સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટિપ્સ: નવા નિશાળીયા માટે રોકાણ સરળ બનાવ્યું

Updated on August 19, 2025 , 20642 views

આજકાલ, જેમ જેમ પૈસાની કિંમત વધી રહી છે, લોકો સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટિપ્સના ગુપ્ત મંત્રો શોધતા જોવા મળે છે. શું તમે તેમાંથી એક છો? પરંતુ હકીકતમાં,રોકાણ સ્માર્ટલી એ કોઈ રોકેટ વિજ્ઞાન નથી અને તેના માટે કોઈ ગુપ્ત મંત્રો નથી. તમારે ફક્ત તમારી જાતને થોડા પ્રશ્નો પૂછવાની જરૂર છે. શું છેનાણાંનું રોકાણ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીતો? પૈસાનું રોકાણ ક્યાં કરવું? શા માટે તમે પૈસાનું રોકાણ કરવા માંગો છો? કારણ કે તમને નાણાકીય સુરક્ષાની જરૂર છે? અને તે નાણાકીય સુરક્ષા પ્રાપ્ત કરવાનો સૌથી યોગ્ય માર્ગ કયો છે? તે છેનાણાં બચાવવા અને લાંબા સમય માટે સ્માર્ટ રોકાણ કરો જેથી ભવિષ્યમાં તમારી પાસે નાણાકીય સ્થિરતા હોય. તો, પૈસાનું રોકાણ કેવી રીતે શરૂ કરવું?

સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટીપ્સ: નાણાંનું રોકાણ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત જાણો

રોકાણ અને સ્માર્ટ રોકાણ વચ્ચે ખૂબ જ પાતળી રેખા છે. તેથી, ખાતરી કરો કે તમે અધિકાર પસંદ કરીને તે બરાબર કરો છોરોકાણ યોજના. નીચે કેટલીક સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટીપ્સ અથવા શેર છેબજાર ઉલ્લેખિત ટિપ્સ જે તમને તમારા માટે વધુ સારો રોકાણ વિકલ્પ પસંદ કરવામાં મદદ કરશે.

1. રોકાણ કરતા પહેલા શ્રેષ્ઠ નાણાંના રોકાણને સમજો

તમે રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો તે પહેલાં અનુસરવા માટેની પ્રથમ સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટીપ્સમાંની એક છે તમારા રોકાણને સમજવું. આપણે જાણતા નથી તેવા સાધનોમાં ક્યારેય રોકાણ કરવું જોઈએ નહીં. તેથી તે હોઈમ્યુચ્યુઅલ ફંડ,ગોલ્ડ બોન્ડ, સ્ટોક્સ અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, તેને અંદરથી સમજો અને પછી રોકાણ કરો. ચાલો કહીએ કે, જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો તમારે જાણવું જ જોઈએ કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે,નથી, ફંડ પર્ફોર્મન્સ, એન્ટ્રી અને એક્ઝિટ લોડ, તેઓ કેવી રીતે સંબંધિત છે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્ન ટેક્સેશનથી કેવી રીતે પ્રભાવિત થાય છે અને તમારે શા માટે કરવું જોઈએમ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો.

2. શાંત રહો અને નાણાં રોકાણના વિકલ્પો જાણો

એકવાર તમે રોકાણ કરી લો, પછી તમારા પૈસા વધવાની ધીરજપૂર્વક રાહ જુઓ. કોઈપણ રોકાણ માટે, તંદુરસ્ત આઉટપુટ ઉત્પન્ન કરવામાં થોડો સમય લાગે છે. તમને જાણીને નવાઈ લાગશે કે મોટાભાગના સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વાહનો લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરવામાં આવે ત્યારે નોંધપાત્ર વળતર આપે છે. તેથી, બજારો વધે તેની રાહ જુઓ અને જુઓ કે તમારા પૈસા કેવી રીતે વધે છે.

3. કર બચત રોકાણોનો સમાવેશ કરો

સ્માર્ટ રોકાણ કરતા પહેલા ધ્યાનમાં લેવા જેવી બીજી મહત્વની બાબત એ છે કે તેમાં સમાવેશ કરવોકર બચત રોકાણ તમારા પોર્ટફોલિયોમાં વિકલ્પો. તમે ટેક્સ બ્રેકેટ હેઠળ આવો છો કે નહીં, તેનો સમાવેશ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છેકર બચાવનાર તમારા પ્રારંભિક કમાણી દિવસોથી. કર બચતના કેટલાક રોકાણોમાં સમાવેશ થાય છે-

a નેશનલ પેન્શન પ્લાન (NPS)

એનપીએસ બધા માટે ખુલ્લું છે, પરંતુ તમામ સરકારી કર્મચારીઓ માટે ફરજિયાત છે. એનરોકાણકાર NPS પ્લાનમાં દર મહિને ઓછામાં ઓછા INR 500 અથવા વાર્ષિક INR 6000 જમા કરાવી શકો છો. માટે સારી યોજના છેનિવૃત્તિ આયોજન તેમજ કારણ કે ઉપાડના સમય દરમિયાન કોઈ પ્રત્યક્ષ કર મુક્તિ નથી કારણ કે કરવેરા અધિનિયમ, 1961 મુજબ રકમ કરમુક્ત છે.

b પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF)

પીપીએફ સૌથી વધુ લોકપ્રિય પૈકી એક છેલાંબા ગાળાના રોકાણના સાધનો ભારતમાં. તે ભારત સરકાર દ્વારા સમર્થિત હોવાથી, તે આકર્ષક વ્યાજ દર સાથે સુરક્ષિત રોકાણ છે. વધુમાં, તે હેઠળ કર લાભો આપે છેકલમ 80C નાઆવક વેરો એક્ટ, અને વ્યાજ પણઆવક કરમાંથી મુક્તિ આપવામાં આવી છે.

c ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ્સ (ELSS)

કર બચત રોકાણનો એક પ્રકાર, ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ્સ એ ઇક્વિટી ડાઇવર્સિફાઇડ ફંડ છે જેમાં ફંડ કોર્પસનો મોટો ભાગ ઇક્વિટી અથવા ઇક્વિટી-સંબંધિત સાધનોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. ઇક્વિટી સાથે જોડાયેલી બચત યોજનાઓ (ELSS) મુખ્યત્વે સ્ટોક એક્સચેન્જમાં લિસ્ટેડ કંપનીઓના ઇક્વિટી સ્ટોક્સ ખરીદીને ઇક્વિટી માર્કેટમાં રોકાણ કરો.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

શ્રેષ્ઠ ELSS ટેક્સ બચત યોજનાઓ 2022

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
Tata India Tax Savings Fund Growth	₹44.1682 ↑ 0.11	₹4,595	1.4	10.9	-0.8	15.4	19.9	19.5
Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund Growth	₹152.386 ↓ -0.02	₹6,974	2.3	10.6	-2.1	15.7	23.1	13.1
Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96 Growth	₹61.54 ↑ 0.08	₹15,457	5.4	16	3.2	14.1	14.2	16.4
DSP Tax Saver Fund Growth	₹138.585 ↑ 0.04	₹16,981	0.5	10.2	0.1	19.2	23.1	23.9
HDFC Long Term Advantage Fund Growth	₹595.168 ↑ 0.28	₹1,318	1.2	15.4	35.5	20.6	17.4
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	Tata India Tax Savings Fund	Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund	Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96	DSP Tax Saver Fund	HDFC Long Term Advantage Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹4,595 Cr).	Lower mid AUM (₹6,974 Cr).	Upper mid AUM (₹15,457 Cr).	Highest AUM (₹16,981 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,318 Cr).
Point 2	Established history (10+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Oldest track record among peers (24 yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 4★ (lower mid).	Rating: 4★ (bottom quartile).	Rating: 3★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 19.89% (lower mid).	5Y return: 23.14% (top quartile).	5Y return: 14.16% (bottom quartile).	5Y return: 23.08% (upper mid).	5Y return: 17.39% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 15.39% (bottom quartile).	3Y return: 15.66% (lower mid).	3Y return: 14.12% (bottom quartile).	3Y return: 19.25% (upper mid).	3Y return: 20.64% (top quartile).
Point 7	1Y return: -0.83% (bottom quartile).	1Y return: -2.11% (bottom quartile).	1Y return: 3.24% (upper mid).	1Y return: 0.13% (lower mid).	1Y return: 35.51% (top quartile).
Point 8	Alpha: 0.24 (lower mid).	Alpha: -3.48 (bottom quartile).	Alpha: 1.19 (upper mid).	Alpha: -0.09 (bottom quartile).	Alpha: 1.75 (top quartile).
Point 9	Sharpe: -0.42 (lower mid).	Sharpe: -0.74 (bottom quartile).	Sharpe: -0.36 (upper mid).	Sharpe: -0.45 (bottom quartile).	Sharpe: 2.27 (top quartile).
Point 10	Information ratio: -0.22 (bottom quartile).	Information ratio: -0.12 (upper mid).	Information ratio: -0.94 (bottom quartile).	Information ratio: 0.88 (top quartile).	Information ratio: -0.15 (lower mid).

Tata India Tax Savings Fund

Bottom quartile AUM (₹4,595 Cr).
Established history (10+ yrs).
Top rated.
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.89% (lower mid).
3Y return: 15.39% (bottom quartile).
1Y return: -0.83% (bottom quartile).
Alpha: 0.24 (lower mid).
Sharpe: -0.42 (lower mid).
Information ratio: -0.22 (bottom quartile).

Bandhan Tax Advantage (ELSS) Fund

Lower mid AUM (₹6,974 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 23.14% (top quartile).
3Y return: 15.66% (lower mid).
1Y return: -2.11% (bottom quartile).
Alpha: -3.48 (bottom quartile).
Sharpe: -0.74 (bottom quartile).
Information ratio: -0.12 (upper mid).

Aditya Birla Sun Life Tax Relief '96

Upper mid AUM (₹15,457 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 4★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.16% (bottom quartile).
3Y return: 14.12% (bottom quartile).
1Y return: 3.24% (upper mid).
Alpha: 1.19 (upper mid).
Sharpe: -0.36 (upper mid).
Information ratio: -0.94 (bottom quartile).

DSP Tax Saver Fund

Highest AUM (₹16,981 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 4★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 23.08% (upper mid).
3Y return: 19.25% (upper mid).
1Y return: 0.13% (lower mid).
Alpha: -0.09 (bottom quartile).
Sharpe: -0.45 (bottom quartile).
Information ratio: 0.88 (top quartile).

HDFC Long Term Advantage Fund

Bottom quartile AUM (₹1,318 Cr).
Oldest track record among peers (24 yrs).
Rating: 3★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.39% (bottom quartile).
3Y return: 20.64% (top quartile).
1Y return: 35.51% (top quartile).
Alpha: 1.75 (top quartile).
Sharpe: 2.27 (top quartile).
Information ratio: -0.15 (lower mid).

ELSS ફંડ્સ તમને લાંબા ગાળે ટેક્સ બચાવવામાં મદદ કરશે એટલું જ નહીં, પણ નોંધપાત્ર વળતર પણ આપશે.

4. ઇક્વિટી ઉમેરો

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમારી રોકાણ યાદીમાં અન્ય ઉમેરો છે. ભૂતકાળનો સેન્સેક્સ ગ્રાફ સ્પષ્ટ ચિત્ર આપે છે કે શા માટે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવું ફાયદાકારક છે. લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરવામાં આવે ત્યારે ઇક્વિટી બજારો અત્યંત કાર્યક્ષમ પરિણામો પ્રદાન કરતા જોવા મળે છે. વધુમાં, તમારા રોકાણને સ્માર્ટ રોકાણ બનાવવા માટે, એ દ્વારા ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છેSIP માર્ગ આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા એકમોની કિંમત સરેરાશ થઈ છે અને અસ્થિર નાણાકીય બજારો દરમિયાન પણ વળતર સારું છે.

રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
DSP US Flexible Equity Fund Growth	₹65.5006 ↓ -1.30	₹989	11.5	8.1	19.1	15.9	16	17.8
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹103.66 ↓ -0.01	₹8,007	10	22.9	13.4	26	24.4	37.5
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹31.7794 ↓ -0.10	₹270	8.3	10.7	12.3	8.4	3.8	14.4
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth	₹134.81 ↑ 0.47	₹9,930	2.6	14.7	11.9	16.3	21.4	11.6
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹60.63 ↑ 0.24	₹3,497	1.8	15.8	8.8	15.9	21.5	8.7
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 20 Aug 25

