SIP Vs FD

Updated on November 25, 2025 , 20927 views

బెటర్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఆప్షన్ ఏది?

ఎంచుకునే విషయంలో వ్యక్తులు ఎల్లప్పుడూ క్యాచ్ 22 పరిస్థితిలో ఉంటారుఎఫ్ డి మరియుSIP పెట్టుబడి కోసం.SIP అనేది పెట్టుబడి విధానంమ్యూచువల్ ఫండ్స్ దీని ద్వారా వ్యక్తులు చిన్న మొత్తాలను క్రమ వ్యవధిలో డిపాజిట్ చేయవచ్చు.మరోవైపు, FD అనేది పెట్టుబడి మార్గం, దీనిలో వ్యక్తులు నిర్దిష్ట కాలవ్యవధి కోసం కొంత మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేస్తారు మరియు మెచ్యూరిటీ సమయంలో వడ్డీతో మొత్తాన్ని తిరిగి పొందుతారు.. కాబట్టి, FD మరియు SIP, SIP రిటర్న్ కాలిక్యులేటర్, మధ్య ఏది మంచిదో మనం అర్థం చేసుకుందాం.టాప్ SIP పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు మరెన్నో.

సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ లేదా SIP అంటే ఏమిటి?

క్రమబద్ధమైనపెట్టుబడి ప్రణాళిక లేదా SIP అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి మోడ్, ఇది ప్రజలు క్రమమైన వ్యవధిలో చిన్న మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. SIPని గోల్ ఆధారిత పెట్టుబడిగా కూడా పేర్కొనవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క అందాలలో SIP ఒకటి, దీని ద్వారా ప్రజలు తమ సౌలభ్యం ప్రకారం పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. SIP ద్వారా ప్రజలు ఇల్లు కొనుగోలు చేయడం, వాహనం కొనుగోలు చేయడం, ఉన్నత విద్య కోసం ప్రణాళికలు సిద్ధం చేయడం మరియు మరెన్నో వంటి అనేక లక్ష్యాలను సాధించడానికి ప్లాన్ చేయవచ్చు. అనేక పథకాలలో పెట్టుబడి యొక్క SIP మోడ్ అందుబాటులో ఉన్నప్పటికీ, ఇది సాధారణంగా సందర్భంలో సూచించబడుతుందిఈక్విటీ ఫండ్స్.

ప్రజలు తమను ప్రారంభించవచ్చుSIP పెట్టుబడి INR 500 కంటే తక్కువ మొత్తంతో.

ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ లేదా FD అంటే ఏమిటి?

FD యొక్క స్థిర డిపాజిట్ అనేది సాధారణంగా బ్యాంకులు అందించే పెట్టుబడి మార్గాన్ని సూచిస్తుంది మరియుతపాలా కార్యాలయము. FD విషయంలో, వ్యక్తులు నిర్ణీత కాల వ్యవధి కోసం ఒక-పర్యాయ చెల్లింపుగా గణనీయమైన మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేయాలి. ఇక్కడ, వ్యక్తులు పదవీకాలం ముగిసిన తర్వాత వారి పెట్టుబడి మొత్తాన్ని తిరిగి పొందుతారు. అయితే, వ్యక్తులు పదవీ కాలంలో FDని విచ్ఛిన్నం చేయలేరు మరియు వారు విచ్ఛిన్నం చేయడానికి ప్రయత్నిస్తే వారు కొన్ని ఛార్జీలు చెల్లించాలిబ్యాంక్. FDఆదాయం పెట్టుబడిపై వడ్డీ లభిస్తుంది. ఈ వడ్డీ ఆదాయం పెట్టుబడిదారుల చేతుల్లో పన్ను విధించబడుతుంది.

ఏది ఎంచుకోవాలి?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో SIP అనేది పెట్టుబడి విధానం కాబట్టి FD అనేది పెట్టుబడి మార్గం; రెండూ వేర్వేరు లక్షణాలను చూపుతాయి. కాబట్టి, రెండింటి మధ్య తేడాలను అర్థం చేసుకుందాం.

కనీస పెట్టుబడి

SIP విధానం ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లలో కనీస పెట్టుబడి మొదలవుతుందిINR 500. అందువల్ల, ఇది ప్రజల జేబులకు పెద్దగా చిటికెడు కాదని నిర్ధారించుకోవచ్చు. అంతేకాకుండా, ప్రజల సౌలభ్యం ప్రకారం SIP యొక్క ఫ్రీక్వెన్సీని నెలవారీగా లేదా త్రైమాసికంగా కూడా సెట్ చేయవచ్చు. మరోవైపు, FDలో కనీస పెట్టుబడి మొత్తం INR 1 మధ్య ఉంటుంది,000-10,0000. FD పెట్టుబడి ఏకమొత్తం మోడ్‌లో ఉన్నందున, ప్రజలు కొనసాగించరుపెట్టుబడి పెడుతున్నారు మొత్తం.

పదవీకాలం

సాంప్రదాయ పెట్టుబడి మార్గం అయిన FDలు స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి కోసం పరిగణించబడతాయి. FD యొక్క పదవీకాలం 6 నెలలు, 1 సంవత్సరం మరియు 5 సంవత్సరాల వరకు ఉండవచ్చు. దీనికి విరుద్ధంగా, SIP సాధారణంగా దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి కోసం ఎంపిక చేయబడుతుంది. SIP సాధారణంగా ఈక్విటీ ఫండ్‌ల సందర్భంలో సూచించబడుతుంది కాబట్టి, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి గరిష్ట ఆదాయాలను సంపాదించడానికి మీకు సహాయం చేస్తుంది. అదనంగా, ప్రజలు ఎక్కువసేపు ఉంచినట్లయితే గరిష్ట ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు.

తిరిగి వస్తుంది

FDపై రాబడి వడ్డీ రూపంలో స్థిరంగా ఉంటుంది, ఇది కాల వ్యవధిలో మారదు. 2017-18 ఆర్థిక సంవత్సరానికి, FD రేట్లుపరిధి పెట్టుబడిని ఒక సంవత్సరం పాటు ఉంచినట్లయితే సుమారుగా 6%-7% మధ్య ఉంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, SIP విషయంలో, రిటర్న్‌లు పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి కాబట్టి రిటర్న్‌లు స్థిరంగా ఉండవు.అంతర్లీన ఈక్విటీ షేర్లు. అయితే, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను ఐదేళ్ల కంటే ఎక్కువ కాలం ఉంచినట్లయితే 15% కంటే ఎక్కువ చారిత్రక రాబడిని ఇచ్చారు.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

అపాయకరమైన ఆకలి

SIPతో పోలిస్తే FD యొక్క రిస్క్-ఆకలి తక్కువగా పరిగణించబడుతుంది. FDలను సాధారణంగా బ్యాంకులు అందిస్తాయి. మరోవైపు, దిఅపాయకరమైన ఆకలి SIP FD కంటే ఎక్కువ. అయినప్పటికీ, SIPని ఎక్కువ కాలం పాటు ఉంచినట్లయితే, నష్టానికి సంభావ్యత తగ్గుతుంది.

లిక్విడిటీ

దిద్రవ్యత SIP విషయంలో FDతో పోలిస్తే ఎక్కువ. SIP విషయంలో, ప్రజలు తమ పెట్టుబడిని రీడీమ్ చేసుకుంటే వారు డబ్బును తిరిగి పొందవచ్చుఈక్విటీ ఫండ్స్ కోసం T+3 రోజులు. అయితే, విషయంలోరుణ నిధి, సెటిల్మెంట్ కాలంT+1 రోజులు. అయితే, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల విషయంలో, దాన్ని రీడీమ్ చేయడం అంత సులభం కాదు. ప్రజలు ముందస్తు ఉపసంహరణల కోసం ప్రయత్నించినప్పటికీ, వారు బ్యాంకుకు కొంత ఛార్జీలు చెల్లించాలి.

పన్ను విధింపు

మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు మరియు ఎఫ్‌డిల విషయంలో పన్ను నియమాలు రెండూ భిన్నంగా ఉంటాయి. FDల విషయంలో, 2017-18 ఆర్థిక సంవత్సరానికి, వ్యక్తి యొక్క సాధారణ పన్ను స్లాబ్‌ల ప్రకారం సంపాదించిన వడ్డీ వసూలు చేయబడుతుంది. అయితే, SIP సాధారణంగా ఈక్విటీ ఫండ్‌లకు సంబంధించి ఉంటుంది కాబట్టి, ఈక్విటీ ఫండ్‌లకు సంబంధించిన పన్ను నియమాలు క్రింది విధంగా వివరించబడ్డాయి.

2017-18 ఆర్థిక సంవత్సరానికి, ఈక్విటీ ఫండ్‌లను కొనుగోలు చేసిన తేదీ నుండి ఒక సంవత్సరం తర్వాత విక్రయించినట్లయితే, అవి దీర్ఘకాలానికి వర్తిస్తాయిరాజధాని పన్ను విధించబడని లాభాలు. అయితే, ఈ నిధులను కొనుగోలు చేసిన తేదీ నుండి ఒక సంవత్సరం ముందు విక్రయించినట్లయితే; అది స్వల్పకాలానికి లోబడి ఉంటుందిమూలధన రాబడి ఇది a వద్ద ఛార్జ్ చేయబడుతుందిఫ్లాట్ వ్యక్తి యొక్క పన్ను స్లాబ్‌తో సంబంధం లేకుండా 15% రేటు.

లక్షణాలు

SIP రూపాయి ధర సగటు వంటి అనేక లక్షణాలను కలిగి ఉందిసమ్మేళనం యొక్క శక్తి, మరియు మొదలైనవి, ఇది FD విషయంలో అందుబాటులో ఉండదు. కాబట్టి, ఈ లక్షణాలకు అర్థం ఏమిటో చూద్దాం.

1. రూపాయి ఖర్చు సగటు

SIP విషయంలో, ప్రజలుమ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టండి మార్కెట్లు వేర్వేరు ధరల ప్రవర్తనను చూపుతున్నప్పుడు సాధారణ సమయ వ్యవధిలో యూనిట్లు. అందువల్ల, మార్కెట్లు తిరోగమనాన్ని చూపుతున్నప్పుడు, ప్రజలు మరిన్ని యూనిట్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు వైస్ వెర్సా. కాబట్టి, SIP కారణంగా యూనిట్ల కొనుగోలు ధర సగటున పొందుతుంది. అయితే, FD విషయంలో, మొత్తం ఒక్కసారి మాత్రమే డిపాజిట్ చేయబడినందున ఈ ఫీచర్ అందుబాటులో ఉండదు.

2. సమ్మేళనం యొక్క శక్తి

SIP సమ్మేళనానికి వర్తిస్తుంది. కాంపౌండింగ్ అనేది సమ్మేళనం వడ్డీని సూచిస్తుంది, ఇక్కడ వడ్డీ మొత్తం అసలు మొత్తం మరియు ఇప్పటికే సేకరించబడిన వడ్డీపై లెక్కించబడుతుంది. FD విషయంలో, వడ్డీ మొత్తం కూడా సమ్మేళనానికి లోబడి ఉంటుంది.

3. క్రమశిక్షణతో కూడిన పొదుపు అలవాటు

వ్యక్తులు క్రమమైన వ్యవధిలో డబ్బును డిపాజిట్ చేయవలసి ఉన్నందున SIP వ్యక్తులలో క్రమశిక్షణతో కూడిన పొదుపు అలవాటును అభివృద్ధి చేస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, FDలో వ్యక్తులు ఒక్కసారి మాత్రమే డబ్బును డిపాజిట్ చేస్తే, వారు క్రమశిక్షణతో కూడిన పొదుపు అలవాటును పెంచుకోవచ్చు లేదా పెంచుకోకపోవచ్చు.

క్రింద ఇవ్వబడిన పట్టిక SIP మరియు ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ల మధ్య తేడాలను సంగ్రహిస్తుంది.

పారామితులు	SIP	ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు
తిరిగి వస్తుంది	ఫండ్ పనితీరును బట్టి మారుతూ ఉంటుంది	ముందుగా నిర్ణయించినది
కనీస పెట్టుబడి	INR 500 నుండి ప్రారంభమవుతుంది	INR 1,000 – 10,000 మధ్య శ్రేణులు
పదవీకాలం	సాధారణంగా దీర్ఘకాలికంగా ఉపయోగిస్తారు	స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలిక పదవీకాలం రెండూ
ప్రమాదం	అధిక	తక్కువ
లిక్విడిటీ	అధిక	తక్కువ
పన్ను విధింపు	తక్కువ సమయం: 15% ఫ్లాట్ రేటుతో పన్ను విధించబడిందిదీర్ఘకాలిక: పన్ను విధించబడలేదు	వ్యక్తిగత స్లాబ్ రేట్ల ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది
లక్షణాలు	రూపాయి కాస్ట్ యావరేజ్, పవర్ ఆఫ్ కాంపౌండింగ్, & క్రమశిక్షణా పొదుపు అలవాటు	సమ్మేళనం యొక్క శక్తి

FY 22 - 23 కోసం పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఉత్తమ SIP

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹64.65 ↑ 0.06	₹3,606	1,000	9.3	8.2	14.7	16.1	16.7	8.7
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth	₹140.24 ↑ 0.01	₹10,593	100	6.4	6	14.1	15.7	17.7	11.6
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹104 ↓ -0.36	₹9,034	100	2.4	9.8	11	24.4	22.1	37.5
Kotak Standard Multicap Fund Growth	₹87.806 ↓ -0.05	₹56,040	500	5.1	5.4	8.7	16.7	17.3	16.5
Mirae Asset India Equity Fund Growth	₹118.117 ↓ -0.01	₹41,088	1,000	5	6.6	8.1	13	15.4	12.7
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 27 Nov 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund	ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund	Invesco India Growth Opportunities Fund	Kotak Standard Multicap Fund	Mirae Asset India Equity Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹3,606 Cr).	Lower mid AUM (₹10,593 Cr).	Bottom quartile AUM (₹9,034 Cr).	Highest AUM (₹56,040 Cr).	Upper mid AUM (₹41,088 Cr).
Point 2	Established history (11+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Oldest track record among peers (18 yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (17+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 16.75% (bottom quartile).	5Y return: 17.66% (upper mid).	5Y return: 22.06% (top quartile).	5Y return: 17.31% (lower mid).	5Y return: 15.42% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 16.10% (lower mid).	3Y return: 15.71% (bottom quartile).	3Y return: 24.37% (top quartile).	3Y return: 16.65% (upper mid).	3Y return: 12.99% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 14.75% (top quartile).	1Y return: 14.15% (upper mid).	1Y return: 10.99% (lower mid).	1Y return: 8.70% (bottom quartile).	1Y return: 8.07% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: -3.75 (bottom quartile).	Alpha: -2.18 (bottom quartile).	Alpha: 5.34 (top quartile).	Alpha: 3.08 (upper mid).	Alpha: 0.62 (lower mid).
Point 9	Sharpe: 0.38 (upper mid).	Sharpe: 0.44 (top quartile).	Sharpe: 0.37 (lower mid).	Sharpe: 0.23 (bottom quartile).	Sharpe: 0.12 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: 0.26 (upper mid).	Information ratio: 0.26 (lower mid).	Information ratio: 1.00 (top quartile).	Information ratio: 0.01 (bottom quartile).	Information ratio: -0.43 (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Bottom quartile AUM (₹3,606 Cr).
Established history (11+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 16.75% (bottom quartile).
3Y return: 16.10% (lower mid).
1Y return: 14.75% (top quartile).
Alpha: -3.75 (bottom quartile).
Sharpe: 0.38 (upper mid).
Information ratio: 0.26 (upper mid).

ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹10,593 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 17.66% (upper mid).
3Y return: 15.71% (bottom quartile).
1Y return: 14.15% (upper mid).
Alpha: -2.18 (bottom quartile).
Sharpe: 0.44 (top quartile).
Information ratio: 0.26 (lower mid).

Invesco India Growth Opportunities Fund

Bottom quartile AUM (₹9,034 Cr).
Oldest track record among peers (18 yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.06% (top quartile).
3Y return: 24.37% (top quartile).
1Y return: 10.99% (lower mid).
Alpha: 5.34 (top quartile).
Sharpe: 0.37 (lower mid).
Information ratio: 1.00 (top quartile).

Kotak Standard Multicap Fund

Highest AUM (₹56,040 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.31% (lower mid).
3Y return: 16.65% (upper mid).
1Y return: 8.70% (bottom quartile).
Alpha: 3.08 (upper mid).
Sharpe: 0.23 (bottom quartile).
Information ratio: 0.01 (bottom quartile).

Mirae Asset India Equity Fund

Upper mid AUM (₹41,088 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 15.42% (bottom quartile).
3Y return: 12.99% (bottom quartile).
1Y return: 8.07% (bottom quartile).
Alpha: 0.62 (lower mid).
Sharpe: 0.12 (bottom quartile).
Information ratio: -0.43 (bottom quartile).

1. Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

The primary investment objective of the Scheme is to generate long-term capital appreciation to unit holders from a portfolio that is invested predominantly in equity and equity related securities of companies engaged in banking and financial services. The Scheme does not guarantee/indicate any returns. There can be no assurance that the schemes’ objectives will be achieved.

Research Highlights for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Bottom quartile AUM (₹3,606 Cr).
Established history (11+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 16.75% (bottom quartile).
3Y return: 16.10% (lower mid).
1Y return: 14.75% (top quartile).
Alpha: -3.75 (bottom quartile).
Sharpe: 0.38 (upper mid).
Information ratio: 0.26 (upper mid).
Higher exposure to Financial Services vs peer median.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~98%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding ICICI Bank Ltd (~17.4%).
Top-3 holdings concentration ~41.8%.

Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth
Launch Date	14 Dec 13
NAV (27 Nov 25)	₹64.65 ↑ 0.06 (0.09 %)
Net Assets (Cr)	₹3,606 on 31 Oct 25
Category	Equity - Sectoral
AMC	Birla Sun Life Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	High
Expense Ratio	1.99
Sharpe Ratio	0.38
Information Ratio	0.26
Alpha Ratio	-3.75
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-365 Days (1%),365 Days and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 20	₹10,000
31 Oct 21	₹16,935
31 Oct 22	₹16,859
31 Oct 23	₹19,422
31 Oct 24	₹23,794
31 Oct 25	₹26,408

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹458,689.
Net Profit of ₹158,689 Invest Now

Returns for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 27 Nov 25

Duration	Returns
1 Month	2.1%
3 Month	9.3%
6 Month	8.2%
1 Year	14.7%
3 Year	16.1%
5 Year	16.7%
10 Year
15 Year
Since launch	16.9%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	8.7%
2023	21.7%
2022	11.5%
2021	16.8%
2020	1.1%
2019	14.9%
2018	-2.4%
2017	47.6%
2016	15.7%
2015	-0.5%

Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Name	Since	Tenure
Dhaval Gala	26 Aug 15	10.19 Yr.

Data below for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund as on 31 Oct 25

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	96.6%
Technology	1.14%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	2.25%
Equity	97.75%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 13 \| ICICIBANK	17%	₹629 Cr	4,677,929
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 13 \| HDFCBANK	16%	₹593 Cr	6,008,496 ↓ -575,000
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 18 \| 532215	8%	₹284 Cr	2,302,100
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 17 \| SBIN	7%	₹255 Cr	2,718,689
Bajaj Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 16 \| 500034	6%	₹223 Cr	2,137,250
Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 19 \| KOTAKBANK	4%	₹149 Cr	709,333
Cholamandalam Financial Holdings Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 20 \| CHOLAHLDNG	3%	₹119 Cr	623,906
AU Small Finance Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 23 \| 540611	3%	₹118 Cr	1,346,861 ↓ -100,000
ICICI Lombard General Insurance Co Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 19 \| ICICIGI	3%	₹113 Cr	565,076
HDB Financial Services Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Jun 25 \| HDBFS	3%	₹105 Cr	1,429,781

2. ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund

ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund is an Open-ended equity scheme that seeks to generate long-term capital appreciation to unitholders from a portfolio that is invested predominantly in equity and equity related securities of companies engaged in banking and financial services. However, there can be no assurance that the investment objective of the Scheme will be realized.

Research Highlights for ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹10,593 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 17.66% (upper mid).
3Y return: 15.71% (bottom quartile).
1Y return: 14.15% (upper mid).
Alpha: -2.18 (bottom quartile).
Sharpe: 0.44 (top quartile).
Information ratio: 0.26 (lower mid).
Higher exposure to Financial Services vs peer median.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~97%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~20.8%).
Top-3 holdings concentration ~47.7%.

Below is the key information for ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund

ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth
Launch Date	22 Aug 08
NAV (27 Nov 25)	₹140.24 ↑ 0.01 (0.01 %)
Net Assets (Cr)	₹10,593 on 31 Oct 25
Category	Equity - Sectoral
AMC	ICICI Prudential Asset Management Company Limited
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	High
Expense Ratio	1.83
Sharpe Ratio	0.44
Information Ratio	0.26
Alpha Ratio	-2.18
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	100
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 20	₹10,000
31 Oct 21	₹17,106
31 Oct 22	₹17,122
31 Oct 23	₹19,008
31 Oct 24	₹23,905
31 Oct 25	₹26,553

ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹470,047.
Net Profit of ₹170,047 Invest Now

Returns for ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 27 Nov 25

Duration	Returns
1 Month	1.4%
3 Month	6.4%
6 Month	6%
1 Year	14.1%
3 Year	15.7%
5 Year	17.7%
10 Year
15 Year
Since launch	16.5%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	11.6%
2023	17.9%
2022	11.9%
2021	23.5%
2020	-5.5%
2019	14.5%
2018	-0.4%
2017	45.1%
2016	21.1%
2015	-7.2%

Fund Manager information for ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund

Name	Since	Tenure
Roshan Chutkey	29 Jan 18	7.76 Yr.
Sharmila D’mello	30 Jun 22	3.34 Yr.

Data below for ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund as on 31 Oct 25

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	94.87%
Health Care	1.44%
Technology	0.53%
Industrials	0.35%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	2.8%
Equity	97.2%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 08 \| HDFCBANK	21%	₹2,201 Cr	22,294,728 ↑ 1,213,571
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 08 \| ICICIBANK	19%	₹1,985 Cr	14,758,497 ↑ 539,000
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 08 \| SBIN	8%	₹865 Cr	9,236,666 ↓ -253,009
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 28 Feb 19 \| 532215	8%	₹811 Cr	6,575,273 ↓ -311,414
SBI Life Insurance Co Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 17 \| SBILIFE	6%	₹607 Cr	3,104,315
Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 23 \| KOTAKBANK	5%	₹523 Cr	2,488,791 ↓ -149,591
HDFC Life Insurance Co Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 23 \| HDFCLIFE	3%	₹358 Cr	4,884,950 ↓ -214,746
ICICI Lombard General Insurance Co Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 19 \| ICICIGI	3%	₹270 Cr	1,355,046
Max Financial Services Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Aug 19 \| 500271	2%	₹255 Cr	1,649,161
LIC Housing Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 24 \| LICHSGFIN	2%	₹227 Cr	3,967,276 ↑ 516,928

3. Invesco India Growth Opportunities Fund

(Erstwhile Invesco India Growth Fund)

The investment objective of the Scheme is to generate long-term capital growth from a diversified portfolio of predominantly equity and equity-related securities. However, there can be no assurance that the objectives of the scheme will be achieved.

Research Highlights for Invesco India Growth Opportunities Fund

Bottom quartile AUM (₹9,034 Cr).
Oldest track record among peers (18 yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.06% (top quartile).
3Y return: 24.37% (top quartile).
1Y return: 10.99% (lower mid).
Alpha: 5.34 (top quartile).
Sharpe: 0.37 (lower mid).
Information ratio: 1.00 (top quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~99%).
Largest holding Max Healthcare Institute Ltd Ordinary Shares (~5.4%).

Below is the key information for Invesco India Growth Opportunities Fund

Invesco India Growth Opportunities Fund Growth
Launch Date	9 Aug 07
NAV (27 Nov 25)	₹104 ↓ -0.36 (-0.34 %)
Net Assets (Cr)	₹9,034 on 31 Oct 25
Category	Equity - Large & Mid Cap
AMC	Invesco Asset Management (India) Private Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.82
Sharpe Ratio	0.37
Information Ratio	1
Alpha Ratio	5.34
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	100
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 20	₹10,000
31 Oct 21	₹15,045
31 Oct 22	₹15,159
31 Oct 23	₹17,104
31 Oct 24	₹26,098
31 Oct 25	₹29,206

Invesco India Growth Opportunities Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹530,691.
Net Profit of ₹230,691 Invest Now

Returns for Invesco India Growth Opportunities Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 27 Nov 25

Duration	Returns
1 Month	-0.4%
3 Month	2.4%
6 Month	9.8%
1 Year	11%
3 Year	24.4%
5 Year	22.1%
10 Year
15 Year
Since launch	13.6%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	37.5%
2023	31.6%
2022	-0.4%
2021	29.7%
2020	13.3%
2019	10.7%
2018	-0.2%
2017	39.6%
2016	3.3%
2015	3.8%

Fund Manager information for Invesco India Growth Opportunities Fund

Name	Since	Tenure
Aditya Khemani	9 Nov 23	1.98 Yr.
Amit Ganatra	21 Jan 22	3.78 Yr.

Data below for Invesco India Growth Opportunities Fund as on 31 Oct 25

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	29.75%
Consumer Cyclical	20.27%
Health Care	19.25%
Industrials	11.1%
Real Estate	7.65%
Technology	6.17%
Basic Materials	3.45%
Communication Services	1.65%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	0.71%
Equity	99.27%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Max Healthcare Institute Ltd Ordinary Shares (Healthcare) Equity, Since 30 Nov 22 \| MAXHEALTH	5%	₹485 Cr	4,225,932 ↑ 155,108
Trent Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 28 Feb 22 \| 500251	5%	₹441 Cr	938,964 ↑ 123,935
InterGlobe Aviation Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Mar 24 \| INDIGO	5%	₹437 Cr	776,436
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 30 Jun 23 \| 543320	5%	₹435 Cr	13,689,301
Swiggy Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 30 Nov 24 \| SWIGGY	5%	₹425 Cr	10,371,277 ↑ 1,461,410
Cholamandalam Investment and Finance Co Ltd (Financial Services) Equity, Since 28 Feb 23 \| CHOLAFIN	5%	₹416 Cr	2,449,413
Sai Life Sciences Ltd (Healthcare) Equity, Since 31 Dec 24 \| SAILIFE	4%	₹393 Cr	4,283,799
BSE Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 23 \| BSE	4%	₹392 Cr	1,580,775
L&T Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Apr 24 \| LTF	4%	₹363 Cr	13,404,597
Prestige Estates Projects Ltd (Real Estate) Equity, Since 31 Dec 23 \| PRESTIGE	4%	₹361 Cr	2,070,930 ↑ 156,053

4. Kotak Standard Multicap Fund

(Erstwhile Kotak Select Focus Fund)

The investment objective of the scheme is to generate long term appreciation from the portfolio of equity and equity related sectors, generally focussed on few selected sectors.

Research Highlights for Kotak Standard Multicap Fund

Highest AUM (₹56,040 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.31% (lower mid).
3Y return: 16.65% (upper mid).
1Y return: 8.70% (bottom quartile).
Alpha: 3.08 (upper mid).
Sharpe: 0.23 (bottom quartile).
Information ratio: 0.01 (bottom quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~98%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~6.3%).

Below is the key information for Kotak Standard Multicap Fund

Kotak Standard Multicap Fund Growth
Launch Date	11 Sep 09
NAV (27 Nov 25)	₹87.806 ↓ -0.05 (-0.06 %)
Net Assets (Cr)	₹56,040 on 31 Oct 25
Category	Equity - Multi Cap
AMC	Kotak Mahindra Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.47
Sharpe Ratio	0.23
Information Ratio	0.01
Alpha Ratio	3.08
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 20	₹10,000
31 Oct 21	₹14,974
31 Oct 22	₹15,429
31 Oct 23	₹16,806
31 Oct 24	₹22,443
31 Oct 25	₹24,419

Kotak Standard Multicap Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹470,047.
Net Profit of ₹170,047 Invest Now

Returns for Kotak Standard Multicap Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 27 Nov 25

Duration	Returns
1 Month	0.3%
3 Month	5.1%
6 Month	5.4%
1 Year	8.7%
3 Year	16.7%
5 Year	17.3%
10 Year
15 Year
Since launch	14.3%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	16.5%
2023	24.2%
2022	5%
2021	25.4%
2020	11.8%
2019	12.3%
2018	-0.9%
2017	34.3%
2016	9.4%
2015	3%

Fund Manager information for Kotak Standard Multicap Fund

Name	Since	Tenure
Harsha Upadhyaya	4 Aug 12	13.25 Yr.

Data below for Kotak Standard Multicap Fund as on 31 Oct 25

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	27.03%
Industrials	19.71%
Basic Materials	14.52%
Consumer Cyclical	11.96%
Technology	6.78%
Energy	6.06%
Utility	3.45%
Communication Services	3.15%
Health Care	2.96%
Consumer Defensive	2.31%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	2.06%
Equity	97.94%
Other	0%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 10 \| HDFCBANK	6%	₹3,554 Cr	36,000,000 ↑ 4,000,000
Bharat Electronics Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Aug 14 \| BEL	6%	₹3,409 Cr	80,000,000 ↓ -1,000,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 10 \| ICICIBANK	6%	₹3,363 Cr	25,000,000 ↓ -1,500,000
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 12 \| SBIN	4%	₹2,230 Cr	23,800,000
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 30 Sep 13 \| LT	4%	₹2,136 Cr	5,300,000 ↓ -100,000
Jindal Steel Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Mar 18 \| 532286	4%	₹2,027 Cr	19,000,000
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Aug 23 \| 543320	4%	₹2,002 Cr	63,000,000 ↑ 3,000,000
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 May 12 \| 532215	4%	₹1,972 Cr	16,000,000
SRF Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Dec 18 \| SRF	3%	₹1,832 Cr	6,250,000
Infosys Ltd (Technology) Equity, Since 30 Nov 10 \| INFY	3%	₹1,705 Cr	11,500,000

5. Mirae Asset India Equity Fund

(Erstwhile Mirae Asset India Opportunities Fund)

The investment objective of the scheme is to generate long term capital appreciation by capitalizing on potential investment opportunities through predominantly investing in equities, equity related securities.

Research Highlights for Mirae Asset India Equity Fund

Upper mid AUM (₹41,088 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 15.42% (bottom quartile).
3Y return: 12.99% (bottom quartile).
1Y return: 8.07% (bottom quartile).
Alpha: 0.62 (lower mid).
Sharpe: 0.12 (bottom quartile).
Information ratio: -0.43 (bottom quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~100%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~9.8%).

Below is the key information for Mirae Asset India Equity Fund

Mirae Asset India Equity Fund Growth
Launch Date	4 Apr 08
NAV (27 Nov 25)	₹118.117 ↓ -0.01 (-0.01 %)
Net Assets (Cr)	₹41,088 on 31 Oct 25
Category	Equity - Multi Cap
AMC	Mirae Asset Global Inv (India) Pvt. Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.16
Sharpe Ratio	0.12
Information Ratio	-0.43
Alpha Ratio	0.62
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Oct 20	₹10,000
31 Oct 21	₹15,195
31 Oct 22	₹15,280
31 Oct 23	₹16,152
31 Oct 24	₹20,605
31 Oct 25	₹22,082

Mirae Asset India Equity Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹447,579.
Net Profit of ₹147,579 Invest Now

Returns for Mirae Asset India Equity Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 27 Nov 25

Duration	Returns
1 Month	1.2%
3 Month	5%
6 Month	6.6%
1 Year	8.1%
3 Year	13%
5 Year	15.4%
10 Year
15 Year
Since launch	15%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	12.7%
2023	18.4%
2022	1.6%
2021	27.7%
2020	13.7%
2019	12.7%
2018	-0.6%
2017	38.6%
2016	8.1%
2015	4.3%

Fund Manager information for Mirae Asset India Equity Fund

Name	Since	Tenure
Gaurav Misra	31 Jan 19	6.76 Yr.

Data below for Mirae Asset India Equity Fund as on 31 Oct 25

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	31.54%
Consumer Cyclical	13.69%
Technology	10.72%
Consumer Defensive	9.92%
Industrials	8.07%
Basic Materials	6.02%
Energy	5.84%
Health Care	4.94%
Communication Services	4.69%
Utility	3.14%
Real Estate	0.85%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	0.35%
Equity	99.65%
Other	0%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 28 Feb 09 \| HDFCBANK	10%	₹4,010 Cr	40,619,277 ↓ -825,821
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 09 \| ICICIBANK	8%	₹3,307 Cr	24,579,282 ↑ 450,000
Infosys Ltd (Technology) Equity, Since 31 May 08 \| INFY	5%	₹2,224 Cr	15,003,321 ↓ -130,487
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 30 Apr 08 \| RELIANCE	5%	₹2,012 Cr	13,533,143
ITC Ltd (Consumer Defensive) Equity, Since 29 Feb 12 \| ITC	4%	₹1,795 Cr	42,694,472
Bharti Airtel Ltd (Communication Services) Equity, Since 31 Aug 10 \| BHARTIARTL	4%	₹1,715 Cr	8,349,033
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 29 Feb 12 \| LT	4%	₹1,541 Cr	3,822,728
Tata Consultancy Services Ltd (Technology) Equity, Since 31 May 09 \| TCS	3%	₹1,410 Cr	4,612,393
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Mar 14 \| 532215	3%	₹1,315 Cr	10,663,212
Maruti Suzuki India Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Mar 12 \| MARUTI	3%	₹1,217 Cr	752,011 ↓ -45,036

SIP రిటర్న్ కాలిక్యులేటర్

SIP రాబడులు మారుతూ ఉంటాయి. అయితే, రాబడి యొక్క చారిత్రక రేటు 15% అని ఊహిస్తే, 12 నెలల వ్యవధిలో INR 1,000 SIP పెట్టుబడి ఎలా పెరుగుతుందో చూద్దాం.

FD కాలిక్యులేటర్

FD రేట్లు కూడా బ్యాంకుల వారీగా మారుతూ ఉంటాయి. అయితే, వడ్డీ రేటు 6%గా భావించి, పెట్టుబడి మొత్తం INR 1,000 అయితే FD 12 నెలల వ్యవధిలో ఎలా పని చేస్తుందో చూద్దాం.

MF SIP ఆన్‌లైన్‌లో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి?

Fincash.comలో జీవితకాలం కోసం ఉచిత పెట్టుబడి ఖాతాను తెరవండి.

మీ రిజిస్ట్రేషన్ మరియు KYC ప్రక్రియను పూర్తి చేయండి

పత్రాలను అప్‌లోడ్ చేయండి (పాన్, ఆధార్, మొదలైనవి).మరియు, మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు!

ప్రారంభించడానికి

ముగింపు: SIP లేదా FD

ముగింపులో, FDతో పోలిస్తే SIPకి ఎక్కువ ప్రయోజనాలు ఉన్నాయని చెప్పవచ్చు. అయినప్పటికీ, పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకం యొక్క పనితీరును పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవాలని ప్రజలకు ఎల్లప్పుడూ సలహా ఇస్తారు. అదనంగా, వారు వ్యక్తిగతంగా కూడా సంప్రదించవచ్చుఆర్థిక సలహాదారు వారి పెట్టుబడి సురక్షితంగా ఉందని మరియు వారి లక్ష్యాలు నెరవేరాయని నిర్ధారించడానికి.

Disclaimer:
ఇక్కడ అందించిన సమాచారం ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించడానికి అన్ని ప్రయత్నాలు చేయబడ్డాయి. అయినప్పటికీ, డేటా యొక్క ఖచ్చితత్వానికి సంబంధించి ఎటువంటి హామీలు ఇవ్వబడవు. దయచేసి ఏదైనా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకం సమాచార పత్రంతో ధృవీకరించండి.