ریٹائرمنٹ کے لیے منصوبہ بندی: پیروی کرنے کے لیے اسمارٹ ٹپس

ریٹائرمنٹ کے لیے منصوبہ بندی ایک ایسا عمل ہے جو آپ کو حاصل کرنے میں آپ کی مدد کرتا ہے۔مالی اہدافآپ کے کام کے سالوں اور ریٹائرڈ زندگی دونوں کے دوران۔ لیکن، زیادہ تر لوگ اپنی شروعات کرتے ہیں۔ریٹائرمنٹ پلاننگ ان کی زندگی کے آخری مرحلے میں یعنی تقریباً 40 کی دہائی میں۔ ٹھیک ہے، یہ سمجھنا ضروری ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ کے بعد اپنی زندگی کے لیے جتنی جلدی منصوبہ بندی شروع کریں گے اور دولت جمع کرنا شروع کریں گے، اتنی ہی جلدی آپ پریشانی سے پاک زندگی گزارنے کے قابل ہو جائیں گے۔ لہذا، یہاں وہ سنہری اقدامات ہیں جن پر عمل کرتے ہوئے کوئی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی شروع کر سکتا ہے۔

ریٹائرمنٹ پلاننگ کے فوائد

ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی آپ کو اپنے زیر کفالت افراد (خاندان کے ارکان) کو مالی تحفظ فراہم کرنے میں مدد کرتی ہے۔ یہ آپ کے کام کے سالوں کے دوران محتاط سرمایہ کاری کرکے کیا جاتا ہے۔ یہ آپ کو ریٹائر ہونے کے بعد اپنی مطلوبہ طرز زندگی کو برقرار رکھنے میں مدد کرتا ہے۔ مزید برآں، یہ آپ کو ریٹائرمنٹ کے بعد اپنی محنت سے کمائی گئی رقم کا بہترین استعمال کرنے کے قابل بناتا ہے۔ ریٹائرمنٹ کی مؤثر منصوبہ بندی کے اہم فوائد میں سے ایک یہ ہے کہ ریٹائرمنٹ یا بعد از ریٹائرمنٹ کے دوران غیر یقینی واقعات سے پیدا ہونے والی کسی بھی ہنگامی صورتحال کا احاطہ کیا جائے۔

ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرتے وقت پیروی کرنے کی تجاویز

1. ریٹائرمنٹ کی بچت- اپنی آمدنی کا 10% بچائیں۔

یہ پہلا اصول ہے جس کی آپ کو ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرتے وقت مذہبی طور پر عمل کرنے کی ضرورت ہے۔ ریٹائرمنٹ پلان شروع کرنے کے لیے، کام کرنے والے لوگ ایمپلائز پراویڈنٹ فنڈ کے لیے سائن اپ کر سکتے ہیں (ای پی ایف)۔ یہ ایک ریٹائرمنٹ اسکیم ہے جس میں آپ کا آجر ماہانہ ایک مخصوص رقم EPF اکاؤنٹ میں جمع کرتا ہے اور اسے آپ کے تنخواہ کے چیک سے کاٹ لیا جاتا ہے۔ وہ ملازمین جو ای پی ایف کی چھتری میں شامل نہیں ہیں وہ انتخاب کر سکتے ہیں۔باہمی چندہ. آپ میوچل فنڈز کے تحت سرمایہ کاری کی اسکیموں کو تلاش کرنا شروع کر سکتے ہیں، ان کا انتخاب کر سکتے ہیں جو آپ کی عمر کے مطابق ہوں اورخطرے کی بھوک.

2. ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر کا استعمال کرکے ریٹائرمنٹ کارپس کا اندازہ لگائیں۔

ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر یہ اندازہ لگانے کا ایک بہترین طریقہ ہے کہ کسی کو اپنی ریٹائرڈ زندگی کے لیے کتنی رقم بچانے کی ضرورت ہوگی۔ اس کیلکولیٹر کو استعمال کرتے وقت آپ کو موجودہ عمر، منصوبہ بند ریٹائرمنٹ کی عمر، باقاعدہ اخراجات، جیسے متغیرات کو بھرنا ہوگا۔مہنگائی شرح اور سرمایہ کاری پر متوقع طویل مدتی ترقی کی شرح (یا ایکویٹی مارکیٹ وغیرہ)۔ ان تمام متغیرات کا مجموعہ آپ کو اس رقم کا حساب لگانے میں مدد کرے گا جس کی آپ کو ماہانہ بچت کرنے کی ضرورت ہوگی۔ یہ رقم آپ کو ریٹائرمنٹ کے بعد درکار رقم فراہم کرے گی جو کچھ مفروضوں کے پیش نظر ہے۔

ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر کی ایک مثال ذیل میں دی گئی ہے۔

