SIP এর সুবিধা (সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান)

Updated on September 18, 2025 , 17769 views

এর সুবিধাচুমুক বা পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনাপরিসর রুপি খরচ গড় থেকে, থেকেযৌগিক শক্তি কয়েকটি নাম রাখার জন্য সঞ্চয় করার অভ্যাস গড়ে তোলার জন্য। বিনিয়োগকারীরা আজ সবসময় জন্য অনুসন্ধান করা হয়শীর্ষ SIP, বা সেরা পদ্ধতিগতবিনিয়োগ পরিকল্পনা বিনিয়োগ করার জন্য। এখানে বিভিন্ন এসআইপি ক্যালকুলেটর পাওয়া যায়বাজার যে চেষ্টা করে এবং বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগ পরিকল্পনা করতে সাহায্য করে। তবে সেরা এসআইপি বা সেরা এসআইপি মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেওয়ার আগে, সেগুলিবিনিয়োগ SIP এর রুট নেওয়ার সুবিধাগুলি অবশ্যই জানতে হবে।

কেন একজনকে সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানে বিনিয়োগ করা উচিত?

এসআইপি এবং রুপি খরচ গড়

রুপি খরচ গড় বা ডলার খরচ গড় (যেমন এটি আন্তর্জাতিকভাবে পরিচিত) হল একটি কৌশল যা নিয়মিত সময়ে (বেশিরভাগ মাসিক) স্টক মার্কেটে অর্থ বিনিয়োগ করতে ব্যবহৃত হয়। যেহেতু বিনিয়োগকারীরা একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনার জন্য সাইন আপ করে, এই সত্যের ভিত্তিতে যে স্টক মার্কেটের খারাপ চক্রের সময় বিনিয়োগ অব্যাহত থাকে, বিনিয়োগকারীরা "নিম্ন ক্রয়" করতে সক্ষম হয়। একক বিনিয়োগের জন্য, বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী যখন তারা একটি পতনশীল বাজার বা খারাপ পর্যায়ে দেখেন, তখন তারা বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি পিছিয়ে দেন। এই সময়ের মধ্যে একটি SIP তার বিনিয়োগ অব্যাহত রাখে এবং নিশ্চিত করে যেবিনিয়োগকারী পতনশীল বাজারের সুবিধা পায়।

SIP বিনিয়োগের দীর্ঘমেয়াদী প্রকৃতি

একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) এর আরেকটি সুবিধা হল যে প্রকৃতিগতভাবে এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনা। সাধারণত, একটি SIP এমনকি 10, 20 বা 30 বছরের জন্য নেওয়া যেতে পারে এবং এটি সত্যিই একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনা হতে পারে। একটি SIP-এর জন্য সর্বনিম্ন মেয়াদ 6 মাসের মতো কম হতে পারে। যাইহোক, যেহেতু একটি পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা একটি সঞ্চয় সরঞ্জাম হিসাবে ব্যবহৃত হয়, এটি বহু বছর মেয়াদী একটি দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় পরিকল্পনা হিসাবে একটি কাঠামোগত।

পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনার চক্রবৃদ্ধির ক্ষমতা

এটি সুপরিচিত যে "এটি বাজারের সময় নয় যা অর্থ উপার্জন করে, তবে আপনি বাজারে যে পরিমাণ সময় ব্যয় করেন"। সময়ের সাথে সাথে বিনিয়োগকৃত পরিমাণ বৃদ্ধির সাথে সাথে, জমাকৃত পরিমাণ বাড়তে থাকে এবং এটি বাজারে বিনিয়োগ করা বাজারের বৃদ্ধি এবং রিটার্ন সাপেক্ষে হবে। চক্রবৃদ্ধির ক্ষমতা হল SIP-এর একটি সুবিধা যা বিনিয়োগকারী দীর্ঘমেয়াদে উপলব্ধি করে যখন তার বিনিয়োগের সময়কাল পরিপক্ক হয়।

একটি SIP এর ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণ

SIP-এর একটি বড় সুবিধা হল এটি একজনকে খুব কম পরিমাণে শেয়ার বাজারে অংশগ্রহণ করতে দেয়৷ একটি পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনায় ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণ হতে পারে 500 টাকা (যদিও কিছুযৌথ পুঁজি কোম্পানিগুলি এমনকি 100 টাকা পর্যন্ত অনুমতি দেয়)। এত কম বিনিয়োগের পরিমাণ একটি থ্রেশহোল্ড হওয়ায়, এটি অর্থ উপার্জনকারী বেশিরভাগ ব্যক্তির নাগালের মধ্যে একটি এসআইপিতে বিনিয়োগ করে।

