+91-22-48913909પ્રારંભિક નિવૃત્તિ માટેની યોજના
નિવૃત્તિ માટેની દરેક વ્યક્તિની પોતાની આકાંક્ષા હોય છે. કેટલાક 60 વર્ષની ઉંમર પછી તેને હાંસલ કરવા ઈચ્છે છે, જ્યારે કેટલાક અન્ય ઉદ્દેશ્યો સાથે, એટલે કે 55 વર્ષની ઉંમર પહેલા વહેલા નિવૃત્તિની ઈચ્છા રાખે છે. પરંતુ, વહેલા નિવૃત્તિ કેવી રીતે લેવી? ઠીક છે, વહેલી નિવૃત્તિ માટે, તમારે તમારી બચતને સારી રીતે સંચાલિત કરવાની અને આક્રમક બનાવવાની જરૂર છેનાણાકીય યોજના. જેટલી વહેલી તકે તમે સંપત્તિ બચાવવા અને એકઠા કરવાનું શરૂ કરશો, તેટલી વહેલી તકે તમે નિવૃત્તિનું લક્ષ્ય બનાવી શકશો!
Talk to our investment specialist
કેવી રીતે વહેલા નિવૃત્ત થવું?
વહેલી નિવૃત્તિ માટે આયોજન કરતી વખતે, તમારે પ્રથમ વસ્તુ શોધવાની જરૂર છે - તમે નિવૃત્ત થયા પછી તમને જરૂરી કોર્પસ શું છે? આ રકમ તમારી જીવનશૈલી, નિવૃત્તિ પછી તમે કેવા પ્રકારનું જીવન જીવવા માંગો છો (વિલાસી/સાદું જીવન), તમે કેટલી વહેલી નિવૃત્તિ લેવા માગો છો, વગેરે જેવા અનેક પરિબળો પર આધારિત હશે.
વધુમાં, વહેલી નિવૃત્તિની જરૂરિયાતોનો અંદાજ કાઢતી વખતે, તમારે તમારી વર્તમાન જાણવી જોઈએચોખ્ખી કિંમત (NW), એટલે કે, તમારે અત્યારે તમારી પાસે કેટલા પૈસા છે તે શોધવાની જરૂર છે. તમારી નેટવર્થની ગણતરી કરવા માટે, તમારે તમારી બધી વર્તમાન અસ્કયામતો (CA) (રિયલ એસ્ટેટ, ઇક્વિટી, ઓટો, સોનું, રોકડ, સ્ટોક્સ, અન્ય કોઈપણ રોકાણ) ઉમેરવાની જરૂર છે અને પછી તમારા બાકી દેવું સાથે બાદબાકી કરો (વર્તમાન જવાબદારીઓ) (ક્રેડિટ કાર્ડ બાકી, લોન બાકી, ગીરો ચૂકવણી).
નિવૃત્તિ કેલ્ક્યુલેટર
નિવૃત્તિ કેલ્ક્યુલેટર એ અંદાજ કાઢવાની શ્રેષ્ઠ રીતોમાંની એક છે કે તમારે તમારા નિવૃત્ત જીવન માટે કેટલા પૈસા બચાવવાની જરૂર પડશે. વધુમાં, તે તમારી વહેલી નિવૃત્તિ યોજના બનાવવામાં પણ મદદ કરે છે. તેથી, નિવૃત્તિ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને તમે માસિક બચત કરવા માટે જરૂરી રકમનો અંદાજ લગાવી શકો છો.
નિવૃત્તિ આયોજન
જ્યારે તમે જીવનની શરૂઆતમાં નિવૃત્તિ લેવાની યોજના ઘડી રહ્યા હો, ત્યારે તમારી પાસે ઇચ્છિત સંપત્તિ એકઠી કરવા અથવા તમારી પ્રાપ્તિ માટે ઓછો સમય હોય છે.નાણાકીય લક્ષ્યો. જેનો અર્થ છે કે તમારે આક્રમક બચતની ટેવ પાડવી પડશે અનેરોકાણ. તમારી પ્રારંભિક નિવૃત્તિ માટે ટકાઉ યોજના કેવી રીતે બનાવવી તે અંગેના કેટલાક મહત્વપૂર્ણ વિચારો નીચે છે-
a અસ્કયામતો ઝડપથી બનાવો
વહેલા નિવૃત્તિ માટે આયોજન કરતી વખતે અસ્કયામતોનું નિર્માણ ઝડપથી સંબંધિત બને છે. સંપત્તિ ફક્ત તમારી પ્રારંભિક નિવૃત્તિ સમયે જ નહીં, પણ તમારા જીવનના દરેક સમયે કરોડરજ્જુ તરીકે આવે છે. જ્યારે અસ્કયામતો બનાવવાની ઘણી પરંપરાગત રીતો છે જેમ કે વિવિધ યોજનાઓ, બચત, ફિક્સ ડિપોઝિટ વગેરે, લોકોએ સંપત્તિ બનાવવાની અન્ય બિનપરંપરાગત રીતોના મહત્વને પણ ઝડપથી સમજવાની જરૂર છે.
અસ્કયામતો મૂળભૂત રીતે મૂર્ત, અમૂર્ત અને વ્યક્તિગત એવા પ્રકારોમાં વિભાજિત થાય છે, જેમાં નીચે દર્શાવેલ અસંખ્ય અસ્કયામતોનો સમાવેશ થાય છે.
| મૂર્ત | અમૂર્ત | અંગત |
|---|---|---|
| ડિપોઝિટ પર રોકડ | બ્લુપ્રિન્ટ્સ | દાગીના |
| હાથ પર રોકડ | બોન્ડ | રોકાણ એકાઉન્ટ્સ |
| કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ | બ્રાન્ડ | નિવૃત્તિ ખાતું |
| મની માર્કેટ ફંડ્સ | વેબસાઈટ | વ્યક્તિગત લાક્ષણિકતાઓ |
| બચત ખાતું | ટ્રેડમાર્ક | રિયલ એસ્ટેટ |
| ઇન્વેન્ટરી | કોપીરાઈટ | આર્ટવર્ક |
| સાધનસામગ્રી | કરારો | ઓટોમોબાઈલ |
b યોગ્ય પોર્ટફોલિયો બનાવો
યોગ્ય પોર્ટફોલિયો બનાવવો એ પ્રારંભિક નિવૃત્તિનો એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ છે. ઉપરાંત, ઉચ્ચ વળતર માટે, તમારે યોગ્ય વિકલ્પ પસંદ કરવાની જરૂર છેએસેટ ફાળવણી વિવિધ એસેટ વર્ગોમાં. પગારદાર લોકોએ પહેલા રોજગાર ભવિષ્ય નિધિ માટે સાઇન અપ કરવું જોઈએ (ઇપીએફ). EPF એ એક નિવૃત્તિ યોજના છે જેમાં તમારા એમ્પ્લોયર EPF ખાતામાં દર મહિને ચોક્કસ રકમ જમા કરે છે અને તે તમારા માસિક પગારમાંથી કાપવામાં આવે છે. આ ફંડ તમારી પ્રારંભિક નિવૃત્તિ બચતમાં મુખ્ય લાભ ઉમેરશે.
વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો રાખવાથી જોખમની ઘટનાઓના દરમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થાય છે. દરેક તબક્કે, તમારે તમારી પાસે સંપત્તિનો વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો રાખવો જોઈએ. પોર્ટફોલિયોમાં સામાન્ય રીતે તમામ વર્ગોમાં અસ્કયામતો હોવી જોઈએ, એટલે કે - સ્ટોક્સ, નિશ્ચિત આવકના સાધનો, રોકડ અસ્કયામતો અને કોમોડિટી (સોનું). નાની ઉંમરે, તમારે લાંબા ગાળાની બનાવવી જોઈએરોકાણ યોજના, ઇક્વિટી જેવી ઉચ્ચ-જોખમી અસ્કયામતોના મિશ્રણ સાથે અને ઓછી જોખમી અસ્કયામતોમાં જેમ કે રોકડ, એફડી વગેરે.
