SIP ਬਨਾਮ RD

Updated on September 27, 2026 , 37922 views

ਬਿਹਤਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਕਿਹੜਾ ਹੈ?

SIP ਬਨਾਮ ਆਰਡੀ?ਕਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ ਬਿਹਤਰ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਲਈ? ਦੌਲਤ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਅੰਤਮ ਤਰੀਕਾ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਬਚਤ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇੱਕ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ (SIP) ਅਤੇ ਇੱਕ ਆਰ.ਡੀ.ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ) ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਦੋ ਸਭ ਤੋਂ ਕੁਸ਼ਲ ਵਿਕਲਪ ਹਨਪੈਸੇ ਬਚਾਓ ਹਰ ਮਹੀਨੇ. SIP ਅਤੇ RD ਦੋਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਚੰਗੀ ਰਿਟਰਨ ਕਮਾਉਣ ਲਈ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਛੋਟੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ (SIP) ਦੇ ਨਾਲ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕਮਾਈ ਕਰਨ ਲਈ, ਮਾਸਿਕ ਜਾਂ ਤਿਮਾਹੀ, ਥੋੜ੍ਹੀ ਜਿਹੀ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।ਬਜ਼ਾਰ- ਲਿੰਕਡ ਰਿਟਰਨ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕ ਆਰਡੀ (ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ) ਦੇ ਨਾਲ, ਦਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਿਟਰਨ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਪੂਰਵ-ਨਿਰਧਾਰਤ ਮਿਆਦ ਲਈ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹੁਣ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਏ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ SIP ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨsip ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਅਤੇ RD ਇੱਕ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਵਾਪਸੀ ਕਰਦਾ ਹੈRD ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਲੋੜਾਂ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ, ਕੁਝ ਸਭ ਤੋਂ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ SIP, RD ਅਤੇਪੀ.ਪੀ.ਐਫ (SIP ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਹੈ)

SIP ਬਨਾਮ RD - ਉਤਪਾਦ ਬਣਤਰ

ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ (SIP)

ਇੱਕ SIP ਇੱਕ ਹੈਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਮੋਡਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ। ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਰਕਮਇੱਕ SIP ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ INR 500 ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ SIPs ਨੂੰ ਚੰਗੀ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਮਾਰਕੀਟ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸਰੋਤਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ SIP ਰਿਟਰਨ 12% ਤੋਂ 22% p.a. ਤੱਕ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ RD (ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ) ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ SIP (ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ) ਦਾ ਇੱਕੋ ਇੱਕ ਨੁਕਸਾਨ ਇਹ ਹੈ ਕਿ SIP ਰਿਟਰਨ ਅਸਥਿਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਮਾਰਕੀਟ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਜੋਖਮਕਾਰਕ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜਦੋਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ SIPs ਨੂੰ ਚੰਗਾ ਰਿਟਰਨ ਪੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (RD)

ਇੱਕ ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਜਾਂ RD ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਕਮ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ RD ਦੇ ਤਹਿਤ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਕੁਝ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਰਕਮ ਕਮਾਉਣ ਲਈ ਚੁਣੇ ਹੋਏ ਕਾਰਜਕਾਲ ਵਿੱਚ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, RD ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ 7% ਤੋਂ 9% p.a. ਤੱਕ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਅਤੇ ਸਿੱਟੇ ਵਜੋਂ ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਲਈ ਵੱਧ ਹੈ। RD ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਦਰ ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਅਤੇ SIP ਨਾਲੋਂ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇੱਕ RD ਸਿਰਫ਼ ਪਹਿਲੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ 'ਤੇ ਪੂਰੇ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਵਿਆਜ ਕਮਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ RD ਵਿੱਚ ਦੂਜੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ 'ਤੇ, 11 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਵਿਆਜ ਕਮਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤੀਜੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ 'ਤੇ 10 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਵਿਆਜ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਇਸਦੇ ਉਲਟ, ਇੱਕ RD ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਮਿਸ਼ਰਤ ਲਾਭ ਨਹੀਂ ਹਨਐੱਫ.ਡੀ ਅਤੇ SIP. RD ਰਿਟਰਨ ਸਥਿਰ ਹਨ ਅਤੇ ਇੱਕ RD ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਗਿਣਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦਾ ਵੱਡਾ ਨੁਕਸਾਨ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਟੈਕਸ ਕੁਸ਼ਲ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਟੀਡੀਐਸ (ਸਰੋਤ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ) ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈਆਮਦਨ ਆਰਡੀ ਤੋਂ

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ਚੋਟੀ ਦੇ 7 ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡ SIP

ਦੇ ਤੌਰ 'ਤੇਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਜੋਖਮ ਵਾਲਾ ਹੈਇਕੁਇਟੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ, ਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਸੂਚੀ ਪਿਛਲੇ 3 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੈ (ਸੀ.ਏ.ਜੀ.ਆਰ) ਅਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਜਾਇਦਾਦ ਵੱਧ ਹੈ500 ਕਰੋੜ ਅਤੇ ਫੰਡ ਦੀ ਉਮਰ > 3 ਸਾਲ।

1. Sundaram Equity Hybrid Fund

(Erstwhile Sundaram Balanced Fund)

The scheme seeks to generate capital appreciation and current income through a judicious mix of investments in equities and fixed income securities.

Research Highlights for Sundaram Equity Hybrid Fund

Bottom quartile AUM (₹1,954 Cr).
Oldest track record among peers (26 yrs).
Rating: 2★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.20% (upper mid).
3Y return: 16.03% (top quartile).
1Y return: 27.10% (top quartile).
1M return: 1.80% (top quartile).
Alpha: 5.81 (upper mid).
Sharpe: 2.64 (top quartile).
Information ratio: -0.12 (bottom quartile).

Below is the key information for Sundaram Equity Hybrid Fund

Sundaram Equity Hybrid Fund Growth
Launch Date	23 Jun 00
NAV (31 Dec 21)	₹135.137 ↑ 0.78 (0.58 %)
Net Assets (Cr)	₹1,954 on 30 Nov 21
Category	Hybrid - Hybrid Equity
AMC	Sundaram Asset Management Company Ltd
Rating	☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.18
Sharpe Ratio	2.64
Information Ratio	-0.12
Alpha Ratio	5.81
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	100
Exit Load	0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value

Sundaram Equity Hybrid Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹436,710.
Net Profit of ₹136,710 Invest Now

Returns for Sundaram Equity Hybrid Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 31 Dec 21

Duration	Returns
1 Month	1.8%
3 Month	0.5%
6 Month	10.5%
1 Year	27.1%
3 Year	16%
5 Year	14.2%
10 Year
15 Year
Since launch	12.8%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024
2023
2022
2021
2020
2019
2018
2017
2016
2015

Fund Manager information for Sundaram Equity Hybrid Fund

Name	Since	Tenure

Data below for Sundaram Equity Hybrid Fund as on 30 Nov 21

Asset Allocation

Asset Class	Value

Equity Sector Allocation

Sector	Value

Debt Sector Allocation

Sector	Value

Credit Quality

Rating	Value

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity

2. BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund

(Erstwhile BOI AXA Mid Cap Equity And Debt Fund)

The scheme's objective is to provide capital appreciation and income distribution to investors from a portfolio constituting of mid cap equity and equity related securities as well as fixed income securities.However there can be no assurance that the investment objectives of the Scheme will be realized

Research Highlights for BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund

Bottom quartile AUM (₹2,051 Cr).
Established history (10+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.52% (upper mid).
3Y return: 14.86% (upper mid).
1Y return: 14.02% (upper mid).
1M return: -1.53% (upper mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 0.71 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Top sector: Financial Services.
Higher exposure to Corporate (bond sector) vs peer median.
Equity-heavy allocation (~67%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding Bank of Maharashtra (~2.4%).

Below is the key information for BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund

BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund Growth
Launch Date	20 Jul 16
NAV (29 Sep 26)	₹42.61 ↑ 0.02 (0.05 %)
Net Assets (Cr)	₹2,051 on 31 Aug 26
Category	Hybrid - Hybrid Equity
AMC	BOI AXA Investment Mngrs Private Ltd
Rating	Not Rated
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.04
Sharpe Ratio	0.71
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Aug 21	₹10,000
31 Aug 22	₹10,086
31 Aug 23	₹12,166
31 Aug 24	₹17,942
31 Aug 25	₹16,731
31 Aug 26	₹19,518

BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹426,080.
Net Profit of ₹126,080 Invest Now

Returns for BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 31 Dec 21

Duration	Returns
1 Month	-1.5%
3 Month	2.8%
6 Month	17.5%
1 Year	14%
3 Year	14.9%
5 Year	13.5%
10 Year
15 Year
Since launch	15.3%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	-0.9%
2023	25.8%
2022	33.7%
2021	-4.8%
2020	54.5%
2019	31.1%
2018	-4.7%
2017	-14.2%
2016	47.1%
2015

Fund Manager information for BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund

Name	Since	Tenure
Alok Singh	16 Feb 17	9.54 Yr.

Data below for BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund as on 31 Aug 26

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	19.59%
Equity	66.93%
Debt	13.48%

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	14.4%
Industrials	13.53%
Health Care	10.42%
Technology	7.37%
Consumer Cyclical	7.32%
Basic Materials	6.48%
Consumer Defensive	4.39%
Energy	1.17%
Real Estate	0.78%
Utility	0.5%
Communication Services	0.33%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Corporate	15.26%
Cash Equivalent	10.74%
Government	7.07%

Credit Quality

Rating	Value
AA	3.91%
AAA	96.09%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Bank of Maharashtra (Financial Services) Equity, Since 31 May 24 \| MAHABANK	2%	₹50 Cr	6,100,000 ↑ 1,100,000
Balrampur Chini Mills Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 31 Jan 21 \| BALRAMCHIN	2%	₹46 Cr	670,000 ↑ 72,000
Sterlite Technologies Ltd (Technology) Equity, Since 30 Apr 26 \| STLTECH	2%	₹43 Cr	592,439
UNO Minda Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Jul 19 \| UNOMINDA	2%	₹42 Cr	331,037
Power Finance Corporation Limited Debentures \| -	2%	₹42 Cr	4,200,000 ↑ 3,500,000
Aurobindo Pharma Ltd (Healthcare) Equity, Since 31 Jan 26 \| AUROPHARMA	2%	₹41 Cr	240,000
The Federal Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Jun 26 \| FEDERALBNK	2%	₹41 Cr	1,150,004 ↑ 140,000
Abbott India Ltd (Healthcare) Equity, Since 31 Jan 23 \| ABBOTINDIA	2%	₹39 Cr	15,000
Mankind Pharma Ltd (Healthcare) Equity, Since 30 Jun 26 \| MANKIND	2%	₹39 Cr	160,000
Quality Power Electrical Equipments Ltd (Industrials) Equity, Since 30 Sep 25 \| QPOWER	2%	₹38 Cr	261,578

3. SBI Multi Asset Allocation Fund

(Erstwhile SBI Magnum Monthly Income Plan Floater)

To provide regular income, liquidity and attractive returns to investors in addition to mitigating the impact of interest rate risk through an actively managed portfolio of floating rate and fixed rate debt instruments, equity, money market instruments and derivatives.

Research Highlights for SBI Multi Asset Allocation Fund

Upper mid AUM (₹20,935 Cr).
Established history (20+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderate.
5Y return: 12.11% (lower mid).
3Y return: 13.55% (upper mid).
1Y return: 8.61% (upper mid).
1M return: -2.61% (upper mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 0.80 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Top sector: Financial Services.
Higher exposure to Corporate (bond sector) vs peer median.
High-quality debt (AAA/AA ~97%).
Largest holding SBI Gold ETF (~6.6%).

Below is the key information for SBI Multi Asset Allocation Fund

SBI Multi Asset Allocation Fund Growth
Launch Date	21 Dec 05
NAV (28 Sep 26)	₹65.7083 ↓ -0.71 (-1.07 %)
Net Assets (Cr)	₹20,935 on 31 Aug 26
Category	Hybrid - Multi Asset
AMC	SBI Funds Management Private Limited
Rating	☆☆☆☆
Risk	Moderate
Expense Ratio	1.46
Sharpe Ratio	0.8
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Aug 21	₹10,000
31 Aug 22	₹10,559
31 Aug 23	₹12,175
31 Aug 24	₹15,332
31 Aug 25	₹16,168
31 Aug 26	₹18,476

SBI Multi Asset Allocation Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹415,684.
Net Profit of ₹115,684 Invest Now

Returns for SBI Multi Asset Allocation Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 31 Dec 21

Duration	Returns
1 Month	-2.6%
3 Month	-0.7%
6 Month	4.2%
1 Year	8.6%
3 Year	13.5%
5 Year	12.1%
10 Year
15 Year
Since launch	9.5%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	18.6%
2023	12.8%
2022	24.4%
2021	6%
2020	13%
2019	14.2%
2018	10.6%
2017	0.4%
2016	10.9%
2015	8.7%

Fund Manager information for SBI Multi Asset Allocation Fund

Name	Since	Tenure
Dinesh Balachandran	31 Oct 21	4.84 Yr.
Mansi Sajeja	1 Dec 23	2.75 Yr.
Vandna Soni	1 Jan 24	2.67 Yr.

Data below for SBI Multi Asset Allocation Fund as on 31 Aug 26

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	6%
Equity	50.68%
Debt	33.23%
Other	10.09%

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	13.67%
Real Estate	6.3%
Consumer Cyclical	5.31%
Health Care	4.55%
Utility	4.01%
Basic Materials	3.91%
Energy	3.53%
Industrials	3.5%
Consumer Defensive	2.76%
Communication Services	1.68%
Technology	1.47%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Corporate	29.11%
Cash Equivalent	5.29%
Government	4.83%

Credit Quality

Rating	Value
A	2.87%
AA	53.77%
AAA	43.36%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
SBI Gold ETF - \| -	7%	₹1,373 Cr	107,591,000
SBI Silver ETF - \| -	4%	₹768 Cr	34,896,178
Brookfield India Real Estate Trust (Real Estate) -, Since 30 Apr 25 \| 543261	2%	₹510 Cr	15,164,234
Cholamandalam Investment And Finance Company Limited Debentures \| -	2%	₹469 Cr	475 ↑ 475
Embassy Office Parks REIT (Real Estate) -, Since 30 Apr 25 \| 542602	2%	₹418 Cr	9,520,000
GAIL (India) Ltd (Utilities) Equity, Since 31 Mar 21 \| 532155	2%	₹399 Cr	23,350,297
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 22 \| HDFCBANK	2%	₹377 Cr	5,262,000
Delhivery Ltd (Industrials) Equity, Since 15 Apr 26 \| 543529	2%	₹363 Cr	8,638,573
Bandhan Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 24 \| 541153	2%	₹354 Cr	20,500,000
Mahindra & Mahindra Financial Services Ltd (Financial Services) Equity, Since 15 Oct 25 \| M&MFIN	2%	₹316 Cr	9,232,926

4. UTI Multi Asset Fund

(Erstwhile UTI Wealth Builder Fund)

The objective of the Scheme is to achieve long term capital appreciation by investing predominantly in a diversified portfolio of equity and equity related instruments along with investments in Gold ETFs and Debt and Money Market Instruments. However, there can be no assurance that the investment objective of the Scheme will be achieved.

Research Highlights for UTI Multi Asset Fund

Upper mid AUM (₹7,063 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 1★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 11.48% (lower mid).
3Y return: 12.99% (lower mid).
1Y return: 1.72% (bottom quartile).
1M return: -5.86% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 0.30 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Government.
Equity-heavy allocation (~72%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding UTI Gold ETF (~13.4%).

Below is the key information for UTI Multi Asset Fund

UTI Multi Asset Fund Growth
Launch Date	21 Oct 08
NAV (29 Sep 26)	₹75.8223 ↓ -0.36 (-0.47 %)
Net Assets (Cr)	₹7,063 on 31 Aug 26
Category	Hybrid - Multi Asset
AMC	UTI Asset Management Company Ltd
Rating	☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.72
Sharpe Ratio	0.3
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Aug 21	₹10,000
31 Aug 22	₹10,212
31 Aug 23	₹11,844
31 Aug 24	₹16,754
31 Aug 25	₹16,907
31 Aug 26	₹18,398

UTI Multi Asset Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹405,518.
Net Profit of ₹105,518 Invest Now

Returns for UTI Multi Asset Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 31 Dec 21

Duration	Returns
1 Month	-5.9%
3 Month	-2.2%
6 Month	3.5%
1 Year	1.7%
3 Year	13%
5 Year	11.5%
10 Year
15 Year
Since launch	12%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	11.1%
2023	20.7%
2022	29.1%
2021	4.4%
2020	11.8%
2019	13.1%
2018	3.9%
2017	-0.5%
2016	17.1%
2015	7.3%

Fund Manager information for UTI Multi Asset Fund

Name	Since	Tenure
Sharwan Goyal	12 Nov 21	4.81 Yr.
Jaydeep Bhowal	1 Oct 24	1.92 Yr.
Lokesh Kulthia	19 Jun 26	0.2 Yr.

Data below for UTI Multi Asset Fund as on 31 Aug 26

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	3.88%
Equity	71.67%
Debt	9.77%
Other	14.68%

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	20.6%
Industrials	9.7%
Consumer Defensive	9.43%
Technology	8.8%
Basic Materials	5.75%
Consumer Cyclical	5.69%
Real Estate	4.17%
Health Care	3.49%
Communication Services	2.03%
Energy	2%
Utility	0.04%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Government	5.86%
Corporate	4.3%
Cash Equivalent	3.48%

Credit Quality

Rating	Value
AA	7.25%
AAA	92.75%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
UTI Gold ETF - \| -	13%	₹949 Cr	73,012,656
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 24 \| ICICIBANK	3%	₹235 Cr	1,619,611
Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Apr 25 \| KOTAKBANK	3%	₹210 Cr	5,004,306 ↑ 11,300
Nestle India Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 29 Feb 24 \| NESTLEIND	3%	₹193 Cr	1,289,189 ↓ -10,800
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 29 Feb 24 \| TCS	3%	₹184 Cr	766,007
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Apr 25 \| HDFCBANK	3%	₹177 Cr	2,492,846 ↓ -4,600
ITC Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 31 Oct 22 \| ITC	2%	₹166 Cr	6,516,175 ↓ -11,800
Bharat Electronics Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Oct 25 \| BEL	2%	₹129 Cr	3,118,720
Infosys Ltd (Technology) Equity, Since 31 Mar 24 \| INFY	2%	₹123 Cr	1,087,576 ↓ -34,200
InterGlobe Aviation Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Jul 23 \| INDIGO	2%	₹118 Cr	225,484

5. ICICI Prudential Multi-Asset Fund

(Erstwhile ICICI Prudential Dynamic Plan)

To generate capital appreciation by actively investing in equity and equity related securities. For defensive considerations, the Scheme may invest in debt, money market instruments and derivatives. The investment manager will have the discretion to take aggressive asset calls i.e. by staying 100% invested in equity market/equity related instruments at a given point of time and 0% at another, in which case, the fund may be invested in debt related instruments at its discretion. The AMC may choose to churn the portfolio of the Scheme in order to achieve the investment objective. The Scheme is suitable for investors seeking high returns and for those who are willing to take commensurate risks.

Research Highlights for ICICI Prudential Multi-Asset Fund

Highest AUM (₹87,833 Cr).
Established history (23+ yrs).
Rating: 2★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.30% (top quartile).
3Y return: 12.87% (lower mid).
1Y return: 1.66% (bottom quartile).
1M return: -4.37% (lower mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.28 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~68%).
High-quality debt (AAA/AA ~97%).
Largest holding ICICI Pru Gold ETF (~10.1%).

Below is the key information for ICICI Prudential Multi-Asset Fund

ICICI Prudential Multi-Asset Fund Growth
Launch Date	31 Oct 02
NAV (28 Sep 26)	₹786.831 ↓ -10.70 (-1.34 %)
Net Assets (Cr)	₹87,833 on 31 Aug 26
Category	Hybrid - Multi Asset
AMC	ICICI Prudential Asset Management Company Limited
Rating	☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.47
Sharpe Ratio	0.28
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	100
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Aug 21	₹10,000
31 Aug 22	₹11,702
31 Aug 23	₹13,912
31 Aug 24	₹18,320
31 Aug 25	₹19,568
31 Aug 26	₹21,172

ICICI Prudential Multi-Asset Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹436,710.
Net Profit of ₹136,710 Invest Now

Returns for ICICI Prudential Multi-Asset Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 31 Dec 21

Duration	Returns
1 Month	-4.4%
3 Month	-2%
6 Month	2.7%
1 Year	1.7%
3 Year	12.9%
5 Year	14.3%
10 Year
15 Year
Since launch	20%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	18.6%
2023	16.1%
2022	24.1%
2021	16.8%
2020	34.7%
2019	9.9%
2018	7.7%
2017	-2.2%
2016	28.2%
2015	12.5%

Fund Manager information for ICICI Prudential Multi-Asset Fund

Name	Since	Tenure
Sankaran Naren	1 Feb 12	14.59 Yr.
Manish Banthia	22 Jan 24	2.61 Yr.
Akhil Kakkar	22 Jan 24	2.61 Yr.
Gaurav Chikane	2 Aug 21	5.08 Yr.
Sharmila D'Silva	31 Jul 22	4.09 Yr.
Masoomi Jhurmarvala	4 Nov 24	1.82 Yr.
Antariksha Banerjee	15 Jun 26	0.21 Yr.

Data below for ICICI Prudential Multi-Asset Fund as on 31 Aug 26

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	12.62%
Equity	67.53%
Debt	9.95%
Other	9.9%

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	25.79%
Consumer Cyclical	9.5%
Consumer Defensive	5.91%
Industrials	4.87%
Energy	4.66%
Basic Materials	4.46%
Technology	3.37%
Health Care	2.97%
Real Estate	2.05%
Communication Services	1.96%
Utility	1.71%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Cash Equivalent	10.21%
Corporate	7.6%
Government	4.76%

Credit Quality

Rating	Value
A	1.1%
AA	28.4%
AAA	68.66%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
ICICI Pru Gold ETF - \| -	10%	₹8,849 Cr	671,777,975 ↓ -19,362,382
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 22 \| HDFCBANK	6%	₹4,906 Cr	69,199,542
Life Insurance Corporation of India (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 24 \| LICI	4%	₹3,349 Cr	80,107,788 ↑ 61,651,710
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 May 06 \| ICICIBANK	4%	₹3,305 Cr	22,730,775
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 31 Dec 20 \| RELIANCE	3%	₹2,865 Cr	22,432,703 ↓ -250,000
Bajaj Finserv Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 24 \| 532978	3%	₹2,270 Cr	11,233,749
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 20 \| 532215	2%	₹2,089 Cr	16,068,164
InterGlobe Aviation Ltd (Industrials) Equity, Since 28 Feb 23 \| INDIGO	2%	₹1,647 Cr	3,146,458 ↑ 124,636
Infosys Ltd (Technology) Equity, Since 31 Oct 19 \| INFY	2%	₹1,514 Cr	13,357,602 ↓ -694,400
ITC Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 31 Mar 24 \| ITC	2%	₹1,397 Cr	54,664,918

6. Bandhan Hybrid Equity Fund

(Erstwhile IDFC Balanced Fund)

The Fund seeks to generate long term capital appreciation along with current income by investing in a mix of equity and equity related securities, debt securities and money market instruments. There is no assurance or guarantee that the objectives of the scheme will be realised.

Research Highlights for Bandhan Hybrid Equity Fund

Lower mid AUM (₹2,410 Cr).
Established history (9+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 9.76% (bottom quartile).
3Y return: 12.20% (bottom quartile).
1Y return: 4.75% (lower mid).
1M return: -3.97% (lower mid).
Alpha: 6.08 (top quartile).
Sharpe: 0.40 (lower mid).
Information ratio: 0.80 (top quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Corporate.
Equity-heavy allocation (~80%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding ICICI Bank Ltd (~5.8%).

