ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਫਾਇਦੇ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ

Updated on September 14, 2025 , 103502 views

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਤੋਂ ਪੈਸੇ ਦਾ ਇਕੱਠਾ ਕੀਤਾ ਪੂਲ ਹੈ ਜੋ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਪਾਰ ਕਰਨ ਦੇ ਸਾਂਝੇ ਉਦੇਸ਼ ਨੂੰ ਸਾਂਝਾ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇਬਾਂਡ. ਦਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਫਿਰ ਇਸ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਇਸਦੇ ਦੱਸੇ ਗਏ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਵਿੱਤੀ ਸਾਧਨਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ। ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਵਪਾਰਕ ਲਾਗਤ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਉੱਚ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਅੱਗੇਨਿਵੇਸ਼ ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਮੌਕੇ ਵਿੱਚ, ਵਿਅਕਤੀ ਹਮੇਸ਼ਾ ਇਸਦੇ ਫਾਇਦਿਆਂ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਪਸੰਦ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਵੀ ਆਪਣੇ ਫਾਇਦੇ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਆਓ ਇਸ ਲੇਖ ਦੁਆਰਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਫਾਇਦਿਆਂ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨਾਂ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਜ਼ਰ ਮਾਰੀਏ।

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਫਾਇਦੇ

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਕੁਝ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਫਾਇਦੇ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਹਨ:

ਸਕੀਮਾਂ ਦੀਆਂ ਕਈ ਕਿਸਮਾਂ

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮਾਂ ਦੀਆਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਫੰਡ ਹਾਊਸਾਂ ਦੁਆਰਾ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੀਆਂ ਵਿਭਿੰਨ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ। ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮਾਂ ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ਾਲ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ,ਕਰਜ਼ਾ ਫੰਡ, ਅਤੇਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ. ਇਹ ਸਕੀਮਾਂ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ, ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਆਦ,ਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰਚਨਾ, ਅਤੇ ਹੋਰ. ਇਹਨਾਂ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਜੋਖਿਮ-ਵਿਰੋਧੀ ਵਿਅਕਤੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਕਿ ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ ਜੋਖਮ-ਨਿਰਪੱਖ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਚੁਣੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਵਿਭਿੰਨਤਾ

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਸ਼ੇਅਰ, ਬਾਂਡ ਅਤੇ ਕਈ ਹੋਰ ਵਿੱਤੀ ਸਾਧਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਵਿਅਕਤੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ, ਵੱਖ-ਵੱਖ ਯੰਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਨੂੰ ਵਿਭਿੰਨ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਵਿਅਕਤੀ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀਆਂ ਹੋਲਡਿੰਗਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਵਿਭਿੰਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਉਹ ਵਿਅਕਤੀ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਉੱਚ ਜੋਖਮ-ਭੁੱਖ ਹੈ, ਉਹ ਆਪਣੇ ਕੁੱਲ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ 60% ਅਤੇ ਬਾਕੀ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕਵਿਟੀ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, ਜੋਖਮ ਤੋਂ ਬਚਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ, ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ 70%, ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਗੇ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਆਪਣੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਨੂੰ ਵਿਭਿੰਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਛੋਟੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ

ਵਿਅਕਤੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ ਦੁਆਰਾSIP ਜਾਂ ਯੋਜਨਾਬੱਧਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ. SIP ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਇੱਕ ਢੰਗ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ; ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ 'ਤੇ ਥੋੜ੍ਹੀ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। SIP ਰਾਹੀਂ, ਵਿਅਕਤੀ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ, ਵਾਹਨ ਖਰੀਦਣਾ,ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ, ਇਤਆਦਿ. ਇਸ ਲਈ, SIP ਨੂੰ ਟੀਚਾ-ਅਧਾਰਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਜੋਂ ਵੀ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਵਿਅਕਤੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ INR 500 ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਾਲ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਯੋਗ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਮਾਹਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੱਤਰਾਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਲੋਕ ਜਾਣਦੇ ਹਨਕਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ ਪੈਸੇ ਤਾਂ ਜੋ ਉਹ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਕਮਾ ਸਕਣ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਹਨ। ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ 'ਤੇ ਆਪਣੀਆਂ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਤ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸਮਝ ਸਕਣ ਕਿ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ, ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਥਾਰਟੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਤਰਲਤਾ

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਤਰਲਤਾ ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੀ ਸਹੂਲਤ ਅਨੁਸਾਰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਕੁਝ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਕੁਝਤਰਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮਾਂ, ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਰਵਾ ਸਕਦੇ ਹਨਬੈਂਕ ਆਰਡਰ ਦੇਣ ਦੇ 30 ਮਿੰਟਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਖਾਤਾ। ਹੋਰ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ,ਛੁਟਕਾਰਾ ਨਿਰਧਾਰਤ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਤਰਲਤਾ ਦਾ ਪੱਧਰ ਉੱਚਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਸੌਖ

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਚੈਨਲਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿਤਰਕਾਂ, ਫੰਡ ਹਾਊਸ, ਦਲਾਲਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਏਜੰਸੀਆਂ ਰਾਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਵਿਤਰਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਜਾਣਾ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਵਿਅਕਤੀ ਇੱਕ ਛੱਤ ਹੇਠ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਫੰਡ ਹਾਊਸਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਕਈ ਸਕੀਮਾਂ ਨੂੰ ਲੱਭ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹ ਦਲਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਇੱਕ ਔਨਲਾਈਨ ਮੋਡ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਿਸ ਰਾਹੀਂ ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੀ ਸਹੂਲਤ ਅਨੁਸਾਰ ਕਿਤੇ ਵੀ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਉਹ ਗਾਹਕਾਂ ਤੋਂ ਕੋਈ ਫੀਸ ਨਹੀਂ ਲੈਂਦੇ ਹਨ।

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਵਿਭਿੰਨ ਫਾਇਦਿਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਆਓ ਹੁਣ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਕੁਝ ਨੁਕਸਾਨਾਂ 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਜ਼ਰ ਮਾਰੀਏ। ਇਹ ਪੁਆਇੰਟਰ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਅਨੁਸਾਰ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ.

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ

ਫਾਇਦਿਆਂ ਦੀ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਵੀ ਆਪਣੇ ਨੁਕਸਾਨ ਹਨ। ਇਹ ਸੀਮਾਵਾਂ ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਅਨੁਸਾਰ ਹਨ:

ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੈ

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਹ ਇਸ ਲਈ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣਾਉਣ ਵਾਲਾ ਹਰ ਸਾਧਨ ਜੋਖਮ ਦਾ ਇੱਕ ਖਾਸ ਤੱਤ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਕੁਝ ਯੰਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਦੀ ਡਿਗਰੀ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਿ ਇਹ ਦੂਜਿਆਂ ਵਿੱਚ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਹਨਬਜ਼ਾਰ-ਲਿੰਕ ਕੀਤਾ। ਇਸ ਲਈ, ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜੇਕਰ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਲੰਬੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਲਈ ਰੱਖੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋਖਮ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ, SIP ਮੋਡ ਦੁਆਰਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ, ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੀ ਪੂਰੀ ਹਿੱਸੇਦਾਰੀ ਨੂੰ ਜੋਖਮ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਵਿਅਕਤੀ ਇਹਨਾਂ ਤਕਨੀਕਾਂ ਰਾਹੀਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੰਭਵ ਰਿਟਰਨ ਕਮਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਖਰਚ ਅਨੁਪਾਤ

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਇਸ ਨਾਲ ਜੁੜੀਆਂ ਲਾਗਤਾਂ ਵੀ ਲਾਭ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਸਬੰਧਿਤ ਖਰਚੇ ਵੱਧ ਹਨ, ਤਾਂ ਇਹ ਮੁਨਾਫੇ ਦਾ ਇੱਕ ਪਾਈ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਖਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਸ ਲਈ, ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਖਰਚੇ ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਭਾਵੇਂ ਉਹ ਚੰਗਾ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਉਂਦੇ ਹਨ ਫਿਰ ਵੀ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਹੱਥ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਕੁਝ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦਾ।

ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ

ਕੁਝ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕਲੋਜ਼-ਐਂਡ ਵਾਲੇ ਅਤੇELSS ਇੱਕ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਹੈ ਜਿਸ ਦੌਰਾਨ ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਰੀਡੀਮ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਦੂਜੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ, ਅਜਿਹੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਪੈਸਾ ਬਲਾਕ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਨਹੀਂ ਤਾਂ, ਲੋੜ ਪੈਣ 'ਤੇ ਉਹ ਪੈਸੇ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੋਣਗੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ELSS ਦਾ ਚਮਕਦਾਰ ਪੱਖ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਵਿਅਕਤੀ INR 1,50 ਤੱਕ ਦੀ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਆਂ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ,000 ਅਧੀਨਧਾਰਾ 80C ਦੇਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਐਕਟ, 1961

ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਉਪਰੋਕਤ ਪੁਆਇੰਟਰਾਂ ਤੋਂ, ਇਹ ਕਿਹਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਆਪਣੇ ਫਾਇਦੇ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਸੀਮਾਵਾਂ ਵੀ ਹਨ।

ਸਰਬੋਤਮ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਚੋਣ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ?

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਫਾਇਦਿਆਂ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਆਓ ਹੁਣ ਇਸ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਸਮਝੀਏਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ. ਇਹ ਕਦਮ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਅਨੁਸਾਰ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।

ਕਦਮ 1: ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਦੇਸ਼ ਦਾ ਵਰਣਨ ਕਰੋ: ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਦੇਸ਼ ਦਾ ਵਰਣਨ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇੱਥੇ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਸੰਭਾਵਿਤ ਰਿਟਰਨ, ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਆਦ, ਜੋਖਮ-ਭੁੱਖ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸਬੰਧਤ ਕਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਸਕੀਮ ਦੀ ਕਿਸਮ ਚੁਣਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ।
ਕਦਮ2: ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਰੇਟਿੰਗਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੋ: ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਕਿਸਮ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜੋ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਵੇ, ਅਗਲਾ ਕਦਮ ਹੈ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਰੇਟਿੰਗ. ਇਸ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ, ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਸਕੀਮ ਦੀ ਪਿਛਲੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ, ਇਸਦੀ AUM, ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰਚਨਾ, ਫੰਡ ਦੀ ਉਮਰ, ਐਗਜ਼ਿਟ ਲੋਡ ਅਤੇ ਹੋਰ ਕਾਰਕਾਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਕਦਮ3: AMC ਦੀ ਖੋਜ ਕਰੋ: ਅਗਲਾ ਕਦਮ 'ਤੇ ਖੋਜ ਕਰਨਾ ਹੈਏ.ਐਮ.ਸੀ. ਇਸ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ, ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ AMC ਅਤੇ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦੇ ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੱਤਰਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। AMC 'ਤੇ ਖੋਜ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ AMC ਹੈ ਜੋ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਕਦਮ 4: ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰੋ: ਇਹ ਆਖਰੀ ਪੜਾਅ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜੇ ਲੋੜ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਉਹ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੰਭਵ ਰਿਟਰਨ ਕਮਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਮੁੜ ਸੰਤੁਲਿਤ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਚੋਟੀ ਦੇ 5 ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ

ਉਪਰੋਕਤ ਪੈਰਾਮੀਟਰਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਕੁਝਚੋਟੀ ਦੇ 5 ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਇਕੁਇਟੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਅਨੁਸਾਰ ਸੂਚੀਬੱਧ ਹਨ:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
DSP World Gold Fund Growth	₹40.789 ↓ -0.08	₹1,212	29.2	61.3	81.3	47.4	12.5	15.9
SBI PSU Fund Growth	₹32.1758 ↑ 0.30	₹5,278	-0.8	14.7	-3	29.4	30.6	23.5
Franklin India Opportunities Fund Growth	₹260.294 ↑ 1.58	₹7,376	4.6	21.3	0.9	29.2	28.6	37.3
Invesco India PSU Equity Fund Growth	₹64.22 ↑ 0.50	₹1,391	-0.9	20.9	-3.3	29	28.4	25.6
Nippon India Power and Infra Fund Growth	₹355.586 ↑ 1.00	₹7,377	2.9	20	-4.8	28.1	30.9	26.9
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 16 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	DSP World Gold Fund	SBI PSU Fund	Franklin India Opportunities Fund	Invesco India PSU Equity Fund	Nippon India Power and Infra Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹1,212 Cr).	Lower mid AUM (₹5,278 Cr).	Upper mid AUM (₹7,376 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,391 Cr).	Highest AUM (₹7,377 Cr).
Point 2	Established history (18+ yrs).	Established history (15+ yrs).	Oldest track record among peers (25 yrs).	Established history (15+ yrs).	Established history (21+ yrs).
Point 3	Rating: 3★ (upper mid).	Rating: 2★ (bottom quartile).	Rating: 3★ (lower mid).	Rating: 3★ (bottom quartile).	Top rated.
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.
Point 5	5Y return: 12.50% (bottom quartile).	5Y return: 30.62% (upper mid).	5Y return: 28.61% (lower mid).	5Y return: 28.35% (bottom quartile).	5Y return: 30.91% (top quartile).
Point 6	3Y return: 47.44% (top quartile).	3Y return: 29.38% (upper mid).	3Y return: 29.18% (lower mid).	3Y return: 28.96% (bottom quartile).	3Y return: 28.13% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 81.29% (top quartile).	1Y return: -3.03% (lower mid).	1Y return: 0.89% (upper mid).	1Y return: -3.34% (bottom quartile).	1Y return: -4.75% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: 2.80 (upper mid).	Alpha: 0.19 (bottom quartile).	Alpha: 1.79 (lower mid).	Alpha: 5.70 (top quartile).	Alpha: -4.86 (bottom quartile).
Point 9	Sharpe: 1.56 (top quartile).	Sharpe: -0.78 (bottom quartile).	Sharpe: -0.30 (upper mid).	Sharpe: -0.57 (lower mid).	Sharpe: -0.65 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: -0.56 (bottom quartile).	Information ratio: -0.27 (lower mid).	Information ratio: 1.83 (top quartile).	Information ratio: -0.30 (bottom quartile).	Information ratio: 1.02 (upper mid).

DSP World Gold Fund

Bottom quartile AUM (₹1,212 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 12.50% (bottom quartile).
3Y return: 47.44% (top quartile).
1Y return: 81.29% (top quartile).
Alpha: 2.80 (upper mid).
Sharpe: 1.56 (top quartile).
Information ratio: -0.56 (bottom quartile).

SBI PSU Fund

Lower mid AUM (₹5,278 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 2★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 30.62% (upper mid).
3Y return: 29.38% (upper mid).
1Y return: -3.03% (lower mid).
Alpha: 0.19 (bottom quartile).
Sharpe: -0.78 (bottom quartile).
Information ratio: -0.27 (lower mid).

Franklin India Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹7,376 Cr).
Oldest track record among peers (25 yrs).
Rating: 3★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 28.61% (lower mid).
3Y return: 29.18% (lower mid).
1Y return: 0.89% (upper mid).
Alpha: 1.79 (lower mid).
Sharpe: -0.30 (upper mid).
Information ratio: 1.83 (top quartile).

Invesco India PSU Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹1,391 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 3★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 28.35% (bottom quartile).
3Y return: 28.96% (bottom quartile).
1Y return: -3.34% (bottom quartile).
Alpha: 5.70 (top quartile).
Sharpe: -0.57 (lower mid).
Information ratio: -0.30 (bottom quartile).

Nippon India Power and Infra Fund

Highest AUM (₹7,377 Cr).
Established history (21+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 30.91% (top quartile).
3Y return: 28.13% (bottom quartile).
1Y return: -4.75% (bottom quartile).
Alpha: -4.86 (bottom quartile).
Sharpe: -0.65 (bottom quartile).
Information ratio: 1.02 (upper mid).

*ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਸੂਚੀਸੰਪਤੀ >= 200 ਕਰੋੜ & ਕ੍ਰਮਬੱਧ3 ਸਾਲਸੀ.ਏ.ਜੀ.ਆਰ ਵਾਪਸੀ.

ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪੁਆਇੰਟਰਾਂ ਨੂੰ ਦੇਖਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇਹ ਕਿਹਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਵਜੋਂ ਚੁਣਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਇਸ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇੱਕ ਸਕੀਮ ਦੇ ਕੰਮਕਾਜ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸਮਝਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਜਾਂਚ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਸਕੀਮ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ। ਜੇਕਰ ਲੋੜ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਵਿਅਕਤੀ ਏ. ਨਾਲ ਸਲਾਹ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ. ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ.

Disclaimer:
ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਾਰੇ ਯਤਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਕਿ ਇੱਥੇ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਡੇਟਾ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਕੀਮ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨਾਲ ਤਸਦੀਕ ਕਰੋ।