પ્રારંભિક નિવૃત્તિ રોકાણ વિકલ્પો
1. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
ઇક્વિટી ફંડ એ એક પ્રકાર છેમ્યુચ્યુઅલ ફંડ જે મુખ્યત્વે શેરોમાં રોકાણ કરે છે. ઇક્વિટી ફર્મ્સમાં માલિકીનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે (જાહેર રીતે અથવા ખાનગી રીતે વેપાર થાય છે) અને સ્ટોકની માલિકીનો ઉદ્દેશ્ય સમયાંતરે વ્યવસાયના વિકાસમાં ભાગ લેવાનો છે. તમે જે સંપત્તિમાં રોકાણ કરો છોઇક્વિટી ફંડ્સ દ્વારા નિયમન કરવામાં આવે છેસેબી અને તેઓ રોકાણકારના નાણાં સુરક્ષિત છે તેની ખાતરી કરવા માટે નીતિઓ અને ધોરણો ઘડે છે. ઇક્વિટી લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે આદર્શ હોવાથી, તે પ્રારંભિક નિવૃત્તિ રોકાણનો સારો વિકલ્પ છે. કેટલાકશ્રેષ્ઠ ઇક્વિટી ફંડ્સ રોકાણ કરવા માટે છે:
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2025 (%) DSP US Flexible Equity Fund Growth ₹91.112
↓ -1.48 ₹1,280 -3 6.5 29.2 27.3 16.9 33.8 Franklin Asian Equity Fund Growth ₹40.715
↓ -0.08 ₹981 -8.1 1.5 18.1 20.4 5.3 23.7 DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth ₹101.48
↓ -0.72 ₹2,528 -4.8 -8.6 8.1 16.6 13 17.5 Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth ₹90.2081
↓ -2.35 ₹6,120 -5 2.9 3.7 11.5 10.1 -3.7 SBI Small Cap Fund Growth ₹167.902
↓ -3.09 ₹41,059 -5.8 0.2 -3.1 8.5 10.3 -4.9 Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹99.75
↓ -1.31 ₹12,178 -7.7 -0.3 -4.2 18.3 13.3 4.7 Tata India Tax Savings Fund Growth ₹42.9119
↓ -0.58 ₹4,427 -6.7 -5.1 -5.9 9.8 8.5 4.9 Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Growth ₹146.315
↓ -1.04 ₹6,596 -4.2 -3 -6.5 7.9 8.4 8 Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹57.7159
↓ -0.97 ₹13,446 -3.2 2.1 -7.4 14.6 9.8 -5.6 Kotak Equity Opportunities Fund Growth ₹322.055
↓ -4.46 ₹30,581 -7.9 -7.1 -8.3 10.4 10.5 5.6 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 22 Oct 26 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary DSP US Flexible Equity Fund Franklin Asian Equity Fund DSP Natural Resources and New Energy Fund Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund SBI Small Cap Fund Invesco India Growth Opportunities Fund Tata India Tax Savings Fund Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Motilal Oswal Multicap 35 Fund Kotak Equity Opportunities Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹1,280 Cr). Bottom quartile AUM (₹981 Cr). Bottom quartile AUM (₹2,528 Cr). Lower mid AUM (₹6,120 Cr). Highest AUM (₹41,059 Cr). Upper mid AUM (₹12,178 Cr). Lower mid AUM (₹4,427 Cr). Upper mid AUM (₹6,596 Cr). Upper mid AUM (₹13,446 Cr). Top quartile AUM (₹30,581 Cr). Point 2 Established history (14+ yrs). Established history (18+ yrs). Established history (18+ yrs). Established history (19+ yrs). Established history (17+ yrs). Established history (19+ yrs). Established history (12+ yrs). Established history (17+ yrs). Established history (12+ yrs). Oldest track record among peers (22 yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (top quartile). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 16.87% (top quartile). 5Y return: 5.27% (bottom quartile). 5Y return: 12.99% (upper mid). 5Y return: 10.14% (lower mid). 5Y return: 10.30% (upper mid). 5Y return: 13.26% (top quartile). 5Y return: 8.45% (bottom quartile). 5Y return: 8.38% (bottom quartile). 5Y return: 9.84% (lower mid). 5Y return: 10.45% (upper mid). Point 6 3Y return: 27.34% (top quartile). 3Y return: 20.37% (top quartile). 3Y return: 16.57% (upper mid). 