ટેક્સ ફીવર - ટેક્સ સિઝનને તમને નીચે લાવવા દો નહીં!

Updated on September 23, 2025 , 68882 views

તમારામાંથી મોટાભાગના લોકો ઓછામાં ઓછા એક વખત તમારા ટેક્સમાંથી નોંધપાત્ર રકમ કાપવાના અનુભવમાંથી પસાર થયા હશેકમાણી. આ ક્યાં તો ના કારણે હોઈ શકે છેરોકાણ કર બચત વિકલ્પોમાં અથવા છેલ્લી ક્ષણે રોકાણ.

આ અનુભવ છતાં,વહેલું રોકાણ કરવું આ ધોરણ નથી – દરેક વ્યક્તિ વધુ પડતી ચૂકવણી કરવાનું ટાળવા આતુર હોવા છતાંકર, કોઈના પૈસા સાથે સમજદાર બનવું અને સમયસર રોકાણ કરવું એ સામાન્ય રીતે પ્રાથમિકતા નથી.

તો, જ્યારે તમે તમારા ટેક્સનું અગાઉથી આયોજન કરવાનું ચૂકી જાઓ ત્યારે શું થાય છે?

રોકાણમાં અંતર રાખવાને બદલે તમે એક જ વારમાં એકસાથે રકમ ચૂકવો છો
તમે લાયક બનાવવા માટે અસમર્થ છોરોકાણ યોજના, જે લાંબા ગાળા માટે સંપત્તિ ઉત્પન્ન કરવામાં તેમજ કર બચાવવામાં મદદ કરી શકે છે

ટેક્સ ફીવર શા માટે?

જ્યારે કર બચતની વાત આવે છે, ત્યારે લોકોને વિલંબ કરવાની ટેવ હોય છે, જે મોસમી ફ્લૂની જેમ છે. માં વિલંબ સાથેટેક્સ પ્લાનિંગ, તમને ટેક્સ ફીવર બગ દ્વારા કરડવાની શક્યતાઓ વધારે છે. તે એક રોગ જેવો છે જેનો તમારે સક્રિયપણે બદલે પ્રતિક્રિયાત્મક રીતે સામનો કરવો પડશે.

તો, શા માટે તેને અટકાવતા નથી? ટેક્સ ફીવરની અસરોને ઓછી કરવા માટે અગાઉથી આયોજન કેમ ન કર્યું?

અગાઉથી ટેક્સ પ્લાનિંગના મહત્વને સમજવા માટે, 'ટેક્સ ફિવર', તાજેતરમાં જ બહાર પાડવામાં આવેલ એડ ઝુંબેશ, રોકાણકારોને નાણાકીય વર્ષની શરૂઆતમાં તેમની કર બચતનું આયોજન કરવા તરફ આકર્ષે છે. આ ઝુંબેશ ભારતમાં ‘ટેક્સ ફીવર’ માટે રમૂજી અભિગમ અપનાવે છે, જે બતાવે છે કે કેવી રીતે લોકો તેમના કર બચાવવા માટે છેલ્લી ક્ષણ સુધી રાહ જુએ છે.

આ ઝુંબેશમાં એક જોરદાર ન્યૂઝ એન્કર એક યુવાન વ્યક્તિને મોબાઈલ ગેમ્સ રમવા માટે પૂરતો સમય હોવા બદલ બૂમ પાડી રહ્યો છે, પરંતુ કરવેરાનું આયોજન કરવા માટે સમય મળ્યો નથી. તે ચીસો પાડવાનું ચાલુ રાખે છે અને છોકરાને સમજાવે છે કે તે કેવી રીતે છેલ્લી ક્ષણે કર ચૂકવીને સંપત્તિ બનાવવામાં નિષ્ફળ રહ્યો છે.

ટૂંકમાં, તે લોકોને પૂછવા પર આધારિત છે કે તેઓ દર વર્ષે વિલંબ-ગભરાટ-છેલ્લી-મિનિટના ટેક્સ રોકાણના સમાન ચક્રમાંથી કેમ પસાર થાય છે અને તેમને રોકાણ કરવા વિનંતી કરે છે.ELSS શક્ય તેટલી વહેલી તકે તેઓ ટેક્સ ફીવરની અસરોને ઓછી કરી શકે.

નોંધ: ઉતાવળ કરો! તમારી પાસે હજુ પણ ટેક્સ બચાવવા અને સંપત્તિ બનાવવાની તક છે. તમે 31મી જુલાઈ, 2020 પહેલા તમારા કરની યોજના બનાવી શકો છો અને નાણાકીય વર્ષ 2019-20 માટે કર લાભો મેળવી શકો છો.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ (ELSS)

ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ (ELSS) સૌથી વધુ લોકપ્રિય ટેક્સ-બચત રોકાણ પસંદગીઓ તરીકે ગણવામાં આવે છે. તે એક પ્રકાર છેમ્યુચ્યુઅલ ફંડ જે કર બચત અને સંપત્તિ સર્જનના બેવડા લાભને જોડે છે. ELSS એ ફંડ છે જે મુખ્યત્વે ઇક્વિટી અને ઇક્વિટી-લિંક્ડ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણ કરે છે.બજાર- લિંક કરેલ વળતર.

તે એકમાત્ર અનટેન્ડેડ ઇક્વિટી રોકાણ છે જે હેઠળ કપાત ઓફર કરે છેકલમ 80C આઇટી એક્ટ. તમે રૂ. સુધીનું રોકાણ કરી શકો છો. 1.5 લાખ પ્રતિનાણાકીય વર્ષ અને ટેક્સનો દાવો કરોકપાત રૂ. 46,800 છે. ELSS 3 વર્ષના સૌથી ઓછા લોક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે.

ELSS વિ અન્ય 80C રોકાણ વિકલ્પો

તમારા રોકાણમાં ELSS મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવી શકે છે. ઇક્વિટી-લિંક્ડ સ્કીમ હોવાને કારણે, તે લાંબા ગાળામાં વધુ વળતર ઓફર કરવાની ક્ષમતા ધરાવે છે. ELSS સિવાય, કલમ 80C હેઠળ અન્ય કોઈ કર બચત વિકલ્પો ઇક્વિટીમાં આટલા ઊંચા એક્સ્પોઝરની ઓફર કરતા નથી. વધુમાં, ELSS પાસે અન્ય કોઈપણ વિભાગ 80C વિકલ્પો કરતાં ટૂંકી લોક-ઈન છે.

અન્ય ટેક્સ બચત વિકલ્પોથી વિપરીત જેમાં પેપરવર્ક સામેલ છે, ELSS ઓનલાઈન રોકાણ ઝડપી અને મુશ્કેલીમુક્ત છે. રોકાણ કર્યા પછી, તમે સરળતાથી તમારા પોર્ટફોલિયોને ઑનલાઇન પણ ટ્રૅક કરી શકો છો. નીચેનું કોષ્ટક ELSS અને અન્ય 80C ટેક્સ બચત વિકલ્પો વચ્ચે ઝડપી સરખામણી બતાવે છે-.

સેકન્ડ 80C કર બચત વિકલ્પો	પરત કરે છે	સલામતી	પ્રવાહિતા
જાહેર ભવિષ્ય નિધિ (પીપીએફ)	બજાર સાથે જોડાયેલ (ચાલુ વર્ષ માટે 7.1%)	ઉચ્ચ	5 વર્ષ સુધી લોક-ઇન
વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (SCSS)	7.4%	ઉચ્ચ	5 વર્ષ માટે લોક-ઇન, વ્યાજ ત્રિમાસિક ચૂકવવામાં આવે છે
રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (એનપીએસ)	બજાર સાથે જોડાયેલ	માધ્યમ	પહેલાં કોઈ ઉપાડ નહીંનિવૃત્તિ
ELSS	બજાર સાથે જોડાયેલ	માધ્યમ	3 વર્ષ માટે લોક-ઇન

ELSS માં રોકાણ કરવાના ફાયદા

લાંબા ગાળાના વળતર

ELSS એ ઇક્વિટી સ્કીમ હોવાથી, તે લાંબા ગાળે સારું વળતર આપવાની ક્ષમતા ધરાવે છે. તમારા તરીકેપાટનગર ત્રણ વર્ષ માટે લૉક છે, વધુ વળતર મેળવવા માટે પૂરતો સમય છે. તદુપરાંત, ELSS યોજના મુખ્ય તમામમાં વૈવિધ્યસભર છેઇક્વિટી ફંડ્સ, જે મૂડી વૃદ્ધિને સક્ષમ કરે છે. તેઓ લાંબા ગાળા માટે અન્ય રોકાણોને હરાવવાની ક્ષમતા ધરાવે છે. તેથી, PPF ની સરખામણીમાં ELSS માં લાંબા ગાળાનું વળતર વધારે છે,એનએસસી અને અન્ય નિશ્ચિત-આવક વિકલ્પો

સૌથી ઓછો લોક-ઇન સમયગાળો

ELSS ત્રણ વર્ષનો ખૂબ જ સાધારણ લોક-ઇન સમયગાળો ધરાવે છે, જ્યારે અન્ય ટેક્સ વિકલ્પો ઓછામાં ઓછા પાંચ વર્ષના લોક-ઇન સાથે આવે છે. આ રોકાણ પર શિસ્ત લાવે છે અને લાંબા સમય સુધી રોકાણમાં રહેવાની સારી ટેવને સક્ષમ બનાવે છે.

