Fincash »म्युच्युअल फंड »नवशिक्यांसाठी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी
Table of Contents
नवशिक्यांसाठी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी? म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी याबद्दल नवशिक्या नेहमी संभ्रमात असतात. म्युच्युअल फंड हा गुंतवणुकीचा चांगला पर्याय असला तरी, म्युच्युअल फंडाच्या मूलभूत गोष्टींशी संबंधित अनेक प्रश्न त्यांच्या मनात घोळत असतात.सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड नवशिक्यांसाठी, बद्दल समजून घेणेम्युच्युअल फंड आणि बरेच काही. थोडक्यात, म्युच्युअल फंड हा एक गुंतवणुकीचा मार्ग आहे ज्यामध्ये असंख्य गुंतवणूकदारांनी जमा केलेले पैसे विविध आर्थिक साधनांमध्ये गुंतवले जातात. म्युच्युअल फंड हा एक प्रमुख मार्ग आहे ज्यामध्ये अनेक लोक ते निवडतात. या योजना व्यक्तींना त्यांचे उद्दिष्ट साध्य करण्यात मदत करतात. तर, या लेखाद्वारे म्युच्युअल फंडाचे विविध पैलू समजून घेऊया.
सुरुवातीला, म्युच्युअल फंड म्हणजे नक्की काय ते समजून घेऊ. थोडक्यात, म्युच्युअल फंड हा एक गुंतवणुकीचा मार्ग आहे जो जेव्हा अनेक व्यक्ती शेअर्स आणिबंध एकत्र या आणि त्यांचे पैसे गुंतवा. या व्यक्तींना गुंतवलेल्या पैशावर म्युच्युअल फंडाचे युनिट्स मिळतात आणि त्यांना युनिटधारक म्हणून ओळखले जाते. म्युच्युअल फंड योजनांचे व्यवस्थापन करणारी कंपनी म्हणून ओळखली जातेमालमत्ता व्यवस्थापन कंपनी. म्युच्युअल फंड योजनेच्या प्रभारी व्यक्तीला निधी व्यवस्थापक म्हणून ओळखले जाते. भारतातील म्युच्युअल फंड उद्योग सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) त्याचे नियामक आहे. SEBI म्युच्युअल फंड कंपन्या ज्या सीमारेषेमध्ये कार्य करतात त्या चौकटीची रचना करते.
तुम्ही म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी नवीन असल्यास, योजना निवडताना तुम्ही खूप सावधगिरी बाळगली पाहिजे. अयोग्य योजना निवडल्याने नुकसान होऊ शकते आणि तुमची गुंतवणूक नष्ट होऊ शकते. तर, नवशिक्यांसाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड कसे निवडायचे याची प्रक्रिया पाहू.
कोणतीही गुंतवणूक विशिष्ट उद्दिष्ट पूर्ण करण्यासाठी केली जाते, उदाहरणार्थ, घर खरेदी करणे, वाहन खरेदी करणे, उच्च शिक्षणाचे नियोजन करणे आणि बरेच काही. त्यामुळे, गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट निश्चित केल्याने विविध मापदंड निश्चित करण्यात मदत होते.
गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट ठरविल्यानंतर, पुढील पॅरामीटर निश्चित करणे म्हणजे गुंतवणुकीचा कालावधी. गुंतवणुकीसाठी कोणत्या श्रेणीच्या योजना निवडल्या जाऊ शकतात हे ठरवण्यासाठी कार्यकाळ निश्चित करण्यात मदत होते. उदाहरणार्थ, जर गुंतवणुकीचा कालावधी कमी असेल तर तुम्ही निवडू शकताकर्ज निधी आणि जर गुंतवणुकीचा कालावधी जास्त असेल; नंतर आपण निवडू शकताइक्विटी फंड.
तुम्हाला अपेक्षित परतावा आणि जोखीम-भूक देखील निश्चित करणे आवश्यक आहे. अपेक्षित परतावा आणि जोखीम-भूक निश्चित करणे हे देखील योजनेच्या प्रकारावर निर्णय घेण्यासाठी मार्गदर्शक तत्त्व म्हणून कार्य करते.
परतावा आणि जोखीम-भूक यासारख्या विविध घटकांवर निर्णय घेतल्यानंतर तुम्ही तुमचे लक्ष योजनेच्या कामगिरीवर वळवले पाहिजे. येथे, तुम्ही फंडाचे वय, त्याचा मागील ट्रॅक रेकॉर्ड आणि इतर संबंधित बाबी तपासल्या पाहिजेत. योजनेसोबत, तुम्ही फंड हाऊसची क्रेडेन्शियल्स देखील तपासली पाहिजेत. शिवाय, योजनेचे व्यवस्थापन करणाऱ्या निधी व्यवस्थापकाची क्रेडेन्शियल्स देखील तपासा.
एकदा गुंतवणूक केली की, व्यक्तींनी फक्त मागच्या सीटवर बसू नये. त्याऐवजी, तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीचे वेळेवर पुनरावलोकन केले पाहिजे आणि तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये वेळेवर संतुलन ठेवावे. हे तुम्हाला प्रभावीपणे कमावण्यास मदत करेल.
म्युच्युअल फंड योजना व्यक्तींच्या वैविध्यपूर्ण गरजा आणि प्राधान्यांनुसार डिझाइन केल्या आहेत. तर, आपण काही मूलभूत म्युच्युअल फंड श्रेणी पाहू या.
इक्विटी फंड अशा योजना आहेत ज्यात जमा झालेला पैसा इक्विटी-संबंधित साधनांमध्ये गुंतवला जातो. इक्विटी फंडांच्या विविध श्रेणींचा समावेश होतोलार्ज कॅप फंड,मिड कॅप फंड, आणिस्मॉल कॅप फंड. नवशिक्यांनी आधी योग्य विश्लेषण करणे आवश्यक आहेगुंतवणूक इक्विटी योजनांमध्ये. च्या माध्यमातून ते इक्विटी फंडात गुंतवणूक करू शकतातSIP मोड जरी त्यांनी इक्विटी फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे निवडले तरी ते लार्ज कॅप फंडांमध्ये गुंतवणूक करणे निवडू शकतात. काहीसर्वोत्तम लार्ज कॅप फंड गुंतवणुकीसाठी निवडले जाऊ शकते ते समाविष्ट आहे:
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Nippon India Large Cap Fund Growth ₹91.7174
↓ -0.07 ₹41,750 11.3 6 5.9 25 26.6 18.2 ICICI Prudential Bluechip Fund Growth ₹111.66
↑ 0.03 ₹69,763 9.9 7 7.3 22.8 23.8 16.9 HDFC Top 100 Fund Growth ₹1,152.86
↓ -1.29 ₹37,716 8.6 5 3.8 21.1 23 11.6 Aditya Birla Sun Life Frontline Equity Fund Growth ₹536.27
↓ -0.47 ₹29,859 11.3 6.7 6.6 20.4 21.9 15.6 Kotak Bluechip Fund Growth ₹580.001
↓ -1.33 ₹10,138 9.6 6.2 6.3 20 21.6 16.2 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 1 Jul 25
या योजना त्यांच्या निधीची निश्चित गुंतवणूक करतातउत्पन्न साधने डेट फंड हा अल्प आणि मध्यम मुदतीसाठी चांगला पर्याय आहे आणि इक्विटी फंडांच्या तुलनेत त्यांच्या किमती कमी प्रमाणात चढ-उतार होतात. नवशिक्यांसाठी, डेट फंड हे सुरुवात करण्यासाठी उत्तम म्युच्युअल फंडांपैकी एक आहेत. दजोखीम भूक यापैकी योजना इक्विटी फंडांपेक्षा तुलनेने कमी आहेत. कर्ज श्रेणी अंतर्गत नवशिक्यांसाठी काही सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड आहेत:
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth ₹40.0046
↑ 0.05 ₹2,504 3.1 7.6 14 14.9 10.5 7.43% 3Y 7M 17D 4Y 10M 20D DSP BlackRock Credit Risk Fund Growth ₹49.7302
↑ 0.04 ₹210 3 18.5 23.1 14.8 7.8 7.32% 1Y 11M 5D 2Y 7M 17D Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund Growth ₹22.3879
↑ 0.03 ₹993 3.1 8.9 16.8 11.3 11.9 7.8% 2Y 4M 2D 3Y 7M 13D L&T Credit Risk Fund Growth ₹32.3596
