6 શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ રિસ્ક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ 2022

Updated on August 13, 2025 , 12797 views

ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડની શ્રેણીઓમાંની એક છેમ્યુચ્યુઅલ ફંડ સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા દ્વારા રજૂ કરાયેલ (સેબી) ઑક્ટો 2017 પર. સાદા શબ્દોમાં, ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ એક પ્રકાર છે જોડેટ ફંડ જે કોર્પોરેટમાં રોકાણ કરે છેબોન્ડ અને વ્યાપારી કાગળો. આ ફંડ્સ મૂળભૂત રીતે ઓછા-રેટેડ બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરે છે જે ભવિષ્યમાં રેટિંગમાં અપગ્રેડ જોઈ શકે છે. સેબીની વ્યાખ્યા મુજબ, ક્રેડિટ રિસ્ક સ્કીમ એએમાં અને ઉચ્ચ-રેટવાળા કોર્પોરેટ બોન્ડ્સથી નીચે રોકાણ કરશે.

ક્રેડિટ રિસ્ક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સે તેની અસ્કયામતોના ઓછામાં ઓછા 65 ટકાનું રોકાણ સામાન્ય રીતે સર્વોચ્ચ રેટેડ સાધનોની નીચે કરવું જોઈએ.એએએ AA ડેટ રેટેડ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ.

ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સ કેવી રીતે કામ કરે છે?

દ્વારારોકાણ ઓછા ક્રેડિટ રેટેડ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં જે નીચે છેAA રેટેડ, ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સનું ધ્યેય ઊંચા વળતર માટે છે. એવું માનવામાં આવે છે કે ઓછા ક્રેડિટ રેટેડ ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ વધુ વળતર આપે છે કારણ કે આ ફંડ્સ ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા રોકાણો છે.

સામાન્ય રીતે, એક સાથે દેવું સાધનAA રેટિંગ સાથે એક કરતાં જોખમી ગણવામાં આવે છેએએએ રેટિંગ્સ ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ મેનેજરો એ લઈ શકે છેકૉલ કરો માં રોકાણ કરવામાંAA સાધન સમાપ્તએએએ રાશિઓ આ કદાચ ભવિષ્યમાં રેટિંગ્સ પર સંભવિત અપગ્રેડ અથવા મજબૂત ફંડામેન્ટલ્સને કારણે ખાતરીપૂર્વકના વળતરને કારણે હોઈ શકે છે.

કોર્પોરેટ સેક્ટર હકારાત્મકતા દર્શાવે છે જ્યારેઅર્થતંત્ર દેશ સુધરે છે. જેના કારણે તેની ફાઇનાન્સમાં સુધારો થયો છે અને તેના કારણે કંપની દ્વારા જારી કરાયેલા બોન્ડ રેટિંગમાં સુધારો થયો છે. ઉચ્ચ રેટિંગ ધરાવતું સાધન સામાન્ય રીતે નીચા રેટિંગ સાથે આવતા બોન્ડ/ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટની તુલનામાં ઓછો વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. તેથી, જ્યારે રેટિંગ અપગ્રેડ થાય છે, ત્યારે તે ઉપજમાં ઘટાડો અને બોન્ડની કિંમતમાં વધારો તરફ દોરી જાય છે. ના સમયગાળા દરમિયાનઆર્થિક પુનઃપ્રાપ્તિ, રેટિંગ અપગ્રેડ થવાની શક્યતાઓ છે અને વ્યક્તિ આ થીમને ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સ સાથે રમી શકે છે.

ઉપરાંત, આ ફંડ અન્ય જોખમ-મુક્ત ડેટ ફંડ્સ કરતાં તેના 2-3% વધારાના વળતર માટે જાણીતા હોવાથી, રોકાણકારો થોડું જોખમ લઈને આ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વલણ ધરાવે છે.

ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?

આ ફંડ ડેટ કેટેગરીના હોવા છતાં, ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ જોખમની યોગ્ય રકમ સાથે આવે છે. રોકાણકારોએ ધ્યાન રાખવું જોઈએ કે આવા ફંડ્સમાં વધારો અને ઘટાડો વારંવાર થતો હોય છે. તેથી, રોકાણકારો કે જેઓ તેમના રોકાણમાં જોખમ સહન કરી શકે છે તેઓએ ફક્ત આ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરવું જોઈએ. ઓછા જોખમની ક્ષમતા ધરાવતી વ્યક્તિએ આ ફંડથી દૂર રહેવું જોઈએ.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ટોચના 6 પર્ફોર્મિંગ ક્રેડિટ રિસ્ક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ FY 22 - 23

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
DSP Credit Risk Fund Growth	₹49.9149 ↑ 0.06	₹209	2	17.9	22.2	14.6	7.8	6.94%	2Y 29D	2Y 9M 7D
Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund Growth	₹22.6317 ↑ 0.04	₹1,014	2.4	5.5	16.5	10.5	11.9	7.76%	2Y 1M 24D	3Y 2M 5D
Invesco India Credit Risk Fund Growth	₹1,943.4 ↑ 2.37	₹150	1.1	6.2	9.6	9.2	7.3	6.82%	2Y 10M 17D	3Y 11M 19D
Nippon India Credit Risk Fund Growth	₹35.4236 ↑ 0.03	₹1,018	2.2	5.2	9.5	8.2	8.3	8.4%	2Y	2Y 2M 19D
ICICI Prudential Regular Savings Fund Growth	₹32.1259 ↑ 0.04	₹6,091	1.9	5.1	8.8	8	8.5	7.95%	1Y 9M	2Y 4M 28D
Baroda Pioneer Credit Risk Fund Growth	₹22.3776 ↑ 0.01	₹190	1.6	4.5	8.7	7.8	8.2	7.46%	2Y 1M 6D	3Y 29D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 14 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 6 Funds showcased

Commentary	DSP Credit Risk Fund	Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund	Invesco India Credit Risk Fund	Nippon India Credit Risk Fund	ICICI Prudential Regular Savings Fund	Baroda Pioneer Credit Risk Fund
Point 1	Lower mid AUM (₹209 Cr).	Upper mid AUM (₹1,014 Cr).	Bottom quartile AUM (₹150 Cr).	Upper mid AUM (₹1,018 Cr).	Highest AUM (₹6,091 Cr).	Bottom quartile AUM (₹190 Cr).
Point 2	Oldest track record among peers (22 yrs).	Established history (10+ yrs).	Established history (10+ yrs).	Established history (20+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (10+ yrs).
Point 3	Top rated.	Not Rated.	Rating: 4★ (upper mid).	Rating: 2★ (upper mid).	Rating: 1★ (lower mid).	Not Rated.
Point 4	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.
Point 5	1Y return: 22.21% (top quartile).	1Y return: 16.47% (upper mid).	1Y return: 9.64% (upper mid).	1Y return: 9.51% (lower mid).	1Y return: 8.78% (bottom quartile).	1Y return: 8.68% (bottom quartile).
Point 6	1M return: 0.15% (bottom quartile).	1M return: 0.68% (top quartile).	1M return: 0.14% (bottom quartile).	1M return: 0.42% (upper mid).	1M return: 0.48% (upper mid).	1M return: 0.36% (lower mid).
Point 7	Sharpe: 1.67 (bottom quartile).	Sharpe: 2.40 (lower mid).	Sharpe: 1.52 (bottom quartile).	Sharpe: 3.28 (top quartile).	Sharpe: 2.67 (upper mid).	Sharpe: 2.45 (upper mid).
Point 8	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9	Yield to maturity (debt): 6.94% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 7.76% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 6.82% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 8.40% (top quartile).	Yield to maturity (debt): 7.95% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 7.46% (lower mid).
Point 10	Modified duration: 2.08 yrs (upper mid).	Modified duration: 2.15 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 2.88 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 2.00 yrs (upper mid).	Modified duration: 1.75 yrs (top quartile).	Modified duration: 2.10 yrs (lower mid).

DSP Credit Risk Fund

Lower mid AUM (₹209 Cr).
Oldest track record among peers (22 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 22.21% (top quartile).
1M return: 0.15% (bottom quartile).
Sharpe: 1.67 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (top quartile).
Yield to maturity (debt): 6.94% (bottom quartile).
Modified duration: 2.08 yrs (upper mid).

Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund

Upper mid AUM (₹1,014 Cr).
Established history (10+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 16.47% (upper mid).
1M return: 0.68% (top quartile).
Sharpe: 2.40 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 7.76% (upper mid).
Modified duration: 2.15 yrs (bottom quartile).

Invesco India Credit Risk Fund

Bottom quartile AUM (₹150 Cr).
Established history (10+ yrs).
Rating: 4★ (upper mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 9.64% (upper mid).
1M return: 0.14% (bottom quartile).
Sharpe: 1.52 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 6.82% (bottom quartile).
Modified duration: 2.88 yrs (bottom quartile).

Nippon India Credit Risk Fund

Upper mid AUM (₹1,018 Cr).
Established history (20+ yrs).
Rating: 2★ (upper mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 9.51% (lower mid).
1M return: 0.42% (upper mid).
Sharpe: 3.28 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 8.40% (top quartile).
Modified duration: 2.00 yrs (upper mid).

ICICI Prudential Regular Savings Fund

Highest AUM (₹6,091 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 1★ (lower mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 8.78% (bottom quartile).
1M return: 0.48% (upper mid).
Sharpe: 2.67 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 7.95% (upper mid).
Modified duration: 1.75 yrs (top quartile).

Baroda Pioneer Credit Risk Fund

Bottom quartile AUM (₹190 Cr).
Established history (10+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 8.68% (bottom quartile).
1M return: 0.36% (lower mid).
Sharpe: 2.45 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 7.46% (lower mid).
Modified duration: 2.10 yrs (lower mid).

રોકાણ કરતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબતો

a જોખમ

આ ભંડોળ જોખમી હોવાથી, તમારે ઉચ્ચ-જોખમની ભૂખ. તમે આ ફંડમાં જોખમ સહન કરવા સક્ષમ હોવા જોઈએ.

b ફંડ મેનેજરની ભૂમિકા

હંમેશા અનુભવી અને પ્રતિષ્ઠિત ફંડ મેનેજર પાસે જાઓ. તે ફંડ મેનેજર દ્વારા સંચાલિત યોજનાઓની ભૂતકાળની કામગીરી તપાસો.

c એસેટ અંડર મેનેજમેન્ટ (AUM)

રોકાણ કરતા પહેલા ફંડની AUM તપાસો. આદર્શરીતે, જ્યારે તમે આ પ્રકારના ફંડમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે ફંડનું કદ મોટું હોવું જોઈએ. આ એટલા માટે છે કારણ કે તેમનો મોટો કોર્પસ જોખમને ફેલાવવામાં મદદ કરે છે અને વૈવિધ્યકરણનો અવકાશ વધુ સારો છે.

ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડમાં ઓનલાઈન કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

Fincash.com પર આજીવન માટે મફત રોકાણ ખાતું ખોલો.

તમારી નોંધણી અને KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો

દસ્તાવેજો અપલોડ કરો (PAN, આધાર, વગેરે).અને, તમે રોકાણ કરવા માટે તૈયાર છો!

શરૂ કરો

Disclaimer:
અહીં આપેલી માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટેના તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની શુદ્ધતા અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.