ஆரம்பகால ஓய்வுக்கான திட்டம்

Updated on July 15, 2025 , 12860 views

ஒவ்வொருவருக்கும் ஓய்வு பெறுவதற்கு அவரவர் விருப்பம் உள்ளது. சிலர் 60 வயதிற்குப் பிறகு அதை அடைய விரும்புகிறார்கள், சிலர், மற்ற நோக்கங்களுடன், முன்கூட்டியே ஓய்வு பெற விரும்புகிறார்கள், அதாவது, 55 வயதிற்கு முன்பே, ஆனால், எப்படி முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவது? சரி, முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவதற்கு, உங்கள் சேமிப்பை நன்றாக நிர்வகிக்க வேண்டும் மற்றும் ஆக்ரோஷமாக உருவாக்க வேண்டும்நிதித் திட்டம். எவ்வளவு சீக்கிரம் செல்வத்தைச் சேமித்துச் சேமித்து வைக்கத் தொடங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு சீக்கிரம் நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதை இலக்காகக் கொள்ளலாம்!

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவது எப்படி?

முன்கூட்டிய ஓய்வுக்கு திட்டமிடும் போது, நீங்கள் முதலில் கண்டுபிடிக்க வேண்டியது - நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற பிறகு உங்களுக்குத் தேவைப்படும் கார்பஸ் என்ன? இந்தத் தொகை உங்கள் வாழ்க்கை முறை, ஓய்வுக்குப் பிறகு நீங்கள் வாழ விரும்பும் வாழ்க்கை (ஆடம்பர/ எளிமையான வாழ்க்கை), எவ்வளவு சீக்கிரம் ஓய்வு பெற விரும்புகிறீர்கள் போன்ற பல காரணிகளைப் பொறுத்தது.

மேலும், முன்கூட்டிய ஓய்வு தேவைகளை மதிப்பிடும் போது, உங்களின் தற்போதைய நிலையை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும்நிகர மதிப்பு (NW), அதாவது, இப்போது உங்களிடம் எவ்வளவு பணம் இருக்கிறது என்பதை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க வேண்டும். உங்கள் நிகர மதிப்பைக் கணக்கிட, உங்கள் தற்போதைய சொத்துக்கள் (CA) (ரியல் எஸ்டேட், பங்குகள், வாகனம், தங்கம், பணம், பங்குகள், வேறு ஏதேனும் முதலீடு) ஆகியவற்றைச் சேர்த்து, உங்கள் நிலுவையில் உள்ள கடனுடன் கழிக்க வேண்டும் (தற்போதைய கடன் பொறுப்புகள்)கடன் அட்டைகள் நிலுவை, கடன் நிலுவை, அடமானம் செலுத்துதல்).

ஓய்வூதிய கால்குலேட்டர்

ஓய்வூதிய கால்குலேட்டர் என்பது உங்கள் ஓய்வு பெற்ற வாழ்க்கைக்கு எவ்வளவு பணம் சேமிக்க வேண்டும் என்பதை மதிப்பிடுவதற்கான சிறந்த வழிகளில் ஒன்றாகும். மேலும், இது உங்களின் ஆரம்பகால ஓய்வூதிய திட்டத்தை உருவாக்கவும் உதவுகிறது. எனவே, ஓய்வூதிய கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், நீங்கள் மாதந்தோறும் சேமிக்க வேண்டிய தொகையை மதிப்பிடலாம்.

ஓய்வூதிய திட்டமிடல்

நீங்கள் வாழ்க்கையின் ஆரம்பத்திலேயே ஓய்வு பெறத் திட்டமிட்டால், விரும்பிய செல்வத்தைக் குவிப்பதற்கு அல்லது உங்கள் இலக்கை அடைவதற்கு உங்களுக்கு குறைவான நேரமே உள்ளது.நிதி இலக்குகள். அதாவது நீங்கள் ஆக்ரோஷமான சேமிப்பு மற்றும் பழக்கத்தை பெற வேண்டும்முதலீடு. உங்கள் ஆரம்பகால ஓய்வுக்கான நிலையான திட்டத்தை எவ்வாறு உருவாக்குவது என்பது குறித்த சில முக்கியமான யோசனைகள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன-