↑ 0.02 ₹657 13.6 17.3 21.5 11.2 7.2 7.19% 2Y 1M 17D 2Y 10M 6D Franklin India Credit Risk Fund Growth ₹25.3348
↑ 0.04 ₹104 2.9 5 7.5 11 0% Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 1 Jul 25
त्याला असे सुद्धा म्हणतातलिक्विड फंड या योजना त्यांच्या फंडाचे पैसे गुंतवतातनिश्चित उत्पन्न खूप कमी परिपक्वता कालावधी असलेली साधने. नवशिक्या गुंतवणूक करणे निवडू शकतातपैसा बाजार म्युच्युअल फंड हे सुरक्षित गुंतवणुकीच्या मार्गांपैकी एक आहे. ही योजना अशा गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहे ज्यांच्याकडे निष्क्रिय निधी पडून आहेबँक खाते आणि बचत बँक खात्याच्या तुलनेत अधिक कमावण्याची इच्छा आहे. काही उत्तम पैसेबाजार नवशिक्यांसाठी म्युच्युअल फंड आहेत:
Fund NAV Net Assets (Cr) 1 MO (%) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity UTI Money Market Fund Growth ₹3,093.19
↑ 1.90 ₹18,385 0.7 2.3 4.3 8.2 7.7 6.51% 7M 28D 7M 28D Franklin India Savings Fund Growth ₹50.3238
↑ 0.03 ₹3,472 0.7 2.3 4.3 8.2 7.7 6.46% 8M 8D 8M 26D ICICI Prudential Money Market Fund Growth ₹380.69
↑ 0.26 ₹30,001 0.7 2.3 4.3 8.2 7.7 6.51% 8M 9D 8M 26D Nippon India Money Market Fund Growth ₹4,163.8
↑ 2.67 ₹19,655 0.7 2.3 4.3 8.2 7.8 6.58% 7M 30D 8M 15D Tata Money Market Fund Growth ₹4,736.36
↑ 3.01 ₹31,975 0.7 2.2 4.3 8.1 7.7 6.56% 8M 5D 8M 5D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 1 Jul 25
या योजनांना हायब्रीड फंड असेही म्हणतात. या योजना इक्विटी आणि डेट फंड या दोन्हीमध्ये त्यांचा निधी गुंतवतात. नवशिक्या देखील हायब्रीड फंडांना प्राधान्य देणे निवडू शकतात कारण ते त्यांना नियमित उत्पन्न मिळवण्यास मदत करतेभांडवल प्रशंसा अंतर्गत नवशिक्यांसाठी काही सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडसंतुलित निधी श्रेणी समाविष्ट आहे:
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) JM Equity Hybrid Fund Growth ₹122.999
↓ -0.03 ₹822 9.8 -1 -1 25 27.1 27 BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund Growth ₹38.82
↓ -0.03 ₹1,198 12.1 -1 2.4 24.6 27.7 25.8 ICICI Prudential Equity and Debt Fund Growth ₹394.2
↓ -0.42 ₹43,159 7.8 8.1 9.6 22.8 26.1 17.2 UTI Multi Asset Fund Growth ₹74.9084
↑ 0.01 ₹5,659 7.7 4.3 8.2 22.5 17.3 20.7 ICICI Prudential Multi-Asset Fund Growth ₹761.026
↓ -1.46 ₹59,452 5.7 10 11.9 21.9 24.7 16.1 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 1 Jul 25
दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करू इच्छिणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी सोल्युशन ओरिएंटेड योजना उपयुक्त आहेत ज्यात प्रामुख्याने समावेश होतोनिवृत्ती नियोजन आणि म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करून मुलाचे भविष्यातील शिक्षण. पूर्वी, या योजना इक्विटी किंवा संतुलित योजनांचा एक भाग होत्या, परंतु SEBI च्या नवीन परिसंचरणानुसार, या निधीचे स्वतंत्रपणे सोल्यूशन ओरिएंटेड योजनांमध्ये वर्गीकरण केले गेले आहे. तसेच या योजनांना तीन वर्षांसाठी लॉक-इन असायचे, परंतु आता या फंडांना पाच वर्षांचे लॉक-इन अनिवार्य आहे.
