નવા નિશાળીયા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું

Updated on November 27, 2025 , 13108 views

નવા નિશાળીયા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું? મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું તે અંગે નવોદિતો હંમેશા મૂંઝવણમાં હોય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણનો સારો વિકલ્પ હોવા છતાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડની મૂળભૂત બાબતોને લગતા તેમના મનમાં વિવિધ પ્રશ્નો છે,શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નવા નિશાળીયા માટે, વિશે સમજણ ધરાવે છેમ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ઘણું બધું. સંક્ષિપ્તમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એ એક રોકાણનો માર્ગ છે જેમાં અસંખ્ય રોકાણકારો દ્વારા જમા કરાયેલા નાણાંનું વિવિધ નાણાકીય સાધનોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એ એક અગ્રણી રીત છે જેમાં ઘણી વ્યક્તિઓ તેને પસંદ કરે છે. આ યોજનાઓ વ્યક્તિઓને તેમના ઉદ્દેશ્યો સિદ્ધ કરવામાં મદદ કરે છે. તો, ચાલો આ લેખ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના વિવિધ પાસાઓને સમજીએ.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની મૂળભૂત બાબતોની ઝાંખી

શરૂ કરવા માટે, ચાલો પહેલા સમજીએ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે. ટૂંકા શબ્દોમાં કહીએ તો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ એક રોકાણનો માર્ગ છે જેની રચના ત્યારે થાય છે જ્યારે સંખ્યાબંધ વ્યક્તિઓ શેરમાં ટ્રેડિંગનો એક સામાન્ય ઉદ્દેશ્ય શેર કરે છે અનેબોન્ડ સાથે આવો અને તેમના નાણાંનું રોકાણ કરો. આ વ્યક્તિઓ રોકાણ કરેલા નાણાં સામે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના એકમો મેળવે છે અને યુનિટધારક તરીકે ઓળખાય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓનું સંચાલન કરતી કંપની તરીકે ઓળખાય છેએસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના ઇન્ચાર્જ વ્યક્તિ ફંડ મેનેજર તરીકે ઓળખાય છે. ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉદ્યોગ સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઈન્ડિયા સાથે સારી રીતે નિયંત્રિત છે (સેબી) તેનું નિયમનકાર છે. SEBI એ ફ્રેમવર્ક બનાવે છે જેની સીમામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ કામ કરે છે.

નવા નિશાળીયા માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું

જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ માટે નવા છો, તો તમારે સ્કીમ પસંદ કરતી વખતે ખૂબ કાળજી રાખવી જોઈએ. અયોગ્ય સ્કીમ પસંદ કરવાથી નુકસાન થઈ શકે છે અને તમારું રોકાણ ખાઈ શકે છે. તેથી, ચાલો આપણે નવા નિશાળીયા માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું તેની પ્રક્રિયા જોઈએ.

1. રોકાણનો હેતુ નક્કી કરો

કોઈપણ રોકાણ ચોક્કસ ઉદ્દેશ્યને પૂર્ણ કરવા માટે કરવામાં આવે છે, ઉદાહરણ તરીકે, ઘર ખરીદવું, વાહન ખરીદવું, ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે આયોજન કરવું અને ઘણું બધું. તેથી, રોકાણનો હેતુ નક્કી કરવાથી વિવિધ પરિમાણો નક્કી કરવામાં મદદ મળે છે.

2. તમારા રોકાણના કાર્યકાળનું મૂલ્યાંકન કરો

રોકાણનો ઉદ્દેશ નક્કી કર્યા પછી, આગળનું પરિમાણ રોકાણનો સમયગાળો છે. કાર્યકાળ નક્કી કરવાથી રોકાણ માટે યોજનાઓની કઈ શ્રેણી પસંદ કરી શકાય તે નક્કી કરવામાં મદદ મળે છે. દાખલા તરીકે, જો રોકાણનો સમયગાળો ઓછો હોય તો તમે પસંદ કરી શકો છોડેટ ફંડ અને જો રોકાણની મુદત ઊંચી હોય; પછી તમે પસંદ કરી શકો છોઇક્વિટી ફંડ્સ.

3. તમારા અપેક્ષિત વળતર અને જોખમની ભૂખ નક્કી કરો

તમારે અપેક્ષિત વળતર અને જોખમની ભૂખ પણ નક્કી કરવાની જરૂર છે. અપેક્ષિત વળતર અને જોખમ-ભૂખ નક્કી કરવી એ યોજનાના પ્રકાર પર નિર્ણય લેવા માટે માર્ગદર્શિકા તરીકે પણ કાર્ય કરે છે.

4. યોજનાની કામગીરી અને ફંડ હાઉસના ઓળખપત્રોનું મૂલ્યાંકન કરો

વળતર અને જોખમની ભૂખ જેવા વિવિધ પરિબળો પર નિર્ણય લીધા પછી તમારે તમારું ધ્યાન સ્કીમના પ્રદર્શન પર ફેરવવું જોઈએ. અહીં, તમારે ફંડની ઉંમર, તેનો અગાઉનો ટ્રેક રેકોર્ડ અને અન્ય સંબંધિત પરિમાણો તપાસવા જોઈએ. યોજનાની સાથે, તમારે ફંડ હાઉસના ઓળખપત્રો પણ તપાસવા જોઈએ. વધુમાં, સ્કીમનું સંચાલન કરતા ફંડ મેનેજરના ઓળખપત્રો પણ તપાસો.

5. તમારા રોકાણોની સમયસર સમીક્ષા કરો

એકવાર રોકાણ કર્યા પછી, વ્યક્તિઓએ ફક્ત પાછળની સીટ ન રાખવી જોઈએ. તેના બદલે, તમારે તમારા રોકાણોની સમયસર સમીક્ષા કરવી જોઈએ અને સમયસર તમારા પોર્ટફોલિયોને ફરીથી સંતુલિત કરવું જોઈએ. આ તમને અસરકારક રીતે કમાવવામાં મદદ કરશે.

નવા નિશાળીયા માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓના પ્રકાર

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ વ્યક્તિઓની વિવિધ જરૂરિયાતો અને પસંદગીઓને અનુરૂપ બનાવવામાં આવી છે. તો, ચાલો આપણે કેટલીક મૂળભૂત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શ્રેણીઓ જોઈએ.

ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઇક્વિટી ફંડ્સ એવી યોજનાઓ છે જે ઇક્વિટી-સંબંધિત સાધનોમાં નાણાંના સંચિત પૂલનું રોકાણ કરે છે. ઇક્વિટી ફંડની વિવિધ શ્રેણીઓમાં સમાવેશ થાય છેલાર્જ કેપ ફંડ્સ,મિડ કેપ ફંડ્સ, અનેસ્મોલ કેપ ફંડ્સ. નવા નિશાળીયાએ પહેલા યોગ્ય વિશ્લેષણ કરવાની જરૂર છેરોકાણ ઇક્વિટી યોજનાઓમાં. દ્વારા તેઓ ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છેSIP મોડ જો તેઓ ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે તો પણ તેઓ લાર્જ કેપ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે. કેટલાકશ્રેષ્ઠ લાર્જ કેપ ફંડ્સ જે રોકાણ માટે પસંદ કરી શકાય છે તેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Nippon India Large Cap Fund Growth	₹94.4514 ↓ 0.00	₹48,871	4.9	6.2	8.9	18.8	22.5	18.2
ICICI Prudential Bluechip Fund Growth	₹116.11 ↓ -0.16	₹75,863	6.3	7	10.6	17.8	20	16.9
HDFC Top 100 Fund Growth	₹1,182.79 ↑ 0.93	₹39,779	5.9	5.6	6.9	15.5	19.3	11.6
TATA Large Cap Fund Growth	₹525.559 ↑ 0.42	₹2,790	7.4	6.3	7.7	14.5	17.8	12.9
Invesco India Largecap Fund Growth	₹72.02 ↓ -0.06	₹1,686	5.8	5.7	6.5	16.8	17.7	20
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 28 Nov 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	Nippon India Large Cap Fund	ICICI Prudential Bluechip Fund	HDFC Top 100 Fund	TATA Large Cap Fund	Invesco India Largecap Fund
Point 1	Upper mid AUM (₹48,871 Cr).	Highest AUM (₹75,863 Cr).	Lower mid AUM (₹39,779 Cr).	Bottom quartile AUM (₹2,790 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,686 Cr).
Point 2	Established history (18+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Oldest track record among peers (29 yrs).	Established history (27+ yrs).	Established history (16+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 4★ (upper mid).	Rating: 3★ (lower mid).	Rating: 3★ (bottom quartile).	Rating: 3★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 22.46% (top quartile).	5Y return: 20.01% (upper mid).	5Y return: 19.27% (lower mid).	5Y return: 17.80% (bottom quartile).	5Y return: 17.69% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 18.78% (top quartile).	3Y return: 17.84% (upper mid).	3Y return: 15.46% (bottom quartile).	3Y return: 14.51% (bottom quartile).	3Y return: 16.82% (lower mid).
Point 7	1Y return: 8.94% (upper mid).	1Y return: 10.62% (top quartile).	1Y return: 6.94% (bottom quartile).	1Y return: 7.66% (lower mid).	1Y return: 6.54% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: 0.46 (upper mid).	Alpha: 0.55 (top quartile).	Alpha: -2.94 (bottom quartile).	Alpha: -0.86 (bottom quartile).	Alpha: 0.09 (lower mid).
Point 9	Sharpe: 0.15 (top quartile).	Sharpe: 0.12 (upper mid).	Sharpe: -0.20 (bottom quartile).	Sharpe: 0.00 (bottom quartile).	Sharpe: 0.08 (lower mid).
Point 10	Information ratio: 1.44 (top quartile).	Information ratio: 1.23 (upper mid).	Information ratio: 0.60 (bottom quartile).	Information ratio: 0.37 (bottom quartile).	Information ratio: 0.72 (lower mid).

Nippon India Large Cap Fund

Upper mid AUM (₹48,871 Cr).
Established history (18+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.46% (top quartile).
3Y return: 18.78% (top quartile).
1Y return: 8.94% (upper mid).
Alpha: 0.46 (upper mid).
Sharpe: 0.15 (top quartile).
Information ratio: 1.44 (top quartile).

ICICI Prudential Bluechip Fund

Highest AUM (₹75,863 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 4★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.01% (upper mid).
3Y return: 17.84% (upper mid).
1Y return: 10.62% (top quartile).
Alpha: 0.55 (top quartile).
Sharpe: 0.12 (upper mid).
Information ratio: 1.23 (upper mid).

HDFC Top 100 Fund

Lower mid AUM (₹39,779 Cr).
Oldest track record among peers (29 yrs).
Rating: 3★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.27% (lower mid).
3Y return: 15.46% (bottom quartile).
1Y return: 6.94% (bottom quartile).
Alpha: -2.94 (bottom quartile).
Sharpe: -0.20 (bottom quartile).
Information ratio: 0.60 (bottom quartile).

TATA Large Cap Fund

Bottom quartile AUM (₹2,790 Cr).
Established history (27+ yrs).
Rating: 3★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.80% (bottom quartile).
3Y return: 14.51% (bottom quartile).
1Y return: 7.66% (lower mid).
Alpha: -0.86 (bottom quartile).
Sharpe: 0.00 (bottom quartile).
Information ratio: 0.37 (bottom quartile).

Invesco India Largecap Fund

Bottom quartile AUM (₹1,686 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 3★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.69% (bottom quartile).
3Y return: 16.82% (lower mid).
1Y return: 6.54% (bottom quartile).
Alpha: 0.09 (lower mid).
Sharpe: 0.08 (lower mid).
Information ratio: 0.72 (lower mid).

ડેટ ફંડ્સ

આ યોજનાઓ તેમના ભંડોળનું નિશ્ચિત રોકાણ કરે છેઆવક સાધનો ડેટ ફંડ્સ ટૂંકા અને મધ્યમ ગાળા માટે સારો વિકલ્પ છે અને ઇક્વિટી ફંડ્સની સરખામણીમાં તેમની કિંમતોમાં ઓછી વધઘટ થાય છે. નવા નિશાળીયા માટે, ડેટ ફંડ્સ શરૂઆત કરવા માટેના સારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પૈકી એક છે. આજોખમની ભૂખ આ યોજનાઓ ઇક્વિટી ફંડ કરતાં તુલનાત્મક રીતે ઓછી છે. ડેટ કેટેગરીમાં નવા નિશાળીયા માટેના કેટલાક શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ આ પ્રમાણે છે:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
DSP Credit Risk Fund Growth	₹50.6532 ↓ -0.02	₹208	1.5	3.1	21.5	14.8	7.8	7.1%	2Y 29D	2Y 10M 24D
Franklin India Credit Risk Fund Growth	₹25.3348 ↑ 0.04	₹104	2.9	5	7.5	11		0%
Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund Growth	₹23.2374 ↑ 0.00	₹1,073	2.6	4.6	13.8	10.8	11.9	7.74%	2Y 1M 13D	3Y 1M 13D
Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan Growth	₹41.1655 ↓ 0.00	₹2,807	2.3	3.4	11.5	9.5	10.5	7.63%	3Y 8M 23D	5Y 29D
Invesco India Credit Risk Fund Growth	₹1,976.75 ↓ -0.23	₹153	1.7	2.3	9.6	9.4	7.3	6.79%	2Y 3M 22D	3Y 29D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 28 Nov 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	DSP Credit Risk Fund	Franklin India Credit Risk Fund	Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund	Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan	Invesco India Credit Risk Fund
Point 1	Lower mid AUM (₹208 Cr).	Bottom quartile AUM (₹104 Cr).	Upper mid AUM (₹1,073 Cr).	Highest AUM (₹2,807 Cr).	Bottom quartile AUM (₹153 Cr).
Point 2	Oldest track record among peers (22 yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (10+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (11+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 1★ (bottom quartile).	Not Rated.	Rating: 4★ (upper mid).	Rating: 4★ (lower mid).
Point 4	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.	Risk profile: Moderate.
Point 5	1Y return: 21.49% (top quartile).	1Y return: 7.45% (bottom quartile).	1Y return: 13.82% (upper mid).	1Y return: 11.52% (lower mid).	1Y return: 9.57% (bottom quartile).
Point 6	1M return: 0.44% (bottom quartile).	1M return: 0.91% (top quartile).	1M return: 0.80% (upper mid).	1M return: 0.67% (lower mid).	1M return: 0.61% (bottom quartile).
Point 7	Sharpe: 1.56 (lower mid).	Sharpe: 0.29 (bottom quartile).	Sharpe: 1.96 (upper mid).	Sharpe: 2.04 (top quartile).	Sharpe: 1.22 (bottom quartile).
Point 8	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9	Yield to maturity (debt): 7.10% (lower mid).	Yield to maturity (debt): 0.00% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 7.74% (top quartile).	Yield to maturity (debt): 7.63% (upper mid).	Yield to maturity (debt): 6.79% (bottom quartile).
Point 10	Modified duration: 2.08 yrs (upper mid).	Modified duration: 0.00 yrs (top quartile).	Modified duration: 2.12 yrs (lower mid).	Modified duration: 3.73 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 2.31 yrs (bottom quartile).

