Table of Contents
“వర్షాకాలం కోసం ఆదా” అనేది ఆచరణాత్మక సత్యం. మీరు ఒక చేసినప్పుడుపెట్టుబడి ప్రణాళిక, మీరు చెడు సమయాలను ఆదా చేయడమే కాకుండా, మీ భవిష్యత్తును కూడా సురక్షితంగా ఉంచుకుంటారు.
మనలో ప్రతి ఒక్కరికి నిర్దిష్ట లక్ష్యాలు, కలలు, ఆకాంక్షలు & కోరికల జాబితా ఉంటుంది మరియు పెట్టుబడి ప్రణాళిక యొక్క ప్రాముఖ్యత మీకు తెలిస్తే వీటన్నింటిని సాధ్యం చేయడం సాధ్యపడుతుంది.
ఆధారంగా ఇది, ఒక క్రమపద్ధతిలో పెట్టుబడి ప్రణాళికను ఎలా రూపొందించాలనే దానిపై మేము మీకు మార్గదర్శకం ద్వారా తెలియజేస్తాము. అయితే, అంతకంటే ముందు దీని ప్రాముఖ్యతను అర్థం చేసుకుందాంపెట్టుబడి పెడుతున్నారు.
నేటికీ చాలా మంది ఉన్నారువిఫలం పెట్టుబడి యొక్క ప్రాముఖ్యతను అర్థం చేసుకోవడానికి. బాగా, పెట్టుబడి పెట్టడం లేదా పెట్టుబడి పెట్టడం వెనుక ఉన్న ప్రధాన ఆలోచన రెగ్యులర్ను రూపొందించడంఆదాయం లేదా నిర్దిష్ట కాల వ్యవధిలో తిరిగి వస్తుంది. అంతేకాకుండా, ఇది మీ భవిష్యత్తు కోసం క్రమబద్ధమైన మార్గంలో మిమ్మల్ని సిద్ధం చేస్తుంది. కానీ, ప్రజలు తమ డబ్బును వివిధ కారణాల కోసం పెట్టుబడి పెడతారుపదవీ విరమణ, స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి (వారి లక్ష్యాల ప్రకారం), ఆస్తుల కొనుగోలు కోసం, వివాహాన్ని చేపట్టడం కోసం, వ్యాపారం ప్రారంభించడం కోసం లేదా ప్రపంచ పర్యటనకు వెళ్లడం మొదలైనవి.
పెట్టుబడి ప్రణాళికను రూపొందించేటప్పుడు, మీది నిర్ణయించుకోవడం ముఖ్యంప్రమాద సహనం. ప్రతి పెట్టుబడి ఎంపిక దాని స్వంత లాభాలు మరియు నష్టాలను కలిగి ఉంటుంది. కొన్ని వాహనాలు తక్కువ ప్రమాదాలతో వస్తాయి, మరికొన్ని అధిక స్థాయి ప్రమాదాలను కలిగి ఉంటాయి. ఆర్థిక పరంగా, పెట్టుబడి ఆస్తి ద్వారా అందించబడిన రాబడి యొక్క అస్థిరత లేదా హెచ్చుతగ్గులు రిస్క్గా నిర్వచించబడతాయి. రిస్క్ గురించి మాట్లాడుతున్నప్పుడు, రిస్క్ మరియు రివార్డ్లు ఒకదానితో ఒకటి కలిసి ఉంటాయి కాబట్టి రివార్డ్ చిత్రంలోకి వస్తుంది. ఉదాహరణకు, రివార్డ్ ఇన్ఈక్విటీ ఫండ్స్ ఎక్కువ మరియు ప్రమాదం కూడా ఉంది. అయినప్పటికీ, ఆస్తుల యొక్క విభిన్న పోర్ట్ఫోలియోను కలిగి ఉండటం వలన నష్టాలు తగ్గుతాయి.