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan Growth ₹51.463
↑ 0.06 ₹6,474 10.3 3.9 4.9 23.9 27.2 18 ICICI Prudential Child Care Plan (Gift) Growth ₹335.79
↑ 0.59 ₹1,343 13.5 9.4 8.2 22.8 21.4 16.9 Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth ₹67.5402
↓ -0.16 ₹2,083 14.6 1.2 5.8 21.2 19.2 21.7 Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth ₹66.0432
↓ -0.14 ₹2,151 12.5 2.1 7.1 19.2 17.7 19.5 HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Equity Plan Growth ₹39.263
↑ 0.03 ₹1,657 8.5 4.3 5.7 18.5 19.8 14 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 1 Jul 25
व्यक्ती करू शकतातम्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करा एकतर SIP किंवा एकरकमी मोडद्वारे. SIP किंवा पद्धतशीर मध्येगुंतवणूक योजना, गुंतवणूक थोड्या प्रमाणात नियमित अंतराने होते. याउलट, एकरकमी मोडमध्ये, एक-शॉट क्रियाकलाप म्हणून लक्षणीय रक्कम जमा केली जाते. नवशिक्यांसाठी, SIP मोडद्वारे गुंतवणूक करणे केव्हाही श्रेयस्कर असते. याचे कारण असे की, गुंतवणुकीची रक्कम लहान असल्याने, ती लोकांच्या सध्याच्या बजेटमध्ये अडथळा आणत नाही. एसआयपी सामान्यत: इक्विटी फंडांच्या संदर्भात केली जाते ज्यामध्ये व्यक्तींनी त्यांची गुंतवणूक दीर्घ कालावधीसाठी ठेवल्यास ते अधिक कमवू शकतात. याव्यतिरिक्त, एसआयपीचे बरेच फायदे आहेत जसे कीकंपाउंडिंगची शक्ती, रुपयाची सरासरी किंमत आणि शिस्तबद्ध बचतीची सवय.
Talk to our investment specialist
म्युच्युअल फंड कॅल्क्युलेटर देखील ओळखले जातेसिप कॅल्क्युलेटर. हे एक साधन आहे जे व्यक्तींना एसआयपी रक्कम निर्धारित करण्यात मदत करते. हे कॅल्क्युलेटर व्यक्तींना त्यांची भविष्यातील उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी आज आवश्यक असलेली बचत रक्कम निर्धारित करण्यात मदत करते. व्हर्च्युअल वातावरणात कालांतराने SIP चे मूल्य कसे वाढते हे देखील कॅल्क्युलेटर दाखवते.
तंत्रज्ञानातील प्रगतीमुळे गुंतवणुकीच्या बाबतीतही व्यक्तींचे जीवन सुसह्य झाले आहे. व्यक्ती म्युच्युअल फंडामध्ये ऑनलाइन मोडद्वारे काही क्लिकमध्ये गुंतवणूक करू शकतात. लोक ऑनलाइन मोडद्वारे कधीही आणि कोठूनही म्युच्युअल फंडामध्ये व्यवहार करू शकतात. ऑनलाइन मोड निवडणाऱ्या व्यक्ती वितरकांमार्फत किंवा फंड हाऊसद्वारे थेट म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करू शकतात. तथापि, म्युच्युअल फंड वितरकांमार्फत गुंतवणूक करण्याचा नेहमीच सल्ला दिला जातो कारण व्यक्ती एकाच छताखाली विविध फंड हाऊसच्या अनेक योजना शोधू शकतात.
Fincash.com वर आजीवन मोफत गुंतवणूक खाते उघडा.
तुमची नोंदणी आणि KYC प्रक्रिया पूर्ण करा
दस्तऐवज अपलोड करा (PAN, आधार इ.).आणि, तुम्ही गुंतवणूक करण्यास तयार आहात!
अशाप्रकारे, वरील मुद्द्यांवरून असे म्हणता येईल की म्युच्युअल फंड हे गुंतवणूकीचे प्रमुख मार्ग आहेत. तथापि, असा सल्ला दिला जातो की कोणत्याही योजनेच्या आधी लोकांनी त्याचे स्वरूप पूर्णपणे समजून घेतले पाहिजे. याव्यतिरिक्त, त्यांनी योजनेचा दृष्टिकोन त्यांच्या उद्दिष्टांशी सुसंगत आहे की नाही हे सुनिश्चित केले पाहिजे. आवश्यक असल्यास, लोक सल्ला देखील घेऊ शकतातआर्थिक सल्लागार. हे व्यक्तींना त्यांची गुंतवणूक सुरक्षित असल्याची खात्री करून मदत करेल आणि संपत्ती निर्मितीचा मार्ग मोकळा करेल.