स्मार्ट गुंतवणूक टिपा: नवशिक्यांसाठी गुंतवणूक करणे सोपे झाले आहे

Updated on August 8, 2025 , 20624 views

आजकाल, पैशाचे मूल्य वाढत असताना, लोक स्मार्ट गुंतवणूक टिपांचे गुप्त मंत्र शोधताना दिसतात. तुम्ही त्यापैकी एक आहात का? पण खरं तर,गुंतवणूक स्मार्टली हे रॉकेट सायन्स नाही आणि त्यासाठी कोणतेही गुप्त मंत्र नाहीत. तुम्हाला फक्त स्वतःला काही प्रश्न विचारायचे आहेत. काय आहेतपैसे गुंतवण्याचे सर्वोत्तम मार्ग? पैसे कुठे गुंतवायचे? तुम्हाला पैसे का गुंतवायचे आहेत? कारण तुम्हाला आर्थिक सुरक्षितता हवी आहे? आणि ती आर्थिक सुरक्षितता मिळवण्याचा सर्वात योग्य मार्ग कोणता आहे? ते आहेपैसे वाचवा आणि दीर्घ कालावधीसाठी स्मार्ट गुंतवणूक करा जेणेकरून तुम्हाला भविष्यात आर्थिक स्थिरता मिळेल. तर, पैशाची गुंतवणूक कशी सुरू करावी?

स्मार्ट गुंतवणूक टिपा: पैसे गुंतवण्याचा सर्वोत्तम मार्ग जाणून घ्या

गुंतवणूक आणि स्मार्ट गुंतवणूक यामध्ये खूप पातळ रेषा आहे. म्हणून, एक हक्क निवडून आपण ते योग्य केले याची खात्री करागुंतवणूक योजना. खाली काही स्मार्ट गुंतवणूक टिपा किंवा शेअर आहेतबाजार टिपा नमूद केल्या आहेत ज्या तुम्हाला तुमच्यासाठी एक चांगला गुंतवणूक पर्याय निवडण्यात मदत करतील.

1. गुंतवणूक करण्यापूर्वी सर्वोत्तम पैशाची गुंतवणूक समजून घ्या

गुंतवणुकीला सुरुवात करण्यापूर्वी फॉलो करण्याच्या पहिल्या स्मार्ट गुंतवणुकीच्या टिपांपैकी एक म्हणजे तुमची गुंतवणूक समजून घेणे. आम्हाला माहीत नसलेल्या साधनांमध्ये कधीही गुंतवणूक करू नये. असेच होईलम्युच्युअल फंड,सुवर्ण रोखे, स्टॉक्स किंवा फिक्स्ड डिपॉझिट्स, त्यांना आतून समजून घ्या आणि मग गुंतवणूक करा. समजा, जर तुम्ही म्युच्युअल फंड गुंतवणूक करण्याचा विचार करत असाल, तर तुम्हाला हे माहित असणे आवश्यक आहे, म्युच्युअल फंड म्हणजे काय,नाही, फंडाची कामगिरी, एंट्री आणि एक्झिट लोड, ते कसे संबंधित आहेत, म्युच्युअल फंड रिटर्न्सवर कर आकारणीचा कसा परिणाम होतो आणि तुम्ही का करावेम्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करा.

2. शांत राहा आणि पैसे गुंतवणुकीचे पर्याय जाणून घ्या

एकदा तुम्ही गुंतवणूक केली की, तुमचे पैसे वाढण्याची धीराने वाट पहा. कोणत्याही गुंतवणुकीसाठी, निरोगी आउटपुट तयार करण्यासाठी थोडा वेळ लागतो. तुम्हाला हे जाणून आश्चर्य वाटेल की बहुतेक स्मार्ट गुंतवणूक वाहने दीर्घ कालावधीसाठी गुंतवणूक केल्यावर भरीव परतावा देतात. म्हणून, बाजार वाढण्याची प्रतीक्षा करा आणि तुमचे पैसे कसे वाढतात ते पहा.

3. कर बचत गुंतवणुकीचा समावेश करा

स्मार्ट गुंतवणूक करण्यापूर्वी विचारात घेण्याची आणखी एक महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे त्यात समाविष्ट करणेकर बचत गुंतवणूक तुमच्या पोर्टफोलिओमधील पर्याय. तुम्ही टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये येत असलात की नाही, याचा समावेश करण्याचा सल्ला दिला जातोकर बचतकर्ता तुमच्या सुरुवातीच्या कमाईच्या दिवसांपासून. काही कर बचत गुंतवणुकींमध्ये हे समाविष्ट आहे-

a राष्ट्रीय पेन्शन योजना (NPS)

NPS सर्वांसाठी खुला आहे, परंतु सर्व सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी अनिवार्य आहे. अगुंतवणूकदार एनपीएस योजनेत दरमहा किमान INR 500 किंवा वार्षिक INR 6000 जमा करू शकतात. साठी चांगली योजना आहेनिवृत्ती नियोजन तसेच पैसे काढण्याच्या वेळी थेट कर सूट नसल्यामुळे कर कायदा, 1961 नुसार रक्कम करमुक्त आहे.

b सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF)

पीपीएफ सर्वात लोकप्रिय एक आहेदीर्घकालीन गुंतवणूक साधने भारतात. याला भारत सरकारचा पाठिंबा असल्याने, ही आकर्षक व्याजदरासह सुरक्षित गुंतवणूक आहे. शिवाय, ते अंतर्गत कर लाभ देतेकलम 80C याआयकर कायदा, आणि व्याज देखीलउत्पन्न करातून सूट दिली आहे.

c इक्विटी लिंक्ड बचत योजना (ELSS)

कर बचत गुंतवणुकीचा एक प्रकार, इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम्स हा एक इक्विटी डायव्हर्सिफाइड फंड आहे ज्यामध्ये फंड कॉर्पसचा मोठा भाग एकतर इक्विटी किंवा इक्विटी-संबंधित साधनांमध्ये गुंतवला जातो. इक्विटी लिंक्ड बचत योजना (ELSS) मुख्यतः शेअर बाजारात सूचीबद्ध असलेल्या कंपन्यांचे इक्विटी स्टॉक खरेदी करून इक्विटी मार्केटमध्ये गुंतवणूक करा.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

सर्वोत्कृष्ट ELSS कर बचत योजना 2022

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Tata India Tax Savings Fund Growth	₹43.0591 ↓ -0.46	₹4,711	3.2	2.9	0.3	14.9	19.7	19.5
Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Growth	₹147.227 ↓ -1.55	₹7,151	2.1	2.7	-2.8	14.9	23.4	13.1
Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96 Growth	₹59.19 ↓ -0.51	₹15,870	5.6	7.4	1.8	13.3	13.9	16.4
DSP Tax Saver Fund Growth	₹134.904 ↓ -1.12	₹17,428	0.8	3.5	0	18.8	23.2	23.9
HDFC Long Term Advantage Fund Growth	₹595.168 ↑ 0.28	₹1,318	1.2	15.4	35.5	20.6	17.4
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 8 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	Tata India Tax Savings Fund	Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund	Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96	DSP Tax Saver Fund	HDFC Long Term Advantage Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹4,711 Cr).	Lower mid AUM (₹7,151 Cr).	Upper mid AUM (₹15,870 Cr).	Highest AUM (₹17,428 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,318 Cr).
Point 2	Established history (10+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Oldest track record among peers (24 yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 4★ (lower mid).	Rating: 4★ (bottom quartile).	Rating: 3★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 19.75% (lower mid).	5Y return: 23.40% (top quartile).	5Y return: 13.85% (bottom quartile).	5Y return: 23.16% (upper mid).	5Y return: 17.39% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 14.94% (bottom quartile).	3Y return: 14.94% (lower mid).	3Y return: 13.26% (bottom quartile).	3Y return: 18.78% (upper mid).	3Y return: 20.64% (top quartile).
Point 7	1Y return: 0.34% (lower mid).	1Y return: -2.81% (bottom quartile).	1Y return: 1.77% (upper mid).	1Y return: 0.02% (bottom quartile).	1Y return: 35.51% (top quartile).
Point 8	Alpha: -0.42 (bottom quartile).	Alpha: -2.56 (bottom quartile).	Alpha: 0.36 (lower mid).	Alpha: 2.27 (top quartile).	Alpha: 1.75 (upper mid).
Point 9	Sharpe: -0.01 (bottom quartile).	Sharpe: -0.21 (bottom quartile).	Sharpe: 0.04 (lower mid).	Sharpe: 0.16 (upper mid).	Sharpe: 2.27 (top quartile).
Point 10	Information ratio: -0.31 (bottom quartile).	Information ratio: -0.30 (lower mid).	Information ratio: -1.34 (bottom quartile).	Information ratio: 0.83 (top quartile).	Information ratio: -0.15 (upper mid).

Tata India Tax Savings Fund

Bottom quartile AUM (₹4,711 Cr).
Established history (10+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.75% (lower mid).
3Y return: 14.94% (bottom quartile).
1Y return: 0.34% (lower mid).
Alpha: -0.42 (bottom quartile).
Sharpe: -0.01 (bottom quartile).
Information ratio: -0.31 (bottom quartile).

Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund

Lower mid AUM (₹7,151 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 23.40% (top quartile).
3Y return: 14.94% (lower mid).
1Y return: -2.81% (bottom quartile).
Alpha: -2.56 (bottom quartile).
Sharpe: -0.21 (bottom quartile).
Information ratio: -0.30 (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96

Upper mid AUM (₹15,870 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 4★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.85% (bottom quartile).
3Y return: 13.26% (bottom quartile).
1Y return: 1.77% (upper mid).
Alpha: 0.36 (lower mid).
Sharpe: 0.04 (lower mid).
Information ratio: -1.34 (bottom quartile).

DSP Tax Saver Fund

Highest AUM (₹17,428 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 23.16% (upper mid).
3Y return: 18.78% (upper mid).
1Y return: 0.02% (bottom quartile).
Alpha: 2.27 (top quartile).
Sharpe: 0.16 (upper mid).
Information ratio: 0.83 (top quartile).

HDFC Long Term Advantage Fund

Bottom quartile AUM (₹1,318 Cr).
Oldest track record among peers (24 yrs).
Rating: 3★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.39% (bottom quartile).
3Y return: 20.64% (top quartile).
1Y return: 35.51% (top quartile).
Alpha: 1.75 (upper mid).
Sharpe: 2.27 (top quartile).
Information ratio: -0.15 (upper mid).

ELSS फंड तुम्हाला दीर्घकाळात कर वाचवण्यास मदत करतीलच, पण त्याचबरोबर लक्षणीय परतावाही देतील.

4. इक्विटी जोडा

इक्विटी म्युच्युअल फंड तुमच्या गुंतवणुकीच्या यादीत आणखी एक भर आहे. भूतकाळातील सेन्सेक्स आलेख इक्विटीमध्ये गुंतवणूक का फायदेशीर आहे याचे स्पष्ट चित्र देतो. दीर्घ कालावधीसाठी गुंतवणूक केल्यावर इक्विटी मार्केट्स अत्यंत कार्यक्षम परिणाम देतात. पुढे, तुमची गुंतवणूक स्मार्ट गुंतवणूक करण्यासाठी, इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करण्याचा सल्ला दिला जातोSIP मार्ग हे सुनिश्चित करते की तुमच्या युनिटची किंमत सरासरी काढली जाते आणि अस्थिर आर्थिक बाजारपेठेतही परतावा चांगला असतो.

