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सर्वश्रेष्ठ निवेश योजना: वित्तीय योजना कैसे बनाएं?

Updated on August 28, 2025 , 22674 views

सबसे अच्छानिवेश योजना एक हैवित्तीय योजना जो हमें एक मौका देता हैपैसे बचाएं द्वारा हमारी भविष्य की जरूरतों के लिएनिवेश वित्तीय साधनों में। अच्छी निवेश योजना या खराब निवेश योजना जैसी कोई चीज नहीं होती है।

आप अपनी योजना कितनी अच्छी तरह बनाते हैं, इसके आधार पर प्रत्येक योजना अच्छी या बुरी हो सकती हैआधार आपकी ज़रूरतें। आप अपने लक्ष्यों के आधार पर उच्च रिटर्न के साथ सबसे अच्छी निवेश योजना या न्यूनतम रिटर्न के साथ एक अल्पकालिक निवेश योजना चुन सकते हैं। इसलिए जरूरी है कि आप अपनी सोच को ध्यान में रखते हुए समझदारी से निवेश की योजना बनाएंवित्तीय लक्ष्यों. हमने सर्वोत्तम निवेश योजना बनाने के लिए कुछ चरणों को सूचीबद्ध किया है।

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सर्वश्रेष्ठ निवेश योजना: कैसे बनाएं?

एक निवेश योजना बनाने में बुनियादी कदम इस प्रकार हैं:

Investment-Plan

मुझे ऊपर वर्णित प्रत्येक चरण की व्याख्या करने का प्रयास करें:

चरण 1: जोखिम मूल्यांकन

निवेश के लिए यहां अपने जोखिम प्रोफाइल को समझने की जरूरत है। जोखिम प्रोफाइल विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगा जैसे:

  • उम्र
  • नकदी प्रवाह (वेतन, आवर्तीआय आदि।)
  • आश्रितों
  • नुकसान सहने की क्षमता
  • निकट भविष्य में नकदी/धन की आवश्यकता
  • बुनियादी प्रश्नावली हैं जो इस प्रक्रिया के माध्यम से किसी व्यक्ति को लेती हैं और अंततः एक संख्या या रेटिंग देती हैं जो किसी व्यक्ति की जोखिम रेटिंग देती हैं। जोखिम रेटिंग इस प्रकार हो सकती है:
जोखिम रेटिंग
आक्रामक
मध्यम रूप से आक्रामक
उदारवादी
मध्यम रूप से रूढ़िवादी
अपरिवर्तनवादी

एक बार जब आप अपनाजोखिम आकलन या रेटिंग के स्थान पर, अगला चरण इसे चुनना हैपरिसंपत्ति आवंटन.

चरण 2: संपत्ति आवंटन

अपने सभी अंडों को एक टोकरी में रखना कभी भी एक अच्छा विचार नहीं है, और इसलिए किसी को अपनी होल्डिंग को परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, ऋण, नकद, कमोडिटी {गोल्ड}) में विविधता लाने की आवश्यकता है। यह परिसंपत्ति आवंटन यह सुनिश्चित करेगा कि विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग समय के साथ प्रदर्शन करें और समग्र पोर्टफोलियो पर अच्छा रिटर्न दें।

एक नमूना परिसंपत्ति आवंटन हो सकता है:

आक्रामक उदारवादी अपरिवर्तनवादी
वार्षिक वापसी 16% 14% 1 1%
वार्षिकमानक विचलन 15% 10% 6%
कर्ज़ 30% 50% 70%
इक्विटी 60% 40% 20%
वस्तु 10% 10% 10%
कुल 100% 100% 100%

जोखिम को देखते हुए जो कोई भी ले सकता है, इक्विटी के लिए अलग-अलग आवंटन प्रस्तावित हैं। जोखिम लेने की क्षमता जितनी अधिक होगी, इक्विटी में आवंटन उतना ही अधिक होगा। विभिन्न नियम भी हैं जैसे इक्विटी आवंटन 100 होना - (वर्षों में व्यक्ति की आयु) और शेष ऋण में होना।

