सबसे अच्छानिवेश योजना एक हैवित्तीय योजना जो हमें एक मौका देता हैपैसे बचाएं द्वारा हमारी भविष्य की जरूरतों के लिएनिवेश वित्तीय साधनों में। अच्छी निवेश योजना या खराब निवेश योजना जैसी कोई चीज नहीं होती है।
आप अपनी योजना कितनी अच्छी तरह बनाते हैं, इसके आधार पर प्रत्येक योजना अच्छी या बुरी हो सकती हैआधार आपकी ज़रूरतें। आप अपने लक्ष्यों के आधार पर उच्च रिटर्न के साथ सबसे अच्छी निवेश योजना या न्यूनतम रिटर्न के साथ एक अल्पकालिक निवेश योजना चुन सकते हैं। इसलिए जरूरी है कि आप अपनी सोच को ध्यान में रखते हुए समझदारी से निवेश की योजना बनाएंवित्तीय लक्ष्यों. हमने सर्वोत्तम निवेश योजना बनाने के लिए कुछ चरणों को सूचीबद्ध किया है।
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एक निवेश योजना बनाने में बुनियादी कदम इस प्रकार हैं:
मुझे ऊपर वर्णित प्रत्येक चरण की व्याख्या करने का प्रयास करें:
निवेश के लिए यहां अपने जोखिम प्रोफाइल को समझने की जरूरत है। जोखिम प्रोफाइल विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगा जैसे:
जोखिम रेटिंग |
---|
आक्रामक |
मध्यम रूप से आक्रामक |
उदारवादी |
मध्यम रूप से रूढ़िवादी |
अपरिवर्तनवादी |
एक बार जब आप अपनाजोखिम आकलन या रेटिंग के स्थान पर, अगला चरण इसे चुनना हैपरिसंपत्ति आवंटन.
अपने सभी अंडों को एक टोकरी में रखना कभी भी एक अच्छा विचार नहीं है, और इसलिए किसी को अपनी होल्डिंग को परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, ऋण, नकद, कमोडिटी {गोल्ड}) में विविधता लाने की आवश्यकता है। यह परिसंपत्ति आवंटन यह सुनिश्चित करेगा कि विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग समय के साथ प्रदर्शन करें और समग्र पोर्टफोलियो पर अच्छा रिटर्न दें।
एक नमूना परिसंपत्ति आवंटन हो सकता है:
आक्रामक | उदारवादी | अपरिवर्तनवादी | |
---|---|---|---|
वार्षिक वापसी | 16% | 14% | 1 1% |
वार्षिकमानक विचलन | 15% | 10% | 6% |
कर्ज़ | 30% | 50% | 70% |
इक्विटी | 60% | 40% | 20% |
वस्तु | 10% | 10% | 10% |
कुल | 100% | 100% | 100% |
जोखिम को देखते हुए जो कोई भी ले सकता है, इक्विटी के लिए अलग-अलग आवंटन प्रस्तावित हैं। जोखिम लेने की क्षमता जितनी अधिक होगी, इक्विटी में आवंटन उतना ही अधिक होगा। विभिन्न नियम भी हैं जैसे इक्विटी आवंटन 100 होना - (वर्षों में व्यक्ति की आयु) और शेष ऋण में होना।
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Sub Cat. DSP Equity Opportunities Fund Growth ₹598.008
↓ -1.98 ₹15,502 -2.5 11.6 -5.2 19.3 21 23.9 Large & Mid Cap Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth ₹82.2854
↓ -0.29 ₹5,011 -1.9 18.1 -7.5 16.9 22.1 21.5 Small Cap Kotak Standard Multicap Fund Growth ₹82.518
↓ -0.19 ₹53,293 -1.3 15.3 -0.2 16.2 18.2 16.5 Multi Cap Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹61.1164
↑ 0.04 ₹13,727 1.4 15.8 3.4 23 18.8 45.7 Multi Cap Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹98.98
↓ -0.83 ₹8,007 4 22.3 6.2 24.5 23 37.5 Large & Mid Cap Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Aug 25 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary DSP Equity Opportunities Fund Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Kotak Standard Multicap Fund Motilal Oswal Multicap 35 Fund Invesco India Growth Opportunities Fund Point 1 Upper mid AUM (₹15,502 Cr). Bottom quartile AUM (₹5,011 Cr). Highest AUM (₹53,293 Cr). Lower mid AUM (₹13,727 Cr). Bottom quartile AUM (₹8,007 Cr). Point 2 Oldest track record among peers (25 yrs). Established history (18+ yrs). Established history (15+ yrs). Established history (11+ yrs). Established history (18+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 20.99% (lower mid). 5Y return: 22.05% (upper mid). 5Y return: 18.25% (bottom quartile). 