Table of Contents
আপনার বেশিরভাগেরই অন্তত একবার, আপনার থেকে ট্যাক্স হিসাবে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ কেটে নেওয়ার অভিজ্ঞতা হয়েছেআয়. এটি না হওয়ার কারণেও হতে পারেবিনিয়োগ ট্যাক্স-সঞ্চয় বিকল্পে বা শেষ মুহূর্তে বিনিয়োগ।
এই অভিজ্ঞতা সত্ত্বেও,প্রারম্ভিক বিনিয়োগ এটি আদর্শ নয় - যদিও সবাই খুব বেশি অর্থ প্রদান এড়াতে আগ্রহীকরের, নিজের অর্থ নিয়ে বিচক্ষণ হওয়া এবং সময়মত বিনিয়োগ করা সাধারণত অগ্রাধিকার নয়।
তাহলে, আপনি যখন আগে থেকে আপনার কর পরিকল্পনা মিস করেন তখন কী হয়?
যখন ট্যাক্স সাশ্রয়ের কথা আসে, তখন লোকেদের বিলম্ব করার অভ্যাস থাকে, যা অনেকটা মৌসুমী ফ্লুর মতো। একটি বিলম্ব সঙ্গেকর পরিকল্পনা, আপনার ট্যাক্স ফিভার বাগ দ্বারা কামড়ানোর উচ্চ সম্ভাবনা আছে। এটি একটি রোগের মতো যা আপনাকে সক্রিয়ভাবে না হয়ে প্রতিক্রিয়াশীলভাবে মোকাবেলা করতে হবে।
সুতরাং, কেন এটি প্রতিরোধ করা হয় না? ট্যাক্স জ্বরের প্রভাব প্রশমিত করার জন্য আগে থেকে পরিকল্পনা নেই কেন?
আগাম ট্যাক্স পরিকল্পনার গুরুত্ব অনুপ্রবেশ করতে, 'ট্যাক্স ফিভার', সম্প্রতি প্রকাশিত একটি বিজ্ঞাপন প্রচার, বিনিয়োগকারীদের আর্থিক বছরের শুরুর দিকে তাদের ট্যাক্স সঞ্চয়ের পরিকল্পনার দিকে ঠেলে দেয়। প্রচারাভিযানটি ভারতে 'ট্যাক্স ফিভার'-এর জন্য একটি হাস্যকর পদ্ধতি গ্রহণ করে, যা দেখায় যে কীভাবে লোকেরা তাদের ট্যাক্স সংরক্ষণের জন্য শেষ মুহূর্ত পর্যন্ত অপেক্ষা করে।
এই প্রচারাভিযানে একটি জোরালো নিউজ অ্যাঙ্কর দেখা যাচ্ছে যে মোবাইল গেম খেলার জন্য পর্যাপ্ত সময় থাকার জন্য একজন যুবককে চিৎকার করছে, কিন্তু কর পরিকল্পনা করার জন্য সময় পায়নি। সে ক্রমাগত চিৎকার করতে থাকে এবং ছেলেটিকে বুঝতে দেয় যে সে শেষ মুহূর্তে ট্যাক্স দিয়ে সম্পদ তৈরি করতে ব্যর্থ হচ্ছে।
সংক্ষেপে, এটি লোকেদের জিজ্ঞাসা করার উপর ভিত্তি করে কেন তারা প্রতি বছর বিলম্ব-আতঙ্ক-শেষ-মিনিটের ট্যাক্স বিনিয়োগের একই চক্রের মধ্য দিয়ে যায় এবং তাদের বিনিয়োগ করার আহ্বান জানায়ইএলএসএস যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ট্যাক্স ফিভারের প্রভাব প্রশমিত করতে।
দ্রষ্টব্য: তাড়াতাড়ি আপ! আপনার কাছে এখনও ট্যাক্স সংরক্ষণ এবং সম্পদ তৈরি করার সুযোগ রয়েছে। আপনি 31শে জুলাই, 2020 এর আগে আপনার ট্যাক্সের পরিকল্পনা করতে পারেন এবং আর্থিক বছর 2019-20 এর জন্য ট্যাক্স সুবিধা পেতে পারেন।
Talk to our investment specialist
একটি ইক্যুইটি লিঙ্কড সেভিংস স্কিম (ELSS) সবচেয়ে জনপ্রিয় কর-সঞ্চয় বিনিয়োগ পছন্দ হিসাবে বিবেচিত হয়। এটি এক প্রকারপারস্পরিক তহবিল যা কর সাশ্রয় এবং সম্পদ সৃষ্টির দ্বৈত সুবিধাকে একত্রিত করে। ELSS হল একটি তহবিল যা প্রধানত ইক্যুইটি এবং ইক্যুইটি-সংযুক্ত উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ করেবাজার- লিঙ্কযুক্ত রিটার্ন।
এটিই একমাত্র অপরিবর্তিত ইক্যুইটি বিনিয়োগ যা এর অধীনে ছাড়ের প্রস্তাব দেয়ধারা 80C আইটি আইনের। আপনি টাকা পর্যন্ত বিনিয়োগ করতে পারেন। প্রতি 1.5 লাখঅর্থবছর এবং ট্যাক্স দাবি করুনডিডাকশন টাকা 46,800। ELSS 3 বছরের সর্বনিম্ন লক-ইন সময়ের সাথে আসে।
