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सबसे अच्छानिवेश योजना एक हैवित्तीय योजना जो हमें एक मौका देता हैपैसे बचाएं द्वारा हमारी भविष्य की जरूरतों के लिएनिवेश वित्तीय साधनों में। अच्छी निवेश योजना या खराब निवेश योजना जैसी कोई चीज नहीं होती है।
आप अपनी योजना कितनी अच्छी तरह बनाते हैं, इसके आधार पर प्रत्येक योजना अच्छी या बुरी हो सकती हैआधार आपकी ज़रूरतें। आप अपने लक्ष्यों के आधार पर उच्च रिटर्न के साथ सबसे अच्छी निवेश योजना या न्यूनतम रिटर्न के साथ एक अल्पकालिक निवेश योजना चुन सकते हैं। इसलिए जरूरी है कि आप अपनी सोच को ध्यान में रखते हुए समझदारी से निवेश की योजना बनाएंवित्तीय लक्ष्यों. हमने सर्वोत्तम निवेश योजना बनाने के लिए कुछ चरणों को सूचीबद्ध किया है।
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एक निवेश योजना बनाने में बुनियादी कदम इस प्रकार हैं:
मुझे ऊपर वर्णित प्रत्येक चरण की व्याख्या करने का प्रयास करें:
निवेश के लिए यहां अपने जोखिम प्रोफाइल को समझने की जरूरत है। जोखिम प्रोफाइल विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगा जैसे:
जोखिम रेटिंग |
---|
आक्रामक |
मध्यम रूप से आक्रामक |
उदारवादी |
मध्यम रूप से रूढ़िवादी |
अपरिवर्तनवादी |
एक बार जब आप अपनाजोखिम आकलन या रेटिंग के स्थान पर, अगला चरण इसे चुनना हैपरिसंपत्ति आवंटन.
अपने सभी अंडों को एक टोकरी में रखना कभी भी एक अच्छा विचार नहीं है, और इसलिए किसी को अपनी होल्डिंग को परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, ऋण, नकद, कमोडिटी {गोल्ड}) में विविधता लाने की आवश्यकता है। यह परिसंपत्ति आवंटन यह सुनिश्चित करेगा कि विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग समय के साथ प्रदर्शन करें और समग्र पोर्टफोलियो पर अच्छा रिटर्न दें।
एक नमूना परिसंपत्ति आवंटन हो सकता है:
आक्रामक | उदारवादी | अपरिवर्तनवादी | |
---|---|---|---|
वार्षिक वापसी | 16% | 14% | 1 1% |
वार्षिकमानक विचलन | 15% | 10% | 6% |
कर्ज़ | 30% | 50% | 70% |
इक्विटी | 60% | 40% | 20% |
वस्तु | 10% | 10% | 10% |
कुल | 100% | 100% | 100% |
जोखिम को देखते हुए जो कोई भी ले सकता है, इक्विटी के लिए अलग-अलग आवंटन प्रस्तावित हैं। जोखिम लेने की क्षमता जितनी अधिक होगी, इक्विटी में आवंटन उतना ही अधिक होगा। विभिन्न नियम भी हैं जैसे इक्विटी आवंटन 100 होना - (वर्षों में व्यक्ति की आयु) और शेष ऋण में होना।
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2022 (%) Sub Cat. DSP BlackRock Equity Opportunities Fund Growth ₹456.093
↑ 3.99 ₹8,850 7.4 20.9 21 21.3 17.1 4.4 Large & Mid Cap L&T Emerging Businesses Fund Growth ₹67.2916
↑ 0.34 ₹11,552 8.4 29.3 39.4 39.1 22.5 1 Small Cap Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth ₹70.3201
↑ 0.52 ₹4,580 5.8 24.2 32 26.1 16 -6.5 Small Cap Kotak Standard Multicap Fund Growth ₹63.586
↑ 0.56 ₹39,269 3.8 12.5 12.7 16.8 14 5 Multi Cap Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹41.3686
↓ -0.13 ₹8,109 6.3 20.2 18.5 13.3 10.5 -3 Multi Cap Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 1 Dec 23
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2022 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. ICICI Prudential Gilt Fund Growth ₹90.0268
↓ 0.00 ₹4,379 1.4 3.3 7.6 5.1 3.7 7.57% 1Y 8M 19D 5Y 6M 7D Government Bond Axis Strategic Bond Fund Growth ₹24.3714
↓ -0.01 ₹1,924 1.2 2.3 6.5 5.3 3.8 8.09% 3Y 3M 29D 4Y 9M 4D Medium term Bond Nippon India Strategic Debt Fund Growth ₹13.5663
↓ 0.00 ₹122 1 2 6.5 8.7 2 8.05% 3Y 2M 8D 4Y 1M 10D Medium term Bond SBI Magnum Gilt Fund Growth ₹57.6701
↓ -0.04 ₹7,715 1 1.8 6.3 4.7 4.2 7.3% 3Y 9M 4D 5Y 2M 12D Government Bond Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth ₹33.3687
↓ -0.01 ₹1,892 1 2.2 6.3 12.5 24.8 8.19% 3Y 4Y 11M 16D Medium term Bond Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 1 Dec 23
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2022 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹28.4931
↓ -0.01 ₹26,809 1.3 2.9 6.8 4.7 3.3 7.79% 2Y 8M 9D 4Y 11M 6D Corporate Bond Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹98.7185
↓ -0.03 ₹17,862 1.3 2.9 6.8 5 4.1 7.88% 3Y 2M 12D 4Y 5M 19D Corporate Bond HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth ₹20.2595
↓ 0.00 ₹6,428 1.2 2.7 6.5 4.5 3.3 7.63% 2Y 4M 1D 3Y 5M 6D Banking & PSU Debt UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹19.3298
↓ 0.00 ₹945 1.2 2.1 6.1 6.3 10.3 7.56% 2Y 11M 26D 3Y 7M 28D Banking & PSU Debt PGIM India Short Maturity Fund Growth ₹39.3202
↓ 0.00 ₹28 1.2 3.1 6.1 4.2 3.3 7.18% 1Y 7M 28D 1Y 11M 1D Short term Bond Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 1 Dec 23
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2022 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹486.246
↑ 0.06 ₹13,711 1.6 3.4 7.1 5.2 4.8 7.75% 5M 19D 6M 7D Ultrashort Bond PGIM India Insta Cash Fund Growth ₹304.253
↑ 0.05 ₹453 1.7 3.4 7 4.9 4.8 7.1% 1M 27D 2M 1D Liquid Fund Principal Cash Management Fund Growth ₹2,062.46
↑ 0.35 ₹4,454 1.7 3.4 6.9 4.9 4.8 7.16% 1M 5D 1M 5D Liquid Fund JM Liquid Fund Growth ₹63.8791
↑ 0.01 ₹1,896 1.7 3.4 6.9 4.9 4.8 7.17% 21D 22D Liquid Fund Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,258.71
↑ 0.33 ₹158 1.7 3.4 6.7 4.7 4.6 7.06% 1M 9D 1M 13D Liquid Fund Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 1 Dec 23
ऊपर दिए गए प्रकार को दिए गए मार्गदर्शन के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता हैइन्वेस्टर एक है। प्रस्तावित परिसंपत्ति आवंटन प्रति वर्ष अपेक्षित वार्षिक रिटर्न और रिटर्न में अपेक्षित भिन्नता (वार्षिक मानक विचलन) के रूप में एक प्रक्षेपण भी देता है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि यहां व्यक्ति आक्रामक है और इसलिए इक्विटी आवंटन 60% होना चाहिए। तो प्रस्तावित निवेश आवंटन होगा (10 लाख के निवेश के लिए):
इक्विटी (60%) = 6 लाख
कर्ज (30%) = 3 लाख
सोना (10%) = 1 लाख
एक अच्छी योजना पाने के लिए कुछ शोध करने की कोशिश करनी चाहिए। विभिन्नरेटिंग एजेंसी जैसे क्रिसिल, वैल्यू रिसर्च, मॉर्निंगस्टार आदि फंड रेटिंग प्रदान करते हैं। इन रेटिंगों का उपयोग करने और कुछ शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड प्राप्त करने से यह सुनिश्चित होगा कि हम पोर्टफोलियो में अच्छे प्रदर्शन करने वाले फंडों का चयन करने का प्रयास करें।
उदाहरण में,
अपने निवेश की निगरानी करना एक महत्वपूर्ण कदम है और किसी को तिमाही में कम से कम एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए और साल में कम से कम एक बार पुनर्संतुलन करना चाहिए। साथ ही, योजना के प्रदर्शन को देखना भी महत्वपूर्ण है और यदि प्रदर्शन के मुद्दे हैं तो किसी को योजना को बेहतर प्रदर्शन करने वाली योजना से बदलना चाहिए (कर को ध्यान में रखते हुए)।
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Upload Documents (PAN, Aadhaar, etc.). और, आप निवेश करने के लिए तैयार हैं!
किसी भी राशि के लिए निवेश योजना बनाने के लिए ये बुनियादी कदम हैं। आशा है कि यह एक सुरक्षित भविष्य के लिए एक निवेश योजना बनाने के लिए कुछ दिशा देता है। हैप्पी इन्वेस्टमेंट!