కాబట్టి, ఏదైనా పరికరంలో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు, అది రెండు వైపులా ఉందని తెలుసుకోండి. దానితో పాటు మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ను కూడా నిర్ణయించండి. కొన్ని ఉదాహరణలు చిత్రంలో క్రింద పేర్కొనబడ్డాయి.
Talk to our investment specialist
పెట్టుబడి ప్రణాళికను రూపొందించేటప్పుడు మీరు చేసే మొదటి పని సెట్టింగ్ఆర్థిక లక్ష్యాలు! మనమందరం ఆర్థికంగా స్థిరంగా ఉండాలని మరియు స్థిరమైన ఆదాయ ప్రవాహం అవసరం. కానీ, చాలా మంది వ్యక్తులు ఆర్థికంగా స్థిరంగా ఉండాలనే వారి శక్తిని తక్కువగా అంచనా వేస్తారు, అది ధనవంతుల కోసం మాత్రమే. అయితే పట్టుకోండి, ధనవంతులు కావడం అనేది మీరు ఎంత సంపాదిస్తున్నారనేది కాదు, మీరు ఎంత పొదుపు చేస్తున్నారో! చేరుకోవడానికి ఒక మార్గం తయారు చేయడంఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలను నిర్దేశించడం.
మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను లక్ష్యంగా చేసుకునే క్రమబద్ధమైన మార్గాలలో ఒకటి, వాటిని టైమ్ ఫ్రేమ్లుగా సెట్ చేయడం, అంటే, స్వల్పకాలిక, మధ్య-కాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు. ఇది కోరుకున్న ఆర్థిక లక్ష్యం యొక్క ప్రయాణానికి చాలా క్రమబద్ధమైన పరిష్కారాన్ని అందించడమే కాకుండా మీ ఆర్థిక లక్ష్యాల పట్ల వాస్తవిక విధానాన్ని కూడా సాధిస్తుంది. మీరు కారుని కలిగి ఉండాలనుకున్నా, రియల్ ఎస్టేట్/బంగారంలో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకున్నా లేదా పెళ్లి కోసం పొదుపు చేయాలన్నా - ఆర్థిక లక్ష్యం ఏదైనా; మీరు వాటిని ముందుగా పేర్కొన్న సమయ ఫ్రేమ్లలో - స్వల్ప, మధ్యస్థ మరియు దీర్ఘకాలికంగా వర్గీకరించడం ద్వారా వారిని లక్ష్యంగా చేసుకోవచ్చు. అయితే, ఇవన్నీ సాధ్యమయ్యేలా చేయడానికి, మీరు ముందుగా సేవ్ చేయాలి!
పెట్టుబడి మిగులును అంచనా వేసేటప్పుడు, పెట్టుబడిదారులు వారి ప్రస్తుత ఆర్థిక స్థితిని స్పష్టంగా అర్థం చేసుకోవాలి, ఇది వారి రెండింటి గురించి వారికి ఒక ఆలోచన ఇస్తుంది.సంపాదన మరియు ఖర్చులు. ఈ విశ్లేషణ మీ వార్షిక జీవన వ్యయం గురించి మీకు మార్గనిర్దేశం చేస్తుంది మరియు పెట్టుబడి కోసం అందుబాటులో ఉన్న పొదుపు లేదా మిగులు డబ్బును సూచిస్తుంది.
ఆస్తి కేటాయింపు కేవలం పోర్ట్ఫోలియోలోని ఆస్తుల మిశ్రమాన్ని నిర్ణయించడం. పోర్ట్ఫోలియోలో వివిధ అసెట్ క్లాస్లను కలిగి ఉండటం యొక్క ప్రాముఖ్యతను గుర్తించడం చాలా ముఖ్యం. పోర్ట్ఫోలియోలో తగినంతగా పరస్పర సంబంధం లేని ఆస్తులను కలిగి ఉండటం అవసరం, తద్వారా ఆస్తి తరగతి సంపాదించనప్పుడు, ఇతరులు ఇవ్వాలిపెట్టుబడిదారుడు పోర్ట్ఫోలియోపై సానుకూల రాబడి.