3Y return: 11.47% (lower mid). 3Y return: 8.51% (bottom quartile). 3Y return: 18.29% (upper mid). 3Y return: 9.81% (bottom quartile). 3Y return: 7.89% (bottom quartile). 3Y return: 14.61% (upper mid). 3Y return: 10.38% (lower mid). Point 7 1Y return: 29.21% (top quartile). 1Y return: 18.11% (top quartile). 1Y return: 8.12% (upper mid). 1Y return: 3.74% (upper mid). 1Y return: -3.11% (upper mid). 1Y return: -4.21% (lower mid). 1Y return: -5.87% (lower mid). 1Y return: -6.47% (bottom quartile). 1Y return: -7.44% (bottom quartile). 1Y return: -8.27% (bottom quartile). Point 8 Alpha: -4.45 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Alpha: 1.23 (upper mid). Alpha: 7.80 (top quartile). Alpha: 4.83 (top quartile). Alpha: 0.58 (upper mid). Alpha: 4.27 (upper mid). Alpha: -1.27 (bottom quartile). Point 9 Sharpe: 1.20 (top quartile). Sharpe: 1.04 (top quartile). Sharpe: 0.50 (upper mid). Sharpe: 0.62 (upper mid). Sharpe: 0.14 (upper mid). Sharpe: 0.14 (lower mid). Sharpe: -0.06 (bottom quartile). Sharpe: -0.30 (bottom quartile). Sharpe: -0.06 (lower mid). Sharpe: -0.28 (bottom quartile). Point 10 Information ratio: -0.08 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: -0.29 (bottom quartile). Information ratio: 1.34 (top quartile). Information ratio: 0.25 (upper mid). Information ratio: -0.66 (bottom quartile). Information ratio: 0.75 (top quartile). Information ratio: 0.01 (upper mid). DSP US Flexible Equity Fund
Franklin Asian Equity Fund
DSP Natural Resources and New Energy Fund
Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund
SBI Small Cap Fund
Invesco India Growth Opportunities Fund
Tata India Tax Savings Fund
Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund
Motilal Oswal Multicap 35 Fund
Kotak Equity Opportunities Fund
3. નવી પેન્શન યોજના (NPS)
રોકાણકાર દર મહિને લઘુત્તમ INR 500 અથવા વાર્ષિક INR 6000 જમા કરી શકે છે, જે તેને ભારતીય નાગરિકો માટે રોકાણના સૌથી અનુકૂળ સ્વરૂપોમાંનું એક બનાવે છે. રોકાણકારો વિચારી શકે છેએનપીએસ તેમના પ્રારંભિક માટે એક સારા વિચાર તરીકેનિવૃત્તિ આયોજન કારણ કે ઉપાડના સમય દરમિયાન કોઈ સીધી કર મુક્તિ નથી કારણ કે રકમ કરમુક્ત છેઆવક વેરો એક્ટ, 1961.
4. બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FDs)
મોટાભાગના લોકો ધ્યાનમાં લે છેફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ તેમના પ્રારંભિક ભાગ તરીકે રોકાણનિવૃત્તિ રોકાણ વિકલ્પ કારણ કે તે 15 દિવસથી લઈને પાંચ વર્ષ (અને તેથી વધુ) સુધીના નિશ્ચિત પાકતી મુદત માટે બેંકોમાં નાણાં જમા કરાવવા માટે સક્ષમ બનાવે છે અને તે અન્ય પરંપરાગત બચત ખાતા કરતાં વધુ વ્યાજ દર મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. પાકતી મુદતના સમયે, રોકાણકારને વળતર મળે છે જે મુદ્દલની બરાબર હોય છે અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના સમયગાળા દરમિયાન મેળવેલ વ્યાજ પણ
5. વીમા માટે પસંદ કરો
વર્ષો,વીમા જીવનના અનિશ્ચિત સમય દરમિયાન લોકો માટે મજબૂત કરોડરજ્જુ તરીકે વિકાસ થયો છે. તે નુકસાન દરમિયાન જોખમો પણ ઘટાડે છે. તેથી, વહેલી નિવૃત્તિ માટે આયોજન કરતી વખતે, વ્યક્તિએ વિચારવું જોઈએજીવન વીમો એક મહત્વપૂર્ણ તત્વ તરીકે કારણ કે તે તમને અને તમારા પરિવારને આવક સુરક્ષા આપે છે. તદુપરાંત, તે વ્યવસાય અને માનવ જીવન બંનેમાં અનિશ્ચિતતા/જોખમો પર નાણાકીય સહાય પૂરી પાડે છે. વીમા પોલિસીના વિવિધ પ્રકારો છે જેમ કેમિલકત વીમો, જીવન વીમો,આરોગ્ય વીમો, અકસ્માત વીમો,યાત્રા વીમો,જવાબદારી વીમો, વગેરે. જો કે, વીમો માત્ર અનિશ્ચિતતાઓ દરમિયાન જ સમર્થન આપતું નથી, પરંતુ તે રોકાણનું ખૂબ જ કાર્યક્ષમ મોડ પણ છે. તે પાકતી તારીખ સાથે આવતી યોજનાઓ દ્વારા નાણાં બચાવવા પ્રોત્સાહિત કરે છે.