વ્યવસાયિક રીતે સંચાલિત

આરોકાણકારના પૈસા સુરક્ષિત હાથમાં છે કારણ કે ELSS સ્કીમમાં કરાયેલું રોકાણ વ્યવસાયિક રીતે ફંડ મેનેજરો દ્વારા મેનેજ કરવામાં આવે છે જેમની કામગીરી વિશે જાણકારી હોય છે.મૂડી બજારો. ફંડ મેનેજરો અપનાવે છે અને વ્યક્તિગત કરે છેખરીદો અને પકડી રાખો વળતરને મહત્તમ કરવા માટે વ્યૂહરચના. તેથી, ભલે તમે રોકાણની દુનિયામાં નવા છો અથવા દરરોજ ફોલિયોને ટ્રૅક કરવા માટે સમયનો અભાવ હોયઆધાર, તમે ચિંતામુક્ત રહી શકો છો અને ઇક્વિટી બજારોમાંથી વળતરને મૂડી બનાવી શકો છો.

શ્રેષ્ઠ એક્સિસ ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ 2022

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Axis Long Term Equity Fund Growth	₹96.3113 ↓ -0.75	₹34,528	-0.6	6.3	-4.4	12.8	16.3	17.4
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 25 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 1 Funds showcased

Commentary	Axis Long Term Equity Fund
Point 1	Highest AUM (₹34,528 Cr).
Point 2	Oldest track record among peers (15 yrs).
Point 3	Top rated.
Point 4	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 16.32% (top quartile).
Point 6	3Y return: 12.83% (top quartile).
Point 7	1Y return: -4.43% (top quartile).
Point 8	Alpha: 0.95 (top quartile).
Point 9	Sharpe: -0.55 (top quartile).
Point 10	Information ratio: -0.60 (top quartile).

Axis Long Term Equity Fund

Highest AUM (₹34,528 Cr).
Oldest track record among peers (15 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 16.32% (top quartile).
3Y return: 12.83% (top quartile).
1Y return: -4.43% (top quartile).
Alpha: 0.95 (top quartile).
Sharpe: -0.55 (top quartile).
Information ratio: -0.60 (top quartile).

1. Axis Long Term Equity Fund

To generate income and long-term capital appreciation from a diversified portfolio of predominantly equity and equity-related securities. However, there can be no assurance that the investment objective of the Scheme will be achieved.

Research Highlights for Axis Long Term Equity Fund

Highest AUM (₹34,528 Cr).
Oldest track record among peers (15 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 16.32% (top quartile).
3Y return: 12.83% (top quartile).
1Y return: -4.43% (top quartile).
Alpha: 0.95 (top quartile).
Sharpe: -0.55 (top quartile).
Information ratio: -0.60 (top quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~97%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~8.5%).

Below is the key information for Axis Long Term Equity Fund

Axis Long Term Equity Fund Growth
Launch Date	29 Dec 09
NAV (25 Sep 25)	₹96.3113 ↓ -0.75 (-0.77 %)
Net Assets (Cr)	₹34,528 on 31 Aug 25
Category	Equity - ELSS
AMC	Axis Asset Management Company Limited
Rating	☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.52
Sharpe Ratio	-0.55
Information Ratio	-0.6
Alpha Ratio	0.95
Min Investment	500
Min SIP Investment	500
Exit Load	NIL
Sub Cat.	ELSS

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Aug 20	₹10,000
31 Aug 21	₹15,933
31 Aug 22	₹14,816
31 Aug 23	₹15,107
31 Aug 24	₹20,830
31 Aug 25	₹20,356

Axis Long Term Equity Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹458,689.
Net Profit of ₹158,689 Invest Now

Returns for Axis Long Term Equity Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 25 Sep 25

Duration	Returns
1 Month	-1%
3 Month	-0.6%
6 Month	6.3%
1 Year	-4.4%
3 Year	12.8%
5 Year	16.3%
10 Year
15 Year
Since launch	15.5%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	17.4%
2023	22%
2022	-12%
2021	24.5%
2020	20.5%
2019	14.8%
2018	2.7%
2017	37.4%
2016	-0.7%
2015	6.7%

Fund Manager information for Axis Long Term Equity Fund

Name	Since	Tenure
Shreyash Devalkar	4 Aug 23	2.08 Yr.
Ashish Naik	3 Aug 23	2.08 Yr.

