SOLUTIONS
EXPLORE FUNDS
CALCULATORS
fincash number+91-22-48913909Dashboard

مائع فنڈ بمقابلہ قرض فنڈ

Updated on August 10, 2025 , 29863 views

بہت سے لوگ ہمیشہ الجھن میں رہتے ہیں کہ آیاقرض فنڈ اورمائع فنڈز مختلف ہیں. تاہم، یہ معاملہ نہیں ہے. قرض کے فنڈز کا حوالہ دیتے ہیں۔مشترکہ فنڈ وہ زمرہ جو اپنی رقم کے اجتماعی پول کو فکسڈ میں لگاتا ہے۔آمدنی سیکورٹیز مائع فنڈ قرض فنڈ اسکیم کا ایک ذیلی سیٹ ہے جو اپنے فنڈ کو فکسڈ سیکیورٹیز میں سرمایہ کاری کرتا ہے جس کی مدت بہت کم ہوتی ہے۔ اگرچہ قرض فنڈ بنیادی زمرہ ہے اور اس کے باوجود مائع فنڈ اس کا سب سیٹ ہے؛ مائع فنڈز اور دیگر کیٹیگریز میں بہت فرق ہے۔مقررہ آمدنی میوچل فنڈ اسکیمیں۔ لہذا، آئیے مختلف پیرامیٹرز جیسے ریٹرن، رسک، کے حوالے سے لیکوڈ فنڈز اور ڈیٹ فنڈز کے درمیان فرق کو سمجھیں۔زیرِ نظر اثاثہ پورٹ فولیو، اور بہت کچھ، اس مضمون کے ذریعے۔

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist
Disclaimer:
By submitting this form I authorize Fincash.com to call/SMS/email me about its products and I accept the terms of Privacy Policy and Terms & Conditions.

ڈیبٹ فنڈز کیا ہیں؟

ڈیبٹ فنڈز اپنے کارپس کو مختلف مقررہ آمدنی کے آلات میں لگاتا ہے۔ ان میں سے کچھ آلات جن میں قرض فنڈز اپنے کارپس کی سرمایہ کاری کرتے ہیں ان میں ٹریژری بلز، حکومت شامل ہیں۔بانڈز، کارپوریٹ بانڈز، سرکاری سیکیورٹیز، تجارتی کاغذات، جمع کا سرٹیفکیٹ، اور بہت کچھ۔ ڈیبٹ فنڈز کو اس کے پورٹ فولیو کا حصہ بننے والی بنیادی سیکیورٹیز کے میچورٹی پروفائل کے لحاظ سے مختلف زمروں میں درجہ بندی کیا جاتا ہے۔ یہ زمرے مائع فنڈز ہیں،مختصر مدت کے فنڈزالٹرا قلیل مدتی فنڈز،گلٹ فنڈز,ڈائنامک بانڈ فنڈز اور اسی طرح. جن لوگوں کی کمی ہےخطرے کی بھوک قرض فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کا انتخاب کر سکتے ہیں۔ یہ ان سرمایہ کاروں کے لیے بھی موزوں ہے جن کی سرمایہ کاری کی مدت مختصر اور درمیانی مدت ہے۔

مائع فنڈز کیا ہیں؟

مائع فنڈ قرض فنڈز کا سب سیٹ ہے۔ مائع فنڈ اپنے پورٹ فولیو کا ایک بڑا کارپس فکسڈ انکم سیکیورٹیز میں لگاتا ہے جن کی میچورٹی میعاد بہت کم ہوتی ہے۔ ان سیکیورٹیز کی میچورٹی 91 دن سے کم یا اس کے برابر ہے۔ مائع فنڈز کو میوچل فنڈ کے محفوظ راستوں میں سے ایک سمجھا جاتا ہے۔ جن لوگوں کے پاس بے کار فنڈز پڑے ہیں۔بینک اکاؤنٹس زیادہ آمدنی حاصل کرنے کے لیے مائع فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کا انتخاب کر سکتے ہیں۔ اس کے علاوہ، یہ اسکیمیں a کے مقابلے میں زیادہ آمدنی کماتی ہیں۔بچت اکاونٹ.

liquid-debt-funds

مائع فنڈز بمقابلہ ڈیبٹ فنڈز: فرق جانیں۔

اگرچہ مائع فنڈ ابھی تک قرض فنڈز کا ایک حصہ ہے، لیکن دیگر قرض فنڈ کے زمرے کے مقابلے اس کی اپنی خصوصیات ہیں۔ تو آئیے ان اختلافات کو سمجھیں۔بنیاد مختلف پیرامیٹرز کے.