6. નિવૃત્તિ યોજનાઓ (મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા ઉકેલલક્ષી યોજનાઓ)
આ નિવૃત્તિ સોલ્યુશન ઓરિએન્ટેડ સ્કીમ્સ છે જેમાં પાંચ વર્ષ અથવા નિવૃત્તિની ઉંમર સુધી લોક-ઇન હશે.
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2025 (%) Tata Retirement Savings Fund - Conservative Growth ₹31.5709
↓ -0.18 ₹165 -3.4 -1 -1.4 5.7 4.7 3.6 Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth ₹62.3519
↓ -0.91 ₹2,115 -6.8 -2.8 -4.9 8.8 7.1 1 Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth ₹62.3649
↓ -1.08 ₹2,104 -8 -3.5 -6 9.1 6.9 -1.2 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 23 Oct 26 Research Highlights & Commentary of 3 Funds showcased
Commentary Tata Retirement Savings Fund - Conservative Tata Retirement Savings Fund-Moderate Tata Retirement Savings Fund - Progressive Point 1 Bottom quartile AUM (₹165 Cr). Highest AUM (₹2,115 Cr). Lower mid AUM (₹2,104 Cr). Point 2 Oldest track record among peers (14 yrs). Established history (14+ yrs). Established history (14+ yrs). Point 3 Rating: 4★ (bottom quartile). Top rated. Rating: 5★ (lower mid). Point 4 Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 4.66% (bottom quartile). 5Y return: 7.07% (upper mid). 5Y return: 6.85% (lower mid). Point 6 3Y return: 5.65% (bottom quartile). 3Y return: 8.83% (lower mid). 3Y return: 9.07% (upper mid). Point 7 1Y return: -1.42% (upper mid). 1Y return: -4.94% (lower mid). 1Y return: -5.98% (bottom quartile). Point 8 1M return: -3.81% (upper mid). 1M return: -8.07% (lower mid). 1M return: -9.30% (bottom quartile). Point 9 Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Alpha: 6.04 (upper mid). Point 10 Sharpe: -0.38 (bottom quartile). Sharpe: -0.04 (lower mid). Sharpe: -0.01 (upper mid). Tata Retirement Savings Fund - Conservative
Tata Retirement Savings Fund-Moderate
Tata Retirement Savings Fund - Progressive
નિષ્કર્ષ
જે રોકાણકારો કરશેમ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો તેમની નિવૃત્તિ બચતના ભાગરૂપે એ લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છેSIP માર્ગ SIP એ સંપત્તિ નિર્માણની પ્રક્રિયા શરૂ કરે છે જેમાં સમયના નિયમિત અંતરાલો પર થોડી રકમનું રોકાણ કરવામાં આવે છે અને શેરબજારમાં રોકાણ કરતાં આ રોકાણ સમયાંતરે વળતર આપે છે. SIP શરૂ કરવા માટેની રકમ INR 500 જેટલી ઓછી છે, આમ SIP એ સ્માર્ટ રોકાણ માટેનું એક ઉત્તમ સાધન છે, જ્યાં વ્યક્તિ નાની ઉંમરથી જ નાની રકમનું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરી શકે છે. પછી ભલે તે ઘર, કાર, કોઈપણ સંપત્તિ, નિવૃત્તિ આયોજન અથવા ઉચ્ચ શિક્ષણનું આયોજન હોય. SIPs ખૂબ જ વ્યવસ્થિત રીતે ઓફર કરે છેનાણાં બચાવવા અને આ લક્ષ્યો સુધી પહોંચો.
પ્રારંભિક નિવૃત્તિ માટે આયોજન કરતી વખતે કેન્દ્રિત નાણાકીય યોજના હોવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે. તેથી, જો તમે જીવનની શરૂઆતમાં નિવૃત્ત થવા માંગતા હો, તો તમે તમારું આગલું પગલું પહેલેથી જ જાણો છો!
અહીં આપેલી માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટેના તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની શુદ્ધતા અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2026 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved