SOLUTIONS
EXPLORE FUNDS
CALCULATORS
fincash number+91-22-48913909Dashboard

लिक्विड फंड वि डेट फंड

Updated on August 29, 2025 , 29896 views

बरेच लोक नेहमी गोंधळात पडतात की नाहीकर्ज निधी आणिलिक्विड फंड भिन्न आहेत. मात्र, तसे होत नाही. डेट फंड्सचा संदर्भ घ्याम्युच्युअल फंड श्रेणी जी त्याच्या एकत्रित पैशांची निश्चित गुंतवणूक करतेउत्पन्न सिक्युरिटीज लिक्विड फंड हा डेट फंड योजनेचा एक उपसंच आहे जो आपला निधी अत्यंत कमी मुदतीच्या मुदतीच्या निश्चित सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवतो. डेट फंड ही मूळ श्रेणी असूनही लिक्विड फंड हा त्याचा उपसंच असला तरी; लिक्विड फंड आणि इतर श्रेणींमध्ये खूप फरक आहेनिश्चित उत्पन्न म्युच्युअल फंड योजना. तर, परतावा, जोखीम, यासारख्या विविध पॅरामीटर्सच्या संदर्भात लिक्विड फंड आणि डेट फंडमधील फरक समजून घेऊया.अंतर्निहित या लेखाद्वारे मालमत्ता पोर्टफोलिओ आणि बरेच काही.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist
Disclaimer:
By submitting this form I authorize Fincash.com to call/SMS/email me about its products and I accept the terms of Privacy Policy and Terms & Conditions.

डेट फंड म्हणजे काय?

डेट फंड त्याचे कॉर्पस विविध निश्चित उत्पन्न साधनांमध्ये गुंतवतात. यापैकी काही साधने ज्यामध्ये डेट फंड आपल्या निधीची गुंतवणूक करतात त्यात ट्रेझरी बिले, सरकार यांचा समावेश होतोबंध, कॉर्पोरेट बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज, व्यावसायिक कागदपत्रे, ठेवींचे प्रमाणपत्र आणि बरेच काही. त्याच्या पोर्टफोलिओचा भाग असलेल्या अंतर्निहित सिक्युरिटीजच्या मॅच्युरिटी प्रोफाइलवर अवलंबून डेट फंडांचे विविध श्रेणींमध्ये वर्गीकरण केले जाते. या श्रेणी लिक्विड फंड आहेत,अल्पकालीन निधी, अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड,गिल्ट फंड,डायनॅमिक बाँड फंड आणि असेच. कमी असलेले लोक-जोखीम भूक डेट फंडात गुंतवणूक करणे निवडू शकता. ज्या गुंतवणूकदारांचा गुंतवणुकीचा कालावधी अल्प आणि मध्यम कालावधीचा आहे त्यांच्यासाठी देखील हे योग्य आहे.

लिक्विड फंड म्हणजे काय?

लिक्विड फंड हा डेट फंडाचा उपसंच आहे. लिक्विड फंड त्याच्या पोर्टफोलिओचा एक मोठा निधी निश्चित उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवतो ज्यांचा परिपक्वता कालावधी खूपच कमी असतो. या सिक्युरिटीजची मॅच्युरिटी ९१ दिवसांपेक्षा कमी किंवा तितकीच असते. लिक्विड फंड हे सुरक्षित म्युच्युअल फंड मार्गांपैकी एक मानले जातात. ज्यांच्याकडे निष्क्रिय निधी पडून आहेबँक अधिक उत्पन्न मिळविण्यासाठी खाती लिक्विड फंडामध्ये गुंतवणूक करणे निवडू शकतात. याव्यतिरिक्त, या योजना अ च्या तुलनेत अधिक महसूल मिळवतातबचत खाते.

liquid-debt-funds

लिक्विड फंड वि डेट फंड: फरक जाणून घ्या

जरी लिक्विड फंड हा डेट फंडाचा एक भाग असला तरी इतर डेट फंड श्रेणींच्या तुलनेत त्याची स्वतःची वैशिष्ट्ये आहेत. तर, हे फरक समजून घेऊयाआधार विविध पॅरामीटर्सचे.

