മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എന്നത് ഷെയറുകളിലും ട്രേഡിംഗ് എന്ന പൊതു ലക്ഷ്യവും പങ്കിടുന്ന നിരവധി ആളുകളിൽ നിന്ന് ശേഖരിച്ച പണമാണ്.ബോണ്ടുകൾ. ദിമ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഈ പണം അതിന്റെ പ്രഖ്യാപിത ലക്ഷ്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വിവിധ സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ കാര്യത്തിൽ ട്രേഡിംഗ് ചെലവ് കുറവാണ്, കാരണം അവ ഉയർന്ന അളവിൽ ഇടപാട് നടത്തുന്നു. മുമ്പ്നിക്ഷേപിക്കുന്നു ഏതൊരു നിക്ഷേപ മാർഗത്തിലും, വ്യക്തികൾ എപ്പോഴും അതിന്റെ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും മനസ്സിലാക്കാൻ ഇഷ്ടപ്പെടുന്നു. അതുപോലെ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്കും അവരുടേതായ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളുമുണ്ട്. അതിനാൽ, ഈ ലേഖനത്തിലൂടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും നമുക്ക് നോക്കാം.
Talk to our investment specialist
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ ചില പ്രധാന നേട്ടങ്ങൾ ചുവടെ പട്ടികപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു:
വ്യക്തികളുടെ വൈവിധ്യമാർന്ന ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നതിനായി ഫണ്ട് ഹൗസുകൾ രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത വിവിധ വിഭാഗങ്ങളായ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകൾ ഉണ്ട്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളുടെ വിശാലമായ വിഭാഗങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നുഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ,ഡെറ്റ് ഫണ്ട്, ഒപ്പംഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ട്. ഈ സ്കീമുകൾ റിസ്ക് & റിട്ടേൺ, നിക്ഷേപത്തിന്റെ കാലാവധി എന്നിവയിൽ വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു,അടിവരയിടുന്നു പോർട്ട്ഫോളിയോ കോമ്പോസിഷൻ മുതലായവ. ഈ പാരാമീറ്ററുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, അപകടസാധ്യതയില്ലാത്ത വ്യക്തികൾക്ക് ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കാം, അതേസമയം അപകടസാധ്യത തേടുന്ന വ്യക്തികൾക്ക് ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കാം. ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ റിസ്ക് ന്യൂട്രൽ വ്യക്തികൾക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ പോർട്ട്ഫോളിയോയിൽ നിരവധി ഷെയറുകളും ബോണ്ടുകളും മറ്റ് വിവിധ സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളും അടങ്ങിയിരിക്കുന്നു. തൽഫലമായി, ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ ഹോൾഡിംഗുകൾ വിവിധ ഉപകരണങ്ങളിൽ വൈവിധ്യവത്കരിക്കാനാകും. കൂടാതെ, വിവിധ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളിലുടനീളം വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ ഹോൾഡിംഗുകൾ വൈവിധ്യവത്കരിക്കാനും കഴിയും. ഉദാഹരണത്തിന്, ഉയർന്ന റിസ്ക്-വിശപ്പ് ഉള്ള വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ ഹോൾഡിംഗിന്റെ വലിയൊരു ഭാഗം ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കാം, ഉദാഹരണത്തിന് അവരുടെ മൊത്തം നിക്ഷേപത്തിന്റെ 60%, ബാക്കിയുള്ളത് കടത്തിൽ. നേരെമറിച്ച്, അപകടസാധ്യതയില്ലാത്ത വ്യക്തികൾ ഒരു പ്രധാന ഭാഗം നിക്ഷേപിക്കാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കും, ഉദാഹരണത്തിന്, ഇക്വിറ്റിയിൽ അവരുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ 70%. അങ്ങനെ, വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് അവരുടെ ഹോൾഡിംഗുകൾ വൈവിധ്യവത്കരിക്കാനാകും.
