भारत में छात्र ऋण- ब्याज दरें, प्रक्रिया और दस्तावेज जानें

Updated on November 3, 2025 , 27741 views

इस समकालीन दुनिया में शिक्षा सबसे शक्तिशाली हथियारों में से एक है। वित्तीय सहायता के अभाव में कई छात्र उच्च शिक्षा प्राप्त करने में सक्षम नहीं हैं। इसीलिए, हाल के दिनों में, जो छात्र उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं, विशेष रूप से विदेशी विश्वविद्यालयों से, वे शिक्षा ऋण का विकल्प चुनते हैं। उच्च अध्ययन के लिए, आप पूर्णकालिक के साथ-साथ अंशकालिक पाठ्यक्रमों और कामकाजी पेशेवरों के लिए ऋण की योजना प्राप्त कर सकते हैं।

भारत सरकार और निजी बैंकों द्वारा भारत में शिक्षा ऋण

कई निजी बैंक के साथ-साथ सरकारी बैंक भी हैंप्रस्ताव छात्र ऋण ताकि एक छात्र आसानी से उच्च शिक्षा प्राप्त कर सके। ऋणदाता के अनुसार ब्याज दर और ऋण राशि अलग-अलग होती है।

यहां शिक्षा ऋण देने वाले सरकारी ऋणदाताओं की सूची दी गई है-

बैंक नाम	ब्याज दर	वित्त	पुनर्भुगतान की अवधि
इलाहाबाद बैंक	आधार दर + 1.50% (लड़कियों के लिए 0.50% रियायत)	न्यूनतम 50,000	50,000 तक का ऋण - 3 वर्ष तक, 50,000 से अधिक और 1 लाख तक का ऋण - 5 वर्ष तक, 1 लाख से अधिक का ऋण - 7 वर्ष तक
आंध्रा बैंक	7.50 लाख तक- बेस रेट + 2.75%, 7.50 लाख से ऊपर - बेस रेट + 1.50% (लड़कियों के लिए 0.50% रियायत)	न्यूनतम रु. 20,000/-, अधिकतम रु. 20 लाख	50,000 तक का ऋण - 2 वर्ष तक, 50,000 से अधिक और 1 लाख तक का ऋण - 2 वर्ष से 5 वर्ष तक, 1 लाख से अधिक का ऋण - 3 वर्ष से 7 वर्ष तक
बैंक ऑफ बड़ौदा	रुपये से ऊपर 4 लाख- आधार दर + 2.50%। 7.50 लाख से अधिक - आधार दर + 1.75% (लड़कियों के लिए 0.50% रियायत)	न्यूनतम रु. 20,000/-, अधिकतम रु. 20 लाख	7.50 लाख रुपये तक की ऋण राशि के लिए 120 अधिकतम किश्त, 7.50 लाख रुपये से अधिक की ऋण राशि के लिए 180 अधिकतम किश्तें
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	रुपये तक 4 लाख- आधार दर + 2.50%। रुपये से ऊपर 4 लाख और रु. 7.50 - आधार दर + 2%, रुपये से ऊपर। 7.50 लाख - आधार दर + 1.25% (लड़कियों के लिए 0.50% रियायत)	भारत में: अधिकतम रु। 10 लाख। विदेश में: अधिकतम रु। 20 लाख	5 साल
बैंक ऑफ इंडिया	रुपये तक 7.50 लाख- आधार दर + 3%, 7.50 लाख से ऊपर - आधार दर + 2.50%। (लड़कियों के लिए 0.50% रियायत)	भारत में: अधिकतम रु। 10 लाख। विदेश में: अधिकतम रु। 20 लाख	रु.7.50 लाख तक: 10 वर्ष, रु.7.50 लाख से अधिक: 15 वर्ष
एसबीआई बैंक	रुपये तक 4 लाख- आधार दर + 2%। रुपये से ऊपर 4 लाख और रु. 7.50 - आधार दर + 2%। रुपये से ऊपर 7.50 लाख - आधार दर + 1.70% (लड़कियों के लिए 0.50% रियायत)	अधिकतम रु. 30 लाख	15 साल तक
स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद	रुपये तक 4.00 लाख - 11.50%, रुपये से ऊपर। 4.00 लाख - रु.10.00 लाख तक - 12.50%	भारत में: अधिकतम रु। 10 लाख। विदेश में: अधिकतम रु। 20 लाख	ना
पंजाब एंड सिंध बैंक	रुपये तक 4 लाख- आधार दर + 3%। रुपये से ऊपर 4 लाख और रु. 7.50 - आधार दर + 3.25%, रुपये से ऊपर। 7.50 लाख - आधार दर + 2.50%। (लड़कियों के लिए 0.50% रियायत)	भारत में: न्यूनतम रु। 20,000,. भारत में: अधिकतम रु। 10 लाख, विदेश में: अधिकतम रु। 20 लाख	न्यूनतम 2 वर्ष से 15 वर्ष (प्राप्त ऋण राशि पर निर्भर करता है)
सिंडिकेट बैंक	रुपये तक 4 लाख- आधार दर + 2.25%, रुपये से ऊपर। 4 लाख - आधार दर + 2.75%	भारत में: अधिकतम रु। 10 लाख, विदेश में: अधिकतम रु। 20 लाख	7.50 लाख रुपये तक: 10 साल तक। रु. 7.50 लाख से अधिक: 15 वर्ष तक
पीएनबी बैंक	रुपये तक 4 लाख- आधार दर + 2%। रुपये से ऊपर 4 लाख और रु. 7.50 - आधार दर + 3%, रुपये से ऊपर। 7.50 लाख - आधार दर + 2.50% (लड़कियों के लिए 0.50% रियायत)	भारत में: अधिकतम रु। 10 लाख। विदेश में: अधिकतम रु। 20 लाख	15 साल तक