Below is the key information for Bandhan Hybrid Equity Fund

Bandhan Hybrid Equity Fund Growth
Launch Date	30 Dec 16
NAV (29 Sep 26)	₹27.166 ↑ 0.01 (0.04 %)
Net Assets (Cr)	₹2,410 on 31 Jul 26
Category	Hybrid - Hybrid Equity
AMC	IDFC Asset Management Company Limited
Rating	Not Rated
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.15
Sharpe Ratio	0.4
Information Ratio	0.8
Alpha Ratio	6.08
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	100
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Aug 21	₹10,000
31 Aug 22	₹10,182
31 Aug 23	₹11,301
31 Aug 24	₹14,772
31 Aug 25	₹15,179
31 Aug 26	₹16,768

Bandhan Hybrid Equity Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹385,859.
Net Profit of ₹85,859 Invest Now

Returns for Bandhan Hybrid Equity Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 31 Dec 21

Duration	Returns
1 Month	-4%
3 Month	-0.2%
6 Month	9.2%
1 Year	4.8%
3 Year	12.2%
5 Year	9.8%
10 Year
15 Year
Since launch	10.8%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	7.7%
2023	21%
2022	20.4%
2021	-1.1%
2020	30.8%
2019	13.9%
2018	4.7%
2017	-3.8%
2016	16.2%
2015

Fund Manager information for Bandhan Hybrid Equity Fund

Name	Since	Tenure
Harshal Joshi	28 Jul 21	5.1 Yr.
Brijesh Shah	10 Jun 24	2.23 Yr.
Prateek Poddar	7 Jun 24	2.24 Yr.
Ritika Behera	7 Oct 23	2.9 Yr.
Gaurav Satra	7 Jun 24	2.24 Yr.

Data below for Bandhan Hybrid Equity Fund as on 31 Jul 26

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	1.62%
Equity	79.62%
Debt	18.75%
Other	0%

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	23.63%
Consumer Cyclical	13.04%
Technology	7.97%
Industrials	7.37%
Health Care	6.27%
Basic Materials	6.12%
Consumer Defensive	4.24%
Energy	3.8%
Utility	3.23%
Communication Services	2.5%
Real Estate	1.45%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Corporate	11.38%
Government	7.52%
Cash Equivalent	1.48%

Credit Quality

Rating	Value
AA	2.47%
AAA	97.53%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jul 24 \| ICICIBANK	6%	₹151 Cr	1,035,507 ↑ 43,788
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Jun 24 \| HDFCBANK	4%	₹116 Cr	1,634,898 ↑ 216,884
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 30 Apr 20 \| RELIANCE	4%	₹99 Cr	777,373 ↑ 29,279
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 28 Feb 21 \| SBIN	3%	₹82 Cr	773,306 ↑ 46,716
Bajaj Finance Limited Debentures \| -	3%	₹74 Cr	7,500,000 ↑ 5,000,000
NTPC Ltd (Utilities) Equity, Since 28 Feb 23 \| 532555	3%	₹72 Cr	2,211,909 ↑ 267,495
Mahindra & Mahindra Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 May 24 \| M&M	2%	₹56 Cr	170,937 ↑ 11,652
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 May 24 \| ETERNAL	2%	₹56 Cr	1,701,040 ↑ 71,565
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Jan 17 \| LT	2%	₹54 Cr	132,760 ↑ 11,281
7.3% Govt Stock 2053 Sovereign Bonds \| -	2%	₹53 Cr	5,500,000

7. Axis Triple Advantage Fund

To generate long term capital appreciation by investing in a diversified portfolio of equity and equity related instruments, fixed income instruments & gold exchange traded funds.

Research Highlights for Axis Triple Advantage Fund

Lower mid AUM (₹2,611 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 2★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 7.36% (bottom quartile).
3Y return: 12.06% (bottom quartile).
1Y return: 5.77% (lower mid).
1M return: -4.75% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.71 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~66%).
High-quality debt (AAA/AA ~91%).
Largest holding Axis Gold ETF (~12.3%).

Below is the key information for Axis Triple Advantage Fund

Axis Triple Advantage Fund Growth
Launch Date	23 Aug 10
NAV (29 Sep 26)	₹43.7811 ↓ -0.14 (-0.31 %)
Net Assets (Cr)	₹2,611 on 31 Aug 26
Category	Hybrid - Multi Asset
AMC	Axis Asset Management Company Limited
Rating	☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2
Sharpe Ratio	0.71
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Aug 21	₹10,000
31 Aug 22	₹9,933
31 Aug 23	₹10,252
31 Aug 24	₹12,999
31 Aug 25	₹13,298
31 Aug 26	₹15,184

Axis Triple Advantage Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹367,070.
Net Profit of ₹67,070 Invest Now

Returns for Axis Triple Advantage Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 31 Dec 21

Duration	Returns
1 Month	-4.7%
3 Month	-0.4%
6 Month	4.6%
1 Year	5.8%
3 Year	12.1%
5 Year	7.4%
10 Year
15 Year
Since launch	9.6%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	15.3%
2023	15.4%
2022	12.9%
2021	-5.8%
2020	22.8%
2019	18%
2018	15.3%
2017	1.9%
2016	15.9%
2015	7.1%

Fund Manager information for Axis Triple Advantage Fund

Name	Since	Tenure
Devang Shah	5 Apr 24	2.41 Yr.
Aditya Pagaria	1 Jun 24	2.25 Yr.
Ashish Naik	22 Jun 16	10.2 Yr.
Hardik Shah	5 Apr 24	2.41 Yr.
Pratik Tibrewal	1 Feb 25	1.58 Yr.
Krishnaa N	16 Dec 24	1.71 Yr.

