फिनकैश »म्यूचुअल फंड्स »अनिवासी भारतीयों के लिए म्युचुअल फंड विकल्प
Table of Contents
म्यूचुअल फंड्स भारत में पिछले कुछ वर्षों से अपार लोकप्रियता प्राप्त कर रहे हैं। यह लंबे समय में आपके पैसे को बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। गैर-भारतीय निवासी (एनआरआई) जो योजना बना रहे हैंम्युचुअल फंड में निवेश भारत में, आप भारत में निवेश विकल्पों पर विवरण जानने के लिए सही जगह पर हैं। अमेरिका और कनाडा में स्थित एनआरआई, भारत में कुछ फंड हाउस हैं जो आपको भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देते हैं। गैर-यूएस-और-कनाडा आधारित एनआरआई पूरे देश में निवेश कर सकते हैंसंपत्ति प्रबंधन कंपनियां भारत में। आइए भारत में अपना म्यूचुअल फंड निवेश शुरू करने के लिए केवाईसी प्रक्रिया को समझें, एनआरआई के लिए कराधान के साथ-साथसर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले म्युचुअल फंड 2022-2023 में निवेश करने की योजनाएँ।
Talk to our investment specialist
भारत में म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए किसी भारतीय के साथ निम्नलिखित में से कोई भी खाता खोलना चाहिएबैंक:
यह अनिवासी बाहरी (एनआरई) खाता है जो बचत, चालू, स्थिर या के रूप में हो सकता हैआवर्ती जमा. आपको इस खाते में विदेशी मुद्रा जमा करनी होगी। भारतीय मुद्रा जमा करने में सक्षम होने के लिए, आपको एनआरओ खाता खोलना होगा। एनआरई खाते में लेनदेन राशि की कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
एनआरओ या अनिवासी साधारण खाता बचत या चालू खाते के रूप में होता है जो एनआरआई के लिए उनके प्रबंधन के लिए होता है।आय भारत में अर्जित किया। एनआरओ खाते में जमा होने के बाद विदेशी मुद्रा भारतीय रुपये में परिवर्तित हो जाती है। एक एनआरओ खाता किसी अन्य एनआरआई के साथ-साथ निवासी भारतीय (करीबी रिश्तेदार) के साथ संयुक्त रूप से रखा जा सकता है।
यह विदेशी मुद्रा गैर-प्रत्यावर्तनीय खाता जमा के लिए है। इस खाते में, अनिवासी भारतीय अपना प्रेषण कर सकते हैंआय कनाडा की $, US$, यूरो, AU$, येन और पाउंड जैसी छह मुद्राओं में से एक में। अन्य एफसीएनआर या एनआरई खातों से फंड ट्रांसफर किया जा सकता है। FCNR में, मूलधन और ब्याज पर कोई टैक्स नहीं लगता है।
एक बार जब आप इनमें से कोई भी खाता खोलते हैं, तो आपको केवाईसी मानदंडों के तहत अपना केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) सफलतापूर्वक पूरा करना होगा, जो कि किसके द्वारा निर्धारित हैसेबी (भारतीय प्रतिभूति विनिमय बोर्ड)। कोई भी सेबी-पंजीकृत किसी भी इंटरमीडिएट के साथ अपना केवाईसी पूरा कर सकता है।
संयुक्त राज्य अमेरिका और कनाडा में स्थित अनिवासी भारतीय केवल कुछ में निवेश करने में सक्षम होंगेम्यूचुअल फंड हाउस भारत में। भारत में कई एएमसी ने अभी तक संयुक्त राज्य अमेरिका या कनाडा में स्थित एनआरआई से निवेश की अनुमति नहीं दी है। यह विदेशी खाता कर अनुपालन अधिनियम (FATCA) के तहत जटिल अनुपालन आवश्यकताओं के कारण है। FATCA के तहत, सभी वित्तीय संस्थाएं जैसे म्यूचुअल फंड हाउस,बीमा कंपनी, बैंकों से अपेक्षा की जाती है कि वे भारत सरकार को अपने ग्राहक की जानकारी प्रस्तुत करें जिसे आगे यूएस/कनाडाई सरकार के साथ साझा किया जाएगा।
