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6 सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट जोखिम म्युचुअल फंड 2022

Updated on August 28, 2025 , 12811 views

क्रेडिट रिस्क फंड किसकी श्रेणियों में से एक है?म्यूचुअल फंड्स भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड द्वारा पेश किया गया (सेबी) अक्टूबर 2017 को। सरल शब्दों में, क्रेडिट रिस्क फंड एक प्रकार हैं यदिडेट फंड जो कॉर्पोरेट में निवेश करते हैंबांड और वाणिज्यिक पत्र। ये फंड मूल रूप से कम रेटिंग वाले बॉन्ड में निवेश करते हैं जो भविष्य में रेटिंग में सुधार देख सकते हैं। सेबी की परिभाषा के अनुसार, क्रेडिट रिस्क स्कीम एए और उच्च रेटिंग वाले कॉरपोरेट बॉन्ड से नीचे में निवेश करेगी।

Credit-Risk-Funds

क्रेडिट रिस्क म्युचुअल फंड को अपनी संपत्ति का कम से कम 65 प्रतिशत उच्चतम रेटिंग वाले उपकरणों से नीचे निवेश करना चाहिएएएए एए डेट रेटेड इंस्ट्रूमेंट।

क्रेडिट रिस्क फंड कैसे काम करते हैं?

द्वारानिवेश कम क्रेडिट रेटेड ऋण उपकरणों में जो नीचे हैं रेटेड, क्रेडिट जोखिम फंड उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखते हैं। ऐसा माना जाता है कि कम क्रेडिट रेटेड डेट इंस्ट्रूमेंट्स उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं क्योंकि ये फंड उच्च जोखिम वाले निवेश होते हैं।

आमतौर पर, एक ऋण साधन के साथ a रेटिंग को एक से अधिक जोखिम भरा माना जाता हैएएए रेटिंग। क्रेडिट रिस्क फंड मैनेजर ले सकते हैंबुलाना में निवेश करने में उपकरण खत्मएएए वाले। यह संभवतः भविष्य में बाद में रेटिंग में संभावित उन्नयन या मजबूत बुनियादी बातों के कारण सुनिश्चित रिटर्न के कारण हो सकता है।

कॉर्पोरेट क्षेत्र सकारात्मकता दिखाता है जबअर्थव्यवस्था देश का सुधार होता है। जिससे इसके वित्त में सुधार होता है और इससे कंपनी द्वारा जारी बांड रेटिंग में सुधार होता है। उच्च रेटिंग वाला एक उपकरण आम तौर पर कम रेटिंग के साथ आने वाले बांड / उपकरणों की तुलना में कम ब्याज दर प्रदान करता है। इसलिए, जब रेटिंग अपग्रेड होती है, तो इससे यील्ड में गिरावट आती है और बॉन्ड की कीमत में वृद्धि होती है। की अवधि के दौरानआर्थिक, पुनः प्राप्ति, रेटिंग अपग्रेड की संभावनाएं हैं और कोई भी इस थीम को क्रेडिट रिस्क फंड के साथ खेल सकता है।

साथ ही, चूंकि ये फंड अन्य जोखिम-मुक्त डेट फंडों की तुलना में 2-3% अतिरिक्त रिटर्न के लिए जाने जाते हैं, इसलिए निवेशक थोड़ा जोखिम लेकर इस फंड में निवेश करते हैं।

क्रेडिट रिस्क फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

भले ही यह फंड डेट कैटेगरी से संबंधित है, लेकिन क्रेडिट रिस्क फंड उचित मात्रा में जोखिम के साथ आता है। निवेशकों को पता होना चाहिए कि ऐसे फंडों में वृद्धि और गिरावट एक सामान्य विशेषता है। इसलिए, जो निवेशक अपने निवेश में जोखिम उठा सकते हैं, उन्हें केवल इस फंड में निवेश करना पसंद करना चाहिए। कम जोखिम की क्षमता वाले व्यक्ति को इस फंड से दूर रहना चाहिए।

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शीर्ष 6 प्रदर्शन करने वाले क्रेडिट जोखिम म्युचुअल फंड वित्त वर्ष 22 - 23

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2024 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
DSP Credit Risk Fund Growth ₹49.8921
↓ -0.03
₹2081.512.321.814.57.86.91%2Y 1M 6D2Y 10M 10D
Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund Growth ₹22.6309
↓ -0.01
₹1,0231.85.316.210.311.97.6%2Y 29D3Y 29D
Invesco India Credit Risk Fund Growth ₹1,942.34
↓ -1.63
₹1520.65.49.39.17.36.79%2Y 6M 18D3Y 5M 23D
Nippon India Credit Risk Fund Growth ₹35.4798
↓ -0.01
₹1,0141.75.19.38.28.38.28%1Y 11M 12D2Y 3M 25D
ICICI Prudential Regular Savings Fund Growth ₹32.1704
↑ 0.01
₹6,0441.54.88.77.98.57.91%1Y 10M 13D2Y 7M 2D
Axis Credit Risk Fund Growth ₹21.6718
↓ -0.01
₹3671.44.88.67.687.81%1Y 11M 26D2Y 3M 29D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 6 Funds showcased

CommentaryDSP Credit Risk FundAditya Birla Sun Life Credit Risk FundInvesco India Credit Risk FundNippon India Credit Risk FundICICI Prudential Regular Savings FundAxis Credit Risk Fund
Point 1Bottom quartile AUM (₹208 Cr).Upper mid AUM (₹1,023 Cr).Bottom quartile AUM (₹152 Cr).Upper mid AUM (₹1,014 Cr).Highest AUM (₹6,044 Cr).Lower mid AUM (₹367 Cr).
Point 2Oldest track record among peers (22 yrs).Established history (10+ yrs).Established history (10+ yrs).Established history (20+ yrs).Established history (14+ yrs).Established history (11+ yrs).
Point 3Rating: 4★ (upper mid).Not Rated.Rating: 4★ (upper mid).Rating: 2★ (lower mid).Rating: 1★ (bottom quartile).Top rated.
Point 4Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.
Point 51Y return: 21.82% (top quartile).1Y return: 16.17% (upper mid).1Y return: 9.32% (upper mid).1Y return: 9.32% (lower mid).1Y return: 8.70% (bottom quartile).1Y return: 8.58% (bottom quartile).
Point 61M return: 0.01% (bottom quartile).1M return: 0.24% (lower mid).1M return: -0.07% (bottom quartile).1M return: 0.31% (upper mid).1M return: 0.31% (upper mid).1M return: 0.44% (top quartile).
Point 7Sharpe: 1.64 (bottom quartile).Sharpe: 2.49 (upper mid).Sharpe: 1.44 (bottom quartile).Sharpe: 3.44 (top quartile).Sharpe: 2.62 (upper mid).Sharpe: 2.44 (lower mid).
Point 8Information ratio: 0.00 (top quartile).Information ratio: 0.00 (upper mid).Information ratio: 0.00 (upper mid).Information ratio: 0.00 (lower mid).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9Yield to maturity (debt): 6.91% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 7.60% (lower mid).Yield to maturity (debt): 6.79% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 8.28% (top quartile).Yield to maturity (debt): 7.91% (upper mid).Yield to maturity (debt): 7.81% (upper mid).
Point 10Modified duration: 2.10 yrs (bottom quartile).Modified duration: 2.08 yrs (lower mid).Modified duration: 2.55 yrs (bottom quartile).Modified duration: 1.95 yrs (upper mid).Modified duration: 1.87 yrs (top quartile).Modified duration: 1.99 yrs (upper mid).

DSP Credit Risk Fund

  • Bottom quartile AUM (₹208 Cr).
  • Oldest track record among peers (22 yrs).
  • Rating: 4★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 21.82% (top quartile).
  • 1M return: 0.01% (bottom quartile).
  • Sharpe: 1.64 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (top quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.91% (bottom quartile).
  • Modified duration: 2.10 yrs (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund

  • Upper mid AUM (₹1,023 Cr).
  • Established history (10+ yrs).
  • Not Rated.
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 16.17% (upper mid).
  • 1M return: 0.24% (lower mid).
  • Sharpe: 2.49 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 7.60% (lower mid).
  • Modified duration: 2.08 yrs (lower mid).

Invesco India Credit Risk Fund

  • Bottom quartile AUM (₹152 Cr).
  • Established history (10+ yrs).
  • Rating: 4★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 9.32% (upper mid).
  • 1M return: -0.07% (bottom quartile).
  • Sharpe: 1.44 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 6.79% (bottom quartile).
  • Modified duration: 2.55 yrs (bottom quartile).

Nippon India Credit Risk Fund

  • Upper mid AUM (₹1,014 Cr).
  • Established history (20+ yrs).
  • Rating: 2★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 9.32% (lower mid).
  • 1M return: 0.31% (upper mid).
  • Sharpe: 3.44 (top quartile).
  • Information ratio: 0.00 (lower mid).
  • Yield to maturity (debt): 8.28% (top quartile).
  • Modified duration: 1.95 yrs (upper mid).

ICICI Prudential Regular Savings Fund

  • Highest AUM (₹6,044 Cr).
  • Established history (14+ yrs).
  • Rating: 1★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 8.70% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.31% (upper mid).
  • Sharpe: 2.62 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 7.91% (upper mid).
  • Modified duration: 1.87 yrs (top quartile).

Axis Credit Risk Fund

  • Lower mid AUM (₹367 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 8.58% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.44% (top quartile).
  • Sharpe: 2.44 (lower mid).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 7.81% (upper mid).
  • Modified duration: 1.99 yrs (upper mid).

निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें

ए। जोखिम

चूंकि ये फंड जोखिम भरे हैं, इसलिए आपको उच्च-जोखिम उठाने का माद्दा. आपको इस फंड में जोखिम को सहन करने में सक्षम होना चाहिए।

बी। फंड मैनेजर की भूमिका

हमेशा एक अनुभवी और प्रतिष्ठित फंड मैनेजर के पास जाएं। उस फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित योजनाओं के पिछले प्रदर्शन की जाँच करें।

सी। एसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम)

निवेश करने से पहले फंड के एयूएम की जांच करें। आदर्श रूप से, जब आप इस प्रकार के फंड में निवेश करते हैं, तो फंड का आकार बड़ा होना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि उनका बड़ा कोष जोखिम को फैलाने में मदद करता है और विविधीकरण का दायरा बेहतर होता है।

क्रेडिट रिस्क फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें?

  1. Fincash.com पर आजीवन मुफ्त निवेश खाता खोलें।

  2. अपना पंजीकरण और केवाईसी प्रक्रिया पूरी करें

  3. Upload Documents (PAN, Aadhaar, etc.). और, आप निवेश करने के लिए तैयार हैं!

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यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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