அ. சொத்துக்களை வேகமாக உருவாக்குங்கள்

முன்கூட்டியே ஓய்வு பெற திட்டமிடும் போது சொத்துக்களை விரைவாக உருவாக்குவது பொருத்தமானதாகிறது. உங்கள் ஆரம்பகால ஓய்வு நேரத்தில் மட்டுமல்ல, உங்கள் வாழ்க்கையின் எல்லா நேரங்களிலும் சொத்து ஒரு முதுகெலும்பாக வருகிறது. பல்வேறு திட்டங்கள், சேமிப்புகள், நிலையான வைப்புத்தொகைகள் போன்ற சொத்துக்களை கட்டியெழுப்ப பல பாரம்பரிய வழிகள் இருந்தாலும், சொத்துக்களை விரைவாக உருவாக்குவதற்கான பிற வழக்கத்திற்கு மாறான வழிகளின் முக்கியத்துவத்தையும் மக்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

சொத்துக்கள் அடிப்படையில் உறுதியான, அருவமான மற்றும் தனிப்பட்ட வகைகளாகப் பிரிக்கப்படுகின்றன, இது கீழே காட்டப்பட்டுள்ளபடி பல சொத்துக்களைக் கொண்டுள்ளது.

உறுதியான	புலனாகாத	தனிப்பட்ட
வைப்புத்தொகையில் பணம்	வரைபடங்கள்	நகைகள்
கையில் காசு	பத்திரங்கள்	முதலீட்டு கணக்குகள்
கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள்	பிராண்டுகள்	ஓய்வூதிய கணக்கு
பணச் சந்தை நிதிகள்	இணையதளம்	தனிப்பட்ட பண்புகள்
சேமிப்பு கணக்கு	முத்திரை	மனை
சரக்கு	காப்புரிமை	கலைப்படைப்பு
உபகரணங்கள்	ஒப்பந்தங்கள்	ஆட்டோமொபைல்

பி. சரியான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கவும்

சரியான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவது ஆரம்பகால ஓய்வூதியத்தின் ஒரு முக்கிய பகுதியாகும். மேலும், அதிக வருமானத்திற்கு, நீங்கள் சரியானதைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும்சொத்து ஒதுக்கீடு பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளில். சம்பளம் பெறுபவர்கள் முதலில் வேலைவாய்ப்பு வருங்கால வைப்பு நிதியில் பதிவு செய்ய வேண்டும் (EPF) EPF என்பது ஒரு ஓய்வூதியத் திட்டமாகும், இதில் உங்கள் முதலாளி ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு EPF கணக்கில் குறிப்பிட்ட தொகையை டெபாசிட் செய்கிறார், இது உங்கள் மாதாந்திர ஊதியத்திலிருந்து கழிக்கப்படும். இந்த நிதியானது உங்களின் ஆரம்பகால ஓய்வூதியச் சேமிப்பிற்கு முக்கியப் பலன்களைச் சேர்க்கும்.

பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவைக் கொண்டிருப்பது ஆபத்து நிகழ்வுகளின் விகிதத்தைக் கணிசமாகக் குறைக்கிறது. ஒவ்வொரு கட்டத்திலும், பலதரப்பட்ட சொத்துகளின் போர்ட்ஃபோலியோவை உங்களுடன் வைத்திருக்க வேண்டும். போர்ட்ஃபோலியோ பொதுவாக வகுப்புகள் முழுவதும் சொத்துக்களைக் கொண்டிருக்க வேண்டும், அதாவது - பங்குகள், நிலையான வருமான கருவிகள், பண சொத்துக்கள் மற்றும் பொருட்கள் (தங்கம்). சிறு வயதிலேயே, நீங்கள் ஒரு நீண்ட கால செய்ய வேண்டும்முதலீட்டுத் திட்டம், ஈக்விட்டி போன்ற அதிக ஆபத்துள்ள சொத்துக்கள் மற்றும் ரொக்கம், எஃப்டிகள் போன்ற குறைந்த ஆபத்துள்ள சொத்துகளின் கலவையுடன்.