आक्रामक निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)2024 (%)Sub Cat.
DSP Equity Opportunities Fund Growth ₹598.008
↓ -1.98
₹15,502-2.511.6-5.219.32123.9 Large & Mid Cap
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth ₹82.2854
↓ -0.29
₹5,011-1.918.1-7.516.922.121.5 Small Cap
Kotak Standard Multicap Fund Growth ₹82.518
↓ -0.19
₹53,293-1.315.3-0.216.218.216.5 Multi Cap
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹61.1164
↑ 0.04
₹13,7271.415.83.42318.845.7 Multi Cap
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹98.98
↓ -0.83
₹8,007422.36.224.52337.5 Large & Mid Cap
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryDSP Equity Opportunities FundAditya Birla Sun Life Small Cap FundKotak Standard Multicap FundMotilal Oswal Multicap 35 FundInvesco India Growth Opportunities Fund
Point 1Upper mid AUM (₹15,502 Cr).Bottom quartile AUM (₹5,011 Cr).Highest AUM (₹53,293 Cr).Lower mid AUM (₹13,727 Cr).Bottom quartile AUM (₹8,007 Cr).
Point 2Oldest track record among peers (25 yrs).Established history (18+ yrs).Established history (15+ yrs).Established history (11+ yrs).Established history (18+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 5★ (upper mid).Rating: 5★ (lower mid).Rating: 5★ (bottom quartile).Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.Risk profile: Moderately High.
Point 55Y return: 20.99% (lower mid).5Y return: 22.05% (upper mid).5Y return: 18.25% (bottom quartile).5Y return: 18.76% (bottom quartile).5Y return: 23.04% (top quartile).
Point 63Y return: 19.28% (lower mid).3Y return: 16.90% (bottom quartile).3Y return: 16.19% (bottom quartile).3Y return: 22.96% (upper mid).3Y return: 24.55% (top quartile).
Point 71Y return: -5.21% (bottom quartile).1Y return: -7.47% (bottom quartile).1Y return: -0.16% (lower mid).1Y return: 3.43% (upper mid).1Y return: 6.20% (top quartile).
Point 8Alpha: -1.90 (bottom quartile).Alpha: 0.00 (bottom quartile).Alpha: 2.01 (lower mid).Alpha: 10.18 (upper mid).Alpha: 12.86 (top quartile).
Point 9Sharpe: -0.52 (bottom quartile).Sharpe: -0.43 (bottom quartile).Sharpe: -0.31 (lower mid).Sharpe: 0.11 (upper mid).Sharpe: 0.28 (top quartile).
Point 10Information ratio: 0.28 (lower mid).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).Information ratio: 0.24 (bottom quartile).Information ratio: 0.80 (upper mid).Information ratio: 1.21 (top quartile).

DSP Equity Opportunities Fund

  • Upper mid AUM (₹15,502 Cr).
  • Oldest track record among peers (25 yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 20.99% (lower mid).
  • 3Y return: 19.28% (lower mid).
  • 1Y return: -5.21% (bottom quartile).
  • Alpha: -1.90 (bottom quartile).
  • Sharpe: -0.52 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.28 (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

  • Bottom quartile AUM (₹5,011 Cr).
  • Established history (18+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 22.05% (upper mid).
  • 3Y return: 16.90% (bottom quartile).
  • 1Y return: -7.47% (bottom quartile).
  • Alpha: 0.00 (bottom quartile).
  • Sharpe: -0.43 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Kotak Standard Multicap Fund

  • Highest AUM (₹53,293 Cr).
  • Established history (15+ yrs).
  • Rating: 5★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 18.25% (bottom quartile).
  • 3Y return: 16.19% (bottom quartile).
  • 1Y return: -0.16% (lower mid).
  • Alpha: 2.01 (lower mid).
  • Sharpe: -0.31 (lower mid).
  • Information ratio: 0.24 (bottom quartile).

Motilal Oswal Multicap 35 Fund

  • Lower mid AUM (₹13,727 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Rating: 5★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 18.76% (bottom quartile).
  • 3Y return: 22.96% (upper mid).
  • 1Y return: 3.43% (upper mid).
  • Alpha: 10.18 (upper mid).
  • Sharpe: 0.11 (upper mid).
  • Information ratio: 0.80 (upper mid).

Invesco India Growth Opportunities Fund

  • Bottom quartile AUM (₹8,007 Cr).
  • Established history (18+ yrs).
  • Rating: 5★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately High.
  • 5Y return: 23.04% (top quartile).
  • 3Y return: 24.55% (top quartile).
  • 1Y return: 6.20% (top quartile).
  • Alpha: 12.86 (top quartile).
  • Sharpe: 0.28 (top quartile).
  • Information ratio: 1.21 (top quartile).

मध्यम आक्रामक निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2024 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. MaturitySub Cat.
Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth ₹40.2079
↓ -0.05
₹2,7440.94.712.79.210.57.44%3Y 6M 18D4Y 9M 4D Medium term Bond
Nippon India Strategic Debt Fund Growth ₹15.8738
↓ -0.02
₹1062.36.1108.18.37.21%3Y 2M 26D4Y 3M 29D Medium term Bond
Axis Strategic Bond Fund Growth ₹28.2419
↓ -0.02
₹1,9380.74.58.47.88.77.64%3Y 4D3Y 9M 25D Medium term Bond
ICICI Prudential Gilt Fund Growth ₹102.404
↓ -0.30
₹7,330-1.23.46.87.68.26.63%4Y 2M 5D12Y 9M 7D Government Bond
SBI Magnum Gilt Fund Growth ₹65.0537
↓ -0.21
₹11,980-3.12.14.57.28.96.73%8Y 4M 28D17Y 3M 18D Government Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryAditya Birla Sun Life Medium Term PlanNippon India Strategic Debt FundAxis Strategic Bond FundICICI Prudential Gilt FundSBI Magnum Gilt Fund
Point 1Lower mid AUM (₹2,744 Cr).Bottom quartile AUM (₹106 Cr).Bottom quartile AUM (₹1,938 Cr).Upper mid AUM (₹7,330 Cr).Highest AUM (₹11,980 Cr).
Point 2Established history (16+ yrs).Established history (11+ yrs).Established history (13+ yrs).Oldest track record among peers (26 yrs).Established history (24+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 4★ (upper mid).Rating: 4★ (lower mid).Rating: 4★ (bottom quartile).Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.
Point 51Y return: 12.74% (top quartile).1Y return: 10.04% (upper mid).1Y return: 8.43% (lower mid).1Y return: 6.84% (bottom quartile).1Y return: 4.49% (bottom quartile).
Point 61M return: -0.08% (upper mid).1M return: -0.22% (lower mid).1M return: 0.01% (top quartile).1M return: -1.31% (bottom quartile).1M return: -1.65% (bottom quartile).
Point 7Sharpe: 2.94 (top quartile).Sharpe: 1.62 (lower mid).Sharpe: 1.96 (upper mid).Sharpe: 1.16 (bottom quartile).Sharpe: 0.20 (bottom quartile).
Point 8Information ratio: 0.00 (top quartile).Information ratio: 0.00 (upper mid).Information ratio: 0.00 (lower mid).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9Yield to maturity (debt): 7.44% (upper mid).Yield to maturity (debt): 7.21% (lower mid).Yield to maturity (debt): 7.64% (top quartile).Yield to maturity (debt): 6.63% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 6.73% (bottom quartile).
Point 10Modified duration: 3.55 yrs (lower mid).Modified duration: 3.24 yrs (upper mid).Modified duration: 3.01 yrs (top quartile).Modified duration: 4.18 yrs (bottom quartile).Modified duration: 8.41 yrs (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan

  • Lower mid AUM (₹2,744 Cr).
  • Established history (16+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 12.74% (top quartile).
  • 1M return: -0.08% (upper mid).
  • Sharpe: 2.94 (top quartile).
  • Information ratio: 0.00 (top quartile).
  • Yield to maturity (debt): 7.44% (upper mid).
  • Modified duration: 3.55 yrs (lower mid).

Nippon India Strategic Debt Fund

  • Bottom quartile AUM (₹106 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Rating: 4★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 10.04% (upper mid).
  • 1M return: -0.22% (lower mid).
  • Sharpe: 1.62 (lower mid).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 7.21% (lower mid).
  • Modified duration: 3.24 yrs (upper mid).

Axis Strategic Bond Fund

  • Bottom quartile AUM (₹1,938 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Rating: 4★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 8.43% (lower mid).
  • 1M return: 0.01% (top quartile).
  • Sharpe: 1.96 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (lower mid).
  • Yield to maturity (debt): 7.64% (top quartile).
  • Modified duration: 3.01 yrs (top quartile).

ICICI Prudential Gilt Fund

  • Upper mid AUM (₹7,330 Cr).
  • Oldest track record among peers (26 yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 6.84% (bottom quartile).
  • 1M return: -1.31% (bottom quartile).
  • Sharpe: 1.16 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.63% (bottom quartile).
  • Modified duration: 4.18 yrs (bottom quartile).

SBI Magnum Gilt Fund

  • Highest AUM (₹11,980 Cr).
  • Established history (24+ yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 4.49% (bottom quartile).
  • 1M return: -1.65% (bottom quartile).
  • Sharpe: 0.20 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.73% (bottom quartile).
  • Modified duration: 8.41 yrs (bottom quartile).

मध्यम रूढ़िवादी निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2024 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. MaturitySub Cat.
UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹22.1725
↓ -0.01
₹8101.14.68.27.17.66.47%1Y 9M 11D2Y 11D Banking & PSU Debt
HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹32.7428
↓ -0.03
₹35,9680.14.17.97.58.66.88%4Y 2M 12D6Y 9M 11D Corporate Bond
HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth ₹23.1776
↓ -0.01
₹5,9350.34.37.87.27.96.78%3Y 6M 7D5Y 1M 17D Banking & PSU Debt
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹113.433
↓ -0.16
₹28,59803.97.77.68.56.9%4Y 6M 11D6Y 10M 17D Corporate Bond
PGIM India Short Maturity Fund Growth ₹39.3202
↓ 0.00
₹281.23.16.14.2 7.18%1Y 7M 28D1Y 11M 1D Short term Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryUTI Banking & PSU Debt FundHDFC Corporate Bond FundHDFC Banking and PSU Debt FundAditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund PGIM India Short Maturity Fund
Point 1Bottom quartile AUM (₹810 Cr).Highest AUM (₹35,968 Cr).Lower mid AUM (₹5,935 Cr).Upper mid AUM (₹28,598 Cr).Bottom quartile AUM (₹28 Cr).
Point 2Established history (11+ yrs).Established history (15+ yrs).Established history (11+ yrs).Oldest track record among peers (28 yrs).Established history (22+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 5★ (upper mid).Rating: 5★ (lower mid).Rating: 5★ (bottom quartile).Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderately Low.Risk profile: Moderately Low.Risk profile: Moderately Low.Risk profile: Moderate.
Point 51Y return: 8.17% (top quartile).1Y return: 7.85% (upper mid).1Y return: 7.79% (lower mid).1Y return: 7.73% (bottom quartile).1Y return: 6.08% (bottom quartile).
Point 61M return: 0.22% (upper mid).1M return: -0.31% (bottom quartile).1M return: -0.16% (lower mid).1M return: -0.39% (bottom quartile).1M return: 0.43% (top quartile).
Point 7Sharpe: 1.86 (top quartile).Sharpe: 1.46 (lower mid).Sharpe: 1.31 (bottom quartile).Sharpe: 1.54 (upper mid).Sharpe: -0.98 (bottom quartile).
Point 8Information ratio: 0.00 (top quartile).Information ratio: 0.00 (upper mid).Information ratio: 0.00 (lower mid).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9Yield to maturity (debt): 6.47% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 6.88% (lower mid).Yield to maturity (debt): 6.78% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 6.90% (upper mid).Yield to maturity (debt): 7.18% (top quartile).
Point 10Modified duration: 1.78 yrs (upper mid).Modified duration: 4.20 yrs (bottom quartile).Modified duration: 3.52 yrs (lower mid).Modified duration: 4.53 yrs (bottom quartile).Modified duration: 1.66 yrs (top quartile).

UTI Banking & PSU Debt Fund

  • Bottom quartile AUM (₹810 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 8.17% (top quartile).
  • 1M return: 0.22% (upper mid).
  • Sharpe: 1.86 (top quartile).
  • Information ratio: 0.00 (top quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.47% (bottom quartile).
  • Modified duration: 1.78 yrs (upper mid).

HDFC Corporate Bond Fund

  • Highest AUM (₹35,968 Cr).
  • Established history (15+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderately Low.
  • 1Y return: 7.85% (upper mid).
  • 1M return: -0.31% (bottom quartile).
  • Sharpe: 1.46 (lower mid).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 6.88% (lower mid).
  • Modified duration: 4.20 yrs (bottom quartile).

HDFC Banking and PSU Debt Fund

  • Lower mid AUM (₹5,935 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Rating: 5★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderately Low.
  • 1Y return: 7.79% (lower mid).
  • 1M return: -0.16% (lower mid).
  • Sharpe: 1.31 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (lower mid).
  • Yield to maturity (debt): 6.78% (bottom quartile).
  • Modified duration: 3.52 yrs (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund

  • Upper mid AUM (₹28,598 Cr).
  • Oldest track record among peers (28 yrs).
  • Rating: 5★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately Low.
  • 1Y return: 7.73% (bottom quartile).
  • 1M return: -0.39% (bottom quartile).
  • Sharpe: 1.54 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.90% (upper mid).
  • Modified duration: 4.53 yrs (bottom quartile).

PGIM India Short Maturity Fund

  • Bottom quartile AUM (₹28 Cr).
  • Established history (22+ yrs).
  • Rating: 5★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 6.08% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.43% (top quartile).
  • Sharpe: -0.98 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 7.18% (top quartile).
  • Modified duration: 1.66 yrs (top quartile).

रूढ़िवादी निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2024 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. MaturitySub Cat.
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹554.641
↑ 0.03
₹20,7951.747.97.47.96.6%5M 26D7M 2D Ultrashort Bond
Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,548.77
↑ 0.39
₹3931.53.376.97.45.77%1M 10D1M 11D Liquid Fund
PGIM India Insta Cash Fund Growth ₹343.079
↑ 0.06
₹5131.53.3777.35.81%1M 15D1M 17D Liquid Fund
JM Liquid Fund Growth ₹71.898
↑ 0.01
₹3,2251.53.26.86.97.25.77%1M 5D1M 7D Liquid Fund
UTI Ultra Short Term Fund Growth ₹4,281.77
↑ 0.31
₹4,3371.53.67.16.87.26.42%5M 19D6M 10D Ultrashort Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryAditya Birla Sun Life Savings FundIndiabulls Liquid Fund PGIM India Insta Cash FundJM Liquid FundUTI Ultra Short Term Fund
Point 1Highest AUM (₹20,795 Cr).Bottom quartile AUM (₹393 Cr).Bottom quartile AUM (₹513 Cr).Lower mid AUM (₹3,225 Cr).Upper mid AUM (₹4,337 Cr).
Point 2Established history (22+ yrs).Established history (13+ yrs).Established history (17+ yrs).Oldest track record among peers (27 yrs).Established history (22+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 5★ (upper mid).Rating: 5★ (lower mid).Rating: 5★ (bottom quartile).Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: Moderately Low.Risk profile: Low.Risk profile: Low.Risk profile: Low.Risk profile: Moderately Low.
Point 51Y return: 7.94% (top quartile).1Y return: 6.98% (lower mid).1Y return: 6.96% (bottom quartile).1Y return: 6.84% (bottom quartile).1Y return: 7.15% (upper mid).
Point 61M return: 0.45% (bottom quartile).1M return: 0.47% (top quartile).1M return: 0.47% (upper mid).1M return: 0.46% (lower mid).1M return: 0.43% (bottom quartile).
Point 7Sharpe: 3.76 (top quartile).Sharpe: 3.05 (lower mid).Sharpe: 3.30 (upper mid).Sharpe: 2.80 (bottom quartile).Sharpe: 2.14 (bottom quartile).
Point 8Information ratio: 0.00 (top quartile).Information ratio: -1.37 (bottom quartile).Information ratio: -0.82 (lower mid).Information ratio: -2.27 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (upper mid).
Point 9Yield to maturity (debt): 6.60% (top quartile).Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 5.81% (lower mid).Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 6.42% (upper mid).
Point 10Modified duration: 0.49 yrs (bottom quartile).Modified duration: 0.11 yrs (upper mid).Modified duration: 0.13 yrs (lower mid).Modified duration: 0.10 yrs (top quartile).Modified duration: 0.47 yrs (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Savings Fund

  • Highest AUM (₹20,795 Cr).
  • Established history (22+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderately Low.
  • 1Y return: 7.94% (top quartile).
  • 1M return: 0.45% (bottom quartile).
  • Sharpe: 3.76 (top quartile).
  • Information ratio: 0.00 (top quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.60% (top quartile).
  • Modified duration: 0.49 yrs (bottom quartile).

Indiabulls Liquid Fund

  • Bottom quartile AUM (₹393 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.98% (lower mid).
  • 1M return: 0.47% (top quartile).
  • Sharpe: 3.05 (lower mid).
  • Information ratio: -1.37 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).
  • Modified duration: 0.11 yrs (upper mid).

PGIM India Insta Cash Fund

  • Bottom quartile AUM (₹513 Cr).
  • Established history (17+ yrs).
  • Rating: 5★ (lower mid).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.96% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.47% (upper mid).
  • Sharpe: 3.30 (upper mid).
  • Information ratio: -0.82 (lower mid).
  • Yield to maturity (debt): 5.81% (lower mid).
  • Modified duration: 0.13 yrs (lower mid).

JM Liquid Fund

  • Lower mid AUM (₹3,225 Cr).
  • Oldest track record among peers (27 yrs).
  • Rating: 5★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.84% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.46% (lower mid).
  • Sharpe: 2.80 (bottom quartile).
  • Information ratio: -2.27 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).
  • Modified duration: 0.10 yrs (top quartile).

UTI Ultra Short Term Fund

  • Upper mid AUM (₹4,337 Cr).
  • Established history (22+ yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately Low.
  • 1Y return: 7.15% (upper mid).
  • 1M return: 0.43% (bottom quartile).
  • Sharpe: 2.14 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 6.42% (upper mid).
  • Modified duration: 0.47 yrs (bottom quartile).

ऊपर दिए गए प्रकार को दिए गए मार्गदर्शन के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता हैइन्वेस्टर एक है। प्रस्तावित परिसंपत्ति आवंटन प्रति वर्ष अपेक्षित वार्षिक रिटर्न और रिटर्न में अपेक्षित भिन्नता (वार्षिक मानक विचलन) के रूप में एक प्रक्षेपण भी देता है।

चरण 3: उत्पाद चयन

उदाहरण के लिए, मान लें कि यहां व्यक्ति आक्रामक है और इसलिए इक्विटी आवंटन 60% होना चाहिए। तो प्रस्तावित निवेश आवंटन होगा (10 लाख के निवेश के लिए):

इक्विटी (60%) = 6 लाख

कर्ज (30%) = 3 लाख

सोना (10%) = 1 लाख

एक अच्छी योजना पाने के लिए कुछ शोध करने की कोशिश करनी चाहिए। विभिन्नरेटिंग एजेंसी जैसे क्रिसिल, वैल्यू रिसर्च, मॉर्निंगस्टार आदि फंड रेटिंग प्रदान करते हैं। इन रेटिंगों का उपयोग करने और कुछ शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड प्राप्त करने से यह सुनिश्चित होगा कि हम पोर्टफोलियो में अच्छे प्रदर्शन करने वाले फंडों का चयन करने का प्रयास करें।

उदाहरण में,

चरण 4: म्युचुअल फंड की निगरानी और पुनर्संतुलन

अपने निवेश की निगरानी करना एक महत्वपूर्ण कदम है और किसी को तिमाही में कम से कम एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए और साल में कम से कम एक बार पुनर्संतुलन करना चाहिए। साथ ही, योजना के प्रदर्शन को देखना भी महत्वपूर्ण है और यदि प्रदर्शन के मुद्दे हैं तो किसी को योजना को बेहतर प्रदर्शन करने वाली योजना से बदलना चाहिए (कर को ध्यान में रखते हुए)।

म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें?

  1. Fincash.com पर आजीवन मुफ्त निवेश खाता खोलें।

  2. अपना पंजीकरण और केवाईसी प्रक्रिया पूरी करें

  3. Upload Documents (PAN, Aadhaar, etc.). और, आप निवेश करने के लिए तैयार हैं!

    शुरू हो जाओ

किसी भी राशि के लिए निवेश योजना बनाने के लिए ये बुनियादी कदम हैं। आशा है कि यह एक सुरक्षित भविष्य के लिए एक निवेश योजना बनाने के लिए कुछ दिशा देता है। हैप्पी इन्वेस्टमेंट!

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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