మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

Updated on August 13, 2025 , 103420 views

మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది షేర్లలో ట్రేడింగ్ మరియు ఉమ్మడి లక్ష్యాన్ని పంచుకునే అనేక మంది వ్యక్తుల నుండి సేకరించిన డబ్బు.బాండ్లు. దిమ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఈ డబ్బును దాని పేర్కొన్న లక్ష్యాల ఆధారంగా వివిధ ఆర్థిక సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టండి. మ్యూచువల్ ఫండ్ అధిక వాల్యూమ్‌లలో లావాదేవీలు జరుపుతున్నందున ట్రేడింగ్ ఖర్చు తక్కువగా ఉంటుంది. ముందుపెట్టుబడి పెడుతున్నారు ఏదైనా పెట్టుబడి మార్గంలో, వ్యక్తులు ఎల్లప్పుడూ దాని ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలను అర్థం చేసుకోవడానికి ఇష్టపడతారు. అదేవిధంగా, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు కూడా వాటి స్వంత ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు కలిగి ఉంటాయి. కాబట్టి, ఈ కథనం ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలను చూద్దాం.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రయోజనాలు

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క కొన్ని ప్రధాన ప్రయోజనాలు క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి:

పథకాలు వెరైటీ

వ్యక్తుల యొక్క విభిన్న అవసరాలను తీర్చడానికి ఫండ్ హౌస్‌లు రూపొందించిన మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాల యొక్క వివిధ వర్గాలు ఉన్నాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాల యొక్క విస్తృత వర్గాలు వీటిని కలిగి ఉంటాయిఈక్విటీ ఫండ్స్,రుణ నిధి, మరియుహైబ్రిడ్ ఫండ్. ఈ పథకాలు రిస్క్ & రాబడి, పెట్టుబడి కాల వ్యవధి,అంతర్లీన పోర్ట్‌ఫోలియో కూర్పు మరియు మొదలైనవి. ఈ పారామితుల ఆధారంగా, రిస్క్-విముఖత ఉన్న వ్యక్తులు డెట్ ఫండ్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని ఎంచుకోవచ్చు, అయితే రిస్క్ కోరుకునే వ్యక్తులు ఈక్విటీ ఫండ్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకోవచ్చు. హైబ్రిడ్ ఫండ్‌లను రిస్క్ న్యూట్రల్ వ్యక్తులు ఎంచుకోవచ్చు.

వైవిధ్యం

మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో అనేక షేర్లు, బాండ్‌లు మరియు అనేక ఇతర ఆర్థిక సాధనాలను కలిగి ఉంటుంది. పర్యవసానంగా, వ్యక్తులు మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా వివిధ సాధనాల్లో తమ హోల్డింగ్‌లను వైవిధ్యపరచవచ్చు. అదనంగా, వ్యక్తులు తమ హోల్డింగ్‌లను వివిధ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లలో వైవిధ్యపరచవచ్చు. ఉదాహరణకు, అధిక రిస్క్-ఆకలి ఉన్న వ్యక్తులు ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో తమ హోల్డింగ్స్‌లో ఎక్కువ భాగాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకోవచ్చు, ఉదాహరణకు వారి మొత్తం పెట్టుబడులలో 60% మరియు మిగిలినవి అప్పులో ఉంటాయి. దీనికి విరుద్ధంగా, రిస్క్-విముఖత కలిగిన వ్యక్తులు ఈక్విటీలో తమ పెట్టుబడులలో 70% ప్రధాన భాగాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంచుకుంటారు. అందువల్ల, వ్యక్తులు తమ అవసరాలకు అనుగుణంగా తమ హోల్డింగ్‌లను వైవిధ్యపరచవచ్చు.

చిన్న మొత్తాలలో పెట్టుబడి పెట్టండి

వ్యక్తులు చేయవచ్చుమ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టండి ద్వారాSIP లేదా సిస్టమాటిక్పెట్టుబడి ప్రణాళిక. SIP అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి విధానం; వ్యక్తులు క్రమమైన వ్యవధిలో చిన్న మొత్తాలను పెట్టుబడి పెట్టాలి. SIP ద్వారా, వ్యక్తులు ఇల్లు కొనుగోలు చేయడం, వాహనం కొనుగోలు చేయడం వంటి వివిధ లక్ష్యాలను సాధించడానికి ప్రయత్నిస్తారు.పదవీ విరమణ ప్రణాళిక, మరియు అందువలన న. కాబట్టి, SIP ని గోల్ ఆధారిత పెట్టుబడి అని కూడా అంటారు. వ్యక్తులు కనీసం INR 500 కంటే తక్కువ పెట్టుబడితో మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించవచ్చు.

వృత్తిపరంగా నిర్వహించబడుతుంది

మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలు అర్హత కలిగిన ప్రొఫెషనల్ నిపుణులచే నిర్వహించబడతాయి. ఈ ఫండ్ మేనేజర్‌లను చేర్చే ముందు వారి ఆధారాలు ధృవీకరించబడతాయి. ఈ వ్యక్తులకు తెలుసుఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టాలి డబ్బు తద్వారా వారు గరిష్ట రాబడిని పొందవచ్చు. అదనంగా, ఈ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు బాగా నియంత్రించబడతాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకం ఎలా పని చేస్తుందో పెట్టుబడిదారులు అర్థం చేసుకునేలా వారు తమ నివేదికలను క్రమమైన వ్యవధిలో ప్రచురించాలి. అలాగే, వారు వివిధ నియంత్రణ అధికారులచే పర్యవేక్షిస్తారు.

లిక్విడిటీ

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఆఫర్ద్రవ్యత అంటే వ్యక్తులు తమ సౌలభ్యం ప్రకారం ఎప్పుడైనా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నుండి తమ డబ్బును సులభంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చు. నిర్దిష్ట మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలలో, ముఖ్యంగా కొన్నిలిక్విడ్ ఫండ్ పథకాలు, వ్యక్తులు తమ డబ్బును జమ చేసుకోవచ్చుబ్యాంక్ ఆర్డర్ చేసిన 30 నిమిషాలలోపు ఖాతా. ఇతర పథకాలలో, దివిముక్తి సూచించిన మార్గదర్శకాల ప్రకారం జరుగుతుంది. కాబట్టి, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విషయంలో లిక్విడిటీ స్థాయి ఎక్కువగా ఉంటుంది.

యాక్సెస్ సౌలభ్యం

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడిని మ్యూచువల్ ఫండ్ పంపిణీదారులు, ఫండ్ హౌస్, బ్రోకర్లు మరియు అనేక ఇతర ఏజెన్సీల ద్వారా వివిధ మార్గాల ద్వారా చేయవచ్చు. అయితే, వ్యక్తులు ఒకే పైకప్పు క్రింద వివిధ ఫండ్ హౌస్‌లు అందించే అనేక పథకాలను కనుగొనవచ్చు కాబట్టి పంపిణీదారుల ద్వారా వెళ్లడం సౌకర్యంగా ఉంటుంది. అదనంగా, ఈ బ్రోకర్లు ఆన్‌లైన్ పెట్టుబడి విధానాన్ని అందిస్తారు, దీని ద్వారా వ్యక్తులు ఎక్కడి నుండైనా మరియు ఎప్పుడైనా వారి సౌలభ్యం ప్రకారం పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. అంతేకాకుండా, వారు ఖాతాదారుల నుండి ఎటువంటి రుసుము వసూలు చేయరు.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క వివిధ ప్రయోజనాలను అర్థం చేసుకున్న తర్వాత, ఇప్పుడు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క కొన్ని ప్రతికూలతలను చూద్దాం. ఈ పాయింటర్లు ఈ క్రింది విధంగా క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రతికూలతలు

ప్రయోజనాల మాదిరిగానే, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు కూడా దాని స్వంత ప్రతికూలతలను కలిగి ఉన్నాయి. ఈ పరిమితులు క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

రిటర్న్‌లు హామీ ఇవ్వబడవు

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై రాబడులకు హామీ లేదు. ఎందుకంటే పోర్ట్‌ఫోలియోలో భాగమైన ప్రతి పరికరం రిస్క్ యొక్క నిర్దిష్ట మూలకాన్ని కలిగి ఉంటుంది. అందువల్ల, కొన్ని పరికరాలలో ప్రమాద స్థాయి ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఇతర వాటిలో తక్కువగా ఉంటుంది. అదనంగా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క రాబడిసంత- లింక్ చేయబడింది. కాబట్టి, మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌పై రాబడికి హామీ లేదు. అయితే, ఈక్విటీ ఫండ్‌లను ఎక్కువ కాలం పాటు ఉంచినట్లయితే, రిస్క్ సంభావ్యత తగ్గుతుంది. కూడా, SIP మోడ్ ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, వ్యక్తులు తమ మొత్తం వాటాను రిస్క్ చేయరు. పర్యవసానంగా, వ్యక్తులు ఈ పద్ధతుల ద్వారా గరిష్టంగా రాబడిని పొందవచ్చు.

ఖర్చు నిష్పత్తి

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విషయంలో, లాభాన్ని నిర్ణయించడంలో దానికి సంబంధించిన ఖర్చులు కూడా ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తాయి. సంబంధిత ఖర్చులు ఎక్కువగా ఉంటే, అది లాభంలో పై వాటాను తినేస్తుంది. అందువల్ల, వ్యక్తులు ఏదైనా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు వ్యయ నిష్పత్తిని తనిఖీ చేయాలి, తద్వారా వారు మంచి లాభాలను సంపాదించినప్పటికీ, వారు చేతికి ఎక్కువ అందుకోలేరు.

లాక్-ఇన్ పీరియడ్

క్లోజ్-ఎండెడ్ మరియు వంటి కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్‌లుELSS వ్యక్తులు తమ డబ్బును రీడీమ్ చేసుకోలేని లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంటారు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, అటువంటి పెట్టుబడులలో వారి డబ్బు బ్లాక్ చేయబడుతుంది. అందువల్ల, వ్యక్తులు లాక్-ఇన్ పీరియడ్‌ను పరిగణనలోకి తీసుకోవడంలో జాగ్రత్తగా ఉండాలి, లేకపోతే అవసరమైనప్పుడు వారు డబ్బును యాక్సెస్ చేయలేరు. అయితే, ELSS యొక్క ప్రకాశవంతమైన అంశం ఏమిటంటే వ్యక్తులు INR 1,50 వరకు పన్ను మినహాయింపులను క్లెయిమ్ చేయవచ్చు,000 కిందసెక్షన్ 80C యొక్కఆదాయ పన్ను చట్టం, 1961.

అందువల్ల, పై పాయింటర్ల నుండి, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లకు వాటి స్వంత ప్రయోజనాలు మరియు పరిమితులు ఉన్నాయని చెప్పవచ్చు.

ఉత్తమ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను ఎలా ఎంచుకోవాలి?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలను అర్థం చేసుకున్న తర్వాత, ఇప్పుడు మనం దాని విధానాన్ని అర్థం చేసుకుందాంఉత్తమ మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎలా ఎంచుకోవాలి. ఈ దశలు క్రింది విధంగా క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి.

