+91-22-48913909लवकर सेवानिवृत्तीसाठी एक योजना
निवृत्तीची प्रत्येकाची स्वतःची आकांक्षा असते. काहींना वयाच्या 60 व्या वर्षांनंतर ते साध्य करायचे आहे, तर काहींना, इतर उद्दिष्टांसह, लवकर निवृत्तीची इच्छा आहे, म्हणजे वयाच्या 55 व्या वर्षापूर्वी. पण, लवकर निवृत्ती कशी घ्यावी? बरं, लवकर निवृत्तीसाठी, तुम्हाला तुमची बचत व्यवस्थितपणे व्यवस्थापित करण्याची आणि आक्रमक बनवण्याची गरज आहेआर्थिक योजना. जितक्या लवकर तुम्ही संपत्तीची बचत आणि संचय करणे सुरू कराल तितक्या लवकर तुम्ही निवृत्तीचे ध्येय ठेवू शकता!
Talk to our investment specialist
लवकर निवृत्त कसे करावे?
लवकर सेवानिवृत्तीची योजना आखत असताना, सर्वप्रथम तुम्हाला हे शोधून काढणे आवश्यक आहे - तुम्ही निवृत्त झाल्यानंतर तुम्हाला कोणता इच्छित निधी आवश्यक आहे? ही रक्कम अनेक घटकांवर अवलंबून असेल जसे की तुमची जीवनशैली, निवृत्तीनंतर तुम्हाला कोणत्या प्रकारचे जीवन जगायचे आहे (आलिशान/साधे जीवन), तुम्हाला किती लवकर निवृत्त व्हायचे आहे इ.
शिवाय, लवकर निवृत्तीच्या गरजांचा अंदाज लावताना, तुम्हाला तुमची वर्तमान माहिती असावीनिव्वळ वर्थ (NW), म्हणजे, तुमच्याकडे सध्या किती पैसे आहेत हे शोधणे आवश्यक आहे. तुमच्या नेट वर्थची गणना करण्यासाठी, तुम्हाला तुमची सर्व चालू मालमत्ता (CA) (रिअल इस्टेट, इक्विटी, ऑटो, सोने, रोख, स्टॉक, इतर कोणतीही गुंतवणूक) जोडणे आवश्यक आहे आणि नंतर तुमच्या थकित कर्जासह वजा करणे आवश्यक आहे (चालू दायित्वे) (क्रेडिट कार्ड थकबाकी, कर्ज थकबाकी, तारण देयके).
सेवानिवृत्ती कॅल्क्युलेटर
निवृत्ती कॅल्क्युलेटर हा तुमच्या सेवानिवृत्त जीवनासाठी किती पैसे वाचवायचे आहेत याचा अंदाज लावण्याचा एक उत्तम मार्ग आहे. शिवाय, ते तुमची लवकर सेवानिवृत्ती योजना तयार करण्यात देखील मदत करते. म्हणून, सेवानिवृत्ती कॅल्क्युलेटर वापरून तुम्ही अंदाज लावू शकता की तुम्हाला मासिक किती बचत करायची आहे.
सेवानिवृत्ती नियोजन
जेव्हा तुम्ही आयुष्यात लवकर निवृत्त होण्याची योजना आखता, तेव्हा तुमच्याकडे इच्छित संपत्ती जमा करण्यासाठी किंवा तुमचे ध्येय साध्य करण्यासाठी कमी वेळ असतो.आर्थिक उद्दिष्टे. याचा अर्थ असा आहे की तुम्हाला आक्रमक बचत करण्याची सवय लावावी लागेल आणिगुंतवणूक. तुमच्या लवकर सेवानिवृत्तीसाठी शाश्वत योजना कशी बनवायची यावरील काही महत्त्वाच्या कल्पना खाली दिल्या आहेत-
a मालमत्ता जलद तयार करा
लवकर निवृत्तीची योजना आखताना मालमत्ता जलद बांधणे संबंधित बनते. संपत्ती ही केवळ तुमच्या लवकर सेवानिवृत्तीच्या वेळीच नव्हे तर तुमच्या आयुष्याच्या प्रत्येक वेळी पाठीचा कणा म्हणून येते. विविध योजना, बचत, फिक्स डिपॉझिट्स इत्यादीसारख्या मालमत्ता तयार करण्याचे अनेक पारंपारिक मार्ग असले तरी, लोकांना मालमत्ता तयार करण्याच्या इतर अपारंपरिक मार्गांचे महत्त्व अधिक वेगाने समजून घेणे आवश्यक आहे.
मालमत्तेची मुळात मूर्त, अमूर्त आणि वैयक्तिक अशा प्रकारांमध्ये विभागणी केली जाते, ज्यामध्ये खाली दर्शविल्याप्रमाणे अनेक मालमत्ता असतात.
| मूर्त | अमूर्त | वैयक्तिक |
|---|---|---|
| ठेवीवर रोख | ब्लूप्रिंट | दागिने |
| हातावर रोख | बंध | गुंतवणूक खाती |
| कॉर्पोरेट बाँड्स | ब्रँड | सेवानिवृत्ती खाते |
| मनी मार्केट फंड | संकेतस्थळ | वैयक्तिक वैशिष्ट्ये |
| बचत खाते | ट्रेडमार्क | रिअल इस्टेट |
| इन्व्हेंटरी | कॉपीराइट | कलाकृती |
| उपकरणे | करार | ऑटोमोबाईल |
b योग्य पोर्टफोलिओ तयार करा
योग्य पोर्टफोलिओ तयार करणे हा लवकर निवृत्तीचा एक महत्त्वाचा भाग आहे. तसेच, उच्च परताव्यासाठी, तुम्हाला योग्य पर्याय निवडणे आवश्यक आहेमालमत्ता वाटप विविध मालमत्ता वर्गांमध्ये. पगारदार लोकांनी प्रथम रोजगार भविष्य निर्वाह निधीसाठी साइन अप करावे (ईपीएफ). EPF ही एक सेवानिवृत्ती योजना आहे ज्यामध्ये तुमचा नियोक्ता दरमहा ठराविक रक्कम EPF खात्यात जमा करतो आणि ती तुमच्या मासिक वेतनातून कापली जाते. हा फंड तुमच्या लवकर सेवानिवृत्तीच्या बचतीत मोठे फायदे जोडेल.
वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ असल्याने जोखमीच्या घटनांचे प्रमाण लक्षणीयरीत्या कमी होते. प्रत्येक टप्प्यावर, तुम्ही तुमच्याकडे मालमत्तेचा वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ ठेवावा. पोर्टफोलिओमध्ये सामान्यत: सर्व वर्गांमध्ये मालमत्ता असणे आवश्यक आहे, म्हणजे - स्टॉक, निश्चित उत्पन्न साधने, रोख मालमत्ता आणि वस्तू (सोने). लहान वयात, आपण दीर्घकालीन केले पाहिजेगुंतवणूक योजना, इक्विटी सारख्या उच्च-जोखीम मालमत्तेच्या मिश्रणासह आणि रोख, एफडी इ. सारख्या कमी जोखमीच्या मालमत्तेमध्ये.
लवकर सेवानिवृत्ती गुंतवणूक पर्याय
1. इक्विटी म्युच्युअल फंड
इक्विटी फंड हा एक प्रकार आहेम्युच्युअल फंड जे प्रामुख्याने स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करते. इक्विटी फर्म्समधील मालकी दर्शवते (सार्वजनिक किंवा खाजगीरित्या व्यापार) आणि स्टॉक मालकीचे उद्दिष्ट ठराविक कालावधीत व्यवसायाच्या वाढीमध्ये भाग घेणे आहे. तुम्ही गुंतवलेली संपत्तीइक्विटी फंड द्वारे नियमन केले जातेसेबी आणि गुंतवणूकदारांचे पैसे सुरक्षित असल्याची खात्री करण्यासाठी ते धोरणे आणि नियम तयार करतात. दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी इक्विटी आदर्श असल्याने, लवकर निवृत्तीनंतर गुंतवणूक करण्याचा हा एक चांगला पर्याय आहे. काहीसर्वोत्तम इक्विटी फंड गुंतवणूक करण्यासाठी आहेतः
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2025 (%) DSP US Flexible Equity Fund Growth ₹91.112
↓ -1.48 ₹1,280 -3 6.5 29.2 27.3 16.9 33.8 Franklin Asian Equity Fund Growth ₹40.715
↓ -0.08 ₹981 -8.1 1.5 18.1 20.4 5.3 23.7 DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth ₹101.48
↓ -0.72 ₹2,528 -4.8 -8.6 8.1 16.6 13 17.5 Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth ₹90.2081
↓ -2.35 ₹6,120 -5 2.9 3.7 11.5 10.1 -3.7 SBI Small Cap Fund Growth ₹167.902
↓ -3.09 ₹41,059 -5.8 0.2 -3.1 8.5 10.3 -4.9 Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹99.75
↓ -1.31 ₹12,178 -7.7 -0.3 -4.2 18.3 13.3 4.7 Tata India Tax Savings Fund Growth ₹42.9119
↓ -0.58 ₹4,427 -6.7 -5.1 -5.9 9.8 8.5 4.9 Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Growth ₹146.315
↓ -1.04 ₹6,596 -4.2 -3 -6.5 7.9 8.4 8 Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹57.7159
↓ -0.97 ₹13,446 -3.2 2.1 -7.4 14.6 9.8 -5.6 Kotak Equity Opportunities Fund Growth ₹322.055
↓ -4.46 ₹30,581 -7.9 -7.1 -8.3 10.4 10.5 5.6 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 22 Oct 26 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary DSP US Flexible Equity Fund Franklin Asian Equity Fund DSP Natural Resources and New Energy Fund Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund SBI Small Cap Fund Invesco India Growth Opportunities Fund Tata India Tax Savings Fund Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Motilal Oswal Multicap 35 Fund Kotak Equity Opportunities Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹1,280 Cr). Bottom quartile AUM (₹981 Cr). Bottom quartile AUM (₹2,528 Cr). Lower mid AUM (₹6,120 Cr). Highest AUM (₹41,059 Cr). Upper mid AUM (₹12,178 Cr). Lower mid AUM (₹4,427 Cr). Upper mid AUM (₹6,596 Cr). Upper mid AUM (₹13,446 Cr). Top quartile AUM (₹30,581 Cr). Point 2 Established history (14+ yrs). Established history (18+ yrs). Established history (18+ yrs). Established history (19+ yrs). Established history (17+ yrs). Established history (19+ yrs). Established history (12+ yrs). Established history (17+ yrs). Established history (12+ yrs). Oldest track record among peers (22 yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (top quartile). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 16.87% (top quartile). 5Y return: 5.27% (bottom quartile). 5Y return: 12.99% (upper mid). 5Y return: 10.14% (lower mid). 5Y return: 10.30% (upper mid). 5Y return: 13.26% (top quartile). 5Y return: 8.45% (bottom quartile). 5Y return: 8.38% (bottom quartile). 5Y return: 9.84% (lower mid). 5Y return: 10.45% (upper mid). Point 6 3Y return: 27.34% (top quartile). 3Y return: 20.37% (top quartile). 3Y return: 16.57% (upper mid). 3Y return: 11.47% (lower mid). 3Y return: 8.51% (bottom quartile). 3Y return: 18.29% (upper mid). 3Y return: 9.81% (bottom quartile). 3Y return: 7.89% (bottom quartile). 3Y return: 14.61% (upper mid). 3Y return: 10.38% (lower mid). Point 7 1Y return: 29.21% (top quartile). 1Y return: 18.11% (top quartile). 1Y return: 8.12% (upper mid). 1Y return: 3.74% (upper mid). 1Y return: -3.11% (upper mid). 1Y return: -4.21% (lower mid). 1Y return: -5.87% (lower mid). 1Y return: -6.47% (bottom quartile). 1Y return: -7.44% (bottom quartile). 1Y return: -8.27% (bottom quartile). Point 8 Alpha: -4.45 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Alpha: 1.23 (upper mid). Alpha: 7.80 (top quartile). Alpha: 4.83 (top quartile). Alpha: 0.58 (upper mid). Alpha: 4.27 (upper mid). Alpha: -1.27 (bottom quartile). Point 9 Sharpe: 1.20 (top quartile). Sharpe: 1.04 (top quartile). Sharpe: 0.50 (upper mid). Sharpe: 0.62 (upper mid). Sharpe: 0.14 (upper mid). Sharpe: 0.14 (lower mid). Sharpe: -0.06 (bottom quartile). Sharpe: -0.30 (bottom quartile). Sharpe: -0.06 (lower mid). Sharpe: -0.28 (bottom quartile). Point 10 Information ratio: -0.08 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: -0.29 (bottom quartile). Information ratio: 1.34 (top quartile). Information ratio: 0.25 (upper mid). Information ratio: -0.66 (bottom quartile). Information ratio: 0.75 (top quartile). Information ratio: 0.01 (upper mid). DSP US Flexible Equity Fund
Franklin Asian Equity Fund
DSP Natural Resources and New Energy Fund
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund
SBI Small Cap Fund
Invesco India Growth Opportunities Fund
Tata India Tax Savings Fund
Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund
Motilal Oswal Multicap 35 Fund
Kotak Equity Opportunities Fund
3. नवीन पेन्शन योजना (NPS)
एक गुंतवणूकदार दरमहा किमान INR 500 किंवा वार्षिक INR 6000 जमा करू शकतो, ज्यामुळे तो भारतीय नागरिकांसाठी सर्वात सोयीस्कर गुंतवणुकीचा एक प्रकार आहे. गुंतवणूकदार विचार करू शकतातNPS त्यांच्या लवकर साठी चांगली कल्पना म्हणूननिवृत्ती नियोजन कारण पैसे काढण्याच्या वेळी थेट कर सूट नाही कारण रक्कम करमुक्त आहेआयकर कायदा, १९६१.
4. बँक मुदत ठेवी (FDs)
बहुतेक लोक विचार करतातमुदत ठेव त्यांच्या सुरुवातीचा एक भाग म्हणून गुंतवणूकसेवानिवृत्ती गुंतवणूक पर्याय कारण ते 15 दिवसांपासून ते पाच वर्षांपर्यंत (आणि त्याहून अधिक) मुदतीच्या कालावधीसाठी बँकांमध्ये पैसे जमा करण्यास सक्षम करते आणि ते इतर पारंपारिक बचत खात्यांपेक्षा जास्त व्याज मिळवू देते. मॅच्युरिटीच्या वेळी, गुंतवणूकदाराला परतावा मिळतो जो मुद्दलाच्या बरोबरीचा असतो आणि मुदत ठेवीच्या कालावधीत मिळालेले व्याज देखील मिळते.
5. विम्याची निवड करा
वर्षांमध्ये,विमा जीवनातील अनिश्चित काळात लोकांसाठी मजबूत पाठीचा कणा म्हणून विकसित झाले आहे. तोटा दरम्यान जोखीम देखील कमी केली आहे. त्यामुळे लवकर निवृत्तीचे नियोजन करताना विचार करायला हवाजीवन विमा एक महत्त्वाचा घटक आहे कारण तो तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबाला उत्पन्न संरक्षण देतो. शिवाय, हे व्यवसाय आणि मानवी जीवनातील अनिश्चितता/जोखमींवर आर्थिक सहाय्य प्रदान करते. विमा पॉलिसींचे विविध प्रकार आहेत जसेमालमत्ता विमा, जीवन विमा,आरोग्य विमा, अपघात विमा,प्रवास विमा,दायित्व विमा, इ. तथापि, विमा केवळ अनिश्चिततेच्या काळातच समर्थन देत नाही, तर तो गुंतवणुकीचा एक अतिशय कार्यक्षम मार्ग देखील आहे. हे मॅच्युरिटी तारखेसह येणाऱ्या योजनांद्वारे पैसे वाचवण्यास प्रोत्साहन देते.
6. सेवानिवृत्ती योजना (म्युच्युअल फंडांद्वारे सोल्युशन ओरिएंटेड योजना)
या सेवानिवृत्ती समाधान देणार्‍या योजना आहेत ज्यात पाच वर्षे किंवा निवृत्तीचे वय होईपर्यंत लॉक-इन असेल.
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2025 (%) Tata Retirement Savings Fund - Conservative Growth ₹31.5709
↓ -0.18 ₹165 -3.4 -1 -1.4 5.7 4.7 3.6 Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth ₹62.3519
↓ -0.91 ₹2,115 -6.8 -2.8 -4.9 8.8 7.1 1 Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth ₹62.3649
↓ -1.08 ₹2,104 -8 -3.5 -6 9.1 6.9 -1.2 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 23 Oct 26 Research Highlights & Commentary of 3 Funds showcased
Commentary Tata Retirement Savings Fund - Conservative Tata Retirement Savings Fund-Moderate Tata Retirement Savings Fund - Progressive Point 1 Bottom quartile AUM (₹165 Cr). Highest AUM (₹2,115 Cr). Lower mid AUM (₹2,104 Cr). Point 2 Oldest track record among peers (14 yrs). Established history (14+ yrs). Established history (14+ yrs). Point 3 Rating: 4★ (bottom quartile). Top rated. Rating: 5★ (lower mid). Point 4 Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 4.66% (bottom quartile). 5Y return: 7.07% (upper mid). 5Y return: 6.85% (lower mid). Point 6 3Y return: 5.65% (bottom quartile). 3Y return: 8.83% (lower mid). 3Y return: 9.07% (upper mid). Point 7 1Y return: -1.42% (upper mid). 1Y return: -4.94% (lower mid). 1Y return: -5.98% (bottom quartile). Point 8 1M return: -3.81% (upper mid). 1M return: -8.07% (lower mid). 1M return: -9.30% (bottom quartile). Point 9 Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Alpha: 6.04 (upper mid). Point 10 Sharpe: -0.38 (bottom quartile). Sharpe: -0.04 (lower mid). Sharpe: -0.01 (upper mid). Tata Retirement Savings Fund - Conservative
Tata Retirement Savings Fund-Moderate
Tata Retirement Savings Fund - Progressive
निष्कर्ष
गुंतवणूकदार जे करतीलम्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करा त्यांच्या सेवानिवृत्तीच्या बचतीचा एक भाग म्हणून अSIP मार्ग SIP ची संपत्ती निर्मितीची प्रक्रिया सुरू होते ज्यामध्ये नियमित कालांतराने थोड्या प्रमाणात पैसे गुंतवले जातात आणि स्टॉक मार्केटमध्ये गुंतवलेल्या गुंतवणुकीपेक्षा ही गुंतवणूक कालांतराने परतावा निर्माण करते. SIP सुरू करण्यासाठीची रक्कम INR 500 इतकी कमी आहे, अशा प्रकारे SIP हे स्मार्ट गुंतवणुकीसाठी एक उत्तम साधन बनते, जिथे एखादी व्यक्ती अगदी लहान वयापासूनच लहान रकमेची गुंतवणूक सुरू करू शकते. मग ते घर, कार, कोणतीही मालमत्ता, निवृत्ती नियोजन किंवा उच्च शिक्षणाचे नियोजन असो. SIPs एक अतिशय पद्धतशीर मार्ग देतातपैसे वाचवा आणि हे लक्ष्य गाठा.
लवकर सेवानिवृत्तीसाठी नियोजन करताना लक्ष केंद्रित आर्थिक योजना असणे खूप महत्वाचे आहे. तर, जर तुम्हाला आयुष्यात लवकर निवृत्त व्हायचे असेल, तर तुम्हाला तुमची पुढची पायरी आधीच माहित आहे!
येथे प्रदान केलेली माहिती अचूक असल्याची खात्री करण्यासाठी सर्व प्रयत्न केले गेले आहेत. तथापि, डेटाच्या अचूकतेबद्दल कोणतीही हमी दिली जात नाही. कृपया कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना माहिती दस्तऐवजासह सत्यापित करा.
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2026 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved