રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવા માટેની ટોચની 6 ટિપ્સ

જો યોગ્ય રીતે પસંદ કરવામાં આવે તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા પોર્ટફોલિયોમાં એકંદર મૂલ્ય લાવી શકે છે. જ્યારે ડેટ ફંડ્સની વાત આવે છે, ત્યારે આ એવરેજ ધરાવતા રોકાણકારો દ્વારા સૌથી વધુ પસંદ કરવામાં આવતા ફંડ્સ છેજોખમની ભૂખ અને જેઓ ટૂંકા ગાળામાં શ્રેષ્ઠ વળતર મેળવવા માંગે છે. આ ફંડ્સ મુખ્યત્વે ફિક્સમાં રોકાણ કરે છેઆવક સરકારી સિક્યોરિટીઝ, ટ્રેઝરી બિલ્સ, કોર્પોરેટ જેવા સાધનોબોન્ડ, વગેરે. ડેટ ફંડ્સ સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે તે સરખામણીમાં ઓછા જોખમી હોય છેઇક્વિટી. રોકાણકારો રોકાણ કરવાનું વિચારી રહ્યા છેશ્રેષ્ઠ દેવું ભંડોળ અમુક મહત્વપૂર્ણ પાસાઓનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ જે તે ચોક્કસ ફંડની ક્ષમતા અને તેની કામગીરી નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે. ચાલો આ પરિમાણો તપાસીએ.

શ્રેષ્ઠ ડેટ ફંડ પસંદ કરવા માટેના પરિમાણો

તમે જેમાં રોકાણ કરવા માંગો છો તે શ્રેષ્ઠ ડેટ ફંડ્સ પસંદ કરવા માટે, કેટલાક મહત્વપૂર્ણ પરિમાણો જેવા કે સરેરાશ પાકતી મુદત, ક્રેડિટ ગુણવત્તા, એયુએમ, ખર્ચ ગુણોત્તર વગેરેને ધ્યાનમાં લેવું જરૂરી છે. ચાલો એક ઊંડાણપૂર્વક જોઈએ-

સરેરાશ પરિપક્વતા/સમયગાળો

ડેટ ફંડ્સમાં સરેરાશ પરિપક્વતા એ એક આવશ્યક પરિમાણ છે જેને કેટલીકવાર રોકાણકારો દ્વારા અવગણવામાં આવે છે, જેઓ સંકળાયેલા જોખમોને ધ્યાનમાં લીધા વિના લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરવાનું વલણ ધરાવે છે. રોકાણકારોએ તેમનો નિર્ણય લેવાની જરૂર છેડેટ ફંડ રોકાણ તેના પાકતી મુદતના આધારે, ડેટ ફંડની પાકતી મુદત સાથે રોકાણના સમયગાળાને મેચ કરવું એ ખાતરી કરવા માટેનો એક સારો માર્ગ છે કે તમે બિનજરૂરી જોખમ ન ઉઠાવો. આમ, ડેટ ફંડની સરેરાશ પાકતી મુદત પહેલા જાણવી સલાહભર્યું છેરોકાણ, ડેટ ફંડ્સમાં મહત્તમ જોખમ વળતર માટે લક્ષ્ય રાખવા માટે. સરેરાશ પરિપક્વતાને જોતા (સમયગાળો સમાન છેપરિબળ) મહત્વપૂર્ણ છે, ઉદાહરણ તરીકે, લિક્વિડ ફંડની સરેરાશ પાકતી મુદત બે દિવસથી કદાચ એક મહિનાની હોઈ શકે છે, આનો અર્થ એ થશે કે તે એક શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે.રોકાણકાર જે થોડા દિવસો માટે પૈસાનું રોકાણ કરવા માંગે છે. તેવી જ રીતે, જો તમે એક વર્ષની સમયમર્યાદા જોઈ રહ્યા હોવરોકાણ યોજના તો, ટૂંકા ગાળાનું ડેટ ફંડ આદર્શ હોઈ શકે છે.