بنیادی اثاثوں کی میچورٹی پروفائل

پرائمری میں سے ایکعنصر جو مائع فنڈ میں فرق کرتا ہے اور قرض فنڈ اس کا بنیادی پورٹ فولیو ہے۔ مائع فنڈ کے پورٹ فولیو کا حصہ بننے والی فکسڈ انکم سیکیورٹیز کی زیادہ سے زیادہ میچورٹی پروفائل 91 دن سے کم یا اس کے برابر ہوتی ہے۔ اس کے علاوہ، یہ سیکیورٹیز عام طور پر پختگی تک رکھی جاتی ہیں۔ تاہم، یہ پابندی دوسرے قرض فنڈز پر لاگو نہیں ہوتی ہے۔ قرض فنڈز کا حصہ بننے والے بنیادی اثاثوں کا میچورٹی پروفائل فنڈ کے بنیادی مقصد کی بنیاد پر مختصر اور طویل مدتی آلات کا مجموعہ ہو سکتا ہے۔

واپسی

مائع فنڈز کی صورت میں واپسی کو مستحکم سمجھا جاتا ہے کیونکہ وہ مستحکم منافع پیدا کرتے ہیں۔ تاہم، دیگر قرض فنڈز میں، ملک میں شرح سود کی نقل و حرکت کے لحاظ سے واپسی کو اتار چڑھاؤ سمجھا جاتا ہے۔

لیکویڈیٹی

مائع فنڈز کو زیادہ سمجھا جاتا ہے۔لیکویڈیٹی دیگر میوچل فنڈ اسکیموں کے مقابلے میں۔ بہتAMCs یہاں تک کہ فوری کا آپشن بھی پیش کریں۔رہائی مائع فنڈز کی صورت میں۔ فوری چھٹکارے کے ذریعےسہولت، لوگ آرڈر دینے کے بعد سے 30 منٹ کے اندر اپنی رقم بینک کھاتوں میں جمع کر سکتے ہیں۔ اس کے برعکس، دیگر قرض فنڈز کے معاملے میں، لیکویڈیٹی مائع فنڈز کی طرح زیادہ نہیں ہے۔ لوگوں کو آرڈر دینے کے بعد اگلے کام کے دن ان کی میچورٹی رقم مل جائے گی۔

خطرہ

مائع فنڈز کی صورت میں خطرے کا عنصر کم ہوتا ہے۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ بنیادی سیکیورٹیز کی پختگی کی مدت بہت کم ہے جس کی وجہ سے وہ کم سود کی شرح اور کریڈٹ رسک رکھتے ہیں۔ اس کے علاوہ، یہ سیکیورٹیز عام طور پر ٹریڈنگ کے بجائے میچورٹی تک رکھی جاتی ہیں۔ دوسری طرف، دیگر قرض کے آلات کریڈٹ اور شرح سود دونوں کے خطرے سے دوچار ہیں۔ نتیجے کے طور پر، دیگر قرض فنڈ اسکیمیں مائع فنڈز کے مقابلے میں زیادہ خطرہ رکھتی ہیں۔

ٹیکس لگانا

چونکہ، مائع فنڈ قرض فنڈ کا ایک حصہ ہے، قرض فنڈز کے ٹیکس کے اثرات مائع فنڈز پر بھی لاگو ہوتے ہیں۔ قرض فنڈز کی صورت میں، مختصر مدتسرمایہ حاصل لاگو ہوتا ہے اگر سرمایہ کاری کو خریداری کی تاریخ اور طویل مدتی سے تین سال کے اندر چھڑا لیا جائے۔سرمایہ منافع لاگو ہوتا ہے اگر سرمایہ کاری کو خریداری کی تاریخ سے تین سال بعد چھڑا لیا جاتا ہے۔ قلیل مدتی کیپٹل گین فرد کے باقاعدہ ٹیکس سلیب کے مطابق قابل ٹیکس ہے جبکہ؛ انڈیکسیشن فوائد کے ساتھ طویل مدتی کیپٹل گین 20% پر قابل ٹیکس ہے۔

