ਸਰਵੋਤਮ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ 2022 – 2023

Updated on October 1, 2025 , 11809 views

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਸਾਡੇ ਜੀਵਨ ਦਾ ਇੱਕ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਛੋਟੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ, ਪਰ ਇਹ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕਾਰਪਸ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਲੰਬਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗਦਾ ਹੈ। ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਆਪਣੇ 20 ਸਾਲ ਤੋਂ ਹੀ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਬਚਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਸਮਾਂ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਅਤੇ ਇਹ ਵੀ, ਜਿੰਨਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣਾ ਪੈਸਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਰਹੋਗੇ, ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਰਿਟਰਨ ਓਨਾ ਹੀ ਉੱਚਾ ਹੋਵੇਗਾਬਜ਼ਾਰ. ਇਸ ਲਈ, ਆਓ ਸਮਝੀਏ ਕਿ ਕੋਈ ਆਪਣੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ, ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨਾਲਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਲਈ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕਿਉਂ?

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਲਈ ਇੱਕ ਸਮਾਰਟ ਟੂਲ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ,ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ, ਬੱਚੇ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ, ਘਰ/ਕਾਰ ਦੀ ਖਰੀਦਦਾਰੀ, ਵਿਸ਼ਵ ਟੂਰ, ਆਦਿ। ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲੋਕਾਂ ਦੀਆਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਨਿਵੇਸ਼ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵਿਆਪਕ ਤੋਂ ਫੰਡ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹਨਰੇਂਜ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ, ਕਰਜ਼ਾ, ਅਤੇ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ। ਭਾਰਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਵਟਾਂਦਰਾ ਬੋਰਡ (ਸੇਬੀ) ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ 'ਸੋਲਿਊਸ਼ਨ ਓਰੀਐਂਟਡ ਸਕੀਮਾਂ' ਨਾਮਕ ਇੱਕ ਵੱਖਰੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਅਤੇ ਬੱਚੇ ਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।

ਸੇਬੀ ਨੇ ਇਹਨਾਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਖਰੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਦਿੱਤੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਸਕਣ। ਇਹ ਹੱਲ-ਮੁਖੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸਕੀਮਾਂ 5 ਸਾਲ ਜਾਂ ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਤੱਕ ਦੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਾਰਜਕਾਲ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਰੱਖਣ ਦਾ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜੋ ਇਸ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਚਾਹਵਾਨ ਹਨ, ਇੱਥੇ ਕੁਝ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਬਾਰੇ ਤੁਸੀਂ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ

ਸਰਵੋਤਮ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ- ਹੱਲ ਓਰੀਐਂਟਡ ਸਕੀਮਾਂ

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)	Sub Cat.
Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth	₹63.6415 ↑ 0.22	₹2,115	-3.4	7.3	-1.8	14.7	14.6	19.5	Retirement Fund
Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth	₹64.1107 ↑ 0.24	₹2,047	-4.8	7.7	-5	15.5	15.5	21.7	Retirement Fund
Tata Retirement Savings Fund - Conservative Growth	₹31.6629 ↑ 0.06	₹177	-0.9	4	2.2	8.6	7.5	9.9	Retirement Fund
HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan Growth	₹50.552 ↑ 0.22	₹6,584	-1.3	7.9	-1.7	19.4	24.2	18	Retirement Fund
HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan Growth	₹21.6803 ↑ 0.04	₹161	0	3.2	3.4	9.3	8.7	9.9	Retirement Fund
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 3 Oct 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	Tata Retirement Savings Fund-Moderate	Tata Retirement Savings Fund - Progressive	Tata Retirement Savings Fund - Conservative	HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan	HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan
Point 1	Upper mid AUM (₹2,115 Cr).	Lower mid AUM (₹2,047 Cr).	Bottom quartile AUM (₹177 Cr).	Highest AUM (₹6,584 Cr).	Bottom quartile AUM (₹161 Cr).
Point 2	Oldest track record among peers (13 yrs).	Established history (13+ yrs).	Established history (13+ yrs).	Established history (9+ yrs).	Established history (9+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 4★ (lower mid).	Not Rated.	Not Rated.
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 14.62% (lower mid).	5Y return: 15.49% (upper mid).	5Y return: 7.52% (bottom quartile).	5Y return: 24.18% (top quartile).	5Y return: 8.67% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 14.66% (lower mid).	3Y return: 15.54% (upper mid).	3Y return: 8.59% (bottom quartile).	3Y return: 19.45% (top quartile).	3Y return: 9.26% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: -1.76% (bottom quartile).	1Y return: -4.99% (bottom quartile).	1Y return: 2.20% (upper mid).	1Y return: -1.71% (lower mid).	1Y return: 3.36% (top quartile).
Point 8	1M return: -0.69% (bottom quartile).	1M return: -1.15% (bottom quartile).	1M return: 0.23% (lower mid).	1M return: 0.62% (upper mid).	1M return: 0.85% (top quartile).
Point 9	Alpha: 0.00 (top quartile).	Alpha: -0.19 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: -1.34 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (lower mid).
Point 10	Sharpe: -0.56 (top quartile).	Sharpe: -0.60 (upper mid).	Sharpe: -0.78 (bottom quartile).	Sharpe: -0.72 (lower mid).	Sharpe: -0.86 (bottom quartile).

Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Upper mid AUM (₹2,115 Cr).
Oldest track record among peers (13 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.62% (lower mid).
3Y return: 14.66% (lower mid).
1Y return: -1.76% (bottom quartile).
1M return: -0.69% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (top quartile).
Sharpe: -0.56 (top quartile).

Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Lower mid AUM (₹2,047 Cr).
Established history (13+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 15.49% (upper mid).
3Y return: 15.54% (upper mid).
1Y return: -4.99% (bottom quartile).
1M return: -1.15% (bottom quartile).
Alpha: -0.19 (bottom quartile).
Sharpe: -0.60 (upper mid).

Tata Retirement Savings Fund - Conservative

Bottom quartile AUM (₹177 Cr).
Established history (13+ yrs).
Rating: 4★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 7.52% (bottom quartile).
3Y return: 8.59% (bottom quartile).
1Y return: 2.20% (upper mid).
1M return: 0.23% (lower mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: -0.78 (bottom quartile).

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Highest AUM (₹6,584 Cr).
Established history (9+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 24.18% (top quartile).
3Y return: 19.45% (top quartile).
1Y return: -1.71% (lower mid).
1M return: 0.62% (upper mid).
Alpha: -1.34 (bottom quartile).
Sharpe: -0.72 (lower mid).

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Debt Plan

Bottom quartile AUM (₹161 Cr).
Established history (9+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 8.67% (bottom quartile).
3Y return: 9.26% (bottom quartile).
1Y return: 3.36% (top quartile).
1M return: 0.85% (top quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: -0.86 (bottom quartile).

ਸਰਵੋਤਮ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ- ਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ

ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜੋ ਇਕੁਇਟੀ, ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨਸੰਤੁਲਿਤ ਫੰਡਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਇਹਨਾਂ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨਜੋਖਮ ਦੀ ਭੁੱਖ.

ਹਮਲਾਵਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਸਰਵੋਤਮ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ

ਇਹ ਫੰਡ ਹਨਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡ ਜੋ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਸਟਾਕਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਲੈਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹਨ। ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜੋ 25-40 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਬ੍ਰੈਕਟ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 10-15 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਇੱਛੁਕ ਹਨ, ਉਹ ਇਨ੍ਹਾਂ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)	Sub Cat.
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth	₹133.56 ↑ 0.19	₹9,688	-1.2	9.1	6.8	16.9	21.4	11.6	Sectoral
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹60.53 ↑ 0.08	₹3,374	-2	8.9	4.8	17	21.5	8.7	Sectoral
Kotak Standard Multicap Fund Growth	₹84.877 ↑ 0.53	₹53,626	-2.1	10.7	1.7	18.2	19.3	16.5	Multi Cap
Mirae Asset India Equity Fund Growth	₹112.699 ↑ 0.28	₹39,477	-0.9	8.7	-0.4	14	16.7	12.7	Multi Cap
Franklin Build India Fund Growth	₹141.794 ↑ 1.03	₹2,884	-0.9	9.7	-1.8	29	33.7	27.8	Sectoral
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 3 Oct 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund	Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund	Kotak Standard Multicap Fund	Mirae Asset India Equity Fund	Franklin Build India Fund
Point 1	Lower mid AUM (₹9,688 Cr).	Bottom quartile AUM (₹3,374 Cr).	Highest AUM (₹53,626 Cr).	Upper mid AUM (₹39,477 Cr).	Bottom quartile AUM (₹2,884 Cr).
Point 2	Oldest track record among peers (17 yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Established history (16+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.
Point 5	5Y return: 21.43% (lower mid).	5Y return: 21.52% (upper mid).	5Y return: 19.27% (bottom quartile).	5Y return: 16.72% (bottom quartile).	5Y return: 33.70% (top quartile).
Point 6	3Y return: 16.91% (bottom quartile).	3Y return: 17.02% (lower mid).	3Y return: 18.18% (upper mid).	3Y return: 13.97% (bottom quartile).	3Y return: 28.96% (top quartile).
Point 7	1Y return: 6.83% (top quartile).	1Y return: 4.80% (upper mid).	1Y return: 1.73% (lower mid).	1Y return: -0.44% (bottom quartile).	1Y return: -1.77% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: -2.57 (bottom quartile).	Alpha: -6.06 (bottom quartile).	Alpha: 3.91 (top quartile).	Alpha: 1.60 (upper mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).
Point 9	Sharpe: 0.03 (top quartile).	Sharpe: -0.18 (upper mid).	Sharpe: -0.37 (lower mid).	Sharpe: -0.52 (bottom quartile).	Sharpe: -0.64 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: 0.32 (top quartile).	Information ratio: 0.14 (lower mid).	Information ratio: 0.19 (upper mid).	Information ratio: -0.17 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹9,688 Cr).
Oldest track record among peers (17 yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 21.43% (lower mid).
3Y return: 16.91% (bottom quartile).
1Y return: 6.83% (top quartile).
Alpha: -2.57 (bottom quartile).
Sharpe: 0.03 (top quartile).
Information ratio: 0.32 (top quartile).

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Bottom quartile AUM (₹3,374 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 21.52% (upper mid).
3Y return: 17.02% (lower mid).
1Y return: 4.80% (upper mid).
Alpha: -6.06 (bottom quartile).
Sharpe: -0.18 (upper mid).
Information ratio: 0.14 (lower mid).

Kotak Standard Multicap Fund

Highest AUM (₹53,626 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.27% (bottom quartile).
3Y return: 18.18% (upper mid).
1Y return: 1.73% (lower mid).
Alpha: 3.91 (top quartile).
Sharpe: -0.37 (lower mid).
Information ratio: 0.19 (upper mid).

Mirae Asset India Equity Fund

Upper mid AUM (₹39,477 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 16.72% (bottom quartile).
3Y return: 13.97% (bottom quartile).
1Y return: -0.44% (bottom quartile).
Alpha: 1.60 (upper mid).
Sharpe: -0.52 (bottom quartile).
Information ratio: -0.17 (bottom quartile).