વ્યાજ દરનું દૃશ્ય

ની સમજણબજાર ડેટ ફંડમાં પર્યાવરણ ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે જે વ્યાજ દરો અને તેની વધઘટથી પ્રભાવિત થાય છે. જ્યારે વ્યાજ દરમાં વધારો થાય છેઅર્થતંત્ર, બોન્ડની કિંમત ઘટે છે અને તેનાથી ઊલટું. ઉપરાંત, વ્યાજ દરો વધે તે સમય દરમિયાન, જૂના બોન્ડ કરતાં વધુ ઉપજ સાથે બજારમાં નવા બોન્ડ જારી કરવામાં આવે છે, જે જૂના બોન્ડને નીચા મૂલ્યના બનાવે છે. તેથી, રોકાણકારો બજારમાં નવા બોન્ડ્સ તરફ વધુ આકર્ષાય છે અને જૂના બોન્ડની પુનઃપ્રાઈસિંગ પણ થાય છે. જો ડેટ ફંડ આવા "જૂના બોન્ડ્સ" માટે એક્સપોઝર ધરાવતું હોય તો જ્યારે વ્યાજ દરો વધે છે,નથી ડેટ ફંડ પર નકારાત્મક અસર થશે. તદુપરાંત, ડેટ ફંડ્સ વ્યાજ દરની વધઘટના સંપર્કમાં આવતા હોવાથી, તે કિંમતોમાં ખલેલ પહોંચાડે છે.અંતર્ગત ફંડ પોર્ટફોલિયોમાં બોન્ડ. દાખલા તરીકે, વ્યાજ દરોમાં વધારો થવાના સમયે લાંબા ગાળાના ડેટ ફંડ્સ વધુ જોખમમાં હોય છે. આ સમય દરમિયાન ટૂંકા ગાળાના રોકાણની યોજના બનાવવાથી તમારા વ્યાજ દરના જોખમો ઘટશે.

જો કોઈ વ્યક્તિ વ્યાજ દરોની સારી જાણકારી ધરાવે છે અને તેનું નિરીક્ષણ કરી શકે છે, તો વ્યક્તિ તેનો લાભ પણ લઈ શકે છે. ઘટી રહેલા વ્યાજ દરના બજારમાં, લાંબા ગાળાના ડેટ ફંડ્સ સારી પસંદગી હશે. જો કે, વ્યાજદરમાં વધારો થવાના સમયમાં ટૂંકા ગાળાના ફંડ્સ, અલ્ટ્રાટૂંકા ગાળાના ભંડોળ અથવા તોલિક્વિડ ફંડ્સ.

વર્તમાન ઉપજ અથવા પોર્ટફોલિયો ઉપજ

યીલ્ડ એ પોર્ટફોલિયોમાં બોન્ડ દ્વારા પેદા થતી વ્યાજની આવકનું માપ છે. ફંડ્સ કે જે ડેટ અથવા બોન્ડમાં રોકાણ કરે છે જેનું પ્રમાણ વધારે હોય છેકૂપન દર (અથવા ઉપજ) ની એકંદર પોર્ટફોલિયો ઉપજ વધુ હશે. પરિપક્વતા માટે ઉપજ (ytm) ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફંડની ચાલી રહેલ ઉપજ દર્શાવે છે. પર ડેટ ફંડ્સની સરખામણી કરતી વખતેઆધાર YTM ના, વ્યક્તિએ તે હકીકત પર પણ ધ્યાન આપવું જોઈએ કે વધારાની ઉપજ કેવી રીતે ઉત્પન્ન થઈ રહી છે. શું આ ઓછી પોર્ટફોલિયો ગુણવત્તાના ખર્ચે છે? આટલા સારા ન હોય તેવા સાધનોમાં રોકાણની પોતાની સમસ્યાઓ છે. તમે એવા ડેટ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું સમાપ્ત કરવા માંગતા નથી કે જેમાં આવા બોન્ડ અથવા સિક્યોરિટીઝ હોયડિફૉલ્ટ પાછળથી. તેથી, હંમેશા પોર્ટફોલિયોની ઉપજ જુઓ અને તેને ક્રેડિટ ગુણવત્તા સાથે સંતુલિત કરો.

