சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டம்: நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குவது எப்படி?

சிறந்தமுதலீட்டுத் திட்டம் என்பது ஒருநிதித் திட்டம் அது நமக்கு வாய்ப்பளிக்கிறதுபணத்தை சேமி நமது எதிர்கால தேவைகளுக்காகமுதலீடு நிதி கருவிகளில். நல்ல முதலீட்டுத் திட்டம் அல்லது மோசமான முதலீட்டுத் திட்டம் என்று எதுவும் இல்லை.

உங்கள் திட்டத்தை எவ்வளவு சிறப்பாக உருவாக்குகிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து ஒவ்வொரு திட்டமும் நல்லது அல்லது கெட்டதாக இருக்கலாம்அடிப்படை உங்கள் தேவைகள். உங்கள் இலக்குகளைப் பொறுத்து அதிக வருமானம் கொண்ட சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தையோ அல்லது குறைந்த வருவாயுடன் கூடிய குறுகிய கால முதலீட்டுத் திட்டத்தையோ நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். எனவே, உங்களுடையதை மனதில் வைத்து புத்திசாலித்தனமாக முதலீட்டுத் திட்டத்தை உருவாக்குவது அவசியம்நிதி இலக்குகள். சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கான சில படிகளை நாங்கள் பட்டியலிட்டுள்ளோம்.

சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டம்: எப்படி உருவாக்குவது?

முதலீட்டுத் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கான அடிப்படை படிகள் பின்வருமாறு:

மேலே குறிப்பிட்டுள்ள ஒவ்வொரு படிநிலையையும் விளக்க முயற்சிக்கிறேன்:

படி 1: இடர் மதிப்பீடு

முதலீடு செய்வதற்கு ஒருவர் தனது ரிஸ்க் சுயவிவரத்தை இங்கே புரிந்து கொள்ள வேண்டும். இடர் சுயவிவரம் போன்ற பல்வேறு காரணிகளைப் பொறுத்தது:

• வயது
• பணப்புழக்கங்கள் (சம்பளம், தொடர்வருமானம் முதலியன)
• சார்ந்தவர்கள்
• இழப்பைத் தாங்கும் திறன்
• அண்மைக் காலத்தில் பணம்/பணம் தேவை
• இந்த செயல்முறையின் மூலம் ஒரு நபரை அழைத்துச் செல்லும் அடிப்படை கேள்வித்தாள்கள் உள்ளன, இறுதியில் ஒரு நபரின் ஆபத்து மதிப்பீட்டைக் கொடுக்கும் எண் அல்லது மதிப்பீட்டைக் கொடுக்கும். ஆபத்து மதிப்பீடு இப்படி இருக்கலாம்:

ஒருமுறை நீங்கள் உங்கள்இடர் மதிப்பீடு அல்லது இடத்தில் மதிப்பீடு, அடுத்த படி தேர்வு ஆகும்சொத்து ஒதுக்கீடு.

படி 2: சொத்து ஒதுக்கீடு

உங்களின் அனைத்து முட்டைகளையும் ஒரே கூடையில் வைப்பது ஒரு நல்ல யோசனையல்ல, எனவே ஒருவர் சொத்து வகைகளில் (பங்கு, கடன், பணம், பொருட்கள் {தங்கம்}) தங்கள் இருப்பை வேறுபடுத்த வேண்டும். இந்தச் சொத்து ஒதுக்கீடு, பல்வேறு சொத்து வகுப்புகள் காலப்போக்கில் செயல்படுவதை உறுதிசெய்து, ஒட்டுமொத்த போர்ட்ஃபோலியோவில் நல்ல வருமானத்தை அளிக்கும்.

ஒரு மாதிரி சொத்து ஒதுக்கீடு இருக்கலாம்:

ஒருவர் எடுக்கக்கூடிய அபாயத்தைக் கருத்தில் கொண்டு, சமபங்குக்கு வெவ்வேறு ஒதுக்கீடுகள் முன்மொழியப்படுகின்றன. அதிக ரிஸ்க்-எடுக்கும் திறன் ஈக்விட்டிக்கு அதிக ஒதுக்கீடு. சமபங்கு ஒதுக்கீடு 100 ஆக இருக்க வேண்டும் - (வருடங்களில் நபரின் வயது) மற்றும் கடனில் இருக்க ஓய்வு போன்ற பல்வேறு கட்டைவிரல் விதிகளும் உள்ளன.

