स्मार्ट आर्थिक योजना तयार करण्यासाठी प्रमुख टिपा

Updated on January 28, 2026 , 32043 views

एआर्थिक योजना तुम्‍हाला तुमच्‍या व्‍यक्‍तीगत बद्दल सुज्ञ आणि समंजस निर्णय घेण्‍यात मदत करतेसंपत्ती व्यवस्थापन. एक चांगली आर्थिक योजना तुम्हाला तुमच्या आयुष्यातील सर्व चांगल्या आणि वाईट काळातून बाहेर पडण्यास मदत करू शकते.

आर्थिक नियोजन एक समर्पित दृष्टीकोन आहे जो तुम्हाला तुमचे साध्य करण्यात मदत करतोआर्थिक उद्दिष्टे. आर्थिक योजना म्हणजे एखाद्याचे सर्वसमावेशक मूल्यमापनगुंतवणूकदारविविध घटकांचा वापर करून वर्तमान आणि भविष्यातील आर्थिक परिस्थितीरोख प्रवाह,मालमत्ता वाटप, खर्च आणि बजेट इ.

सखोल आर्थिक योजना तयार करण्यासाठी, एकतर तुम्हाला पुरेसे संशोधन करणे आवश्यक आहे किंवा तुमच्याशी चर्चा करणे आवश्यक आहे.आर्थिक सल्लागार किंवा सल्लागार. नियोजक तुमचा वर्तमान निर्धारित करण्यात मदत करेलनिव्वळ वर्थ, कर दायित्वे, आणि तुमच्या प्रोफाइलवर अवलंबून इतर आर्थिक उद्दिष्टांसह तुमच्या सेवानिवृत्तीसाठी रोडमॅप विकसित करण्यात तुम्हाला मदत करा.

आर्थिक योजना कशी तयार करावी?

चांगली आर्थिक योजना प्रत्येक व्यक्तीच्या वैयक्तिक गरजा, उद्दिष्टे आणि दीर्घ-मुदत योजना. परंतु एक चांगली वैयक्तिक आर्थिक योजना तयार करण्याच्या पायर्‍या सर्वांसाठी समान आहेत. स्वतःसाठी योजना तयार करण्याच्या चरणांकडे पाहूया:

1. तुमची सध्याची आर्थिक परिस्थिती शोधा

तुमची उद्दिष्टे गाठण्यासाठी बाहेर पडण्यापूर्वी तुम्हाला तुमची सद्य आर्थिक स्थिती आणि निव्वळ संपत्तीची चांगली जाणीव असणे आवश्यक आहे. तुमच्या आर्थिक सल्लागाराशी केलेली चर्चा तुम्हाला तुमची निव्वळ किंमत समजून घेण्यास आणि तुमच्या प्राधान्यक्रमांवर प्रकाश टाकण्यास मदत करेल. उदाहरणार्थ, तुमच्या सध्याच्या आर्थिक परिस्थितीचे विश्लेषण केल्यावर, तुमच्या लक्षात आले की कार खरेदी करण्यापेक्षा लग्नाचे नियोजन करणे अधिक महत्त्वाचे आहे. तुम्हाला तुमचा रोख प्रवाह समजून घेणे आवश्यक आहे,उत्पन्न स्तर, अवलंबित, चालू कर्ज, दायित्वे इ. हे संशोधन तुम्हाला तुमच्या ध्येयांना प्राधान्य देण्यास आणि त्यानुसार योजना तयार करण्यात मदत करेल.

2. वेळ फ्रेम आणि अंदाजपत्रक

आर्थिक योजना कार्य करण्यासाठी, स्पष्ट टाइमलाइन परिभाषित करणे अत्यंत महत्वाचे आहे. टाइमलाइन तुम्हाला तुमची निर्धारित उद्दिष्टे गाठण्यासाठी दिशा देते. शिवाय, मुदती तुम्हाला सावध ठेवतात आणि वेळेत तुमचे ध्येय गाठण्यासाठी प्रेरित करतात.

या कालमर्यादेसोबतच बजेटही सोबत असणं गरजेचं आहे. बजेट तुम्हाला तुमचे खर्च, खर्च आणि बचत यांची कल्पना देते जे शेवटी तुम्हाला तुमचे ध्येय गाठण्यात मदत करते.