വ്യക്തികൾക്ക് കഴിയുംമ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക വഴിഎസ്.ഐ.പി അല്ലെങ്കിൽ വ്യവസ്ഥാപിതംനിക്ഷേപ പദ്ധതി. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ നിക്ഷേപ രീതിയാണ് SIP; വ്യക്തികൾ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ ചെറിയ തുക നിക്ഷേപിക്കേണ്ടതുണ്ട്. എസ്ഐപി വഴി, വ്യക്തികൾ ഒരു വീട് വാങ്ങൽ, വാഹനം വാങ്ങൽ തുടങ്ങിയ വിവിധ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്നു.വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം, ഇത്യാദി. അതിനാൽ, SIP ഒരു ലക്ഷ്യത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള നിക്ഷേപം എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു. ചുരുങ്ങിയത് 500 രൂപയിൽ താഴെയുള്ള നിക്ഷേപത്തിൽ വ്യക്തികൾക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാം.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് യോഗ്യതയുള്ള പ്രൊഫഷണൽ വിദഗ്ധരാണ്. ഈ ഫണ്ട് മാനേജർമാരെ ഉൾപ്പെടുത്തുന്നതിന് മുമ്പ് അവരുടെ ക്രെഡൻഷ്യലുകൾ പരിശോധിച്ചു. ഈ വ്യക്തികൾക്ക് അറിയാംഎവിടെ നിക്ഷേപിക്കണം അവർക്ക് പരമാവധി ആദായം നേടാൻ കഴിയും. കൂടാതെ, ഈ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ നന്നായി നിയന്ത്രിക്കപ്പെടുന്നു. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീം എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നുവെന്ന് നിക്ഷേപകർക്ക് മനസ്സിലാക്കാൻ അവർ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ അവരുടെ റിപ്പോർട്ടുകൾ പ്രസിദ്ധീകരിക്കേണ്ടതുണ്ട്. കൂടാതെ, വിവിധ നിയന്ത്രണ അധികാരികൾ അവരെ നിരീക്ഷിക്കുന്നു.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഓഫർദ്രവ്യത അതായത് വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ സൗകര്യത്തിനനുസരിച്ച് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് എളുപ്പത്തിൽ പണം പിൻവലിക്കാം. ചില മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളിൽ, പ്രത്യേകിച്ച് ചിലത്ലിക്വിഡ് ഫണ്ട് സ്കീമുകളിൽ, വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ പണം ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യാവുന്നതാണ്ബാങ്ക് ഓർഡർ നൽകി 30 മിനിറ്റിനുള്ളിൽ അക്കൗണ്ട്. മറ്റ് സ്കീമുകളിൽ, ദിമോചനം നിർദ്ദിഷ്ട മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ അനുസരിച്ച് നടക്കുന്നു. അതിനാൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ കാര്യത്തിൽ ലിക്വിഡിറ്റിയുടെ അളവ് ഉയർന്നതാണ്.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ നിക്ഷേപം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് വിതരണക്കാർ, ഫണ്ട് ഹൗസ്, ബ്രോക്കർമാർ, മറ്റ് വിവിധ ഏജൻസികൾ എന്നിവയിലൂടെ വിവിധ ചാനലുകൾ വഴി നടത്താം. എന്നിരുന്നാലും, വിവിധ ഫണ്ട് ഹൗസുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന നിരവധി സ്കീമുകൾ ഒരു മേൽക്കൂരയിൽ വ്യക്തികൾക്ക് കണ്ടെത്താനാകുമെന്നതിനാൽ വിതരണക്കാരിലൂടെ പോകുന്നത് സൗകര്യപ്രദമാണ്. കൂടാതെ, ഈ ബ്രോക്കർമാർ ഒരു ഓൺലൈൻ നിക്ഷേപ രീതി വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അതിലൂടെ വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ സൗകര്യത്തിനനുസരിച്ച് എവിടെനിന്നും ഏത് സമയത്തും നിക്ഷേപിക്കാം. മാത്രമല്ല, അവർ ക്ലയന്റുകളിൽ നിന്ന് ഒരു ഫീസും ഈടാക്കുന്നില്ല.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ വിവിധ ഗുണങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കിയ ശേഷം, ഇപ്പോൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ ചില ദോഷങ്ങളെക്കുറിച്ച് നമുക്ക് നോക്കാം. ഈ സൂചകങ്ങൾ താഴെപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ പട്ടികപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു.