5Y return: 18.76% (bottom quartile). 5Y return: 23.04% (top quartile). Point 6 3Y return: 19.28% (lower mid). 3Y return: 16.90% (bottom quartile). 3Y return: 16.19% (bottom quartile). 3Y return: 22.96% (upper mid). 3Y return: 24.55% (top quartile). Point 7 1Y return: -5.21% (bottom quartile). 1Y return: -7.47% (bottom quartile). 1Y return: -0.16% (lower mid). 1Y return: 3.43% (upper mid). 1Y return: 6.20% (top quartile). Point 8 Alpha: -1.90 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Alpha: 2.01 (lower mid). Alpha: 10.18 (upper mid). Alpha: 12.86 (top quartile). Point 9 Sharpe: -0.52 (bottom quartile). Sharpe: -0.43 (bottom quartile). Sharpe: -0.31 (lower mid). Sharpe: 0.11 (upper mid). Sharpe: 0.28 (top quartile). Point 10 Information ratio: 0.28 (lower mid). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.24 (bottom quartile). Information ratio: 0.80 (upper mid). Information ratio: 1.21 (top quartile). DSP Equity Opportunities Fund
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund
Kotak Standard Multicap Fund
Motilal Oswal Multicap 35 Fund
Invesco India Growth Opportunities Fund
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth ₹40.2079
↓ -0.05 ₹2,744 0.9 4.7 12.7 9.2 10.5 7.44% 3Y 6M 18D 4Y 9M 4D Medium term Bond Nippon India Strategic Debt Fund Growth ₹15.8738
↓ -0.02 ₹106 2.3 6.1 10 8.1 8.3 7.21% 3Y 2M 26D 4Y 3M 29D Medium term Bond Axis Strategic Bond Fund Growth ₹28.2419
↓ -0.02 ₹1,938 0.7 4.5 8.4 7.8 8.7 7.64% 3Y 4D 3Y 9M 25D Medium term Bond ICICI Prudential Gilt Fund Growth ₹102.404
↓ -0.30 ₹7,330 -1.2 3.4 6.8 7.6 8.2 6.63% 4Y 2M 5D 12Y 9M 7D Government Bond SBI Magnum Gilt Fund Growth ₹65.0537
↓ -0.21 ₹11,980 -3.1 2.1 4.5 7.2 8.9 6.73% 8Y 4M 28D 17Y 3M 18D Government Bond Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Aug 25 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Nippon India Strategic Debt Fund Axis Strategic Bond Fund ICICI Prudential Gilt Fund SBI Magnum Gilt Fund Point 1 Lower mid AUM (₹2,744 Cr). Bottom quartile AUM (₹106 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,938 Cr). Upper mid AUM (₹7,330 Cr). Highest AUM (₹11,980 Cr). Point 2 Established history (16+ yrs). Established history (11+ yrs). Established history (13+ yrs). Oldest track record among peers (26 yrs). Established history (24+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 4★ (upper mid). Rating: 4★ (lower mid). Rating: 4★ (bottom quartile). Rating: 4★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Point 5 1Y return: 12.74% (top quartile). 1Y return: 10.04% (upper mid). 1Y return: 8.43% (lower mid). 1Y return: 6.84% (bottom quartile). 1Y return: 4.49% (bottom quartile). Point 6 1M return: -0.08% (upper mid). 1M return: -0.22% (lower mid). 1M return: 0.01% (top quartile). 1M return: -1.31% (bottom quartile). 1M return: -1.65% (bottom quartile). Point 7 Sharpe: 2.94 (top quartile). Sharpe: 1.62 (lower mid). Sharpe: 1.96 (upper mid). Sharpe: 1.16 (bottom quartile). Sharpe: 0.20 (bottom quartile). Point 8 Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Point 9 Yield to maturity (debt): 7.44% (upper mid). Yield to maturity (debt): 7.21% (lower mid). Yield to maturity (debt): 7.64% (top quartile). Yield to maturity (debt): 6.63% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.73% (bottom quartile). Point 10 Modified duration: 3.55 yrs (lower mid). Modified duration: 3.24 yrs (upper mid). Modified duration: 3.01 yrs (top quartile). Modified duration: 4.18 yrs (bottom quartile). Modified duration: 8.41 yrs (bottom quartile). Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan
Nippon India Strategic Debt Fund
Axis Strategic Bond Fund
ICICI Prudential Gilt Fund
SBI Magnum Gilt Fund
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹22.1725
↓ -0.01 ₹810 1.1 4.6 8.2 7.1 7.6 6.47% 1Y 9M 11D 2Y 11D Banking & PSU Debt HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹32.7428
↓ -0.03 ₹35,968 0.1 4.1 7.9 7.5 8.6 6.88% 4Y 2M 12D 6Y 9M 11D Corporate Bond HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth ₹23.1776
↓ -0.01 ₹5,935 0.3 4.3 7.8 7.2 7.9 6.78% 3Y 6M 7D 5Y 1M 17D Banking & PSU Debt Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹113.433
↓ -0.16 ₹28,598 0 3.9 7.7 7.6 8.5 6.9% 4Y 6M 11D 6Y 10M 17D Corporate Bond PGIM India Short Maturity Fund Growth ₹39.3202
↓ 0.00 ₹28 1.2 3.1 6.1 4.2 7.18% 1Y 7M 28D 1Y 11M 1D Short term Bond Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Aug 25 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary UTI Banking & PSU Debt Fund HDFC Corporate Bond Fund HDFC Banking and PSU Debt Fund Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund PGIM India Short Maturity Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹810 Cr). Highest AUM (₹35,968 Cr). Lower mid AUM (₹5,935 Cr). Upper mid AUM (₹28,598 Cr). Bottom quartile AUM (₹28 Cr). Point 2 Established history (11+ yrs). Established history (15+ yrs). Established history (11+ yrs). Oldest track record among peers (28 yrs). Established history (22+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderate. Point 5 1Y return: 8.17% (top quartile). 1Y return: 7.85% (upper mid). 1Y return: 7.79% (lower mid). 1Y return: 7.73% (bottom quartile). 1Y return: 6.08% (bottom quartile). Point 6 1M return: 0.22% (upper mid). 1M return: -0.31% (bottom quartile). 1M return: -0.16% (lower mid). 1M return: -0.39% (bottom quartile). 1M return: 0.43% (top quartile). Point 7 Sharpe: 1.86 (top quartile). Sharpe: 1.46 (lower mid). Sharpe: 1.31 (bottom quartile). Sharpe: 1.54 (upper mid). Sharpe: -0.98 (bottom quartile). Point 8 Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Point 9 Yield to maturity (debt): 6.47% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.88% (lower mid). Yield to maturity (debt): 6.78% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.90% (upper mid). Yield to maturity (debt): 7.18% (top quartile). Point 10 Modified duration: 1.78 yrs (upper mid). Modified duration: 4.20 yrs (bottom quartile). Modified duration: 3.52 yrs (lower mid). Modified duration: 4.53 yrs (bottom quartile). Modified duration: 1.66 yrs (top quartile). UTI Banking & PSU Debt Fund
HDFC Corporate Bond Fund
HDFC Banking and PSU Debt Fund
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
PGIM India Short Maturity Fund
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹554.641
↑ 0.03 ₹20,795 1.7 4 7.9 7.4 7.9 6.6% 5M 26D 7M 2D Ultrashort Bond Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,548.77
↑ 0.39 ₹393 1.5 3.3 7 6.9 7.4 5.77% 1M 10D 1M 11D Liquid Fund PGIM India Insta Cash Fund Growth ₹343.079
↑ 0.06 ₹513 1.5 3.3 7 7 7.3 5.81% 1M 15D 1M 17D Liquid Fund JM Liquid Fund Growth ₹71.898
↑ 0.01 ₹3,225 1.5 3.2 6.8 6.9 7.2 5.77% 1M 5D 1M 7D Liquid Fund UTI Ultra Short Term Fund Growth ₹4,281.77
↑ 0.31 ₹4,337 1.5 3.6 7.1 6.8 7.2 6.42% 5M 19D 6M 10D Ultrashort Bond Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Aug 25 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary Aditya Birla Sun Life Savings Fund Indiabulls Liquid Fund PGIM India Insta Cash Fund JM Liquid Fund UTI Ultra Short Term Fund Point 1 Highest AUM (₹20,795 Cr). Bottom quartile AUM (₹393 Cr). Bottom quartile AUM (₹513 Cr). Lower mid AUM (₹3,225 Cr). Upper mid AUM (₹4,337 Cr). Point 2 Established history (22+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (17+ yrs). Oldest track record among peers (27 yrs). Established history (22+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 4★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Low. Risk profile: Low. Risk profile: Low. Risk profile: Moderately Low. Point 5 1Y return: 7.94% (top quartile). 1Y return: 6.98% (lower mid). 1Y return: 6.96% (bottom quartile). 1Y return: 6.84% (bottom quartile). 1Y return: 7.15% (upper mid). Point 6 1M return: 0.45% (bottom quartile). 1M return: 0.47% (top quartile). 1M return: 0.47% (upper mid). 1M return: 0.46% (lower mid). 1M return: 0.43% (bottom quartile). Point 7 Sharpe: 3.76 (top quartile). Sharpe: 3.05 (lower mid). Sharpe: 3.30 (upper mid). Sharpe: 2.80 (bottom quartile). Sharpe: 2.14 (bottom quartile). Point 8 Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: -1.37 (bottom quartile). Information ratio: -0.82 (lower mid). Information ratio: -2.27 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Point 9 Yield to maturity (debt): 6.60% (top quartile). Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 5.81% (lower mid). Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.42% (upper mid). Point 10 Modified duration: 0.49 yrs (bottom quartile). Modified duration: 0.11 yrs (upper mid). Modified duration: 0.13 yrs (lower mid). Modified duration: 0.10 yrs (top quartile). Modified duration: 0.47 yrs (bottom quartile). Aditya Birla Sun Life Savings Fund
Indiabulls Liquid Fund
PGIM India Insta Cash Fund
JM Liquid Fund
UTI Ultra Short Term Fund
ऊपर दिए गए प्रकार को दिए गए मार्गदर्शन के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता हैइन्वेस्टर एक है। प्रस्तावित परिसंपत्ति आवंटन प्रति वर्ष अपेक्षित वार्षिक रिटर्न और रिटर्न में अपेक्षित भिन्नता (वार्षिक मानक विचलन) के रूप में एक प्रक्षेपण भी देता है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि यहां व्यक्ति आक्रामक है और इसलिए इक्विटी आवंटन 60% होना चाहिए। तो प्रस्तावित निवेश आवंटन होगा (10 लाख के निवेश के लिए):
इक्विटी (60%) = 6 लाख
कर्ज (30%) = 3 लाख
सोना (10%) = 1 लाख
एक अच्छी योजना पाने के लिए कुछ शोध करने की कोशिश करनी चाहिए। विभिन्नरेटिंग एजेंसी जैसे क्रिसिल, वैल्यू रिसर्च, मॉर्निंगस्टार आदि फंड रेटिंग प्रदान करते हैं। इन रेटिंगों का उपयोग करने और कुछ शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड प्राप्त करने से यह सुनिश्चित होगा कि हम पोर्टफोलियो में अच्छे प्रदर्शन करने वाले फंडों का चयन करने का प्रयास करें।
उदाहरण में,
अपने निवेश की निगरानी करना एक महत्वपूर्ण कदम है और किसी को तिमाही में कम से कम एक बार पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए और साल में कम से कम एक बार पुनर्संतुलन करना चाहिए। साथ ही, योजना के प्रदर्शन को देखना भी महत्वपूर्ण है और यदि प्रदर्शन के मुद्दे हैं तो किसी को योजना को बेहतर प्रदर्शन करने वाली योजना से बदलना चाहिए (कर को ध्यान में रखते हुए)।
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किसी भी राशि के लिए निवेश योजना बनाने के लिए ये बुनियादी कदम हैं। आशा है कि यह एक सुरक्षित भविष्य के लिए एक निवेश योजना बनाने के लिए कुछ दिशा देता है। हैप्पी इन्वेस्टमेंट!