ELSS আপনার বিনিয়োগে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করতে পারে। একটি ইক্যুইটি-সংযুক্ত স্কিম হওয়ায়, এটি দীর্ঘমেয়াদে উচ্চতর রিটার্ন দেওয়ার সম্ভাবনা রাখে। ELSS ব্যতীত, ধারা 80C-এর অধীনে অন্য কোনও কর সাশ্রয় বিকল্প ইক্যুইটিতে এত উচ্চ এক্সপোজার অফার করে না। তদুপরি, ELSS-এর অন্য যেকোন সেকশন 80C বিকল্পের তুলনায় সবচেয়ে কম লক-ইন রয়েছে।
অন্যান্য কর সঞ্চয় বিকল্পগুলির বিপরীতে যা কাগজপত্র জড়িত, ELSS অনলাইন বিনিয়োগ দ্রুত এবং ঝামেলামুক্ত। বিনিয়োগ করার পরে, আপনি সহজেই অনলাইনে আপনার পোর্টফোলিও ট্র্যাক করতে পারেন। নীচের টেবিলটি ELSS এবং অন্যান্য 80C ট্যাক্স সংরক্ষণ বিকল্পগুলির মধ্যে একটি দ্রুত তুলনা দেখায়-।
Sec 80C ট্যাক্স সেভিং অপশন | রিটার্নস | নিরাপত্তা | তারল্য |
---|---|---|---|
পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (পিপিএফ) | বাজার-সংযুক্ত (চলতি বছরের জন্য 7.1%) | উচ্চ | লক-ইন 5 বছর পর্যন্ত |
সিনিয়র সিটিজেন সেভিং স্কিম (SCSS) | 7.4% | উচ্চ | 5 বছরের জন্য লক-ইন, ত্রৈমাসিক সুদ দেওয়া হয় |
জাতীয় পেনশন স্কিম (এনপিএস) | বাজার-সংযুক্ত | পরিমিত | এর আগে প্রত্যাহার করা হয়নিঅবসর |
ইএলএসএস | বাজার-সংযুক্ত | পরিমিত | 3 বছরের জন্য লক-ইন |
যেহেতু ELSS একটি ইক্যুইটি স্কিম, এটি দীর্ঘমেয়াদে ভাল রিটার্ন প্রদানের সম্ভাবনা রাখে। আপনার হিসাবেমূলধন তিন বছরের জন্য লক করা আছে, উচ্চ রিটার্ন উপার্জন করার জন্য যথেষ্ট সময় আছে। তদ্ব্যতীত, ELSS পরিকল্পনা প্রধান জুড়ে বৈচিত্র্যময়ইক্যুইটি ফান্ড, যা মূলধন উপলব্ধি সক্ষম করে। তাদের দীর্ঘ সময়ের জন্য অন্যান্য বিনিয়োগকে হারানোর সম্ভাবনা রয়েছে। অতএব, পিপিএফ-এর তুলনায় ইএলএসএস-এ দীর্ঘমেয়াদী আয় বেশি,NSC এবং অন্যান্য স্থির-আয় বিকল্প
ELSS-এর তিন বছরের লক-ইন পিরিয়ড খুবই কম, যেখানে অন্যান্য ট্যাক্স বিকল্পগুলি ন্যূনতম পাঁচ বছরের লক-ইন সহ আসে। এটি বিনিয়োগের উপর শৃঙ্খলা নিয়ে আসে এবং দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগে থাকার একটি ভাল অভ্যাসকে সক্ষম করে।
দ্যবিনিয়োগকারীএর অর্থ নিরাপদ হাতে রয়েছে কারণ ELSS স্কিমে করা বিনিয়োগ পেশাদারভাবে তহবিল পরিচালকদের দ্বারা পরিচালিত হয় যাদের কার্যকারিতা সম্পর্কে জ্ঞান রয়েছেপুজি বাজার. তহবিল পরিচালকরা তাদের গ্রহণ করে এবং ব্যক্তিগতকৃত করেকিনুন এবং ধরে রাখুন রিটার্ন সর্বাধিক করার জন্য কৌশল. সুতরাং, এমনকি যদি আপনি বিনিয়োগের জগতে একজন নবাগত হন বা প্রতিদিনের ফোলিও ট্র্যাক করার জন্য সময়ের অভাব হয়ভিত্তি, আপনি উদ্বেগ মুক্ত হতে পারেন এবং ইক্যুইটি বাজার থেকে রিটার্ন পুঁজি করতে পারেন।
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2023 (%) Axis Long Term Equity Fund Growth ₹85.9619
↓ -0.41 ₹35,474 9 20.6 32.6 11.9 14.2 22 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 3 May 24