Data below for Axis Triple Advantage Fund as on 31 Aug 26

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	9.78%
Equity	65.89%
Debt	9.75%
Other	14.58%

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	21.53%
Consumer Cyclical	12.91%
Industrials	9.59%
Health Care	5.33%
Technology	4.5%
Basic Materials	4.39%
Consumer Defensive	3.1%
Energy	2.59%
Communication Services	2.18%
Real Estate	2.11%
Utility	1.16%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Cash Equivalent	9.4%
Corporate	8.01%
Government	2.12%

Credit Quality

Rating	Value
A	9.19%
AA	37.15%
AAA	53.66%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Axis Gold ETF - \| -	12%	₹320 Cr	25,064,451 ↓ -1,938,973
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 18 \| ICICIBANK	6%	₹152 Cr	1,044,798 ↓ -87,030
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 10 \| HDFCBANK	4%	₹95 Cr	1,345,257 ↓ -119,318
Axis Silver ETF - \| -	3%	₹68 Cr	2,935,398 ↑ 510,000
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Mar 13 \| LT	3%	₹65 Cr	161,906
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 26 \| 532215	2%	₹58 Cr	449,821 ↑ 40,417
Bharti Airtel Ltd (Communication Services) Equity, Since 31 Jan 24 \| BHARTIARTL	2%	₹57 Cr	313,446
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 30 Apr 19 \| RELIANCE	2%	₹55 Cr	428,034 ↑ 10,000
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 22 \| SBIN	2%	₹55 Cr	514,247
Mahindra & Mahindra Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 30 Jun 24 \| M&M	2%	₹45 Cr	137,218 ↓ -43,104

SIP ਬਨਾਮ RD: ਕਿਹੜਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ RD ਜਾਂ SIP?

ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਅਤੇ SIP ਵਿਚਕਾਰ ਅੰਤਰ

ਇੱਥੇ ਵਰਤੇ ਗਏ ਕਾਰਕ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਦਰ ਹਨ,ਤਰਲਤਾ, ਟੈਕਸੇਸ਼ਨ, ਅਸਥਿਰਤਾ, ਜੋਖਮ ਦੇ ਕਾਰਕ, ਆਦਿ।

ਕਾਰਕ	ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (RD)	ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ (SIP)
ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਦਰ	SIP ਰਿਟਰਨ ਮਾਰਕੀਟ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਫੰਡ ਦੀ ਕਿਸਮ ਅਤੇ ਫੰਡ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਲੰਬੇ ਕਾਰਜਕਾਲ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਜਾਣ 'ਤੇ SIP ਦਾ ਰਿਟਰਨ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਚੰਗਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।	ਇੱਕ ਆਰਡੀ ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਦਰ ਇਸਦੇ ਕਾਰਨ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈਸਥਿਰ ਵਿਆਜ ਦਰ. ਇਸ ਲਈ, ਇਸ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦਾ ਕੋਈ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨਹੀਂ ਹੈ.
ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ	ਇੱਕ RD ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਜਮ੍ਹਾਂ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਦਰ ਦੇਵੇਗੀ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਲਚਕਦਾਰ ਆਵਰਤੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਯੋਜਨਾ ਦੀ ਚੋਣ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।	ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਲਈ ਇੱਕ SIP ਵਿੱਚ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਜੋਖਮ ਸਮਰੱਥਾ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਇਕੁਇਟੀ ਕਿਸਮ ਦੇ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਕਿਸਮ	ਆਵਰਤੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ।	ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਲਗਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈਆਧਾਰ - ਰੋਜ਼ਾਨਾ, ਹਫਤਾਵਾਰੀ, ਮਾਸਿਕ ਜਾਂ ਤਿਮਾਹੀ।
ਤਰਲਤਾ	ਨੂੰSIP ਰੱਦ ਕਰੋ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸਿਰਫ਼ ਆਪਣਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਬੰਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਜੁਰਮਾਨਾ ਖਰਚੇ ਦੇ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।	ਇੱਕ RD ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਨਿਕਾਸੀ ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਬੰਦ ਹੋਣ ਨਾਲ ਜੁਰਮਾਨਾ ਖਰਚਾ ਹੋਵੇਗਾ।
ਟੈਕਸੇਸ਼ਨ	ਆਵਰਤੀ ਜਮ੍ਹਾ ਰਕਮ ਜਾਂ ਇਸ 'ਤੇ ਕਮਾਏ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਛੋਟ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ।	SIP ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਅਤੇ ਰਿਟਰਨਾਂ ਨੂੰ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਸਿਰਫ਼ ਉਦੋਂ ਹੀ ਛੋਟ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਇਕੁਇਟੀ ਲਿੰਕਡ ਸੇਵਿੰਗ ਸਕੀਮ () 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।ELSS) ਫੰਡ।
ਅਸਥਿਰਤਾ	ਮਾਰਕੀਟ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਹੋਣ ਕਰਕੇ, SIP ਰਿਟਰਨ ਅਸਥਿਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਫੰਡ ਤੋਂ ਫੰਡ ਤੱਕ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।	RD ਰਿਟਰਨ ਸਥਿਰ ਹਨ ਅਤੇ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਇਹ ਇੱਕ ਅਸਥਿਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਜੋਖਮ ਕਾਰਕ	ਰਿਟਰਨ ਫਿਕਸ ਹੋਣ ਕਾਰਨ RD ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਦਾ ਕਾਰਕ ਲਗਭਗ ਖਾਲੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਭ ਤੋਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ।	SIP ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਇੱਕ RD ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ SIP ਰਿਟਰਨ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇਸੰਪੱਤੀ ਵੰਡ.
ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਾ	ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਬੱਚਤ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਦੇ ਵਾਧੇ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਹਨ।	SIPs ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ, ਚੁਣੇ ਗਏ ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਕਾਰਕਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਚਾਹੇ ਥੋੜ੍ਹੇ ਜਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ।
ਕਿਸ਼ਤ ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ	ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ	SIPs ਰੋਜ਼ਾਨਾ, ਹਫ਼ਤਾਵਾਰੀ, ਮਾਸਿਕ, ਤਿਮਾਹੀ ਆਦਿ ਦੀਆਂ ਲਚਕਦਾਰ ਕਿਸ਼ਤ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਮੁਲਾਂਕਣ: SIP ਬਨਾਮ RD ਦਾ ਰਿਟਰਨ

