మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ చిట్కాలు: ఎఫెక్టివ్‌గా ఇన్వెస్ట్ చేయడం ఎలాగో తెలుసుకోండి

Updated on June 10, 2025 , 18573 views

మీరు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులను ప్రభావవంతంగా చేయాలనుకుంటున్నారా? చింతించకండి, ఈ వ్యాసం మీకు అదే విధంగా సహాయం చేస్తుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది పెట్టుబడి సాధనం, ఇక్కడ ప్రజలు షేర్లలో వర్తకం చేసే ఉమ్మడి లక్ష్యాన్ని పంచుకుంటారుబాండ్లు వారి డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టండి. మ్యూచువల్ ఫండ్ వివిధ సెక్యూరిటీలలో వారి తరపున వర్తకం చేస్తుంది. అయితే, పెట్టుబడిని సమర్థవంతంగా మరియు సమర్థవంతంగా చేయడానికి, ప్రజలు కొన్ని చిట్కాలను అనుసరించాలి. కాబట్టి, మీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌ను స్మార్ట్‌గా మార్చగల కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ చిట్కాలను చూద్దాం మరియు మీరు దాని ద్వారా ఎక్కువ డబ్బు సంపాదించవచ్చు. అలాగే, మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాల రకాలను అర్థం చేసుకోండిఇండెక్స్ ఫండ్స్,మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్, మరియు బంగారంమ్యూచువల్ ఫండ్స్,టాప్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు మరెన్నో.

మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి స్మార్ట్ మార్గాలు

పెట్టుబడి అనేది ఒక కళ; సరిగ్గా చేస్తే, అద్భుతాలు చేయవచ్చు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఏదైనా పెట్టుబడి సరైన పద్ధతిలో చేయాలి, తద్వారా ప్రజలు దాని నుండి గరిష్ట ప్రయోజనాలను పొందగలరు. కాబట్టి, మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి చిట్కాలలో కొన్నింటిని చూద్దాం.

1. మీ లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉండే పథకాలలో పెట్టుబడి పెట్టండి

ముందుమ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం, ప్రజలు మొదట పెట్టుబడి యొక్క లక్ష్యాన్ని నిర్ణయించాలి.వ్యక్తులు ప్లాన్ చేసే కొన్ని లక్ష్యాలు ఉన్నాయిపదవీ విరమణ ప్రణాళిక, ఉన్నత విద్య కోసం ప్రణాళిక, మరియు మొదలైనవి. లక్ష్యాన్ని నిర్ణయించిన తర్వాత, పథకం యొక్క లక్ష్యం మీ లక్ష్యాలను చేరుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుందా లేదా అని మీరు విశ్లేషించాలి. ఈ పరిస్థితిలో, మీరు పథకం యొక్క గత పనితీరు, పెట్టుబడి సమయం మరియు ఇతర సంబంధిత అంశాలను కూడా పరిగణించాలి.

2. మ్యూచువల్ ఫండ్ వర్గాలను అర్థం చేసుకోండి

వ్యక్తుల యొక్క విభిన్న అవసరాలను తీర్చడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు వివిధ వర్గాలుగా వర్గీకరించబడ్డాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాల యొక్క వివిధ వర్గాల గురించి ప్రజలు అవగాహన కలిగి ఉండాలి. ఈ స్కీమ్‌ల ద్వారా ఆర్జించే ఈ రాబడి వైవిధ్యంగా ఉంటుంది మరియు వాటి రిస్క్ స్థాయి కూడా. మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాల యొక్క ఐదు విస్తృత వర్గాలు ఉన్నాయిఈక్విటీ ఫండ్స్,రుణ నిధి,హైబ్రిడ్ ఫండ్, పరిష్కార-ఆధారిత పథకాలు మరియు ఇతర పథకాలు.

