آپ کو Mutual Fund SIP کب روکنا چاہیے؟

تاہم، ایسی صورت حال آ سکتی ہے جبمارکیٹ آپ کی توقعات کے مطابق جواب نہیں دے سکتے ہیں۔ ایسے میں آپ کا فیصلہ کیا ہونا چاہیے؟ آپ کو روکنا چاہئےSIP سرمایہ کاریاسے روکیں، یا اس میں ردوبدل کریں؟ اور، کیا آپ یہ بھی کر سکتے ہیں؟

اس پوسٹ میں، جوابات تلاش کریں کہ آپ کو کب توقف کرنا چاہیے۔مشترکہ فنڈ گھونٹ اپنے مالی بوجھ کو کم کرنے کے لیے۔

SIP سرمایہ کاری کو روکنے کے نقصانات

اگر آپ اپنی SIP سرمایہ کاری کو روکنے کے بارے میں سوچ رہے ہیں، تو یہاں کچھ نقصانات ہیں جن سے آپ کو ہوشیار رہنا چاہیے:

• ہو سکتا ہے کہ آپ مالی مقصد کو پورا نہ کر سکیں جب تک کہ آپ کوئی نئی سرمایہ کاری شروع نہ کریں۔
• ایک بار جب آپ رک گئے تو شروع سے شروع کرنے کے علاوہ کوئی چارہ نہیں ہوگا۔
• کا فائدہمرکب جب آپ باقاعدگی سے سرمایہ کاری کرتے ہیں اور ساتھ ساتھ سرمایہ کاری کرتے رہتے ہیں تو زیادہ سے زیادہ ہوتا ہے۔ رکنا آپ سے یہ فائدہ چھین لے گا۔
• ایس آئی پی کو روکنے سے روپے کی لاگت کا فائدہ ختم ہو جاتا ہے جس کی اوسط سرمایہ کاری جمع ہو رہی تھی۔

اوپر بتائی گئی وجوہات کی بنا پر، اپنے SIP کو مکمل طور پر روکنے کے بجائے اسے روکنا ہمیشہ بہتر ہے۔

SIP سرمایہ کاری کو روکنے کا صحیح وقت

ہر SIP پلان آپ کو اپنی سرمایہ کاری کو عارضی طور پر روکنے دیتا ہے۔ تاہم، بہت سارے سرمایہ کاروں کے ذریعہ اس اختیار کا غلط استعمال اور غلط فہمی ہے۔ بہت سارے سرمایہ کار اسے استعمال کرتے ہیں۔سہولت سخت اور غیر مستحکم مارکیٹ کے حالات کے دوران. ذہن میں رکھیں کہ یہ اس کے بارے میں جانے کا صحیح طریقہ نہیں ہے۔ سخت مارکیٹ کے حالات کے دوران، سرمایہ کاروں کو لگاتار رہنا چاہیے اور سرمایہ کاری جاری رکھنی چاہیے۔ ایسا کرنے سے، آپ مزید یونٹس جمع کریں گے، جو آپ کو طویل مدت میں بہتر منافع حاصل کر سکتے ہیں جب مارکیٹ مثبت ہو جائے گی۔

یہ کہہ کر، صرف وہی وقت ہے جب آپ کو SIP سرمایہ کاری کو روکنے پر غور کرنا چاہئے جب آپ کے پاس فنڈز کی کمی ہو۔ اگر آپ کو نقصان کا سامنا ہے۔آمدنی یا ملازمت میں کمی، یہ منسوخ کرنے کے بجائے ایک بہترین آپشن ثابت ہوتا ہے۔سرمایہ کاری کا منصوبہ ایک ساتھ. سرمایہ کاری کو عارضی طور پر روک کر، آپ اپنے فنڈز کو ترتیب دینے کے لیے کچھ وقت حاصل کر سکتے ہیں۔ اور، ایک بار جب آپ ٹریک پر واپس آجاتے ہیں، تو آپ کوئی اضافی چارجز ادا کیے بغیر سرمایہ کاری جاری رکھ سکتے ہیں۔

اگر آپ مکمل طور پر ایس آئی پی کو منسوخ کر دیتے ہیں، تو آپ کو ایک بار پھر اپنے سے سرٹیفیکیشن حاصل کرنے کے پورے عمل سے گزرنا پڑے گا۔بینک، ECS مینڈیٹ بنانا، اور مزید۔

SIP توقف کے آپشن پر کلیدی رہنما خطوط

بہت کچھاثاثہ جات کے انتظام کی کمپنیاں (AMCs) اور بروکنگ پلیٹ فارمز حال ہی میں SIP توقف کی سہولت کے ساتھ آئے ہیں۔ اس اختیار کے پیچھے خیال آپ کو میوچل فنڈ سے منسلک رکھنا ہے۔صنعتجیسا کہ آپ ایک بار رکنے کے بعد، آپ سرمایہ کاری کو مکمل طور پر بند کر سکتے ہیں۔ جہاں تک اس توقف کی سہولت کی مدت کا تعلق ہے، یہ AMC کی بنیاد پر ایک ماہ سے چھ ماہ کے درمیان مختلف ہوتی ہے۔

