Table of Contents

ભારતમાં ગોલ્ડ લોન

Updated on May 12, 2024 , 41519 views

શરૂઆતથી જ ભારતીયોને સોના પ્રત્યે મજબૂત લગાવ છે. ઉપરાંત, ઐતિહાસિક માહિતી મુજબ, સોનું તેની સામે શ્રેષ્ઠ હેજ સાબિત થયું છેફુગાવો. ભારત સોનાના ઉત્પાદનના 25%-30% આયાત કરે છે. ઘણી બેંકો અને સંસ્થાઓ અસરકારક વ્યાજ દરો સાથે ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે. આ લેખમાં, તમે ગોલ્ડ લોન, ટોચની બેંકોના મહત્વના પાસાઓને સમજી શકશોઓફર કરે છે ગોલ્ડ લોન, ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરવાની પાત્રતા અને પ્રક્રિયા.

ભારતમાં 2022 માં ગોલ્ડ લોન માટે ટોચની બેંકો

ભારતમાં ગોલ્ડ લોન ઓફર કરતી ટોચની બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓની યાદી અહીં છે.

નીચે ટેબ્યુલર ફોર્મ છે જે લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને મુદત સાથે ગોલ્ડ લોન વિશે વિગતો આપે છે.

શાહુકાર	વ્યાજ દર	લોનની રકમ	કાર્યકાળ
મન્નાપુરમ ગોલ્ડ લોન	28% p.a સુધી	રૂ. 1,000 થી રૂ. 1.5 કરોડ	3 મહિના પછી
SBI ગોલ્ડ લોન	9.8% p.a આગળ	રૂ. 20,000 થી રૂ. 20 લાખ	3 વર્ષ સુધી
HDFC ગોલ્ડ લોન	12.04% p.a આગળ	રૂ. 50,000 આગળ (ગ્રામીણ વિસ્તારો માટે રૂ. 10,000)	6 મહિનાથી 4 વર્ષ
એક્સિસ ગોલ્ડ લોન	15% થી 17.5% p.a	રૂ. 25,001 થી રૂ. 20 લાખ	6 મહિના થી 3 વર્ષ
ICICI ગોલ્ડ લોન	11% p.a આગળ	રૂ. 10,000 થી રૂ. 15 લાખ	6 મહિનાથી 1 વર્ષ સુધી
કેનેરા ગોલ્ડ લોન	11.95% p.a આગળ	રૂ. 10,000 થી રૂ. 10 લાખ	1 વર્ષ સુધી
બેંક બરોડા ગોલ્ડ લોન	11.65% p.a આગળ	રૂ. 25,000 થી રૂ. 10 લાખ	1 વર્ષ સુધી
કર્ણાટક બેંક ગોલ્ડ લોન	10.65% p.a આગળ	એકાઉન્ટ દીઠ 5 લાખ સુધી	1 વર્ષ સુધી
PNB ગોલ્ડ લોન	10.05% થી 11.05% p.a	ઉત્પાદક હેતુ: કોઈ મર્યાદા નહીં, બિન-ઉત્પાદક હેતુ: રૂ. સુધી. 10 લાખ	ધિરાણકર્તાના નિયમો અને શરતો મુજબ
ઈન્ડિયા ઈન્ફોલાઈન	9.24% થી 24% p.a	રૂ. 3000 આગળ	3 થી 11 મહિના
મહિન્દ્રા ગોલ્ડ લોન બોક્સ	10.5% થી 17% p.a	રૂ. 25000 થી રૂ. 25 લાખ	3 મહિના થી 3 વર્ષ
ફેડરલ બેંક	13.25% p.a આગળ	રૂ. 1000 આગળ	ધિરાણકર્તાના નિયમો અને શરતો મુજબ
સેન્ટ્રલ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા	10.65% p.a આગળ (ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર)	સુરક્ષા તરીકે 50 ગ્રામ સુધીનું સોનું પ્રતિબદ્ધ થઈ શકે છે	12 મહિના સુધી
યુનિયન બેંક	9.90%	રૂ. 20 લાખ પ્રાયોરિટી સેક્ટર, રૂ. 10 લાખ નોન-પ્રાયોરિટી સેક્ટર	કસ્ટમાઇઝ્ડ
મુથુટ ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોન	12% થી 27%	રૂ. 1500 થી કોઈ મહત્તમ મર્યાદા નહીં	7 દિવસ થી 3 વર્ષ
કેરળ ગોલ્ડ લોન	8.90% થી 12.10%	સોનાના મૂલ્યાંકિત મૂલ્યના 80% સુધીની મહત્તમ લોનની રકમ મેળવી શકાય છે.	કસ્ટમાઇઝ્ડ

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ભારતમાં ગોલ્ડ લોન માટે શ્રેષ્ઠ બેંકો

1. મન્નપુરમ ગોલ્ડ લોન

તે 28% p.a સુધી વ્યાજ દર ઓફર કરે છે.
તમે રૂ.ની લોનની રકમ મેળવી શકો છો. 1,000 થી રૂ. 1.5 કરોડ.
આ સંસ્થાનો કાર્યકાળ 3 મહિનાથી શરૂ થાય છે.

2. SBI ગોલ્ડ લોન

SBI 9.8% p.a થી શરૂ થતા વ્યાજ દર સાથે ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે.
ઋણ લેનારાઓ રૂ.ની લોનની રકમ મેળવી શકે છે. 20,000 થી રૂ. 20,00,000.
SBI ગોલ્ડ લોનનો કાર્યકાળ 3 વર્ષ સુધીનો છે.

3. HDFC ગોલ્ડ લોન

HDFC વાર્ષિક 12.04% વ્યાજ દરથી ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે.
તમે રૂ. થી શરૂ કરીને લોન લઈ શકો છો. 50,000.
HDFC ગોલ્ડ લોનનો કાર્યકાળ 6 મહિનાથી શરૂ થાય છે અને 4 વર્ષ સુધી જાય છે.

4. ICICI ગોલ્ડ લોન

ICICI 11% p.a થી શરૂ થતા વ્યાજ દર સાથે ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે.
તમે રૂ.ની વચ્ચે લોન મેળવી શકો છો. 10,000 થી રૂ. 15,00,000.
આ લોનની મુદત 6 મહિનાથી 1 વર્ષની વચ્ચે આવે છે.

5. એક્સિસ ગોલ્ડ લોન

એક્સિસ ગોલ્ડ લોન વાર્ષિક 15% થી 17.5% વ્યાજ દર આકર્ષે છે.
ઋણ લેનારાઓ ઓછામાં ઓછી રૂ. 25,000 થી વધુમાં વધુ રૂ. 20,00,000 સુધીની ગોલ્ડ લોનની રકમ મેળવી શકે છે.
એક્સિસ ગોલ્ડ લોનની મુદત 6 મહિનાથી 3 વર્ષની વચ્ચે છે.

6. યુનિયન બેંક ગોલ્ડ લોન

યુનિયન બેંક 9.90% p.a ના વ્યાજ દર સાથે ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે.
તમે મેળવી શકો તે મહત્તમ ગોલ્ડ લોન રકમ રૂ. અગ્રતા ક્ષેત્ર માટે 20 લાખ અને રૂ. નોન-પ્રાયોરિટી સેક્ટર માટે 10 લાખ.
ગોલ્ડ લોનની મુદત કસ્ટમાઇઝ્ડ છે.

7. મુથુટ ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોન

મુથુટ ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોનનો વ્યાજ દર 12.00% થી 27.00% p.a.
તમે રૂ. થી શરૂ કરીને ગોલ્ડ લોન મેળવી શકો છો. 1500, અને ત્યાં કોઈ મહત્તમ રકમ મર્યાદા નથી.
ગોલ્ડ લોનની મુદત 7 દિવસથી 3 વર્ષ સુધીની હોય છે.