పథకాల వర్గాలను అర్థం చేసుకోవడం మాత్రమే సరిపోదు. స్కీమ్ కేటగిరీలతో పాటు, ఒక స్కీమ్‌లో ఉండే వివిధ ప్లాన్‌లు మరియు ఆప్షన్‌లను కూడా ప్రజలు అర్థం చేసుకోవాలి. చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు డైరెక్ట్ మరియు రెగ్యులర్ ప్లాన్‌లను కలిగి ఉంటాయి, ఇక్కడ ప్రతి ప్లాన్‌లో గ్రోత్ ఆప్షన్ మరియు డివిడెండ్ ఆప్షన్ ఉంటుంది. ప్రజలు ఈ అన్ని వర్గాల గురించి తెలుసుకోవాలి, ఎందుకంటే వారి అవసరాలకు అనుగుణంగా సరైన పథకాన్ని ఎంచుకోవడానికి ఇది వారికి సహాయపడుతుంది.

3. మీ రిస్క్-ఆకలిని నిర్ణయించండి

మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడుల విషయంలో రిస్క్-ఆకలి లేదా రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం ముఖ్యం. ప్రమాదం-ఆకలి ఆధారంగా; ప్రజలు రిస్క్-విముఖులు, రిస్క్-సీకర్ మరియు రిస్క్-తటస్థంగా వర్గీకరించబడ్డారు. మీరు మీ గురించి నిర్ణయించుకోవాలిఅపాయకరమైన ఆకలి ఇది పథకం రకాన్ని ఎంచుకోవడానికి మీకు సహాయం చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, రిస్క్ కోరే వ్యక్తి ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని ఎంచుకుంటారు, అయితే రిస్క్-విముఖత ఉన్నవారు డెట్ ఫండ్‌లను ఇష్టపడతారు.

4. మీ పెట్టుబడులను వైవిధ్యపరచండి

అనే సామెతను మనం చాలా సాధారణంగా విన్నాంమీ గుడ్లన్నింటినీ ఒకే బుట్టలో పొదగవద్దు. అదేవిధంగా, ఒక ముఖ్యమైన నియమంపెట్టుబడి పెడుతున్నారు వైవిధ్యం ఉంది. ఈ సందర్భంలో, డైవర్సిఫికేషన్ అంటే డబ్బును వివిధ మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం. బహుళ పథకాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, ప్రజలు తమ పెట్టుబడిపై గరిష్ట రాబడిని పొందగలరని నిర్ధారించుకోవచ్చు. అదనంగా, ఒక పథకం అవసరమైన రాబడిని అందించడంలో విఫలమైనప్పటికీ, ఇతర పథకాలు దాని పనితీరును భర్తీ చేయగలవు. అందువల్ల, వైవిధ్యీకరణ ద్వారా ప్రజలు తమ పెట్టుబడి లక్ష్యం నెరవేరేలా చూసుకోవచ్చు.

5: మ్యూచువల్ ఫండ్ పన్నును అర్థం చేసుకోండి

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లకు సంబంధించిన పన్నుల పెట్టుబడుల గురించి ప్రజలకు అవగాహన ఉంటే అది ఎల్లప్పుడూ ఉత్తమంగా పరిగణించబడుతుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో ఈక్విటీ ఫండ్‌లు మరియు డెట్ ఫండ్‌లకు పన్ను నియమాలు భిన్నంగా ఉంటాయి. కాబట్టి, 2017-18 ఆర్థిక సంవత్సరానికి ఈక్విటీ ఓరియెంటెడ్ స్కీమ్‌లు కాకుండా ఈక్విటీ ఓరియెంటెడ్ ఫండ్స్ విషయంలో పన్ను ప్రభావాన్ని అర్థం చేసుకుందాం.

a. ఈక్విటీ ఓరియెంటెడ్ పథకాలు

ఈ సందర్భంలో, దీర్ఘకాలికరాజధాని ఫండ్‌లను కొనుగోలు చేసిన తేదీ నుండి ఒక సంవత్సరం తర్వాత విక్రయించినట్లయితే లాభాలు వర్తిస్తాయి. ఇక్కడ, దీర్ఘకాలికమూలధన లాభాలు పన్ను విధించబడదు. అయితే, స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాల విషయంలో, వాటిపై పన్ను విధించబడుతుంది aఫ్లాట్ వారు ఏ పన్ను బ్రాకెట్‌తో సంబంధం లేకుండా 15% రేటు.