దశ 1: మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాన్ని వివరించండి: మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు వ్యక్తులు ముందుగా తమ పెట్టుబడి లక్ష్యాన్ని వివరించాలి. ఇక్కడ, వారు పెట్టుబడిపై వారి ఆశించిన రాబడి, పెట్టుబడి యొక్క కాలవ్యవధి, రిస్క్-ఆకలి మరియు ఇతర సంబంధిత కారకాలను కూడా నిర్వచించాలి. ఇది వారి అవసరాలకు సరిపోయే స్కీమ్ రకాన్ని ఎంచుకోవడానికి వారికి సహాయపడుతుంది.
దశ 2: మ్యూచువల్ ఫండ్ రేటింగ్‌లను విశ్లేషించండి: అవసరాలకు సరిపోయే మ్యూచువల్ ఫండ్ రకాన్ని ఎంచుకున్న తర్వాత, తదుపరి దశను పరిశీలించడంమ్యూచువల్ ఫండ్ రేటింగ్స్. ఈ దశలో, వ్యక్తులు పథకం యొక్క మునుపటి పనితీరు, దాని AUM, పోర్ట్‌ఫోలియో కూర్పు, ఫండ్ వయస్సు, నిష్క్రమణ లోడ్ మరియు ఇతర అంశాలను ధృవీకరించాలి.
దశ 3: AMCని పరిశోధించండి: అనేదానిపై పరిశోధన చేయడం తదుపరి దశAMC. ఈ దశలో, వ్యక్తులు AMC మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌ని నిర్వహించే ఫండ్ మేనేజర్ యొక్క ఆధారాలను తనిఖీ చేయాలి. AMCపై పరిశోధన ముఖ్యమైనది ఎందుకంటే ఇది AMC మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాన్ని నిర్వహిస్తుంది.
దశ 4: మీ పెట్టుబడులను పర్యవేక్షించండి: వ్యక్తులు తమ పెట్టుబడులను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించాల్సిన చివరి దశ ఇది. అవసరమైతే వారు గరిష్టంగా రాబడిని సంపాదించడానికి వారి పోర్ట్‌ఫోలియోను రీబ్యాలెన్స్ చేయవచ్చు.

టాప్ 5 మ్యూచువల్ ఫండ్స్

పై పారామితుల ఆధారంగా కొన్నిటాప్ 5 మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఈక్విటీ వర్గం క్రింద ఈ క్రింది విధంగా జాబితా చేయబడ్డాయి:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
DSP World Gold Fund Growth	₹33.9092 ↓ -0.30	₹1,202	28.2	36.4	64	32.8	9.3	15.9
SBI PSU Fund Growth	₹31.1848 ↓ -0.14	₹5,427	0.5	14.1	-5.5	31.2	29.9	23.5
Invesco India PSU Equity Fund Growth	₹61.97 ↓ -0.28	₹1,439	1.3	19.2	-5.6	30.7	27.7	25.6
HDFC Infrastructure Fund Growth	₹47.138 ↓ -0.07	₹2,591	2.2	15.8	-1.1	29.3	33.2	23
ICICI Prudential Infrastructure Fund Growth	₹192.21 ↓ -0.79	₹8,043	2.4	14.9	3.1	29.2	35.4	27.4
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 14 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	DSP World Gold Fund	SBI PSU Fund	Invesco India PSU Equity Fund	HDFC Infrastructure Fund	ICICI Prudential Infrastructure Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹1,202 Cr).	Upper mid AUM (₹5,427 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,439 Cr).	Lower mid AUM (₹2,591 Cr).	Highest AUM (₹8,043 Cr).
Point 2	Established history (17+ yrs).	Established history (15+ yrs).	Established history (15+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Oldest track record among peers (19 yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 2★ (bottom quartile).	Rating: 3★ (upper mid).	Rating: 3★ (lower mid).	Rating: 3★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.
Point 5	5Y return: 9.28% (bottom quartile).	5Y return: 29.91% (lower mid).	5Y return: 27.67% (bottom quartile).	5Y return: 33.23% (upper mid).	5Y return: 35.45% (top quartile).
Point 6	3Y return: 32.76% (top quartile).	3Y return: 31.15% (upper mid).	3Y return: 30.66% (lower mid).	3Y return: 29.29% (bottom quartile).	3Y return: 29.18% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 63.97% (top quartile).	1Y return: -5.52% (bottom quartile).	1Y return: -5.59% (bottom quartile).	1Y return: -1.10% (lower mid).	1Y return: 3.08% (upper mid).
Point 8	Alpha: 1.97 (top quartile).	Alpha: 0.60 (lower mid).	Alpha: 0.81 (upper mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Point 9	Sharpe: 1.80 (top quartile).	Sharpe: -0.23 (bottom quartile).	Sharpe: -0.23 (bottom quartile).	Sharpe: -0.23 (lower mid).	Sharpe: 0.01 (upper mid).
Point 10	Information ratio: -0.35 (bottom quartile).	Information ratio: -0.28 (bottom quartile).	Information ratio: -0.15 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).

DSP World Gold Fund

Bottom quartile AUM (₹1,202 Cr).
Established history (17+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 9.28% (bottom quartile).
3Y return: 32.76% (top quartile).
1Y return: 63.97% (top quartile).
Alpha: 1.97 (top quartile).
Sharpe: 1.80 (top quartile).
Information ratio: -0.35 (bottom quartile).

SBI PSU Fund

Upper mid AUM (₹5,427 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 2★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 29.91% (lower mid).
3Y return: 31.15% (upper mid).
1Y return: -5.52% (bottom quartile).
Alpha: 0.60 (lower mid).
Sharpe: -0.23 (bottom quartile).
Information ratio: -0.28 (bottom quartile).

Invesco India PSU Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹1,439 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 27.67% (bottom quartile).
3Y return: 30.66% (lower mid).
1Y return: -5.59% (bottom quartile).
Alpha: 0.81 (upper mid).
Sharpe: -0.23 (bottom quartile).
Information ratio: -0.15 (lower mid).

HDFC Infrastructure Fund

Lower mid AUM (₹2,591 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 3★ (lower mid).
Risk profile: High.
5Y return: 33.23% (upper mid).
3Y return: 29.29% (bottom quartile).
1Y return: -1.10% (lower mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: -0.23 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (top quartile).

ICICI Prudential Infrastructure Fund

Highest AUM (₹8,043 Cr).
Oldest track record among peers (19 yrs).
Rating: 3★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 35.45% (top quartile).
3Y return: 29.18% (bottom quartile).
1Y return: 3.08% (upper mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.01 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).

* ఆధారంగా నిధుల జాబితాఆస్తులు >= 200 కోట్లు & క్రమబద్ధీకరించబడింది3 సంవత్సరంCAGR తిరిగి వస్తుంది.

అందువల్ల, వివిధ పాయింటర్‌లను చూసిన తర్వాత మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను పెట్టుబడి ఎంపికలో ఒకటిగా ఎంచుకోవచ్చని చెప్పవచ్చు. అయితే, వ్యక్తులు ఒక పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు దాని పనితీరును పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవాలి. అంతేకాకుండా, పథకం వారి అవసరాలకు సరిపోతుందో లేదో తనిఖీ చేయాలి. అవసరమైతే, వ్యక్తులు కూడా సంప్రదించవచ్చు aఆర్థిక సలహాదారు. ఇది వారి పెట్టుబడి సురక్షితమైనదని మరియు వారి లక్ష్యాలను సకాలంలో సాధించగలదని అర్థం చేసుకోవడానికి వారికి సహాయపడుతుంది.

Disclaimer:
ఇక్కడ అందించిన సమాచారం ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించడానికి అన్ని ప్రయత్నాలు చేయబడ్డాయి. అయినప్పటికీ, డేటా యొక్క ఖచ్చితత్వానికి సంబంధించి ఎటువంటి హామీలు ఇవ్వబడవు. దయచేసి ఏదైనా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకం సమాచార పత్రంతో ధృవీకరించండి.