માસિક આવક યોજના (MIP) શું છે?

Updated on August 12, 2025 , 22929 views

માસિકઆવક પ્લાન અથવા MIP એ ડેટ ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે ડિવિડન્ડના રૂપમાં આવક આપે છે. માસિક આવક યોજના એ ઇક્વિટી અને ડેટ સાધનોનું સંયોજન છે. તે એક ડેટ ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જેમાં રોકાણનો મોટો હિસ્સો (65% થી વધુ) વ્યાજ ઉપજમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.ડેટ ફંડ જેમ કે ડિબેન્ચર, ડિપોઝિટનું પ્રમાણપત્ર, કોર્પોરેટબોન્ડ,કોમર્શિયલ પેપર, સરકારી સિક્યોરિટીઝ વગેરે. માસિક આવક યોજનાનો બાકીનો હિસ્સો શેર અથવા શેર જેવા ઇક્વિટી માર્કેટમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. તેથી, MIP દ્વારા ઉન્નત નિયમિત વળતર પ્રદાન કરે છેઇક્વિટી, જે કોઈ પસંદગીના સમયગાળામાં મેળવવાનું પસંદ કરી શકે છે જેમ કે ત્રિમાસિક, અર્ધવાર્ષિક અથવા વાર્ષિક. દેવાનો હિસ્સો વિશાળ હોવાથી, માસિક આવક યોજના અન્ય કરતાં તુલનાત્મક રીતે સ્થિર, સલામત અને સુસંગત છે.હાઇબ્રિડ ફંડ. SBI માસિક આવક યોજના અનેએલ.આઈ.સી માસિક આવક યોજના રોકાણકારોમાં લોકપ્રિય કેટલીક શ્રેષ્ઠ માસિક આવક યોજનાઓ છે.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

માસિક આવક યોજના (MIP) ની વિશેષતાઓ

MIP ની કેટલીક મહત્વપૂર્ણ વિશેષતાઓ છે:

માસિક આવક યોજનામાં કોઈ નિશ્ચિત આવકની ખાતરી નથી

જો કે તે એક સામાન્ય માન્યતા છે કે MIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નિશ્ચિત માસિક આવક પ્રદાન કરે છે, આવી કોઈ ગેરેંટી નથીમ્યુચ્યુઅલ ફંડ. ઇક્વિટીમાં રોકાણને કારણે, વળતર ફંડની કામગીરી પર આધાર રાખે છે અનેબજાર સ્થિતિ

ડિવિડન્ડને સંપૂર્ણ નફો જાહેર કરવામાં આવે છે અને મૂડી નહીં

કાયદા મુજબ, માસિક આવક યોજના માટેનું ડિવિડન્ડ વધારાની આવકમાંથી જ ચૂકવી શકાય છે અને નહીં.પાટનગર રોકાણ ગમે તે હોઈ શકેનથી તે સમયે તમારા ફંડની (નેટ એસેટ વેલ્યુ), ડિવિડન્ડનો દાવો ફક્ત પર જ કરી શકાય છેકમાણી કરેલ આવક.

માસિક આવક યોજના પર માત્ર DDT (ડિવિડન્ડ વિતરણ કર) વસૂલવામાં આવે છે

જો તમે ડિવિડન્ડ વિકલ્પ સાથે MIP પસંદ કરો છો, તો તમે સમયાંતરે ડિવિડન્ડના સ્વરૂપમાં જે આવક મેળવો છો તેના પર ડિવિડન્ડ ડિસ્ટ્રિબ્યુશન ટેક્સ (DDT) વસૂલવામાં આવે છે. તેથી, આ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વળતર સંપૂર્ણપણે કરમુક્ત નથી.

MIP પર કરવેરા અને એક્ઝિટ લોડ

અમુક માસિક આવક યોજનાઓનો લૉક-ઇન સમયગાળો 3 વર્ષ જેટલો ઊંચો હોય છે, તેથી જો સ્કીમ પાકતી મુદત પહેલાં વેચવામાં આવે તો ચોક્કસ એક્ઝિટ લોડ લાગુ પડે છે. ઉપરાંત, MIP તેમની મોટાભાગની અસ્કયામતો ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સમાં રોકાણ કરે છે તેથી તેમના પર કરવેરા દેવું છે.

માસિક આવક યોજનાના પ્રકાર

સામાન્ય રીતે, માસિક આવક યોજનાઓ બે પ્રકારની હોય છે. તેથી, તમે કોઈપણ યોજનામાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરો તે પહેલાં, નીચે દર્શાવેલ તેના વિવિધ પ્રકારો પર એક નજર નાખો.

ડિવિડન્ડ વિકલ્પ સાથે MIP

આ વિકલ્પ સાથે, વ્યક્તિ નિયમિત અંતરાલ પર ડિવિડન્ડના સ્વરૂપમાં આવક મેળવી શકે છે. જો કે પ્રાપ્ત થયેલ ડિવિડન્ડ કરમુક્ત છેરોકાણકાર, પરંતુ તમે ચુકવણી મેળવો તે પહેલાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપની ડિવિડન્ડ ડિસ્ટ્રિબ્યુશન ટેક્સ (DDT) ની ચોક્કસ રકમ કાપે છે. તેથી એકંદર વળતર તુલનાત્મક રીતે ઓછું છે. ઉપરાંત, ડિવિડન્ડનું પ્રમાણ નિશ્ચિત નથી કારણ કે તે ઇક્વિટી બજારોમાં ફંડની કામગીરી પર આધાર રાખે છે.

વૃદ્ધિ વિકલ્પ સાથે MIP

માસિક આવક યોજનાના વૃદ્ધિ વિકલ્પ સાથે નિયમિત અંતરાલે કોઈ પૈસા ચૂકવવામાં આવતા નથી. મૂડી પર મેળવેલ નફો હાલની મૂડીમાં સંચિત થાય છે. તેથી, MIP ના આ વિકલ્પની નેટ એસેટ વેલ્યુ અથવા NAV ડિવિડન્ડ વિકલ્પ કરતાં ઘણી વધારે છે. એકમોનું વેચાણ કરતી વખતે જ વ્યક્તિ મૂડી સાથે વળતર મેળવી શકે છે. પરંતુ, માસિક આવક યોજનાના વૃદ્ધિ વિકલ્પમાં રોકાણ કરવા માટે SWP અથવા સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન પસંદ કરીને, વ્યક્તિ કમાણી કરી શકે છે.નિશ્ચિત આવક તેમજ.

શ્રેષ્ઠ માસિક આવક યોજનાઓ 2022

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min Investment	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	Since launch (%)	2024 (%)
ICICI Prudential MIP 25 Growth	₹76.0667 ↑ 0.07	₹3,220	5,000	100	2.2	6.1	7.6	10.2	10.1	10	11.4
DSP Regular Savings Fund Growth	₹58.7217 ↑ 0.07	₹174	1,000	500	0.8	5.7	7.3	9.9	9.2	8.7	11
Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund Growth	₹67.0318 ↑ 0.08	₹1,450	1,000	500	1.6	5.8	8.1	9	11.2	9.4	10.5
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 14 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 3 Funds showcased

Commentary	ICICI Prudential MIP 25	DSP Regular Savings Fund	Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund
Point 1	Highest AUM (₹3,220 Cr).	Bottom quartile AUM (₹174 Cr).	Lower mid AUM (₹1,450 Cr).
Point 2	Oldest track record among peers (21 yrs).	Established history (21+ yrs).	Established history (21+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 3★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (lower mid).
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 10.06% (lower mid).	5Y return: 9.20% (bottom quartile).	5Y return: 11.15% (upper mid).
Point 6	3Y return: 10.21% (upper mid).	3Y return: 9.89% (lower mid).	3Y return: 8.95% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 7.61% (lower mid).	1Y return: 7.27% (bottom quartile).	1Y return: 8.09% (upper mid).
Point 8	1M return: 0.22% (upper mid).	1M return: -0.39% (bottom quartile).	1M return: -0.07% (lower mid).
Point 9	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 0.64 (lower mid).	Alpha: 0.78 (upper mid).
Point 10	Sharpe: 0.63 (bottom quartile).	Sharpe: 0.68 (lower mid).	Sharpe: 0.71 (upper mid).

ICICI Prudential MIP 25

Highest AUM (₹3,220 Cr).
Oldest track record among peers (21 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 10.06% (lower mid).
3Y return: 10.21% (upper mid).
1Y return: 7.61% (lower mid).
1M return: 0.22% (upper mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.63 (bottom quartile).

DSP Regular Savings Fund

Bottom quartile AUM (₹174 Cr).
Established history (21+ yrs).
Rating: 3★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 9.20% (bottom quartile).
3Y return: 9.89% (lower mid).
1Y return: 7.27% (bottom quartile).
1M return: -0.39% (bottom quartile).
Alpha: 0.64 (lower mid).
Sharpe: 0.68 (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund

Lower mid AUM (₹1,450 Cr).
Established history (21+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 11.15% (upper mid).
3Y return: 8.95% (bottom quartile).
1Y return: 8.09% (upper mid).
1M return: -0.07% (lower mid).
Alpha: 0.78 (upper mid).
Sharpe: 0.71 (upper mid).

*ઉપર શ્રેષ્ઠની યાદી છેમાસિક આવક ઉપર AUM/નેટ અસ્કયામતો ધરાવતાં ભંડોળ100 કરોડ. પર છટણીછેલ્લું 3 વર્ષનું વળતર.

નિષ્કર્ષ

નાણાકીય આયોજન તમારી બચતનું સંચાલન કરવાની ચાવી છે. શું તમે તમારા ટૂંકા ગાળા માટે એકસાથે નાણાંનું રોકાણ કરવા માંગો છોનાણાકીય લક્ષ્યો કરતાં વધુ સારું વળતર મેળવવા માટેફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ? પરંતુ અસ્થિર શેરબજારથી ડરશો? જો એમ હોય તો, માસિક આવક યોજના (MIP) મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા માટે અત્યંત યોગ્ય છે. માસિક આવક યોજનાઓ માત્ર નિયમિત આવક જ પ્રદાન કરતી નથી પરંતુ વધુ સારું વળતર પણ સુનિશ્ચિત કરે છે. તો, તમે શેની રાહ જોઈ રહ્યા છો, હમણાં MIP માં રોકાણ કરો!

Disclaimer:
અહીં આપેલી માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટેના તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની શુદ્ધતા અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.