8. કેરળ ગોલ્ડ લોન

કેરળ ગોલ્ડ લોન 8.90% થી 12.10% p.a ના વ્યાજ દર ઓફર કરે છે.
તમે સોનાના મૂલ્યાંકિત મૂલ્યના 80% સુધી મહત્તમ લોનની રકમ મેળવી શકો છો.
કેરળ ગોલ્ડ લોનનો કાર્યકાળ કસ્ટમાઇઝ્ડ છે

ગોલ્ડ લોનની વિશેષતાઓ

વ્યક્તિ વિવિધ જરૂરિયાતો જેમ કે શૈક્ષણિક હેતુ, વેકેશન, તબીબી કટોકટી વગેરે માટે ગોલ્ડ લોન મેળવી શકે છે.
સોનું પોતે તરીકે કામ કરે છેકોલેટરલ લોન સામે.
આદર્શ રીતે, લોનની મુદત 3 મહિનાથી 3 વર્ષની વચ્ચે આવે છે. પરંતુ ફરીથી, તે બેંકથી બેંક બદલાઈ શકે છે.
પ્રોસેસિંગ ફી, લેટ પેમેન્ટ શુલ્ક/ વ્યાજની ચૂકવણી ન કરવા બદલ દંડ એ ગોલ્ડ લોન માટે લાગુ થતી કેટલીક શરતો છે. તેથી ખાતરી કરો કે તમે અરજી કરતા પહેલા લોનની તમામ શરતો જાણો છો.
ત્યાં મુખ્યત્વે ત્રણ વિકલ્પો છે જ્યાં ધિરાણકર્તા ગ્રાહકને ગોલ્ડ લોન ચૂકવવા માટે ઓફર કરી શકે છે. તેઓ છે-
- સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMIs) માં ચુકવણી.
- કેટલાક ધિરાણકર્તા ગ્રાહકોને દર મહિને માત્ર વ્યાજની રકમ અને લોનની મુદતના અંતે મુખ્ય રકમ ચૂકવવા દે છે.
- માસિક પર સંપૂર્ણ વ્યાજ ચૂકવવુંઆધાર અને પછી લોનની મુદતના અંતે મુખ્ય રકમ.

ક્યારેક નો વિકલ્પડિસ્કાઉન્ટ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ગોલ્ડ લોન પર પ્રવર્તમાન વ્યાજ દરે ઓફર કરવામાં આવે છે. જો ગ્રાહક સમયસર વ્યાજની ચુકવણી કરે છે, તો મૂળ વ્યાજ દરમાંથી 1% -2% ડિસ્કાઉન્ટ ઓફર કરવામાં આવી શકે છે.

ગોલ્ડ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી?

વ્યક્તિઓ ઓનલાઈન/ઓફલાઈન મોડ દ્વારા ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરી શકે છે. ઑનલાઇન પ્રક્રિયા માટે, વ્યક્તિએ ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટની મુલાકાત લેવી પડશે અને અરજી કરવી પડશે, ત્યાં ફરજિયાત દસ્તાવેજો સાથે ફોર્મ ભરવાનું રહેશે.

તમે ધિરાણકર્તાની નજીકની સંસ્થા અથવા શાખાની મુલાકાત પણ લઈ શકો છો. અરજી ફોર્મ ભરો અને શાહુકારને સબમિટ કરો. તેઓ ફોર્મની ચકાસણી કરશે, જેના આધારે તમારી લોન મંજૂર કરવામાં આવશે.

ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરવાની પાત્રતા

ગોલ્ડ લોન માટે પાત્રતા માપદંડ દરેક બેંકમાં અલગ-અલગ હોય છે. ગોલ્ડ લોનની કેટલીક સામાન્ય શરતો નીચે મુજબ છે-

લોન માટે અરજી કરનારા ગ્રાહકોની ઉંમર ઓછામાં ઓછી 18 વર્ષની હોવી જોઈએ.
લોન ખરીદનાર દ્વારા જ લાગુ થવી જોઈએ. અર્થ, વ્યક્તિ સોનાનો માલિક હોવો જોઈએ,
તમે જે સોના માટે અરજી કરી રહ્યા છો તે ઓછામાં ઓછું 18 કેરેટનું હોવું જોઈએ.
ઉધાર લેનાર આર્થિક રીતે મજબૂત હોવો જોઈએ.

