+91-22-48913909लिक्विड फंड बनाम डेट फंड
बहुत से लोग हमेशा भ्रमित रहते हैं कि क्याडेट फंड तथालिक्विड फंड अलग है। हालाँकि, ऐसा नहीं है। डेट फंड का संदर्भ हैम्यूचुअल फंड वह श्रेणी जो अपने सामूहिक धन को नियत में निवेश करती हैआय प्रतिभूतियां। लिक्विड फंड डेट फंड स्कीम का एक सबसेट है जो अपने फंड को बहुत कम मैच्योरिटी अवधि वाली फिक्स्ड सिक्योरिटीज में निवेश करता है। हालांकि डेट फंड मूल श्रेणी है और लिक्विड फंड फिर भी इसका सबसेट है; लिक्विड फंड और अन्य श्रेणियों के बीच बहुत अंतर मौजूद हैनिश्चित आय म्युचुअल फंड योजनाएं। तो, आइए विभिन्न मापदंडों जैसे रिटर्न, जोखिम, के संबंध में लिक्विड फंड और डेट फंड के बीच के अंतर को समझते हैं।आधारभूत इस लेख के माध्यम से संपत्ति पोर्टफोलियो, और भी बहुत कुछ।
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डेट फंड क्या हैं?
डेट फंड विभिन्न निश्चित आय साधनों में अपने कोष का निवेश करते हैं। इनमें से कुछ उपकरण जिनमें डेट फंड अपने कोष का निवेश करते हैं, उनमें ट्रेजरी बिल, सरकार शामिल हैंबांड, कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियां, वाणिज्यिक पत्र, जमा प्रमाणपत्र, और भी बहुत कुछ। डेट फंड को विभिन्न श्रेणियों में वर्गीकृत किया जाता है, जो इसके पोर्टफोलियो का हिस्सा बनने वाली अंतर्निहित प्रतिभूतियों की परिपक्वता प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता है। ये श्रेणियां हैं लिक्विड फंड,अल्पकालिक निधि, अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड,गिल्ट फंड,डायनेमिक बॉन्ड फंड और इसी तरह। कम होने वाले लोग-जोखिम उठाने का माद्दा डेट फंड में निवेश करना चुन सकते हैं। यह उन निवेशकों के लिए भी उपयुक्त है जिनकी निवेश अवधि छोटी और मध्यम अवधि की है।
लिक्विड फंड क्या हैं?
लिक्विड फंड डेट फंड का एक सबसेट है। लिक्विड फंड अपने पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करता है जिनकी परिपक्वता अवधि बहुत कम होती है। इन प्रतिभूतियों की परिपक्वता 91 दिनों से कम या उसके बराबर होती है। लिक्विड फंड को सुरक्षित म्यूचुअल फंड एवेन्यू में से एक माना जाता है। जिन लोगों के पास बेकार का पैसा पड़ा हुआ हैबैंक खाते अधिक आय अर्जित करने के लिए लिक्विड फंड में निवेश करना चुन सकते हैं। इसके अलावा, ये योजनाएं a . की तुलना में अधिक राजस्व अर्जित करती हैंबचत खाता.
लिक्विड फंड बनाम डेट फंड: अंतर जानें
हालांकि लिक्विड फंड अभी भी डेट फंड का एक हिस्सा है, लेकिन अन्य डेट फंड श्रेणियों की तुलना में इसकी अपनी विशेषताएं हैं। तो, आइए इन अंतरों को समझते हैंआधार विभिन्न मापदंडों के।
अंतर्निहित आस्तियों की परिपक्वता प्रोफ़ाइल
प्राथमिक में से एकफ़ैक्टर जो लिक्विड फंड को अलग करता है और डेट फंड इसका अंतर्निहित पोर्टफोलियो है। लिक्विड फंड के पोर्टफोलियो का हिस्सा बनने वाली फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज की अधिकतम मैच्योरिटी प्रोफाइल 91 दिनों से कम या उसके बराबर होती है। इसके अलावा, इन प्रतिभूतियों को आम तौर पर परिपक्वता तक रखा जाता है। हालांकि, यह प्रतिबंध अन्य डेट फंडों पर लागू नहीं होता है। डेट फंड का हिस्सा बनने वाली अंतर्निहित परिसंपत्तियों की परिपक्वता प्रोफ़ाइल फंड के अंतर्निहित उद्देश्य के आधार पर लघु और दीर्घकालिक साधनों का संयोजन हो सकती है।
रिटर्न
लिक्विड फंड के मामले में रिटर्न को स्थिर माना जाता है क्योंकि वे स्थिर रिटर्न देते हैं। हालांकि, अन्य डेट फंडों में, देश में ब्याज दर के उतार-चढ़ाव के आधार पर रिटर्न में उतार-चढ़ाव माना जाता है।
लिक्विडिटी
लिक्विड फंड को उच्च माना जाता हैलिक्विडिटी अन्य म्यूचुअल फंड योजनाओं की तुलना में। बहुतएएमसी तत्काल का विकल्प भी प्रदान करेंमोचन लिक्विड फंड के मामले में। तत्काल मोचन के माध्यम सेसुविधा, लोग अपना पैसा ऑर्डर देने के 30 मिनट के भीतर बैंक खातों में प्राप्त कर सकते हैं। इसके विपरीत, अन्य डेट फंडों के मामले में, लिक्विडिटी लिक्विड फंड्स जितनी अधिक नहीं होती है। ऑर्डर देने के बाद अगले कार्य दिवस में लोगों को उनकी परिपक्वता राशि मिल जाएगी।
जोखिम
लिक्विड फंड के मामले में जोखिम घटक कम है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अंतर्निहित प्रतिभूतियों की परिपक्वता अवधि बहुत कम होती है जिसके कारण वे कम ब्याज दर और क्रेडिट जोखिम वहन करती हैं। इसके अलावा, इन प्रतिभूतियों को आमतौर पर ट्रेडिंग के बजाय परिपक्वता तक रखा जाता है। दूसरी ओर, अन्य ऋण साधन ऋण और ब्याज दर जोखिम दोनों के संपर्क में हैं। नतीजतन, अन्य डेट फंड योजनाएं लिक्विड फंड की तुलना में अधिक जोखिम उठाती हैं।