کچھ AMCs بھی دو بار یہ سہولت فراہم کر رہے ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ SIP کو ایک سے چھ ماہ کے لیے روک سکتے ہیں اور پھر اگر معاملات بگڑ جاتے ہیں تو اسے ایک بار پھر روک سکتے ہیں۔ تاہم، اس سہولت سے فائدہ اٹھانے کے لیے، آپ کو SIP کی مقررہ تاریخ سے کم از کم 10 -15 دن پہلے سرمایہ کاری کو روکنے کی درخواست جمع کرانی ہوگی۔ SIP کو روکنے کے لیے ہر AMC کے کیلنڈر کے دن مختلف ہوتے ہیں، اس لیے یہ مشورہ دیا جاتا ہے کہ آپ ان AMCs سے چیک کریں جن کے ساتھ آپ نے سرمایہ کاری کی ہے۔ مثال کے طور پر - Nippon India Mutual Fund آپ کی SIP کی قسط کی تاریخ سے 12 دن پہلے درخواستیں قبول کرتا ہے، جبکہ اگر آپ نے پرنسپل میوچل فنڈ میں سرمایہ کاری کی ہے، تو آپ کو اپنی قسط کی تاریخ سے 25 دن پہلے درخواست کے لیے درخواست دینا ہوگی۔

اگر آپ ایس آئی پی کی قسط چھوٹ جاتے ہیں تو کیا ہوتا ہے؟

دیگر EMIs کی طرح، اگر آپ SIP قسط سے محروم ہوجاتے ہیں، تو بینک باؤنسنگ چارج عائد کریں گے۔ پچھلے دنوں، یہ SIP توقف کا اختیار غائب تھا۔ اس طرح، آپ کو سرمایہ کاری کو مکمل طور پر روکنا پڑا اور دوبارہ شروع سے شروع کرنا پڑا۔ تاہم، یہ توقف آپشن لوگوں کے لیے بہت زیادہ سہولت لے کر آیا ہے۔

SIP توقف کے لیے درخواست کیسے دی جائے؟

میوچل فنڈ SIP کو کامیابی سے روکنے کے لیے ان اقدامات پر عمل کریں:

• اپنی ID اور پاس ورڈ کے ساتھ اپنے فنڈ ہاؤس کے پورٹل پر لاگ ان کریں۔
• فعال SIPs کی پوری فہرست میں جائیں جو آپ کے پاس موجود ہیں۔پورٹ فولیو
• جس کو آپ روکنا چاہتے ہیں اسے منتخب کریں۔
• منتخب کیجئیےSIP اختیار کو روکیں۔ اور فارم پُر کریں۔
• آپ کو وہ دورانیہ رکھنا چاہیے جس کے لیے آپ SIP کو روکنا چاہتے ہیں۔

جان لیں کہ یہ مدت ختم ہونے کے بعد، آپ کا SIP خود بخود دوبارہ شروع ہو جائے گا، اور رقم آپ کے بینک اکاؤنٹ سے کٹوتی شروع ہو جائے گی۔

SIP سرمایہ کاری کو شفل کرنے کا صحیح وقت

SIP پلان کا ایک اور اہم فائدہ یہ ہے کہ یہ انتہائی لچکدار ہے۔ ایسی سرمایہ کاری کے ساتھ، آپ جب بھی سرمایہ کاری کرنا چاہیں فنڈز کو تبدیل کر سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر، اگر آپ اس وقت موجود ہیں۔سرمایہ کاری میںایکویٹی فنڈز، آپ پر سوئچ کر سکتے ہیں۔قرض فنڈ ایکویٹی پر دوبارہ واپس آنے سے پہلے فی الحال۔

اس شفلنگ آپشن کو استعمال کرنے کا بہترین وقت وہ ہوتا ہے جب مارکیٹ موسم کی زد میں ہو۔ اگر آپ مارکیٹ کے مشکل مرحلے کے دوران فنڈ میں سرمایہ کاری نہیں کرنا چاہتے تو آپ سرمایہ کاری کو بدل سکتے ہیں۔ اس کے ساتھ، آپ کو دولت کی تخلیق سے ہم آہنگ رہنے کا موقع ملے گا، قطع نظر اس کے کہ مارکیٹ کی کارکردگی کیسی ہے۔

SIP کب واپس لیں؟

یہ سب سے زیادہ پوچھا جانے والا سوال ہے۔ اس کا جواب خالصتاً آپ کے فنڈ کی کارکردگی پر مبنی ہے۔ اس کے لیے، آپ کو یہ معلوم کرنا چاہیے کہ آپ کا فنڈ کیسی کارکردگی دکھا رہا ہے۔ اگر کارکردگی تقریباً ایک سال تک آپ کی توقع سے کم ہے، تو یہ مارکیٹ کے اتار چڑھاو کی وجہ سے ہو سکتا ہے۔ تاہم، اگر یہ اب بھی تقریباً 18 ماہ یا اس سے زیادہ عرصے تک خراب کارکردگی دکھاتا ہے، تو آپ SIP کو واپس لینے اور ایک بہتر فنڈ میں دوبارہ سرمایہ کاری کرنے پر غور کر سکتے ہیں۔

ذہن میں رکھیں کہ فنڈ کی کارکردگی کی نقشہ سازی کرتے وقت یہ واحد پیرامیٹر نہیں ہے۔ آپ کو مارکیٹ کا رجحان بھی دیکھنا چاہیے، مثالی طور پر طویل مدتی فنڈز میں بہتر کارکردگی کا رجحان ہوتا ہے۔ لہذا آپ ایکویٹی فنڈز میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، ان سے 1-2 سالوں میں اچھے منافع کی توقع نہ کریں۔ کم از کم 5-7 سال کا ہدف رکھیں۔

ختم کرو

اس بات پر غور کرتے ہوئے کہ سرمایہ کاروں کو دباؤ کا سامنا ہے جب SIPs کی ادائیگی کی بات آتی ہے، ماہرین انتظار کرنے کی تجویز کرتے ہیں۔ اب تک، آپ کو یہ واضح ہو گیا ہو گا کہ کب شفل کرنا ہے اور کب SIP سرمایہ کاری کو روکنا ہے۔