6 શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ રિસ્ક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ 2022

Updated on April 16, 2026 , 13087 views

ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડની શ્રેણીઓમાંની એક છેમ્યુચ્યુઅલ ફંડ સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા દ્વારા રજૂ કરાયેલ (સેબી) ઑક્ટો 2017 પર. સાદા શબ્દોમાં, ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ એક પ્રકાર છે જોડેટ ફંડ જે કોર્પોરેટમાં રોકાણ કરે છેબોન્ડ અને વ્યાપારી કાગળો. આ ફંડ્સ મૂળભૂત રીતે ઓછા-રેટેડ બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરે છે જે ભવિષ્યમાં રેટિંગમાં અપગ્રેડ જોઈ શકે છે. સેબીની વ્યાખ્યા મુજબ, ક્રેડિટ રિસ્ક સ્કીમ એએમાં અને ઉચ્ચ-રેટવાળા કોર્પોરેટ બોન્ડ્સથી નીચે રોકાણ કરશે.

ક્રેડિટ રિસ્ક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સે તેની અસ્કયામતોના ઓછામાં ઓછા 65 ટકાનું રોકાણ સામાન્ય રીતે સર્વોચ્ચ રેટેડ સાધનોની નીચે કરવું જોઈએ.એએએ AA ડેટ રેટેડ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ.

ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સ કેવી રીતે કામ કરે છે?

દ્વારારોકાણ ઓછા ક્રેડિટ રેટેડ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં જે નીચે છેAA રેટેડ, ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સનું ધ્યેય ઊંચા વળતર માટે છે. એવું માનવામાં આવે છે કે ઓછા ક્રેડિટ રેટેડ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ વધુ વળતર આપે છે કારણ કે આ ફંડ્સ ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા રોકાણો છે.

સામાન્ય રીતે, એક સાથે દેવું સાધનAA રેટિંગ સાથે એક કરતાં જોખમી ગણવામાં આવે છેએએએ રેટિંગ્સ ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ મેનેજરો એ લઈ શકે છેકૉલ કરો માં રોકાણ કરવામાંAA સાધન સમાપ્તએએએ રાશિઓ આ કદાચ ભવિષ્યમાં રેટિંગ્સ પર સંભવિત અપગ્રેડ અથવા મજબૂત ફંડામેન્ટલ્સને કારણે ખાતરીપૂર્વકના વળતરને કારણે હોઈ શકે છે.

કોર્પોરેટ સેક્ટર હકારાત્મકતા દર્શાવે છે જ્યારેઅર્થતંત્ર દેશ સુધરે છે. જેના કારણે તેની ફાઇનાન્સમાં સુધારો થયો છે અને તેના કારણે કંપની દ્વારા જારી કરાયેલા બોન્ડ રેટિંગમાં સુધારો થયો છે. ઉચ્ચ રેટિંગ ધરાવતું સાધન સામાન્ય રીતે નીચા રેટિંગ સાથે આવતા બોન્ડ/ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટની તુલનામાં ઓછો વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. તેથી, જ્યારે રેટિંગ અપગ્રેડ થાય છે, ત્યારે તે ઉપજમાં ઘટાડો અને બોન્ડની કિંમતમાં વધારો તરફ દોરી જાય છે. ના સમયગાળા દરમિયાનઆર્થિક પુનઃપ્રાપ્તિ, રેટિંગ અપગ્રેડ થવાની શક્યતાઓ છે અને વ્યક્તિ આ થીમને ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સ સાથે રમી શકે છે.

ઉપરાંત, આ ફંડ અન્ય જોખમ-મુક્ત ડેટ ફંડ્સ કરતાં તેના 2-3% વધારાના વળતર માટે જાણીતા હોવાથી, રોકાણકારો થોડું જોખમ લઈને આ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વલણ ધરાવે છે.

ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?

આ ફંડ ડેટ કેટેગરીના હોવા છતાં, ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ જોખમની યોગ્ય રકમ સાથે આવે છે. રોકાણકારોએ ધ્યાન રાખવું જોઈએ કે આવા ફંડ્સમાં વધારો અને ઘટાડો વારંવાર થતો હોય છે. તેથી, રોકાણકારો કે જેઓ તેમના રોકાણમાં જોખમ સહન કરી શકે છે તેઓએ ફક્ત આ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરવું જોઈએ. ઓછા જોખમની ક્ષમતા ધરાવતી વ્યક્તિએ આ ફંડથી દૂર રહેવું જોઈએ.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ટોચના 6 પર્ફોર્મિંગ ક્રેડિટ રિસ્ક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ FY 22 - 23

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2025 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund Growth	₹24.6417 ↑ 0.01	₹1,175	2.3	7.1	12.5	12	13.4	7.96%	2Y 4D	2Y 7M 6D
BOI AXA Credit Risk Fund Growth	₹13.3994 ↑ 0.00	₹104	1.6	7.7	11.1	7.7	6.5	6.53%	6M 18D	8M 5D
DSP Credit Risk Fund Growth	₹53.8985	₹225	6.1	7	10.8	16	21	7.46%	2Y 2M 1D	2Y 11M 19D
ICICI Prudential Regular Savings Fund Growth	₹33.7994 ↑ 0.00	₹5,887	1.6	3.3	8.3	8.3	9.5	8.41%	2Y 3M 14D	3Y 7M 24D
Nippon India Credit Risk Fund Growth	₹37.0429 ↑ 0.01	₹1,059	2	3.1	7.6	8.2	8.9	8.72%	1Y 11M 23D	2Y 4M 28D
Kotak Credit Risk Fund Growth	₹31.0599 ↑ 0.01	₹711	1.3	2.5	7.6	7.5	9.1	8.11%	2Y 3M 7D	2Y 11M 5D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 17 Apr 26