3. ध्येय निश्चित करा- अल्पकालीन, मध्य मुदत आणि दीर्घकालीन

तुमची जीवनात स्पष्ट ध्येये असली पाहिजेत. आर्थिक योजना हा रस्ता आहे जो तुम्हाला तुम्ही ठरवलेल्या लक्ष्यांकडे घेऊन जातो. तुमची उद्दिष्टे एकतर अल्पकालीन, मध्यकालीन किंवा दीर्घकालीन असू शकतात.

अल्पकालीन उद्दिष्टे ही ती उद्दिष्टे आहेत जी तुम्ही नजीकच्या भविष्यासाठी निश्चित केली आहेत. या उद्दिष्टांमध्ये विशिष्ट कालमर्यादा आणि उद्दिष्टे आहेत जी तुम्हाला एक वर्ष किंवा दोन वर्षांच्या कालावधीत पूर्ण करायची आहेत. तुमच्या इच्छेनुसार अनेक अल्पकालीन आर्थिक उद्दिष्टे सेट केली जाऊ शकतात. उदाहरणार्थ, कौटुंबिक सुट्टीसाठी बचत करा, हाय-टेक गॅझेट खरेदी करा इ.

मध्यावधी उद्दिष्टे ही अशी उद्दिष्टे आहेत जी तुम्हाला पुढील तीन ते चार वर्षांत साध्य करायची आहेत. यामध्ये लग्न किंवा उच्च शिक्षणासाठी बचत करणे, फॅन्सी कार खरेदी करणे, मागील कर्ज फेडणे (असल्यास), किंवा व्यवसाय सुरू करणे इत्यादी महत्त्वाच्या उद्दिष्टांचा समावेश असू शकतो. तुम्ही तुमची अल्प-मुदतीची उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी पुढे जात असताना, तुम्ही हे करू शकता. तुमच्या मध्यावधी उद्दिष्टांची कल्पना करणे सुरू करा आणि तुम्ही ते कसे साध्य करू शकता याची योजना देखील करा.

दीर्घकालीन उद्दिष्टे अशी आहेत जी तुम्हाला आधीच्या दोन प्रकारच्या आर्थिक उद्दिष्टांपेक्षा जास्त वेळ लागू शकतात. तुमच्या मुलांचे भवितव्य, त्यांचे शिक्षण, तुमची स्वतःची सेवानिवृत्ती इत्यादी दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी नियोजन आणि संघटन आवश्यक आहे. तुम्ही अल्प-मुदतीची आणि मध्यम-मुदतीची उद्दिष्टे सेट करून सुरुवात करू शकता, त्यांना वेळेवर वितरित करू शकता आणि नंतर तुमची दीर्घकालीन उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी त्यावर तयार करू शकता.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

4. तुमच्या जोखमीचे मूल्यांकन करा

गुंतवणूक तुमच्या दीर्घकालीन संपत्ती व्यवस्थापनात मोठी भूमिका बजावते. गुंतवणूक सुरू करण्यास कधीही उशीर झालेला नाही. कोणतीही गुंतवणूक जोखीम घेऊन येतेघटक त्याच्याशी संलग्न.लवकर गुंतवणूक तुम्हाला मोठी जोखीम घेण्याची क्षमता आणि अशा प्रकारे उच्च परतावा निर्माण करण्याची संधी देते. परंतु गुंतवणूक करण्यापूर्वी, एखाद्याने स्वतःच्या जोखीम घेण्याच्या क्षमतेचे मूल्यांकन केले पाहिजे किंवा ते करावेजोखीमीचे मुल्यमापन त्यांची जोखीम भूक जाणून घेण्यासाठी. जोखीम प्रोफाइलिंगमुळे तुम्ही किती जोखीम घेऊ शकता आणि त्यानुसार गुंतवणूक करू शकता. जोखमीचे मूल्यांकन करताना तोटा सहन करण्याची क्षमता, उद्दीष्ट होल्डिंग कालावधी, गुंतवणुकीचे ज्ञान, चालू रोख प्रवाह, अवलंबित इत्यादी अनेक घटकांचा समावेश असतो. जोखमीचे मूल्यांकन हे सुनिश्चित करते की जोखीम परिभाषित केलेल्या झोनमध्ये राहते. दीर्घकाळात, गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये अनपेक्षित कृती किंवा परिणाम दिसणार नाहीत याची खात्री करण्याचा हे प्रयत्न करते.