نیچے دیا گیا جدول قرض فنڈز اور مائع فنڈز کے درمیان موازنہ کا خلاصہ کرتا ہے۔

پیرامیٹرز مائع فنڈز قرض فنڈز
بنیادی اثاثوں کی میچورٹی پروفائل اثاثوں کی میچورٹی پروفائل 91 دن سے کم یا اس کے برابر ہے۔ بنیادی اثاثوں کی میچورٹی پروفائل پر ایسا کوئی معیار نہیں ہے۔
واپسی عام طور پر مستحکم ریٹرن شرح سود کے منظر نامے کے لحاظ سے اتار چڑھاؤ جاری رکھیں
لیکویڈیٹی ہائی لیکویڈیٹی مائع فنڈز کے مقابلے میں کم
خطرہ دیگر قرض فنڈز کے مقابلے میں کم مائع فنڈز کے مقابلے میں زیادہ
ٹیکس لگانا ڈیبٹ فنڈز کی طرح قلیل مدت: فرد کے سلیب ریٹ کے مطابق ٹیکس لگایا جاتا ہے۔طویل مدتی: 20% پر ٹیکس لگایا گیا اور ٹیکس کے فوائد تھے۔

2022 میں سرمایہ کاری کے لیے بہترین فنڈز

قرض فنڈز اور مائع فنڈز کے درمیان فرق کرنے والے عوامل کو دیکھنے کے بعد، آپ کچھ بہترین فنڈز پر ایک نظر ڈال سکتے ہیں جن پر آپ کی ضروریات کے مطابق مائع فنڈ کے زمرے اور قرض فنڈ کے زمرے دونوں کے تحت سرمایہ کاری کے لیے غور کیا جا سکتا ہے۔

بہترین قرض فنڈز

FundNAVNet Assets (Cr)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)3 YR (%)2024 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
Axis Credit Risk Fund Growth ₹21.5888
↓ -0.01
₹36724.68.57.587.9%2Y 3M 4D2Y 9M 11D
PGIM India Credit Risk Fund Growth ₹15.5876
↑ 0.00
₹390.64.48.43 5.01%6M 14D7M 2D
HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹32.7743
↓ -0.05
₹35,6861.54.38.47.88.66.94%4Y 3M 14D6Y 10M 20D
UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹22.14
↓ -0.01
₹8052.14.78.47.27.66.53%1Y 10M 10D2Y 1M 13D
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹113.557
↓ -0.20
₹28,6751.34.28.37.88.56.94%4Y 5M 26D6Y 11M 23D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 12 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryAxis Credit Risk Fund PGIM India Credit Risk FundHDFC Corporate Bond FundUTI Banking & PSU Debt FundAditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
Point 1Bottom quartile AUM (₹367 Cr).Bottom quartile AUM (₹39 Cr).Highest AUM (₹35,686 Cr).Lower mid AUM (₹805 Cr).Upper mid AUM (₹28,675 Cr).
Point 2Established history (11+ yrs).Established history (10+ yrs).Established history (15+ yrs).Established history (11+ yrs).Oldest track record among peers (28 yrs).
Point 3Top rated.Rating: 5★ (upper mid).Rating: 5★ (lower mid).Rating: 5★ (bottom quartile).Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderately Low.Risk profile: Moderate.Risk profile: Moderately Low.
Point 51Y return: 8.52% (top quartile).1Y return: 8.43% (upper mid).1Y return: 8.41% (lower mid).1Y return: 8.39% (bottom quartile).1Y return: 8.29% (bottom quartile).
Point 61M return: 0.32% (top quartile).1M return: 0.27% (lower mid).1M return: 0.03% (bottom quartile).1M return: 0.31% (upper mid).1M return: -0.07% (bottom quartile).
Point 7Sharpe: 2.51 (top quartile).Sharpe: 1.73 (lower mid).Sharpe: 1.57 (bottom quartile).Sharpe: 2.05 (upper mid).Sharpe: 1.66 (bottom quartile).
Point 8Information ratio: 0.00 (top quartile).Information ratio: 0.00 (upper mid).Information ratio: 0.00 (lower mid).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Point 9Yield to maturity (debt): 7.90% (top quartile).Yield to maturity (debt): 5.01% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 6.94% (upper mid).Yield to maturity (debt): 6.53% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 6.94% (lower mid).
Point 10Modified duration: 2.26 yrs (lower mid).Modified duration: 0.54 yrs (top quartile).Modified duration: 4.29 yrs (bottom quartile).Modified duration: 1.86 yrs (upper mid).Modified duration: 4.49 yrs (bottom quartile).

Axis Credit Risk Fund

  • Bottom quartile AUM (₹367 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 8.52% (top quartile).
  • 1M return: 0.32% (top quartile).
  • Sharpe: 2.51 (top quartile).
  • Information ratio: 0.00 (top quartile).
  • Yield to maturity (debt): 7.90% (top quartile).
  • Modified duration: 2.26 yrs (lower mid).

PGIM India Credit Risk Fund

  • Bottom quartile AUM (₹39 Cr).
  • Established history (10+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 8.43% (upper mid).
  • 1M return: 0.27% (lower mid).
  • Sharpe: 1.73 (lower mid).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 5.01% (bottom quartile).
  • Modified duration: 0.54 yrs (top quartile).

HDFC Corporate Bond Fund

  • Highest AUM (₹35,686 Cr).
  • Established history (15+ yrs).
  • Rating: 5★ (lower mid).
  • Risk profile: Moderately Low.
  • 1Y return: 8.41% (lower mid).
  • 1M return: 0.03% (bottom quartile).
  • Sharpe: 1.57 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (lower mid).
  • Yield to maturity (debt): 6.94% (upper mid).
  • Modified duration: 4.29 yrs (bottom quartile).

UTI Banking & PSU Debt Fund

  • Lower mid AUM (₹805 Cr).
  • Established history (11+ yrs).
  • Rating: 5★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderate.
  • 1Y return: 8.39% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.31% (upper mid).
  • Sharpe: 2.05 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.53% (bottom quartile).
  • Modified duration: 1.86 yrs (upper mid).

Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund

  • Upper mid AUM (₹28,675 Cr).
  • Oldest track record among peers (28 yrs).
  • Rating: 5★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Moderately Low.
  • 1Y return: 8.29% (bottom quartile).
  • 1M return: -0.07% (bottom quartile).
  • Sharpe: 1.66 (bottom quartile).
  • Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 6.94% (lower mid).
  • Modified duration: 4.49 yrs (bottom quartile).

بہترین مائع فنڈز

FundNAVNet Assets (Cr)1 MO (%)3 MO (%)6 MO (%)1 YR (%)2024 (%)Debt Yield (YTM)Mod. DurationEff. Maturity
Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,542.09
↑ 0.41
₹3280.51.53.477.45.87%1M 28D1M 29D
PGIM India Insta Cash Fund Growth ₹342.194
↑ 0.06
₹3570.51.53.377.35.9%1M 20D1M 24D
JM Liquid Fund Growth ₹71.7144
↑ 0.01
₹1,9090.51.53.36.97.25.87%1M 16D1M 19D
Axis Liquid Fund Growth ₹2,926.89
↑ 0.48
₹33,5290.51.53.377.45.96%1M 27D2M 1D
Invesco India Liquid Fund Growth ₹3,612.95
↑ 0.55
₹12,3200.51.53.377.46.19%1M 22D1M 22D
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 12 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

CommentaryIndiabulls Liquid Fund PGIM India Insta Cash FundJM Liquid FundAxis Liquid FundInvesco India Liquid Fund
Point 1Bottom quartile AUM (₹328 Cr).Bottom quartile AUM (₹357 Cr).Lower mid AUM (₹1,909 Cr).Highest AUM (₹33,529 Cr).Upper mid AUM (₹12,320 Cr).
Point 2Established history (13+ yrs).Established history (17+ yrs).Oldest track record among peers (27 yrs).Established history (15+ yrs).Established history (18+ yrs).
Point 3Top rated.Rating: 5★ (upper mid).Rating: 5★ (lower mid).Rating: 4★ (bottom quartile).Rating: 4★ (bottom quartile).
Point 4Risk profile: Low.Risk profile: Low.Risk profile: Low.Risk profile: Low.Risk profile: Low.
Point 51Y return: 7.03% (upper mid).1Y return: 7.01% (bottom quartile).1Y return: 6.90% (bottom quartile).1Y return: 7.05% (top quartile).1Y return: 7.02% (lower mid).
Point 61M return: 0.47% (top quartile).1M return: 0.46% (bottom quartile).1M return: 0.47% (upper mid).1M return: 0.46% (lower mid).1M return: 0.46% (bottom quartile).
Point 7Sharpe: 3.32 (bottom quartile).Sharpe: 3.56 (lower mid).Sharpe: 3.11 (bottom quartile).Sharpe: 3.87 (upper mid).Sharpe: 3.96 (top quartile).
Point 8Information ratio: -1.49 (bottom quartile).Information ratio: -0.92 (lower mid).Information ratio: -2.34 (bottom quartile).Information ratio: 0.00 (top quartile).Information ratio: 0.00 (upper mid).
Point 9Yield to maturity (debt): 5.87% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 5.90% (lower mid).Yield to maturity (debt): 5.87% (bottom quartile).Yield to maturity (debt): 5.96% (upper mid).Yield to maturity (debt): 6.19% (top quartile).
Point 10Modified duration: 0.16 yrs (bottom quartile).Modified duration: 0.14 yrs (upper mid).Modified duration: 0.13 yrs (top quartile).Modified duration: 0.16 yrs (bottom quartile).Modified duration: 0.15 yrs (lower mid).

