SIP માં જોખમ: SIP રોકાણમાં જોખમનું મૂલ્યાંકન

Updated on April 14, 2026 , 61919 views

માં જોખમSIP વિવિધ માટે બદલાય છેમ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર.મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ SIP દ્વારા (વ્યવસ્થિતરોકાણ યોજના)નો સમાવેશ થાય છેબજાર લિંક્ડ જોખમો, જે ચોક્કસપણે વધુ છેઇક્વિટી ફંડ્સ દેવું અને સંતુલિત કરતાંમ્યુચ્યુઅલ ફંડ. SIP માં જોખમ રોકાણના વિકલ્પ પર આધાર રાખે છે જેને ધ્યાનમાં રાખીને પસંદ કરવામાં આવે છેજોખમ પ્રોફાઇલ, જોખમની ભૂખ અનેપ્રવાહિતા. જો કે, ફંડ મેનેજરો અને ફંડ હાઉસ દ્વારા SIP માં જોખમનું સંચાલન અને ઘટાડી શકાય છે.

SIP માં જોખમની ગણતરી કરવા માટે વિવિધ સાધનો ઉપલબ્ધ છે જેમ કેસિપ કેલ્ક્યુલેટર (SIP રીટર્ન કેલ્ક્યુલેટર તરીકે પણ ઓળખાય છે).

SIP માં જોખમ: SIP જોખમોનું મૂલ્યાંકન

જોખમ 1: SIP ને નકારાત્મક વળતર અથવા કિંમત જોખમ મેળવવાનું જોખમ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ બજારના જોખમોને આધીન છે, તે સામાન્ય રીતે સાંભળવામાં આવતો શબ્દ છે. આનો અર્થ એ છે કે SIPમાં તમારું રોકાણ ઘટી શકે છે અને બજાર કેવી રીતે વર્તે છે તેના આધારે તમે જે રોકાણ કર્યું છે તેના કરતાં ઓછું મૂલ્ય મેળવી શકો છો.

જોકે SIP માં જોખમ હોલ્ડિંગ સમયગાળા સાથે સંબંધિત છે અને સામાન્ય રીતે, હોલ્ડિંગનો સમયગાળો જેટલો લાંબો હોય છે, તેટલું જોખમ ઓછું હોય છે. વધુ હોલ્ડિંગ અવધિ સાથે નફો કરવાની સંભાવના વધે છે. દા.ત. માટે ઇક્વિટી માટે નીચે જુઓ, ઇક્વિટી માટે લાંબા સમય સુધી હોલ્ડિંગ પિરિયડના પરિણામે નુકસાનની શક્યતા ઓછી થાય છે. (નીચે BSE સેન્સેક્સ પર 1979 થી 2016 સુધીનું વિશ્લેષણ છે).

જોખમ 2: તમારા પૈસા ઝડપથી પાછા મેળવવામાં સક્ષમ થવાનું જોખમ અથવા તરલતાનું જોખમ

તમારા પૈસા ઝડપથી પાછા મેળવવાની ક્ષમતા પર આધાર રાખે છેઅંતર્ગત રોકાણ સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સાથે, આ કોઈ સમસ્યા નથી, જો કે, એવા સમયગાળા આવ્યા છે (જેમ કે 2008 માં), જ્યારે સિક્યોરિટીઝના વેચાણમાં સમસ્યા હતી(બોન્ડ) અને તે અમુક મ્યુચ્યુઅલ ફંડોએ કેટલીક સ્કીમમાંથી ઉપાડ મર્યાદિત કરવો પડતો હતો. ઇક્વિટી માર્કેટ એકદમ પ્રવાહી છે (એટલે કે ખરીદી અને વેચાણમાં કોઈ સમસ્યા નથી). જો કે, જો વેચાણની માત્રા મોટી રકમથી ખરીદદારોની સંખ્યા કરતાં વધી જાય, તો આ સમસ્યામાં પરિણમશે, તેથી અનુગામી ચૂકવણીને સમસ્યા બનાવે છે અને તેથી પ્રવાહિતા જોખમ.

જોખમ 3: સિક્યોરિટી અથવા ક્રેડિટ રિસ્કના ડાઉનગ્રેડનું જોખમ

જ્યારે કોઈ ચોક્કસ કંપની/એન્ટિટીના બોન્ડને ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી દ્વારા ડાઉનગ્રેડ કરવામાં આવે છે, ત્યારે તેની કિંમત ઘટી જાય છે. જો કિંમત ઘટે છે, તો આ પોર્ટફોલિયોના એકંદર મૂલ્યને અસર કરે છે. આને ક્રેડિટ રિસ્ક કહેવામાં આવે છે.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

જોખમ 4: બોન્ડના માલિકોને તેમનું બાકી અથવા ડિફોલ્ટ જોખમ ન ચૂકવવાનું કંપનીનું જોખમ

જ્યારે કંપની બોન્ડ ધારકોને ચૂકવણી કરવામાં ડિફોલ્ટ કરે છે, ત્યારે તેને કહેવામાં આવે છેમૂળભૂત જોખમ.

ની સાથેરોકાણકાર તેમના પૈસા પાછા ન મળવાથી, આ તેમના પોર્ટફોલિયોને નકારાત્મક અસર કરશે.

જોખમ 5: તમારા ટ્રાન્ઝેક્શનને યોગ્ય રીતે પ્રોસેસ કરવાનું જોખમ અથવા તકનીકી જોખમ

આજે, તમામ વ્યવહારો ઇલેક્ટ્રોનિક મોડમાં થાય છે. વિવિધ ટચ-પોઇન્ટ્સ સાથે, વિવિધ સ્થળોએ, આર એન્ડ ટી એજન્ટ પર, તકનીકી નિષ્ફળતાની સંભાવના છે.બેંક ડેબિટ ફંડ વગેરે.

ટ્રાન્ઝેક્શનની પ્રક્રિયા ન કરવી એ પણ SIPમાં જોખમ છે.

જોખમ 6: પોર્ટફોલિયો મેનેજર દ્વારા સ્કીમની કામગીરીનું જોખમ અથવા ફંડ મેનેજમેન્ટનું જોખમ

SIP માં બીજું જોખમ એ છે કે પસંદ કરેલી સ્કીમ અપેક્ષાઓ પૂરી ન કરી શકે અને પ્રદર્શન અપેક્ષા કરતા ઘણું ઓછું હોઈ શકે. ફંડ મેનેજર પરફોર્મન્સ પર અંડર-ડિલિવર કરી શકે છે, અને આનાથી નીચા વળતર તરફ દોરી જશેSIP રોકાણ.

SIP માં આ મુખ્ય જોખમો છે, જ્યારે અમે આગળ વધી શકીએ છીએ અને SIP માં વધુ જોખમો જેમ કેઅર્થતંત્ર જોખમ વગેરે, આમાંના મોટાભાગના જોખમો ઉપરની એક અથવા વધુ શ્રેણીઓ હેઠળ આવશે.

જો કે SIP માં ચોક્કસપણે જોખમ હોય છે, પણ વ્યક્તિએ હંમેશા યાદ રાખવું જોઈએ કે SIP અથવા એકસાથે રકમ, આ માત્ર એક રોકાણ માર્ગ છે અને અંતર્ગત રોકાણ નથી. વ્યક્તિએ અંતર્ગત રોકાણ, તેના જોખમો જોવાની અને પછી અંતિમ નિર્ણય લેવાની જરૂર છે.

*નીચેની યાદી છેટોચની SIPના રોકાણ માટે મૂલ્યાંકન કરી શકે છે

1. DSP World Gold Fund

"The primary investment objective of the Scheme is to seek capital appreciation by investing predominantly in units of MLIIF - WGF. The Scheme may, at the discretion of the Investment Manager, also invest in the units of other similar overseas mutual fund schemes, which may constitute a significant part of its corpus. The Scheme may also invest a certain portion of its corpus in money market securities and/or units of money market/liquid schemes of DSP Merrill Lynch Mutual Fund, in order to meet liquidity requirements from time to time. However, there is no assurance that the investment objective of the Scheme will be realized."

Research Highlights for DSP World Gold Fund

Lower mid AUM (₹2,191 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 3★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 27.21% (upper mid).
3Y return: 48.06% (top quartile).
1Y return: 119.04% (top quartile).
Alpha: 6.90 (top quartile).
Sharpe: 4.06 (top quartile).
Information ratio: -1.08 (bottom quartile).

Below is the key information for DSP World Gold Fund

DSP World Gold Fund Growth
Launch Date	14 Sep 07
NAV (15 Apr 26)	₹63.6372 ↑ 0.50 (0.79 %)
Net Assets (Cr)	₹2,191 on 28 Feb 26
Category	Equity - Global
AMC	DSP BlackRock Invmt Managers Pvt. Ltd.
Rating	☆☆☆
Risk	High
Expense Ratio	1.41
Sharpe Ratio	4.06
Information Ratio	-1.08
Alpha Ratio	6.9
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value

DSP World Gold Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹598,181.
Net Profit of ₹298,181 Invest Now

Returns for DSP World Gold Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 15 Apr 26

Duration	Returns
1 Month	7.4%
3 Month	7.5%
6 Month	35.1%
1 Year	119%
3 Year	48.1%
5 Year	27.2%
10 Year
15 Year
Since launch	10.5%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	167.1%
2023	15.9%
2022	7%
2021	-7.7%
2020	-9%
2019	31.4%
2018	35.1%
2017	-10.7%
2016	-4%
2015	52.7%

Fund Manager information for DSP World Gold Fund

Name	Since	Tenure

Data below for DSP World Gold Fund as on 28 Feb 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value

Asset Allocation

Asset Class	Value

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity

2. SBI PSU Fund

The objective of the scheme would be to provide investors with opportunities for long-term growth in capital along with the liquidity of an open-ended scheme through an active management of investments in a diversified basket of equity stocks of domestic Public Sector Undertakings and in debt and money market instruments issued by PSUs AND others.

Research Highlights for SBI PSU Fund

Highest AUM (₹6,545 Cr).
Established history (15+ yrs).
Rating: 2★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 27.85% (top quartile).
3Y return: 32.87% (upper mid).
1Y return: 18.65% (upper mid).
Alpha: 0.92 (lower mid).
Sharpe: 1.90 (upper mid).
Information ratio: -0.27 (lower mid).

Below is the key information for SBI PSU Fund

SBI PSU Fund Growth
Launch Date	7 Jul 10
NAV (16 Apr 26)	₹35.8508 ↑ 0.14 (0.40 %)
Net Assets (Cr)	₹6,545 on 28 Feb 26
Category	Equity - Sectoral
AMC	SBI Funds Management Private Limited
Rating	☆☆
Risk	High
Expense Ratio	1.89
Sharpe Ratio	1.9
Information Ratio	-0.27
Alpha Ratio	0.92
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value

SBI PSU Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹598,181.
Net Profit of ₹298,181 Invest Now

Returns for SBI PSU Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 15 Apr 26

Duration	Returns
1 Month	4.8%
3 Month	4.9%
6 Month	9.1%
1 Year	18.7%
3 Year	32.9%
5 Year	27.8%
10 Year
15 Year
Since launch	8.4%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	11.3%
2023	23.5%
2022	54%
2021	29%
2020	32.4%
2019	-10%
2018	6%
2017	-23.8%
2016	21.9%
2015	16.2%

Fund Manager information for SBI PSU Fund

Name	Since	Tenure

Data below for SBI PSU Fund as on 28 Feb 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value

Asset Allocation

Asset Class	Value

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity

3. Invesco India PSU Equity Fund

To generate capital appreciation by investing in Equity and Equity Related Instruments of companies where the Central / State Government(s) has majority shareholding or management control or has powers to appoint majority of directors. However, there is no assurance or guarantee that the investment objective of the Scheme will be achieved. The Scheme does not assure or guarantee any returns.

Research Highlights for Invesco India PSU Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹1,511 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 3★ (lower mid).
Risk profile: High.
5Y return: 26.24% (lower mid).
3Y return: 30.48% (lower mid).
1Y return: 16.41% (bottom quartile).
Alpha: -6.26 (bottom quartile).
Sharpe: 1.47 (lower mid).
Information ratio: -0.78 (bottom quartile).

Below is the key information for Invesco India PSU Equity Fund

Invesco India PSU Equity Fund Growth
Launch Date	18 Nov 09
NAV (16 Apr 26)	₹67.96 ↑ 0.61 (0.91 %)
Net Assets (Cr)	₹1,511 on 28 Feb 26
Category	Equity - Sectoral
AMC	Invesco Asset Management (India) Private Ltd
Rating	☆☆☆
Risk	High
Expense Ratio	2.14
Sharpe Ratio	1.47
Information Ratio	-0.78
Alpha Ratio	-6.26
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value

Invesco India PSU Equity Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹584,107.
Net Profit of ₹284,107 Invest Now

Returns for Invesco India PSU Equity Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 15 Apr 26

Duration	Returns
1 Month	6%
3 Month	1.3%
6 Month	4.9%
1 Year	16.4%
3 Year	30.5%
5 Year	26.2%
10 Year
15 Year
Since launch	12.4%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	10.3%
2023	25.6%
2022	54.5%
2021	20.5%
2020	31.1%
2019	6.1%
2018	10.1%
2017	-16.9%
2016	24.3%
2015	17.9%

Fund Manager information for Invesco India PSU Equity Fund

Name	Since	Tenure

Data below for Invesco India PSU Equity Fund as on 28 Feb 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value

Asset Allocation

Asset Class	Value

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity

4. LIC MF Infrastructure Fund

The investment objective of the scheme is to provide long term growth from a portfolio of equity / equity related instruments of companies engaged either directly or indirectly in the infrastructure sector.

Research Highlights for LIC MF Infrastructure Fund

Bottom quartile AUM (₹1,007 Cr).
Established history (18+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: High.
5Y return: 24.56% (bottom quartile).
3Y return: 28.88% (bottom quartile).
1Y return: 17.61% (lower mid).
Alpha: 4.76 (upper mid).
Sharpe: 1.13 (bottom quartile).
Information ratio: 0.34 (top quartile).

Below is the key information for LIC MF Infrastructure Fund

LIC MF Infrastructure Fund Growth
Launch Date	29 Feb 08
NAV (16 Apr 26)	₹50.9489 ↑ 0.45 (0.89 %)
Net Assets (Cr)	₹1,007 on 28 Feb 26
Category	Equity - Sectoral
AMC	LIC Mutual Fund Asset Mgmt Co Ltd
Rating	Not Rated
Risk	High
Expense Ratio	2.21
Sharpe Ratio	1.13
Information Ratio	0.34
Alpha Ratio	4.76
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value

LIC MF Infrastructure Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹556,833.
Net Profit of ₹256,833 Invest Now

Returns for LIC MF Infrastructure Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 15 Apr 26

Duration	Returns
1 Month	8.6%
3 Month	6.4%
6 Month	1.6%
1 Year	17.6%
3 Year	28.9%
5 Year	24.6%
10 Year
15 Year
Since launch	9.4%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	-3.7%
2023	47.8%
2022	44.4%
2021	7.9%
2020	46.6%
2019	-0.1%
2018	13.3%
2017	-14.6%
2016	42.2%
2015	-2.2%

Fund Manager information for LIC MF Infrastructure Fund

Name	Since	Tenure

Data below for LIC MF Infrastructure Fund as on 28 Feb 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value

Asset Allocation

Asset Class	Value

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity

5. DSP India T.I.G.E.R Fund

To generate capital appreciation, from a portfolio that is substantially constituted of equity securities and equity related securities of corporates, which could benefit from structural changes brought about by continuing liberalization in economic policies by the government and/or continuing investments in infrastructure, both by the public and private sector.

Research Highlights for DSP India T.I.G.E.R Fund

Upper mid AUM (₹5,460 Cr).
Oldest track record among peers (21 yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 25.00% (bottom quartile).
3Y return: 26.96% (bottom quartile).
1Y return: 16.83% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 1.34 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).

Below is the key information for DSP India T.I.G.E.R Fund

DSP India T.I.G.E.R Fund Growth
Launch Date	11 Jun 04
NAV (16 Apr 26)	₹334.869 ↑ 1.51 (0.45 %)
Net Assets (Cr)	₹5,460 on 28 Feb 26
Category	Equity - Sectoral
AMC	DSP BlackRock Invmt Managers Pvt. Ltd.
Rating	☆☆☆☆
Risk	High
Expense Ratio	1.89
Sharpe Ratio	1.34
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value

DSP India T.I.G.E.R Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹570,326.
Net Profit of ₹270,326 Invest Now

Returns for DSP India T.I.G.E.R Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 15 Apr 26

Duration	Returns
1 Month	9.4%
3 Month	8.1%
6 Month	6%
1 Year	16.8%
3 Year	27%
5 Year	25%
10 Year
15 Year
Since launch	17.4%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	-2.5%
2023	32.4%
2022	49%
2021	13.9%
2020	51.6%
2019	2.7%
2018	6.7%
2017	-17.2%
2016	47%
2015	4.1%

Fund Manager information for DSP India T.I.G.E.R Fund

Name	Since	Tenure

Data below for DSP India T.I.G.E.R Fund as on 28 Feb 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value

Asset Allocation

Asset Class	Value

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity

Disclaimer:
અહીં આપેલી માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટેના તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની શુદ્ધતા અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.