SIP Vs FD

Updated on February 14, 2026 , 21094 views

బెటర్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఆప్షన్ ఏది?

ఎంచుకునే విషయంలో వ్యక్తులు ఎల్లప్పుడూ క్యాచ్ 22 పరిస్థితిలో ఉంటారుఎఫ్ డి మరియుSIP పెట్టుబడి కోసం.SIP అనేది పెట్టుబడి విధానంమ్యూచువల్ ఫండ్స్ దీని ద్వారా వ్యక్తులు చిన్న మొత్తాలను క్రమ వ్యవధిలో డిపాజిట్ చేయవచ్చు.మరోవైపు, FD అనేది పెట్టుబడి మార్గం, దీనిలో వ్యక్తులు నిర్దిష్ట కాలవ్యవధి కోసం కొంత మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేస్తారు మరియు మెచ్యూరిటీ సమయంలో వడ్డీతో మొత్తాన్ని తిరిగి పొందుతారు.. కాబట్టి, FD మరియు SIP, SIP రిటర్న్ కాలిక్యులేటర్, మధ్య ఏది మంచిదో మనం అర్థం చేసుకుందాం.టాప్ SIP పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు మరెన్నో.

సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ లేదా SIP అంటే ఏమిటి?

క్రమబద్ధమైనపెట్టుబడి ప్రణాళిక లేదా SIP అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి మోడ్, ఇది ప్రజలు క్రమమైన వ్యవధిలో చిన్న మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. SIPని గోల్ ఆధారిత పెట్టుబడిగా కూడా పేర్కొనవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క అందాలలో SIP ఒకటి, దీని ద్వారా ప్రజలు తమ సౌలభ్యం ప్రకారం పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. SIP ద్వారా ప్రజలు ఇల్లు కొనుగోలు చేయడం, వాహనం కొనుగోలు చేయడం, ఉన్నత విద్య కోసం ప్రణాళికలు సిద్ధం చేయడం మరియు మరెన్నో వంటి అనేక లక్ష్యాలను సాధించడానికి ప్లాన్ చేయవచ్చు. అనేక పథకాలలో పెట్టుబడి యొక్క SIP మోడ్ అందుబాటులో ఉన్నప్పటికీ, ఇది సాధారణంగా సందర్భంలో సూచించబడుతుందిఈక్విటీ ఫండ్స్.

ప్రజలు తమను ప్రారంభించవచ్చుSIP పెట్టుబడి INR 500 కంటే తక్కువ మొత్తంతో.

ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ లేదా FD అంటే ఏమిటి?

FD యొక్క స్థిర డిపాజిట్ అనేది సాధారణంగా బ్యాంకులు అందించే పెట్టుబడి మార్గాన్ని సూచిస్తుంది మరియుతపాలా కార్యాలయము. FD విషయంలో, వ్యక్తులు నిర్ణీత కాల వ్యవధి కోసం ఒక-పర్యాయ చెల్లింపుగా గణనీయమైన మొత్తాన్ని డిపాజిట్ చేయాలి. ఇక్కడ, వ్యక్తులు పదవీకాలం ముగిసిన తర్వాత వారి పెట్టుబడి మొత్తాన్ని తిరిగి పొందుతారు. అయితే, వ్యక్తులు పదవీ కాలంలో FDని విచ్ఛిన్నం చేయలేరు మరియు వారు విచ్ఛిన్నం చేయడానికి ప్రయత్నిస్తే వారు కొన్ని ఛార్జీలు చెల్లించాలిబ్యాంక్. FDఆదాయం పెట్టుబడిపై వడ్డీ లభిస్తుంది. ఈ వడ్డీ ఆదాయం పెట్టుబడిదారుల చేతుల్లో పన్ను విధించబడుతుంది.

ఏది ఎంచుకోవాలి?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో SIP అనేది పెట్టుబడి విధానం కాబట్టి FD అనేది పెట్టుబడి మార్గం; రెండూ వేర్వేరు లక్షణాలను చూపుతాయి. కాబట్టి, రెండింటి మధ్య తేడాలను అర్థం చేసుకుందాం.

కనీస పెట్టుబడి

SIP విధానం ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లలో కనీస పెట్టుబడి మొదలవుతుందిINR 500. అందువల్ల, ఇది ప్రజల జేబులకు పెద్దగా చిటికెడు కాదని నిర్ధారించుకోవచ్చు. అంతేకాకుండా, ప్రజల సౌలభ్యం ప్రకారం SIP యొక్క ఫ్రీక్వెన్సీని నెలవారీగా లేదా త్రైమాసికంగా కూడా సెట్ చేయవచ్చు. మరోవైపు, FDలో కనీస పెట్టుబడి మొత్తం INR 1 మధ్య ఉంటుంది,000-10,0000. FD పెట్టుబడి ఏకమొత్తం మోడ్‌లో ఉన్నందున, ప్రజలు కొనసాగించరుపెట్టుబడి పెడుతున్నారు మొత్తం.

పదవీకాలం

సాంప్రదాయ పెట్టుబడి మార్గం అయిన FDలు స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి కోసం పరిగణించబడతాయి. FD యొక్క పదవీకాలం 6 నెలలు, 1 సంవత్సరం మరియు 5 సంవత్సరాల వరకు ఉండవచ్చు. దీనికి విరుద్ధంగా, SIP సాధారణంగా దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి కోసం ఎంపిక చేయబడుతుంది. SIP సాధారణంగా ఈక్విటీ ఫండ్‌ల సందర్భంలో సూచించబడుతుంది కాబట్టి, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి గరిష్ట ఆదాయాలను సంపాదించడానికి మీకు సహాయం చేస్తుంది. అదనంగా, ప్రజలు ఎక్కువసేపు ఉంచినట్లయితే గరిష్ట ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు.

తిరిగి వస్తుంది

FDపై రాబడి వడ్డీ రూపంలో స్థిరంగా ఉంటుంది, ఇది కాల వ్యవధిలో మారదు. 2017-18 ఆర్థిక సంవత్సరానికి, FD రేట్లుపరిధి పెట్టుబడిని ఒక సంవత్సరం పాటు ఉంచినట్లయితే సుమారుగా 6%-7% మధ్య ఉంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, SIP విషయంలో, రిటర్న్‌లు పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి కాబట్టి రిటర్న్‌లు స్థిరంగా ఉండవు.అంతర్లీన ఈక్విటీ షేర్లు. అయితే, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను ఐదేళ్ల కంటే ఎక్కువ కాలం ఉంచినట్లయితే 15% కంటే ఎక్కువ చారిత్రక రాబడిని ఇచ్చారు.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

అపాయకరమైన ఆకలి

SIPతో పోలిస్తే FD యొక్క రిస్క్-ఆకలి తక్కువగా పరిగణించబడుతుంది. FDలను సాధారణంగా బ్యాంకులు అందిస్తాయి. మరోవైపు, దిఅపాయకరమైన ఆకలి SIP FD కంటే ఎక్కువ. అయినప్పటికీ, SIPని ఎక్కువ కాలం పాటు ఉంచినట్లయితే, నష్టానికి సంభావ్యత తగ్గుతుంది.

లిక్విడిటీ

దిద్రవ్యత SIP విషయంలో FDతో పోలిస్తే ఎక్కువ. SIP విషయంలో, ప్రజలు తమ పెట్టుబడిని రీడీమ్ చేసుకుంటే వారు డబ్బును తిరిగి పొందవచ్చుఈక్విటీ ఫండ్స్ కోసం T+3 రోజులు. అయితే, విషయంలోరుణ నిధి, సెటిల్మెంట్ కాలంT+1 రోజులు. అయితే, ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ల విషయంలో, దాన్ని రీడీమ్ చేయడం అంత సులభం కాదు. ప్రజలు ముందస్తు ఉపసంహరణల కోసం ప్రయత్నించినప్పటికీ, వారు బ్యాంకుకు కొంత ఛార్జీలు చెల్లించాలి.

పన్ను విధింపు

మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు మరియు ఎఫ్‌డిల విషయంలో పన్ను నియమాలు రెండూ భిన్నంగా ఉంటాయి. FDల విషయంలో, 2017-18 ఆర్థిక సంవత్సరానికి, వ్యక్తి యొక్క సాధారణ పన్ను స్లాబ్‌ల ప్రకారం సంపాదించిన వడ్డీ వసూలు చేయబడుతుంది. అయితే, SIP సాధారణంగా ఈక్విటీ ఫండ్‌లకు సంబంధించి ఉంటుంది కాబట్టి, ఈక్విటీ ఫండ్‌లకు సంబంధించిన పన్ను నియమాలు క్రింది విధంగా వివరించబడ్డాయి.

2017-18 ఆర్థిక సంవత్సరానికి, ఈక్విటీ ఫండ్‌లను కొనుగోలు చేసిన తేదీ నుండి ఒక సంవత్సరం తర్వాత విక్రయించినట్లయితే, అవి దీర్ఘకాలానికి వర్తిస్తాయిరాజధాని పన్ను విధించబడని లాభాలు. అయితే, ఈ నిధులను కొనుగోలు చేసిన తేదీ నుండి ఒక సంవత్సరం ముందు విక్రయించినట్లయితే; అది స్వల్పకాలానికి లోబడి ఉంటుందిమూలధన రాబడి ఇది a వద్ద ఛార్జ్ చేయబడుతుందిఫ్లాట్ వ్యక్తి యొక్క పన్ను స్లాబ్‌తో సంబంధం లేకుండా 15% రేటు.

లక్షణాలు

SIP రూపాయి ధర సగటు వంటి అనేక లక్షణాలను కలిగి ఉందిసమ్మేళనం యొక్క శక్తి, మరియు మొదలైనవి, ఇది FD విషయంలో అందుబాటులో ఉండదు. కాబట్టి, ఈ లక్షణాలకు అర్థం ఏమిటో చూద్దాం.

1. రూపాయి ఖర్చు సగటు

SIP విషయంలో, ప్రజలుమ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టండి మార్కెట్లు వేర్వేరు ధరల ప్రవర్తనను చూపుతున్నప్పుడు సాధారణ సమయ వ్యవధిలో యూనిట్లు. అందువల్ల, మార్కెట్లు తిరోగమనాన్ని చూపుతున్నప్పుడు, ప్రజలు మరిన్ని యూనిట్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు వైస్ వెర్సా. కాబట్టి, SIP కారణంగా యూనిట్ల కొనుగోలు ధర సగటున పొందుతుంది. అయితే, FD విషయంలో, మొత్తం ఒక్కసారి మాత్రమే డిపాజిట్ చేయబడినందున ఈ ఫీచర్ అందుబాటులో ఉండదు.

2. సమ్మేళనం యొక్క శక్తి

SIP సమ్మేళనానికి వర్తిస్తుంది. కాంపౌండింగ్ అనేది సమ్మేళనం వడ్డీని సూచిస్తుంది, ఇక్కడ వడ్డీ మొత్తం అసలు మొత్తం మరియు ఇప్పటికే సేకరించబడిన వడ్డీపై లెక్కించబడుతుంది. FD విషయంలో, వడ్డీ మొత్తం కూడా సమ్మేళనానికి లోబడి ఉంటుంది.

3. క్రమశిక్షణతో కూడిన పొదుపు అలవాటు

వ్యక్తులు క్రమమైన వ్యవధిలో డబ్బును డిపాజిట్ చేయవలసి ఉన్నందున SIP వ్యక్తులలో క్రమశిక్షణతో కూడిన పొదుపు అలవాటును అభివృద్ధి చేస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, FDలో వ్యక్తులు ఒక్కసారి మాత్రమే డబ్బును డిపాజిట్ చేస్తే, వారు క్రమశిక్షణతో కూడిన పొదుపు అలవాటును పెంచుకోవచ్చు లేదా పెంచుకోకపోవచ్చు.

క్రింద ఇవ్వబడిన పట్టిక SIP మరియు ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ల మధ్య తేడాలను సంగ్రహిస్తుంది.

పారామితులు	SIP	ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు
తిరిగి వస్తుంది	ఫండ్ పనితీరును బట్టి మారుతూ ఉంటుంది	ముందుగా నిర్ణయించినది
కనీస పెట్టుబడి	INR 500 నుండి ప్రారంభమవుతుంది	INR 1,000 – 10,000 మధ్య శ్రేణులు
పదవీకాలం	సాధారణంగా దీర్ఘకాలికంగా ఉపయోగిస్తారు	స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలిక పదవీకాలం రెండూ
ప్రమాదం	అధిక	తక్కువ
లిక్విడిటీ	అధిక	తక్కువ
పన్ను విధింపు	తక్కువ సమయం: 15% ఫ్లాట్ రేటుతో పన్ను విధించబడిందిదీర్ఘకాలిక: పన్ను విధించబడలేదు	వ్యక్తిగత స్లాబ్ రేట్ల ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది
లక్షణాలు	రూపాయి కాస్ట్ యావరేజ్, పవర్ ఆఫ్ కాంపౌండింగ్, & క్రమశిక్షణా పొదుపు అలవాటు	సమ్మేళనం యొక్క శక్తి

FY 22 - 23 కోసం పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఉత్తమ SIP

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth	₹106.346 ↓ -2.24	₹1,573	500	8.5	19.7	32.6	23.1	21.9	17.5
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹64.97 ↑ 0.38	₹3,694	1,000	1.7	8.6	24.4	17.3	12.5	17.5
Franklin Build India Fund Growth	₹148.297 ↑ 1.28	₹3,036	500	1.9	6.1	22.5	27.7	23.7	3.7
Kotak Equity Opportunities Fund Growth	₹358.609 ↑ 1.26	₹30,039	1,000	2.1	6.9	20.5	19.7	17.1	5.6
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹100.39 ↑ 0.30	₹9,344	100	-2	-0.5	20.5	24.7	17.2	4.7
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 13 Feb 26

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	DSP Natural Resources and New Energy Fund	Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund	Franklin Build India Fund	Kotak Equity Opportunities Fund	Invesco India Growth Opportunities Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹1,573 Cr).	Lower mid AUM (₹3,694 Cr).	Bottom quartile AUM (₹3,036 Cr).	Highest AUM (₹30,039 Cr).	Upper mid AUM (₹9,344 Cr).
Point 2	Established history (17+ yrs).	Established history (12+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Oldest track record among peers (21 yrs).	Established history (18+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 21.87% (upper mid).	5Y return: 12.53% (bottom quartile).	5Y return: 23.74% (top quartile).	5Y return: 17.08% (bottom quartile).	5Y return: 17.25% (lower mid).
Point 6	3Y return: 23.14% (lower mid).	3Y return: 17.34% (bottom quartile).	3Y return: 27.67% (top quartile).	3Y return: 19.75% (bottom quartile).	3Y return: 24.69% (upper mid).
Point 7	1Y return: 32.58% (top quartile).	1Y return: 24.39% (upper mid).	1Y return: 22.54% (lower mid).	1Y return: 20.48% (bottom quartile).	1Y return: 20.46% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: 0.00 (top quartile).	Alpha: -1.32 (lower mid).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: -2.40 (bottom quartile).	Alpha: -3.20 (bottom quartile).
Point 9	Sharpe: 0.74 (upper mid).	Sharpe: 0.84 (top quartile).	Sharpe: -0.05 (bottom quartile).	Sharpe: 0.04 (lower mid).	Sharpe: 0.01 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.25 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: -0.05 (bottom quartile).	Information ratio: 0.75 (top quartile).

DSP Natural Resources and New Energy Fund

Bottom quartile AUM (₹1,573 Cr).
Established history (17+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 21.87% (upper mid).
3Y return: 23.14% (lower mid).
1Y return: 32.58% (top quartile).
Alpha: 0.00 (top quartile).
Sharpe: 0.74 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹3,694 Cr).
Established history (12+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 12.53% (bottom quartile).
3Y return: 17.34% (bottom quartile).
1Y return: 24.39% (upper mid).
Alpha: -1.32 (lower mid).
Sharpe: 0.84 (top quartile).
Information ratio: 0.25 (upper mid).

Franklin Build India Fund

Bottom quartile AUM (₹3,036 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: High.
5Y return: 23.74% (top quartile).
3Y return: 27.67% (top quartile).
1Y return: 22.54% (lower mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: -0.05 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Kotak Equity Opportunities Fund

Highest AUM (₹30,039 Cr).
Oldest track record among peers (21 yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.08% (bottom quartile).
3Y return: 19.75% (bottom quartile).
1Y return: 20.48% (bottom quartile).
Alpha: -2.40 (bottom quartile).
Sharpe: 0.04 (lower mid).
Information ratio: -0.05 (bottom quartile).

Invesco India Growth Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹9,344 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.25% (lower mid).
3Y return: 24.69% (upper mid).
1Y return: 20.46% (bottom quartile).
Alpha: -3.20 (bottom quartile).
Sharpe: 0.01 (bottom quartile).
Information ratio: 0.75 (top quartile).

1. DSP Natural Resources and New Energy Fund

To seek to generate capital appreciation and provide long term growth opportunities by investing in equity and equity related securities of companies domiciled in India whose predominant economic activity is in the (a) discovery, development, production, or distribution of natural resources, viz., energy, mining etc; (b) alternative energy and energy technology sectors, with emphasis given to renewable energy, automotive and on-site power generation, energy storage and enabling energy technologies. also invest a certain portion of its corpus in the equity and equity related securities of companies domiciled overseas, which are principally engaged in the discovery, development, production or distribution of natural resources and alternative energy and/or the units shares of Merrill Lynch international Investment Funds New Energy Fund, Merrill Lynch International Investment Funds World Energy Fund and similar other overseas mutual fund schemes.

Research Highlights for DSP Natural Resources and New Energy Fund

Bottom quartile AUM (₹1,573 Cr).
Established history (17+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 21.87% (upper mid).
3Y return: 23.14% (lower mid).
1Y return: 32.58% (top quartile).
Alpha: 0.00 (top quartile).
Sharpe: 0.74 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Higher exposure to Energy vs peer median.
Higher exposure to Cash Equivalent (bond sector) vs peer median.
Equity-heavy allocation (~90%).
Largest holding BGF World Energy I2 (~10.9%).

Below is the key information for DSP Natural Resources and New Energy Fund

DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth
Launch Date	25 Apr 08
NAV (13 Feb 26)	₹106.346 ↓ -2.24 (-2.06 %)
Net Assets (Cr)	₹1,573 on 31 Dec 25
Category	Equity - Sectoral
AMC	DSP BlackRock Invmt Managers Pvt. Ltd.
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	High
Expense Ratio	1.99
Sharpe Ratio	0.74
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹14,714
31 Jan 23	₹16,147
31 Jan 24	₹21,748
31 Jan 25	₹23,125
31 Jan 26	₹29,537

DSP Natural Resources and New Energy Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹518,033.
Net Profit of ₹218,033 Invest Now

Returns for DSP Natural Resources and New Energy Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 13 Feb 26

Duration	Returns
1 Month	5.4%
3 Month	8.5%
6 Month	19.7%
1 Year	32.6%
3 Year	23.1%
5 Year	21.9%
10 Year
15 Year
Since launch	14.2%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	17.5%
2023	13.9%
2022	31.2%
2021	9.8%
2020	42.8%
2019	11.5%
2018	4.4%
2017	-15.3%
2016	43.1%
2015	43.1%

Fund Manager information for DSP Natural Resources and New Energy Fund

Name	Since	Tenure
Rohit Singhania	1 Jul 12	13.6 Yr.

Data below for DSP Natural Resources and New Energy Fund as on 31 Dec 25

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Energy	42.96%
Basic Materials	36.91%
Utility	7.36%
Industrials	1.62%
Technology	1.28%
Consumer Cyclical	0.11%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	9.76%
Equity	90.24%
Debt	0%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
BGF World Energy I2 Investment Fund \| -	11%	₹192 Cr	602,478 ↑ 214,175
Oil & Natural Gas Corp Ltd (Energy) Equity, Since 31 May 20 \| ONGC	9%	₹159 Cr	5,905,732 ↑ 107,567
Jindal Steel Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Mar 20 \| JINDALSTEL	9%	₹154 Cr	1,356,666
Tata Steel Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Aug 16 \| TATASTEEL	9%	₹153 Cr	7,896,586
Oil India Ltd (Energy) Equity, Since 29 Feb 24 \| OIL	6%	₹100 Cr	1,954,429 ↑ 363,081
National Aluminium Co Ltd (Basic Materials) Equity, Since 28 Feb 22 \| NATIONALUM	5%	₹94 Cr	2,439,055
BGF Sustainable Energy I2 Investment Fund \| -	5%	₹80 Cr	330,203
Coal India Ltd (Energy) Equity, Since 31 Mar 22 \| COALINDIA	4%	₹68 Cr	1,533,115
Hindalco Industries Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 15 \| HINDALCO	4%	₹67 Cr	691,612 ↓ -127,079
Petronet LNG Ltd (Energy) Equity, Since 31 Jan 18 \| PETRONET	4%	₹63 Cr	2,180,366 ↓ -116,682

2. Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

The primary investment objective of the Scheme is to generate long-term capital appreciation to unit holders from a portfolio that is invested predominantly in equity and equity related securities of companies engaged in banking and financial services. The Scheme does not guarantee/indicate any returns. There can be no assurance that the schemes’ objectives will be achieved.

Research Highlights for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹3,694 Cr).
Established history (12+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 12.53% (bottom quartile).
3Y return: 17.34% (bottom quartile).
1Y return: 24.39% (upper mid).
Alpha: -1.32 (lower mid).
Sharpe: 0.84 (top quartile).
Information ratio: 0.25 (upper mid).
Higher exposure to Financial Services vs peer median.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~96%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding ICICI Bank Ltd (~13.8%).
Top-3 holdings concentration ~36.3%.

Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth
Launch Date	14 Dec 13
NAV (16 Feb 26)	₹64.97 ↑ 0.38 (0.59 %)
Net Assets (Cr)	₹3,694 on 31 Dec 25
Category	Equity - Sectoral
AMC	Birla Sun Life Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	High
Expense Ratio	1.99
Sharpe Ratio	0.84
Information Ratio	0.25
Alpha Ratio	-1.32
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-365 Days (1%),365 Days and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹12,928
31 Jan 23	₹13,061
31 Jan 24	₹16,628
31 Jan 25	₹17,605
31 Jan 26	₹21,057

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹415,684.
Net Profit of ₹115,684 Invest Now

Returns for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 13 Feb 26

Duration	Returns
1 Month	0.6%
3 Month	1.7%
6 Month	8.6%
1 Year	24.4%
3 Year	17.3%
5 Year	12.5%
10 Year
15 Year
Since launch	16.6%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	17.5%
2023	8.7%
2022	21.7%
2021	11.5%
2020	16.8%
2019	1.1%
2018	14.9%
2017	-2.4%
2016	47.6%
2015	15.7%

Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Name	Since	Tenure
Dhaval Gala	26 Aug 15	10.44 Yr.

Data below for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund as on 31 Dec 25

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	94.64%
Technology	1%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	4.36%
Equity	95.64%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 13 \| ICICIBANK	14%	₹504 Cr	3,717,929 ↓ -960,000
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 13 \| HDFCBANK	14%	₹503 Cr	5,408,496
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 18 \| AXISBANK	9%	₹315 Cr	2,302,100
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 17 \| SBIN	6%	₹207 Cr	1,918,689
Bajaj Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 16 \| BAJFINANCE	5%	₹199 Cr	2,137,250
Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 19 \| KOTAKBANK	4%	₹145 Cr	3,546,665
AU Small Finance Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 23 \| AUBANK	4%	₹132 Cr	1,346,861
Shriram Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Jun 23 \| SHRIRAMFIN	3%	₹122 Cr	1,198,382
ICICI Lombard General Insurance Co Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 19 \| ICICIGI	3%	₹103 Cr	565,076
Billionbrains Garage Ventures Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 25 \| GROWW	2%	₹91 Cr	5,134,395

3. Franklin Build India Fund

The Scheme seeks to achieve capital appreciation by investing in companies engaged directly or indirectly in infrastructure related activities.

Research Highlights for Franklin Build India Fund

Bottom quartile AUM (₹3,036 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: High.
5Y return: 23.74% (top quartile).
3Y return: 27.67% (top quartile).
1Y return: 22.54% (lower mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: -0.05 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Higher exposure to Industrials vs peer median.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~97%).
Largest holding Larsen & Toubro Ltd (~8.7%).

Below is the key information for Franklin Build India Fund

Franklin Build India Fund Growth
Launch Date	4 Sep 09
NAV (16 Feb 26)	₹148.297 ↑ 1.28 (0.87 %)
Net Assets (Cr)	₹3,036 on 31 Dec 25
Category	Equity - Sectoral
AMC	Franklin Templeton Asst Mgmt(IND)Pvt Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	High
Expense Ratio	2.01
Sharpe Ratio	-0.05
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹14,734
31 Jan 23	₹15,797
31 Jan 24	₹25,867
31 Jan 25	₹29,250
31 Jan 26	₹31,672

Franklin Build India Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹543,623.
Net Profit of ₹243,623 Invest Now

Returns for Franklin Build India Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 13 Feb 26

Duration	Returns
1 Month	5.4%
3 Month	1.9%
6 Month	6.1%
1 Year	22.5%
3 Year	27.7%
5 Year	23.7%
10 Year
15 Year
Since launch	17.8%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	3.7%
2023	27.8%
2022	51.1%
2021	11.2%
2020	45.9%
2019	5.4%
2018	6%
2017	-10.7%
2016	43.3%
2015	8.4%

Fund Manager information for Franklin Build India Fund

Name	Since	Tenure
Ajay Argal	18 Oct 21	4.29 Yr.
Kiran Sebastian	7 Feb 22	3.99 Yr.
Sandeep Manam	18 Oct 21	4.29 Yr.

Data below for Franklin Build India Fund as on 31 Dec 25

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Industrials	33.81%
Financial Services	16.07%
Utility	14.48%
Energy	13.67%
Communication Services	8.08%
Basic Materials	5.58%
Real Estate	2.64%
Consumer Cyclical	1.25%
Technology	1.16%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	3.26%
Equity	96.74%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 29 Feb 20 \| LT	9%	₹261 Cr	665,000
Oil & Natural Gas Corp Ltd (Energy) Equity, Since 30 Jun 19 \| ONGC	6%	₹184 Cr	6,825,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 31 Oct 21 \| RELIANCE	6%	₹176 Cr	1,260,000 ↑ 60,000
InterGlobe Aviation Ltd (Industrials) Equity, Since 29 Feb 20 \| INDIGO	5%	₹161 Cr	350,000 ↑ 24,659
NTPC Ltd (Utilities) Equity, Since 30 Nov 16 \| NTPC	5%	₹142 Cr	3,978,727 ↓ -371,273
Bharti Airtel Ltd (Communication Services) Equity, Since 30 Sep 09 \| BHARTIARTL	5%	₹140 Cr	710,000
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 25 \| HDFCBANK	5%	₹139 Cr	1,500,000
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Mar 12 \| AXISBANK	5%	₹137 Cr	1,000,000
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 31 Jul 14 \| SBIN	4%	₹108 Cr	1,000,000
REC Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 25 \| RECLTD	3%	₹98 Cr	2,700,000 ↑ 400,000

4. Kotak Equity Opportunities Fund

(Erstwhile Kotak Opportunities Scheme)

To generate capital appreciation from a diversified portfolio of equity and equity related securities. However, there is no assurance that the objective of the scheme will be realized.

Research Highlights for Kotak Equity Opportunities Fund

Highest AUM (₹30,039 Cr).
Oldest track record among peers (21 yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.08% (bottom quartile).
3Y return: 19.75% (bottom quartile).
1Y return: 20.48% (bottom quartile).
Alpha: -2.40 (bottom quartile).
Sharpe: 0.04 (lower mid).
Information ratio: -0.05 (bottom quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~99%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~6.0%).

Below is the key information for Kotak Equity Opportunities Fund

Kotak Equity Opportunities Fund Growth
Launch Date	9 Sep 04
NAV (16 Feb 26)	₹358.609 ↑ 1.26 (0.35 %)
Net Assets (Cr)	₹30,039 on 31 Dec 25
Category	Equity - Large & Mid Cap
AMC	Kotak Mahindra Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.6
Sharpe Ratio	0.04
Information Ratio	-0.05
Alpha Ratio	-2.4
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹13,212
31 Jan 23	₹13,754
31 Jan 24	₹18,432
31 Jan 25	₹21,134
31 Jan 26	₹23,581

Kotak Equity Opportunities Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹470,047.
Net Profit of ₹170,047 Invest Now

Returns for Kotak Equity Opportunities Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 13 Feb 26

Duration	Returns
1 Month	1.9%
3 Month	2.1%
6 Month	6.9%
1 Year	20.5%
3 Year	19.7%
5 Year	17.1%
10 Year
15 Year
Since launch	18.2%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	5.6%
2023	24.2%
2022	29.3%
2021	7%
2020	30.4%
2019	16.5%
2018	13.2%
2017	-5.6%
2016	34.9%
2015	9.6%

Fund Manager information for Kotak Equity Opportunities Fund

Name	Since	Tenure
Harsha Upadhyaya	4 Aug 12	13.5 Yr.

Data below for Kotak Equity Opportunities Fund as on 31 Dec 25

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	29.59%
Industrials	16.54%
Consumer Cyclical	12.56%
Basic Materials	11.94%
Technology	7.29%
Health Care	7.15%
Energy	5.31%
Communication Services	2.92%
Utility	2.4%
Consumer Defensive	1.48%
Real Estate	0.8%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	0.99%
Equity	99.01%
Other	0%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jul 23 \| HDFCBANK	6%	₹1,812 Cr	19,500,000
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 28 Feb 21 \| SBIN	4%	₹1,346 Cr	12,500,000
Bharat Electronics Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Oct 18 \| BEL	4%	₹1,257 Cr	28,000,000
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Aug 23 \| 543320	3%	₹958 Cr	35,000,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 10 \| ICICIBANK	3%	₹949 Cr	7,000,000
Infosys Ltd (Technology) Equity, Since 31 Jan 09 \| INFY	3%	₹875 Cr	5,330,405
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 12 \| AXISBANK	3%	₹850 Cr	6,200,000
Coromandel International Ltd (Basic Materials) Equity, Since 30 Nov 16 \| COROMANDEL	2%	₹742 Cr	3,250,001
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 30 Sep 13 \| LT	2%	₹727 Cr	1,850,000
Bharti Airtel Ltd (Communication Services) Equity, Since 28 Feb 21 \| BHARTIARTL	2%	₹719 Cr	3,650,000

5. Invesco India Growth Opportunities Fund

(Erstwhile Invesco India Growth Fund)

The investment objective of the Scheme is to generate long-term capital growth from a diversified portfolio of predominantly equity and equity-related securities. However, there can be no assurance that the objectives of the scheme will be achieved.

Research Highlights for Invesco India Growth Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹9,344 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.25% (lower mid).
3Y return: 24.69% (upper mid).
1Y return: 20.46% (bottom quartile).
Alpha: -3.20 (bottom quartile).
Sharpe: 0.01 (bottom quartile).
Information ratio: 0.75 (top quartile).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~100%).
Largest holding Max Healthcare Institute Ltd Ordinary Shares (~6.6%).

Below is the key information for Invesco India Growth Opportunities Fund

Invesco India Growth Opportunities Fund Growth
Launch Date	9 Aug 07
NAV (16 Feb 26)	₹100.39 ↑ 0.30 (0.30 %)
Net Assets (Cr)	₹9,344 on 31 Dec 25
Category	Equity - Large & Mid Cap
AMC	Invesco Asset Management (India) Private Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.82
Sharpe Ratio	0.01
Information Ratio	0.75
Alpha Ratio	-3.2
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	100
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹12,794
31 Jan 23	₹12,536
31 Jan 24	₹17,657
31 Jan 25	₹21,441
31 Jan 26	₹23,146

Invesco India Growth Opportunities Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹470,047.
Net Profit of ₹170,047 Invest Now

Returns for Invesco India Growth Opportunities Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 13 Feb 26

Duration	Returns
1 Month	2.3%
3 Month	-2%
6 Month	-0.5%
1 Year	20.5%
3 Year	24.7%
5 Year	17.2%
10 Year
15 Year
Since launch	13.3%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	4.7%
2023	37.5%
2022	31.6%
2021	-0.4%
2020	29.7%
2019	13.3%
2018	10.7%
2017	-0.2%
2016	39.6%
2015	3.3%

Fund Manager information for Invesco India Growth Opportunities Fund

Name	Since	Tenure
Aditya Khemani	9 Nov 23	2.23 Yr.

Data below for Invesco India Growth Opportunities Fund as on 31 Dec 25

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	31.05%
Consumer Cyclical	19.34%
Health Care	19.06%
Industrials	12.07%
Real Estate	6.75%
Technology	4.98%
Basic Materials	4.61%
Communication Services	1.66%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	0.46%
Equity	99.52%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Max Healthcare Institute Ltd Ordinary Shares (Healthcare) Equity, Since 30 Nov 22 \| MAXHEALTH	7%	₹591 Cr	6,175,405 ↑ 1,293,178
InterGlobe Aviation Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Mar 24 \| INDIGO	6%	₹520 Cr	1,130,285 ↑ 37,299
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 30 Jun 23 \| 543320	5%	₹451 Cr	16,475,309
BSE Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 23 \| BSE	5%	₹442 Cr	1,580,775
Cholamandalam Investment and Finance Co Ltd (Financial Services) Equity, Since 28 Feb 23 \| CHOLAFIN	4%	₹400 Cr	2,449,413
L&T Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Apr 24 \| LTF	4%	₹384 Cr	13,404,597
Trent Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 28 Feb 22 \| TRENT	4%	₹372 Cr	983,522
The Federal Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 22 \| FEDERALBNK	4%	₹358 Cr	12,449,121 ↓ -1,486,959
Sai Life Sciences Ltd (Healthcare) Equity, Since 31 Dec 24 \| SAILIFE	4%	₹358 Cr	4,283,799
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 15 \| ICICIBANK	4%	₹347 Cr	2,562,012 ↑ 1,450,274

SIP రిటర్న్ కాలిక్యులేటర్

SIP రాబడులు మారుతూ ఉంటాయి. అయితే, రాబడి యొక్క చారిత్రక రేటు 15% అని ఊహిస్తే, 12 నెలల వ్యవధిలో INR 1,000 SIP పెట్టుబడి ఎలా పెరుగుతుందో చూద్దాం.

FD కాలిక్యులేటర్

FD రేట్లు కూడా బ్యాంకుల వారీగా మారుతూ ఉంటాయి. అయితే, వడ్డీ రేటు 6%గా భావించి, పెట్టుబడి మొత్తం INR 1,000 అయితే FD 12 నెలల వ్యవధిలో ఎలా పని చేస్తుందో చూద్దాం.

MF SIP ఆన్‌లైన్‌లో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి?

Fincash.comలో జీవితకాలం కోసం ఉచిత పెట్టుబడి ఖాతాను తెరవండి.

మీ రిజిస్ట్రేషన్ మరియు KYC ప్రక్రియను పూర్తి చేయండి

పత్రాలను అప్‌లోడ్ చేయండి (పాన్, ఆధార్, మొదలైనవి).మరియు, మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు!

ప్రారంభించడానికి

ముగింపు: SIP లేదా FD

ముగింపులో, FDతో పోలిస్తే SIPకి ఎక్కువ ప్రయోజనాలు ఉన్నాయని చెప్పవచ్చు. అయినప్పటికీ, పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకం యొక్క పనితీరును పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవాలని ప్రజలకు ఎల్లప్పుడూ సలహా ఇస్తారు. అదనంగా, వారు వ్యక్తిగతంగా కూడా సంప్రదించవచ్చుఆర్థిక సలహాదారు వారి పెట్టుబడి సురక్షితంగా ఉందని మరియు వారి లక్ష్యాలు నెరవేరాయని నిర్ధారించడానికి.

Disclaimer:
ఇక్కడ అందించిన సమాచారం ఖచ్చితమైనదని నిర్ధారించడానికి అన్ని ప్రయత్నాలు చేయబడ్డాయి. అయినప్పటికీ, డేటా యొక్క ఖచ్చితత్వానికి సంబంధించి ఎటువంటి హామీలు ఇవ్వబడవు. దయచేసి ఏదైనా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పథకం సమాచార పత్రంతో ధృవీకరించండి.