Research Highlights & Commentary of 6 Funds showcased

Commentary	Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund	BOI AXA Credit Risk Fund	DSP Credit Risk Fund	ICICI Prudential Regular Savings Fund	Nippon India Credit Risk Fund	Kotak Credit Risk Fund
Point 1	Upper mid AUM (₹1,175 Cr).	Bottom quartile AUM (₹104 Cr).	Bottom quartile AUM (₹225 Cr).	Highest AUM (₹5,887 Cr).	Upper mid AUM (₹1,059 Cr).	Lower mid AUM (₹711 Cr).
Point 2	Established history (11+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Oldest track record among peers (22 yrs).	Established history (15+ yrs).	Established history (20+ yrs).	Established history (15+ yrs).
Point 3	Not Rated.	Not Rated.	Top rated.	Rating: 1★ (lower mid).	Rating: 2★ (upper mid).	Rating: 3★ (upper mid).
Point 4	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderately Low.
Point 5	1Y return: 12.49% (top quartile).	1Y return: 11.08% (upper mid).	1Y return: 10.80% (upper mid).	1Y return: 8.28% (lower mid).	1Y return: 7.64% (bottom quartile).	1Y return: 7.60% (bottom quartile).
Point 6	1M return: 1.24% (upper mid).	1M return: 0.75% (lower mid).	1M return: 6.23% (top quartile).	1M return: 0.95% (upper mid).	1M return: 0.64% (bottom quartile).	1M return: 0.56% (bottom quartile).
Point 7	Sharpe: 2.39 (upper mid).	Sharpe: 1.17 (bottom quartile).	Sharpe: 0.87 (bottom quartile).	Sharpe: 3.19 (top quartile).	Sharpe: 2.51 (upper mid).	Sharpe: 2.16 (lower mid).
Point 8	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9	Yield to maturity (debt): 7.96% (lower mid).	Yield to maturity (debt): 6.53% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 7.46% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 8.41% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 8.72% (top quartile).	Yield to maturity (debt): 8.11% (upper mid).
Point 10	Modified duration: 2.01 yrs (upper mid).	Modified duration: 0.55 yrs (top quartile).	Modified duration: 2.17 yrs (lower mid).	Modified duration: 2.29 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 1.98 yrs (upper mid).	Modified duration: 2.27 yrs (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund

Upper mid AUM (₹1,175 Cr).
Established history (11+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 12.49% (top quartile).
1M return: 1.24% (upper mid).
Sharpe: 2.39 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (top quartile).
Yield to maturity (debt): 7.96% (lower mid).
Modified duration: 2.01 yrs (upper mid).

BOI AXA Credit Risk Fund

Bottom quartile AUM (₹104 Cr).
Established history (11+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 11.08% (upper mid).
1M return: 0.75% (lower mid).
Sharpe: 1.17 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 6.53% (bottom quartile).
Modified duration: 0.55 yrs (top quartile).

DSP Credit Risk Fund

Bottom quartile AUM (₹225 Cr).
Oldest track record among peers (22 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 10.80% (upper mid).
1M return: 6.23% (top quartile).
Sharpe: 0.87 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 7.46% (bottom quartile).
Modified duration: 2.17 yrs (lower mid).

ICICI Prudential Regular Savings Fund

Highest AUM (₹5,887 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 1★ (lower mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 8.28% (lower mid).
1M return: 0.95% (upper mid).
Sharpe: 3.19 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 8.41% (upper mid).
Modified duration: 2.29 yrs (bottom quartile).

Nippon India Credit Risk Fund

Upper mid AUM (₹1,059 Cr).
Established history (20+ yrs).
Rating: 2★ (upper mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 7.64% (bottom quartile).
1M return: 0.64% (bottom quartile).
Sharpe: 2.51 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 8.72% (top quartile).
Modified duration: 1.98 yrs (upper mid).

Kotak Credit Risk Fund

Lower mid AUM (₹711 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 7.60% (bottom quartile).
1M return: 0.56% (bottom quartile).
Sharpe: 2.16 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 8.11% (upper mid).
Modified duration: 2.27 yrs (bottom quartile).

રોકાણ કરતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબતો

a જોખમ

આ ભંડોળ જોખમી હોવાથી, તમારે ઉચ્ચ-જોખમની ભૂખ. તમે આ ફંડમાં જોખમ સહન કરવા સક્ષમ હોવા જોઈએ.

b ફંડ મેનેજરની ભૂમિકા

હંમેશા અનુભવી અને પ્રતિષ્ઠિત ફંડ મેનેજર પાસે જાઓ. તે ફંડ મેનેજર દ્વારા સંચાલિત યોજનાઓની ભૂતકાળની કામગીરી તપાસો.

c એસેટ અંડર મેનેજમેન્ટ (AUM)

રોકાણ કરતા પહેલા ફંડની AUM તપાસો. આદર્શરીતે, જ્યારે તમે આ પ્રકારના ફંડમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે ફંડનું કદ મોટું હોવું જોઈએ. આ એટલા માટે છે કારણ કે તેમનો મોટો કોર્પસ જોખમને ફેલાવવામાં મદદ કરે છે અને વૈવિધ્યકરણનો અવકાશ વધુ સારો છે.

ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડમાં ઓનલાઈન કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

Fincash.com પર આજીવન માટે મફત રોકાણ ખાતું ખોલો.

તમારી નોંધણી અને KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો

દસ્તાવેજો અપલોડ કરો (PAN, આધાર, વગેરે).અને, તમે રોકાણ કરવા માટે તૈયાર છો!

શરૂ કરો

Disclaimer:
અહીં આપેલી માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટેના તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની શુદ્ધતા અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.