వివిధ పథకాలు, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు, పొదుపులు మొదలైన ఆస్తులను నిర్మించడానికి అనేక సాంప్రదాయ మార్గాలు ఉన్నప్పటికీ, ఆస్తులను వేగంగా నిర్మించే ఇతర సాంప్రదాయేతర మార్గాల ప్రాముఖ్యతను కూడా ప్రజలు అర్థం చేసుకోవాలి. అంతేకాకుండా, విలువను పెంచే మరియు మీ డబ్బుకు మంచి రాబడిని అందించే విషయాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం. ఉదాహరణకి,మ్యూచువల్ ఫండ్స్, వస్తువులు, రియల్ ఎస్టేట్ వంటి కొన్ని ఎంపికలు కాలక్రమేణా మెచ్చుకోబడతాయి మరియు బలమైన పోర్ట్ఫోలియోను నిర్మించడంలో మీకు సహాయపడతాయి.
పెట్టుబడిదారులు కనీసం త్రైమాసికానికి ఒకసారి పోర్ట్ఫోలియోను సమీక్షించాలి మరియు కనీసం సంవత్సరానికి ఒకసారి రీబ్యాలెన్స్ చేయాలి. స్కీమ్ పనితీరును చూడవలసి ఉంటుంది మరియు పోర్ట్ఫోలియోలో మంచి ప్రదర్శనకారుడు ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవాలి. లేకుంటే ఎవరైనా తమ హోల్డింగ్లను మార్చుకోవాలి మరియు వెనుకబడిన వారిని మంచి ప్రదర్శనకారులతో భర్తీ చేయాలి.
సరైన సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం యొక్క ముఖ్యమైన భాగానికి ఏమి జోడిస్తుంది! చాలా మంది ప్రజలు తమ డబ్బును మాత్రమే ఉంచాలని అనుకుంటారుబ్యాంక్ ఖాతాలు వారికి మంచి వడ్డీని చెల్లిస్తాయి. కానీ బ్యాంకుల్లో డబ్బును పార్కింగ్ చేయడంతో పాటు అనేక ఇతర ఎంపికలు ఉన్నాయి, ఇందులో మీరు మెరుగైన లాభాలు మరియు రాబడిని పొందేందుకు మీ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. కొన్నింటిని పేర్కొనడానికి, వివిధ ఉన్నాయిమ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు (బాండ్లు, అప్పు, ఈక్విటీ),ELSS,ETFలు,మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్, మొదలైనవి కాబట్టి, ఎంపికలను బాగా ఎంచుకుని, ఒక చేయండితెలివైన పెట్టుబడి ప్రణాళిక!
మీ పెట్టుబడి ప్రణాళిక అత్యుత్తమ పనితీరు కనబరిచే పెట్టుబడి సాధనాలను కలిగి ఉండాలి. కాబట్టి కొన్ని తెలుసుకోండి, మేము డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి కొన్ని ఉత్తమ ఎంపికలను జాబితా చేసాము!
పెట్టుబడి ఎంపికలు | సగటు రాబడి | ప్రమాదం |
---|---|---|
బ్యాంకు ఖాతాల/స్థిర నిధి | 3%-10% | ఏదీ చాలా తక్కువ |
డబ్బుసంత నిధులు | 4%-8% | తక్కువ |
లిక్విడ్ ఫండ్స్ | 5%-9% | ఏదీ చాలా తక్కువ |
ఈక్విటీ ఫండ్స్ | 2%-20% | అధిక నుండి మితమైన |
ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (ELSS) | 14%-20% | మోస్తరు |
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. L&T Money Market Fund Growth ₹26.4886
↑ 0.02 ₹3,276 2.1 4.2 8 7.1 7.5 6.44% 7M 29D 8M 14D Money Market Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth ₹371.332
↑ 0.21 ₹26,590 2.1 4.3 8.1 7.5 7.8 6.67% 6M 25D 6M 25D Money Market UTI Money Market Fund Growth ₹3,095.05
↑ 1.86 ₹18,385 2.2 4.4 8.2 7.5 7.7 6.51% 7M 28D 7M 28D Money Market Kotak Money Market Scheme Growth ₹4,507.27
↑ 2.65 ₹31,657 2.1 4.3 8.1 7.5 7.7 6.53% 8M 1D 8M 1D Money Market ICICI Prudential Money Market Fund Growth ₹380.925
↑ 0.24 ₹30,001 2.2 4.4 8.2 7.5 7.7 6.51% 8M 9D 8M 26D Money Market Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 2 Jul 25
Fund NAV Net Assets (Cr) 1 MO (%) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. Aditya Birla Sun Life Liquid Fund Growth ₹420.974
↑ 0.10 ₹44,546 0.5 1.6 3.5 7.2 7.3 6.39% 1M 17D 1M 17D Liquid Fund Nippon India Liquid Fund Growth ₹6,376.28
↑ 1.50 ₹36,125 0.5 1.6 3.5 7.1 7.3 6.33% 1M 14D 1M 16D Liquid Fund Principal Cash Management Fund Growth ₹2,304.29
↑ 0.52 ₹6,288 0.5 1.6 3.5 7.1 7.3 6.29% 1M 17D 1M 18D Liquid Fund Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,526.63
↑ 0.57 ₹212 0.5 1.6 3.5 7.2 7.4 6.21% 1M 8D 1M 8D Liquid Fund JM Liquid Fund Growth ₹71.2846
↑ 0.02 ₹2,434 0.5 1.6 3.5 7.1 7.2 6.15% 1M 24D 1M 28D Liquid Fund Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 2 Jul 25
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Sub Cat. Sundaram Rural and Consumption Fund Growth ₹98.3345
↑ 0.01 ₹1,548 9.6 -2.3 7.8 21.9 21 20.1 Sectoral Franklin Build India Fund Growth ₹143.248
↓ -0.26 ₹2,857 11.1 2.1 -0.5 34.6 33.5 27.8 Sectoral DSP BlackRock Natural Resources and New Energy Fund Growth ₹89.727
↓ -0.09 ₹1,292 5.8 5 -3.4 24.8 27.6 13.9 Sectoral L&T Emerging Businesses Fund Growth ₹83.5745
↓ -0.18 ₹16,061 14.5 -7.1 -2.8 26.8 34.9 28.5 Small Cap IDFC Infrastructure Fund Growth ₹51.68
↓ -0.37 ₹1,701 12.2 -1.4 -6.3 35.4 34.6 39.3 Sectoral Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 2 Jul 25
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Sub Cat. Tata India Tax Savings Fund Growth ₹44.75
↓ -0.23 ₹4,582 9.3 -0.1 3.8 20.8 22.3 19.5 ELSS IDFC Tax Advantage (ELSS) Fund Growth ₹153.818
↓ -0.26 ₹6,955 9.3 2.7 1.9 20.6 26.4 13.1 ELSS DSP BlackRock Tax Saver Fund Growth ₹141.147
↓ -0.42 ₹16,974 8.3 2.6 6.6 24.5 25.5 23.9 ELSS L&T Tax Advantage Fund Growth ₹136.218
↓ -0.46 ₹4,129 10.9 -1.5 5.1 25.7 23.1 33 ELSS Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96 Growth ₹60.98
↓ -0.28 ₹15,368 12 5.3 4.7 18.4 15.1 16.4 ELSS Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 2 Jul 25
పెట్టుబడి ప్రణాళికను రూపొందించేటప్పుడు, వివిధ పెట్టుబడి ఎంపికల కోసం చూడండి, పెట్టుబడిదారులు మార్కెట్లో కొత్త పథకాల గురించి కూడా తెలుసుకోవాలి. ముఖ్యంగా, వారు అలవాటు చేసుకోవాలిప్రారంభ పెట్టుబడి కష్టపడి సంపాదించిన డబ్బును భద్రపరచడం ద్వారా!