મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ: સલામત કે નહીં?

Updated on August 20, 2026 , 56838 views

સામાન્ય રીતે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ એ રોકાણ છે જે મોટા પ્રમાણમાં સિક્યોરિટીઝ ખરીદે છે અને વેચે છે જે રોકાણકારોને નીચા ટ્રેડિંગ ખર્ચમાંથી લાભ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ત્રણ પ્રકારના હોય છે-ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ,ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, અને સંતુલિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ. આમાંથી એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ પસંદ કરવું રોકાણકારો માટે ભયાવહ બની શકે છે. રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવા માટે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પરફોર્મન્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જોવાનું સૂચન કરવામાં આવે છે.નથી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સરખામણી પણ કરો. જો કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડની અસ્થિરતા અને અનિશ્ચિતતા ઘણા લોકોને તેનાથી દૂર રાખે છેરોકાણ તેની અંદર.

શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ સુરક્ષિત છે?

1) મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ વિશે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું નિયમન સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા (સેબી)
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓને એનેટ-વર્થ 50 કરોડનું ગોઠવવું.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપની રોકાણકારો માટે લાવે છે તે દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ સેબી દ્વારા મંજૂર કરવામાં આવે છે
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ નિયમિતપણે ઓડિટને આધીન હોય છે.

2) MF યોજનાઓમાં જોખમ શું છે?

સ્કીમોમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણનું મૂલ્યાંકન કરીને કરવું જોઈએજોખમ પ્રોફાઇલ. જોખમ પ્રોફાઇલ વ્યક્તિના મોટાભાગના પાસાઓનું મૂલ્યાંકન કરશે. આની ઉપર, હેતુપૂર્વકનો હોલ્ડિંગ સમયગાળો સમજવાની જરૂર છે. વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ સાથે જોખમ કેવી રીતે બદલાય છે તેની મૂળભૂત સમજ આપવા માટે.

કોઈ જોખમ કેવી રીતે સમજે છે?

જોખમને હોલ્ડિંગ સમયગાળા સાથે ક્રૂડલી સરખાવી શકાય છે, તેથી ઉપરના ગ્રાફની જેમ,મની માર્કેટ ફંડ્સ ખૂબ જ ટૂંકા હોલ્ડિંગ સમયગાળો હોઈ શકે છે. (બે દિવસથી એક મહિના સુધી), જ્યારે ઇક્વિટી ફંડનો હોલ્ડિંગ સમયગાળો 3-5 વર્ષથી વધુ હોવો જરૂરી છે. જો કોઈ તેમના હોલ્ડિંગ સમયગાળાનું સારી રીતે મૂલ્યાંકન કરે તો લાંબા ગાળે મર્યાદિત નુકસાન સાથે સંબંધિત યોજના પસંદ કરી શકાય છે! દા.ત. માટે નીચેનું કોષ્ટક ઇક્વિટીમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ માટે છે, બીએસઇ સેન્સેક્સને પ્રોક્સી તરીકે લેતાં, લાંબા સમય સુધી હોલ્ડિંગ પીરિયડ્સ સાથે નુકસાન થવાની સંભાવના ઓછી થાય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ: સલામત રોકાણ મોડ?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની બે રીત છે -SIP અને એકીકૃત રકમ. જો કે બંને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ મોડ વિવિધ પ્રકારના રોકાણકારો દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે, તેમ છતાં, SIP સૌથી લોકપ્રિય છે. તેથી, ચાલો સમજીએ કે તે સુરક્ષિત છેમ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો SIP દ્વારા.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

શું SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) સુરક્ષિત છે?

ફરીથી, સલામત એ ખૂબ જ સંબંધિત શબ્દ છે. જો કે, SIP ના અસંખ્ય લાભો છે, એટલે કે.

SIP એ વધુ રોકાણ કરવાની રીત છે, જે સરેરાશ ખર્ચ વગેરેના લાભો આપે છે. જો કે, સ્ટોકના સૌથી ખરાબ સમયગાળામાંબજાર, SIP નકારાત્મક વળતર પણ આપી શકે છે. દા.ત. માટે ભારતીય બજારોમાં જો કોઈએ સપ્ટેમ્બર 1994માં સેન્સેક્સ (ઇક્વિટી)માં SIPમાં રોકાણ કર્યું હોય તો તમે લગભગ 4.5 વર્ષ સુધી નકારાત્મક વળતર પર બેઠા હોત, જો કે, તે જ સમયગાળામાં, એકસાથે રોકાણ માટે નકારાત્મક વળતર મળ્યું હોત. વધુ લાંબું.

