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मासिक आय योजना (एमआईपी) | सर्वश्रेष्ठ मासिक आय योजना

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मासिक आय योजना (एमआईपी) क्या है?

Updated on February 28, 2024 , 21676 views

महीने केआय योजना या एमआईपी एक ऋण उन्मुख म्युचुअल फंड है जो लाभांश के रूप में आय देता है। मासिक आय योजना इक्विटी और ऋण लिखतों का एक संयोजन है। यह एक ऋण उन्मुख म्युचुअल फंड है जिसमें निवेश का बड़ा हिस्सा (65% से अधिक) ब्याज उपज में निवेश किया जा रहा हैडेट फंड जैसे डिबेंचर, जमा प्रमाणपत्र, कॉर्पोरेटबांड,वाणिज्यिक पत्र, सरकारी प्रतिभूतियां आदि। मासिक आय योजना के शेष हिस्से को शेयर या शेयरों जैसे इक्विटी बाजारों में निवेश किया जाता है। तो, एक एमआईपी के माध्यम से बढ़ाया नियमित रिटर्न प्रदान करता हैइक्विटीज, जिसे कोई त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक जैसी पसंदीदा अवधि के भीतर प्राप्त करना चुन सकता है। कर्ज का बड़ा हिस्सा होने के कारण, मासिक आय योजना तुलनात्मक रूप से स्थिर, सुरक्षित और अन्य की तुलना में सुसंगत हैहाइब्रिड फंड. एसबीआई मासिक आय योजना औरएलआईसी मंथली इनकम प्लान कुछ बेहतरीन मंथली इनकम प्लान हैं जो निवेशकों के बीच लोकप्रिय हैं।

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मासिक आय योजना (एमआईपी) की विशेषताएं

एमआईपी की कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं हैं:

मासिक आय योजना की कोई निश्चित आय सुनिश्चित नहीं है

हालांकि यह एक आम धारणा है कि एमआईपी म्यूचुअल फंड निश्चित मासिक आय प्रदान करता है, इसकी कोई गारंटी नहीं हैम्यूचुअल फंड्स. इक्विटी में निवेश के कारण, रिटर्न फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है औरमंडी स्थिति।

लाभांश को पूर्ण लाभ घोषित किया जाता है न कि पूंजी

कानूनों के अनुसार, मासिक आय योजना के लिए लाभांश का भुगतान केवल अतिरिक्त आय से किया जा सकता है, न किराजधानी निवेश। जो कुछ भी हो सकता हैनहीं हैं उस समय आपके फंड का (नेट एसेट वैल्यू), लाभांश का दावा केवल पर किया जा सकता हैअर्जित आय.

मासिक आय योजना पर केवल डीडीटी (लाभांश वितरण कर) लगाया जाता है

यदि आप लाभांश के साथ एमआईपी का विकल्प चुनते हैं, तो लाभांश के रूप में आप समय-समय पर जो आय अर्जित करते हैं, उस पर लाभांश वितरण कर (डीडीटी) लगाया जाता है। इसलिए, इस तरह के म्यूच्यूअल फण्ड में रिटर्न पूरी तरह से टैक्स-फ्री नहीं होता है।

एमआईपी पर कराधान और निकास भार

कुछ मासिक आय योजनाओं की लॉक-इन अवधि 3 वर्ष जितनी अधिक है, इसलिए यदि योजना परिपक्वता अवधि से पहले बेची जाती है तो एक निश्चित निकास भार लागू होता है। इसके अलावा, एमआईपी अपनी अधिकांश संपत्ति को डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं, इसलिए उन पर टैक्स कर्ज है।

मासिक आय योजना के प्रकार

आमतौर पर मंथली इनकम प्लान दो तरह के होते हैं। इसलिए, किसी भी योजना में निवेश करने से पहले, नीचे उल्लिखित इसके विभिन्न प्रकारों पर एक नज़र डालें।

Types-of-MIP

लाभांश विकल्प के साथ एमआईपी

इस विकल्प के साथ, व्यक्ति नियमित अंतराल पर लाभांश के रूप में आय अर्जित कर सकता है। हालांकि प्राप्त लाभांश के हाथों कर-मुक्त हैंइन्वेस्टर, लेकिन म्यूच्यूअल फण्ड कंपनी आपको भुगतान प्राप्त करने से पहले लाभांश वितरण कर (डीडीटी) की एक निश्चित राशि काट लेती है। इसलिए कुल रिटर्न तुलनात्मक रूप से कम है। इसके अलावा, लाभांश की मात्रा निश्चित नहीं है क्योंकि यह इक्विटी बाजारों में फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।

ग्रोथ ऑप्शन के साथ एमआईपी

मासिक आय योजना के विकास विकल्प के साथ नियमित अंतराल पर कोई पैसा नहीं दिया जाता है। पूंजी पर अर्जित लाभ मौजूदा पूंजी में जमा हो जाता है। तो, एमआईपी के इस विकल्प का नेट एसेट वैल्यू या एनएवी लाभांश विकल्प से काफी अधिक है। यूनिट बेचने पर ही कोई व्यक्ति पूंजी के साथ प्रतिफल प्राप्त कर सकता है। लेकिन, मासिक आय योजना के विकास विकल्प में निवेश करने के लिए SWP या व्यवस्थित निकासी योजना का विकल्प चुनकर, कोई भी कमा सकता हैनिश्चित आय भी।

सर्वश्रेष्ठ मासिक आय योजनाएँ 2022

FundNAVNet Assets (Cr)Min InvestmentMin SIP Investment3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)5 YR (%)Since launch (%)2023 (%)
ICICI Prudential MIP 25 Growth ₹66.255
↑ 0.14
₹3,381 5,000 100 3.96.714.39.19.79.911.4
Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund Growth ₹58.4894
↑ 0.16
₹1,435 1,000 500 2.94.6118.499.39.6
DSP BlackRock Regular Savings Fund Growth ₹51.4207
↑ 0.19
₹175 1,000 500 3.66.9148.18.38.712
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 1 Mar 24
*ऊपर सर्वश्रेष्ठ की सूची हैमासिक आय ऊपर एयूएम/शुद्ध संपत्ति वाले फंड100 करोड़. पर छाँटा गयापिछले 3 साल का रिटर्न.

निष्कर्ष

वित्तीय योजना आपकी बचत के प्रबंधन की कुंजी है। क्या आप अपनी छोटी अवधि के लिए एकमुश्त पैसा निवेश करना चाहते हैं?वित्तीय लक्ष्यों a . से बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिएसावधि जमा? लेकिन अस्थिर शेयर बाजार से डरते हैं? यदि हां, तो मासिक आय योजना (एमआईपी) म्युचुअल फंड आपके लिए अत्यधिक उपयुक्त हैं। मासिक आय योजनाएं न केवल नियमित आय प्रदान करती हैं बल्कि बेहतर रिटर्न भी सुनिश्चित करती हैं। तो, आप किसका इंतजार कर रहे हैं, अभी एमआईपी में निवेश करें!

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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Sanjay, posted on 20 Aug 22 4:41 PM

Very Insightful

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