+91-22-48913909SIP Vs FD
ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆ ಯಾವುದು?
ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ಕ್ಯಾಚ್ 22 ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿರುತ್ತಾರೆFD ಮತ್ತುSIP ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ.SIP ಹೂಡಿಕೆಯ ಒಂದು ವಿಧಾನವಾಗಿದೆಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಇದರ ಮೂಲಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ನಿಯಮಿತ ಮಧ್ಯಂತರದಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಬಹುದು.ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಎಫ್‌ಡಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದ್ದು, ಜನರು ನಿಶ್ಚಿತ ಅವಧಿಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಎಫ್‌ಡಿ ಮತ್ತು ಎಸ್‌ಐಪಿ, ಎಸ್‌ಐಪಿ ರಿಟರ್ನ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ನಡುವೆ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ,ಉನ್ನತ SIP ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು, ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು.
ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ SIP ಎಂದರೇನು?
ವ್ಯವಸ್ಥಿತಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ SIP ಎನ್ನುವುದು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಯ ವಿಧಾನವಾಗಿದ್ದು, ಜನರು ನಿಯಮಿತ ಮಧ್ಯಂತರದಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. SIP ಅನ್ನು ಗುರಿ ಆಧಾರಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಎಂದು ಕೂಡ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಬಹುದು. SIP ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಸೌಂದರ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ, ಅದರ ಮೂಲಕ ಜನರು ತಮ್ಮ ಅನುಕೂಲಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. SIP ಮೂಲಕ ಜನರು ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವುದು, ವಾಹನವನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು, ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣಕ್ಕಾಗಿ ಯೋಜನೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಇನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಯೋಜಿಸಬಹುದು. ಅನೇಕ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಯ SIP ಮೋಡ್ ಲಭ್ಯವಿದ್ದರೂ, ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್ಗಳು.
ಜನರು ತಮ್ಮ ಆರಂಭಿಸಬಹುದುSIP ಹೂಡಿಕೆ INR 500 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದೊಂದಿಗೆ.
ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಅಥವಾ ಎಫ್‌ಡಿ ಎಂದರೇನು?
FD ಯ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ನೀಡುತ್ತವೆಅಂಚೆ ಕಛೇರಿ. FD ಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಜನರು ನಿಗದಿತ ಸಮಯದ ಚೌಕಟ್ಟಿಗೆ ಒಂದು ಬಾರಿ ಪಾವತಿಯಾಗಿ ಗಣನೀಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲಿ, ಜನರು ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಜನರು ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯಲ್ಲಿ FD ಅನ್ನು ಮುರಿಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಅವರು ಮುರಿಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದರೆ ಅವರು ಕೆಲವು ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆಬ್ಯಾಂಕ್. FDಆದಾಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ. ಗಳಿಸಿದ ಈ ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಕೈಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತದೆ.
ಯಾವುದನ್ನು ಆರಿಸಬೇಕು?
SIP ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನವಾಗಿರುವುದರಿಂದ FD ಸ್ವತಃ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ; ಇವೆರಡೂ ವಿಭಿನ್ನ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಇವೆರಡರ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ನಾವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.
ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ
SIP ವಿಧಾನದ ಮೂಲಕ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆಯು ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆINR 500. ಆದ್ದರಿಂದ, ಇದು ಜನರ ಜೇಬಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಹಿಸುಕುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಇದಲ್ಲದೆ, ಜನರ ಅನುಕೂಲಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ SIP ಆವರ್ತನವನ್ನು ಮಾಸಿಕ ಅಥವಾ ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಹೊಂದಿಸಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, FD ಯಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತವು INR 1 ರ ನಡುವೆ ಇರುತ್ತದೆ,000-10,0000. ಎಫ್‌ಡಿ ಹೂಡಿಕೆಯು ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ ಮೂಲಕ ಆಗಿರುವುದರಿಂದ, ಜನರು ಅದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವುದಿಲ್ಲಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತ.
ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ
ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗವಾಗಿರುವ FD ಗಳನ್ನು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. FD ಯ ಅವಧಿಯು 6 ತಿಂಗಳುಗಳು, 1 ವರ್ಷ ಮತ್ತು 5 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರಬಹುದು. ಇದಕ್ಕೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, SIP ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಾಗಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. SIP ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯು ಗರಿಷ್ಠ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಜನರು ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ಹಿಡಿದಿದ್ದರೆ ಗರಿಷ್ಠ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಆನಂದಿಸಬಹುದು.
ಹಿಂತಿರುಗಿಸುತ್ತದೆ
ಎಫ್‌ಡಿ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಡ್ಡಿಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ ಅದು ಕಾಲಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. 2017-18 ರ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೆ, FD ದರಗಳುಶ್ರೇಣಿ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಒಂದು ವರ್ಷದವರೆಗೆ ಇಟ್ಟುಕೊಂಡರೆ ಸರಿಸುಮಾರು 6%-7% ನಡುವೆ. ಇದಕ್ಕೆ ತದ್ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ, SIP ಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಆದಾಯವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಈಕ್ವಿಟಿ ಷೇರುಗಳು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಐದು ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಅವಧಿಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡರೆ 15% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಐತಿಹಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
Talk to our investment specialist
ಅಪಾಯದ ಹಸಿವು
SIP ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ FD ಯ ಅಪಾಯ-ಹಸಿವು ಕಡಿಮೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎಫ್‌ಡಿಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ದಿಅಪಾಯದ ಹಸಿವು SIP ಯ FD ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು. ಆದಾಗ್ಯೂ, SIP ಅನ್ನು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಂಡರೆ, ನಷ್ಟದ ಸಂಭವನೀಯತೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ದ್ರವ್ಯತೆ
ದಿದ್ರವ್ಯತೆ SIP ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ FD ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಹೆಚ್ಚು. SIP ಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಜನರು ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡಿದರೆ ಅವರು ಹಣವನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯಬಹುದುಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ T+3 ದಿನಗಳು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿಸಾಲ ನಿಧಿ, ವಸಾಹತು ಅವಧಿಯುT+1 ದಿನಗಳು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಅದನ್ನು ರಿಡೀಮ್ ಮಾಡುವುದು ಸುಲಭವಲ್ಲ. ಜನರು ಅಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದರೂ ಸಹ, ಅವರು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಕೆಲವು ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ತೆರಿಗೆ
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಎಫ್‌ಡಿಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿವೆ. FD ಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, 2017-18 ರ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೆ, ಗಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ನಿಯಮಿತ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್‌ಗಳ ಪ್ರಕಾರ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, SIP ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತೆ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ.
2017-18 ರ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೆ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಒಂದು ವರ್ಷದ ನಂತರ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ, ಅವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆಬಂಡವಾಳ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಡದ ಲಾಭಗಳು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಹಣವನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಒಂದು ವರ್ಷದ ಮೊದಲು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ; ಇದು ಅಲ್ಪಾವಧಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ a ನಲ್ಲಿ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆಫ್ಲಾಟ್ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ತೆರಿಗೆ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ 15% ದರ.
ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳು
ಎಸ್‌ಐಪಿಯು ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ, ದಿಸಂಯೋಜನೆಯ ಶಕ್ತಿ, ಮತ್ತು ಹೀಗೆ, ಇದು FD ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಈ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳ ಅರ್ಥವೇನು ಎಂದು ನೋಡೋಣ.
1. ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ
SIP ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಜನರುಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಬೆಲೆ ವರ್ತನೆಯನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ ನಿಯಮಿತ ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಘಟಕಗಳು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಕುಸಿತವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ, ಜನರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ. ಆದ್ದರಿಂದ, SIP ನಿಂದಾಗಿ ಯೂನಿಟ್‌ಗಳ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯು ಸರಾಸರಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, FD ಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಈ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವು ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕೇವಲ ಒಂದು ಬಾರಿಗೆ ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
2. ಸಂಯೋಜನೆಯ ಶಕ್ತಿ
SIP ಸಂಯೋಜನೆಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಕಾಂಪೌಂಡಿಂಗ್ ಎನ್ನುವುದು ಸಂಯುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅಸಲು ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಈಗಾಗಲೇ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. FD ಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತವು ಕೂಡ ಸಂಯೋಜನೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.
3. ಶಿಸ್ತಿನ ಉಳಿತಾಯ ಅಭ್ಯಾಸ
ಜನರು ನಿಯಮಿತ ಮಧ್ಯಂತರದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿರುವುದರಿಂದ SIP ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ ಶಿಸ್ತಿನ ಉಳಿತಾಯ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, FD ಯಲ್ಲಿ ಜನರು ಒಮ್ಮೆ ಮಾತ್ರ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಅವರು ಶಿಸ್ತಿನ ಉಳಿತಾಯ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ಬೆಳೆಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಅಥವಾ ಬೆಳೆಸಿಕೊಳ್ಳದೇ ಇರಬಹುದು.
ಕೆಳಗೆ ನೀಡಲಾದ ಕೋಷ್ಟಕವು SIP ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಸಾರಾಂಶಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
| ನಿಯತಾಂಕಗಳು | SIP | ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ |
|---|---|---|
| ಹಿಂತಿರುಗಿಸುತ್ತದೆ | ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ | ಪೂರ್ವನಿರ್ಧರಿತ |
| ಕನಿಷ್ಠ ಹೂಡಿಕೆ | INR 500 ರಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ | INR 1,000 - 10,000 ನಡುವಿನ ಶ್ರೇಣಿಗಳು |
| ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ | ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ | ಅಲ್ಪಾವಧಿ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಎರಡೂ ಅವಧಿ |
| ಅಪಾಯ | ಹೆಚ್ಚು | ಕಡಿಮೆ |
| ದ್ರವ್ಯತೆ | ಹೆಚ್ಚು | ಕಡಿಮೆ |
| ತೆರಿಗೆ | ಅಲ್ಪಾವಧಿ: 15% ನ ಫ್ಲಾಟ್ ದರದಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗಿದೆದೀರ್ಘಕಾಲದ: ತೆರಿಗೆ ಕಟ್ಟಿಲ್ಲ | ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಸ್ಲ್ಯಾಬ್ ದರಗಳ ಪ್ರಕಾರ ತೆರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ |
| ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು | ರೂಪಾಯಿ ವೆಚ್ಚದ ಸರಾಸರಿ, ಪವರ್ ಆಫ್ ಕಂಪೌಂಡಿಂಗ್, ಮತ್ತು ಶಿಸ್ತಿನ ಉಳಿತಾಯ ಅಭ್ಯಾಸ | ಸಂಯೋಜನೆಯ ಶಕ್ತಿ |
FY 22 - 23 ಕ್ಕೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಉತ್ತಮ SIP
The primary investment objective of the Scheme is to generate long-term capital appreciation to unit holders from a portfolio that is invested predominantly in equity and equity related securities of companies engaged in banking and financial services. The Scheme does not guarantee/indicate any returns. There can be no assurance that the schemes’ objectives will be achieved. Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Returns up to 1 year are on ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund is an Open-ended equity scheme that seeks to generate long-term capital appreciation to unitholders from a portfolio that is invested predominantly in equity and equity related securities of companies engaged in banking and financial services. However, there can be no assurance that the investment objective of the Scheme will be realized. Research Highlights for ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Below is the key information for ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile Invesco India Growth Fund) The investment objective of the Scheme is to generate long-term capital growth from a diversified portfolio of predominantly equity and equity-related securities. However, there can be no assurance that the objectives of the scheme will be achieved. Research Highlights for Invesco India Growth Opportunities Fund Below is the key information for Invesco India Growth Opportunities Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile Kotak Select Focus Fund) The investment objective of the scheme is to generate long term appreciation from the portfolio of equity and equity related sectors, generally focussed on few selected sectors. Research Highlights for Kotak Standard Multicap Fund Below is the key information for Kotak Standard Multicap Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile Mirae Asset India Opportunities Fund) The investment objective of the scheme is to generate long term capital appreciation by capitalizing on potential investment opportunities through predominantly investing in equities, equity related securities. Research Highlights for Mirae Asset India Equity Fund Below is the key information for Mirae Asset India Equity Fund Returns up to 1 year are on Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth ₹64.59
↑ 0.77 ₹3,606 1,000 9.2 7.7 15.1 16.1 16.8 8.7 ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth ₹140.23
↑ 1.65 ₹10,593 100 6.4 5.5 14.5 15.7 17.9 11.6 Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹104.36
↑ 1.49 ₹9,034 100 2.8 10 12.1 24.5 22.3 37.5 Kotak Standard Multicap Fund Growth ₹87.856
↑ 1.05 ₹56,040 500 5.2 4.9 9.4 16.7 17.4 16.5 Mirae Asset India Equity Fund Growth ₹118.129