कर लगाना
चूंकि, लिक्विड फंड डेट फंड का एक हिस्सा है, डेट फंड के कराधान निहितार्थ लिक्विड फंड पर भी लागू होते हैं। डेट फंड के मामले में, अल्पकालिकपूंजी लाभ लागू होता है यदि निवेश खरीद और लंबी अवधि की तारीख से तीन साल के भीतर भुनाया जाता हैराजधानी लाभ लागू होता है यदि निवेश खरीद की तारीख से तीन साल बाद भुनाया जाता है। व्यक्ति के नियमित कर स्लैब के अनुसार अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर योग्य है; इंडेक्सेशन बेनिफिट्स के साथ लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर 20% टैक्स लगता है।
नीचे दी गई तालिका डेट फंड और लिक्विड फंड के बीच तुलना को सारांशित करती है।
| मापदंडों | लिक्विड फंड | ऋण निधि |
|---|---|---|
| अंतर्निहित आस्तियों की परिपक्वता प्रोफ़ाइल | संपत्ति की परिपक्वता प्रोफ़ाइल 91 दिनों से कम या उसके बराबर है | अंतर्निहित परिसंपत्तियों की परिपक्वता प्रोफ़ाइल पर ऐसा कोई मानदंड नहीं है |
| रिटर्न | आम तौर पर स्थिर रिटर्न | ब्याज दर परिदृश्य के आधार पर उतार-चढ़ाव जारी रखें |
| लिक्विडिटी | उच्च तरलता | लिक्विड फंड की तुलना में कम |
| जोखिम | अन्य डेट फंडों की तुलना में कम | लिक्विड फंड की तुलना में उच्च |
| कर लगाना | डेट फंड के समान | लघु अवधि: व्यक्ति की स्लैब दरों के अनुसार कर लगाया गयादीर्घावधि: 20% पर कर लगाया और कराधान लाभ था |
2022 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ फंड
डेट फंड और लिक्विड फंड के बीच अंतर करने वाले कारकों को देखने के बाद, आप कुछ बेहतरीन फंडों पर एक नज़र डाल सकते हैं, जिन्हें आपकी आवश्यकताओं के अनुसार लिक्विड फंड श्रेणी और डेट फंड श्रेणी दोनों के तहत निवेश के लिए माना जा सकता है।
सर्वश्रेष्ठ ऋण निधि
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2025 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity PGIM India Credit Risk Fund Growth ₹15.5876
↑ 0.00 ₹39 0.6 4.4 8.4 3 5.01% 6M 14D 7M 2D Axis Credit Risk Fund Growth ₹22.6455
↓ -0.02 ₹351 1.6 2.8 7 7.6 8.7 8.82% 2Y 4M 20D 3Y 4M 6D Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹576.838
↑ 0.03 ₹19,348 1.6 2.9 6.5 7.3 7.4 7.45% 5M 26D 7M 2D PGIM India Low Duration Fund Growth ₹26.0337
↑ 0.01 ₹104 1.5 3.3 6.3 4.5 7.34% 6M 11D 7M 17D Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth ₹389.146
↓ -0.12 ₹28,778 1.6 2.8 6.3 7.3 7.4 7.38% 9M 4D 9M 4D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 21 Jan 22 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary PGIM India Credit Risk Fund Axis Credit Risk Fund Aditya Birla Sun Life Savings Fund PGIM India Low Duration Fund Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹39 Cr). Lower mid AUM (₹351 Cr). Upper mid AUM (₹19,348 Cr). Bottom quartile AUM (₹104 Cr). Highest AUM (₹28,778 Cr). Point 2 Established history (11+ yrs). Established history (11+ yrs). Oldest track record among peers (23 yrs). Established history (18+ yrs). Established history (20+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderate. Risk profile: Low. Point 5 1Y return: 8.43% (top quartile). 1Y return: 7.01% (upper mid). 1Y return: 6.45% (lower mid). 1Y return: 6.30% (bottom quartile). 1Y return: 6.30% (bottom quartile). Point 6 1M return: 0.27% (bottom quartile). 1M return: 0.70% (top quartile). 1M return: 0.56% (lower mid). 1M return: 0.47% (bottom quartile). 1M return: 0.63% (upper mid). Point 7 Sharpe: 1.73 (upper mid). Sharpe: 1.30 (bottom quartile). Sharpe: 1.95 (top quartile). Sharpe: -1.66 (bottom quartile). Sharpe: 1.42 (lower mid). Point 8 Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Point 9 Yield to maturity (debt): 5.01% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 8.82% (top quartile). Yield to maturity (debt): 7.45% (upper mid). Yield to maturity (debt): 7.34% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 7.38% (lower mid). Point 10 Modified duration: 0.54 yrs (lower mid). Modified duration: 2.39 yrs (bottom quartile). Modified duration: 0.49 yrs (top quartile). Modified duration: 0.53 yrs (upper mid). Modified duration: 0.76 yrs (bottom quartile). PGIM India Credit Risk Fund
Axis Credit Risk Fund
Aditya Birla Sun Life Savings Fund
PGIM India Low Duration Fund
Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund
बेस्ट लिक्विड फंड्स
Fund NAV Net Assets (Cr) 1 MO (%) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 2025 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,654.86
↑ 0.43 ₹162 0.5 1.6 3.1 6.2 6.6 7.48% PGIM India Insta Cash Fund Growth ₹357.363
↑ 0.06 ₹650 0.5 1.7 3.1 6.2 6.5 5.89% 1M 3D 1M 6D JM Liquid Fund Growth ₹74.8357
↑ 0.01 ₹2,567 0.5 1.6 3 6.1 6.4 6.07% 1M 5D 1M 8D Axis Liquid Fund Growth ₹3,057.2
↑ 0.50 ₹30,188 0.7 1.7 3.1 6.3 6.6 7.77% 2M 1D 2M 5D Aditya Birla Sun Life Liquid Fund Growth ₹442.239
↑ 0.04 ₹43,022 0.7 1.7 3.1 6.2 6.5 7.73% 2M 5D 2M 5D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 3 May 26 Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased
Commentary Indiabulls Liquid Fund PGIM India Insta Cash Fund JM Liquid Fund Axis Liquid Fund Aditya Birla Sun Life Liquid Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹162 Cr). Bottom quartile AUM (₹650 Cr). Lower mid AUM (₹2,567 Cr). Upper mid AUM (₹30,188 Cr). Highest AUM (₹43,022 Cr). Point 2 Established history (14+ yrs). Established history (18+ yrs). Oldest track record among peers (28 yrs). Established history (16+ yrs). Established history (22+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 4★ (bottom quartile). Rating: 4★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Low. Risk profile: Low. Risk profile: Low. Risk profile: Low. Risk profile: Low. Point 5 1Y return: 6.21% (lower mid). 1Y return: 6.20% (bottom quartile). 1Y return: 6.11% (bottom quartile). 1Y return: 6.25% (top quartile). 1Y return: 6.22% (upper mid). Point 6 1M return: 0.50% (bottom quartile). 1M return: 0.52% (lower mid). 1M return: 0.52% (bottom quartile). 1M return: 0.66% (upper mid). 1M return: 0.67% (top quartile). Point 7 Sharpe: 2.65 (bottom quartile). Sharpe: 2.92 (lower mid). Sharpe: 2.05 (bottom quartile). Sharpe: 3.16 (top quartile). Sharpe: 2.95 (upper mid). Point 8 Information ratio: -0.15 (bottom quartile). Information ratio: -0.02 (lower mid). Information ratio: -1.47 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Point 9 Yield to maturity (debt): 7.48% (lower mid). Yield to maturity (debt): 5.89% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.07% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 7.77% (top quartile). Yield to maturity (debt): 7.73% (upper mid). Point 10 Modified duration: 0.00 yrs (top quartile). Modified duration: 0.09 yrs (upper mid). Modified duration: 0.10 yrs (lower mid). Modified duration: 0.17 yrs (bottom quartile). Modified duration: 0.18 yrs (bottom quartile). Indiabulls Liquid Fund
PGIM India Insta Cash Fund
JM Liquid Fund
Axis Liquid Fund
Aditya Birla Sun Life Liquid Fund
डेट फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें?
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निष्कर्ष
इस प्रकार, यह कहा जा सकता है कि यह दोनों निधियों के अपने गुण और दोष हैं। हालाँकि, यह अंततः व्यक्तियों पर निर्भर करता है कि किस योजना को चुनना है। किसी भी योजना को चुनने से पहले लोगों को यह आकलन करने की आवश्यकता होती है कि फंड का उद्देश्य उनके उद्देश्य के अनुरूप है या नहीं। साथ ही लोगों को योजना के तौर-तरीकों को पहले पूरी तरह से समझ लेना चाहिएनिवेश इस में। वे परामर्श भी कर सकते हैं aवित्तीय सलाहकार यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनका निवेश उन्हें अधिकतम रिटर्न देता है।
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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