DSP Credit Risk Fund

Lower mid AUM (₹208 Cr).
Oldest track record among peers (22 yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 21.49% (top quartile).
1M return: 0.44% (bottom quartile).
Sharpe: 1.56 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (top quartile).
Yield to maturity (debt): 7.10% (lower mid).
Modified duration: 2.08 yrs (upper mid).

Franklin India Credit Risk Fund

Bottom quartile AUM (₹104 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 1★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 7.45% (bottom quartile).
1M return: 0.91% (top quartile).
Sharpe: 0.29 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 0.00% (bottom quartile).
Modified duration: 0.00 yrs (top quartile).

Aditya Birla Sun Life Credit Risk Fund

Upper mid AUM (₹1,073 Cr).
Established history (10+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderate.
1Y return: 13.82% (upper mid).
1M return: 0.80% (upper mid).
Sharpe: 1.96 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 7.74% (top quartile).
Modified duration: 2.12 yrs (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Medium Term Plan

Highest AUM (₹2,807 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 4★ (upper mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 11.52% (lower mid).
1M return: 0.67% (lower mid).
Sharpe: 2.04 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 7.63% (upper mid).
Modified duration: 3.73 yrs (bottom quartile).

Invesco India Credit Risk Fund

Bottom quartile AUM (₹153 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 4★ (lower mid).
Risk profile: Moderate.
1Y return: 9.57% (bottom quartile).
1M return: 0.61% (bottom quartile).
Sharpe: 1.22 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 6.79% (bottom quartile).
Modified duration: 2.31 yrs (bottom quartile).

મની માર્કેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ

તરીકે પણ જાણીતીલિક્વિડ ફંડ્સ આ યોજનાઓ તેમના ભંડોળના નાણાંનું રોકાણ કરે છેનિશ્ચિત આવક ખૂબ જ ટૂંકા પાકતી મુદત ધરાવતાં સાધનો. નવા નિશાળીયા રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકે છેમની માર્કેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એ સલામત રોકાણના માર્ગોમાંથી એક છે. આ યોજના એવા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે કે જેમની પાસે નિષ્ક્રિય ભંડોળ પડેલું છેબેંક ખાતું અને બચત બેંક ખાતાની સરખામણીમાં વધુ કમાણી કરવા ઈચ્છે છે. કેટલાક શ્રેષ્ઠ પૈસાબજાર નવા નિશાળીયા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	1 MO (%)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	2024 (%)	Debt Yield (YTM)	Mod. Duration	Eff. Maturity
UTI Money Market Fund Growth	₹3,169.8 ↑ 0.49	₹20,352	0.5	1.5	3.2	7.6	7.7	6.26%	4M 24D	4M 24D
Nippon India Money Market Fund Growth	₹4,265.86 ↑ 0.67	₹23,261	0.5	1.5	3.2	7.6	7.8	6.33%	4M 27D	5M 6D
Franklin India Savings Fund Growth	₹51.5415 ↑ 0.01	₹4,440	0.5	1.5	3.2	7.6	7.7	6.19%	4M 17D	4M 24D
ICICI Prudential Money Market Fund Growth	₹389.961 ↑ 0.06	₹35,011	0.5	1.5	3.2	7.6	7.7	6.23%	4M 7D	4M 16D
Tata Money Market Fund Growth	₹4,852.12 ↑ 0.79	₹38,053	0.5	1.5	3.2	7.5	7.7	6.28%	5M 9D	5M 9D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 28 Nov 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	UTI Money Market Fund	Nippon India Money Market Fund	Franklin India Savings Fund	ICICI Prudential Money Market Fund	Tata Money Market Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹20,352 Cr).	Lower mid AUM (₹23,261 Cr).	Bottom quartile AUM (₹4,440 Cr).	Upper mid AUM (₹35,011 Cr).	Highest AUM (₹38,053 Cr).
Point 2	Established history (16+ yrs).	Established history (20+ yrs).	Oldest track record among peers (23 yrs).	Established history (19+ yrs).	Established history (22+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 3★ (lower mid).	Rating: 3★ (bottom quartile).	Rating: 4★ (upper mid).	Rating: 3★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Low.	Risk profile: Low.	Risk profile: Moderately Low.	Risk profile: Low.	Risk profile: Low.
Point 5	1Y return: 7.61% (top quartile).	1Y return: 7.57% (upper mid).	1Y return: 7.57% (lower mid).	1Y return: 7.55% (bottom quartile).	1Y return: 7.55% (bottom quartile).
Point 6	1M return: 0.53% (top quartile).	1M return: 0.53% (upper mid).	1M return: 0.52% (bottom quartile).	1M return: 0.52% (lower mid).	1M return: 0.52% (bottom quartile).
Point 7	Sharpe: 2.90 (top quartile).	Sharpe: 2.74 (lower mid).	Sharpe: 2.66 (bottom quartile).	Sharpe: 2.71 (bottom quartile).	Sharpe: 2.79 (upper mid).
Point 8	Information ratio: 0.00 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (upper mid).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9	Yield to maturity (debt): 6.26% (lower mid).	Yield to maturity (debt): 6.33% (top quartile).	Yield to maturity (debt): 6.19% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 6.23% (bottom quartile).	Yield to maturity (debt): 6.28% (upper mid).
Point 10	Modified duration: 0.40 yrs (lower mid).	Modified duration: 0.41 yrs (bottom quartile).	Modified duration: 0.38 yrs (upper mid).	Modified duration: 0.35 yrs (top quartile).	Modified duration: 0.44 yrs (bottom quartile).

UTI Money Market Fund

Bottom quartile AUM (₹20,352 Cr).
Established history (16+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Low.
1Y return: 7.61% (top quartile).
1M return: 0.53% (top quartile).
Sharpe: 2.90 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (top quartile).
Yield to maturity (debt): 6.26% (lower mid).
Modified duration: 0.40 yrs (lower mid).

Nippon India Money Market Fund

Lower mid AUM (₹23,261 Cr).
Established history (20+ yrs).
Rating: 3★ (lower mid).
Risk profile: Low.
1Y return: 7.57% (upper mid).
1M return: 0.53% (upper mid).
Sharpe: 2.74 (lower mid).
Information ratio: 0.00 (upper mid).
Yield to maturity (debt): 6.33% (top quartile).
Modified duration: 0.41 yrs (bottom quartile).

Franklin India Savings Fund

Bottom quartile AUM (₹4,440 Cr).
Oldest track record among peers (23 yrs).
Rating: 3★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately Low.
1Y return: 7.57% (lower mid).
1M return: 0.52% (bottom quartile).
Sharpe: 2.66 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).
Yield to maturity (debt): 6.19% (bottom quartile).
Modified duration: 0.38 yrs (upper mid).

ICICI Prudential Money Market Fund

Upper mid AUM (₹35,011 Cr).
Established history (19+ yrs).
Rating: 4★ (upper mid).
Risk profile: Low.
1Y return: 7.55% (bottom quartile).
1M return: 0.52% (lower mid).
Sharpe: 2.71 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 6.23% (bottom quartile).
Modified duration: 0.35 yrs (top quartile).

Tata Money Market Fund

Highest AUM (₹38,053 Cr).
Established history (22+ yrs).
Rating: 3★ (bottom quartile).
Risk profile: Low.
1Y return: 7.55% (bottom quartile).
1M return: 0.52% (bottom quartile).
Sharpe: 2.79 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Yield to maturity (debt): 6.28% (upper mid).
Modified duration: 0.44 yrs (bottom quartile).

સંતુલિત ભંડોળ

આ યોજનાઓને હાઇબ્રિડ ફંડ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે. આ યોજનાઓ તેમના ભંડોળનું રોકાણ ઇક્વિટી અને ડેટ ફંડ બંનેમાં કરે છે. નવા નિશાળીયા પણ હાઇબ્રિડ ફંડમાં પસંદગી કરવાનું પસંદ કરી શકે છે કારણ કે તે તેમને નિયમિત આવક મેળવવામાં મદદ કરે છે.પાટનગર પ્રશંસા હેઠળ નવા નિશાળીયા માટે કેટલાક શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સસંતુલિત ભંડોળ શ્રેણી સમાવેશ થાય છે:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
UTI Multi Asset Fund Growth	₹78.9235	₹6,376	7.1	8.2	11.2	19.9	15.8	20.7
ICICI Prudential Multi-Asset Fund Growth	₹810.372 ↑ 0.56	₹71,900	6.6	8.6	15.8	19.3	23.6	16.1
ICICI Prudential Equity and Debt Fund Growth	₹412.02 ↓ -0.26	₹48,071	5	6.9	12.8	19	24	17.2
JM Equity Hybrid Fund Growth	₹121.996 ↓ -0.37	₹816	3.1	3.5	-1.2	18.6	18.4	27
BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund Growth	₹38.13 ↓ -0.04	₹1,326	1.9	1.1	-0.6	18	20.4	25.8
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 28 Nov 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	UTI Multi Asset Fund	ICICI Prudential Multi-Asset Fund	ICICI Prudential Equity and Debt Fund	JM Equity Hybrid Fund	BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund
Point 1	Lower mid AUM (₹6,376 Cr).	Highest AUM (₹71,900 Cr).	Upper mid AUM (₹48,071 Cr).	Bottom quartile AUM (₹816 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,326 Cr).
Point 2	Established history (17+ yrs).	Established history (23+ yrs).	Established history (26+ yrs).	Oldest track record among peers (30 yrs).	Established history (9+ yrs).
Point 3	Rating: 1★ (lower mid).	Rating: 2★ (upper mid).	Top rated.	Rating: 1★ (bottom quartile).	Not Rated.
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 15.79% (bottom quartile).	5Y return: 23.62% (upper mid).	5Y return: 23.98% (top quartile).	5Y return: 18.42% (bottom quartile).	5Y return: 20.43% (lower mid).
Point 6	3Y return: 19.86% (top quartile).	3Y return: 19.29% (upper mid).	3Y return: 18.98% (lower mid).	3Y return: 18.59% (bottom quartile).	3Y return: 18.05% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 11.20% (lower mid).	1Y return: 15.80% (top quartile).	1Y return: 12.82% (upper mid).	1Y return: -1.24% (bottom quartile).	1Y return: -0.60% (bottom quartile).
Point 8	1M return: 2.04% (top quartile).	1M return: 1.18% (upper mid).	1M return: 0.67% (lower mid).	1M return: -0.87% (bottom quartile).	1M return: -0.39% (bottom quartile).
Point 9	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 2.46 (top quartile).	Alpha: -7.75 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Point 10	Sharpe: 0.24 (lower mid).	Sharpe: 0.86 (top quartile).	Sharpe: 0.36 (upper mid).	Sharpe: -0.53 (bottom quartile).	Sharpe: -0.19 (bottom quartile).

UTI Multi Asset Fund

Lower mid AUM (₹6,376 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 1★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 15.79% (bottom quartile).
3Y return: 19.86% (top quartile).
1Y return: 11.20% (lower mid).
1M return: 2.04% (top quartile).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 0.24 (lower mid).

ICICI Prudential Multi-Asset Fund

Highest AUM (₹71,900 Cr).
Established history (23+ yrs).
Rating: 2★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 23.62% (upper mid).
3Y return: 19.29% (upper mid).
1Y return: 15.80% (top quartile).
1M return: 1.18% (upper mid).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 0.86 (top quartile).

ICICI Prudential Equity and Debt Fund

Upper mid AUM (₹48,071 Cr).
Established history (26+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 23.98% (top quartile).
3Y return: 18.98% (lower mid).
1Y return: 12.82% (upper mid).
1M return: 0.67% (lower mid).
Alpha: 2.46 (top quartile).
Sharpe: 0.36 (upper mid).

JM Equity Hybrid Fund

Bottom quartile AUM (₹816 Cr).
Oldest track record among peers (30 yrs).
Rating: 1★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 18.42% (bottom quartile).
3Y return: 18.59% (bottom quartile).
1Y return: -1.24% (bottom quartile).
1M return: -0.87% (bottom quartile).
Alpha: -7.75 (bottom quartile).
Sharpe: -0.53 (bottom quartile).

BOI AXA Mid and Small Cap Equity and Debt Fund

Bottom quartile AUM (₹1,326 Cr).
Established history (9+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.43% (lower mid).
3Y return: 18.05% (bottom quartile).
1Y return: -0.60% (bottom quartile).
1M return: -0.39% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: -0.19 (bottom quartile).

ઉકેલલક્ષી યોજનાઓ

સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ્સ એવા રોકાણકારો માટે મદદરૂપ છે જેઓ લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવા માંગે છે જેમાં મુખ્યત્વે સમાવેશ થાય છેનિવૃત્તિ આયોજન અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરીને બાળકનું ભાવિ શિક્ષણ. અગાઉ, આ યોજનાઓ ઇક્વિટી અથવા સંતુલિત યોજનાઓનો એક ભાગ હતી, પરંતુ સેબીના નવા પરિભ્રમણ મુજબ, આ ભંડોળને ઉકેલલક્ષી યોજનાઓ હેઠળ અલગથી વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. ઉપરાંત, આ યોજનાઓમાં ત્રણ વર્ષ માટે લોક-ઇન રહેતું હતું, પરંતુ હવે આ ભંડોળમાં પાંચ વર્ષ માટે ફરજિયાત લોક-ઇન છે.

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan Growth	₹51.952 ↓ -0.11	₹6,969	4.5	3.7	5.5	17.8	22.1	18
ICICI Prudential Child Care Plan (Gift) Growth	₹333.36 ↓ -0.46	₹1,412	2.3	5.7	8.6	17.7	17.7	16.9
Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth	₹66.1136 ↓ -0.10	₹2,117	3.8	2.8	0.7	15.4	14.6	21.7
Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth	₹65.5063 ↓ -0.07	₹2,180	3.9	3.5	2.5	14.5	13.8	19.5
HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Equity Plan Growth	₹39.583 ↓ -0.06	₹1,729	4	3.1	5	14.3	16	14
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 28 Nov 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan	ICICI Prudential Child Care Plan (Gift)	Tata Retirement Savings Fund - Progressive	Tata Retirement Savings Fund-Moderate	HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Equity Plan
Point 1	Highest AUM (₹6,969 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,412 Cr).	Lower mid AUM (₹2,117 Cr).	Upper mid AUM (₹2,180 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,729 Cr).
Point 2	Established history (9+ yrs).	Oldest track record among peers (24 yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (14+ yrs).	Established history (9+ yrs).
Point 3	Not Rated.	Rating: 2★ (lower mid).	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Not Rated.
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 22.11% (top quartile).	5Y return: 17.69% (upper mid).	5Y return: 14.59% (bottom quartile).	5Y return: 13.79% (bottom quartile).	5Y return: 15.98% (lower mid).
Point 6	3Y return: 17.84% (top quartile).	3Y return: 17.71% (upper mid).	3Y return: 15.36% (lower mid).	3Y return: 14.51% (bottom quartile).	3Y return: 14.27% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 5.54% (upper mid).	1Y return: 8.58% (top quartile).	1Y return: 0.66% (bottom quartile).	1Y return: 2.53% (bottom quartile).	1Y return: 4.96% (lower mid).
Point 8	1M return: 0.14% (bottom quartile).	1M return: 0.27% (upper mid).	1M return: 0.13% (bottom quartile).	1M return: 0.27% (lower mid).	1M return: 0.40% (top quartile).
Point 9	Alpha: -2.16 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (top quartile).	Alpha: -4.72 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).
Point 10	Sharpe: -0.16 (upper mid).	Sharpe: 0.15 (top quartile).	Sharpe: -0.26 (bottom quartile).	Sharpe: -0.20 (lower mid).	Sharpe: -0.25 (bottom quartile).

HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan

Highest AUM (₹6,969 Cr).
Established history (9+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.11% (top quartile).
3Y return: 17.84% (top quartile).
1Y return: 5.54% (upper mid).
1M return: 0.14% (bottom quartile).
Alpha: -2.16 (bottom quartile).
Sharpe: -0.16 (upper mid).

ICICI Prudential Child Care Plan (Gift)

Bottom quartile AUM (₹1,412 Cr).
Oldest track record among peers (24 yrs).
Rating: 2★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.69% (upper mid).
3Y return: 17.71% (upper mid).
1Y return: 8.58% (top quartile).
1M return: 0.27% (upper mid).
Alpha: 0.00 (top quartile).
Sharpe: 0.15 (top quartile).

Tata Retirement Savings Fund - Progressive

Lower mid AUM (₹2,117 Cr).
Established history (14+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.59% (bottom quartile).
3Y return: 15.36% (lower mid).
1Y return: 0.66% (bottom quartile).
1M return: 0.13% (bottom quartile).
Alpha: -4.72 (bottom quartile).
Sharpe: -0.26 (bottom quartile).

Tata Retirement Savings Fund-Moderate

Upper mid AUM (₹2,180 Cr).
Established history (14+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 13.79% (bottom quartile).
3Y return: 14.51% (bottom quartile).
1Y return: 2.53% (bottom quartile).
1M return: 0.27% (lower mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: -0.20 (lower mid).

HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid - Equity Plan

Bottom quartile AUM (₹1,729 Cr).
Established history (9+ yrs).
Not Rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 15.98% (lower mid).
3Y return: 14.27% (bottom quartile).
1Y return: 4.96% (lower mid).
1M return: 0.40% (top quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: -0.25 (bottom quartile).

નવા નિશાળીયા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ: SIP અને લમ્પ સમ મોડ

વ્યક્તિઓ કરી શકે છેમ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો કાં તો SIP અથવા લમ્પ સમ મોડ દ્વારા. SIP અથવા સિસ્ટમેટિકમાંરોકાણ યોજના, રોકાણો નાની રકમમાં નિયમિત અંતરાલે થાય છે. તેનાથી વિપરિત, લમ્પ સમ મોડમાં, એક-શૉટ પ્રવૃત્તિ તરીકે નોંધપાત્ર રકમ જમા કરવામાં આવે છે. નવા નિશાળીયા માટે, હંમેશા SIP મોડ દ્વારા રોકાણ કરવાનું વધુ સારું છે. આ એટલા માટે છે કારણ કે, રોકાણની રકમ નાની હોવાથી, તે લોકોના વર્તમાન બજેટને અવરોધતું નથી. SIP સામાન્ય રીતે ઇક્વિટી ફંડ્સના સંદર્ભમાં કરવામાં આવે છે જેમાં વ્યક્તિઓ વધુ કમાણી કરી શકે છે જો તેઓ તેમના રોકાણને લાંબા સમય સુધી રોકે છે. વધુમાં, SIP ના ઘણા ફાયદા છે જેમ કેસંયોજન શક્તિ, રૂપિયાની સરેરાશ કિંમત અને શિસ્તબદ્ધ બચતની આદત.

Confused about Investing?
Talk to our investment specialist

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેલ્ક્યુલેટરને સમજવું

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેલ્ક્યુલેટર પણ જાણીતું છેસિપ કેલ્ક્યુલેટર. તે એક એવા સાધનો છે જે વ્યક્તિઓને SIP રકમ નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે. આ કેલ્ક્યુલેટર વ્યક્તિઓને તેમના ભાવિ ઉદ્દેશ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે આજે જરૂરી બચત રકમ નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે. કેલ્ક્યુલેટર એ પણ બતાવે છે કે વર્ચ્યુઅલ વાતાવરણમાં સમયાંતરે SIP નું મૂલ્ય કેવી રીતે વધે છે.

ઓનલાઈન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ: મુશ્કેલી વિના રોકાણ કરો

ટેક્નોલોજીની પ્રગતિએ રોકાણના સંદર્ભમાં પણ વ્યક્તિઓના જીવનને સરળ બનાવ્યું છે. વ્યક્તિઓ માત્ર થોડા ક્લિક્સમાં ઓનલાઈન મોડ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. લોકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોઈપણ સમયે અને ગમે ત્યાંથી ઓનલાઈન મોડ દ્વારા વ્યવહાર કરી શકે છે. ઓનલાઈન મોડ પસંદ કરતી વ્યક્તિઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વિતરકો દ્વારા અથવા ફંડ હાઉસ દ્વારા સીધા રોકાણ કરી શકે છે. જો કે, હંમેશા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિતરકો દ્વારા રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે કારણ કે વ્યક્તિઓ એક છત નીચે વિવિધ ફંડ હાઉસની સંખ્યાબંધ યોજનાઓ શોધી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઓનલાઈન કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

Fincash.com પર આજીવન માટે મફત રોકાણ ખાતું ખોલો.

તમારી નોંધણી અને KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો

દસ્તાવેજો અપલોડ કરો (PAN, આધાર, વગેરે).અને, તમે રોકાણ કરવા માટે તૈયાર છો!

શરૂ કરો

નિષ્કર્ષ

આમ, ઉપરોક્ત મુદ્દાઓ પરથી, એવું કહી શકાય કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રોકાણના અગ્રણી માર્ગો પૈકી એક છે. જો કે, એવી સલાહ આપવામાં આવે છે કે કોઈપણ યોજનામાં પહેલા લોકોએ તેની પદ્ધતિઓને સંપૂર્ણપણે સમજી લેવી જોઈએ. વધુમાં, તેઓએ ખાતરી કરવી જોઈએ કે શું યોજનાનો અભિગમ તેમના ઉદ્દેશ્યો સાથે સુસંગત છે. જો જરૂરી હોય તો, લોકો પણ સલાહ લઈ શકે છેનાણાકીય સલાહકાર. આ વ્યક્તિઓને તેમનું રોકાણ સુરક્ષિત છે તેની ખાતરી કરીને મદદ કરશે અને સંપત્તિ સર્જનનો માર્ગ મોકળો કરશે.

Disclaimer:
અહીં આપેલી માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટેના તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની શુદ્ધતા અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.