బి. నాన్-ఈక్విటీ ఓరియెంటెడ్ పథకాలు

నాన్-ఈక్విటీ ఓరియెంటెడ్ ఫండ్స్ విషయంలో, పన్ను నియమాలు భిన్నంగా ఉంటాయి. ఇక్కడ, స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాలు స్లాబ్ రేట్ల వద్ద పన్ను విధించబడతాయి, అయితే దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాలపై 20% పన్ను విధించబడుతుంది, అయితే అవి ఇండెక్సేషన్‌కు వర్తిస్తాయి.

6. మెరుగైన పన్ను ఆదా కోసం ELSSని ఎంచుకోండి

వీలైతే, జోడించడానికి ప్రయత్నించండిELSS మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో పథకం. ELSS లేదా ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ అనేది పన్ను ఆదా చేసే మ్యూచువల్ ఫండ్, ఇది ఈక్విటీ మరియు ఈక్విటీ-సంబంధిత సాధనాలలో దాని కార్పస్ యొక్క ప్రధాన వాటాను పెట్టుబడి పెడుతుంది. అయితే, ఈ పథకాలు పెట్టుబడులతో పాటు పన్ను రెండింటి ప్రయోజనాలను అందిస్తాయితగ్గింపు ఇక్కడ వ్యక్తులు INR 1,50 వరకు పన్ను మినహాయింపును క్లెయిమ్ చేయవచ్చు,000 కిందసెక్షన్ 80C యొక్కఆదాయ పన్ను చట్టం, 1981. ELSS మూడు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంది.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

టాప్ 3 ఉత్తమ ELSS ఫండ్‌లు

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Tata India Tax Savings Fund Growth	₹43.9986 ↓ -0.55	₹4,405	12.5	-3.1	6.7	19.3	22.8	19.5
IDFC Tax Advantage (ELSS) Fund Growth	₹150.832 ↓ -1.48	₹6,806	11.7	-1.1	2.8	18.8	27.2	13.1
DSP BlackRock Tax Saver Fund Growth	₹139.011 ↓ -1.89	₹16,638	11.7	-0.6	9.2	23	26.4	23.9
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 12 Jun 25

7. క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడి అలవాటును కలిగి ఉండండి

పెట్టుబడి విషయానికి వస్తే ఒక ముఖ్యమైన సూత్రం ఏమిటంటే, ప్రజలు క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడి అలవాటును కలిగి ఉండాలి. మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో, వ్యక్తులు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చుSIP లేదా మొత్తం పెట్టుబడి విధానం. ఏకమొత్తం పెట్టుబడి విషయంలో, ప్రజలు ఒకేసారి గణనీయమైన మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టాలి. ఏకమొత్తంలో, పెట్టుబడి మొత్తం ఎక్కువగా ఉంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, క్రమశిక్షణతో కూడిన పొదుపు అలవాటును పెంపొందించుకోవడానికి వ్యక్తులు SIP పెట్టుబడి విధానాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. SIP లేదా సిస్టమాటిక్పెట్టుబడి ప్రణాళిక ప్రజలు క్రమమైన వ్యవధిలో చిన్న మొత్తాలను పెట్టుబడి పెట్టే పెట్టుబడి విధానాన్ని సూచిస్తుంది. వాటిలో కొన్నిSIP యొక్క ప్రయోజనాలు రూపాయి ఖర్చు సగటు, దిసమ్మేళనం యొక్క శక్తి, ఇవే కాకండా ఇంకా.

8. పెట్టుబడి పెట్టే ముందు మంచి మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను విశ్లేషించండి

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తున్నప్పుడు మంచి పథకాల్లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం ఎల్లప్పుడూ మంచిది. ఉత్తమ పథకాలను ఎంచుకునే సమయంలో, ప్రజలు కేవలం పరిగణించకూడదుకాదు బేస్ గా కానీ కూడా; ఫండ్ వయస్సు, నిర్వహణలో దాని ఆస్తులు లేదా AUM వంటి అనేక ఇతర పారామితులను చూడండిఅంతర్లీన పోర్ట్‌ఫోలియో పథకంలో భాగం మరియు మరిన్ని. పెట్టుబడి ప్రక్రియను సులభతరం చేయడానికి, దిగువ ఇవ్వబడిన పట్టిక టాప్ 10ని చూపుతుందిఅత్యుత్తమ పనితీరు కనబరుస్తున్న మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మీరు పెట్టుబడి కోసం ఎంచుకోవచ్చు.