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	DSP US Flexible Equity Fund	Invesco India Growth Opportunities Fund	Franklin Asian Equity Fund	ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund	Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹989 Cr).	Upper mid AUM (₹8,007 Cr).	Bottom quartile AUM (₹270 Cr).	Highest AUM (₹9,930 Cr).	Lower mid AUM (₹3,497 Cr).
Point 2	Established history (13+ yrs).	Oldest track record among peers (18 yrs).	Established history (17+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Established history (11+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.
Point 5	5Y return: 16.02% (bottom quartile).	5Y return: 24.43% (top quartile).	5Y return: 3.83% (bottom quartile).	5Y return: 21.45% (lower mid).	5Y return: 21.50% (upper mid).
Point 6	3Y return: 15.87% (bottom quartile).	3Y return: 26.02% (top quartile).	3Y return: 8.37% (bottom quartile).	3Y return: 16.26% (upper mid).	3Y return: 15.89% (lower mid).
Point 7	1Y return: 19.13% (top quartile).	1Y return: 13.38% (upper mid).	1Y return: 12.33% (lower mid).	1Y return: 11.93% (bottom quartile).	1Y return: 8.79% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: -1.71 (lower mid).	Alpha: 12.86 (top quartile).	Alpha: 0.00 (upper mid).	Alpha: -3.35 (bottom quartile).	Alpha: -8.11 (bottom quartile).
Point 9	Sharpe: 0.78 (top quartile).	Sharpe: 0.28 (bottom quartile).	Sharpe: 0.57 (upper mid).	Sharpe: 0.37 (lower mid).	Sharpe: 0.09 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: -0.40 (bottom quartile).	Information ratio: 1.21 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.18 (lower mid).	Information ratio: 0.19 (upper mid).

DSP US Flexible Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹989 Cr).
Established history (13+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 16.02% (bottom quartile).
3Y return: 15.87% (bottom quartile).
1Y return: 19.13% (top quartile).
Alpha: -1.71 (lower mid).
Sharpe: 0.78 (top quartile).
Information ratio: -0.40 (bottom quartile).

Invesco India Growth Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹8,007 Cr).
Oldest track record among peers (18 yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 24.43% (top quartile).
3Y return: 26.02% (top quartile).
1Y return: 13.38% (upper mid).
Alpha: 12.86 (top quartile).
Sharpe: 0.28 (bottom quartile).
Information ratio: 1.21 (top quartile).

Franklin Asian Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹270 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: High.
5Y return: 3.83% (bottom quartile).
3Y return: 8.37% (bottom quartile).
1Y return: 12.33% (lower mid).
Alpha: 0.00 (upper mid).
Sharpe: 0.57 (upper mid).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund

Highest AUM (₹9,930 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 21.45% (lower mid).
3Y return: 16.26% (upper mid).
1Y return: 11.93% (bottom quartile).
Alpha: -3.35 (bottom quartile).
Sharpe: 0.37 (lower mid).
Information ratio: 0.18 (lower mid).

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹3,497 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 21.50% (upper mid).
3Y return: 15.89% (lower mid).
1Y return: 8.79% (bottom quartile).
Alpha: -8.11 (bottom quartile).
Sharpe: 0.09 (bottom quartile).
Information ratio: 0.19 (upper mid).

5. તમારી પોતાની રોકાણ યોજના બનાવો

છેલ્લે, તમારી જરૂરિયાતો અને ઇચ્છાઓ અનુસાર રોકાણ કરો. દરેક વ્યક્તિના પૈસાનું રોકાણ કરવાનો અલગ અલગ હેતુ હોય છે. તમે જાણો છો તે દરેક વ્યક્તિ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) માં રોકાણ કરે છે તેનો અર્થ એ નથી કે તમે પણ રોકાણ કરશો.FD. જો તમારી પાસે વધુ સારું છેજોખમની ભૂખ, તમે તેના બદલે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા સ્ટોક માર્કેટમાં રોકાણ કરી શકો છો. તેથી, પહેલા તમારી જરૂરિયાતોનું વિશ્લેષણ કરો અને પછી તે મુજબ સ્માર્ટ રોકાણ કરો.

નિષ્કર્ષ

હવે, આ સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટીપ્સને ધ્યાનમાં લો અને કોઈપણ રોકાણના નિર્ણયો લેતા પહેલા. યાદ રાખો, એક સ્માર્ટ રોકાણકાર હંમેશા પૈસાના રોકાણના ગુણદોષનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને પછી રોકાણ કરે છે. તેથી, જો તમે પણ સ્માર્ટ રોકાણ કરવા માંગતા હો, તો તમે કાર્ય કરતા પહેલા વિચારો. સ્માર્ટ વિચારો, સ્માર્ટ રોકાણ કરો!

Disclaimer:
અહીં આપેલી માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટેના તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની શુદ્ધતા અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.