মিউচুয়াল ফান্ডের সুবিধা এবং অসুবিধা

মিউচুয়াল ফান্ড হল অনেক লোকের কাছ থেকে সংগ্রহ করা অর্থের পুল যারা শেয়ার ব্যবসার সাধারণ উদ্দেশ্য ভাগ করে নেয় এবংবন্ড. দ্যযৌথ পুঁজি তারপর বিভিন্ন আর্থিক উপকরণ জুড়ে এই অর্থ বিনিয়োগ করুন তার উল্লিখিত উদ্দেশ্যগুলির উপর ভিত্তি করে। মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে ট্রেডিং খরচ কম কারণ তারা বেশি পরিমাণে লেনদেন করে। আগেবিনিয়োগ যেকোন বিনিয়োগের উপায়ে, ব্যক্তিরা সর্বদা এর সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বুঝতে পছন্দ করে। একইভাবে, মিউচুয়াল ফান্ডেরও তাদের নিজস্ব সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে। সুতরাং, আসুন এই নিবন্ধটির মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ডের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি দেখে নেওয়া যাক।

মিউচুয়াল ফান্ডের সুবিধা

মিউচুয়াল ফান্ডের কিছু প্রধান সুবিধা নীচে তালিকাভুক্ত করা হল:

স্কিম বিভিন্ন

ব্যক্তিদের বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তা মেটাতে ফান্ড হাউস দ্বারা ডিজাইন করা মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলির বিভিন্ন বিভাগ রয়েছে। মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলির বিস্তৃত বিভাগগুলি নিয়ে গঠিতইক্যুইটি ফান্ড,ঋণ তহবিল, এবংহাইব্রিড ফান্ড. এই স্কিমগুলি ঝুঁকি এবং রিটার্ন, বিনিয়োগের মেয়াদ,অন্তর্নিহিত পোর্টফোলিও রচনা, এবং তাই। এই পরামিতিগুলির উপর ভিত্তি করে, ঝুঁকি-প্রতিরোধী ব্যক্তিরা ঋণ তহবিলে বিনিয়োগ করতে বেছে নিতে পারেন যখন ঝুঁকি-সন্ধানী ব্যক্তিরা ইক্যুইটি তহবিলে বিনিয়োগ করতে বেছে নিতে পারেন। হাইব্রিড তহবিল ঝুঁকি-নিরপেক্ষ ব্যক্তিদের দ্বারা নির্বাচন করা যেতে পারে।

বৈচিত্রতা

একটি মিউচুয়াল ফান্ডের পোর্টফোলিওতে অনেকগুলি শেয়ার, বন্ড এবং অন্যান্য বিভিন্ন আর্থিক উপকরণ থাকে। ফলস্বরূপ, ব্যক্তিরা শুধুমাত্র একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করে বিভিন্ন উপকরণ জুড়ে তাদের হোল্ডিংকে বৈচিত্র্যময় করতে পারে। এছাড়াও, ব্যক্তিরা বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম জুড়ে তাদের হোল্ডিংকে বৈচিত্র্য আনতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, উচ্চ ঝুঁকি-ক্ষুধা আছে এমন ব্যক্তিরা তাদের হোল্ডিংয়ের বড় অংশ ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করতে বেছে নিতে পারেন উদাহরণস্বরূপ তাদের মোট বিনিয়োগের 60% এবং বাকিটা ঋণে। বিপরীতে, ঝুঁকি-প্রতিরোধী ব্যক্তিরা ইকুইটিতে তাদের বিনিয়োগের একটি বড় অংশ, উদাহরণস্বরূপ 70% বিনিয়োগ করতে বেছে নেবে। এইভাবে, ব্যক্তিরা তাদের প্রয়োজন অনুসারে তাদের হোল্ডিংকে বৈচিত্র্যময় করতে পারে।

অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করুন

ব্যক্তিরা পারেমিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করুন মাধ্যমচুমুক বা পদ্ধতিগতবিনিয়োগ পরিকল্পনা. SIP হল মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের একটি মোড যেখানে; ব্যক্তিদের নিয়মিত বিরতিতে অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করতে হবে। SIP এর মাধ্যমে, ব্যক্তিরা বিভিন্ন উদ্দেশ্য অর্জন করার চেষ্টা করে যেমন একটি বাড়ি কেনা, একটি যানবাহন কেনা,অবসর পরিকল্পনা, এবং তাই। অতএব, এসআইপি একটি লক্ষ্য-ভিত্তিক বিনিয়োগ হিসাবেও পরিচিত। ব্যক্তিরা মিউচুয়াল ফান্ডে ন্যূনতম INR 500-এর মতো বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন।

পেশাগতভাবে পরিচালিত

মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলি যোগ্য পেশাদার বিশেষজ্ঞদের দ্বারা পরিচালিত হয়। এই তহবিল ব্যবস্থাপকদের অন্তর্ভুক্ত করার আগে তাদের প্রমাণপত্র যাচাই করা হয়। এই ব্যক্তিরা জানেনযেখানে বিনিয়োগ করতে হবে টাকা যাতে তারা সর্বোচ্চ আয় করতে পারে। উপরন্তু, এই মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সু-নিয়ন্ত্রিত। তাদের নিয়মিত ব্যবধানে তাদের প্রতিবেদন প্রকাশ করতে হবে যাতে বিনিয়োগকারীরা বুঝতে পারে যে মিউচুয়াল ফান্ড প্রকল্পটি কীভাবে কাজ করছে। এছাড়াও, তারা বিভিন্ন নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ দ্বারা পর্যবেক্ষণ করা হয়।

তারল্য

মিউচুয়াল ফান্ড অফারতারল্য যার অর্থ ব্যক্তিরা তাদের সুবিধামত যেকোন সময় মিউচুয়াল ফান্ড থেকে সহজেই তাদের টাকা তুলতে পারে। কিছু মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে, বিশেষ করে কিছুতরল তহবিল স্কিম, ব্যক্তি তাদের টাকা জমা পেতে পারেনব্যাংক অর্ডার দেওয়ার 30 মিনিটের মধ্যে অ্যাকাউন্ট। অন্যান্য স্কিমগুলিতে,মুক্তি নির্ধারিত নির্দেশিকা অনুযায়ী সঞ্চালিত হয়. তাই মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে তারল্যের মাত্রা বেশি।

সহজে প্রবেশযোগ্য

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ বিভিন্ন চ্যানেলের মাধ্যমে করা যেতে পারে যেমন মিউচুয়াল ফান্ড ডিস্ট্রিবিউটর, ফান্ড হাউস, ব্রোকার এবং অন্যান্য বিভিন্ন সংস্থার মাধ্যমে। যাইহোক, ডিস্ট্রিবিউটরদের মাধ্যমে যাওয়া সুবিধাজনক কারণ ব্যক্তিরা এক ছাদের নিচে বিভিন্ন ফান্ড হাউসের দেওয়া বেশ কয়েকটি স্কিম খুঁজে পেতে পারেন। এছাড়াও, এই ব্রোকাররা বিনিয়োগের একটি অনলাইন মোড অফার করে যার মাধ্যমে ব্যক্তিরা যে কোনও জায়গা থেকে এবং যে কোনও সময় তাদের সুবিধা অনুসারে বিনিয়োগ করতে পারে। তাছাড়া, তারা ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে কোনো ফি নেয় না।

মিউচুয়াল ফান্ডের বিভিন্ন সুবিধা বোঝার পর, এখন আমরা মিউচুয়াল ফান্ডের কিছু অসুবিধার দিকে নজর দেই। এই পয়েন্টার নীচে তালিকাভুক্ত করা হয়.

মিউচুয়াল ফান্ডের অসুবিধা

সুবিধার মতো, মিউচুয়াল ফান্ডেরও নিজস্ব অসুবিধা রয়েছে। এই সীমাবদ্ধতাগুলি নিম্নরূপ:

রিটার্ন গ্যারান্টিযুক্ত নয়

মিউচুয়াল ফান্ডে রিটার্ন নিশ্চিত নয়। এর কারণ হল পোর্টফোলিওর অংশ গঠনকারী প্রতিটি উপকরণ ঝুঁকির একটি নির্দিষ্ট উপাদান বহন করে। তাই, কিছু নির্দিষ্ট যন্ত্রে ঝুঁকির মাত্রা বেশি এবং অন্যগুলোতে কম। এ ছাড়া মিউচুয়াল ফান্ডের রিটার্ন রয়েছেবাজার-সংযুক্ত. অতএব, মিউচুয়াল ফান্ডে রিটার্ন নিশ্চিত নয়। যাইহোক, যদি ইক্যুইটি তহবিলগুলি দীর্ঘ মেয়াদের জন্য রাখা হয় তবে ঝুঁকির সম্ভাবনা হ্রাস পায়। এমনকি, এসআইপি মোডের মাধ্যমে বিনিয়োগ করে, ব্যক্তিরা তাদের সম্পূর্ণ অংশীদারিত্বের ঝুঁকি নেয় না। ফলস্বরূপ, ব্যক্তিরা এই কৌশলগুলির মাধ্যমে সর্বাধিক সম্ভাব্য আয় উপার্জন করতে পারে।

ব্যয়ের অনুপাত

মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে, এর সাথে যুক্ত খরচগুলিও লাভ নির্ধারণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। যদি সংশ্লিষ্ট খরচ বেশি হয়, তাহলে এটি লাভের একটি পাই এর অংশ খেয়ে ফেলবে। তাই, মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে ব্যক্তিদের ব্যয় অনুপাত পরীক্ষা করা উচিত যাতে তারা ভাল মুনাফা অর্জন করলেও তারা হাতে অনেক কিছু না পায়।

লক-ইন পিরিয়ড

কিছু মিউচুয়াল ফান্ড যেমন ক্লোজ-এন্ডেড এবংইএলএসএস একটি লক-ইন পিরিয়ড থাকে যার সময় ব্যক্তিরা তাদের টাকা রিডিম করতে পারে না। অন্য কথায়, এই ধরনের বিনিয়োগে তাদের অর্থ ব্লক হয়ে যায়। অতএব, ব্যক্তিদের লক-ইন পিরিয়ড বিবেচনা করার বিষয়ে সতর্ক হওয়া উচিত অন্যথায়, তারা প্রয়োজনে অর্থ অ্যাক্সেস করতে সক্ষম হবে না। যাইহোক, ELSS এর উজ্জ্বল দিক হল ব্যক্তিরা INR 1,50 পর্যন্ত কর ছাড় দাবি করতে পারে,000 অধীনধারা 80C এরআয়কর আইন, 1961।

সুতরাং, উপরের পয়েন্টারগুলি থেকে, এটি বলা যেতে পারে যে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির নিজস্ব সুবিধার পাশাপাশি সীমাবদ্ধতা রয়েছে।

কিভাবে সেরা মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করবেন?

মিউচুয়াল ফান্ডের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বোঝার পরে, আসুন এখন এর পদ্ধতিটি বুঝতে পারিকীভাবে সেরা মিউচুয়াল ফান্ড নির্বাচন করবেন. এই পদক্ষেপগুলি নিম্নরূপ তালিকাভুক্ত করা হয়েছে।

• ধাপ 1: আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্য বর্ণনা করুন: মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করার আগে ব্যক্তিদের প্রথমে তাদের বিনিয়োগের উদ্দেশ্য বর্ণনা করতে হবে। এখানে, তাদের বিনিয়োগের উপর তাদের প্রত্যাশিত আয়, বিনিয়োগের মেয়াদ, ঝুঁকি-ক্ষুধা এবং অন্যান্য সম্পর্কিত কারণগুলিও সংজ্ঞায়িত করা উচিত। এটি তাদের প্রয়োজনীয়তার সাথে মানানসই স্কিম নির্বাচন করতে সাহায্য করবে।
• ধাপ 2: মিউচুয়াল ফান্ড রেটিং বিশ্লেষণ করুন: প্রয়োজনীয়তার সাথে মানানসই মিউচুয়াল ফান্ডের ধরন বেছে নেওয়ার পরে, পরবর্তী ধাপটি পরীক্ষা করামিউচুয়াল ফান্ড রেটিং. এই পর্যায়ে, ব্যক্তিদের স্কিমের পূর্ববর্তী কর্মক্ষমতা, এর AUM, পোর্টফোলিও রচনা, তহবিলের বয়স, প্রস্থান লোড এবং অন্যান্য কারণগুলি যাচাই করতে হবে।
• ধাপ 3: AMC নিয়ে গবেষণা করুন: পরবর্তী ধাপের উপর গবেষণা করা হয়এএমসি. এই ধাপে, ব্যক্তিদের AMC এবং মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম পরিচালনাকারী তহবিল ব্যবস্থাপকের প্রমাণপত্র পরীক্ষা করতে হবে। এএমসি নিয়ে গবেষণা গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি এএমসি যা মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম পরিচালনা করে।
• ধাপ 4: আপনার বিনিয়োগ নিরীক্ষণ করুন: এটিই শেষ ধাপ যেখানে ব্যক্তিদের নিয়মিত তাদের বিনিয়োগ নিরীক্ষণ করতে হবে। প্রয়োজনে তারা তাদের পোর্টফোলিও রিব্যালেন্স করে সর্বোচ্চ সম্ভাব্য রিটার্ন অর্জন করতে পারে।

শীর্ষ 5 মিউচুয়াল ফান্ড

উপরোক্ত প্যারামিটারের উপর ভিত্তি করে কিছুশীর্ষ 5 মিউচুয়াল ফান্ড ইক্যুইটি বিভাগের অধীনে নিম্নরূপ তালিকাভুক্ত করা হয়েছে:

সুতরাং, বিভিন্ন পয়েন্টারগুলি দেখার পরে এটি বলা যেতে পারে যে মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে বিনিয়োগের বিকল্প হিসাবে বেছে নেওয়া যেতে পারে। যাইহোক, ব্যক্তিদের একটি প্রকল্পে বিনিয়োগ করার আগে এর কার্যকারিতা সম্পূর্ণরূপে বোঝা উচিত। তদুপরি, স্কিমটি তাদের প্রয়োজনীয়তার সাথে খাপ খায় কিনা তা তাদের পরীক্ষা করা উচিত। যদি প্রয়োজন হয়, ব্যক্তি এমনকি একটি পরামর্শ করতে পারেনআর্থিক উপদেষ্টা. এটি তাদের বুঝতে সাহায্য করবে যে তাদের বিনিয়োগ নিরাপদ এবং তাদের উদ্দেশ্য সময়মতো অর্জিত হয়েছে.