+91-22-48913909अनिवासी भारतीयों के लिए भारत में म्यूचुअल फंड निवेश विकल्प
म्यूचुअल फंड्स भारत में पिछले कुछ वर्षों से अपार लोकप्रियता प्राप्त कर रहे हैं। यह लंबे समय में आपके पैसे को बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। गैर-भारतीय निवासी (एनआरआई) जो योजना बना रहे हैंम्युचुअल फंड में निवेश भारत में, आप भारत में निवेश विकल्पों पर विवरण जानने के लिए सही जगह पर हैं। अमेरिका और कनाडा में स्थित एनआरआई, भारत में कुछ फंड हाउस हैं जो आपको भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देते हैं। गैर-यूएस-और-कनाडा आधारित एनआरआई पूरे देश में निवेश कर सकते हैंसंपत्ति प्रबंधन कंपनियां भारत में। आइए भारत में अपना म्यूचुअल फंड निवेश शुरू करने के लिए केवाईसी प्रक्रिया को समझें, एनआरआई के लिए कराधान के साथ-साथसर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले म्युचुअल फंड 2022-2023 में निवेश करने की योजनाएँ।
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भारत में निवेश के लिए एनआरई, एनआरओ, एफसीएनआर खाते
भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए किसी भारतीय के साथ निम्नलिखित में से कोई भी खाता खोलना चाहिएबैंक:
एनआरई खाता
यह अनिवासी बाहरी (एनआरई) खाता है जो बचत, चालू, स्थिर या के रूप में हो सकता हैआवर्ती जमा. आपको इस खाते में विदेशी मुद्रा जमा करनी होगी। भारतीय मुद्रा जमा करने में सक्षम होने के लिए, आपको एनआरओ खाता खोलना होगा। एनआरई खाते में लेनदेन राशि की कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
एनआरओ खाता
एनआरओ या अनिवासी साधारण खाता बचत या चालू खाते के रूप में होता है जो एनआरआई के लिए उनके प्रबंधन के लिए होता है।आय भारत में अर्जित किया। एनआरओ खाते में जमा होने के बाद विदेशी मुद्रा भारतीय रुपये में परिवर्तित हो जाती है। एक एनआरओ खाता किसी अन्य एनआरआई के साथ-साथ निवासी भारतीय (करीबी रिश्तेदार) के साथ संयुक्त रूप से रखा जा सकता है।
एफसीएनआर खाता
यह विदेशी मुद्रा गैर-प्रत्यावर्तनीय खाता जमा के लिए है। इस खाते में, अनिवासी भारतीय अपना प्रेषण कर सकते हैंआय कनाडा की $, US$, यूरो, AU$, येन और पाउंड जैसी छह मुद्राओं में से एक में। अन्य एफसीएनआर या एनआरई खातों से फंड ट्रांसफर किया जा सकता है। FCNR में, मूलधन और ब्याज पर कोई टैक्स नहीं लगता है।
एक बार जब आप इनमें से कोई भी खाता खोलते हैं, तो आपको केवाईसी मानदंडों के तहत अपना केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) सफलतापूर्वक पूरा करना होगा, जो कि किसके द्वारा निर्धारित हैसेबी (भारतीय प्रतिभूति विनिमय बोर्ड)। कोई भी सेबी-पंजीकृत किसी भी इंटरमीडिएट के साथ अपना केवाईसी पूरा कर सकता है।
अमेरिका और कनाडा में स्थित अनिवासी भारतीयों के लिए म्युचुअल फंड विकल्प
संयुक्त राज्य अमेरिका और कनाडा में स्थित अनिवासी भारतीय केवल कुछ में निवेश करने में सक्षम होंगेम्यूचुअल फंड हाउस भारत में। भारत में कई एएमसी ने अभी तक संयुक्त राज्य अमेरिका या कनाडा में स्थित एनआरआई से निवेश की अनुमति नहीं दी है। यह विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम (FATCA) के तहत जटिल अनुपालन आवश्यकताओं के कारण है। FATCA के तहत, सभी वित्तीय संस्थाएं जैसे म्यूचुअल फंड हाउस,बीमा कंपनी, बैंकों से अपेक्षा की जाती है कि वे भारत सरकार को अपने ग्राहक की जानकारी प्रस्तुत करें जिसे आगे यूएस/कनाडाई सरकार के साथ साझा किया जाएगा।
जब से एफएटीसीए आया है, कई एएमसी ने अमेरिका और कनाडा में स्थित एनआरआई से निवेश स्वीकार करना बंद कर दिया है क्योंकि इसमें एएमसी की ओर से बहुत सारी कागजी कार्रवाई और अनुपालन शामिल है।
ये निम्नलिखित एएमसी की सूची है जो यूएस/कनाडा स्थित एनआरआई से निवेश स्वीकार करते हैं:
- सुंदरम म्यूचुअल फंड
- डीएचएफएल प्रामेरिका म्यूचुअल फंड
- रिलायंस म्यूचुअल फंड
- एलएंडटी म्यूचुअल फंड
- बीएनपी परिबास म्यूचुअल फंड
- यूटीआई म्यूचुअल फंड
इनमें से प्रत्येक एएमसी की यूएस या कनाडा स्थित एनआरआई से निवेश स्वीकार करने की एक अलग शर्त है। इनमें से कुछ फंड हाउस केवल कागजी आवेदन फॉर्म में निवेश स्वीकार करते हैं, जबकि कुछ एनएसई एनएमएफआईआई या बीएसई स्टारएमएफ प्लेटफॉर्म आदि के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन स्वीकार कर सकते हैं।
ऊपर उल्लिखित फंड हाउस की कुछ बेहतरीन प्रदर्शन करने वाली योजनाएं निम्नलिखित हैं जो यूएस और कनाडा से एनआरआई निवेश स्वीकार करती हैं:
Fund 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Sub Cat. UTI Transportation & Logistics Fund Growth 3 14.2 20.3 26.5 23.1 19.5 Sectoral Sundaram Mid Cap Fund Growth 3 3.8 5.8 25.1 22.1 4.1 Mid Cap UTI Healthcare Fund Growth -0.3 -0.7 -1 24.8 14.8 -3.1 Sectoral UTI Core Equity Fund Growth 5.8 3.1 8.9 22.7 21.4 7.4 Large & Mid Cap Sundaram Global Advantage Fund Growth 6.4 15.9 25.1 22.6 13.2 23.9 Global Sundaram Infrastructure Advantage Fund Growth 2.8 1 6.5 22.5 22.5 4.1 Sectoral UTI Dividend Yield Fund Growth 3.5 2.4 6.8 21.5 18 5.3 Dividend Yield BNP Paribas Mid Cap Fund Growth 4.2 4.4 5 21.4 20.5 2.5 Mid Cap Sundaram Small Cap Fund Growth 0.7 0 2.9 20.8 22 0.4 Small Cap UTI Multi Asset Fund Growth 5.4 6.7 11.4 20.4 15 11.1 Multi Asset Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 6 Jan 26 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary UTI Transportation & Logistics Fund Sundaram Mid Cap Fund UTI Healthcare Fund UTI Core Equity Fund Sundaram Global Advantage Fund Sundaram Infrastructure Advantage Fund UTI Dividend Yield Fund BNP Paribas Mid Cap Fund Sundaram Small Cap Fund UTI Multi Asset Fund Point 1 Upper mid AUM (₹4,067 Cr). Highest AUM (₹13,345 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,126 Cr). Upper mid AUM (₹5,498 Cr). Bottom quartile AUM (₹149 Cr). Bottom quartile AUM (₹961 Cr). Upper mid AUM (₹3,936 Cr). Lower mid AUM (₹2,320 Cr). Lower mid AUM (₹3,450 Cr). Top quartile AUM (₹6,551 Cr). Point 2 Established history (21+ yrs). Established history (23+ yrs). Oldest track record among peers (26 yrs). Established history (16+ yrs). Established history (18+ yrs). Established history (20+ yrs). Established history (20+ yrs). Established history (19+ yrs). Established history (20+ yrs). Established history (17+ yrs). Point 3 Rating: 3★ (top quartile). Top rated. Rating: 1★ (lower mid). Rating: 3★ (upper mid). Rating: 2★ (lower mid). Not Rated. Rating: 1★ (bottom quartile). Rating: 3★ (upper mid). Rating: 3★ (upper mid). Rating: 1★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 23.11% (top quartile). 5Y return: 22.07% (upper mid). 5Y return: 14.81% (bottom quartile). 5Y return: 21.39% (upper mid). 5Y return: 13.24% (bottom quartile). 5Y return: 22.47% (top quartile). 5Y return: 18.00% (lower mid). 5Y return: 20.53% (lower mid). 5Y return: 21.96% (upper mid). 5Y return: 15.02% (bottom quartile). Point 6 3Y return: 26.53% (top quartile). 3Y return: 25.08% (top quartile). 3Y return: 24.78% (upper mid). 3Y return: 22.72% (upper mid). 3Y return: 22.56% (upper mid). 3Y return: 22.51% (lower mid). 3Y return: 21.48% (lower mid). 3Y return: 21.40% (bottom quartile). 3Y return: 20.82% (bottom quartile). 3Y return: 20.40% (bottom quartile). Point 7 1Y return: 20.32% (top quartile). 1Y return: 5.76% (lower mid). 1Y return: -1.03% (bottom quartile). 1Y return: 8.89% (upper mid). 1Y return: 25.07% (top quartile). 1Y return: 6.53% (lower mid). 1Y return: 6.77% (upper mid). 1Y return: 4.96% (bottom quartile). 1Y return: 2.86% (bottom quartile). 1Y return: 11.41% (upper mid). Point 8 Alpha: 0.00 (top quartile). Alpha: -1.35 (upper mid). Alpha: -2.38 (lower mid). Alpha: -1.49 (lower mid). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: -6.82 (bottom quartile). Alpha: -4.55 (bottom quartile). Alpha: -3.13 (bottom quartile). Alpha: 4.26 (top quartile). 1M return: 0.68% (lower mid). Point 9 Sharpe: 0.72 (top quartile). Sharpe: 0.09 (upper mid). Sharpe: -0.22 (bottom quartile). Sharpe: 0.08 (upper mid). Sharpe: 1.27 (top quartile). Sharpe: -0.01 (lower mid). Sharpe: -0.25 (bottom quartile). Sharpe: -0.03 (lower mid). Sharpe: -0.13 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (upper mid). Point 10 Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.15 (upper mid). Information ratio: -0.11 (lower mid). Information ratio: 0.79 (top quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: -0.12 (bottom quartile). Information ratio: 0.84 (top quartile). Information ratio: -0.86 (bottom quartile). Information ratio: -0.14 (bottom quartile). Sharpe: 0.48 (upper mid). UTI Transportation & Logistics Fund
Sundaram Mid Cap Fund
UTI Healthcare Fund
UTI Core Equity Fund
Sundaram Global Advantage Fund
Sundaram Infrastructure Advantage Fund
UTI Dividend Yield Fund
BNP Paribas Mid Cap Fund
Sundaram Small Cap Fund
UTI Multi Asset Fund
अन्य देशों में स्थित अनिवासी भारतीयों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड योजनाएं
अन्य देशों से अनिवासी के मामले में, अर्थात अमेरिका या कनाडा में स्थित के अलावा,निवेश प्रक्रिया काफी सरल है। आप भारत में किसी भी म्यूचुअल फंड हाउस में निवेश कर सकते हैं। आपके निवेश को आसान बनाने के लिए, हमने कुछ बेहतरीन प्रदर्शन करने वाली म्यूचुअल फंड योजनाओं को शॉर्टलिस्ट किया है, जिनमें आप निवेश करना पसंद कर सकते हैं।
Fund 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Sub Cat. DSP World Gold Fund Growth 21.5 77.9 163.6 47.9 21.9 167.1 Global Franklin India Short Term Income Plan - Retail Plan Growth 192.1 192.1 192.1 47.3 32.5 Short term Bond SBI Gold Fund Growth 14 39.7 74.7 33.5 20 71.5 Gold ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund Growth 14.2 40.1 74.8 33.4 20 72 Gold IDBI Gold Fund Growth 13 38.8 74.3 33.2 20.3 79 Gold Axis Gold Fund Growth 14.1 39.8 74.3 33.2 20.1 69.8 Gold Aditya Birla Sun Life Gold Fund Growth 13.9 39.2 74.9 33.1 19.9 72 Gold HDFC Gold Fund Growth 14.1 39.7 74.6 33.1 19.8 71.3 Gold Nippon India Gold Savings Fund Growth 13.9 39.6 74.5 33.1 19.7 71.2 Gold Kotak Gold Fund Growth 14 39.5 74 32.9 19.7 70.4 Gold Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 5 Jan 26 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary DSP World Gold Fund Franklin India Short Term Income Plan - Retail Plan SBI Gold Fund ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund IDBI Gold Fund Axis Gold Fund Aditya Birla Sun Life Gold Fund HDFC Gold Fund Nippon India Gold Savings Fund Kotak Gold Fund Point 1 Lower mid AUM (₹1,689 Cr). Bottom quartile AUM (₹13 Cr). Highest AUM (₹9,324 Cr). Upper mid AUM (₹3,987 Cr). Bottom quartile AUM (₹524 Cr). Lower mid AUM (₹1,954 Cr). Bottom quartile AUM (₹1,136 Cr). Top quartile AUM (₹7,633 Cr). Upper mid AUM (₹4,849 Cr). Upper mid AUM (₹4,811 Cr). Point 2 Established history (18+ yrs). Oldest track record among peers (23 yrs). Established history (14+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (14+ yrs). Established history (14+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 2★ (upper mid). Rating: 2★ (upper mid). Rating: 1★ (lower mid). Not Rated. Rating: 1★ (lower mid). Rating: 3★ (top quartile). Rating: 1★ (bottom quartile). Rating: 2★ (upper mid). Rating: 1★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: High. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 21.90% (top quartile). 1Y return: 192.10% (top quartile). 5Y return: 19.97% (upper mid). 5Y return: 19.97% (lower mid). 5Y return: 20.27% (upper mid). 5Y return: 20.11% (upper mid). 5Y return: 19.86% (lower mid). 5Y return: 19.83% (bottom quartile). 5Y return: 19.72% (bottom quartile). 5Y return: 19.68% (bottom quartile). Point 6 3Y return: 47.91% (top quartile). 1M return: 192.10% (top quartile). 3Y return: 33.45% (upper mid). 3Y return: 33.40% (upper mid). 3Y return: 33.23% (upper mid). 3Y return: 33.22% (lower mid). 3Y return: 33.10% (lower mid). 3Y return: 33.09% (bottom quartile). 3Y return: 33.08% (bottom quartile). 3Y return: 32.88% (bottom quartile). Point 7 1Y return: 163.57% (top quartile). Sharpe: -90.89 (bottom quartile). 1Y return: 74.68% (upper mid). 1Y return: 74.84% (upper mid). 1Y return: 74.27% (bottom quartile). 1Y return: 74.27% (bottom quartile). 1Y return: 74.86% (upper mid). 1Y return: 74.63% (lower mid). 1Y return: 74.46% (lower mid). 1Y return: 74.00% (bottom quartile). Point 8 Alpha: -4.29 (bottom quartile). Information ratio: -2.42 (bottom quartile). 1M return: 5.81% (bottom quartile). 1M return: 5.88% (lower mid). 1M return: 5.36% (bottom quartile). 1M return: 6.05% (upper mid). 1M return: 6.16% (upper mid). 1M return: 5.93% (upper mid). 1M return: 5.81% (bottom quartile). 1M return: 5.84% (lower mid). Point 9 Sharpe: 2.51 (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 0.00% (top quartile). Alpha: 0.00 (top quartile). Alpha: 0.00 (top quartile). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (upper mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Point 10 Information ratio: -1.02 (bottom quartile). Modified duration: 0.00 yrs (top quartile). Sharpe: 3.54 (upper mid). Sharpe: 3.47 (lower mid). Sharpe: 3.44 (bottom quartile). Sharpe: 3.58 (upper mid). Sharpe: 3.57 (upper mid). Sharpe: 3.54 (lower mid). Sharpe: 3.61 (top quartile). Sharpe: 3.76 (top quartile). DSP World Gold Fund
Franklin India Short Term Income Plan - Retail Plan
SBI Gold Fund
ICICI Prudential Regular Gold Savings Fund
IDBI Gold Fund
Axis Gold Fund
Aditya Birla Sun Life Gold Fund
HDFC Gold Fund
Nippon India Gold Savings Fund
Kotak Gold Fund
एनआरओ, एनआरई और एफसीएनआर खाते के बीच तुलना
| मापदंडों | एनआरई खाताटी | एनआरओ खाता | एफसीएनआर खाता |
|---|---|---|---|
| प्रयोजन | एनआरई विदेशी आय को भारत में स्थानांतरित करने के लिए एक एनआरआई का खाता है | एनआरई विदेशी आय को भारत में स्थानांतरित करने के लिए एक एनआरआई का खाता है | अनिवासी भारतीय छह मुद्राओं में से एक में अपनी कमाई भेज सकते हैं जैसे कि कैनेडियन $, यूएस $, यूरो, एयू $, येन और पाउंड |
| चालू खाता &बचत खाता | हां | हां | नहीं, ये हैंएफडी हिसाब किताब |
| एनआरआई के साथ संयुक्त खाता | हां | हां | हां |
| निवासी भारतीय के साथ संयुक्त खाता | हां, केवल करीबी रिश्तेदारों के साथ | हां | हां, केवल करीबी रिश्तेदारों के साथ |
| भारत में उत्पन्न आय आयोजित की जा सकती है? | नहीं | हां | नहीं |
| भारत में किसी भी बैंक में फंड ट्रांसफर किया जा सकता है? | हां | हां | नहीं |
| देश-प्रत्यावर्तन | हां | नहीं। केवल जमाराशियों से उत्पन्न ब्याज आय को प्रत्यावर्तित किया जा सकता है | हां |
| जब भारत में स्थायी रूप से वापस आ गया | खाता निवासी खाते में परिवर्तित हो जाता है | खाता निवासी खाते में परिवर्तित हो जाता है | खाता निवासी खाते में परिवर्तित हो जाता है |
म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए अनिवासी भारतीयों के लिए केवाईसी प्रक्रिया
आपकी केवाईसी प्रक्रिया को सफलतापूर्वक पूरा करने के लिए, अनिवासी भारतीयों को कुछ महत्वपूर्ण चरणों को पूरा करने और दस्तावेज प्रस्तुत करने की आवश्यकता है जैसे:
ए। केवाईसी फॉर्म
एक एनआरआई को जमा करना होगाकेवाईसी फॉर्म सेबी पंजीकृत इंटरमीडिएट में भरे गए सभी आवश्यक विवरण के साथ। दस्तावेजों को कूरियर/डाक द्वारा इंटरमीडिएट को भेजा जा सकता है।
बी। दस्तावेज़
निम्नलिखित आवश्यक दस्तावेज हैं जिन्हें जमा करने की आवश्यकता है:
- विदेशी पते का प्रमाण
- भारतीय निवासी पता प्रमाण
- हाल की एक तस्वीर
- पासपोर्ट की कॉपी
मर्चेंट नेवी में अनिवासी भारतीयों के मामले में, एक नाविक की घोषणा या निरंतर निर्वहन प्रमाणपत्र की प्रमाणित प्रति प्रस्तुत की जानी चाहिए।
बनाम प्रमाणपत्र
एनआरआई या पीआईओ (भारतीय मूल के व्यक्ति) भारत में पंजीकृत अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों की विदेशी शाखाओं के अधिकृत अधिकारियों, जज, कोर्ट मजिस्ट्रेट, पब्लिक नोटरी, या देश में भारतीय दूतावास / वाणिज्य दूतावास जनरल द्वारा प्रमाणित उपरोक्त दस्तावेज प्राप्त कर सकते हैं। स्थित हैं।
डी। व्यक्तिगत सत्यापन (आईपीवी) में
सेबी के नियमों के अनुसार केवाईसी प्रक्रिया के लिए आईपीवी अनिवार्य है। इंटरमीडिएट को एनआरआई/पीआईओ के आईपीवी का संचालन करना चाहिए।
कृपया ध्यान दें कि जमा करते समय उपरोक्त सभी दस्तावेज/प्रमाण अंग्रेजी भाषा में होने चाहिए।
एनआरआई निवेशकों के लिए म्युचुअल फंड पर कराधान
राजधानी वित्तीय वर्ष 2017-18 (आकलन वर्ष 2018-19) के लिए एनआरआई म्यूचुअल फंड निवेश पर लाभ कर की दरें नीचे दी गई हैं:
| लाभ | इक्विटी लिंक्ड फंड | डेट लिंक्ड फंड्स |
|---|---|---|
| शॉर्ट टर्म पर टैक्सपूंजी लाभ | 15% | एनआरआई के टैक्स स्लैब के अनुसार |
| लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर टैक्स (इंडेक्सेशन के साथ) | शून्य | 20% |
| लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर टैक्स (इंडेक्सेशन के बिना) | शून्य | 10% |
| एसटीसीजी और टीडीएस दर | 15% | 30% |
| एलटीसीजी और टीडीएस दर | शून्य | 30% लिस्टेड फंड्स पर- 20% (इंडेक्सेशन के साथ), अनलिस्टेड फंड्स- 10% (इंडेक्सेशन के बिना) |
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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