എസ്ഐപി വേഴ്സസ് ആർഡി

Updated on December 20, 2025 , 36669 views

മികച്ച നിക്ഷേപ ഓപ്ഷൻ ഏതാണ്?

എസ്.ഐ.പി vs RD?എവിടെ നിക്ഷേപിക്കണം മെച്ചപ്പെട്ട സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കാൻ? സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള ആത്യന്തിക സമീപനം എല്ലാ മാസവും പണം ലാഭിക്കുക എന്നതാണ്. സാധാരണഗതിയിൽ, ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക്നിക്ഷേപ പദ്ധതി (SIP) കൂടാതെ ഒരു RD (ആവർത്തന നിക്ഷേപം) ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും കാര്യക്ഷമമായ രണ്ട് നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളാണ്പണം ലാഭിക്കുക എല്ലാ മാസവും. എസ്‌ഐ‌പിയും ആർ‌ഡിയും നല്ല വരുമാനം നേടുന്നതിന് കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ ചെറിയ തുക നിക്ഷേപിക്കാൻ നിക്ഷേപകരെ പ്രാപ്‌തമാക്കുന്നു. ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ (എസ്‌ഐ‌പി) ഉപയോഗിച്ച്, നിക്ഷേപകർ സമ്പാദിക്കാൻ പ്രതിമാസമോ ത്രൈമാസമോ ഒരു ചെറിയ തുക നിക്ഷേപിക്കണം.വിപണി-ലിങ്ക്ഡ് റിട്ടേണുകൾ. ഒരു RD (ആവർത്തന നിക്ഷേപം) ഉള്ളപ്പോൾ,നിക്ഷേപകൻ നിശ്ചിത വരുമാനം ലഭിക്കുന്നതിന് മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച കാലയളവിലേക്ക് നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഇപ്പോൾ, ഒരു ഉപയോഗിച്ച് നിക്ഷേപകർക്ക് എസ്‌ഐ‌പി റിട്ടേണുകൾ എളുപ്പത്തിൽ കണക്കാക്കാംസിപ്പ് കാൽക്കുലേറ്റർ കൂടാതെ RD റിട്ടേണുകൾ ഒരു ഉപയോഗിച്ച്RD കാൽക്കുലേറ്റർ അവരുടെ നിക്ഷേപ ആവശ്യങ്ങൾ കണക്കാക്കാൻ.

ഇന്ത്യയിൽ, എസ്‌ഐ‌പി, ആർ‌ഡി, എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്ന ഏറ്റവും സൗകര്യപ്രദമായ ആനുകാലിക നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളിൽ ചിലത്പി.പി.എഫ് (എസ്‌ഐ‌പിയാണ് ഏറ്റവും ജനപ്രിയമായത്).

SIP Vs RD - ഉൽപ്പന്ന ഘടന

സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ (SIP)

ഒരു SIP ആണ്നിക്ഷേപിക്കുന്നു ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള മോഡ്മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഇടയ്ക്കിടെ. ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുകഒരു എസ്‌ഐപിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുക 500 രൂപയിൽ താഴെയാണ്. സാധാരണയായി, ഇക്വിറ്റിയിലെ എസ്‌ഐ‌പികൾ നല്ല റിട്ടേൺ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുമെന്ന് പറയപ്പെടുന്നു, കാരണം അവ വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടതും വിപണിക്ക് ആനുപാതികമായ വരുമാനം നൽകാനും കഴിയും. വിവിധ സ്രോതസ്സുകൾ പ്രകാരം, ദീർഘകാലത്തേക്ക് SIP റിട്ടേണുകൾ 12% മുതൽ 22% വരെ ഉയർന്നേക്കാം, ഇത് ഒരു RD (ആവർത്തന നിക്ഷേപം) വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന പലിശ നിരക്കിനേക്കാൾ വളരെ കൂടുതലാണ്. ഒരു എസ്‌ഐ‌പിയുടെ (സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ) ഒരേയൊരു പോരായ്മ, എസ്‌ഐ‌പി റിട്ടേണുകൾ വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നതിനാൽ അവ അസ്ഥിരമാണ്, അതിനാൽ അപകടസാധ്യതഘടകം വളരെ ഉയർന്നതാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, എസ്‌ഐ‌പികൾ നല്ല വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതായി കണക്കാക്കുന്നു.

ആവർത്തന നിക്ഷേപം (RD)

ഒരു ആവർത്തന നിക്ഷേപം അല്ലെങ്കിൽ RD എന്നത് നിക്ഷേപകൻ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിക്ഷേപ തുകയും നിക്ഷേപത്തിന്റെ കാലാവധിയും തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ട ഒരു നിക്ഷേപ പദ്ധതിയാണ്. ഒരു ആർ‌ഡിക്ക് കീഴിൽ, കുറച്ച് പലിശയും നിക്ഷേപിച്ച തുകയും നേടാൻ നിക്ഷേപകൻ തിരഞ്ഞെടുത്ത കാലയളവിൽ പ്രതിമാസം നിക്ഷേപിക്കണം. സാധാരണയായി, RD യുടെ പലിശ നിരക്ക് 7% മുതൽ 9% വരെ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് തത്ഫലമായി ഉയർന്നതാണ്. RD റിട്ടേൺ നിരക്ക് ഒരു ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റിനേക്കാളും SIP-നേക്കാളും വളരെ കുറവാണ്, കാരണം ഒരു RD ആദ്യത്തെ നിക്ഷേപത്തിൽ മാത്രം 12 മാസത്തെ മുഴുവൻ പലിശയും നേടുന്നു. ഒരു RD-യിലെ രണ്ടാമത്തെ നിക്ഷേപത്തിന്, 11 മാസത്തേക്കുള്ള പലിശയും മൂന്നാമത്തെ നിക്ഷേപത്തിന് 10 മാസവും മറ്റും ലഭിക്കും. അതിനാൽ, ഒരു RD-യിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ആനുകൂല്യങ്ങളൊന്നുമില്ലFD കൂടാതെ എസ്.ഐ.പി. RD റിട്ടേണുകൾ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്, കൂടാതെ ഒരു RD കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച് എളുപ്പത്തിൽ കണക്കാക്കാം. ഒരു ആവർത്തന നിക്ഷേപത്തിന്റെ പ്രധാന പോരായ്മ അത് നികുതി കാര്യക്ഷമമല്ല എന്നതാണ്. TDS (സ്രോതസ്സിൽ നികുതി കുറയ്ക്കൽ) പലിശയ്ക്ക് ബാധകമാണ്വരുമാനം RD ൽ നിന്ന്.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

