், நிதியின் நோக்கம் அவர்களின் நோக்கத்துடன் பொருந்துகிறதா இல்லையா என்பதை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். மேலும், இத்திட்டத்தின் வழிமுறைகளை மக்கள் முழுமையாக புரிந்து கொள்ள வேண்டும்முதலீடு அதில் உள்ளது. அவர்கள் கூட ஆலோசனை செய்யலாம்நிதி ஆலோசகர் அவர்களின் முதலீடு அவர்களுக்கு அதிகபட்ச வருவாயைத் தருவதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.
You Might Also Like
SBI Equity Hybrid Fund Vs ICICI Prudential Equity And Debt Fund
HDFC Balanced Advantage Fund Vs ICICI Prudential Equity And Debt Fund
ICICI Prudential Equity And Debt Fund Vs HDFC Balanced Advantage Fund
ICICI Prudential Equity And Debt Fund Vs ICICI Prudential Balanced Advantage Fund
Liquid Funds Vs Savings Account: Where To Park Your Idle Cash?