6টি সেরা ক্রেডিট রিস্ক মিউচুয়াল ফান্ড 2022

Updated on May 3, 2026 , 13122 views

ক্রেডিট রিস্ক ফান্ড হল এর একটি বিভাগযৌথ পুঁজি ভারতের সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ বোর্ড দ্বারা প্রবর্তিত (সেবি) on Oct 2017. সহজ কথায়, ক্রেডিট রিস্ক ফান্ড হল এক প্রকার যদিঋণ তহবিল যে কর্পোরেট বিনিয়োগবন্ড এবং বাণিজ্যিক কাগজপত্র। এই তহবিলগুলি মূলত নিম্ন-রেটযুক্ত বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে যা ভবিষ্যতে রেটিংয়ে একটি আপগ্রেড দেখতে পারে। SEBI-এর সংজ্ঞা অনুসারে, ক্রেডিট রিস্ক স্কিম AA-তে এবং উচ্চ-রেট কর্পোরেট বন্ডের নীচে বিনিয়োগ করবে।

ক্রেডিট রিস্ক মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে তার সম্পদের কমপক্ষে 65 শতাংশ বিনিয়োগ করা উচিত সাধারণত সর্বোচ্চ রেট দেওয়া উপকরণগুলির নীচেএএএ AA ঋণ রেট যন্ত্র.

ক্রেডিট রিস্ক ফান্ড কিভাবে কাজ করে?

দ্বারাবিনিয়োগ নিম্ন ক্রেডিট রেটেড ঋণ উপকরণ যা নীচে আছেএএ রেটেড, ক্রেডিট রিস্ক ফান্ডের লক্ষ্য উচ্চ রিটার্ন। এটা বিশ্বাস করা হয় যে কম ক্রেডিট রেটেড ডেট ইনস্ট্রুমেন্টগুলি উচ্চ রিটার্ন প্রদান করে কারণ এই তহবিলগুলি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ।

সাধারণত, একটি সঙ্গে একটি ঋণ উপকরণএএ রেটিং সঙ্গে এক তুলনায় ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে করা হয়এএএ রেটিং ক্রেডিট রিস্ক ফান্ড ম্যানেজাররা এ নিতে পারেনকল বিনিয়োগএএ যন্ত্র শেষএএএ বেশী এটি সম্ভবত ভবিষ্যতে রেটিংগুলির সম্ভাব্য আপগ্রেড বা শক্তিশালী মৌলিকতার কারণে নিশ্চিত রিটার্নের কারণে হতে পারে।

কর্পোরেট সেক্টর ইতিবাচকতা দেখায় যখনঅর্থনীতি দেশের উন্নতি হয়। যার কারণে এর আর্থিক উন্নতি হয়েছে এবং এটি কোম্পানির দ্বারা জারি করা বন্ড রেটিংয়ে একটি আপগ্রেডের দিকে পরিচালিত করে। উচ্চ রেটিং সহ একটি উপকরণ সাধারণত কম রেটিং সহ আসা বন্ড/ইনস্ট্রুমেন্টের তুলনায় কম সুদের হার অফার করে। অতএব, রেটিং আপগ্রেড করার সময়, এটি ফলন হ্রাস এবং বন্ডের মূল্য বৃদ্ধির দিকে পরিচালিত করে। সময়কালেঅর্থনৈতিক পুনরুদ্ধার, রেটিং আপগ্রেডের সম্ভাবনা রয়েছে এবং কেউ ক্রেডিট ঝুঁকি তহবিলের সাথে এই থিমটি খেলতে পারে।

এছাড়াও, যেহেতু এই তহবিলগুলি অন্যান্য ঝুঁকিমুক্ত ঋণ তহবিলের তুলনায় 2-3% অতিরিক্ত রিটার্নের জন্য পরিচিত, তাই বিনিয়োগকারীরা সামান্য ঝুঁকি নিয়ে এই তহবিলে বিনিয়োগ করার প্রবণতা রাখে।

কার ক্রেডিট রিস্ক ফান্ডে বিনিয়োগ করা উচিত?

