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महिलाओं के लिए ऋण- एक संपूर्ण मार्गदर्शिका

Updated on June 13, 2024 , 196428 views

महिलाओं को बढ़ने और उन्हें सशक्त बनाने में मदद करने के लिए, भारत सरकार महिलाओं के लिए विभिन्न वित्तीय योजनाएं शुरू कर रही है। महिलाओं को आर्थिक रूप से सशक्त बनाने की दिशा में सबसे बड़े वरदानों में से एक महिला केंद्रित ऋण योजनाओं की शुरूआत है।व्यापार ऋण, गृह ऋण औरविवाह ऋण कुछ प्रमुख क्षेत्र हैं जिन्हें सरकार ने सार्वजनिक और निजी दोनों क्षेत्रों के बैंकों में शुरू किया है।

Loans for Women

कुछ प्रमुखव्यक्तिगत कर्ज़ महिलाओं के लिए श्रेणियां हैं:

1. बिजनेस लोन

भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) पारिस्थितिकी तंत्र ने पिछले वर्षों में तेजी से वृद्धि देखी है। लेकिन पुरुष और महिला उद्यमियों की संख्या का मिलान होना अभी बाकी है। हाल के एक सर्वेक्षण के अनुसार, भारत में 13.76% उद्यमी महिलाएं हैं। सर्वेक्षण में कहा गया है कि लगभग 80 लाख आबादी व्यवसायी महिला थी, जबकि पुरुष उद्यमियों की संख्या 50 मिलियन को पार कर गई।

हालांकि, केंद्र और राज्य सरकारों ने महिलाओं को अपना व्यवसाय शुरू करने के लिए वित्तीय सहायता प्राप्त करने में मदद करने में अपनी भूमिका निभाई है। मुख्य नीचे सूचीबद्ध हैं:

महिला योजना और ऋण राशि

योजना उधार की राशि
Mudra Yojana Scheme रु. 50,000- रु. 50 लाख
Mahila Udyam Nidhi Scheme रुपये तक 10 लाख
स्त्री शक्ति पैकेज रु. 50,000 से रु. 25 लाख
Dena Shakti Scheme रुपये तक 20 लाख
भारतीय महिला व्यवसायबैंक ऋण रुपये तक 20 करोड़
अन्नपूर्णा योजना रुपये तक 50,000
सेंट कल्याणी योजना रुपये तक1 करोर
उद्योगिनी योजना रुपये तक 1 लाख

a. Mudra Yojana Scheme

मुद्रा योजना योजना उन महिलाओं की मदद करने के लिए तैयार की गई है जो एक छोटा उद्यम शुरू करना चाहती हैं जैसे कि एक ट्यूशन सेंटर, टेलरिंग सेंटर, ब्यूटी पार्लर, आदि। महिलाएं रुपये के ऋण का उपयोग कर सकती हैं। 50,000 से रु. 50 लाख। हालांकि, रुपये से अधिक के ऋण के लिए। 10 लाख,संपार्श्विक या गारंटर अनिवार्य हैं।

मुद्रा योजना योजना तीन योजनाओं के साथ आती है:

  • स्टार्ट-अप के लिए शिशु योजना (50,000 रुपये तक का ऋण)
  • सुस्थापित उद्यमों के लिए किशोर योजना (50,000 रुपये से 5 लाख रुपये के बीच का ऋण)
  • व्यापार विस्तार के लिए तरुण योजना (5 लाख रुपये से 10 लाख रुपये के बीच)

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बी। महिला उद्यम निधि योजना

यह योजना भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) द्वारा पेश की जाती है। महिलाएं रुपये तक की वित्तीय सहायता प्राप्त कर सकती हैं। इस योजना के तहत किसी भी नए छोटे पैमाने के स्टार्टअप के लिए 10 लाख। यह चल रही परियोजनाओं के उन्नयन और आधुनिकीकरण के लिए वित्तीय सहायता भी प्रदान करता है। ऋण चुकौती की समय-सीमा 10 वर्ष है और इसमें पांच साल की मोहलत अवधि शामिल है। ब्याज दरें के अधीन हैंमंडी दरें।

सी। स्त्री शक्ति पैकेज

यह एक छोटे व्यवसाय में 50% से अधिक स्वामित्व वाली महिलाओं के लिए पेश किया जाता है। हालांकि, इन महिलाओं को उनकी राज्य एजेंसी द्वारा आयोजित उद्यमिता विकास कार्यक्रम (ईडीपी) में नामांकित होना चाहिए था। रुपये से अधिक के ऋण पर 0.05% की ब्याज रियायत का लाभ उठाया जा सकता है। 2 लाख।

डी। देना शक्ति योजना

इस योजना के तहत महिलाएं एक लाख रुपये तक का कर्ज ले सकती हैं। कृषि में व्यापार के लिए 20 लाख,उत्पादन, माइक्रो-क्रेडिट, खुदरा स्टोर और अन्य छोटे उद्यम। रुपये तक का ऋण। माइक्रोक्रेडिट श्रेणी के तहत 50,000 की पेशकश की जाती है।

इ। भारतीय महिला बिजनेस बैंक ऋण

महिलाएं रुपये तक का ऋण ले सकती हैं। विनिर्माण उद्यम श्रेणी के तहत 20 करोड़। क्रेडिट गारंटी फंड, ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज के तहत, रुपये तक के ऋण के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। 1 करोर। इस बैंक का 2017 में भारतीय स्टेट बैंक में विलय कर दिया गया था। इस योजना के तहत ऋण को सात वर्षों के भीतर चुकाया जाना है।

एफ। अन्नपूर्णा योजना

फूड केटरिंग यूनिट में कारोबार करने वाली महिलाएं रुपये तक का ऋण ले सकती हैं। इस योजना के तहत 50,000। ऋण का उपयोग रसोई के उपकरण जैसे बर्तन और पानी के फिल्टर खरीदने के लिए किया जा सकता है। हालांकि, ऋण को सुरक्षित करने के लिए एक गारंटर की आवश्यकता होती है।

जी। सेंट कल्याणी योजना

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया कृषि और खुदरा उद्योगों में महिला व्यापार मालिकों के लिए यह योजना प्रदान करता है। यह योजना रुपये तक का ऋण प्रदान करती है। 1 करोड़ और कोई संपार्श्विक या गारंटर की आवश्यकता नहीं है। ब्याज दरें बाजार दरों के अधीन हैं।

एफ। उद्योगिनी योजना

इस योजना का लाभ 18 वर्ष से 45 वर्ष की आयु वर्ग की महिलाएं उठा सकती हैं। हालांकि, इस योजना के लिए आवेदन करने वाली किसी भी महिला का वार्षिक प्रमाणित होना चाहिएआय रुपये से कम 45,000. विधवाओं, निराश्रित या विकलांग महिलाओं पर आय सीमा लागू नहीं होती है। महिलाएं एक लाख रुपये तक का कर्ज ले सकती हैं। 1 लाख।

2. विवाह ऋण

विभिन्न निजी क्षेत्र के बैंक हैंप्रस्ताव महिलाओं को कम ब्याज पर विवाह ऋण।

यहां शीर्ष बैंकों की उनकी ऋण राशि और ब्याज दरों की सूची दी गई है।

बैंक ऋण राशि (INR) ब्याज दर (%)
ऐक्सिस बैंक रु. 50,000 से रु. 15 लाख 12% -24%
आईसीआईसीआई बैंक रुपये तक 20 लाख 11.25%
इंडियाबुल्स धानी रु. 1000 से रु. 15 लाख 13.99%
प्रणालीराजधानी रु. 75,000 से रु. 25 लाख 10.99%

ए। एक्सिस बैंक पर्सनल लोन

शादियों के लिए एक्सिस बैंक पर्सनल लोन एक अच्छा विकल्प है। एक महिला रुपये से ऋण प्राप्त कर सकती है। 50,000 से रु. 15 लाख। ऋण के लिए आवेदन करने वाली महिलाओं की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए। व्यक्तिगत ऋण के लिए पुनर्भुगतान कर सकते हैंश्रेणी 12-60 महीने के बीच से।

शादी के लिए एक्सिस पर्सनल लोन न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण और आकर्षक ब्याज़ दरों के साथ आता है। यहां 36 महीने तक की अवधि वाले लोन की ब्याज़ दरें दी गई हैं.