અન્ય દેશો પર પણ નજર કરીએ તો, બજારોને પુનઃપ્રાપ્ત થવામાં 25 વર્ષ કે તેથી વધુ સમય લાગ્યો છે (યુએસ - ગ્રેટ ડિપ્રેશન (1929), જાપાન - 1990 પછી હજુ સુધર્યું નથી). પરંતુ, ભારતીય રાજ્યને જોતાંઅર્થતંત્ર, 5-વર્ષનો સમયગાળો એ ખૂબ જ સારી ક્ષિતિજ છે અને જો તમારે ઇક્વિટી (SIP) માં રોકાણ કરવું હોય તો તમારે પૈસા કમાવા જોઈએ.

શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરતી કેટલીક SIP આ છે:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹45.9636 ↑ 0.31	₹954	500	5.5	17.8	44.7	23.8	9.6	23.7
DSP US Flexible Equity Fund Growth	₹92.6933 ↓ -0.72	₹1,296	500	-1.7	18.2	41.5	27.1	18.2	33.8
DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth	₹108.449 ↑ 0.42	₹2,441	500	-2.8	0.1	21.4	21	16.5	17.5
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth	₹100.787 ↑ 0.08	₹5,865	1,000	11.2	18.7	18.1	16.4	14.8	-3.7
Tata India Tax Savings Fund Growth	₹48.0204 ↑ 0.07	₹4,664	500	7	4.4	8.7	13.5	13.3	4.9
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Aug 26

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	Franklin Asian Equity Fund	DSP US Flexible Equity Fund	DSP Natural Resources and New Energy Fund	Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund	Tata India Tax Savings Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹954 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,296 Cr).	Lower mid AUM (₹2,441 Cr).	Highest AUM (₹5,865 Cr).	Upper mid AUM (₹4,664 Cr).
Point 2	Established history (18+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Oldest track record among peers (19 yrs).	Established history (11+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 9.65% (bottom quartile).	5Y return: 18.16% (top quartile).	5Y return: 16.52% (upper mid).	5Y return: 14.79% (lower mid).	5Y return: 13.32% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 23.77% (upper mid).	3Y return: 27.13% (top quartile).	3Y return: 20.97% (lower mid).	3Y return: 16.38% (bottom quartile).	3Y return: 13.47% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 44.70% (top quartile).	1Y return: 41.52% (upper mid).	1Y return: 21.41% (lower mid).	1Y return: 18.15% (bottom quartile).	1Y return: 8.72% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: -7.66 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 3.16 (top quartile).
Point 9	Sharpe: 1.27 (upper mid).	Sharpe: 1.40 (top quartile).	Sharpe: 0.93 (lower mid).	Sharpe: 0.40 (bottom quartile).	Sharpe: 0.13 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.02 (top quartile).

Franklin Asian Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹954 Cr).
Established history (18+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 9.65% (bottom quartile).
3Y return: 23.77% (upper mid).
1Y return: 44.70% (top quartile).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 1.27 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).

DSP US Flexible Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹1,296 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 18.16% (top quartile).
3Y return: 27.13% (top quartile).
1Y return: 41.52% (upper mid).
Alpha: -7.66 (bottom quartile).
Sharpe: 1.40 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

DSP Natural Resources and New Energy Fund

Lower mid AUM (₹2,441 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: High.
5Y return: 16.52% (upper mid).
3Y return: 20.97% (lower mid).
1Y return: 21.41% (lower mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 0.93 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund

Highest AUM (₹5,865 Cr).
Oldest track record among peers (19 yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.79% (lower mid).
3Y return: 16.38% (bottom quartile).
1Y return: 18.15% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.40 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Tata India Tax Savings Fund

Upper mid AUM (₹4,664 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.32% (bottom quartile).
3Y return: 13.47% (bottom quartile).
1Y return: 8.72% (bottom quartile).
Alpha: 3.16 (top quartile).
Sharpe: 0.13 (bottom quartile).
Information ratio: 0.02 (top quartile).

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણની સલામતી પર નિષ્કર્ષ પર આવવા માટે,

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓનું નિયમિત ઓડિટ કરવામાં આવે છે

SIP (ઇક્વિટી) ટૂંકા ગાળામાં નકારાત્મક વળતર આપી શકે છે

ઇક્વિટીમાં લાંબા હોલ્ડિંગ સમયગાળા (3-5 વર્ષ +) સાથે, વ્યક્તિ હકારાત્મક વળતરની આશા રાખી શકે છે

Disclaimer:
અહીં આપેલી માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટેના તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની શુદ્ધતા અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.