آپ کے 50s میں بچنے کے لئے پیسے کی غلطیاں

جب تک آپ اپنے پیسوں کے ساتھ ہوشیار رہے ہیں، آپ کی 50 کی دہائی مالی اور جسمانی طور پر بہت اچھا وقت ہو سکتا ہے۔ اپنی زندگی کے اس لمحے میں، آپ اس رقم کی تعریف کرنا شروع کر دیتے ہیں جس کے لیے آپ نے اتنی محنت کی ہے اور سمجھدار مالی فیصلے کرنے کے لیے کافی سمجھدار ہیں۔ یہ ایک اہم وقت بھی ہے جو آپ کے ریٹائر ہونے کے بعد آپ کی زندگی کو نمایاں طور پر متاثر کرے گا۔

مہارت حاصل کرنامعاشی منصوبہ بندی آپ کے 50 کی دہائی میں آپ کے زیادہ سے زیادہ پیسہ کمانے کی کلید ہے۔ آپ اس کے لیے بہتر اہل ہوں گے۔ریٹائرمنٹ اگر آپ درست مالی مقاصد طے کرتے ہیں، سرمایہ کاری کا اندازہ لگاتے ہیں، اور اپنے اخراجات کا انتظام کرتے ہیں۔

اگر آپ کی عمر 50 یا اس سے زیادہ ہے تو، یہاں دس عمومی مالی غلطیوں کا ذکر کیا گیا ہے جن سے آپ کو بچنا چاہیے۔

1. بہت زیادہ پیسہ خرچ کرنا

ریٹائرمنٹ سے پہلے اپنی تمام بچتوں کو استعمال کرنا اچھا خیال نہیں ہے کیونکہ یہ فنڈز کی کمی کا باعث بن سکتا ہے۔ یہ خاص طور پر آپ کے 50 کی دہائی میں درست ہے کیونکہ یہ وقت ہے آپ کے ریٹائرمنٹ فنڈز کو زیادہ سے زیادہ کرنے اور ایک محفوظ مالی مستقبل کی تعمیر میں حصہ ڈالنے کا۔

آپ کے 40 کی دہائی میں، آپ زیادہ سے زیادہ پیسہ کمانے کے قابل ہو جائیں گے، اور یہ آپ کے 50 کی دہائی تک جاری رہے گا۔ تنخواہ میں اضافہ اس وقت ایک اعزاز ہے، لیکن وہ طرز زندگی کے امکانات کو بھی بڑھاتے ہیں۔مہنگائیجو کہ ایک ملی جلی نعمت ہو سکتی ہے۔ زندگی بہت زیادہ مصروف ہو جاتی ہے، جس سے خود کو مطمئن کرنا آسان ہو جاتا ہے اور اخراجات قابو سے باہر ہو جاتے ہیں۔

2. ریٹائرمنٹ کے لیے گمراہ کن انداز

چونکہ اخراجات اور رہنے کے اخراجات وقت کے ساتھ بدلتے رہتے ہیں، اس لیے ریٹائرمنٹ کے بعد کا ناقص منصوبہ مالی مشکلات کا باعث بن سکتا ہے۔ ایک مصدقہ ویلتھ مینیجر سے مشاورت آپ کے لیے بہترین سرمایہ کاری کے اختیارات تیار کرنے میں آپ کی مدد کر سکتی ہے۔پورٹ فولیو.

طبی ضروریات، گھریلو ضروریات، سفری ضروریات، اور یہ سب آپ کے 50 سال کے ہونے کے بعد اور پھر آپ کے ریٹائر ہونے کے بعد تبدیل ہونے کے پابند ہیں۔ ایسی صورت حال میں، خرچ کرنے سے پہلے دو بار سوچے بغیر ان تمام اخراجات کو پورا کرنے میں آپ کی مدد کے لیے ایک بہترین ریٹائرمنٹ پلان کا ہونا ضروری ہے۔ اگر ریٹائرمنٹ پلان کا اندازہ نہیں لگایا گیا ہے اور اسے صحیح طریقے سے ترتیب دیا گیا ہے، تو آپ کو شدید مسائل کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے کیونکہ ریٹائرمنٹ کے بعد اور بڑھاپے کی وجہ سے اخراجات بدل جاتے ہیں۔

3. بیمہ کے بارے میں علم کی کمی

آخری بار کب آپ نے اپنی پالیسی کو ایڈجسٹ کرنے کے لیے اپنے گھر اور سامان کی قیمت پر دوبارہ غور کیا تھا؟ آپ کے طور پرنقد بہاؤ بڑھتا ہے اور اثاثوں کو تبدیل کرنے کی لاگت افراط زر کی وجہ سے بڑھ جاتی ہے، آپ محسوس کر سکتے ہیں کہ ایک دہائی قبل آپ نے جو پالیسی خریدی تھی اس نے آپ کو کم بیمہ کر دیا تھا۔ اسی طرح، یقینی بنائیں کہ آپ کیزندگی کا بیمہ آپ کے اخراجات پورے کر سکتے ہیں۔

اگر آپ نے پہلے سے نہیں کیا ہے، تو اب آپ کا جائزہ لینے کا بہترین وقت ہے۔انشورنس پالیسیاں اور دیکھیں کہ آیا وہ طویل مدتی نگہداشت کا احاطہ کرتی ہیں۔ اگر آپ کے پاس صحیح بیمہ نہیں ہے، تو یہ آپ کے مالی معاملات پر بہت زیادہ دباؤ ڈال سکتا ہے۔ ریٹائرمنٹ کے مالی بوجھ کو کم کرنے میں مدد کے لیے، ٹاپ اپ پلانز کے ساتھ اپنی انشورنس پالیسیوں کو بڑھانے پر غور کریں۔

4. اپنی ریٹائرمنٹ پر اپنے بچوں کی تعلیم کو ترجیح دینا

کیا آپ نے اپنے بچے کی تعلیم کے لیے رقم رکھی ہے؟ اگر آپ نے پہلے سے ایسا نہیں کیا ہے، مثال کے طور پر، اپنے بچوں کے کالج یا شادی کے اخراجات کی ادائیگی کے لیے اپنی بچت کا استعمال کرنا، آپ کے ریٹائرمنٹ کے بعد کے فنڈز پر ایک اہم نکاسی کا باعث بن سکتا ہے۔ اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اپنی بچت کے وسائل کو ضائع کیے بغیر دوسروں کی مدد کر سکتے ہیں۔

پرائیویٹ اسکول اور یونیورسٹی کے ذریعے اپنے بچوں کی مالی مدد کرنا انہیں ایک فائدہ دے سکتا ہے۔ٹانگ زندگی میں اوپر. آپ کے لیے اچھا ہے اگر آپ اسے برداشت کر سکتے ہیں۔ لیکن اپنے مستقبل کے بارے میں مت بھولنا۔ اگر آپ ریٹائرمنٹ کے لیے کافی بچت نہیں کرتے ہیں، تو اس کو پکڑنا اور ضروری ایڈجسٹمنٹ کرنا زیادہ مشکل ہوگا۔ اس طرح، ریٹائرمنٹ کے مرحلے میں زندہ رہنے کے لیے کافی رقم ہونا آپ کی اولین ترجیح ہونی چاہیے۔

5. قدامت پسند یا جارحانہ طریقے سے سرمایہ کاری کرنا

40 کی دہائی میں کسی کے لیے زیادہ قدامت پسند سرمایہ کاری کا پورٹ فولیو ہونا سمجھ میں آتا ہے۔ اپنے پیسے کو سمجھداری سے لگائیں اور اسے طویل مدتی میں بند کرنے سے گریز کریں۔بانڈز یا بچت اکاؤنٹس جو ادائیگی کر رہے ہیں aمقررہ شرح سود. مثالی طور پرباہمی چندہ جیسے قلیل مدتی فنڈز،مائع فنڈز، MIPs، وغیرہ، غور کرنے کے لیے اچھا منصوبہ ہے۔ اس بارے میں سوچیں کہ آپ اپنے پیسے کو کب تک رکھنا چاہتے ہیں۔مارکیٹ، اور پھر سرمایہ کاری کا ایک مختص انتخاب منتخب کریں جو آپ کے لیے بہترین ہو۔

اس کے برعکس، کسی ماہر سے مشورہ کیے بغیر زیادہ رسک والی سرمایہ کاری کرنا مناسب نہیں ہے۔ بس چیزوں کو آسان رکھیں، اپنے پیسے کو چاروں طرف پھیلائیں، اور اس بنیاد پر سرمایہ کاری کا انتخاب کریں کہ آپ خطرے سے کتنے آرام دہ ہیں۔ یہ وہ جگہ ہے جہاں ایک مالیاتی مشیر مدد کر سکتا ہے۔ ایک محدود سرمایہ کاری کا پورٹ فولیو آپ کو دیگر مالیاتی مصنوعات کے فوائد حاصل کرنے سے روکے گا۔ مناسب سرمایہ کاری کرنا مختصر اور طویل مدتی اقتصادی فوائد دونوں کے لیے ایک دانشمندانہ فیصلہ ہو سکتا ہے۔

مختصر مدت کے اہداف-1 سال تک

میں سے کچھبہترین مائع اور الٹرامختصر مدت کے فنڈز زمرہ جات کے لحاظ سے درجہ ذیل ہیں:

وسط مدتی اہداف -3-5 سال افق کے لیے

درج ذیل بہترین ہیں۔متوازن فنڈ اورماہانہ آمدنی کا منصوبہ (کیٹیگری رینک کے مطابق) جسے آپ اپنی وسط مدتی سرمایہ کاری کے لیے منتخب کر سکتے ہیں۔

6. ایمرجنسی فنڈز کی کمی

یہ سب سے عام مالی غلطیوں میں سے ایک ہے جو لوگ کرتے ہیں، اور ریٹائرمنٹ کے قریب ہونے کے دوران یہ بہت مہنگا پڑ سکتا ہے۔ یاد رکھیں کہ عمر کے ساتھ طبی دیکھ بھال کے اخراجات میں تیزی سے اضافہ ہوتا ہے، اس لیے صحت مند طرز زندگی میں سرمایہ کاری کریں جس میں مناسب خوراک اور ورزش شامل ہو تاکہ مستقبل کے طبی بلوں کو کم کیا جا سکے۔

کسی طبی ایمرجنسی کی صورت میں، خاندانی وابستگی، یا دیگر غیر متوقع اخراجات، ہاتھ میں ہنگامی فنڈ رکھنے سے آپ کو بچنے میں مدد مل سکتی ہے۔مالی تناؤ. اس طرح یہ وہاں کے زیادہ تر لوگوں کے لیے ضروری ہے جو اپنے 50 کی دہائی کی طرف رجوع کرتے ہیں۔

7. جس طرح سے آپ نے اپنی بیسویں دہائی میں سرمایہ کاری کی۔

جب آپ 50 سال کے ہوتے ہیں، تو آپ وہی غلطیاں کر سکتے ہیں جو آپ نے چھوٹی عمر میں کی تھیں۔ اس بات کے اچھے امکانات ہیں کہ موجودہ سرمایہ کاری کی مصنوعات آپ کے لیے صحیح نہیں ہے اگر آپ نے اسے 20 سال سے زیادہ پہلے نکالا تھا۔ زیادہ تر معاملات میں، لوگ یا تو اس وقت بہت محتاط تھے یا اب بہت زیادہ خطرے سے دوچار تھے۔ جزوی طور پر، اس کی وجہ یہ ہے کہ وقت کے ساتھ ساتھ آپ کی سرمایہ کاری کا خطرہ بدل جاتا ہے۔ مالیاتی ماہرین آپ کو مشورہ دیتے ہیں کہ آپ اپنے پورٹ فولیو کے خطرے کو کم کریں کیونکہ آپ ریٹائرمنٹ کے قریب ہیں۔

120 اصول اس بات کا تعین کرنے کا ایک آسان طریقہ ہے کہ آپ کو کتنا خطرہ مول لینا چاہیے۔ یہ اصول بتاتا ہے کہ آپ کو متغیر کا فیصد شامل کرنا چاہیے۔آمدنی ایکوئٹی اپنے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو میں اپنی عمر کو 120 سے گھٹا کر۔ یقیناً، یہ کوئی سخت اور تیز اصول نہیں ہے بلکہ ایک تخمینہ ہے۔ اگر آپ خود یہ فیصلہ نہیں کرنا چاہتے ہیں تو رہنمائی کے لیے سرمایہ کاری کے ماہر سے مشورہ کرنے پر غور کریں۔

8. ہاتھ پر کافی کیش نہیں ہے۔

کتنی جلدی آپ کی سرمایہ کاری کو اصل رقم میں تبدیل کیا جا سکتا ہے؟ یہ سوچنے کی بات ہے کہ کیا آپ اپنی بچت کا کچھ حصہ رئیل اسٹیٹ میں لگانے کا ارادہ رکھتے ہیں۔ آپ اسے کسی دوسری سرمایہ کاری کے لیے بھی غور کر سکتے ہیں جس کا فوری منافع پیش کرنے کا امکان نہیں ہے۔

آپ کے 50 کی دہائی میں، یہاں تک کہ ایک قلیل مدتی کیش فلو کی کمی بھی ایک اہم دھچکا ہو سکتی ہے۔ اسی لیے اعلیٰلیکویڈیٹی سرمایہ کاری ضروری ہے. اپنے انڈوں کو ایک ٹوکری میں رکھنا شاذ و نادر ہی اچھا خیال ہے۔ اسٹاکس، بانڈز، اور دیگر ترقی کے اثاثوں کا متنوع پورٹ فولیو کم خطرناک اور مستقل اور تسلی بخش طویل مدتی منافع پیدا کرنے کا زیادہ امکان ہے۔

9. مالیاتی دستاویزات کو اپ ڈیٹ نہ کرنا

یہ آپ کے مالیاتی ریکارڈ کو چیک کرنے کا وقت ہے. کاغذی کارروائی کی کمی کی وجہ سے آپ پیسے کو نظر انداز نہیں کرنا چاہتے۔ آپ کی جائیداد کی سرمایہ کاری پر نامزد افراد کے لیے مناسب مرضی یا نامکمل کاغذی کارروائی نہ ہونا آپ کے خاندان کے مالی استحکام کو خطرے میں ڈال سکتا ہے۔ ریٹائرمنٹ سے پہلے، چیزوں کا خیال رکھنا اچھا خیال ہے، جیسے اپنی وصیت کو اپ ڈیٹ کرنا اور اس بات کو یقینی بنانا کہ آپ کے اثاثے اور قانونی دستاویزات آپ کو اور آپ کے خاندان کے افراد کو مالی استحکام فراہم کرتے ہیں۔

اگرچہ اس کے بارے میں سوچنا شاید سب سے خوشگوار چیز نہ ہو، لیکن موت ایک حقیقت ہے جس کا سامنا ہر ایک کو کرنا پڑتا ہے۔ اس طرح، اس کے ناخوشگوار ہونے کے باوجود، اس کے لیے مالی طور پر تیار رہنا ضروری ہے۔ اگر آپ کے پاس وصیت نہیں ہے، یا اگر آپ کی وصیت پرانی ہے، تو یہ آپ کے خاندان کے لیے بہت سے مسائل پیدا کر سکتی ہے۔ اس کے علاوہ، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کے تمام مالیاتی دستاویزات اپ ڈیٹ اور ترتیب میں ہیں۔ اس میں سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس، انشورنس پالیسیاں، اور شامل ہیں۔بینک اکاؤنٹس اگر آپ کو کچھ ہوتا ہے اور آپ کے خاندان کو ان ضروری دستاویزات تک رسائی حاصل نہیں ہوتی ہے، تو یہ ان کے لیے ایک مالی خوفناک خواب بن سکتا ہے۔

حتمی نوٹ

اسے اپنے 50 کی دہائی تک پہنچنے پر مبارک ہو! یہ وہ وقت ہے جب آپ واقعی اپنی تمام محنت کے ثمرات حاصل کرنا شروع کر دیتے ہیں۔ آپ مالی طور پر زیادہ محفوظ ہیں اور بہتر سمجھتے ہیں کہ آپ کے لیے کیا اہم ہے۔ بس اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ ان عام مالی غلطیوں سے بچتے ہیں، اور آپ اپنی باقی زندگی کے لیے بہترین حالت میں رہیں گے۔