પોર્ટફોલિયોની ક્રેડિટ ગુણવત્તા

શ્રેષ્ઠ ડેટ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવા માટે, બોન્ડ્સ અને ડેટ સિક્યોરિટીઝની ક્રેડિટ ગુણવત્તા તપાસવી એ એક આવશ્યક પરિમાણ છે. બોન્ડને વિવિધ એજન્સીઓ દ્વારા નાણાં પાછા ચૂકવવાની તેમની ક્ષમતાના આધારે ક્રેડિટ રેટિંગ સોંપવામાં આવે છે. સાથે બોન્ડએએએ રેટિંગને શ્રેષ્ઠ ક્રેડિટ રેટિંગ ગણવામાં આવે છે અને તે સલામત અને સુરક્ષિત રોકાણ પણ સૂચવે છે. જો કોઈને ખરેખર સલામતી જોઈતી હોય અને શ્રેષ્ઠ ડેટ ફંડની પસંદગીમાં આને સર્વોચ્ચ પરિમાણ ગણે, તો ખૂબ જ ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ (AAA અથવા AA+) ધરાવતા ફંડમાં પ્રવેશ મેળવવો એ ઇચ્છિત વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

સંચાલન હેઠળની સંપત્તિ (AUM)

શ્રેષ્ઠ ડેટ ફંડ્સ પસંદ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાનું આ અગ્રણી પરિમાણ છે. AUM એ તમામ રોકાણકારો દ્વારા ચોક્કસ સ્કીમમાં રોકાણ કરાયેલ કુલ રકમ છે. ત્યારથી, મોટા ભાગનામ્યુચ્યુઅલ ફંડડેટ ફંડ્સમાં કુલ AUM રોકાણ કરવામાં આવે છે, રોકાણકારોએ નોંધપાત્ર AUM ધરાવતી સ્કીમ એસેટ પસંદ કરવાની જરૂર છે. કોર્પોરેટ્સમાં મોટા પ્રમાણમાં એક્સપોઝર ધરાવતા ફંડમાં રહેવું જોખમી હોઈ શકે છે, કારણ કે તેમના ઉપાડ મોટા પ્રમાણમાં હોઈ શકે છે જે એકંદર ફંડની કામગીરીને અસર કરી શકે છે.

ખર્ચ ગુણોત્તર

ડેટ ફંડમાં ધ્યાનમાં લેવાનું મહત્વનું પરિબળ તેનો ખર્ચ ગુણોત્તર છે. ઉચ્ચ ખર્ચ ગુણોત્તર ફંડની કામગીરી પર મોટી અસર કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, લિક્વિડ ફંડ્સમાં સૌથી ઓછો ખર્ચ ગુણોત્તર હોય છે જે 50 bps સુધી હોય છે (BPS એ વ્યાજ દરો માપવા માટેનું એકમ છે જેમાં એક bps 1% ના 1/100મા બરાબર છે) જ્યારે, અન્ય ડેટ ફંડ્સ 150 bps સુધી ચાર્જ કરી શકે છે. તેથી એક ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચે પસંદગી કરવા માટે, તે ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છેસંચાલન શુલ્ક અથવા ફંડ ચલાવવાનો ખર્ચ.

2022 માં રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ ડેટ ફંડ્સ

ઉપરોક્ત પરિમાણોને ધ્યાનમાં રાખીને અમે રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરતા ડેટ ફંડ્સમાંથી કેટલાકને શોર્ટલિસ્ટ કર્યા છે.