ஆரம்பகால ஓய்வூதிய முதலீட்டு விருப்பங்கள்

1. ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

ஈக்விட்டி ஃபண்ட் என்பது ஒரு வகைபரஸ்பர நிதி இது முக்கியமாக பங்குகளில் முதலீடு செய்கிறது. ஈக்விட்டி என்பது நிறுவனங்களில் (பொது அல்லது தனிப்பட்ட முறையில் வர்த்தகம் செய்யப்படும்) உரிமையைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது மற்றும் பங்கு உரிமையின் நோக்கம் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வணிகத்தின் வளர்ச்சியில் பங்கேற்பதாகும். நீங்கள் முதலீடு செய்யும் செல்வம்ஈக்விட்டி நிதிகள் மூலம் ஒழுங்குபடுத்தப்படுகிறதுசெபி முதலீட்டாளரின் பணம் பாதுகாப்பாக இருப்பதை உறுதிசெய்ய கொள்கைகள் மற்றும் விதிமுறைகளை அவர்கள் உருவாக்குகிறார்கள். நீண்ட கால முதலீடுகளுக்கு ஈக்விட்டிகள் சிறந்ததாக இருப்பதால், இது ஒரு நல்ல ஆரம்பகால ஓய்வூதிய முதலீட்டு விருப்பமாகும். அவற்றில் சிலசிறந்த பங்கு நிதிகள் முதலீடு செய்ய வேண்டும்:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Principal Emerging Bluechip Fund Growth	₹183.316 ↑ 2.03	₹3,124	2.9	13.6	38.9	21.9	19.2
DSP BlackRock US Flexible Equity Fund Growth	₹63.5134 ↑ 0.42	₹866	26.9	6.8	14.3	18.2	16.4	17.8
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹101.91 ↓ -0.29	₹7,274	14.1	12.8	13.4	29	25.6	37.5
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth	₹134.44 ↓ -1.27	₹9,812	6	16.1	12.4	20.2	22.3	11.6
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth	₹62.3708 ↓ -0.38	₹13,023	11.4	7.3	10	27.3	20.7	45.7
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹61.3 ↓ -0.52	₹3,515	5.7	17.2	8.9	21.5	22.4	8.7
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹31.009 ↑ 0.00	₹249	14.2	9.7	8.9	7.7	4.1	14.4
Axis Focused 25 Fund Growth	₹55.04 ↓ -0.23	₹12,644	5.6	8.5	4.2	13.2	14.6	14.8
Sundaram Rural and Consumption Fund Growth	₹97.4128 ↓ -0.65	₹1,548	5	4.6	4.1	19.2	20.4	20.1
Mirae Asset India Equity Fund Growth	₹112.816 ↓ -0.66	₹39,530	6.7	8.7	3.6	16	18.3	12.7
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 31 Dec 21

3. புதிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (NPS)

ஒரு முதலீட்டாளர் மாதத்திற்கு குறைந்தபட்சம் 500 ரூபாய் அல்லது ஆண்டுக்கு INR 6000 டெபாசிட் செய்யலாம், இது இந்திய குடிமக்களுக்கு மிகவும் வசதியான முதலீட்டு வடிவங்களில் ஒன்றாகும். முதலீட்டாளர்கள் கருத்தில் கொள்ளலாம்என்.பி.எஸ் அவர்களின் ஆரம்பத்திற்கான நல்ல யோசனையாகஓய்வூதிய திட்டமிடல் ஏனெனில், திரும்பப் பெறும் நேரத்தில் நேரடி வரி விலக்கு இல்லை, ஏனெனில் அந்தத் தொகைக்கு வரி இல்லைவருமான வரி சட்டம், 1961.

4. வங்கி நிலையான வைப்பு (FDs)

பெரும்பாலான மக்கள் கருதுகின்றனர்நிலையான வைப்பு அவர்களின் ஆரம்ப காலத்தின் ஒரு பகுதியாக முதலீடுஓய்வூதிய முதலீட்டு விருப்பம் ஏனெனில் இது 15 நாட்கள் முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் (& அதற்கு மேல்) வரையிலான ஒரு நிலையான முதிர்வு காலத்திற்கு வங்கிகளில் பணத்தை டெபாசிட் செய்ய உதவுகிறது மற்றும் இது மற்ற வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்கை விட அதிக வட்டி விகிதத்தைப் பெற அனுமதிக்கிறது. முதிர்வு நேரத்தில், முதலீட்டாளர் அசல் மற்றும் நிலையான வைப்புத்தொகையின் காலப்பகுதியில் பெறப்பட்ட வட்டிக்கு சமமான வருவாயைப் பெறுகிறார்.

5. காப்பீட்டைத் தேர்வு செய்யவும்

பல ஆண்டுகளாக,காப்பீடு வாழ்க்கையின் நிச்சயமற்ற காலங்களில் மக்களுக்கு வலுவான முதுகெலும்பாக உருவாகியுள்ளது. இது இழப்பின் போது ஏற்படும் அபாயங்களையும் குறைத்துள்ளது. எனவே, முன்கூட்டியே ஓய்வு பெற திட்டமிடும் போது, ஒருவர் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்ஆயுள் காப்பீடு உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்துக்கும் வருமானப் பாதுகாப்பை வழங்கும் ஒரு முக்கிய அங்கமாக. மேலும், இது வணிகம் மற்றும் மனித வாழ்வில் நிச்சயமற்ற நிலைகள்/அபாயங்களுக்கு நிதி உதவி வழங்குகிறது. போன்ற பல்வேறு வகையான காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் உள்ளனசொத்து காப்பீடு, ஆயுள் காப்பீடு,மருத்துவ காப்பீடு, விபத்து காப்பீடு,பயண காப்பீடு,பொறுப்பு காப்பீடு, போன்றவை. இருப்பினும், நிச்சயமற்ற நிலைகளின் போது மட்டும் காப்பீடு ஆதரிக்காது, ஆனால் இது மிகவும் திறமையான முதலீட்டு முறையாகும். முதிர்வு தேதியுடன் வரும் திட்டங்கள் மூலம் பணத்தைச் சேமிப்பதை ஊக்குவிக்கிறது.

6. ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் (மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மூலம் தீர்வு சார்ந்த திட்டங்கள்)

இவை ஓய்வூதிய தீர்வு சார்ந்த திட்டங்களாகும், அவை ஐந்து ஆண்டுகள் அல்லது ஓய்வு பெறும் வயது வரை லாக்-இன் கொண்டிருக்கும்.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth	₹65.053 ↓ -0.22	₹2,151	8.3	4.7	3.3	18.2	16.7	19.5
Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth	₹66.1585 ↓ -0.32	₹2,083	9.8	3.7	1.5	19.9	18.1	21.7
Tata Retirement Savings Fund - Conservative Growth	₹31.8528 ↓ -0.02	₹178	3.6	4.3	4.8	9.7	8.1	9.9
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 18 Jul 25

முடிவுரை

முதலீட்டாளர்கள்மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யுங்கள் அவர்களின் ஓய்வுக்கால சேமிப்பின் ஒரு பகுதியாக ஒரு எடுத்துக்கொள்ள அறிவுறுத்தப்படுகிறதுஎஸ்ஐபி பாதை. SIP ஆனது செல்வத்தை உருவாக்கும் செயல்முறையைத் தொடங்குகிறது, இதில் ஒரு சிறிய அளவு பணம் வழக்கமான இடைவெளியில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது மற்றும் பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்வதை விட இந்த முதலீடு காலப்போக்கில் வருமானத்தை உருவாக்குகிறது. SIP ஐத் தொடங்குவதற்கான தொகை INR 500 ஆகக் குறைவாக உள்ளது, எனவே SIP-ஐ ஸ்மார்ட் முதலீடுகளுக்கான சிறந்த கருவியாக மாற்றுகிறது, அங்கு ஒருவர் மிகச் சிறிய வயதிலிருந்தே சிறிய தொகையை முதலீடு செய்யத் தொடங்கலாம். அது வீடு, கார், ஏதேனும் சொத்து வாங்குவது, ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் அல்லது உயர்கல்வி திட்டமிடல். SIP கள் மிகவும் முறையான வழியை வழங்குகின்றனபணத்தை சேமி மற்றும் இந்த இலக்குகளை அடைய.

முன்கூட்டிய ஓய்வுக்கு திட்டமிடும்போது, கவனம் செலுத்திய நிதித் திட்டத்தை வைத்திருப்பது மிகவும் முக்கியமானது. எனவே, நீங்கள் வாழ்க்கையின் ஆரம்பத்தில் ஓய்வு பெற விரும்பினால், உங்கள் அடுத்த கட்டத்தை நீங்கள் ஏற்கனவே அறிந்திருக்கிறீர்கள்!

Disclaimer:
இங்கு வழங்கப்பட்ட தகவல்கள் துல்லியமானவை என்பதை உறுதிப்படுத்த அனைத்து முயற்சிகளும் மேற்கொள்ளப்பட்டுள்ளன. இருப்பினும், தரவுகளின் சரியான தன்மை குறித்து எந்த உத்தரவாதமும் அளிக்கப்படவில்லை. முதலீடு செய்வதற்கு முன் திட்டத் தகவல் ஆவணத்துடன் சரிபார்க்கவும்.