Franklin Build India Fund

Bottom quartile AUM (₹2,884 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 33.70% (top quartile).
3Y return: 28.96% (top quartile).
1Y return: -1.77% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: -0.64 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

ਮੱਧਮ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਸਰਵੋਤਮ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ

ਇਹ ਫੰਡ ਉਹਨਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਢੁਕਵੇਂ ਹਨ ਜੋ 41-50 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਬਰੈਕਟ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 5-10 ਸਾਲ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹਨ। ਇਹ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ ਹਨ, ਅਰਥਾਤ, ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਮਿਸ਼ਰਣ। ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਹਨ ਜੋ ਇਕੁਇਟੀ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਕਮਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।ਆਮਦਨ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ ਦੁਆਰਾ।

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)	Sub Cat.
ICICI Prudential MIP 25 Growth	₹76.8921 ↑ 0.10	₹3,261	1.4	5.2	6.7	10.4	10	11.4	Hybrid Debt
Edelweiss Arbitrage Fund Growth	₹19.638 ↑ 0.01	₹15,931	1.2	2.8	6.7	7	5.7	7.7	Arbitrage
Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund Growth	₹67.6035 ↑ 0.07	₹1,542	0.7	4.8	6.5	9.4	10.9	10.5	Hybrid Debt
SBI Debt Hybrid Fund Growth	₹73.4116 ↑ 0.19	₹9,859	0.7	4.7	4.8	10.3	11.3	11	Hybrid Debt
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 3 Oct 25

Research Highlights & Commentary of 4 Funds showcased

Commentary	ICICI Prudential MIP 25	Edelweiss Arbitrage Fund	Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund	SBI Debt Hybrid Fund
Point 1	Lower mid AUM (₹3,261 Cr).	Highest AUM (₹15,931 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,542 Cr).	Upper mid AUM (₹9,859 Cr).
Point 2	Established history (21+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (21+ yrs).	Oldest track record among peers (24 yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately Low.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderate.
Point 5	5Y return: 9.97% (lower mid).	5Y return: 5.73% (bottom quartile).	5Y return: 10.91% (upper mid).	5Y return: 11.27% (top quartile).
Point 6	3Y return: 10.44% (top quartile).	3Y return: 6.98% (bottom quartile).	3Y return: 9.43% (lower mid).	3Y return: 10.25% (upper mid).
Point 7	1Y return: 6.71% (top quartile).	1Y return: 6.70% (upper mid).	1Y return: 6.47% (lower mid).	1Y return: 4.83% (bottom quartile).
Point 8	1M return: 0.74% (upper mid).	1M return: 0.38% (bottom quartile).	1M return: 0.72% (lower mid).	1M return: 0.83% (top quartile).
Point 9	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: -0.22 (bottom quartile).	Alpha: 1.03 (top quartile).	Alpha: 0.00 (lower mid).
Point 10	Sharpe: -0.06 (lower mid).	Sharpe: 0.64 (top quartile).	Sharpe: 0.04 (upper mid).	Sharpe: -0.46 (bottom quartile).

ICICI Prudential MIP 25

Lower mid AUM (₹3,261 Cr).
Established history (21+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 9.97% (lower mid).
3Y return: 10.44% (top quartile).
1Y return: 6.71% (top quartile).
1M return: 0.74% (upper mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: -0.06 (lower mid).

Edelweiss Arbitrage Fund

Highest AUM (₹15,931 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately Low.
5Y return: 5.73% (bottom quartile).
3Y return: 6.98% (bottom quartile).
1Y return: 6.70% (upper mid).
1M return: 0.38% (bottom quartile).
Alpha: -0.22 (bottom quartile).
Sharpe: 0.64 (top quartile).

Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund

Bottom quartile AUM (₹1,542 Cr).
Established history (21+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 10.91% (upper mid).
3Y return: 9.43% (lower mid).
1Y return: 6.47% (lower mid).
1M return: 0.72% (lower mid).
Alpha: 1.03 (top quartile).
Sharpe: 0.04 (upper mid).

SBI Debt Hybrid Fund

Upper mid AUM (₹9,859 Cr).
Oldest track record among peers (24 yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderate.
5Y return: 11.27% (top quartile).
3Y return: 10.25% (upper mid).
1Y return: 4.83% (bottom quartile).
1M return: 0.83% (top quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: -0.46 (bottom quartile).

ਕੰਜ਼ਰਵੇਟਿਵ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਸਰਵੋਤਮ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ

50 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕੰਜ਼ਰਵੇਟਿਵ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਪਸੰਦ ਕਰਨਗੇ, ਅਰਥਾਤ, ਅਜਿਹੇ ਫੰਡ ਜੋ ਘੱਟ ਪੱਧਰ ਦਾ ਜੋਖਮ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਕਰਜ਼ਾ ਸਕੀਮ ਹਨ ਜੋ ਸਥਿਰ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)	Sub Cat.
PGIM India Low Duration Fund Growth	₹26.0337 ↑ 0.01	₹104	1.5	3.3	6.3	4.5	1.3		Low Duration
Baroda Pioneer Treasury Advantage Fund Growth	₹1,600.39 ↑ 0.30	₹28	0.7	1.2	3.7	-9.5	-3.2		Low Duration
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth	₹114.603 ↑ 0.14	₹28,109	1	3.1	7.7	7.9	6.5	8.5	Corporate Bond
Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth	₹558.157 ↑ 0.26	₹21,521	1.5	3.6	7.8	7.5	6.2	7.9	Ultrashort Bond
HDFC Corporate Bond Fund Growth	₹33.0498 ↑ 0.04	₹35,700	1	3.2	7.7	7.9	6.4	8.6	Corporate Bond
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Sep 23

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	PGIM India Low Duration Fund	Baroda Pioneer Treasury Advantage Fund	Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund	Aditya Birla Sun Life Savings Fund	HDFC Corporate Bond Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹104 Cr).	Bottom quartile AUM (₹28 Cr).	Upper mid AUM (₹28,109 Cr).	Lower mid AUM (₹21,521 Cr).	Highest AUM (₹35,700 Cr).
Point 2	Established history (18+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Oldest track record among peers (28 yrs).	Established history (22+ yrs).	Established history (15+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderately Low.	Risk profile: Moderately Low.	Risk profile: Moderately Low.	Risk profile: Moderately Low.
Point 5	1Y return: 6.30% (bottom quartile).	1Y return: 3.74% (bottom quartile).	1Y return: 7.72% (lower mid).	1Y return: 7.84% (top quartile).	1Y return: 7.74% (upper mid).
Point 6	1M return: 0.47% (bottom quartile).	1M return: 0.21% (bottom quartile).	1M return: 0.89% (top quartile).	1M return: 0.56% (lower mid).	1M return: 0.85% (upper mid).
Point 7	Sharpe: -1.66 (bottom quartile).	Sharpe: 0.37 (bottom quartile).	Sharpe: 0.66 (lower mid).	Sharpe: 3.66 (top quartile).	Sharpe: 0.68 (upper mid).
Point 8	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9	Yield to maturity (debt): 7.34% (top quartile).	Yield to maturity (debt): 4.07% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 7.21% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 6.76% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 7.06% (lower mid).
Point 10	Modified duration: 0.53 yrs (upper mid).	Modified duration: 0.63 yrs (lower mid).	Modified duration: 4.69 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 0.44 yrs (top quartile).	Modified duration: 4.17 yrs (bottom quartile).

PGIM India Low Duration Fund

Bottom quartile AUM (₹104 Cr).
Established history (18+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 6.30% (bottom quartile).
1M return: 0.47% (bottom quartile).
Sharpe: -1.66 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (top quartile).
Yield to maturity (debt): 7.34% (top quartile).
Modified duration: 0.53 yrs (upper mid).

Baroda Pioneer Treasury Advantage Fund

Bottom quartile AUM (₹28 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 3.74% (bottom quartile).
1M return: 0.21% (bottom quartile).
Sharpe: 0.37 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 4.07% (bottom quartile).
Modified duration: 0.63 yrs (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund

Upper mid AUM (₹28,109 Cr).
Oldest track record among peers (28 yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 7.72% (lower mid).
1M return: 0.89% (top quartile).
Sharpe: 0.66 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 7.21% (upper mid).
Modified duration: 4.69 yrs (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Savings Fund

Lower mid AUM (₹21,521 Cr).
Established history (22+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 7.84% (top quartile).
1M return: 0.56% (lower mid).
Sharpe: 3.66 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 6.76% (bottom quartile).
Modified duration: 0.44 yrs (top quartile).

HDFC Corporate Bond Fund

Highest AUM (₹35,700 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 7.74% (upper mid).
1M return: 0.85% (upper mid).
Sharpe: 0.68 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 7.06% (lower mid).
Modified duration: 4.17 yrs (bottom quartile).

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲੈਨਿੰਗ ਲਈ SIP ਨਿਵੇਸ਼

ਇੱਕ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ (SIP) ਤੁਹਾਡੇ ਖੁਸ਼ਹਾਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਜੀਵਨ ਦੀ ਕੁੰਜੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ SIP ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਤਰੀਕਾ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਐਸਆਈਪੀ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਦੀ ਇੱਕ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਮਾਸਿਕ/ਤਿਮਾਹੀ ਵਿੱਚ ਥੋੜ੍ਹੀ ਜਿਹੀ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਅਤੇ ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਰਿਟਰਨ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ. ਇੱਕ SIP ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੀ ਰਕਮ INR 500 ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ, ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ SIP ਨੂੰ ਸਮਾਰਟ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਸਾਧਨ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਕੋਈ ਵੀ ਛੋਟੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਹੀ ਥੋੜ੍ਹੀ ਜਿਹੀ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

SIP ਦੇ ਦੋ ਮੁੱਖ ਫਾਇਦੇ ਹਨ-ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ ਅਤੇ ਰੁਪਏ ਦੀ ਔਸਤ ਲਾਗਤ। ਰੁਪਏ ਦੀ ਲਾਗਤ ਔਸਤ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਸੰਪੱਤੀ ਦੀ ਖਰੀਦ ਦੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਔਸਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ, ਯੂਨਿਟਾਂ ਦੀ ਖਰੀਦ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਅੰਤਰਾਲਾਂ (ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ) ਵਿੱਚ ਬਰਾਬਰ ਫੈਲੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਫੈਲਾਉਣ ਦੇ ਕਾਰਨ, ਨਿਵੇਸ਼ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕੀਮਤ ਬਿੰਦੂਆਂ 'ਤੇ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈਨਿਵੇਸ਼ਕ ਔਸਤ ਲਾਗਤ ਦਾ ਲਾਭ.

ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਵਿਆਜ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਵਿਆਜ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਮੂਲ ਵਿੱਚ ਜੋੜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਗਣਨਾ ਨਵੇਂ ਮੂਲ (ਪੁਰਾਣੇ ਮੂਲ ਦੇ ਨਾਲ ਲਾਭ) 'ਤੇ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਸਿਲਸਿਲਾ ਹਰ ਵਾਰ ਜਾਰੀ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ SIP ਵਿੱਚ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਰਕਮ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਵਾਧਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਔਨਲਾਈਨ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ?

Fincash.com 'ਤੇ ਜੀਵਨ ਭਰ ਲਈ ਮੁਫਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹੋ।

ਆਪਣੀ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਕੇਵਾਈਸੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰੋ

ਦਸਤਾਵੇਜ਼ (ਪੈਨ, ਆਧਾਰ, ਆਦਿ) ਅੱਪਲੋਡ ਕਰੋ।ਅਤੇ, ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੋ!

ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰੋ

Disclaimer:
ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸਾਰੇ ਯਤਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ ਕਿ ਇੱਥੇ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਹੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਡੇਟਾ ਦੀ ਸ਼ੁੱਧਤਾ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਕਿਰਪਾ ਕਰਕੇ ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਕੀਮ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਨਾਲ ਤਸਦੀਕ ਕਰੋ।