गुंतवणुकीसाठी सर्वोत्तम इक्विटी म्युच्युअल फंड

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
DSP US Flexible Equity Fund Growth	₹67.3209 ↑ 0.94	₹935	23.3	8.5	28.6	18.1	16.9	17.8
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹31.3929 ↓ -0.25	₹263	11.2	9.7	16	8	3.6	14.4
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹99.2 ↓ -1.06	₹7,887	10.6	11.4	12.2	24.5	24	37.5
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth	₹132.18 ↓ -0.80	₹10,088	2.8	10	11.4	16.2	21.6	11.6
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹59.47 ↓ -0.35	₹3,625	2.2	10.7	9.9	16.3	21.5	8.7
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 7 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	DSP US Flexible Equity Fund	Franklin Asian Equity Fund	Invesco India Growth Opportunities Fund	ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund	Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹935 Cr).	Bottom quartile AUM (₹263 Cr).	Upper mid AUM (₹7,887 Cr).	Highest AUM (₹10,088 Cr).	Lower mid AUM (₹3,625 Cr).
Point 2	Established history (13+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Oldest track record among peers (18 yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (11+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.
Point 5	5Y return: 16.91% (bottom quartile).	5Y return: 3.64% (bottom quartile).	5Y return: 24.05% (top quartile).	5Y return: 21.65% (upper mid).	5Y return: 21.47% (lower mid).
Point 6	3Y return: 18.11% (upper mid).	3Y return: 7.95% (bottom quartile).	3Y return: 24.53% (top quartile).	3Y return: 16.23% (bottom quartile).	3Y return: 16.33% (lower mid).
Point 7	1Y return: 28.64% (top quartile).	1Y return: 16.03% (upper mid).	1Y return: 12.20% (lower mid).	1Y return: 11.38% (bottom quartile).	1Y return: 9.93% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: -4.34 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 9.12 (top quartile).	Alpha: -0.92 (lower mid).	Alpha: -6.15 (bottom quartile).
Point 9	Sharpe: 0.51 (upper mid).	Sharpe: 0.42 (bottom quartile).	Sharpe: 0.50 (lower mid).	Sharpe: 0.72 (top quartile).	Sharpe: 0.38 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: -0.49 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 1.03 (top quartile).	Information ratio: 0.11 (lower mid).	Information ratio: 0.35 (upper mid).

DSP US Flexible Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹935 Cr).
Established history (13+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 16.91% (bottom quartile).
3Y return: 18.11% (upper mid).
1Y return: 28.64% (top quartile).
Alpha: -4.34 (bottom quartile).
Sharpe: 0.51 (upper mid).
Information ratio: -0.49 (bottom quartile).

Franklin Asian Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹263 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 3.64% (bottom quartile).
3Y return: 7.95% (bottom quartile).
1Y return: 16.03% (upper mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 0.42 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Invesco India Growth Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹7,887 Cr).
Oldest track record among peers (18 yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 24.05% (top quartile).
3Y return: 24.53% (top quartile).
1Y return: 12.20% (lower mid).
Alpha: 9.12 (top quartile).
Sharpe: 0.50 (lower mid).
Information ratio: 1.03 (top quartile).

ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund

Highest AUM (₹10,088 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 21.65% (upper mid).
3Y return: 16.23% (bottom quartile).
1Y return: 11.38% (bottom quartile).
Alpha: -0.92 (lower mid).
Sharpe: 0.72 (top quartile).
Information ratio: 0.11 (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹3,625 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 21.47% (lower mid).
3Y return: 16.33% (lower mid).
1Y return: 9.93% (bottom quartile).
Alpha: -6.15 (bottom quartile).
Sharpe: 0.38 (bottom quartile).
Information ratio: 0.35 (upper mid).

5. तुमची स्वतःची गुंतवणूक योजना तयार करा

शेवटी, तुमच्या गरजा आणि इच्छांनुसार गुंतवणूक करा. पैसे गुंतवण्याचे प्रत्येकाचे ध्येय वेगळे असते. तुमच्या ओळखीचे प्रत्येकजण फिक्स्ड डिपॉझिट (FDs) मध्ये गुंतवणूक करत आहे याचा अर्थ असा नाही की तुम्ही देखील गुंतवणूक करालएफडी. आपण एक चांगले असल्यासजोखीम भूक, तुम्ही त्याऐवजी म्युच्युअल फंड किंवा स्टॉक मार्केटमध्ये गुंतवणूक करू शकता. म्हणून, आधी तुमच्या गरजांचे विश्लेषण करा आणि मग त्यानुसार स्मार्ट गुंतवणूक करा.

निष्कर्ष

आता, गुंतवणुकीचे कोणतेही निर्णय घेण्यापूर्वी या स्मार्ट गुंतवणूक टिप्सचा विचार करा. लक्षात ठेवा, एक हुशार गुंतवणूकदार नेहमी पैशाच्या गुंतवणुकीचे फायदे आणि तोटे यांचे मूल्यांकन करतो आणि नंतर गुंतवणूक करतो. त्यामुळे, जर तुम्हालाही स्मार्ट गुंतवणूक करायची असेल, तर कृती करण्यापूर्वी विचार करा. स्मार्ट विचार करा, स्मार्ट गुंतवणूक करा!

Disclaimer:
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.