Indiabulls Liquid Fund

  • Bottom quartile AUM (₹328 Cr).
  • Established history (13+ yrs).
  • Top rated.
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 7.03% (upper mid).
  • 1M return: 0.47% (top quartile).
  • Sharpe: 3.32 (bottom quartile).
  • Information ratio: -1.49 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 5.87% (bottom quartile).
  • Modified duration: 0.16 yrs (bottom quartile).

PGIM India Insta Cash Fund

  • Bottom quartile AUM (₹357 Cr).
  • Established history (17+ yrs).
  • Rating: 5★ (upper mid).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 7.01% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.46% (bottom quartile).
  • Sharpe: 3.56 (lower mid).
  • Information ratio: -0.92 (lower mid).
  • Yield to maturity (debt): 5.90% (lower mid).
  • Modified duration: 0.14 yrs (upper mid).

JM Liquid Fund

  • Lower mid AUM (₹1,909 Cr).
  • Oldest track record among peers (27 yrs).
  • Rating: 5★ (lower mid).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 6.90% (bottom quartile).
  • 1M return: 0.47% (upper mid).
  • Sharpe: 3.11 (bottom quartile).
  • Information ratio: -2.34 (bottom quartile).
  • Yield to maturity (debt): 5.87% (bottom quartile).
  • Modified duration: 0.13 yrs (top quartile).

Axis Liquid Fund

  • Highest AUM (₹33,529 Cr).
  • Established history (15+ yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 7.05% (top quartile).
  • 1M return: 0.46% (lower mid).
  • Sharpe: 3.87 (upper mid).
  • Information ratio: 0.00 (top quartile).
  • Yield to maturity (debt): 5.96% (upper mid).
  • Modified duration: 0.16 yrs (bottom quartile).

Invesco India Liquid Fund

  • Upper mid AUM (₹12,320 Cr).
  • Established history (18+ yrs).
  • Rating: 4★ (bottom quartile).
  • Risk profile: Low.
  • 1Y return: 7.02% (lower mid).
  • 1M return: 0.46% (bottom quartile).
  • Sharpe: 3.96 (top quartile).
  • Information ratio: 0.00 (upper mid).
  • Yield to maturity (debt): 6.19% (top quartile).
  • Modified duration: 0.15 yrs (lower mid).

ڈیبٹ فنڈز میں آن لائن سرمایہ کاری کیسے کی جائے؟

  1. Fincash.com پر لائف ٹائم کے لیے مفت انویسٹمنٹ اکاؤنٹ کھولیں۔

  2. اپنی رجسٹریشن اور KYC کا عمل مکمل کریں۔

  3. دستاویزات اپ لوڈ کریں (PAN، آدھار، وغیرہ)۔اور، آپ سرمایہ کاری کے لیے تیار ہیں!

    شروع کرنے کے

نتیجہ

اس طرح، یہ کہا جا سکتا ہے کہ یہ دونوں فنڈز کی اپنی خوبیاں اور خامیاں ہیں۔ تاہم، یہ آخر کار افراد پر منحصر ہے کہ کس سکیم کا انتخاب کرنا ہے۔ کسی بھی اسکیم کو منتخب کرنے سے پہلے لوگوں کو یہ جانچنے کی ضرورت ہے کہ آیا فنڈ کا مقصد ان کے مقصد کے مطابق ہے یا نہیں۔ نیز، لوگوں کو اس سے پہلے اسکیم کے طریقوں کو پوری طرح سمجھ لینا چاہئے۔سرمایہ کاری اس میں. وہ ایک سے بھی مشورہ کر سکتے ہیں۔مشیر خزانہ اس بات کو یقینی بنانے کے لیے کہ ان کی سرمایہ کاری انہیں زیادہ سے زیادہ منافع فراہم کرے۔

Disclaimer:
یہاں فراہم کردہ معلومات کے درست ہونے کو یقینی بنانے کے لیے تمام کوششیں کی گئی ہیں۔ تاہم، ڈیٹا کی درستگی کے حوالے سے کوئی ضمانت نہیں دی جاتی ہے۔ براہ کرم کوئی بھی سرمایہ کاری کرنے سے پہلے اسکیم کی معلومات کے دستاویز کے ساتھ تصدیق کریں۔
How helpful was this page ?
Rated 4.4, based on 5 reviews.
POST A COMMENT