जब से एफएटीसीए आया है, कई एएमसी ने अमेरिका और कनाडा में स्थित एनआरआई से निवेश स्वीकार करना बंद कर दिया है क्योंकि इसमें एएमसी की ओर से बहुत सारी कागजी कार्रवाई और अनुपालन शामिल है।
ये निम्नलिखित एएमसी की सूची है जो यूएस/कनाडा स्थित एनआरआई से निवेश स्वीकार करते हैं:
इनमें से प्रत्येक एएमसी की यूएस या कनाडा स्थित एनआरआई से निवेश स्वीकार करने की एक अलग शर्त है। इनमें से कुछ फंड हाउस केवल कागजी आवेदन फॉर्म में निवेश स्वीकार करते हैं, जबकि कुछ एनएसई एनएमएफआईआई या बीएसई स्टारएमएफ प्लेटफॉर्म आदि के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन स्वीकार कर सकते हैं।
ऊपर उल्लिखित फंड हाउस की कुछ बेहतरीन प्रदर्शन करने वाली योजनाएं निम्नलिखित हैं जो यूएस और कनाडा से एनआरआई निवेश स्वीकार करती हैं:
Fund 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2023 (%) Sub Cat. UTI Transportation & Logistics Fund Growth 3.2 19 54.6 30.6 26 40.1 Sectoral L&T Infrastructure Fund Growth -1.8 22.3 49.7 29.6 27.5 50.7 Sectoral L&T Emerging Businesses Fund Growth 2.2 21.8 41.7 27.1 31.8 46.1 Small Cap Sundaram Mid Cap Fund Growth 8.7 24.5 52.9 26 26.5 40.4 Mid Cap Sundaram Infrastructure Advantage Fund Growth -0.2 16.4 48.5 25.2 26.1 41.7 Sectoral L&T India Value Fund Growth 2.1 17.6 47 24.9 26.8 39.4 Value L&T Business Cycles Fund Growth 4.5 24 53 24.7 24.2 31.3 Sectoral UTI Infrastructure Fund Growth 1 15.7 48.2 24.6 24.2 38.2 Sectoral L&T Midcap Fund Growth 5.4 23.2 55.1 23.7 26.1 40 Mid Cap UTI Core Equity Fund Growth 6.9 23.2 48.6 22.7 25.9 34.4 Large & Mid Cap Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Oct 24
अन्य देशों से अनिवासी के मामले में, अर्थात अमेरिका या कनाडा में स्थित के अलावा,निवेश प्रक्रिया काफी सरल है। आप भारत में किसी भी म्यूचुअल फंड हाउस में निवेश कर सकते हैं। आपके निवेश को आसान बनाने के लिए, हमने कुछ बेहतरीन प्रदर्शन करने वाली म्यूचुअल फंड योजनाओं को शॉर्टलिस्ट किया है, जिनमें आप निवेश करना पसंद कर सकते हैं।
Fund 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2023 (%) Sub Cat. BOI AXA Credit Risk Fund Growth 1.3 2.2 6.1 39.2 10.9 5.6 Credit Risk SBI PSU Fund Growth 1 12.8 62.7 37.3 27.7 54 Sectoral Motilal Oswal Midcap 30 Fund Growth 11.1 32.7 70.2 36.5 33.6 41.7 Mid Cap ICICI Prudential Infrastructure Fund Growth 3.2 17 58 35.1 33 44.6 Sectoral Invesco India PSU Equity Fund Growth -3.6 15 66.3 34.4 30 54.5 Sectoral HDFC Infrastructure Fund Growth 0.2 15.6 52.4 34 27.3 55.4 Sectoral DSP BlackRock India T.I.G.E.R Fund Growth 1.8 25 61.6 33.9 30.8 49 Sectoral LIC MF Infrastructure Fund Growth -0.5 30.7 69.5 33.8 29.7 44.4 Sectoral Nippon India Power and Infra Fund Growth -1 17.3 58.7 33.7 31.9 58 Sectoral IDFC Infrastructure Fund Growth -0.9 22.7 68.4 32.7 31.9 50.3 Sectoral Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 4 Oct 24
मापदंडों | एनआरई खाताटी | एनआरओ खाता | एफसीएनआर खाता |
---|---|---|---|
प्रयोजन | एनआरई विदेशी आय को भारत में स्थानांतरित करने के लिए एक एनआरआई का खाता है | एनआरई विदेशी आय को भारत में स्थानांतरित करने के लिए एक एनआरआई का खाता है | अनिवासी भारतीय छह मुद्राओं में से एक में अपनी कमाई भेज सकते हैं जैसे कि कैनेडियन $, यूएस $, यूरो, एयू $, येन और पाउंड |
चालू खाता &बचत खाता | हां | हां | नहीं, ये हैंएफडी हिसाब किताब |
एनआरआई के साथ संयुक्त खाता | हां | हां | हां |
निवासी भारतीय के साथ संयुक्त खाता | हां, केवल करीबी रिश्तेदारों के साथ | हां | हां, केवल करीबी रिश्तेदारों के साथ |
भारत में उत्पन्न आय आयोजित की जा सकती है? | नहीं | हां | नहीं |
भारत में किसी भी बैंक में फंड ट्रांसफर किया जा सकता है? | हां | हां | नहीं |
देश-प्रत्यावर्तन | हां | नहीं। केवल जमाराशियों से उत्पन्न ब्याज आय को प्रत्यावर्तित किया जा सकता है | हां |
जब भारत में स्थायी रूप से वापस आ गया | खाता निवासी खाते में परिवर्तित हो जाता है | खाता निवासी खाते में परिवर्तित हो जाता है | खाता निवासी खाते में परिवर्तित हो जाता है |
आपकी केवाईसी प्रक्रिया को सफलतापूर्वक पूरा करने के लिए, अनिवासी भारतीयों को कुछ महत्वपूर्ण चरणों को पूरा करने और दस्तावेज प्रस्तुत करने की आवश्यकता है जैसे:
एक एनआरआई को जमा करना होगाकेवाईसी फॉर्म सेबी पंजीकृत इंटरमीडिएट में भरे गए सभी आवश्यक विवरण के साथ। दस्तावेजों को कूरियर/डाक द्वारा इंटरमीडिएट को भेजा जा सकता है।
निम्नलिखित आवश्यक दस्तावेज हैं जिन्हें जमा करने की आवश्यकता है:
मर्चेंट नेवी में अनिवासी भारतीयों के मामले में, एक नाविक की घोषणा या निरंतर निर्वहन प्रमाणपत्र की प्रमाणित प्रति प्रस्तुत की जानी चाहिए।
एनआरआई या पीआईओ (भारतीय मूल के व्यक्ति) भारत में पंजीकृत अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों की विदेशी शाखाओं के अधिकृत अधिकारियों, जज, कोर्ट मजिस्ट्रेट, पब्लिक नोटरी, या देश में भारतीय दूतावास / वाणिज्य दूतावास जनरल द्वारा प्रमाणित उपरोक्त दस्तावेज प्राप्त कर सकते हैं। स्थित हैं।
सेबी के नियमों के अनुसार केवाईसी प्रक्रिया के लिए आईपीवी अनिवार्य है। इंटरमीडिएट को एनआरआई/पीआईओ के आईपीवी का संचालन करना चाहिए।
कृपया ध्यान दें कि जमा करते समय उपरोक्त सभी दस्तावेज/प्रमाण अंग्रेजी भाषा में होने चाहिए।
राजधानी वित्तीय वर्ष 2017-18 (आकलन वर्ष 2018-19) के लिए एनआरआई म्यूचुअल फंड निवेश पर लाभ कर की दरें नीचे दी गई हैं:
लाभ | इक्विटी लिंक्ड फंड | डेट लिंक्ड फंड्स |
---|---|---|
शॉर्ट टर्म पर टैक्सपूंजी लाभ | 15% | एनआरआई के टैक्स स्लैब के अनुसार |
लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर टैक्स (इंडेक्सेशन के साथ) | शून्य | 20% |
लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर टैक्स (इंडेक्सेशन के बिना) | शून्य | 10% |
एसटीसीजी और टीडीएस दर | 15% | 30% |
एलटीसीजी और टीडीएस दर | शून्य | 30% लिस्टेड फंड्स पर- 20% (इंडेक्सेशन के साथ), अनलिस्टेड फंड्स- 10% (इंडेक्सेशन के बिना) |