যদিও এই তহবিল ঋণ বিভাগের অন্তর্গত, ক্রেডিট ঝুঁকি তহবিল ন্যায্য পরিমাণ ঝুঁকি নিয়ে আসে। বিনিয়োগকারীদের সচেতন হওয়া উচিত যে উত্থান এবং পতন এই ধরনের তহবিলের একটি ঘন ঘন বৈশিষ্ট্য। অতএব, বিনিয়োগকারীরা যারা তাদের বিনিয়োগে ঝুঁকি বহন করতে পারে তাদের শুধুমাত্র এই তহবিলে বিনিয়োগ করা পছন্দ করা উচিত। কম-ঝুঁকির ক্ষমতা আছে এমন একজনকে এই তহবিল থেকে দূরে থাকতে হবে।

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

শীর্ষ 6 পারফর্মিং ক্রেডিট রিস্ক মিউচুয়াল ফান্ড FY 22 - 23

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
BOI AXA Credit Risk Fund Growth	₹14.1459 ↑ 0.01	₹100	6.8	13.4	16.9	9.6	6.5	5.67%	6M	9M 29D
Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund Growth	₹24.6564 ↑ 0.02	₹1,178	1.7	6.7	11.8	11.8	13.4	8.59%	2Y 14D	2Y 8M 19D
DSP Credit Risk Fund Growth	₹53.5865 ↑ 0.10	₹223	6.5	5.9	9.5	15.5	21	8.23%	2Y 29D	2Y 9M 22D
ICICI Prudential Regular Savings Fund Growth	₹33.8042 ↑ 0.03	₹5,834	1.1	2.9	7.5	8.1	9.5	8.83%	1Y 9M 14D	2Y 9M 18D
Franklin India Credit Risk Fund Growth	₹25.3348 ↑ 0.04	₹104	2.9	5	7.5	11		0%
Nippon India Credit Risk Fund Growth	₹37.1035 ↑ 0.06	₹1,058	1.4	2.8	7.1	8	8.9	8.72%	1Y 11M 23D	2Y 4M 28D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 6 May 26

Research Highlights & Commentary of 6 Funds showcased

Commentary	BOI AXA Credit Risk Fund	Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund	DSP Credit Risk Fund	ICICI Prudential Regular Savings Fund	Franklin India Credit Risk Fund	Nippon India Credit Risk Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹100 Cr).	Upper mid AUM (₹1,178 Cr).	Lower mid AUM (₹223 Cr).	Highest AUM (₹5,834 Cr).	Bottom quartile AUM (₹104 Cr).	Upper mid AUM (₹1,058 Cr).
Point 2	Established history (11+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Oldest track record among peers (23 yrs).	Established history (15+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (20+ yrs).
Point 3	Not Rated.	Not Rated.	Top rated.	Rating: 1★ (upper mid).	Rating: 1★ (lower mid).	Rating: 2★ (upper mid).
Point 4	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.
Point 5	1Y return: 16.88% (top quartile).	1Y return: 11.85% (upper mid).	1Y return: 9.51% (upper mid).	1Y return: 7.50% (lower mid).	1Y return: 7.45% (bottom quartile).	1Y return: 7.14% (bottom quartile).
Point 6	1M return: 5.90% (upper mid).	1M return: 1.02% (upper mid).	1M return: 6.15% (top quartile).	1M return: 0.86% (bottom quartile).	1M return: 0.91% (lower mid).	1M return: 0.82% (bottom quartile).
Point 7	Sharpe: 1.19 (lower mid).	Sharpe: 2.01 (top quartile).	Sharpe: -0.56 (bottom quartile).	Sharpe: 1.61 (upper mid).	Sharpe: 0.29 (bottom quartile).	Sharpe: 1.40 (upper mid).
Point 8	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9	Yield to maturity (debt): 5.67% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 8.59% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 8.23% (lower mid).	Yield to maturity (debt): 8.83% (top quartile).	Yield to maturity (debt): 0.00% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 8.72% (upper mid).
Point 10	Modified duration: 0.50 yrs (upper mid).	Modified duration: 2.04 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 2.08 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 1.79 yrs (upper mid).	Modified duration: 0.00 yrs (top quartile).	Modified duration: 1.98 yrs (lower mid).

BOI AXA Credit Risk Fund

Bottom quartile AUM (₹100 Cr).
Established history (11+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 16.88% (top quartile).
1M return: 5.90% (upper mid).
Sharpe: 1.19 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (top quartile).
Yield to maturity (debt): 5.67% (bottom quartile).
Modified duration: 0.50 yrs (upper mid).

Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund

Upper mid AUM (₹1,178 Cr).
Established history (11+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 11.85% (upper mid).
1M return: 1.02% (upper mid).
Sharpe: 2.01 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 8.59% (upper mid).
Modified duration: 2.04 yrs (bottom quartile).

DSP Credit Risk Fund

Lower mid AUM (₹223 Cr).
Oldest track record among peers (23 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 9.51% (upper mid).
1M return: 6.15% (top quartile).
Sharpe: -0.56 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 8.23% (lower mid).
Modified duration: 2.08 yrs (bottom quartile).

ICICI Prudential Regular Savings Fund

Highest AUM (₹5,834 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 1★ (upper mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 7.50% (lower mid).
1M return: 0.86% (bottom quartile).
Sharpe: 1.61 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 8.83% (top quartile).
Modified duration: 1.79 yrs (upper mid).

Franklin India Credit Risk Fund

Bottom quartile AUM (₹104 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 1★ (lower mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 7.45% (bottom quartile).
1M return: 0.91% (lower mid).
Sharpe: 0.29 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 0.00% (bottom quartile).
Modified duration: 0.00 yrs (top quartile).

Nippon India Credit Risk Fund

Upper mid AUM (₹1,058 Cr).
Established history (20+ yrs).
Rating: 2★ (upper mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 7.14% (bottom quartile).
1M return: 0.82% (bottom quartile).
Sharpe: 1.40 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 8.72% (upper mid).
Modified duration: 1.98 yrs (lower mid).

বিনিয়োগ করার সময় যে বিষয়গুলো মাথায় রাখবেন

ক ঝুঁকি

যেহেতু এই তহবিলগুলি ঝুঁকিপূর্ণ, তাই আপনার উচ্চ-ঝুকিপুন্ন ক্ষুধা. আপনার এই তহবিলে ঝুঁকি সহ্য করতে সক্ষম হওয়া উচিত।

খ. তহবিল ব্যবস্থাপকের ভূমিকা

সর্বদা একজন অভিজ্ঞ এবং স্বনামধন্য ফান্ড ম্যানেজারের কাছে যান। সেই ফান্ড ম্যানেজার দ্বারা পরিচালিত স্কিমগুলির অতীত কর্মক্ষমতা পরীক্ষা করুন।

গ. ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদ (AUM)

বিনিয়োগ করার আগে ফান্ডের AUM চেক করুন। আদর্শভাবে, আপনি যখন এই ধরনের তহবিলে বিনিয়োগ করেন, তখন তহবিলের আকার বড় হওয়া উচিত। কারণ তাদের বৃহত্তর কর্পাস ঝুঁকি ছড়িয়ে দিতে সাহায্য করে এবং বৈচিত্র্যের সুযোগ আরও ভালো।

কিভাবে অনলাইনে ক্রেডিট রিস্ক ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন?

Fincash.com এ আজীবনের জন্য বিনামূল্যে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলুন।

আপনার রেজিস্ট্রেশন এবং KYC প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করুন

নথি আপলোড করুন (প্যান, আধার, ইত্যাদি)।এবং, আপনি বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত!

এবার শুরু করা যাক

Disclaimer:
এখানে প্রদত্ত তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সমস্ত প্রচেষ্টা করা হয়েছে। যাইহোক, তথ্যের সঠিকতা সম্পর্কে কোন গ্যারান্টি দেওয়া হয় না। কোনো বিনিয়োগ করার আগে স্কিমের তথ্য নথির সাথে যাচাই করুন।