ગોલ્ડ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો

લોન માટે અરજી કરતી વખતે, તમને એક ફોર્મ આપવામાં આવશે જે તમારે યોગ્ય વિગતો સાથે ભરવાની જરૂર છે. નીચેના, તમારે નીચે દર્શાવેલ અમુક દસ્તાવેજો સબમિટ કરવાની જરૂર છે-

રંગીન પાસપોર્ટ-કદનો ફોટોગ્રાફ
રહેઠાણનો પુરાવો
ઓળખ પુરાવો
ફોર્મ 60 અથવાપાન કાર્ડ

ગોલ્ડ લોનનો વિકલ્પ - ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ!

સોનુંમ્યુચ્યુઅલ ફંડ ગોલ્ડ ઇટીએફનું એક પ્રકાર છે. એગોલ્ડ ઇટીએફ (એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ) એક સાધન છે જે સોનાની કિંમત પર આધારિત છે અથવા સોનામાં રોકાણ કરે છેબુલિયન. ગોલ્ડ ઇટીએફ વિશેષતા ધરાવે છેરોકાણ અંદરશ્રેણી ગોલ્ડ સિક્યોરિટીઝ. ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ભૌતિક સોનામાં સીધું રોકાણ કરતા નથી પરંતુ આડકતરી રીતે તે જ સ્થાન લે છેગોલ્ડ ETF માં રોકાણ.

ઉપરાંત, ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઓછામાં ઓછા રોકાણની રકમ INR 1,000 (માસિક તરીકે) કરવાની જરૂર પડશેSIP). આ રોકાણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા કરવામાં આવ્યું હોવાથી, રોકાણકારો વ્યવસ્થિત રોકાણ અથવા ઉપાડ પણ પસંદ કરી શકે છે. ગોલ્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના એકમો ફંડ હાઉસમાંથી ખરીદી કે વેચી શકાય છે, તેથી રોકાણકારોનો સામનો કરવો પડતો નથીપ્રવાહિતા જોખમો

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2023 (%)
Axis Gold Fund Growth	₹21.6581 ↑ 0.03	₹410	17.3	19.7	17.6	13.7	16.4	14.7
SBI Gold Fund Growth	₹21.6477 ↑ 0.01	₹1,604	17.5	19.5	17.8	13.7	16.1	14.1
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth	₹22.908 ↓ -0.08	₹851	16	20.4	17.8	13.7	16.3	13.5
Aditya Birla Sun Life Gold Fund Growth	₹21.5614 ↓ -0.12	₹316	16.1	19.5	17.7	13.6	16.3	14.5
IDBI Gold Fund Growth	₹19.2325 ↓ -0.06	₹49	17.4	18.3	17.3	13.6	15.9	14.8
Invesco India Gold Fund Growth	₹20.9902 ↑ 0.03	₹68	17.4	18	18.1	13.5	16.2	14.5
HDFC Gold Fund Growth	₹22.1137 ↓ -0.02	₹1,811	17.1	19.1	17.3	13.4	16.1	14.1
Nippon India Gold Savings Fund Growth	₹28.3732 ↑ 0.02	₹1,709	17.3	19.9	17.5	13.4	16.1	14.3
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 14 May 24

*ઉપર ટોચની યાદી છેગોલ્ડ ફંડ્સ AUM/નેટ અસ્કયામતો ધરાવો >25 કરોડ 3 વર્ષના આધારે આદેશ આપ્યોCAGR પરત કરે છે.

Disclaimer:
અહીં આપેલી માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટેના તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની શુદ્ધતા અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.