To generate income and long-term capital appreciation from a diversified portfolio of predominantly equity and equity-related securities. However, there can be no assurance that the investment objective of the Scheme will be achieved. Axis Long Term Equity Fund is a Equity - ELSS fund was launched on 29 Dec 09. It is a fund with Moderately High risk and has given a Below is the key information for Axis Long Term Equity Fund Returns up to 1 year are on 1. Axis Long Term Equity Fund
CAGR/Annualized
return of 16.2% since its launch. Ranked 20 in ELSS
category. Return for 2023 was 22% , 2022 was -12% and 2021 was 24.5% . Axis Long Term Equity Fund
Growth Launch Date 29 Dec 09 NAV (03 May 24) ₹85.9619 ↓ -0.41 (-0.47 %) Net Assets (Cr) ₹35,474 on 31 Mar 24 Category Equity - ELSS AMC Axis Asset Management Company Limited Rating ☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 1.61 Sharpe Ratio 2.46 Information Ratio -1.02 Alpha Ratio 5.36 Min Investment 500 Min SIP Investment 500 Exit Load NIL Sub Cat. ELSS Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Apr 19 ₹10,000 30 Apr 20 ₹9,610 30 Apr 21 ₹13,791 30 Apr 22 ₹15,173 30 Apr 23 ₹14,591 30 Apr 24 ₹19,378 Returns for Axis Long Term Equity Fund
absolute basis
& more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate)
basis. as on 3 May 24 Duration Returns 1 Month 0.3% 3 Month 9% 6 Month 20.6% 1 Year 32.6% 3 Year 11.9% 5 Year 14.2% 10 Year 15 Year Since launch 16.2% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2023 22% 2022 -12% 2021 24.5% 2020 20.5% 2019 14.8% 2018 2.7% 2017 37.4% 2016 -0.7% 2015 6.7% 2014 66.2% Fund Manager information for Axis Long Term Equity Fund
Name Since Tenure Shreyash Devalkar 4 Aug 23 0.66 Yr. Ashish Naik 3 Aug 23 0.66 Yr. Data below for Axis Long Term Equity Fund as on 31 Mar 24
Equity Sector Allocation
Sector Value Financial Services 24.68% Consumer Cyclical 12.79% Basic Materials 10.24% Consumer Defensive 9.4% Technology 8.54% Industrials 8.29% Health Care 8.2% Utility 7.11% Communication Services 4.93% Energy 2.09% Asset Allocation
Asset Class Value Cash 3.72% Equity 96.28% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity Torrent Power Ltd (Utilities)
Equity, Since 30 Jun 13 | 5327797% ₹2,348 Cr 17,289,058
↓ -1,993,926 Bajaj Finance Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Sep 16 | 5000346% ₹2,205 Cr 3,042,766
↓ -48,706 Tata Consultancy Services Ltd (Technology)
Equity, Since 30 Apr 17 | TCS6% ₹2,118 Cr 5,465,066
↓ -660,813 Avenue Supermarts Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 30 Apr 17 | 5403766% ₹2,019 Cr 4,462,092
↓ -77,590 HDFC Bank Ltd (Financial Services)
Equity, Since 31 Jan 10 | HDFCBANK4% ₹1,595 Cr 11,016,916 Pidilite Industries Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 30 Nov 14 | PIDILITIND4% ₹1,540 Cr 5,108,360 Nestle India Ltd (Consumer Defensive)
Equity, Since 31 Aug 14 | NESTLEIND4% ₹1,274 Cr 4,859,456
↓ -1,196,485 Info Edge (India) Ltd (Communication Services)
Equity, Since 31 May 14 | NAUKRI3% ₹1,198 Cr 2,142,107
↓ -768,062 Cholamandalam Investment and Finance Co Ltd (Financial Services)
Equity, Since 30 Jun 20 | CHOLAFIN3% ₹1,047 Cr 9,053,793 PI Industries Ltd (Basic Materials)
Equity, Since 30 Sep 20 | PIIND3% ₹1,036 Cr 2,679,864
↓ -233,052
পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা (চুমুক) বা একক যোগফল? এটি এমন একটি প্রশ্ন যা বিনিয়োগকারীদের মনে ঘুরপাক খাচ্ছে। উভয় মোড অনন্য সুবিধা আছে; শেষ সিদ্ধান্ত আপনার ব্যক্তিগত উপর ভিত্তি করেআর্থিক লক্ষ্য.
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি টাকা বিনিয়োগ করতে চান। ELSS-এ 1.5 লক্ষ, আপনি হয় একবারে সব বিনিয়োগ করতে পারেন (একটি টাকা) অথবা আপনার বিনিয়োগগুলিকে সুশৃঙ্খলভাবে রাখতে প্রতি মাসে একটি SIP করতে পারেন৷
আপনি SIP এর মাধ্যমে ধীরে ধীরে বিনিয়োগ করার সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগগুলি সময়ের সাথে ছড়িয়ে পড়ে। এটি বাজারের ঝুঁকি কমায়, কারণ বিনিয়োগের একটি ছোট অংশই বাজারের অস্থিরতার সম্মুখীন হয়।
এসআইপি টাকা হিসাবে কম পরিমাণে বিনিয়োগের অনুমতি দেয়৷ 500 মাসিক। একজন বেতনভোগী ব্যক্তি বা নতুন বিনিয়োগকারী এসআইপি বেছে নিতে আরও স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করতে পারেন কারণ তারা শুধুমাত্র ছোট, কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী জন্য নিয়মিতভাবে নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করতে পারেন। এটি সুশৃঙ্খল বিনিয়োগে সহায়তা করে।
SIP অফারগুলির একটি প্রধান সুবিধা হল রুপি খরচ গড়। যখন বাজার কম থাকে, তহবিল ব্যবস্থাপক বিনিয়োগের প্রতি ইউনিট খরচ কমাতে আরও ইউনিট ক্রয় করেন। এই ইউনিটগুলি পরে বিক্রি করা হয় যখন বাজার তার শীর্ষে পৌঁছায়, যা উচ্চতর রিটার্ন নিশ্চিত করে।
বার্ষিক আয়ের জন্য একটি একমুঠো মোড একটি ভাল বিকল্প। আপনি একযোগে সব বিনিয়োগ বিবেচনা করতে পারেন কারণ সেখানে কোনো হবে নাআর্থিক মর্মপীড়া মাসিক বিনিয়োগ।
আর্থিক বছরের শুরুতে এককভাবে বিনিয়োগ করা দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের কারণে আপনার অর্থকে উচ্চতর আয় করতে দেয়।
একটি প্রাথমিক সূচনা আপনাকে সমস্ত কর-সঞ্চয় বিকল্পগুলি মূল্যায়ন করার জন্য যথেষ্ট সময় দেয়৷ আপনার ট্যাক্স সঞ্চয় একটি স্তব্ধ পদ্ধতিতে পরিকল্পনা করার জন্য যথেষ্ট সময় আছে. অন্যদিকে, শেষ মুহূর্তের প্রস্তুতি বিপর্যয়কর হতে পারে, যার ফলে ভুল পরিকল্পনা হয়।
শেষ মুহূর্তের ভিড়কে বিদায় বলুন! সহজে আপনার কর অগ্রিম পরিকল্পনা করুন.