जेव्हा एखादा गुंतवणूकदार जोखीम प्रोफाइलिंगमधून जातो, तेव्हा त्यांना विशिष्ट हेतूसाठी डिझाइन केलेल्या प्रश्नांची उत्तरे द्यावी लागतात. त्या प्रश्नांची उत्तरे रेकॉर्ड केली जातात आणि त्यांची जोखीम भूक मोजण्यासाठी वापरली जातात. या प्रश्नांचा संच वेगवेगळ्यासाठी भिन्न आहेम्युच्युअल फंड घरे किंवा वितरक. प्रश्नांची उत्तरे दिल्यानंतर गुंतवणूकदाराची जोखीम घेण्याची क्षमता निर्धारित करते. गुंतवणूकदार हा उच्च-जोखीम घेणारा, मध्यम-जोखीम घेणारा किंवा कमी-जोखीम घेणारा असू शकतो.

5. मालमत्ता वाटप

तुम्ही तुमच्या मालमत्ता वर्गांचे मिश्रण ठरवा जसे की कर्ज आणि इक्विटी एखाद्याच्या जोखमीच्या क्षमतेनुसार. मालमत्ता वाटप आक्रमक असू शकते (मुख्यतः इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करणे), मध्यम (त्याकडे अधिक कलते)कर्ज निधी) किंवा ते पुराणमतवादी (इक्विटीकडे कमी झुकलेले) असू शकते. तुम्‍हाला तुमच्‍या गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्‍ये तुमच्‍या जोखीम प्रोफाइल किंवा जोखीम घेण्‍याची क्षमता तुमच्‍या मालमत्ता वाटपाशी जुळणे आवश्‍यक आहे.

उदाहरणार्थ:

	आक्रमक	मध्यम	पुराणमतवादी
वार्षिक परतावा (p.a.)	१५.७%	13.4%	10.8%
इक्विटी	५०%	35%	20%
कर्ज	३०%	४०%	४०%
सोने	10%	10%	10%
रोख	10%	१५%	३०%
एकूण	100%	100%	100%

6. उत्पादनाची निवड

तुम्ही आता बजेट तयार केले आहे, स्पष्ट उद्दिष्टे सेट केली आहेत, योग्य जोखीम प्रोफाइलिंगसह गुंतवणूक करण्याचा निर्णय घेतला आहे आणि तुमचे मालमत्ता वाटप केले आहे. या पायऱ्या तुमच्या उत्पादनाची निवड सुलभ करतात. तुमची जोखीम प्रोफाइल योग्य उत्पादने निवडण्यासाठी स्पष्ट दिशा देते. नवशिक्यापासून अगदी अनुभवी गुंतवणूकदारांपर्यंत,म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा एक पसंतीचा मार्ग आहे. तथापि, तुम्हाला तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये योग्य उत्पादन मिळेल याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे. आपण भिन्न परिमाणात्मक आणि गुणात्मक घटकांचा विचार करू शकता जसे कीम्युच्युअल फंड रेटिंग, खर्च गुणोत्तर आणि निर्गमन भार, चा ट्रॅक रेकॉर्डमालमत्ता व्यवस्थापन कंपनी, स्वतःसाठी योग्य उत्पादन निवडण्यासाठी फंड व्यवस्थापकाचे मागील निकाल इ. सर्वोत्कृष्ट म्युच्युअल फंड योजना निवडण्यासाठी तुमच्याकडे गुणात्मक आणि परिमाणात्मक अशा दोन्ही घटकांचा योग्य संतुलन असणे आवश्यक आहे.