फिक्स्ड रेट लोन 1 एमसीएलआर फैला हुआ 1 साल का एमसीएलआर प्रभावी आरओआई रीसेट
व्यक्तिगत कर्ज़ 7.45% 4.55% -16.55% 12%-24% कोई रीसेट नहीं

बी। आईसीआईसीआई बैंक

आईसीआईसीआई बैंक रुपये तक के कुछ अच्छे ऋण प्रदान करता है। शादी से जुड़े खर्च के लिए 20 लाख। आईमोबाइल ऐप के जरिए वेडिंग लोन लिया जा सकता है।

आईसीआईसीआई बैंक व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें 11.25% से 21.00% प्रति वर्ष के बीच हैं। सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक यह है कि आपके पास ऋण अवधि चुनने की सुविधा है। आप 12 से 60 महीने तक के लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। इसके अलावा, आपको कोई संपार्श्विक या सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।

सी। इंडियाबुल्स धनी

इंडियाबुल्स धानी महिलाओं के लिए शादी के लिए रु. 1000 से रु. 15 लाख। आप अपनी पसंद के अनुसार ऋण राशि का उपयोग कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, अपनी विदेशी छुट्टी पर, या अपनी शादी को अंतिम रूप देने के लिए।

ऋण लचीला पुनर्भुगतान अवधि के साथ आता है जो 3 महीने से 36 महीने के बीच होता है। इंडियाबुल्स के मैरिज लोन को मिनटों में डिस्बर्सल के साथ तुरंत मंज़ूरी दी जा सकती है।

डी। टाटा कैपिटल

महिलाएं विवाह ऋण का लाभ उठा सकती हैं, जो कि रुपये से लेकर है। 75,000 और रु। 25 लाख। चुकौती अवधि 12 महीने से 72 महीने के बीच होती है और टाटा कैपिटल ऋण के पूर्व भुगतान पर कोई शुल्क नहीं लेता है। ब्याज दर 10.99% प्रति वर्ष है।

व्यक्तिगत ऋणों के लिए, टाटा कैपिटल कोई जमानत या सुरक्षा नहीं मांगता है।

3. गृह ऋण

आज नारी स्वतंत्र रूप से जी रही है। महिलाओं को अच्छी ब्याज दरों पर ऋण उपलब्ध कराने के लिए सरकार और निजी क्षेत्र दोनों ने मिलकर प्रयास किया है। घर खरीदने वाला पुरुष महिला सह-मालिक के साथ भी विभिन्न लाभों का आनंद ले सकता है।

गृह ऋण क्षेत्र में हाल के कुछ घटनाक्रम महिलाओं के लिए विशेष रूप से फायदेमंद रहे हैं। प्रधान मंत्री आवास योजना (पीएमएवाई) ने घर खरीदारों को पीएमएवाई योजना के तहत क्रेडिट सब्सिडी का लाभ उठाने की इजाजत दी है, अगर महिला संपत्ति की सह-मालिक है। यह विशेष रूप से समाज के आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों (ईडब्ल्यूएस) और निम्न-आय वर्ग (एलआईजी) में महिलाओं की मदद करने के लिए शुरू किया गया था।

स्टाम्प शुल्क प्रभार एक महिला घर खरीदार के लिए एक संपत्ति पर कम है। वह स्टांप ड्यूटी पर 1-2% के बीच बचत कर सकती है। महिला सह-मालिक के साथ पुरुष इसका लाभ उठा सकते हैं।

महिला घर खरीदार कर लाभ की हकदार हैंधारा 80सी आयकर कार्य। एक व्यक्तिगत महिला मालिक को रुपये तक की कटौती की अनुमति दी जाएगी। 150,000. एक महिला सह-मालिक के साथ, व्यक्तियों को रुपये तक का लाभ हो सकता है। 300,000।

होम लोन राशि और ब्याज दर वाले बैंकों की सूची

महिलाएं विवाह ऋण का लाभ उठा सकती हैं, जो कि रुपये से लेकर है। 75,000 और रु। 25 लाख। चुकौती अवधि 12 महीने से 72 महीने के बीच होती है और टाटा कैपिटल ऋण के पूर्व भुगतान पर कोई शुल्क नहीं लेता है।

यहां कम ब्याज दर पर ऋण देने वाले शीर्ष 5 बैंकों की सूची दी गई है।

बैंक ऋण राशि (INR) ब्याज दर (%)
एचडीएफसी लिमिटेड होम लोन रुपये से ऊपर 75 लाख 8.00% से 8.50%
आईसीआईसीआई बैंक होम लोन रु. 5 लाख से रु. 3 करोड़ 8.65% प्रति वर्ष से आगे
भारतीय स्टेट बैंक गृह ऋण रुपये से ऊपर 75 लाख 7.75% प्रति वर्ष
एलआईसी एचएफएल होम लोन रुपये से 15 लाख 7.40% प्रति वर्ष से आगे
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया होम लोन रु. 75 लाख 8.05% प्रति वर्ष से आगे

1. एचडीएफसी लिमिटेड होम लोन

ऋण वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए बनाया गया है जो आकर्षक ब्याज दर और लंबी अवधि के साथ आता है। महिलाएं रुपये से अधिक का ऋण ले सकती हैं। 75 लाख। ब्याज दर 8.00% से 8.50% के बीच होती है। चुकौती अवधि 1 से 30 वर्ष के बीच होती है।

2. आईसीआईसीआई बैंक होम लोन

आप आईसीआईसीआई बैंक से नया घर खरीदने या बनाने के लिए होम लोन ले सकते हैं, या किसी मौजूदा का नवीनीकरण कर सकते हैं। महिलाओं को एक लाख रुपये तक का ऋण मिल सकता है। 5 लाख से रु. 3 करोड़। ब्याज दर 8.65% प्रति वर्ष से शुरू होती है। 3 से 30 वर्ष के ऋण चुकौती अवधि के साथ।

3. भारतीय स्टेट बैंक गृह ऋण

महिलाओं को एक लाख रुपये से अधिक का होम लोन भी मिल सकता है। 75 लाख 7.75% प्रति वर्ष ब्याज दर। ऋण चुकौती अवधि 1-30 वर्ष के बीच है।

ऋण के कुछ लाभ हैं -

  • कम प्रोसेसिंग शुल्क
  • कोई अप्रत्यक्ष शुल्क नहीं
  • कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं
  • दैनिक घटती शेष राशि पर ब्याज शुल्क
  • ओवरड्राफ्ट के रूप में उपलब्ध होम लोन

4. एलआईसी एचएफएल होम लोन

महिलाएं रुपये के बीच तक का ऋण ले सकती हैं। 15 लाख और उससे अधिक। ब्याज दर 7.40% प्रति वर्ष के बीच है। से आगे। ऋण चुकौती अवधि 5-30 वर्ष के बीच है।

इस ऋण की शर्तों को समझना आसान है और अत्यंत पारदर्शिता के साथ प्रक्रिया को सरल बनाया गया है।

5. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया होम लोन

महिलाएं रुपये से अधिक का होम लोन ले सकती हैं। 8.05% प्रति वर्ष के साथ 75 लाख। ब्याज की दर। चुकौती अवधि 1-20 साल के बीच है।

भारतीय नागरिक और एनआरआई इस ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं और न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष से 75 वर्ष तक है।

ऋण का एक विकल्प - एसआईपी में निवेश करें!

खैर, अधिकांश ऋण उच्च ब्याज दरों और लंबी अवधि के साथ आते हैं। अपने वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने का सबसे अच्छा तरीका है:निवेश मेंसिप (व्यवस्थितनिवेश योजना) ए की मदद सेघूंट कैलकुलेटर, आप अपने सपनों के व्यवसाय, घर, शादी आदि के लिए एक सटीक आंकड़ा प्राप्त कर सकते हैं, जिससे आप एसआईपी में एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं।

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निष्कर्ष

महिलाओं को ऋण के संबंध में सरकार से विभिन्न लाभ प्राप्त हो रहे हैं। ऋण के लिए आवेदन करने से पहले सभी योजनाओं से संबंधित दस्तावेजों को पूरी सावधानी के साथ पढ़ें। उपलब्ध विभिन्न योजनाओं का पूरा लाभ उठाएं और जीवन में किसी भी वित्तीय लड़ाई से लड़ने के लिए खुद को सशक्त बनाएं।

Disclaimer:
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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