2022లో అత్యుత్తమ పనితీరు కనబరుస్తున్న టాప్ 10 మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Principal Emerging Bluechip Fund Growth	₹183.316 ↑ 2.03	₹3,124	2.9	13.6	38.9	21.9	19.2
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth	₹133.36 ↓ -1.05	₹9,375	16	7.2	17.7	20.1	24.4	11.6
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹98.25 ↓ -1.47	₹6,765	20.3	0.2	15.9	27.9	26.1	37.5
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹30.4088 ↑ 0.16	₹237	7.3	4.7	13.7	5.8	4.9	14.4
DSP BlackRock US Flexible Equity Fund Growth	₹60.629 ↑ 0.15	₹765	12.5	4.5	13.4	15.9	15.9	17.8
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹60.82 ↓ -0.57	₹3,439	17.1	5.1	13.2	21.1	24.6	8.7
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth	₹60.0809 ↓ -0.77	₹12,418	11.2	-7.4	12.9	25.9	22.2	45.7
SBI Magnum Children's Benefit Plan Growth	₹109.155 ↓ -0.31	₹125	4.7	1.1	11	13.4	14.4	17.4
HDFC Corporate Bond Fund Growth	₹32.6161 ↓ -0.01	₹32,657	3.5	4.9	9.6	8.1	6.7	8.6
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth	₹113.081 ↓ -0.02	₹25,884	3.3	4.9	9.6	8.1	6.9	8.5
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 31 Dec 21

9. మంచి రాబడిని సంపాదించడానికి మీ పెట్టుబడులను ఎక్కువసేపు పట్టుకోండి

చాలా సందర్భాలలో, నేను నా పెట్టుబడులను ఇంకా ఎంతకాలం ఉంచుకోవాలి అనే సందిగ్ధంలో ప్రజలు ఉంటారు. మీరు గుర్తుంచుకోవాలి, చెట్టు పెరగడానికి మరియు ఫలాలను ఇవ్వడానికి కూడా సమయం పడుతుంది; పెట్టుబడి మంచి ఫలితాలను పొందాలంటే, ఎక్కువ కాలం ఉండటమే ముఖ్యం. ఈక్విటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ విషయంలో, మీరు ఎంత ఎక్కువ ఇన్వెస్ట్ చేస్తే అంత మంచిదని చెబుతారు. పెట్టుబడిని ఎక్కువ కాలం పాటు ఉంచినట్లయితే, నష్టాల సంభావ్యత కూడా తగ్గుతుంది మరియు అధిక రాబడిని ఆర్జించే అవకాశాలు పెరుగుతాయి.

10. మీ పెట్టుబడులను సకాలంలో పర్యవేక్షించండి మరియు రీబ్యాలెన్స్ చేయండి

మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిలో ఇది చివరి మరియు ముఖ్యమైన చిట్కా. ప్రజలు తమ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిరంతరం పర్యవేక్షించాలి మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు వారికి అవసరమైన రాబడిని ఇస్తున్నాయా లేదా అని తనిఖీ చేయాలి. అదనంగా, ప్రజలు తమ పోర్ట్‌ఫోలియోలను తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవాలి, తద్వారా వారు తమ పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి గరిష్ట ప్రయోజనాలను పొందగలుగుతారు.

ముగింపు

అందువల్ల, పైన పేర్కొన్న చిట్కాలను అనుసరించడం ద్వారా, ప్రజలు మరింత సంపాదించవచ్చు. అయితే, వ్యక్తులు పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు దాని పద్ధతులను పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవాలని సిఫార్సు చేయబడింది. అదనంగా, మీరు కూడా సంప్రదించవచ్చు aఆర్థిక సలహాదారు అవసరమైతే. ఇది మీ డబ్బు సురక్షితంగా ఉందని మరియు ఎక్కువ రాబడిని పొందుతుందని నిర్ధారిస్తుంది.

Disclaimer:
ఇక్కడ అందించిన సమాచారం ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించడానికి అన్ని ప్రయత్నాలు చేయబడ్డాయి. అయినప్పటికీ, డేటా యొక్క ఖచ్చితత్వానికి సంబంధించి ఎటువంటి హామీలు ఇవ్వబడవు. దయచేసి ఏదైనా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకం సమాచార పత్రంతో ధృవీకరించండి.