7. तुमच्या गुंतवणूक योजनेचे निरीक्षण करा, पुनरावलोकन करा आणि पुन्हा संतुलित करा

तुम्ही केलेल्या गुंतवणुकीवर लक्ष ठेवणे आवश्यक आहे. गुंतवणुकीचे नियमित पुनरावलोकन आणि पुनर्संतुलन केल्याने जोखीम होण्याची शक्यता कमी होते. तुमच्या आर्थिक योजनेकडे तुमचा शिस्तबद्ध दृष्टीकोन असायला हवा आणि तुम्ही दर तीन महिन्यांनी केलेल्या गुंतवणुकीचे निरीक्षण केले पाहिजे. वित्तीय बाजार अस्थिर आहेत आणि तुमचे गुंतवणूक मूल्य वर आणि खाली जाऊ शकते. म्युच्युअल फंडाची निवड करताना तुम्ही घेतलेल्या संशोधनावर आणि प्रयत्नांवर तुम्ही ठाम असले पाहिजे आणि अल्पकालीन नुकसान झाल्यास घाबरून जाणे टाळावे. जर तुम्ही प्लॅनमध्ये काही बदल करायचे ठरवले तर ते बदल आधीच्या प्लॅनला पूर्ण करण्यासाठी पुरेसा वेळ देऊन केले पाहिजेत. पुनर्संतुलनाची कृती किमान एक वर्षापूर्वी केली जाऊ नये.

तसेच, हे तुम्हाला तुमच्या भविष्यातील गुंतवणुकीबद्दल आणि तुमचे ध्येय गाठण्यासाठी तुम्ही किती दूरवर आला आहात याची कल्पना देते. बर्‍याच व्यक्ती उच्च-श्रेणीच्या आर्थिक योजनेसह चमकदारपणे सुरुवात करतात परंतु योग्य देखरेख आणि पुनर्संतुलनासह शेवटपर्यंत त्याचे अनुसरण करण्यास फार कमी लोक व्यवस्थापित करतात. हे सोपे नसेल, परंतु योजनेचे शक्य तितके पालन केले पाहिजे.

आर्थिक योजनेचे फायदे

तुम्ही भविष्यासाठी आर्थिकदृष्ट्या चांगले तयार असाल.
तुमची जीवनशैली आर्थिक योजना नसलेल्या बहुतेक लोकांपेक्षा चांगली असेल. चांगल्या जीवनशैलीमुळे तुम्ही तणावमुक्त जीवन जगू शकता.
तुम्ही आणि तुमचे कुटुंब आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित व्हाल.
सर्वात महत्त्वाचे - तुम्ही तुमचे जीवन आणि तुमचे भविष्य नियंत्रित कराल!
आर्थिक योजना ही तुमच्या भविष्यातील आर्थिक स्थिरतेची गुरुकिल्ली आहे. वरील सर्व घटकांचा विचार करून आणि वास्तववादी लक्ष्यांसह योजना तयार करणे महत्त्वाचे आहे. आजच एक आर्थिक योजना तयार करा आणि तुमचे भविष्य सुरक्षित करा!

आक्रमक गुंतवणूकदारांसाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)	Sub Cat.
DSP Equity Opportunities Fund Growth	₹631.632 ↓ -0.99	₹17,576	0.1	2.9	11.2	20.8	18.6	7.1	Large & Mid Cap
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth	₹82.225 ↑ 0.62	₹4,938	-6	-4.8	6.2	17.4	17.6	-3.7	Small Cap
Kotak Standard Multicap Fund Growth	₹86.73 ↓ -0.28	₹56,460	-0.6	2.1	13.4	17.8	15.9	9.5	Multi Cap
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth	₹57.4839 ↓ -0.34	₹13,862	-9.2	-7.2	3.8	22.2	14.4	-5.6	Multi Cap
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹94.92 ↓ -0.16	₹9,344	-8.7	-6.3	9.2	23	18.3	4.7	Large & Mid Cap
Sundaram Mid Cap Fund Growth	₹1,392.69 ↑ 8.19	₹13,293	-3.6	1.1	11.5	25	21.9	4.1	Mid Cap
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 30 Jan 26