മികച്ച 7 ബാലൻസ്‌ഡ് ഫണ്ട് എസ്‌ഐപി

പോലെബാലൻസ്ഡ് ഫണ്ട് എന്നതിനേക്കാൾ അപകടസാധ്യത കുറവാണ്ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, ബാലൻസ്‌ഡ് ഫണ്ടുകൾക്ക് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ സ്ഥിരമായ വരുമാനം നൽകാൻ കഴിയും. താഴെയുള്ള ഫണ്ടുകളുടെ ലിസ്റ്റ് കഴിഞ്ഞ 3 വർഷത്തെ വാർഷിക വരുമാനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ് (സിഎജിആർ) കൂടാതെ മൊത്തം ആസ്തിയുള്ള ഫണ്ടുകളും500 കോടി & ഫണ്ട് പ്രായം > 3 വർഷം.

1. UTI Multi Asset Fund

(Erstwhile UTI Wealth Builder Fund)

The objective of the Scheme is to achieve long term capital appreciation by investing predominantly in a diversified portfolio of equity and equity related instruments along with investments in Gold ETFs and Debt and Money Market Instruments. However, there can be no assurance that the investment objective of the Scheme will be achieved.

Research Highlights for UTI Multi Asset Fund

Lower mid AUM (₹6,551 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 1★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 15.58% (bottom quartile).
3Y return: 20.33% (top quartile).
1Y return: 11.75% (lower mid).
1M return: 1.36% (upper mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 0.48 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Government.
Equity-heavy allocation (~68%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding UTI Gold ETF (~12.3%).

Below is the key information for UTI Multi Asset Fund

UTI Multi Asset Fund Growth
Launch Date	21 Oct 08
NAV (22 Dec 25)	₹79.5528 ↑ 0.53 (0.67 %)
Net Assets (Cr)	₹6,551 on 30 Nov 25
Category	Hybrid - Multi Asset
AMC	UTI Asset Management Company Ltd
Rating	☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.79
Sharpe Ratio	0.48
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
30 Nov 20	₹10,000
30 Nov 21	₹11,462
30 Nov 22	₹12,099
30 Nov 23	₹14,869
30 Nov 24	₹18,825
30 Nov 25	₹20,811

UTI Multi Asset Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹447,579.
Net Profit of ₹147,579 Invest Now

Returns for UTI Multi Asset Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Dec 25

Duration	Returns
1 Month	1.4%
3 Month	4.9%
6 Month	7.8%
1 Year	11.7%
3 Year	20.3%
5 Year	15.6%
10 Year
15 Year
Since launch	12.8%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	20.7%
2023	29.1%
2022	4.4%
2021	11.8%
2020	13.1%
2019	3.9%
2018	-0.5%
2017	17.1%
2016	7.3%
2015	-3.7%

Fund Manager information for UTI Multi Asset Fund

Name	Since	Tenure
Sharwan Kumar Goyal	12 Nov 21	4.05 Yr.
Jaydeep Bhowal	1 Oct 24	1.17 Yr.

Data below for UTI Multi Asset Fund as on 30 Nov 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	7.73%
Equity	68.27%
Debt	11.82%
Other	12.18%

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	16.04%
Technology	11.92%
Consumer Defensive	9.37%
Consumer Cyclical	7.68%
Basic Materials	6.16%
Industrials	5.61%
Health Care	4.33%
Energy	3.13%
Communication Services	3.08%
Real Estate	3%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Government	9.04%
Cash Equivalent	7.72%
Corporate	2.79%

Credit Quality

Rating	Value
AAA	100%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
UTI Gold ETF - \| -	12%	₹805 Cr	76,018,936
Infosys Ltd (Technology) Equity, Since 31 Mar 24 \| INFY	3%	₹177 Cr	1,132,192 ↑ 115,255
ITC Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 31 Oct 22 \| ITC	3%	₹172 Cr	4,253,690 ↑ 83,865
Asian Paints Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 24 \| ASIANPAINT	2%	₹151 Cr	524,991 ↑ 28,672
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 25 \| SBIN	2%	₹149 Cr	1,519,927 ↑ 157,362
Bharti Airtel Ltd (Communication Services) Equity, Since 30 Apr 24 \| BHARTIARTL	2%	₹142 Cr	677,566 ↓ -10,759
Nestle India Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 29 Feb 24 \| NESTLEIND	2%	₹141 Cr	1,119,520 ↑ 73,323
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Apr 25 \| HDFCBANK	2%	₹137 Cr	1,364,459 ↓ -4,163
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 29 Feb 24 \| TCS	2%	₹135 Cr	431,841
Coal India Ltd (Energy) Equity, Since 31 Oct 22 \| COALINDIA	2%	₹126 Cr	3,341,545 ↑ 606,406

2. ICICI Prudential Equity and Debt Fund

(Erstwhile ICICI Prudential Balanced Fund)

To generate long term capital appreciation and current income from a portfolio that is invested in equity and equity related securities as well as in fixed income securities.

Research Highlights for ICICI Prudential Equity and Debt Fund

Upper mid AUM (₹49,223 Cr).
Established history (26+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.71% (top quartile).
3Y return: 19.65% (upper mid).
1Y return: 13.77% (upper mid).
1M return: 0.26% (bottom quartile).
Alpha: 4.08 (top quartile).
Sharpe: 0.65 (upper mid).
Information ratio: 1.95 (top quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Corporate.
Equity-heavy allocation (~77%).
High-quality debt (AAA/AA ~67%).
Largest holding ICICI Bank Ltd (~6.5%).

Below is the key information for ICICI Prudential Equity and Debt Fund

ICICI Prudential Equity and Debt Fund Growth
Launch Date	3 Nov 99
NAV (22 Dec 25)	₹411.51 ↑ 2.05 (0.50 %)
Net Assets (Cr)	₹49,223 on 30 Nov 25
Category	Hybrid - Hybrid Equity
AMC	ICICI Prudential Asset Management Company Limited
Rating	☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.6
Sharpe Ratio	0.65
Information Ratio	1.95
Alpha Ratio	4.08
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	100
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
30 Nov 20	₹10,000
30 Nov 21	₹15,156
30 Nov 22	₹17,515
30 Nov 23	₹20,852
30 Nov 24	₹26,156
30 Nov 25	₹29,290

ICICI Prudential Equity and Debt Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹530,691.
Net Profit of ₹230,691 Invest Now

Returns for ICICI Prudential Equity and Debt Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Dec 25

Duration	Returns
1 Month	0.3%
3 Month	2.1%
6 Month	5.6%
1 Year	13.8%
3 Year	19.7%
5 Year	22.7%
10 Year
15 Year
Since launch	15.3%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	17.2%
2023	28.2%
2022	11.7%
2021	41.7%
2020	9%
2019	9.3%
2018	-1.9%
2017	24.8%
2016	13.7%
2015	2.1%

Fund Manager information for ICICI Prudential Equity and Debt Fund

Name	Since	Tenure
Sankaran Naren	7 Dec 15	9.99 Yr.
Manish Banthia	19 Sep 13	12.21 Yr.
Mittul Kalawadia	29 Dec 20	4.93 Yr.
Akhil Kakkar	22 Jan 24	1.86 Yr.
Sri Sharma	30 Apr 21	4.59 Yr.
Sharmila D'Silva	31 Jul 22	3.34 Yr.
Nitya Mishra	4 Nov 24	1.07 Yr.

Data below for ICICI Prudential Equity and Debt Fund as on 30 Nov 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	10.3%
Equity	77.07%
Debt	12.59%

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	19.31%
Consumer Cyclical	11.35%
Energy	8.18%
Health Care	7.17%
Technology	6.03%
Industrials	5.98%
Consumer Defensive	5.8%
Utility	5.35%
Real Estate	2.89%
Basic Materials	2.53%
Communication Services	2.23%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Corporate	8.78%
Cash Equivalent	7.26%
Government	6.89%

Credit Quality

Rating	Value
A	1.15%
AA	12.4%
AAA	54.29%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jul 12 \| ICICIBANK	6%	₹3,189 Cr	22,962,853
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 30 Jun 22 \| RELIANCE	6%	₹2,907 Cr	18,543,909
NTPC Ltd (Utilities) Equity, Since 28 Feb 17 \| NTPC	5%	₹2,493 Cr	76,360,769 ↑ 285,854
Sun Pharmaceuticals Industries Ltd (Healthcare) Equity, Since 31 May 16 \| SUNPHARMA	5%	₹2,468 Cr	13,476,970
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Apr 21 \| HDFCBANK	4%	₹2,189 Cr	21,722,693
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Mar 21 \| AXISBANK	3%	₹1,466 Cr	11,459,322
TVS Motor Co Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 28 Feb 18 \| TVSMOTOR	3%	₹1,417 Cr	4,012,393
Maruti Suzuki India Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Jul 21 \| MARUTI	3%	₹1,339 Cr	842,167
Infosys Ltd (Technology) Equity, Since 30 Jun 16 \| INFY	3%	₹1,270 Cr	8,138,013
Avenue Supermarts Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 31 Jan 23 \| DMART	3%	₹1,267 Cr	3,170,463 ↑ 207,683

3. ICICI Prudential Multi-Asset Fund

(Erstwhile ICICI Prudential Dynamic Plan)

To generate capital appreciation by actively investing in equity and equity related securities. For defensive considerations, the Scheme may invest in debt, money market instruments and derivatives. The investment manager will have the discretion to take aggressive asset calls i.e. by staying 100% invested in equity market/equity related instruments at a given point of time and 0% at another, in which case, the fund may be invested in debt related instruments at its discretion. The AMC may choose to churn the portfolio of the Scheme in order to achieve the investment objective. The Scheme is suitable for investors seeking high returns and for those who are willing to take commensurate risks.

Research Highlights for ICICI Prudential Multi-Asset Fund

Highest AUM (₹75,067 Cr).
Established history (23+ yrs).
Rating: 2★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 21.63% (upper mid).
3Y return: 19.10% (upper mid).
1Y return: 16.85% (upper mid).
1M return: 0.97% (lower mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 1.32 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Top sector: Financial Services.
Higher exposure to Cash Equivalent (bond sector) vs peer median.
High-quality debt (AAA/AA ~76%).
Largest holding ICICI Pru Gold ETF (~4.5%).

Below is the key information for ICICI Prudential Multi-Asset Fund

ICICI Prudential Multi-Asset Fund Growth
Launch Date	31 Oct 02
NAV (19 Dec 25)	₹813.999 ↑ 3.62 (0.45 %)
Net Assets (Cr)	₹75,067 on 30 Nov 25
Category	Hybrid - Multi Asset
AMC	ICICI Prudential Asset Management Company Limited
Rating	☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.47
Sharpe Ratio	1.32
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	100
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
30 Nov 20	₹10,000
30 Nov 21	₹14,477
30 Nov 22	₹17,132
30 Nov 23	₹20,420
30 Nov 24	₹24,957
30 Nov 25	₹28,881

ICICI Prudential Multi-Asset Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹518,033.
Net Profit of ₹218,033 Invest Now

Returns for ICICI Prudential Multi-Asset Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Dec 25

Duration	Returns
1 Month	1%
3 Month	4.3%
6 Month	8.1%
1 Year	16.9%
3 Year	19.1%
5 Year	21.6%
10 Year
15 Year
Since launch	20.9%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	16.1%
2023	24.1%
2022	16.8%
2021	34.7%
2020	9.9%
2019	7.7%
2018	-2.2%
2017	28.2%
2016	12.5%
2015	-1.4%

Fund Manager information for ICICI Prudential Multi-Asset Fund

Name	Since	Tenure
Sankaran Naren	1 Feb 12	13.84 Yr.
Manish Banthia	22 Jan 24	1.86 Yr.
Ihab Dalwai	3 Jun 17	8.5 Yr.
Akhil Kakkar	22 Jan 24	1.86 Yr.
Sri Sharma	30 Apr 21	4.59 Yr.
Gaurav Chikane	2 Aug 21	4.33 Yr.
Sharmila D'Silva	31 Jul 22	3.34 Yr.
Masoomi Jhurmarvala	4 Nov 24	1.07 Yr.

Data below for ICICI Prudential Multi-Asset Fund as on 30 Nov 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	19.54%
Equity	63.86%
Debt	6.49%
Other	10.1%

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	21.31%
Consumer Cyclical	10.79%
Basic Materials	6.83%
Technology	6.16%
Industrials	6.01%
Consumer Defensive	5.83%
Energy	5.05%
Health Care	4.34%
Communication Services	2.3%
Utility	2.04%
Real Estate	1.55%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Cash Equivalent	15.4%
Government	5.5%
Corporate	5.14%

Credit Quality

Rating	Value
A	0.92%
AA	12.4%
AAA	63.58%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
ICICI Pru Gold ETF - \| -	4%	₹3,375 Cr	312,260,882 ↑ 87,670,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 May 06 \| ICICIBANK	4%	₹3,232 Cr	23,271,875 ↑ 4,678,970
Future on Gold - \| -	3%	₹2,499 Cr	1,930 ↑ 1,930
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 31 Dec 20 \| RELIANCE	3%	₹2,406 Cr	15,349,805 ↓ -463,500
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 22 \| HDFCBANK	3%	₹2,337 Cr	23,194,083 ↑ 4,691,719
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 20 \| AXISBANK	3%	₹2,262 Cr	17,676,017 ↓ -176,250
Infosys Ltd (Technology) Equity, Since 31 Oct 19 \| INFY	3%	₹1,915 Cr	12,274,873 ↑ 265,660
Maruti Suzuki India Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Aug 21 \| MARUTI	2%	₹1,618 Cr	1,017,654 ↑ 64,924
SBI Cards and Payment Services Ltd Ordinary Shares (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 22 \| SBICARD	2%	₹1,548 Cr	17,583,581 ↑ 2,254,215
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 30 Nov 19 \| LT	2%	₹1,404 Cr	3,450,617

4. JM Equity Hybrid Fund

(Erstwhile JM Balanced Fund)

To provide steady current income as well as long term growth of capital.

Research Highlights for JM Equity Hybrid Fund

Bottom quartile AUM (₹811 Cr).
Oldest track record among peers (30 yrs).
Rating: 1★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.92% (lower mid).
3Y return: 18.42% (lower mid).
1Y return: -1.98% (bottom quartile).
1M return: -0.36% (bottom quartile).
Alpha: -9.12 (bottom quartile).
Sharpe: -0.55 (bottom quartile).
Information ratio: 0.79 (upper mid).
Top sector: Financial Services.
Higher exposure to Corporate (bond sector) vs peer median.
Equity-heavy allocation (~76%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~4.3%).

Below is the key information for JM Equity Hybrid Fund

JM Equity Hybrid Fund Growth
Launch Date	1 Apr 95
NAV (22 Dec 25)	₹120.789 ↑ 0.84 (0.70 %)
Net Assets (Cr)	₹811 on 30 Nov 25
Category	Hybrid - Hybrid Equity
AMC	JM Financial Asset Management Limited
Rating	☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.3
Sharpe Ratio	-0.55
Information Ratio	0.79
Alpha Ratio	-9.12
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-60 Days (1%),60 Days and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
30 Nov 20	₹10,000
30 Nov 21	₹12,690
30 Nov 22	₹14,012
30 Nov 23	₹17,706
30 Nov 24	₹23,684
30 Nov 25	₹23,285

JM Equity Hybrid Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹470,047.
Net Profit of ₹170,047 Invest Now

Returns for JM Equity Hybrid Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Dec 25

Duration	Returns
1 Month	-0.4%
3 Month	-0.9%
6 Month	0.3%
1 Year	-2%
3 Year	18.4%
5 Year	17.9%
10 Year
15 Year
Since launch	12.4%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	27%
2023	33.8%
2022	8.1%
2021	22.9%
2020	30.5%
2019	-8.1%
2018	1.7%
2017	18.5%
2016	3%
2015	-0.2%

Fund Manager information for JM Equity Hybrid Fund

Name	Since	Tenure
Satish Ramanathan	1 Oct 24	1.17 Yr.
Asit Bhandarkar	31 Dec 21	3.92 Yr.
Ruchi Fozdar	4 Oct 24	1.16 Yr.
Deepak Gupta	11 Apr 25	0.64 Yr.

Data below for JM Equity Hybrid Fund as on 30 Nov 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	0.64%
Equity	76.46%
Debt	22.89%

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	24.23%
Technology	15.93%
Industrials	14.08%
Consumer Cyclical	8.66%
Basic Materials	5.56%
Communication Services	3.76%
Health Care	3.14%
Consumer Defensive	1.1%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Corporate	12.59%
Government	10.31%
Cash Equivalent	0.64%

Credit Quality

Rating	Value
AA	8.7%
AAA	91.3%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Jun 24 \| HDFCBANK	4%	₹35 Cr	350,000
Ujjivan Small Finance Bank Ltd Ordinary Shares (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 25 \| UJJIVANSFB	4%	₹33 Cr	5,974,365 ↑ 23,500
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 31 May 21 \| LT	4%	₹32 Cr	78,000 ↑ 10,000
Bharti Airtel Ltd (Communication Services) Equity, Since 31 Oct 24 \| BHARTIARTL	4%	₹31 Cr	145,246
Multi Commodity Exchange of India Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 May 25 \| MCX	4%	₹30 Cr	29,676 ↓ -1,000
Coforge Ltd (Technology) Equity, Since 31 May 25 \| COFORGE	4%	₹28 Cr	149,000 ↑ 44,000
Bajaj Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 25 \| BAJFINANCE	3%	₹27 Cr	265,040 ↓ -10,000
Waaree Energies Ltd (Technology) Equity, Since 31 May 25 \| 544277	3%	₹24 Cr	77,000
6.48% Govt Stock 2035 Sovereign Bonds \| -	3%	₹23 Cr	2,275,000 ↑ 200,000
One97 Communications Ltd (Technology) Equity, Since 30 Jun 25 \| 543396	3%	₹22 Cr	170,000

5. BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund

(Erstwhile BOI AXA Mid Cap Equity And Debt Fund)

The scheme's objective is to provide capital appreciation and income distribution to investors from a portfolio constituting of mid cap equity and equity related securities as well as fixed income securities.However there can be no assurance that the investment objectives of the Scheme will be realized

Research Highlights for BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund

Bottom quartile AUM (₹1,321 Cr).
Established history (9+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.14% (upper mid).
3Y return: 18.35% (lower mid).
1Y return: -3.09% (bottom quartile).
1M return: 0.56% (lower mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: -0.30 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Government.
Equity-heavy allocation (~74%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding Indian Bank (~3.3%).

Below is the key information for BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund

BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund Growth
Launch Date	20 Jul 16
NAV (22 Dec 25)	₹37.99 ↑ 0.38 (1.01 %)
Net Assets (Cr)	₹1,321 on 30 Nov 25
Category	Hybrid - Hybrid Equity
AMC	BOI AXA Investment Mngrs Private Ltd
Rating	Not Rated
Risk	Moderately High
Expense Ratio	2.27
Sharpe Ratio	-0.3
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
30 Nov 20	₹10,000
30 Nov 21	₹15,336
30 Nov 22	₹15,389
30 Nov 23	₹19,914
30 Nov 24	₹25,601
30 Nov 25	₹25,336

BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹505,644.
Net Profit of ₹205,644 Invest Now

Returns for BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Dec 25

Duration	Returns
1 Month	0.6%
3 Month	-1.1%
6 Month	0.7%
1 Year	-3.1%
3 Year	18.3%
5 Year	20.1%
10 Year
15 Year
Since launch	15.2%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	25.8%
2023	33.7%
2022	-4.8%
2021	54.5%
2020	31.1%
2019	-4.7%
2018	-14.2%
2017	47.1%
2016
2015

Fund Manager information for BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund

Name	Since	Tenure
Alok Singh	16 Feb 17	8.79 Yr.

Data below for BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund as on 30 Nov 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	12.44%
Equity	74.27%
Debt	13.3%

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	16.12%
Basic Materials	15.86%
Industrials	13.49%
Consumer Cyclical	9.03%
Health Care	8.2%
Technology	5.66%
Consumer Defensive	3.9%
Utility	0.9%
Real Estate	0.62%
Energy	0.5%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Government	10.43%
Cash Equivalent	8.36%
Corporate	6.94%

Credit Quality

Rating	Value
AA	1.44%
AAA	98.56%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Indian Bank (Financial Services) Equity, Since 31 Aug 23 \| INDIANB	3%	₹44 Cr	505,000
Jindal Stainless Ltd (Basic Materials) Equity, Since 30 Sep 21 \| JSL	3%	₹44 Cr	566,000
UNO Minda Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Jul 19 \| UNOMINDA	3%	₹41 Cr	314,000
Housing & Urban Development Corp Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 May 24 \| HUDCO	3%	₹38 Cr	1,580,000
Hindustan Copper Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 24 \| 513599	3%	₹34 Cr	1,050,000
PB Fintech Ltd (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 24 \| 543390	2%	₹33 Cr	180,000
Eris Lifesciences Ltd Registered Shs (Healthcare) Equity, Since 31 Jul 23 \| ERIS	2%	₹32 Cr	202,783 ↑ 7,783
Bharat Dynamics Ltd Ordinary Shares (Industrials) Equity, Since 31 Jul 24 \| BDL	2%	₹30 Cr	196,000
TD Power Systems Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Jul 24 \| TDPOWERSYS	2%	₹30 Cr	380,000
Glenmark Pharmaceuticals Ltd (Healthcare) Equity, Since 31 Jul 25 \| GLENMARK	2%	₹29 Cr	150,000

6. SBI Multi Asset Allocation Fund

(Erstwhile SBI Magnum Monthly Income Plan Floater)

To provide regular income, liquidity and attractive returns to investors in addition to mitigating the impact of interest rate risk through an actively managed portfolio of floating rate and fixed rate debt instruments, equity, money market instruments and derivatives.

Research Highlights for SBI Multi Asset Allocation Fund

Upper mid AUM (₹12,466 Cr).
Established history (20+ yrs).
Rating: 4★ (upper mid).
Risk profile: Moderate.
5Y return: 15.04% (bottom quartile).
3Y return: 18.31% (bottom quartile).
1Y return: 18.66% (top quartile).
1M return: 3.08% (top quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 1.17 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Top sector: Financial Services.
Higher exposure to Corporate (bond sector) vs peer median.
High-quality debt (AAA/AA ~98%).
Largest holding SBI Silver ETF (~6.7%).

Below is the key information for SBI Multi Asset Allocation Fund

SBI Multi Asset Allocation Fund Growth
Launch Date	21 Dec 05
NAV (22 Dec 25)	₹65.2932 ↑ 0.36 (0.56 %)
Net Assets (Cr)	₹12,466 on 15 Dec 25
Category	Hybrid - Multi Asset
AMC	SBI Funds Management Private Limited
Rating	☆☆☆☆
Risk	Moderate
Expense Ratio	1.46
Sharpe Ratio	1.17
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
30 Nov 20	₹10,000
30 Nov 21	₹11,728
30 Nov 22	₹12,581
30 Nov 23	₹14,893
30 Nov 24	₹17,583
30 Nov 25	₹20,276

SBI Multi Asset Allocation Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹447,579.
Net Profit of ₹147,579 Invest Now

Returns for SBI Multi Asset Allocation Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Dec 25

Duration	Returns
1 Month	3.1%
3 Month	6.9%
6 Month	10.7%
1 Year	18.7%
3 Year	18.3%
5 Year	15%
10 Year
15 Year
Since launch	9.8%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	12.8%
2023	24.4%
2022	6%
2021	13%
2020	14.2%
2019	10.6%
2018	0.4%
2017	10.9%
2016	8.7%
2015	9.9%

Fund Manager information for SBI Multi Asset Allocation Fund

Name	Since	Tenure
Dinesh Balachandran	31 Oct 21	4.09 Yr.
Mansi Sajeja	1 Dec 23	2 Yr.
Vandna Soni	1 Jan 24	1.92 Yr.

Data below for SBI Multi Asset Allocation Fund as on 15 Dec 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	10.3%
Equity	46.93%
Debt	32.36%
Other	10.41%

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	14.22%
Real Estate	6.48%
Consumer Cyclical	5.9%
Energy	3.97%
Technology	3.83%
Basic Materials	3.74%
Consumer Defensive	3.35%
Industrials	2.32%
Utility	1.69%
Health Care	1.11%
Communication Services	0.33%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Corporate	24.41%
Cash Equivalent	9.53%
Government	8.72%

Credit Quality

Rating	Value
A	2.23%
AA	51.08%
AAA	46.69%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
SBI Silver ETF - \| -	7%	₹840 Cr	44,296,178 ↓ -4,000,000
Brookfield India Real Estate Trust (Real Estate) -, Since 30 Apr 25 \| 543261	4%	₹498 Cr	15,164,234 ↑ 7,500,000
SBI Gold ETF - \| -	3%	₹426 Cr	37,241,000
6.68% Govt Stock 2040 Sovereign Bonds \| -	3%	₹339 Cr	35,000,000
6.48% Govt Stock 2035 Sovereign Bonds \| -	2%	₹298 Cr	30,000,000 ↑ 30,000,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 15 Sep 24 \| RELIANCE	2%	₹268 Cr	1,720,000
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 22 \| HDFCBANK	2%	₹265 Cr	2,662,000
Jtpm Metal TRaders Limited Debentures \| -	2%	₹257 Cr	25,000
PB Fintech Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jul 25 \| 543390	2%	₹236 Cr	1,222,500
Embassy Office Parks REIT (Real Estate) -, Since 30 Apr 25 \| 542602	2%	₹216 Cr	4,900,000

7. UTI Hybrid Equity Fund

(Erstwhile UTI Balanced Fund)

The scheme aims to invest in a portfolio of equity/equity related securities and fixed income securities (debt and money market securities) with a view to generating regular income together with capital appreciation.

Research Highlights for UTI Hybrid Equity Fund

Lower mid AUM (₹6,718 Cr).
Established history (30+ yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.87% (lower mid).
3Y return: 17.07% (bottom quartile).
1Y return: 6.71% (lower mid).
1M return: 1.13% (upper mid).
Alpha: -1.95 (bottom quartile).
Sharpe: 0.00 (lower mid).
Information ratio: 1.42 (upper mid).
Top sector: Financial Services.
Higher exposure to Government (bond sector) vs peer median.
Equity-heavy allocation (~73%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~6.0%).

Below is the key information for UTI Hybrid Equity Fund

UTI Hybrid Equity Fund Growth
Launch Date	2 Jan 95
NAV (22 Dec 25)	₹419.824 ↑ 2.53 (0.61 %)
Net Assets (Cr)	₹6,718 on 30 Nov 25
Category	Hybrid - Hybrid Equity
AMC	UTI Asset Management Company Ltd
Rating	☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.88
Sharpe Ratio	0
Information Ratio	1.42
Alpha Ratio	-1.95
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
30 Nov 20	₹10,000
30 Nov 21	₹13,618
30 Nov 22	₹14,881
30 Nov 23	₹17,336
30 Nov 24	₹21,981
30 Nov 25	₹23,220

UTI Hybrid Equity Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹470,047.
Net Profit of ₹170,047 Invest Now

Returns for UTI Hybrid Equity Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 22 Dec 25

Duration	Returns
1 Month	1.1%
3 Month	3.8%
6 Month	4.2%
1 Year	6.7%
3 Year	17.1%
5 Year	17.9%
10 Year
15 Year
Since launch	15%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	19.7%
2023	25.5%
2022	5.6%
2021	30.5%
2020	13.2%
2019	2.5%
2018	-5.6%
2017	25.7%
2016	8.8%
2015	2.4%

Fund Manager information for UTI Hybrid Equity Fund

Name	Since	Tenure
V Srivatsa	24 Sep 09	16.2 Yr.
Sunil Patil	5 Feb 18	7.82 Yr.
Jaydeep Bhowal	3 Nov 25	0.08 Yr.

Data below for UTI Hybrid Equity Fund as on 30 Nov 25

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	1.73%
Equity	72.96%
Debt	25.31%

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	21.59%
Technology	8.04%
Consumer Cyclical	7.64%
Industrials	6.73%
Energy	6.16%
Consumer Defensive	5.07%
Basic Materials	4.97%
Communication Services	4.33%
Health Care	4.25%
Real Estate	2.71%
Utility	1.46%

Debt Sector Allocation

Sector	Value
Government	18.68%
Corporate	6.4%
Cash Equivalent	1.96%

Credit Quality

Rating	Value
AA	0.47%
AAA	99.53%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 29 Feb 20 \| HDFCBANK	6%	₹406 Cr	4,027,946
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Mar 10 \| ICICIBANK	5%	₹308 Cr	2,218,644 ↓ -40,000
Infosys Ltd (Technology) Equity, Since 31 Mar 06 \| INFY	4%	₹270 Cr	1,729,346 ↑ 30,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 31 Dec 19 \| RELIANCE	3%	₹222 Cr	1,418,588
ITC Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 31 Aug 06 \| ITC	3%	₹198 Cr	4,904,969
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Mar 12 \| LT	2%	₹152 Cr	374,309
Vedanta Ltd (Basic Materials) Equity, Since 30 Apr 24 \| VEDL	2%	₹141 Cr	2,675,574 ↓ -145,000
Wipro Ltd (Technology) Equity, Since 30 Jun 24 \| WIPRO	2%	₹136 Cr	5,440,657
7.32% Govt Stock 2030 Sovereign Bonds \| -	2%	₹125 Cr	1,200,000,000
7.24% Govt Stock 2055 Sovereign Bonds \| -	2%	₹124 Cr	1,250,000,000 ↑ 250,000,000

SIP Vs RD: ഏതാണ് മികച്ച RD അല്ലെങ്കിൽ SIP?

ആവർത്തന നിക്ഷേപവും എസ്‌ഐ‌പിയും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം

ഇവിടെ ഉപയോഗിച്ചിരിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ റിട്ടേൺ നിരക്ക് ആണ്,ദ്രവ്യത, നികുതി, അസ്ഥിരത, അപകട ഘടകങ്ങൾ മുതലായവ.

ഘടകങ്ങൾ	ആവർത്തന നിക്ഷേപം (RD)	സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ (SIP)
റിട്ടേൺ നിരക്ക്	SIP റിട്ടേണുകൾ മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ആണ്, അവ ഫണ്ടിന്റെ തരത്തെയും ഫണ്ട് പ്രകടനത്തെയും ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാം. എന്നിരുന്നാലും, ദീർഘകാലത്തേക്ക് നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ ഒരു SIP-യുടെ വരുമാനം സാധാരണയായി നല്ലതാണ്.	ഒരു RD-യുടെ റിട്ടേൺ നിരക്ക് അതിന്റെ കാരണത്താൽ നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നുസ്ഥിര പലിശ നിരക്ക്. അതിനാൽ, ഈ നിക്ഷേപത്തിൽ വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടത്തിന്റെ ഫലമില്ല.
നിക്ഷേപ പദ്ധതി	ഒരു RD സ്കീമിൽ, നിങ്ങൾക്ക് സ്ഥിരമായ റിട്ടേൺ നിരക്ക് നൽകുന്ന ഒരു ഡെപ്പോസിറ്റ് പ്ലാനിൽ നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കേണ്ടിവരും. നിങ്ങൾ കൂടുതൽ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റിക്കായി തിരയുന്നെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഫ്ലെക്സിബിൾ ആവർത്തന നിക്ഷേപ പദ്ധതിയും തിരഞ്ഞെടുക്കാം.	മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്കായുള്ള ഒരു SIP-ൽ, നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് ശേഷിയെ ആശ്രയിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ഡെറ്റ് അല്ലെങ്കിൽ ഇക്വിറ്റി തരം ഫണ്ടുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
നിക്ഷേപ തരം	ഒരു ആവർത്തന നിക്ഷേപ പദ്ധതിയിൽ, നിക്ഷേപകൻ എല്ലാ മാസവും ഒരു നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കണം.	നിങ്ങളുടെ പണം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു മാർഗമാണ് സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ. ആനുകാലികമായി നിക്ഷേപം നടത്താംഅടിസ്ഥാനം - പ്രതിദിന, പ്രതിവാര, പ്രതിമാസ അല്ലെങ്കിൽ ത്രൈമാസിക.
ദ്രവ്യത	ലേക്ക്SIP റദ്ദാക്കുക, നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപം അവസാനിപ്പിക്കാനും പിഴ ഈടാക്കാതെ പണം പിൻവലിക്കാനും കഴിയും.	ഒരു RD-യുടെ കാര്യത്തിൽ, നിക്ഷേപത്തിന്റെ അകാല പിൻവലിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ അടച്ചുപൂട്ടൽ പിഴ ചാർജുകൾക്ക് കാരണമാകും.
നികുതി	ആവർത്തന നിക്ഷേപ തുകയോ അതിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന പലിശയോ നികുതിയിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കിയിട്ടില്ല.	ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ്സ് സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ മാത്രം എസ്ഐപി നിക്ഷേപങ്ങളും റിട്ടേണുകളും നികുതിയിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കപ്പെടും (ELSS) ഫണ്ടുകൾ.
അസ്ഥിരത	മാർക്കറ്റ്-ലിങ്ക്ഡ് ആയതിനാൽ, എസ്‌ഐ‌പി റിട്ടേണുകൾ അസ്ഥിരമാണ്, അവ ഓരോ ഫണ്ടിനും വ്യത്യാസപ്പെടാം.	ആർ‌ഡി റിട്ടേണുകൾ സ്ഥിരമാണ്, അതിനാൽ ഇത് ഒരു അസ്ഥിര നിക്ഷേപമല്ല.
അപകട ഘടകം	റിട്ടേണുകൾ നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നതിനാൽ ഒരു RD നിക്ഷേപത്തിൽ റിസ്ക് ഫാക്ടർ ഏതാണ്ട് അസാധുവാണ്. ഏറ്റവും സുരക്ഷിതമായ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ഒന്നാണിത്.	എസ്‌ഐ‌പിയിലെ റിസ്ക് ഒരു ആർ‌ഡിയിലേതിനേക്കാൾ കൂടുതലാണ്, കാരണം എസ്‌ഐ‌പി റിട്ടേണുകൾ സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റിനെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നുഅസറ്റ് അലോക്കേഷൻ.
നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യം	ആവർത്തിച്ചുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ സാധാരണയായി ഹ്രസ്വകാല സേവിംഗ്സ് ലക്ഷ്യം നൽകുന്നു, ദീർഘകാല സമ്പത്ത് വളർച്ചയെ സഹായിക്കുന്നില്ല.	നിക്ഷേപത്തിന്റെ ആവൃത്തി, തിരഞ്ഞെടുത്ത ഫണ്ടുകൾ, മറ്റ് ഘടകങ്ങൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച്, ഹ്രസ്വകാലമോ ദീർഘകാലമോ ആയാലും, എല്ലാത്തരം നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളിലും SIP-കൾക്ക് സഹായിക്കാനാകും.
ഇൻസ്‌റ്റാൾമെന്റ് ഫ്രീക്വൻസി	ആവർത്തന നിക്ഷേപം സാധാരണയായി പ്രതിമാസ തവണകളോടെയാണ് വരുന്നത്	എസ്‌ഐ‌പികൾ ദിവസേന, പ്രതിവാര, പ്രതിമാസ, ത്രൈമാസിക തുടങ്ങിയ ഫ്ലെക്സിബിൾ ഇൻസ്‌റ്റാൾമെന്റ് പ്ലാനുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

മൂല്യനിർണ്ണയം: SIP Vs RD റിട്ടേണുകൾ

ഏതാണ് മികച്ച നിക്ഷേപ ഓപ്ഷൻ- SIP vs RD? ഈ ചോദ്യത്തിനുള്ള ഉത്തരം ഓരോ വ്യക്തിക്കും അവരുടെ വ്യക്തിപരമായ ആവശ്യങ്ങൾ അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാം. നിങ്ങൾക്കറിയാവുന്നതുപോലെ, ആർ‌ഡി റിട്ടേണുകൾ സ്ഥിരമായിരിക്കുമ്പോൾ എസ്‌ഐ‌പി റിട്ടേണുകൾ വേരിയബിളാണ്, ഒരാൾ 1 രൂപ നിക്ഷേപിച്ചാൽ നിക്ഷേപം എത്രത്തോളം വളരുമെന്ന് നോക്കാം.000 1 വർഷത്തേക്ക് (12 മാസം) ഒരു ആർ‌ഡിയിലും എസ്‌ഐ‌പിയിലും.

RD റിട്ടേൺ കാൽക്കുലേറ്റർ

RD പലിശ നിരക്ക് ഓരോന്നിലും വ്യത്യാസപ്പെടാംബാങ്ക്എന്നാൽ പൊതുവേ, പലിശ നിരക്ക് 7% മുതൽ 9% വരെയാണ്. പലിശ നിരക്ക് 8% ആണെന്ന് കരുതുക, 12 മാസത്തേക്ക് പ്രതിമാസം 1,000 രൂപയുടെ RD നിക്ഷേപത്തിന്റെ വളർച്ച നമുക്ക് വിശകലനം ചെയ്യാം.

SIP റിട്ടേൺ കാൽക്കുലേറ്റർ

എസ്‌ഐ‌പി പലിശ നിരക്ക് 12% ആണെന്ന് കരുതുക, നിങ്ങൾ 1 വർഷത്തേക്ക് പ്രതിമാസം 1000 രൂപ നിക്ഷേപിച്ചാൽ നിങ്ങളുടെ എസ്‌ഐപി എങ്ങനെ വളരുമെന്ന് നമുക്ക് നിരീക്ഷിക്കാം.സംയുക്തത്തിന്റെ ശക്തി.

ഉപസംഹാരമായി, നിക്ഷേപകർക്കുള്ള ചില അന്തിമ നുറുങ്ങുകൾ ഇതാ.

നിങ്ങളൊരു അപകടസാധ്യതയില്ലാത്ത നിക്ഷേപകനാണെങ്കിൽ, RD അല്ലെങ്കിൽ ആവർത്തന നിക്ഷേപം ഒരു മികച്ച ഓപ്ഷനാണ്. RD പലിശ നിരക്കും റിട്ടേണുകളും മുൻ‌കൂട്ടി നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു, സാധാരണയായി വളരെ ഉയർന്നതല്ല, 7-9% p.a.
നിങ്ങൾ ഒരു ചെറിയ റിസ്ക് എടുക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, ദീർഘകാല നിക്ഷേപത്തിനുള്ള ഏറ്റവും മികച്ച നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളിലൊന്നാണ് SIP. വിശകലനം അനുസരിച്ച്, എസ്‌ഐ‌പികൾ നല്ല വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, പലിശ നിരക്ക് സാധാരണയായി ഉയർന്നതാണ്, ഇത് 15% p.a. ചില കേസുകളിൽ.
5 വർഷത്തേക്ക് നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, സ്ഥിരമായ വരുമാനം തേടുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് RD ഒരു സുരക്ഷിത ഓപ്ഷനാണ്.
എന്നിരുന്നാലും, ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് (5 വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ) നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾസാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യം, SIP നല്ല വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, പണത്തിന്റെ വളർച്ച വളരെ ഉയർന്നതാണ്.

"എസ്‌ഐ‌പി വഴി ഇക്വിറ്റിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ഒരു മരം നടുന്നത് പോലെയാണ്, പഴങ്ങൾ ലഭിക്കാൻ ഒരാൾ ക്ഷമയോടെ കാത്തിരിക്കണം."

Disclaimer:
ഇവിടെ നൽകിയിരിക്കുന്ന വിവരങ്ങൾ കൃത്യമാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ എല്ലാ ശ്രമങ്ങളും നടത്തിയിട്ടുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, ഡാറ്റയുടെ കൃത്യത സംബന്ധിച്ച് യാതൊരു ഉറപ്പും നൽകുന്നില്ല. എന്തെങ്കിലും നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് സ്കീം വിവര രേഖ ഉപയോഗിച്ച് പരിശോധിക്കുക.