↑ 1.35 ₹41,088 1,000 5 6 8.5 13 15.4 12.7 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 26 Nov 25 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Invesco India Growth Opportunities Fund Kotak Standard Multicap Fund Mirae Asset India Equity Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹3,606 Cr). Lower mid AUM (₹10,593 Cr). Bottom quartile AUM (₹9,034 Cr). Highest AUM (₹56,040 Cr). Upper mid AUM (₹41,088 Cr). Point 2 Established history (11+ yrs). Established history (17+ yrs). Oldest track record among peers (18 yrs). Established history (16+ yrs). Established history (17+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 16.83% (bottom quartile). 5Y return: 17.89% (upper mid). 5Y return: 22.26% (top quartile). 5Y return: 17.37% (lower mid). 5Y return: 15.41% (bottom quartile). Point 6 3Y return: 16.07% (lower mid). 3Y return: 15.71% (bottom quartile). 3Y return: 24.51% (top quartile). 3Y return: 16.68% (upper mid). 3Y return: 13.00% (bottom quartile). Point 7 1Y return: 15.13% (top quartile). 1Y return: 14.54% (upper mid). 1Y return: 12.13% (lower mid). 1Y return: 9.39% (bottom quartile). 1Y return: 8.54% (bottom quartile). Point 8 Alpha: -3.75 (bottom quartile). Alpha: -2.18 (bottom quartile). Alpha: 5.34 (top quartile). Alpha: 3.08 (upper mid). Alpha: 0.62 (lower mid). Point 9 Sharpe: 0.38 (upper mid). Sharpe: 0.44 (top quartile). Sharpe: 0.37 (lower mid). Sharpe: 0.23 (bottom quartile). Sharpe: 0.12 (bottom quartile). Point 10 Information ratio: 0.26 (upper mid). Information ratio: 0.26 (lower mid). Information ratio: 1.00 (top quartile). Information ratio: 0.01 (bottom quartile). Information ratio: -0.43 (bottom quartile). Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund
Invesco India Growth Opportunities Fund
Kotak Standard Multicap Fund
Mirae Asset India Equity Fund
1. Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund
Growth Launch Date 14 Dec 13 NAV (26 Nov 25) ₹64.59 ↑ 0.77 (1.21 %) Net Assets (Cr) ₹3,606 on 31 Oct 25 Category Equity - Sectoral AMC Birla Sun Life Asset Management Co Ltd Rating ☆☆☆☆☆ Risk High Expense Ratio 1.99 Sharpe Ratio 0.38 Information Ratio 0.26 Alpha Ratio -3.75 Min Investment 1,000 Min SIP Investment 1,000 Exit Load 0-365 Days (1%),365 Days and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value Returns for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 26 Nov 25 Duration Returns 1 Month 2.4% 3 Month 9.2% 6 Month 7.7% 1 Year 15.1% 3 Year 16.1% 5 Year 16.8% 10 Year 15 Year Since launch 16.9% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 8.7% 2023 21.7% 2022 11.5% 2021 16.8% 2020 1.1% 2019 14.9% 2018 -2.4% 2017 47.6% 2016 15.7% 2015 -0.5% Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund
Name Since Tenure Data below for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund as on 31 Oct 25
Equity Sector Allocation
Sector Value Asset Allocation
Asset Class Value Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 2. ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund
Growth Launch Date 22 Aug 08 NAV (26 Nov 25) ₹140.23 ↑ 1.65 (1.19 %) Net Assets (Cr) ₹10,593 on 31 Oct 25 Category Equity - Sectoral AMC ICICI Prudential Asset Management Company Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk High Expense Ratio 1.83 Sharpe Ratio 0.44 Information Ratio 0.26 Alpha Ratio -2.18 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 100 Exit Load 0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value Returns for ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 26 Nov 25 Duration Returns 1 Month 2.1% 3 Month 6.4% 6 Month 5.5% 1 Year 14.5% 3 Year 15.7% 5 Year 17.9% 10 Year 15 Year Since launch 16.5% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 11.6% 2023 17.9% 2022 11.9% 2021 23.5% 2020 -5.5% 2019 14.5% 2018 -0.4% 2017 45.1% 2016 21.1% 2015 -7.2% Fund Manager information for ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund
Name Since Tenure Data below for ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund as on 31 Oct 25
Equity Sector Allocation
Sector Value Asset Allocation
Asset Class Value Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 3. Invesco India Growth Opportunities Fund
Invesco India Growth Opportunities Fund
Growth Launch Date 9 Aug 07 NAV (26 Nov 25) ₹104.36 ↑ 1.49 (1.45 %) Net Assets (Cr) ₹9,034 on 31 Oct 25 Category Equity - Large & Mid Cap AMC Invesco Asset Management (India) Private Ltd Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 1.82 Sharpe Ratio 0.37 Information Ratio 1 Alpha Ratio 5.34 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 100 Exit Load 0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value Returns for Invesco India Growth Opportunities Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 26 Nov 25 Duration Returns 1 Month 0.6% 3 Month 2.8% 6 Month 10% 1 Year 12.1% 3 Year 24.5% 5 Year 22.3% 10 Year 15 Year Since launch 13.7% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 37.5% 2023 31.6% 2022 -0.4% 2021 29.7% 2020 13.3% 2019 10.7% 2018 -0.2% 2017 39.6% 2016 3.3% 2015 3.8% Fund Manager information for Invesco India Growth Opportunities Fund
Name Since Tenure Data below for Invesco India Growth Opportunities Fund as on 31 Oct 25
Equity Sector Allocation
Sector Value Asset Allocation
Asset Class Value Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 4. Kotak Standard Multicap Fund
Kotak Standard Multicap Fund
Growth Launch Date 11 Sep 09 NAV (26 Nov 25) ₹87.856 ↑ 1.05 (1.20 %) Net Assets (Cr) ₹56,040 on 31 Oct 25 Category Equity - Multi Cap AMC Kotak Mahindra Asset Management Co Ltd Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 1.47 Sharpe Ratio 0.23 Information Ratio 0.01 Alpha Ratio 3.08 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 500 Exit Load 0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value Returns for Kotak Standard Multicap Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 26 Nov 25 Duration Returns 1 Month 0.9% 3 Month 5.2% 6 Month 4.9% 1 Year 9.4% 3 Year 16.7% 5 Year 17.4% 10 Year 15 Year Since launch 14.3% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 16.5% 2023 24.2% 2022 5% 2021 25.4% 2020 11.8% 2019 12.3% 2018 -0.9% 2017 34.3% 2016 9.4% 2015 3% Fund Manager information for Kotak Standard Multicap Fund
Name Since Tenure Data below for Kotak Standard Multicap Fund as on 31 Oct 25
Equity Sector Allocation
Sector Value Asset Allocation
Asset Class Value Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 5. Mirae Asset India Equity Fund
Mirae Asset India Equity Fund
Growth Launch Date 4 Apr 08 NAV (26 Nov 25) ₹118.129 ↑ 1.35 (1.16 %) Net Assets (Cr) ₹41,088 on 31 Oct 25 Category Equity - Multi Cap AMC Mirae Asset Global Inv (India) Pvt. Ltd Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately High Expense Ratio 1.16 Sharpe Ratio 0.12 Information Ratio -0.43 Alpha Ratio 0.62 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 1,000 Exit Load 0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL) Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value Returns for Mirae Asset India Equity Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 26 Nov 25 Duration Returns 1 Month 1.9% 3 Month 5% 6 Month 6% 1 Year 8.5% 3 Year 13% 5 Year 15.4% 10 Year 15 Year Since launch 15% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 12.7% 2023 18.4% 2022 1.6% 2021 27.7% 2020 13.7% 2019 12.7% 2018 -0.6% 2017 38.6% 2016 8.1% 2015 4.3% Fund Manager information for Mirae Asset India Equity Fund
Name Since Tenure Data below for Mirae Asset India Equity Fund as on 31 Oct 25
Equity Sector Allocation
Sector Value Asset Allocation
Asset Class Value Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity
SIP ರಿಟರ್ನ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್
SIP ಯ ಆದಾಯಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಆದಾಯದ ಐತಿಹಾಸಿಕ ದರವು 15% ಎಂದು ಊಹಿಸಿ, 12 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ INR 1,000 ನ SIP ಹೂಡಿಕೆಯು ಹೇಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡೋಣ.
FD ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್
ಎಫ್‌ಡಿ ದರಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಬಡ್ಡಿ ದರವು 6% ಎಂದು ಊಹಿಸಿ, ಹೂಡಿಕೆ ಮೊತ್ತವು INR 1,000 ಆಗಿದ್ದರೆ 12 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ FD ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡೋಣ.
MF SIP ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?
Fincash.com ನಲ್ಲಿ ಜೀವಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಉಚಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಖಾತೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಿರಿ.
ನಿಮ್ಮ ನೋಂದಣಿ ಮತ್ತು KYC ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿ
ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಅಪ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ (PAN, ಆಧಾರ್, ಇತ್ಯಾದಿ).ಮತ್ತು, ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಿದ್ಧರಿದ್ದೀರಿ!
ತೀರ್ಮಾನ: SIP ಅಥವಾ FD
ತೀರ್ಮಾನಕ್ಕೆ, FD ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ SIP ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಯೋಜನೆಯ ಕಾರ್ಯಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಜನರಿಗೆ ಯಾವಾಗಲೂ ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಅವರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಸಹ ಮಾಡಬಹುದುಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರ ಅವರ ಹೂಡಿಕೆ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು.
ಇಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ಮಾಹಿತಿಯು ನಿಖರವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಡೇಟಾದ ನಿಖರತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಯಾವುದೇ ಖಾತರಿಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ದಯವಿಟ್ಟು ಸ್ಕೀಮ್ ಮಾಹಿತಿ ದಾಖಲೆಯೊಂದಿಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2025 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved
Research Highlights for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund