নতুনদের জন্য মিউচুয়াল ফান্ড

Updated on September 22, 2025 , 7413 views

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ প্রথমবারের মত? ভাল পছন্দ. মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ বৈচিত্র্য এবং সহজ সুবিধা প্রদান করেতারল্য. তবে একটি প্রক্রিয়া অনুসরণ করতে হবেবিনিয়োগ প্রথমবারের মত. এছাড়াও, আপনাকে বিনিয়োগ করতে হবেসেরা মিউচুয়াল ফান্ড যাতে এটি আপনাকে আরও বিনিয়োগ করার অনুপ্রেরণা দেয়। আপনার তহবিল বিনিয়োগ সহজ, দরকারী এবং কার্যকর করা সহজ হওয়া উচিত। গুণগত এবং পরিমাণগত উভয় পরামিতি আছে অনুসন্ধান করার জন্য।

মিউচুয়াল ফান্ড কি?

একটি মিউচুয়াল ফান্ড গঠন করা হয় বিপুল সংখ্যক বিনিয়োগকারীর অর্থ জমা করার মাধ্যমে। এই অর্থ বা তহবিল উত্থাপিত একটি তহবিল ব্যবস্থাপক দ্বারা পরিচালিত হয় যিনি সেই অর্থ বিভিন্ন আর্থিক পণ্যগুলিতে বিনিয়োগে বিশেষজ্ঞ হন।

এখন আপনি কি জানেন যেযৌথ পুঁজি, দেখা যাক প্রথমবার মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার জন্য আপনাকে কী প্রক্রিয়া অনুসরণ করতে হবে।

মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য নতুনদের গাইড

প্রথম টাইমার হিসেবেবিনিয়োগকারী, বিনিয়োগের জন্য কোনো তহবিল বাছাই করার আগে আপনাকে অবশ্যই কিছু নির্দেশিকা অনুসরণ করতে হবে।

1. আপনার লক্ষ্য নির্ধারণ করুন

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য একটি স্পষ্ট লক্ষ্য নির্ধারণ করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ। আপনি কি ধরনের বিনিয়োগ খুঁজছেন তা নির্ধারণ করতে হবে। এটি একটি স্বল্পমেয়াদী না একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ? বিনিয়োগের সময়কাল কী হবে? এই ধরনের সুনির্দিষ্ট পরিকল্পনার ফলে, সামনের রাস্তা ম্যাপ করা সহজ হয়ে যায়। অনুসরণ করার আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হল অধৈর্যতা বা অতিরিক্ত উত্তেজনা এড়ানো। আপনার লক্ষ্যে লেগে থাকা উচিত এবং সঠিক জ্ঞান ছাড়াই নির্দিষ্ট তহবিল (পালের মানসিকতা বা অন্য কোনো পক্ষপাত) দ্বারা প্রলুব্ধ হওয়া এড়ানো উচিত।

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

2. আপনার ঝুঁকির ক্ষুধা গণনা করুন

প্রতিটি বিনিয়োগের সাথে, একটি ঝুঁকি আসে। সুতরাং, জড়িত ঝুঁকিগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। প্রত্যেক বিনিয়োগকারীর সাহায্যে জড়িত ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে হবেঝুঁকি প্রোফাইলিং. ঝুঁকি প্রোফাইলিং সম্পর্কিত বিভিন্ন মানদণ্ড রয়েছে। বয়স,আয়, বিনিয়োগের দিগন্ত, ক্ষতি সহনশীলতা, বিনিয়োগে অভিজ্ঞতা,মোট মূল্য, এবংনগদ প্রবাহ. এই মানদণ্ডের প্রতিটি আপনার ঝুঁকি ক্ষুধা অবদান. একটি ভাল ঝুঁকি প্রোফাইলিং আপনাকে একটি মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করতে সাহায্য করে যা আপনার প্রয়োজনের সাথে সবচেয়ে ভাল মেলে।

3. সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করা

আমরা অবশেষে ব্যবসায় নেমে যাচ্ছি। সুস্পষ্ট লক্ষ্য এবং একটি অবহিত ঝুঁকি প্রোফাইল সংজ্ঞায়িত করার পরে, একটি মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করা যা আপনার সমস্ত চাহিদা পূরণ করে সহজ হয়ে যায়। এখানে অনেকমিউচুয়াল ফান্ডের প্রকারভেদ স্কিম উপলব্ধবাজার. মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য, আপনার রেটিং কোম্পানিগুলির দেওয়া রেটিংগুলি বিবেচনা করা উচিত। ICRA, CRISIL, MorningStar, ValueResearch, ইত্যাদি হল কিছু উল্লেখযোগ্য রেটিং সিস্টেম যা আপনাকে বিনিয়োগের জন্য সেরা মিউচুয়াল ফান্ড প্রদান করবে। রেটিং সহ, একজনকে অবশ্যই তহবিল দ্বারা প্রদত্ত রিটার্নের সন্ধান করতে হবে।

যাইহোক, আপনার জন্য তহবিল নির্বাচন প্রক্রিয়া সহজ করার জন্য, আমরা কিছু শর্টলিস্ট করেছিবিনিয়োগের জন্য সেরা মিউচুয়াল ফান্ড:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)	Sub Cat.
DSP US Flexible Equity Fund Growth	₹71.0856 ↓ -0.63	₹1,000	14.6	27.2	29	24	19.3	17.8	Global
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹33.7682 ↑ 0.05	₹260	11	16.7	14.5	13.6	5.4	14.4	Global
Axis Credit Risk Fund Growth	₹21.818 ↑ 0.00	₹366	1.7	4.7	8.6	7.8	6.8	8	Credit Risk
PGIM India Credit Risk Fund Growth	₹15.5876 ↑ 0.00	₹39	0.6	4.4	8.4	3	4.2		Credit Risk
UTI Banking & PSU Debt Fund Growth	₹22.2816 ↑ 0.01	₹813	1.3	4.4	8	7.5	7.1	7.6	Banking & PSU Debt
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth	₹557.09 ↑ 0.09	₹21,521	1.6	3.9	7.9	7.5	6.2	7.9	Ultrashort Bond
Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth	₹376.152 ↑ 0.04	₹27,665	1.5	3.9	7.8	7.6	6.1	7.8	Money Market
HDFC Corporate Bond Fund Growth	₹32.9405 ↑ 0.01	₹35,700	0.8	4	7.6	7.8	6.3	8.6	Corporate Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 24 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 8 Funds showcased

Commentary	DSP US Flexible Equity Fund	Franklin Asian Equity Fund	Axis Credit Risk Fund	PGIM India Credit Risk Fund	UTI Banking & PSU Debt Fund	Aditya Birla Sun Life Savings Fund	Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund	HDFC Corporate Bond Fund
Point 1	Upper mid AUM (₹1,000 Cr).	Bottom quartile AUM (₹260 Cr).	Lower mid AUM (₹366 Cr).	Bottom quartile AUM (₹39 Cr).	Lower mid AUM (₹813 Cr).	Upper mid AUM (₹21,521 Cr).	Top quartile AUM (₹27,665 Cr).	Highest AUM (₹35,700 Cr).
Point 2	Established history (13+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Oldest track record among peers (22 yrs).	Established history (19+ yrs).	Established history (15+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (top quartile).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderately Low.	Risk profile: Low.	Risk profile: Moderately Low.
Point 5	5Y return: 19.27% (top quartile).	5Y return: 5.44% (bottom quartile).	1Y return: 8.56% (upper mid).	1Y return: 8.43% (upper mid).	1Y return: 7.97% (lower mid).	1Y return: 7.87% (lower mid).	1Y return: 7.77% (bottom quartile).	1Y return: 7.60% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 23.99% (top quartile).	3Y return: 13.63% (top quartile).	1M return: 0.64% (upper mid).	1M return: 0.27% (bottom quartile).	1M return: 0.49% (lower mid).	1M return: 0.50% (upper mid).	1M return: 0.50% (lower mid).	1M return: 0.46% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 29.02% (top quartile).	1Y return: 14.54% (top quartile).	Sharpe: 2.16 (upper mid).	Sharpe: 1.73 (upper mid).	Sharpe: 1.46 (lower mid).	Sharpe: 3.66 (top quartile).	Sharpe: 3.32 (top quartile).	Sharpe: 0.68 (bottom quartile).
Point 8	Alpha: -2.48 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9	Sharpe: 0.77 (lower mid).	Sharpe: 0.49 (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 7.93% (top quartile).	Yield to maturity (debt): 5.01% (lower mid).	Yield to maturity (debt): 6.61% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 6.76% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 6.24% (lower mid).	Yield to maturity (debt): 7.06% (top quartile).
Point 10	Information ratio: -0.62 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Modified duration: 2.30 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 0.54 yrs (lower mid).	Modified duration: 1.70 yrs (lower mid).	Modified duration: 0.44 yrs (upper mid).	Modified duration: 0.45 yrs (upper mid).	Modified duration: 4.17 yrs (bottom quartile).

DSP US Flexible Equity Fund

Upper mid AUM (₹1,000 Cr).
Established history (13+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 19.27% (top quartile).
3Y return: 23.99% (top quartile).
1Y return: 29.02% (top quartile).
Alpha: -2.48 (bottom quartile).
Sharpe: 0.77 (lower mid).
Information ratio: -0.62 (bottom quartile).

Franklin Asian Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹260 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (top quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 5.44% (bottom quartile).
3Y return: 13.63% (top quartile).
1Y return: 14.54% (top quartile).
Alpha: 0.00 (top quartile).
Sharpe: 0.49 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (top quartile).

Axis Credit Risk Fund

Lower mid AUM (₹366 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 8.56% (upper mid).
1M return: 0.64% (upper mid).
Sharpe: 2.16 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (top quartile).
Yield to maturity (debt): 7.93% (top quartile).
Modified duration: 2.30 yrs (bottom quartile).

PGIM India Credit Risk Fund

Bottom quartile AUM (₹39 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 8.43% (upper mid).
1M return: 0.27% (bottom quartile).
Sharpe: 1.73 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 5.01% (lower mid).
Modified duration: 0.54 yrs (lower mid).

UTI Banking & PSU Debt Fund

Lower mid AUM (₹813 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 7.97% (lower mid).
1M return: 0.49% (lower mid).
Sharpe: 1.46 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 6.61% (upper mid).
Modified duration: 1.70 yrs (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Savings Fund

Upper mid AUM (₹21,521 Cr).
Oldest track record among peers (22 yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 7.87% (lower mid).
1M return: 0.50% (upper mid).
Sharpe: 3.66 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 6.76% (upper mid).
Modified duration: 0.44 yrs (upper mid).

Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund

Top quartile AUM (₹27,665 Cr).
Established history (19+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Low.
1Y return: 7.77% (bottom quartile).
1M return: 0.50% (lower mid).
Sharpe: 3.32 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 6.24% (lower mid).
Modified duration: 0.45 yrs (upper mid).

HDFC Corporate Bond Fund

Highest AUM (₹35,700 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 7.60% (bottom quartile).
1M return: 0.46% (bottom quartile).
Sharpe: 0.68 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 7.06% (top quartile).
Modified duration: 4.17 yrs (bottom quartile).

4. সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি

একটি সঠিক সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি নির্বাচন করাও খুব গুরুত্বপূর্ণ যখনপ্রথমবারের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ. সম্পদ ব্যবস্থাপনা কোম্পানির ট্র্যাক রেকর্ড (এএমসিমিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ চূড়ান্ত করার সময় ফান্ডের বয়স এবং ফান্ডের ট্র্যাক-রেকর্ডও অপরিহার্য বিষয়। এইভাবে, প্রথম বিনিয়োগের জন্য সঠিক মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করা গুণগত এবং পরিমাণগত উভয় ব্যবস্থার সাথে সম্পর্কযুক্ত।

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ সম্পর্কে জ্ঞানের কোনো অভাব নেই। পর্যাপ্ত তথ্য শুধুমাত্র বিনিয়োগের সময় সাহায্য করবে এবং আপনাকে মিসলিং এর শিকার হতে বাধা দেবে। মিউচুয়াল ফান্ডে প্রথমবারের মতো বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নিতে হবে সুচিন্তিত ও ভালোভাবে। এটি আপনাকে আরও বিনিয়োগ করতে উত্সাহিত করবে। এটি ধীরে ধীরে সম্পদ সৃষ্টির দিকে আপনার প্রথম পদক্ষেপ হতে পারে।

কিভাবে মিউচুয়াল ফান্ডে অনলাইনে বিনিয়োগ করবেন?

Fincash.com এ আজীবনের জন্য বিনামূল্যে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলুন।

আপনার রেজিস্ট্রেশন এবং KYC প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করুন

নথি আপলোড করুন (প্যান, আধার, ইত্যাদি)।এবং, আপনি বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত!

এবার শুরু করা যাক

Disclaimer:
এখানে প্রদত্ত তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সমস্ত প্রচেষ্টা করা হয়েছে। যাইহোক, তথ্যের সঠিকতা সম্পর্কে কোন গ্যারান্টি দেওয়া হয় না। কোনো বিনিয়োগ করার আগে স্কিমের তথ্য নথির সাথে যাচাই করুন।