ஆக்கிரமிப்பு முதலீட்டாளர்களுக்கான சிறந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மிதமான ஆக்ரோஷமான முதலீட்டாளர்களுக்கான சிறந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மிதமான பழமைவாத முதலீட்டாளர்களுக்கான சிறந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

பழமைவாத முதலீட்டாளர்களுக்கான சிறந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்

மேற்கூறியவை வகை கொடுக்கப்பட்ட வழிகாட்டியாகப் பயன்படுத்தப்படலாம்முதலீட்டாளர் ஒன்று. முன்மொழியப்பட்ட சொத்து ஒதுக்கீடு, ஆண்டுக்கு எதிர்பார்க்கப்படும் வருடாந்திர வருமானம் மற்றும் வருமானத்தில் எதிர்பார்க்கப்படும் மாறுபாடு (வருடாந்திர நிலையான விலகல்) ஆகியவற்றையும் வழங்குகிறது.

படி 3: தயாரிப்பு தேர்வு

எடுத்துக்காட்டாக, இங்குள்ள தனிநபர் ஆக்ரோஷமானவர், எனவே பங்கு ஒதுக்கீடு 60% ஆக இருக்கும். எனவே முன்மொழியப்பட்ட முதலீட்டு ஒதுக்கீடுகள் (10 லட்சம் முதலீட்டிற்கு):

ஈக்விட்டி (60%) = 6 லட்சம்

கடன் (30%) = 3 லட்சம்

தங்கம் (10%) = 1 லட்சம்

ஒரு நல்ல திட்டத்தைப் பெற ஒருவர் முயற்சி செய்து சில ஆராய்ச்சி செய்ய வேண்டும். பல்வேறுமதிப்பீட்டு முகவர் CRISIL, மதிப்பு ஆராய்ச்சி, மார்னிங்ஸ்டார் போன்றவை நிதி மதிப்பீடுகளை வழங்குகின்றன. இந்த மதிப்பீடுகளைப் பயன்படுத்துதல் மற்றும் சில சிறந்த செயல்திறன் நிதிகளைப் பெறுவது, போர்ட்ஃபோலியோவில் நல்ல செயல்திறன் கொண்ட நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதை உறுதிசெய்யும்.

எடுத்துக்காட்டில்,

• ஈக்விட்டிக்கு ஒருவர் லார்ஜ் கேப் மற்றும் கலவையை தேர்வு செய்யலாம்நடுத்தர தொப்பி
• கடனை நீண்ட கால மற்றும் குறுகிய கால கலவையாகப் பரப்பலாம்
• தங்கத்தைப் பொறுத்தவரை, ஒருவர் தங்கத்தைப் பயன்படுத்தலாம்ETF அடிப்படையில்பரஸ்பர நிதி

படி 4: பரஸ்பர நிதிகளின் கண்காணிப்பு மற்றும் மறு சமநிலை

உங்கள் முதலீட்டைக் கண்காணிப்பது ஒரு முக்கியமான படியாகும், மேலும் ஒருவர் காலாண்டுக்கு ஒரு முறையாவது போர்ட்ஃபோலியோவை மதிப்பாய்வு செய்து, வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவது மறு சமநிலைப்படுத்த வேண்டும். மேலும், திட்டத்தின் செயல்திறனைப் பார்ப்பதும் முக்கியமானது மற்றும் செயல்திறன் சிக்கல்கள் இருந்தால், அந்தத் திட்டத்தை சிறப்பாகச் செயல்படும் திட்டத்துடன் மாற்ற வேண்டும் (வரிக் கருத்தில் கொண்டும்).

ஆன்லைனில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது எப்படி?

1. Fincash.com இல் வாழ்நாள் முழுவதும் இலவச முதலீட்டுக் கணக்கைத் திறக்கவும்.

2. உங்கள் பதிவு மற்றும் KYC செயல்முறையை முடிக்கவும்

3. ஆவணங்களைப் பதிவேற்றவும் (PAN, ஆதார் போன்றவை).மேலும், நீங்கள் முதலீடு செய்ய தயாராக உள்ளீர்கள்!

   தொடங்குங்கள்

எந்தத் தொகைக்கும் முதலீட்டுத் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கான அடிப்படை படிகள் இவை. பாதுகாப்பான எதிர்காலத்திற்கான முதலீட்டுத் திட்டத்தை உருவாக்க இது சில திசைகளைத் தரும் என்று நம்புகிறேன். மகிழ்ச்சியான முதலீடு!