ਕਿਹੜਾ ਬਿਹਤਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪ ਹੈ- SIP ਬਨਾਮ RD? ਇਸ ਸਵਾਲ ਦਾ ਜਵਾਬ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਲੋੜਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਜਾਣਦੇ ਹੋ, SIP ਰਿਟਰਨ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਕਿ RD ਰਿਟਰਨ ਫਿਕਸ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਆਓ ਦੇਖੀਏ ਕਿ ਜੇਕਰ ਕੋਈ INR 1 ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਿੰਨਾ ਵਧਦਾ ਹੈ,000 1 ਸਾਲ (12 ਮਹੀਨੇ) ਲਈ ਇੱਕ RD ਅਤੇ ਇੱਕ SIP ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ।

RD ਰਿਟਰਨ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ

RD ਵਿਆਜ ਦਰ ਹਰੇਕ 'ਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈਬੈਂਕ, ਪਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਵਿਆਜ ਦਰ 7% ਤੋਂ 9% p.a. ਤੱਕ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ 8% ਮੰਨਦੇ ਹੋਏ, ਆਓ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ INR 1,000 ਮਾਸਿਕ ਦੇ RD ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੀਏ।

SIP ਰਿਟਰਨ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ

SIP ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ 12% ਮੰਨਦੇ ਹੋਏ, ਆਓ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰੀਏ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ SIP ਕਿਵੇਂ ਵਧਦੀ ਹੈ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ 1 ਸਾਲ ਲਈ INR 1000 ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ।ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ.

ਸਿੱਟੇ ਵਜੋਂ, ਇੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਕੁਝ ਅੰਤਿਮ ਸੁਝਾਅ ਹਨ।

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਜੋਖਮ ਤੋਂ ਬਚਣ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹੋ, ਤਾਂ RD ਜਾਂ ਆਵਰਤੀ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਵਿਕਲਪ ਹੈ। RD ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ ਰਿਟਰਨ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਸੀਮਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ, 7-9% p.a. ਤੋਂ ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਥੋੜਾ ਜਿਹਾ ਜੋਖਮ ਲੈਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ SIP ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ। ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, SIPs ਵਧੀਆ ਰਿਟਰਨ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, 15% p.a. ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਕੁਝ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ.
5 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵੇਲੇ, RD ਉਹਨਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿਕਲਪ ਹੈ ਜੋ ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜਦੋਂ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਲਈ ਇੱਕ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ (5 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ) ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋਵਿੱਤੀ ਟੀਚਾ, SIP ਚੰਗੀ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਵਾਧਾ ਦਰ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ.

"ਐਸਆਈਪੀ ਦੁਆਰਾ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਰੁੱਖ ਲਗਾਉਣ ਵਾਂਗ ਹੈ, ਫਲਾਂ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈਣ ਲਈ ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਸਬਰ ਰੱਖਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।"

Disclaimer:
ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਾਰੇ ਯਤਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਕਿ ਇੱਥੇ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਡੇਟਾ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਕੀਮ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨਾਲ ਤਸਦੀਕ ਕਰੋ।