Data below for Axis Long Term Equity Fund as on 31 Aug 25

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	30.08%
Consumer Cyclical	14.4%
Industrials	10.94%
Health Care	9.41%
Basic Materials	8.25%
Technology	7.59%
Consumer Defensive	5.28%
Communication Services	5.23%
Utility	2.91%
Energy	2.16%
Real Estate	1.16%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	2.58%
Equity	97.42%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 10 \| HDFCBANK	8%	₹2,990 Cr	14,812,930 ↓ -371,245
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 23 \| ICICIBANK	6%	₹2,277 Cr	15,370,693 ↑ 235,516
Bharti Airtel Ltd (Communication Services) Equity, Since 31 Oct 23 \| BHARTIARTL	4%	₹1,504 Cr	7,858,003
Bajaj Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 16 \| 500034	4%	₹1,435 Cr	16,282,910
Infosys Ltd (Technology) Equity, Since 31 May 24 \| INFY	3%	₹1,100 Cr	7,289,065 ↑ 682,570
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Jul 23 \| 543320	3%	₹1,000 Cr	32,486,733 ↓ -2,206,066
Torrent Power Ltd (Utilities) Equity, Since 30 Jun 13 \| 532779	3%	₹946 Cr	7,218,270 ↓ -339,259
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 30 Apr 17 \| TCS	3%	₹942 Cr	3,103,260
Mahindra & Mahindra Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 30 Apr 22 \| M&M	2%	₹862 Cr	2,691,868
UltraTech Cement Ltd (Basic Materials) Equity, Since 30 Apr 24 \| 532538	2%	₹787 Cr	642,367

ELSS - SIP અથવા લમ્પ સમમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) અથવા એકીકૃત રકમ? આ એક એવો પ્રશ્ન છે જે રોકાણકારોના મનમાં ફરે છે. બંને મોડમાં અનન્ય ફાયદા છે; અંતિમ નિર્ણય તમારા વ્યક્તિગત પર આધારિત છેનાણાકીય ધ્યેય.

દાખલા તરીકે, જો તમે રૂ. ELSS માં 1.5 લાખ, તમે કાં તો એકસાથે (એકસામણું) રોકાણ કરી શકો છો અથવા તમારા રોકાણોને શિસ્તબદ્ધ રીતે રાખવા માટે દર મહિને SIP કરી શકો છો.

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનના લાભો

જેમ જેમ તમે SIP દ્વારા ધીમે ધીમે રોકાણ કરો છો, તેમ તમારા રોકાણો સમય સાથે ફેલાય છે. તે બજારનું જોખમ ઘટાડે છે, કારણ કે રોકાણનો માત્ર એક નાનો હિસ્સો બજારની અસ્થિરતાનો સામનો કરે છે.
SIP રૂ. જેટલી ઓછી રકમ સાથે રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. 500 માસિક. પગારદાર વ્યક્તિ અથવા નવા રોકાણકાર SIP પસંદ કરવામાં વધુ આરામદાયક અનુભવી શકે છે કારણ કે તેઓ માત્ર નાનું રોકાણ કરી શકે છે, પરંતુ લાંબા ગાળા માટે નિયમિત ધોરણે નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરી શકે છે. તે શિસ્તબદ્ધ રોકાણમાં પણ મદદ કરે છે.
SIP ઓફર કરે છે તે મુખ્ય લાભો પૈકી એક રૂપિયાની સરેરાશ કિંમત છે. જ્યારે બજાર ઓછું હોય છે, ત્યારે ફંડ મેનેજર રોકાણની પ્રતિ-યુનિટ કિંમત ઘટાડવા માટે વધુ એકમો ખરીદે છે. આ એકમો બાદમાં જ્યારે બજાર તેની ટોચે પહોંચે છે ત્યારે વેચવામાં આવે છે, જે ઉચ્ચ વળતરની ખાતરી આપે છે.

લમ્પ સમના લાભો

વાર્ષિક આવક માટે લમ્પ-સમ મોડ એ સારો વિકલ્પ છે. તમે એક જ સમયે તમામ રોકાણ કરવાનું વિચારી શકો છો કારણ કે ત્યાં કોઈ હશે નહીંનાણાકીય તકલીફ માસિક રોકાણ.
નાણાકીય વર્ષની શરૂઆતમાં એકસાથે રોકાણ કરવાથી તમારા પૈસા લાંબા ગાળાના ધ્યેયને કારણે વધુ વળતર મેળવી શકે છે.

નિષ્કર્ષ

પ્રારંભિક શરૂઆત તમને કર બચતના તમામ વિકલ્પોનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે પૂરતો સમય આપે છે. તમારી ટેક્સ બચતને અટપટી રીતે પ્લાન કરવા માટે પૂરતો સમય છે. બીજી બાજુ, છેલ્લી ઘડીની તૈયારીઓ આપત્તિજનક બની શકે છે, જેના પરિણામે અયોગ્ય આયોજન થઈ શકે છે.

છેલ્લી ઘડીના ધસારાને ગુડ-બાય કહો! સરળતા સાથે તમારા કરની અગાઉથી યોજના બનાવો.

Disclaimer:
અહીં આપેલી માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટેના તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની શુદ્ધતા અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.