اس کے مطابق، آپ اپنی ماہانہ سرمایہ کاری کا اندازہ لگا سکتے ہیں اور اس کے مطابق ریٹائرمنٹ پلان بنا سکتے ہیں۔

3. سرمایہ کاری کے منصوبے کو متنوع بنائیں

متنوع پورٹ فولیو کا ہونا خطرے کی شرح کو نمایاں طور پر کم کرتا ہے۔ پورٹ فولیو میں عام طور پر تمام کلاسوں کے اثاثوں پر مشتمل ہونا چاہیے، یعنی فکسڈآمدنی آلات، اسٹاک، نقدی اثاثے اور اشیاء (سونا)۔ یہ ایک طویل مدتی بنانے کے لئے مشورہ دیا جاتا ہےسرمایہ کاری کا منصوبہ کم عمری میں، کم رسک والے اثاثوں جیسے کیش، ڈپازٹ اسکیم وغیرہ کے ساتھ، ایکویٹی جیسے اعلی خطرے والے اثاثوں کے ساتھ۔

4. انشورنس کا انتخاب کریں۔

کے لئے منصوبہ بندی کرتے ہوئےجلد ریٹائرمنٹ، ایک غور کرنا چاہئےزندگی کا بیمہ اورصحت کا بیمہ ایک اہم عنصر کے طور پر، کیونکہ یہ آپ کو اور آپ کے خاندان کی آمدنی کو تحفظ فراہم کرتا ہے۔ مزید برآں، یہ کاروبار اور ذاتی زندگی دونوں میں غیر یقینی صورتحال پر مالی مدد فراہم کرتا ہے۔ کی مختلف اقسام ہیں۔انشورنس پالیسیاں اگر آپ اس طرح تلاش کرنا چاہتے ہیں -سفری ضمانت,ہوم انشورنس,ذمہ داری انشورنسمتعلقہ ضروریات کے لیے وغیرہ۔

بیمہ کی پالیسیاں نہ صرف غیر یقینی صورتحال یا خطرات کے دوران کسی کی مدد کرتی ہیں، بلکہ بعض پالیسیوں (انڈومنٹ وغیرہ) کے ذریعے کی جانے والی سرمایہ کاری کا ایک بہت ہی موثر طریقہ بھی ہے۔ بیمہ ان اسکیموں کے ذریعے بچت کی حوصلہ افزائی کرتا ہے جو میچورٹی کی تاریخ کے ساتھ آتی ہیں۔

5. اپنا قرض جلد صاف کریں۔

یہ ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کا ایک لازمی حصہ ہے۔ اگر آپ کے پاس کچھ قرض یا واجبات ہیں جن کی ادائیگی کی ضرورت ہے، تو اسے جلد از جلد کریں۔ کے استعمال کی وجہ سے زیادہ تر ذمہ داریاں بنتی ہیں۔کریڈٹ کارڈ. اگر آپ کریڈٹ کارڈ استعمال کر رہے ہیں تو اپنی عادت بنائیں کہ آپ اپنے ماہانہ واجبات مقررہ تاریخ سے پہلے ادا کر دیں۔ بصورت دیگر، کوئی ہدایت دے سکتا ہے۔بینک اپنے بینک اکاؤنٹ کو ڈیبٹ کرکے مقررہ تاریخ پر کریڈٹ کارڈ کی بقایا ادائیگی کے لیے۔

ریٹائرمنٹ میوچل فنڈ کے بہترین اختیارات

ایکویٹی میوچل فنڈز

ایکویٹی فنڈ میوچل فنڈ کی ایک قسم ہے جو بنیادی طور پر اسٹاک میں سرمایہ کاری کرتا ہے۔ ایکویٹی فرموں میں ملکیت کی نمائندگی کرتی ہے (عوامی یا نجی طور پر تجارت کی جاتی ہے) اور اسٹاک کی ملکیت کا مقصد وقت کے ساتھ کاروبار کی ترقی میں حصہ لینا ہے۔ وہ دولت جس میں آپ سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ایکویٹی فنڈز کی طرف سے منظم کیا جاتا ہےSEBI اور وہ اس بات کو یقینی بنانے کے لیے پالیسیاں اور اصول وضع کرتے ہیں۔سرمایہ کارکا پیسہ محفوظ ہے۔ چونکہ ایکویٹی طویل مدتی سرمایہ کاری کے لیے مثالی ہے، یہ ایک اچھی ابتدائی بات ہے۔ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری کا اختیار. میں سے کچھبہترین ایکویٹی فنڈز سرمایہ کاری کرنے کے لئے ہیں:

ریٹائرمنٹ اسکیمیں - حل پر مبنی میوچل فنڈ اسکیمیں

یہ ریٹائرمنٹ حل پر مبنی اسکیمیں ہیں جن کا لاک ان پانچ سال یا ریٹائرمنٹ کی عمر تک ہوگا۔