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शिक्षा ऋण के लिए शीर्ष निजी बैंक

बैंक का नाम	ब्याज दर	वित्त	प्रक्रमण फीस
आईसीआईसीआई बैंक	@ 11.25% प्रति वर्ष से शुरू	घरेलू पाठ्यक्रमों के लिए 50 लाख रुपये तक रुपये तक1 करोर अंतरराष्ट्रीय पाठ्यक्रमों के लिए	ऋण राशि का 1% +GST
ऐक्सिस बैंक	13.70% से 15.20% प्रति वर्ष	75 लाख . तक	शून्य से रु. 15000+ कर
एचडीएफसी बैंक	9.55% से 13.25% प्रति वर्ष	रु. 20 लाख	ऋण राशि का 1.5% तक + कर
प्रणालीराजधानी	10.99% आगे	30 लाख . तक	ऋण राशि का 2.75% तक + कर

शिक्षा ऋण पात्रता

एजुकेशन लोन के लिए अप्रूवल पाने के लिए, आपको पात्रता मानदंड पूरे करने होंगे, जो इस प्रकार हैं:

राष्ट्रीयता

भारतीय नागरिक
गैर-भारतीय निवासी (एनआरआई)
भारत के प्रवासी नागरिक (ओसीआई)
भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ)
विदेशों में भारतीय माता-पिता से पैदा हुए छात्र भारत में पढ़ना चाहते हैं

संस्थान का

मान्यता प्राप्त संस्थान और सरकारी कॉलेज
निजी संस्थानों को सरकार की मदद
व्यावसायिक संस्थान
अंतर्राष्ट्रीय कॉलेज और विश्वविद्यालय

पाठ्यक्रम

स्नातक कार्यक्रम
स्नातकोत्तर कार्यक्रम
डॉक्टरेट पाठ्यक्रम और पीएचडी
6 महीने या उससे अधिक अवधि के सर्टिफिकेट कोर्स
तकनीकी/डिप्लोमा/पेशेवर पाठ्यक्रम

शिक्षा ऋण में शामिल व्यय

ऐसे कई लाभ हैं जो शिक्षा ऋण के अंतर्गत आते हैं। कवर किए गए कुछ खर्च इस प्रकार हैं:

ट्यूशन शुल्क
छात्रावास शुल्क
विदेश में पढ़ने वाले छात्रों के लिए यात्रा खर्च
बीमा अधिमूल्य
किताबों, वर्दी, उपकरणों की कीमत
परीक्षा, प्रयोगशाला, पुस्तकालय शुल्क
कोर्स पूरा करने के लिए आवश्यक कंप्यूटर, लैपटॉप की लागत
कॉशन डिपॉजिट, बिल्डिंग फंड, संस्था बिल
पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए आवश्यक कोई अन्य खर्च जैसे अध्ययन यात्रा, परियोजना कार्य आदि

शिक्षा ऋण के लिए दस्तावेज

शिक्षण संस्थान से प्रवेश पत्र
मार्कशीट (पिछली शिक्षा - स्कूल/कॉलेज)
आयु प्रमाण
आईडी प्रूफ
पते का सबूत
सिग्नेचर प्रूफ
वेतन पर्ची
हाल का बैंक खाताबयान
ITR साथआय हिसाब
लेखा परीक्षितबैलेंस शीट
हाल के बैंक विवरण
कारोबार का सबूत
हस्ताक्षर के साथ भरा हुआ आवेदन पत्र
नवीनतम पासपोर्ट आकार के फोटो
विदेश में पढ़ाई के लिए उपयुक्त वीजा
दस्तावेज़ शुल्क ऋणदाता द्वारा लगाया जा सकता है।

शिक्षा ऋण पर कर लाभ

आप शिक्षा ऋण पर दिए गए ब्याज पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैंधारा 80ई काआयकर अधिनियम, 1961। कर लाभ केवल उच्च शिक्षा के उद्देश्य से व्यक्तिगत उधारकर्ताओं को दिया जाता है। करकटौती भारत और विदेशी दोनों अध्ययनों को कवर करता है। इसके अलावा, यह नियमित पाठ्यक्रमों के लिए लागू है।

कर कटौती ईएमआई के ब्याज हिस्से के लिए उपलब्ध है न कि मूल राशि के लिए। हालांकि, लाभ का दावा करने की कोई अधिकतम सीमा नहीं है। शिक्षा ऋण पर कर लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको लाभ का दावा करने के लिए अपने बैंक या वित्तीय संस्थान से ईएमआई के मूलधन और ब्याज हिस्से को अलग करने वाला एक प्रमाण पत्र प्रदान करना होगा।

एजुकेशन लोन पर टैक्स डिडक्शन सिर्फ 8 साल के लिए लिया जा सकता है। आप 8 साल से अधिक की कटौती के लिए दावा नहीं कर सकते।

छात्र ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?

छात्र ऋण के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन करने के दो तरीके हैं-

ऑनलाइन

ऑनलाइन शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने का सबसे सुविधाजनक तरीका है। अपने ऋणदाता की वेबसाइट पर ऑनलाइन फॉर्म भरें और आवश्यक दस्तावेज संलग्न करें और फॉर्म जमा करें। आगे की प्रक्रिया के लिए बैंक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा।

ऑफलाइन

एक शाखा में जाएँ और आवश्यक दस्तावेजों के साथ ऋण के लिए आवेदन करें, फॉर्म भरें और ऋण के लिए आवेदन करें।

शिक्षा ऋण चुकौती

ऋण चुकौती तब शुरू होती है जब आपका कोर्स पूरा हो जाता है और एक बार जब आपको नौकरी मिल जाती है। प्रत्येक ऋणदाता के पास ऋण चुकाने के लिए एक अलग अधिस्थगन अवधि होती है।

इसके अलावा, ऋण चुकाने के कई तरीके हैं जैसे-

अंतराजाल लेन - देन- आप इस मोड के जरिए ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं। आपको अपने बैंक की आधिकारिक साइट पर लॉग इन करना होगा और नियत तारीख पर भुगतान करना होगा।

जाँच- आप मासिक ईएमआई चेक बैंक शाखा में छोड़ सकते हैं।

डेबिट कार्ड- अपने बैंक खाते से सीधे ईएमआई डेबिट करने के लिए बार-बार भुगतान सेट करें।

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।