अंतर्निहित मालमत्तेची परिपक्वता प्रोफाइल

प्राथमिकपैकी एकघटक जे लिक्विड फंड वेगळे करते आणि डेट फंड हा त्याचा अंतर्निहित पोर्टफोलिओ आहे. लिक्विड फंडाच्या पोर्टफोलिओचा भाग असलेल्या निश्चित उत्पन्न सिक्युरिटीजची कमाल मॅच्युरिटी प्रोफाइल 91 दिवसांपेक्षा कमी किंवा तितकीच असते. याशिवाय, या सिक्युरिटीज साधारणपणे मॅच्युरिटी होईपर्यंत ठेवल्या जातात. तथापि, हे निर्बंध इतर डेट फंडांना लागू होत नाही. डेट फंडाचा भाग बनवणाऱ्या अंतर्निहित मालमत्तेचे मॅच्युरिटी प्रोफाइल फंडाच्या मूळ उद्दिष्टावर आधारित अल्प आणि दीर्घकालीन साधनांचे संयोजन असू शकते.

परतावा

लिक्विड फंडांच्या बाबतीत परतावा स्थिर मानला जातो कारण ते स्थिर परतावा देतात. तथापि, इतर डेट फंडांमध्ये, देशातील व्याजदराच्या हालचालींवर अवलंबून परताव्यामध्ये चढ-उतार मानले जातात.

तरलता

लिक्विड फंड जास्त आहेत असे मानले जातेतरलता इतर म्युच्युअल फंड योजनांच्या तुलनेत. अनेकAMCs अगदी झटपट पर्याय ऑफर कराविमोचन लिक्विड फंडाच्या बाबतीत. त्वरित विमोचनाद्वारेसुविधा, लोक ऑर्डर दिल्यापासून 30 मिनिटांच्या आत त्यांचे पैसे बँक खात्यात जमा करू शकतात. याउलट, इतर डेट फंडांच्या बाबतीत तरलता लिक्विड फंडांइतकी जास्त नसते. ऑर्डर दिल्यानंतर पुढील कामकाजाच्या दिवशी लोकांना त्यांच्या मुदतपूर्तीची रक्कम मिळेल.

धोका

लिक्विड फंडाच्या बाबतीत जोखीम घटक कमी असतो. याचे कारण असे की अंतर्निहित सिक्युरिटीजचा परिपक्वता कालावधी खूपच कमी असतो ज्यामुळे ते कमी व्याजदर आणि क्रेडिट जोखीम घेतात. याव्यतिरिक्त, या सिक्युरिटीज सामान्यतः व्यवहाराऐवजी परिपक्वतेपर्यंत ठेवल्या जातात. दुसरीकडे, इतर कर्ज साधने क्रेडिट आणि व्याजदर जोखीम या दोन्हींच्या संपर्कात आहेत. परिणामी, इतर डेट फंड योजनांमध्ये लिक्विड फंडांच्या तुलनेत अधिक जोखीम असते.

कर आकारणी

लिक्विड फंड हा डेट फंडाचा एक भाग असल्याने, डेट फंडाचे कर आकारणी लिक्विड फंडांनाही लागू होते. कर्ज निधीच्या बाबतीत, अल्पकालीनभांडवली लाभ जर गुंतवणूक खरेदीच्या तारखेपासून तीन वर्षांच्या आत आणि दीर्घकालीन रिडीम केली असेल तर लागू होईलभांडवल खरेदीच्या तारखेपासून तीन वर्षांनी गुंतवणुकीची पूर्तता केल्यास नफा लागू होतो. व्यक्तीच्या नियमित कर स्लॅबनुसार अल्पकालीन भांडवली नफा करपात्र असतो; दीर्घकालीन भांडवली नफा इंडेक्सेशन लाभांसह 20% दराने करपात्र आहे.

खाली दिलेला तक्ता डेट फंड आणि लिक्विड फंड यांच्यातील तुलना सारांशित करतो.

पॅरामीटर्स लिक्विड फंड कर्ज निधी
अंतर्निहित मालमत्तेची परिपक्वता प्रोफाइल मालमत्तेची परिपक्वता प्रोफाइल 91 दिवसांपेक्षा कमी किंवा समान आहे अंतर्निहित मालमत्तेच्या परिपक्वता प्रोफाइलवर असे कोणतेही निकष नाहीत
परतावा साधारणपणे स्थिर परतावा व्याजदराच्या परिस्थितीनुसार चढ-उतार होत रहा
तरलता उच्च तरलता लिक्विड फंडांच्या तुलनेत कमी
धोका इतर डेट फंडांच्या तुलनेत कमी लिक्विड फंडांच्या तुलनेत उच्च
कर आकारणी डेट फंडासारखेच अल्पकालीन: व्यक्तीच्या स्लॅब दरांनुसार कर आकारला जातोदीर्घकालीन: 20% वर कर आकारला आणि कर आकारणी फायदे आहेत

2022 मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी सर्वोत्तम फंड

डेट फंड आणि लिक्विड फंड यांच्यातील फरक पाहिल्यानंतर, तुमच्या गरजेनुसार लिक्विड फंड श्रेणी आणि कर्ज फंड श्रेणी या दोन्ही अंतर्गत गुंतवणुकीसाठी विचारात घेतले जाणारे काही सर्वोत्तम फंड तुम्ही पाहू शकता.

सर्वोत्तम कर्ज निधी

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2024 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
Axis Credit Risk Fund Growth ₹21.6718
↓ -0.01
₹3671.44.88.67.687.81%1Y 11M 26D2Y 3M 29D
PGIM India Credit Risk Fund Growth ₹15.5876
↑ 0.00
₹390.64.48.43 5.01%6M 14D7M 2D
UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹22.1725
↓ -0.01
₹8101.14.68.27.17.66.47%1Y 9M 11D2Y 11D
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹554.641
↑ 0.03
₹20,7951.747.97.47.96.6%5M 26D7M 2D
Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth ₹374.625
↑ 0.04
₹29,5151.74.17.97.57.86.17%5M 19D5M 19D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryAxis Credit Risk Fund PGIM India Credit Risk FundUTI Banking & PSU Debt FundAditya Birla Sun Life Savings FundAditya Birla Sun Life Money Manager Fund
Point 1Bottom quartile AUM (₹367 Cr).Bottom quartile AUM (₹39 Cr).Lower mid AUM (₹810 Cr).Upper mid AUM (₹20,795 Cr).Highest AUM (₹29,515 Cr).
Point 2Established history (11+ yrs).Established history (10+ yrs).Established history (11+ yrs).Oldest track record among peers (22 yrs).Established history (19+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 5★ (upper mid).Rating: 5★ (lower mid).Rating: 5★ (bottom quartile).Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderately Low.Risk profile: Low.
Point 51Y return: 8.58% (top quartile).1Y return: 8.43% (upper mid).1Y return: 8.17% (lower mid).1Y return: 7.94% (bottom quartile).1Y return: 7.89% (bottom quartile).
Point 61M return: 0.44% (lower mid).1M return: 0.27% (bottom quartile).1M return: 0.22% (bottom quartile).1M return: 0.45% (upper mid).1M return: 0.47% (top quartile).
Point 7Sharpe: 2.44 (lower mid).Sharpe: 1.73 (bottom quartile).Sharpe: 1.86 (bottom quartile).Sharpe: 3.76 (top quartile).Sharpe: 3.35 (upper mid).
Point 8Information ratio: 0.00 (top quartile).Information ratio: 0.00 (upper mid).Information ratio: 0.00 (lower mid).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9Yield to maturity (debt): 7.81% (top quartile).Yield to maturity (debt): 5.01% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 6.47% (lower mid).Yield to maturity (debt): 6.60% (upper mid).Yield to maturity (debt): 6.17% (bottom quartile).
Point 10Modified duration: 1.99 yrs (bottom quartile).Modified duration: 0.54 yrs (lower mid).Modified duration: 1.78 yrs (bottom quartile).Modified duration: 0.49 yrs (upper mid).Modified duration: 0.47 yrs (top quartile).

Axis Credit Risk Fund

  • Bottom quartile AUM (₹367 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 8.58% (top quartile).
  • 1M return: 0.44% (lower mid).
  • Sharpe: 2.44 (lower mid).
  • Information ratio: 0.00 (top quartile).
  • Yield to maturity (debt): 7.81% (top quartile).
  • Modified duration: 1.99 yrs (bottom quartile).

PGIM India Credit Risk Fund

  • Bottom quartile AUM (₹39 Cr).
  • Established history (10+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 8.43% (upper mid).
  • 1M return: 0.27% (bottom quartile).
  • Sharpe: 1.73 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 5.01% (bottom quartile).
  • Modified duration: 0.54 yrs (lower mid).

UTI Banking & PSU Debt Fund

  • Lower mid AUM (₹810 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Rating: 5★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 8.17% (lower mid).
  • 1M return: 0.22% (bottom quartile).
  • Sharpe: 1.86 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (lower mid).
  • Yield to maturity (debt): 6.47% (lower mid).
  • Modified duration: 1.78 yrs (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Savings Fund

  • Upper mid AUM (₹20,795 Cr).
  • Oldest track record among peers (22 yrs).
  • Rating: 5★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately Low.
  • 1Y return: 7.94% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.45% (upper mid).
  • Sharpe: 3.76 (top quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.60% (upper mid).
  • Modified duration: 0.49 yrs (upper mid).

Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund

  • Highest AUM (₹29,515 Cr).
  • Established history (19+ yrs).
  • Rating: 5★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 7.89% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.47% (top quartile).
  • Sharpe: 3.35 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.17% (bottom quartile).
  • Modified duration: 0.47 yrs (top quartile).

सर्वोत्तम लिक्विड फंड

FundNAVNet Assets (Cr)1 MO (%)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)2024 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,549.56
↑ 0.79
₹3930.51.53.477.45.77%1M 10D1M 11D
PGIM India Insta Cash Fund Growth ₹343.184
↑ 0.05
₹5130.51.53.36.97.35.81%1M 15D1M 17D
JM Liquid Fund Growth ₹71.9198
↑ 0.01
₹3,2250.51.53.36.87.25.77%1M 5D1M 7D
Axis Liquid Fund Growth ₹2,935.38
↑ 0.45
₹36,7570.51.53.377.45.85%1M 12D1M 15D
Invesco India Liquid Fund Growth ₹3,623.43
↑ 0.56
₹14,2400.51.53.36.97.45.78%1M 9D1M 9D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 31 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryIndiabulls Liquid Fund PGIM India Insta Cash FundJM Liquid FundAxis Liquid FundInvesco India Liquid Fund
Point 1Bottom quartile AUM (₹393 Cr).Bottom quartile AUM (₹513 Cr).Lower mid AUM (₹3,225 Cr).Highest AUM (₹36,757 Cr).Upper mid AUM (₹14,240 Cr).
Point 2Established history (13+ yrs).Established history (18+ yrs).Oldest track record among peers (27 yrs).Established history (15+ yrs).Established history (18+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 5★ (upper mid).Rating: 5★ (lower mid).Rating: 4★ (bottom quartile).Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: Low.Risk profile: Low.Risk profile: Low.Risk profile: Low.Risk profile: Low.
Point 51Y return: 6.99% (top quartile).1Y return: 6.95% (lower mid).1Y return: 6.83% (bottom quartile).1Y return: 6.98% (upper mid).1Y return: 6.95% (bottom quartile).
Point 61M return: 0.47% (top quartile).1M return: 0.47% (bottom quartile).1M return: 0.46% (bottom quartile).1M return: 0.47% (upper mid).1M return: 0.47% (lower mid).
Point 7Sharpe: 3.05 (bottom quartile).Sharpe: 3.30 (lower mid).Sharpe: 2.80 (bottom quartile).Sharpe: 3.64 (top quartile).Sharpe: 3.63 (upper mid).
Point 8Information ratio: -1.37 (bottom quartile).Information ratio: -0.82 (lower mid).Information ratio: -2.27 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (top quartile).Information ratio: 0.00 (upper mid).
Point 9Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 5.81% (upper mid).Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 5.85% (top quartile).Yield to maturity (debt): 5.78% (lower mid).
Point 10Modified duration: 0.11 yrs (lower mid).Modified duration: 0.13 yrs (bottom quartile).Modified duration: 0.10 yrs (top quartile).Modified duration: 0.12 yrs (bottom quartile).Modified duration: 0.11 yrs (upper mid).

Indiabulls Liquid Fund

  • Bottom quartile AUM (₹393 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.99% (top quartile).
  • 1M return: 0.47% (top quartile).
  • Sharpe: 3.05 (bottom quartile).
  • Information ratio: -1.37 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).
  • Modified duration: 0.11 yrs (lower mid).

PGIM India Insta Cash Fund

  • Bottom quartile AUM (₹513 Cr).
  • Established history (18+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.95% (lower mid).
  • 1M return: 0.47% (bottom quartile).
  • Sharpe: 3.30 (lower mid).
  • Information ratio: -0.82 (lower mid).
  • Yield to maturity (debt): 5.81% (upper mid).
  • Modified duration: 0.13 yrs (bottom quartile).

JM Liquid Fund

  • Lower mid AUM (₹3,225 Cr).
  • Oldest track record among peers (27 yrs).
  • Rating: 5★ (lower mid).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.83% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.46% (bottom quartile).
  • Sharpe: 2.80 (bottom quartile).
  • Information ratio: -2.27 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 5.77% (bottom quartile).
  • Modified duration: 0.10 yrs (top quartile).

Axis Liquid Fund

  • Highest AUM (₹36,757 Cr).
  • Established history (15+ yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.98% (upper mid).
  • 1M return: 0.47% (upper mid).
  • Sharpe: 3.64 (top quartile).
  • Information ratio: 0.00 (top quartile).
  • Yield to maturity (debt): 5.85% (top quartile).
  • Modified duration: 0.12 yrs (bottom quartile).

Invesco India Liquid Fund

  • Upper mid AUM (₹14,240 Cr).
  • Established history (18+ yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.95% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.47% (lower mid).
  • Sharpe: 3.63 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 5.78% (lower mid).
  • Modified duration: 0.11 yrs (upper mid).

डेट फंड्समध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक कशी करावी?

  1. Fincash.com वर आजीवन मोफत गुंतवणूक खाते उघडा.

  2. तुमची नोंदणी आणि KYC प्रक्रिया पूर्ण करा

  3. दस्तऐवज अपलोड करा (PAN, आधार इ.).आणि, तुम्ही गुंतवणूक करण्यास तयार आहात!

    सुरु करूया

निष्कर्ष

अशा प्रकारे, असे म्हटले जाऊ शकते की दोन्ही फंडांचे स्वतःचे गुण आणि तोटे आहेत. तथापि, कोणती योजना निवडायची हे शेवटी व्यक्तींवर अवलंबून असते. लोकांनी कोणतीही योजना निवडण्यापूर्वी निधीचे उद्दिष्ट त्यांच्या उद्दिष्टाशी सुसंगत आहे की नाही याचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. तसेच, लोकांना आधी योजनेचे स्वरूप पूर्णपणे समजले पाहिजेगुंतवणूक त्यात. ते अगदी सल्ला घेऊ शकतातआर्थिक सल्लागार त्यांची गुंतवणूक त्यांना जास्तीत जास्त परतावा देईल याची खात्री करण्यासाठी.

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.
How helpful was this page ?
Rated 4.4, based on 5 reviews.
POST A COMMENT