നേട്ടങ്ങൾ പോലെ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്കും അതിന്റേതായ ദോഷങ്ങളുമുണ്ട്. ഈ പരിമിതികൾ ഇപ്രകാരമാണ്:
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ വരുമാനം ഉറപ്പില്ല. കാരണം, പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ഭാഗമായ എല്ലാ ഉപകരണവും അപകടസാധ്യതയുടെ ഒരു പ്രത്യേക ഘടകം വഹിക്കുന്നു. അതിനാൽ, ചില ഉപകരണങ്ങളിൽ അപകടസാധ്യതയുടെ അളവ് കൂടുതലാണ്, മറ്റുള്ളവയിൽ ഇത് കുറവാണ്. കൂടാതെ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ വരുമാനംവിപണി-ലിങ്ക്ഡ്. അതിനാൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ വരുമാനം ഉറപ്പുനൽകുന്നില്ല. എന്നിരുന്നാലും, ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ ദീർഘകാലത്തേക്ക് കൈവശം വച്ചാൽ, അപകടസാധ്യത കുറയുന്നു. എസ്ഐപി മോഡിലൂടെ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ പോലും, വ്യക്തികൾ അവരുടെ മുഴുവൻ ഓഹരികളും അപകടത്തിലാക്കുന്നില്ല. അനന്തരഫലമായി, ഈ സാങ്കേതിക വിദ്യകളിലൂടെ വ്യക്തികൾക്ക് പരമാവധി വരുമാനം നേടാൻ കഴിയും.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ കാര്യത്തിൽ, അതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചെലവുകളും ലാഭം നിർണ്ണയിക്കുന്നതിൽ ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. അതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചെലവുകൾ കൂടുതലാണെങ്കിൽ, അത് ലാഭത്തിന്റെ ഒരു പൈയുടെ വിഹിതം ഇല്ലാതാക്കും. അതിനാൽ, ഏതെങ്കിലും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വ്യക്തികൾ ചെലവ് അനുപാതം പരിശോധിക്കണം, അതുവഴി അവർ നല്ല ലാഭം നേടിയാലും അവർക്ക് കൂടുതൽ കൈയിൽ ലഭിക്കില്ല.
ക്ലോസ്-എൻഡഡ് പോലുള്ള ചില മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾELSS വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ പണം വീണ്ടെടുക്കാൻ കഴിയാത്ത ഒരു ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് ഉണ്ടായിരിക്കും. മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, അത്തരം നിക്ഷേപങ്ങളിലെ അവരുടെ പണം തടയപ്പെടുന്നു. അതിനാൽ, ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് പരിഗണിക്കുന്നതിൽ വ്യക്തികൾ ശ്രദ്ധിക്കണം, അല്ലാത്തപക്ഷം, ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ അവർക്ക് പണം ആക്സസ് ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല. എന്നിരുന്നാലും, ELSS ന്റെ ഏറ്റവും തിളക്കമുള്ള വശം വ്യക്തികൾക്ക് 1,50 രൂപ വരെ നികുതി കിഴിവുകൾ ക്ലെയിം ചെയ്യാൻ കഴിയും എന്നതാണ്.000 കീഴിൽസെക്ഷൻ 80 സി യുടെആദായ നികുതി നിയമം, 1961.
അതിനാൽ, മുകളിലുള്ള പോയിന്ററുകളിൽ നിന്ന്, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് അതിന്റേതായ ഗുണങ്ങളും പരിമിതികളും ഉണ്ടെന്ന് പറയാം.
മുകളിലുള്ള പാരാമീറ്ററുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ചിലത്മികച്ച 5 മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഇക്വിറ്റി വിഭാഗത്തിന് കീഴിലുള്ളത് ഇനിപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ പട്ടികപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു:
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) DSP World Gold Fund Growth ₹44.6982
↑ 0.26 ₹1,421 49.5 70.8 99.7 50.6 17 15.9 SBI PSU Fund Growth ₹32.2714
↓ -0.03 ₹5,179 -0.9 8.1 -4.9 32.3 32.3 23.5 Invesco India PSU Equity Fund Growth ₹63.92
↑ 0.32 ₹1,341 -2.5 11.7 -4.8 31.7 29.9 25.6 Franklin India Opportunities Fund Growth ₹253.237
↓ -0.11 ₹7,509 0.3 11.5 -1.8 29.1 28.5 37.3 ICICI Prudential Infrastructure Fund Growth ₹194.65
↑ 1.26 ₹7,645 -2.5 9.7 -4 29 36.9 27.4 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 30 Sep 25 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary DSP World Gold Fund SBI PSU Fund Invesco India PSU Equity Fund Franklin India Opportunities Fund ICICI Prudential Infrastructure Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹1,421 Cr). Lower mid AUM (₹5,179 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,341 Cr). Upper mid AUM (₹7,509 Cr). Highest AUM (₹7,645 Cr). Point 2 Established history (18+ yrs). Established history (15+ yrs). Established history (15+ yrs). Oldest track record among peers (25 yrs). Established history (20+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 2★ (bottom quartile). Rating: 3★ (upper mid). Rating: 3★ (lower mid). Rating: 3★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: High. Point 5 5Y return: 16.97% (bottom quartile). 5Y return: 32.29% (upper mid). 5Y return: 29.92% (lower mid). 5Y return: 28.54% (bottom quartile). 5Y return: 36.85% (top quartile). Point 6 3Y return: 50.64% (top quartile). 3Y return: 32.30% (upper mid). 3Y return: 31.72% (lower mid). 3Y return: 29.09% (bottom quartile). 3Y return: 29.01% (bottom quartile). Point 7 1Y return: 99.67% (top quartile). 1Y return: -4.94% (bottom quartile). 1Y return: -4.75% (bottom quartile). 1Y return: -1.83% (upper mid). 1Y return: -3.99% (lower mid). Point 8 Alpha: 3.15 (upper mid). Alpha: -0.35 (bottom quartile). Alpha: 5.81 (top quartile). Alpha: 2.40 (lower mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Point 9 Sharpe: 1.80 (top quartile). Sharpe: -0.81 (bottom quartile). Sharpe: -0.58 (bottom quartile). Sharpe: -0.43 (upper mid). Sharpe: -0.48 (lower mid). Point 10 Information ratio: -1.09 (bottom quartile). Information ratio: -0.37 (lower mid). Information ratio: -0.46 (bottom quartile). Information ratio: 1.75 (top quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). DSP World Gold Fund
SBI PSU Fund
Invesco India PSU Equity Fund
Franklin India Opportunities Fund
ICICI Prudential Infrastructure Fund
ആസ്തി >= 200 കോടി
& അടുക്കി3 വർഷംസിഎജിആർ മടങ്ങുന്നു
.
അതിനാൽ, വിവിധ പോയിന്ററുകൾ നോക്കിയ ശേഷം, നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളിൽ ഒന്നായി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാമെന്ന് പറയാം. എന്നിരുന്നാലും, ഒരു സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വ്യക്തികൾ അതിന്റെ പ്രവർത്തനം പൂർണ്ണമായും മനസ്സിലാക്കണം. മാത്രമല്ല, സ്കീം അവരുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമാണോ അല്ലയോ എന്ന് അവർ പരിശോധിക്കണം. ആവശ്യമെങ്കിൽ, വ്യക്തികൾക്ക് എസാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവ്. തങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം സുരക്ഷിതമാണെന്നും ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൃത്യസമയത്ത് കൈവരിക്കുമെന്നും മനസ്സിലാക്കാൻ ഇത് അവരെ സഹായിക്കും.