Research Highlights & Commentary of 6 Funds showcased

Commentary	DSP Equity Opportunities Fund	Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund	Kotak Standard Multicap Fund	Motilal Oswal Multicap 35 Fund	Invesco India Growth Opportunities Fund	Sundaram Mid Cap Fund
Point 1	Upper mid AUM (₹17,576 Cr).	Bottom quartile AUM (₹4,938 Cr).	Highest AUM (₹56,460 Cr).	Upper mid AUM (₹13,862 Cr).	Bottom quartile AUM (₹9,344 Cr).	Lower mid AUM (₹13,293 Cr).
Point 2	Oldest track record among peers (25 yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (23+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 18.62% (upper mid).	5Y return: 17.59% (lower mid).	5Y return: 15.90% (bottom quartile).	5Y return: 14.40% (bottom quartile).	5Y return: 18.28% (upper mid).	5Y return: 21.86% (top quartile).
Point 6	3Y return: 20.83% (lower mid).	3Y return: 17.43% (bottom quartile).	3Y return: 17.79% (bottom quartile).	3Y return: 22.17% (upper mid).	3Y return: 22.96% (upper mid).	3Y return: 25.01% (top quartile).
Point 7	1Y return: 11.17% (upper mid).	1Y return: 6.25% (bottom quartile).	1Y return: 13.36% (top quartile).	1Y return: 3.80% (bottom quartile).	1Y return: 9.17% (lower mid).	1Y return: 11.53% (upper mid).
Point 8	Alpha: -0.86 (upper mid).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 1.61 (top quartile).	Alpha: -12.91 (bottom quartile).	Alpha: -3.20 (bottom quartile).	Alpha: -1.77 (lower mid).
Point 9	Sharpe: 0.13 (upper mid).	Sharpe: -0.32 (bottom quartile).	Sharpe: 0.28 (top quartile).	Sharpe: -0.51 (bottom quartile).	Sharpe: 0.01 (upper mid).	Sharpe: -0.01 (lower mid).
Point 10	Information ratio: 0.34 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: -0.04 (bottom quartile).	Information ratio: 0.54 (upper mid).	Information ratio: 0.75 (top quartile).	Information ratio: 0.13 (lower mid).

DSP Equity Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹17,576 Cr).
Oldest track record among peers (25 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 18.62% (upper mid).
3Y return: 20.83% (lower mid).
1Y return: 11.17% (upper mid).
Alpha: -0.86 (upper mid).
Sharpe: 0.13 (upper mid).
Information ratio: 0.34 (upper mid).

Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Bottom quartile AUM (₹4,938 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.59% (lower mid).
3Y return: 17.43% (bottom quartile).
1Y return: 6.25% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: -0.32 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Kotak Standard Multicap Fund

Highest AUM (₹56,460 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 15.90% (bottom quartile).
3Y return: 17.79% (bottom quartile).
1Y return: 13.36% (top quartile).
Alpha: 1.61 (top quartile).
Sharpe: 0.28 (top quartile).
Information ratio: -0.04 (bottom quartile).

Motilal Oswal Multicap 35 Fund

Upper mid AUM (₹13,862 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.40% (bottom quartile).
3Y return: 22.17% (upper mid).
1Y return: 3.80% (bottom quartile).
Alpha: -12.91 (bottom quartile).
Sharpe: -0.51 (bottom quartile).
Information ratio: 0.54 (upper mid).

Invesco India Growth Opportunities Fund

Bottom quartile AUM (₹9,344 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 18.28% (upper mid).
3Y return: 22.96% (upper mid).
1Y return: 9.17% (lower mid).
Alpha: -3.20 (bottom quartile).
Sharpe: 0.01 (upper mid).
Information ratio: 0.75 (top quartile).

Sundaram Mid Cap Fund

Lower mid AUM (₹13,293 Cr).
Established history (23+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 21.86% (top quartile).
3Y return: 25.01% (top quartile).
1Y return: 11.53% (upper mid).
Alpha: -1.77 (lower mid).
Sharpe: -0.01 (lower mid).
Information ratio: 0.13 (lower mid).

मध्यम गुंतवणूकदारांसाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth	₹41.9547 ↑ 0.02	₹2,905	2.6	4.3	12	10	12.1	10.9	Medium term Bond
Nippon India Strategic Debt Fund Growth	₹16.253 ↑ 0.02	₹138	1	2.2	9	8.3	8.9	9.6	Medium term Bond
Axis Strategic Bond Fund Growth	₹28.9689 ↑ 0.02	₹2,059	1.1	2.5	7.7	8	6.6	8.2	Medium term Bond
ICICI Prudential Gilt Fund Growth	₹105.054 ↑ 0.10	₹9,181	1	1.2	6.4	7.8	6.2	6.8	Government Bond
UTI Gilt Fund Growth	₹63.632 ↑ 0.11	₹545	1	0.8	4.5	6.9	5.2	5.1	Government Bond
SBI Magnum Gilt Fund Growth	₹66.5257 ↑ 0.08	₹10,817	0.4	0.6	4	7	5.7	4.5	Government Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 30 Jan 26

Research Highlights & Commentary of 6 Funds showcased

Commentary	Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan	Nippon India Strategic Debt Fund	Axis Strategic Bond Fund	ICICI Prudential Gilt Fund	UTI Gilt Fund	SBI Magnum Gilt Fund
Point 1	Upper mid AUM (₹2,905 Cr).	Bottom quartile AUM (₹138 Cr).	Lower mid AUM (₹2,059 Cr).	Upper mid AUM (₹9,181 Cr).	Bottom quartile AUM (₹545 Cr).	Highest AUM (₹10,817 Cr).
Point 2	Established history (16+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (13+ yrs).	Oldest track record among peers (26 yrs).	Established history (24+ yrs).	Established history (25+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 4★ (upper mid).	Rating: 4★ (upper mid).	Rating: 4★ (lower mid).	Rating: 4★ (bottom quartile).	Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.
Point 5	1Y return: 12.00% (top quartile).	1Y return: 9.03% (upper mid).	1Y return: 7.66% (upper mid).	1Y return: 6.35% (lower mid).	1Y return: 4.47% (bottom quartile).	1Y return: 4.02% (bottom quartile).
Point 6	1M return: 1.82% (top quartile).	1M return: 0.19% (lower mid).	1M return: 0.15% (bottom quartile).	1M return: 0.36% (upper mid).	1M return: 0.25% (upper mid).	1M return: 0.19% (bottom quartile).
Point 7	Sharpe: 2.01 (top quartile).	Sharpe: 1.20 (upper mid).	Sharpe: 1.39 (upper mid).	Sharpe: 0.24 (lower mid).	Sharpe: -0.20 (bottom quartile).	Sharpe: -0.32 (bottom quartile).
Point 8	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9	Yield to maturity (debt): 7.78% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 0.00% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 7.86% (top quartile).	Yield to maturity (debt): 7.25% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 6.65% (lower mid).	Yield to maturity (debt): 6.44% (bottom quartile).
Point 10	Modified duration: 3.40 yrs (upper mid).	Modified duration: 0.00 yrs (top quartile).	Modified duration: 3.33 yrs (upper mid).	Modified duration: 6.52 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 5.17 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 5.10 yrs (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan

Upper mid AUM (₹2,905 Cr).
Established history (16+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 12.00% (top quartile).
1M return: 1.82% (top quartile).
Sharpe: 2.01 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (top quartile).
Yield to maturity (debt): 7.78% (upper mid).
Modified duration: 3.40 yrs (upper mid).

Nippon India Strategic Debt Fund

Bottom quartile AUM (₹138 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 4★ (upper mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 9.03% (upper mid).
1M return: 0.19% (lower mid).
Sharpe: 1.20 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 0.00% (bottom quartile).
Modified duration: 0.00 yrs (top quartile).

Axis Strategic Bond Fund

Lower mid AUM (₹2,059 Cr).
Established history (13+ yrs).
Rating: 4★ (upper mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 7.66% (upper mid).
1M return: 0.15% (bottom quartile).
Sharpe: 1.39 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 7.86% (top quartile).
Modified duration: 3.33 yrs (upper mid).

ICICI Prudential Gilt Fund

Upper mid AUM (₹9,181 Cr).
Oldest track record among peers (26 yrs).
Rating: 4★ (lower mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 6.35% (lower mid).
1M return: 0.36% (upper mid).
Sharpe: 0.24 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 7.25% (upper mid).
Modified duration: 6.52 yrs (bottom quartile).

UTI Gilt Fund

Bottom quartile AUM (₹545 Cr).
Established history (24+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 4.47% (bottom quartile).
1M return: 0.25% (upper mid).
Sharpe: -0.20 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 6.65% (lower mid).
Modified duration: 5.17 yrs (bottom quartile).

SBI Magnum Gilt Fund

Highest AUM (₹10,817 Cr).
Established history (25+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 4.02% (bottom quartile).
1M return: 0.19% (bottom quartile).
Sharpe: -0.32 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 6.44% (bottom quartile).
Modified duration: 5.10 yrs (lower mid).

कंझर्व्हेटिव्ह गुंतवणूकदारांसाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity	Sub Cat.
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth	₹567.716 ↑ 0.25	₹23,615	1.2	2.8	7.1	7.4	7.4	6.81%	5M 19D	6M 11D	Ultrashort Bond
Indiabulls Liquid Fund Growth	₹2,609.74 ↑ 0.37	₹165	1.4	2.9	6.4	6.9	6.6	6.02%	2M	2M 1D	Liquid Fund
PGIM India Insta Cash Fund Growth	₹351.333 ↑ 0.05	₹505	1.4	2.9	6.4	6.9	6.5	5.96%	1M 11D	1M 13D	Liquid Fund
JM Liquid Fund Growth	₹73.5939 ↑ 0.01	₹2,851	1.4	2.8	6.3	6.8	6.4	5.91%	1M 10D	1M 14D	Liquid Fund
Axis Liquid Fund Growth	₹3,005.44 ↑ 0.47	₹35,653	1.4	2.9	6.4	7	6.6	6.06%	1M 28D	2M 2D	Liquid Fund
UTI Ultra Short Term Fund Growth	₹4,374.97 ↑ 1.42	₹3,655	1.2	2.6	6.4	6.8	6.6	6.78%	5M 21D	6M 24D	Ultrashort Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 30 Jan 26

Research Highlights & Commentary of 6 Funds showcased

Commentary	Aditya Birla Sun Life Savings Fund	Indiabulls Liquid Fund	PGIM India Insta Cash Fund	JM Liquid Fund	Axis Liquid Fund	UTI Ultra Short Term Fund
Point 1	Upper mid AUM (₹23,615 Cr).	Bottom quartile AUM (₹165 Cr).	Bottom quartile AUM (₹505 Cr).	Lower mid AUM (₹2,851 Cr).	Highest AUM (₹35,653 Cr).	Upper mid AUM (₹3,655 Cr).
Point 2	Established history (22+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Oldest track record among peers (28 yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (22+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 4★ (bottom quartile).	Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately Low.	Risk profile: Low.	Risk profile: Low.	Risk profile: Low.	Risk profile: Low.	Risk profile: Moderately Low.
Point 5	1Y return: 7.08% (top quartile).	1Y return: 6.39% (lower mid).	1Y return: 6.37% (bottom quartile).	1Y return: 6.25% (bottom quartile).	1Y return: 6.40% (upper mid).	1Y return: 6.40% (upper mid).
Point 6	1M return: 0.31% (bottom quartile).	1M return: 0.47% (upper mid).	1M return: 0.48% (upper mid).	1M return: 0.46% (lower mid).	1M return: 0.49% (top quartile).	1M return: 0.34% (bottom quartile).
Point 7	Sharpe: 3.14 (lower mid).	Sharpe: 3.18 (upper mid).	Sharpe: 3.16 (upper mid).	Sharpe: 2.52 (bottom quartile).	Sharpe: 3.47 (top quartile).	Sharpe: 1.85 (bottom quartile).
Point 8	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Information ratio: -0.71 (bottom quartile).	Information ratio: -0.10 (lower mid).	Information ratio: -1.88 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (upper mid).
Point 9	Yield to maturity (debt): 6.81% (top quartile).	Yield to maturity (debt): 6.02% (lower mid).	Yield to maturity (debt): 5.96% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 5.91% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 6.06% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 6.78% (upper mid).
Point 10	Modified duration: 0.47 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 0.17 yrs (lower mid).	Modified duration: 0.11 yrs (upper mid).	Modified duration: 0.11 yrs (top quartile).	Modified duration: 0.16 yrs (upper mid).	Modified duration: 0.47 yrs (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Savings Fund

Upper mid AUM (₹23,615 Cr).
Established history (22+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 7.08% (top quartile).
1M return: 0.31% (bottom quartile).
Sharpe: 3.14 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (top quartile).
Yield to maturity (debt): 6.81% (top quartile).
Modified duration: 0.47 yrs (bottom quartile).

Indiabulls Liquid Fund

Bottom quartile AUM (₹165 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Low.
1Y return: 6.39% (lower mid).
1M return: 0.47% (upper mid).
Sharpe: 3.18 (upper mid).
Information ratio: -0.71 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 6.02% (lower mid).
Modified duration: 0.17 yrs (lower mid).

PGIM India Insta Cash Fund

Bottom quartile AUM (₹505 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Low.
1Y return: 6.37% (bottom quartile).
1M return: 0.48% (upper mid).
Sharpe: 3.16 (upper mid).
Information ratio: -0.10 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 5.96% (bottom quartile).
Modified duration: 0.11 yrs (upper mid).

JM Liquid Fund

Lower mid AUM (₹2,851 Cr).
Oldest track record among peers (28 yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Low.
1Y return: 6.25% (bottom quartile).
1M return: 0.46% (lower mid).
Sharpe: 2.52 (bottom quartile).
Information ratio: -1.88 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 5.91% (bottom quartile).
Modified duration: 0.11 yrs (top quartile).

Axis Liquid Fund

Highest AUM (₹35,653 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Low.
1Y return: 6.40% (upper mid).
1M return: 0.49% (top quartile).
Sharpe: 3.47 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 6.06% (upper mid).
Modified duration: 0.16 yrs (upper mid).

UTI Ultra Short Term Fund

Upper mid AUM (₹3,655 Cr).
Established history (22+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 6.40% (upper mid).
1M return: 0.34% (bottom quartile).
Sharpe: 1.85 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 6.78% (upper mid).
Modified duration: 0.47 yrs (bottom quartile).

आर्थिक योजना तयार करताना सामान्य चुका

त्यातील काही पाहूसामान्य चुका आर्थिक योजना तयार करताना असे घडते:

1. अवास्तव ध्येये सेट करणे

पुष्कळ वेळा लोक अशी ध्येये ठेवतात जी साध्य करण्यासाठी खूप अवास्तव असतात. असे घडते कारण त्यांना त्यांच्या सध्याच्या आर्थिक परिस्थितीचे सखोल ज्ञान नसते.

2. अविचारी निर्णय घेणे

आर्थिक योजना राबविणे हे संयमाचे काम आहे. लोक कधीकधी संयम गमावतात आणि काही निर्णय सहजतेने घेतात. ते निर्णय त्या वेळी योग्य वाटतील पण भविष्यात त्याचा नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

3. आर्थिक नियोजन म्हणजे केवळ गुंतवणूक करणे नव्हे

आर्थिक नियोजन म्हणजे केवळ गुंतवणूक करणे नव्हे. यामध्ये संपत्ती व्यवस्थापन यासारख्या इतर गंभीर बाबींचाही समावेश आहे.कर नियोजन,विमा, आणिनिवृत्ती नियोजन. गुंतवणूक हा एका चांगल्या आर्थिक योजनेचा एक पैलू आहे.

4. योजनेचे वेळोवेळी मूल्यमापन करण्याकडे दुर्लक्ष करणे

योजना अंमलात आणताना लोक करतात त्या सर्वात सामान्य चुकांपैकी ही एक आहे. तुमच्या आर्थिक योजनेचा वेळोवेळी आढावा घेतल्यास तुमच्या सध्याच्या प्रगतीची कल्पना येते. हे तुम्हाला दीर्घकालीन उद्दिष्टे अबाधित ठेवून तुमच्या सद्य परिस्थितीनुसार तुमची योजना पुन्हा तपासण्याची आणि पुन्हा संतुलित करण्याची अनुमती देते.

5. फक्त श्रीमंत लोकच आर्थिक नियोजन करतात

योजना बनवताना आणखी एक सामान्य चूक. आर्थिक नियोजन प्रत्येकासाठी असते मग त्यांची आर्थिक परिस्थिती कशीही असो.

6. संकटाची वाट पहा

अशा घटना उद्भवण्याची वाट पाहण्यापेक्षा संकटाचा सामना करण्यासाठी आर्थिक योजना तयार करणे आणि त्यावर कृती करणे चांगले आहे.

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.