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

SIP এর সুবিধা

SIP-এর সবচেয়ে বড় সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল সুবিধা। একজন ব্যবহারকারীকে একবার সাইন আপ করতে হবে এবং ডকুমেন্টেশনের মাধ্যমে যেতে হবে। একবার হয়ে গেলে, তারপরে পরবর্তী বিনিয়োগের জন্য ডেবিট স্বয়ংক্রিয়ভাবে সঞ্চালিত হয় এবং বিনিয়োগকারীকে কেবল বিনিয়োগগুলি পর্যবেক্ষণ করতে হয়।

সংরক্ষণের অভ্যাস

এসআইপি-এর আরেকটি সুবিধা হল সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীরা এটিকে একটি হাতিয়ার হিসেবে দেখেন যা সঞ্চয় করে। কম বিনিয়োগের পরিমাণ, পদ্ধতিগত প্রকৃতি এবং এককালীন নিবন্ধনের সাথে এটি বাধ্যতামূলক সঞ্চয়ের একটি পদ্ধতি হয়ে ওঠে।

সুতরাং, পরবর্তী প্রশ্ন যা আসে তা হল,

কিভাবে একটি পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা বিনিয়োগ?

একজন এর পরিষেবাগুলি ব্যবহার করতে পারেনআর্থিক পরিকল্পক/ বিশেষজ্ঞ বা কেউ এই ধরনের পরিষেবার বিভিন্ন অনলাইন প্রদানকারী ব্যবহার করতে পারেন বা সরাসরি ফান্ড হাউসে যেতে পারেন। কোন SIP-এ বিনিয়োগ করতে হবে তা বেছে নেওয়ার আগে একজনকে কিছু মৌলিক গবেষণা করতে হবেচুমুক ক্যালকুলেটর কেউ একটি নির্দিষ্ট লক্ষ্যের জন্য বিনিয়োগের পরিমাণ নির্ধারণ করতে পারে, এই ধরনের একটি পদ্ধতি ব্যবহার করে দীর্ঘমেয়াদী জন্য একটি কর্পাস তৈরি হবে।

ভারতে সেরা এসআইপি প্ল্যান 2022

দ্যসেরা SIP পরিকল্পনা ভারতে বিনিয়োগ করতে হবে:

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
DSP US Flexible Equity Fund Growth	₹70.9186 ↑ 0.71	₹1,000	500	15.3	30.3	29.6	22.6	18.5	17.8
Franklin Asian Equity Fund Growth	₹33.7667 ↑ 0.08	₹260	500	12	16.5	19.3	12.4	4.7	14.4
Invesco India Growth Opportunities Fund Growth	₹103.71 ↓ -0.16	₹8,125	100	7	21.7	6.8	25.5	23.9	37.5
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth	₹134.01 ↓ -0.52	₹9,688	100	1.1	12.5	5	15	21.4	11.6
Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth	₹63.9241 ↓ -0.40	₹13,679	500	7	13.7	3.6	22.4	20	45.7
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹60.88 ↓ -0.16	₹3,374	1,000	1.3	12.7	3.2	14.5	21.7	8.7
Kotak Standard Multicap Fund Growth	₹86.026 ↓ -0.25	₹53,626	500	2.5	14.2	2.9	16.8	19.4	16.5
Mirae Asset India Equity Fund Growth	₹115.058 ↓ -0.32	₹39,477	1,000	4.1	12.4	0.7	13.4	16.9	12.7
Kotak Equity Opportunities Fund Growth	₹347.9 ↓ -0.15	₹27,655	1,000	4.6	14.3	0.7	19	22.2	24.2
DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth	₹92.564 ↑ 0.13	₹1,292	500	5.3	11.6	-0.4	21.2	26	13.9
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 18 Sep 25

Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased

Commentary	DSP US Flexible Equity Fund	Franklin Asian Equity Fund	Invesco India Growth Opportunities Fund	ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund	Motilal Oswal Multicap 35 Fund	Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund	Kotak Standard Multicap Fund	Mirae Asset India Equity Fund	Kotak Equity Opportunities Fund	DSP Natural Resources and New Energy Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹1,000 Cr).	Bottom quartile AUM (₹260 Cr).	Lower mid AUM (₹8,125 Cr).	Upper mid AUM (₹9,688 Cr).	Upper mid AUM (₹13,679 Cr).	Lower mid AUM (₹3,374 Cr).	Highest AUM (₹53,626 Cr).	Top quartile AUM (₹39,477 Cr).	Upper mid AUM (₹27,655 Cr).	Bottom quartile AUM (₹1,292 Cr).
Point 2	Established history (13+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Established history (18+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (11+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Established history (17+ yrs).	Oldest track record among peers (21 yrs).	Established history (17+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (top quartile).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: High.
Point 5	5Y return: 18.45% (bottom quartile).	5Y return: 4.74% (bottom quartile).	5Y return: 23.92% (top quartile).	5Y return: 21.38% (upper mid).	5Y return: 20.03% (lower mid).	5Y return: 21.66% (upper mid).	5Y return: 19.40% (lower mid).	5Y return: 16.91% (bottom quartile).	5Y return: 22.20% (upper mid).	5Y return: 25.99% (top quartile).
Point 6	3Y return: 22.63% (top quartile).	3Y return: 12.42% (bottom quartile).	3Y return: 25.47% (top quartile).	3Y return: 14.98% (lower mid).	3Y return: 22.44% (upper mid).	3Y return: 14.52% (bottom quartile).	3Y return: 16.84% (lower mid).	3Y return: 13.39% (bottom quartile).	3Y return: 18.99% (upper mid).	3Y return: 21.22% (upper mid).
Point 7	1Y return: 29.59% (top quartile).	1Y return: 19.30% (top quartile).	1Y return: 6.75% (upper mid).	1Y return: 5.04% (upper mid).	1Y return: 3.60% (upper mid).	1Y return: 3.20% (lower mid).	1Y return: 2.86% (lower mid).	1Y return: 0.72% (bottom quartile).	1Y return: 0.66% (bottom quartile).	1Y return: -0.45% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: -2.48 (bottom quartile).	Alpha: 0.00 (lower mid).	Alpha: 11.03 (top quartile).	Alpha: -2.57 (bottom quartile).	Alpha: 9.76 (top quartile).	Alpha: -6.06 (bottom quartile).	Alpha: 3.91 (upper mid).	Alpha: 1.60 (upper mid).	Alpha: 0.72 (upper mid).	Alpha: 0.00 (lower mid).
Point 9	Sharpe: 0.77 (top quartile).	Sharpe: 0.49 (top quartile).	Sharpe: 0.03 (upper mid).	Sharpe: 0.03 (upper mid).	Sharpe: -0.06 (upper mid).	Sharpe: -0.18 (lower mid).	Sharpe: -0.37 (lower mid).	Sharpe: -0.52 (bottom quartile).	Sharpe: -0.51 (bottom quartile).	Sharpe: -0.96 (bottom quartile).
Point 10	Information ratio: -0.62 (bottom quartile).	Information ratio: 0.00 (lower mid).	Information ratio: 1.26 (top quartile).	Information ratio: 0.32 (upper mid).	Information ratio: 0.79 (top quartile).	Information ratio: 0.14 (upper mid).	Information ratio: 0.19 (upper mid).	Information ratio: -0.17 (bottom quartile).	Information ratio: 0.13 (lower mid).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

DSP US Flexible Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹1,000 Cr).
Established history (13+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 18.45% (bottom quartile).
3Y return: 22.63% (top quartile).
1Y return: 29.59% (top quartile).
Alpha: -2.48 (bottom quartile).
Sharpe: 0.77 (top quartile).
Information ratio: -0.62 (bottom quartile).

Franklin Asian Equity Fund

Bottom quartile AUM (₹260 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (top quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 4.74% (bottom quartile).
3Y return: 12.42% (bottom quartile).
1Y return: 19.30% (top quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: 0.49 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (lower mid).

Invesco India Growth Opportunities Fund

Lower mid AUM (₹8,125 Cr).
Established history (18+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 23.92% (top quartile).
3Y return: 25.47% (top quartile).
1Y return: 6.75% (upper mid).
Alpha: 11.03 (top quartile).
Sharpe: 0.03 (upper mid).
Information ratio: 1.26 (top quartile).

ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund

Upper mid AUM (₹9,688 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 21.38% (upper mid).
3Y return: 14.98% (lower mid).
1Y return: 5.04% (upper mid).
Alpha: -2.57 (bottom quartile).
Sharpe: 0.03 (upper mid).
Information ratio: 0.32 (upper mid).

Motilal Oswal Multicap 35 Fund

Upper mid AUM (₹13,679 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 20.03% (lower mid).
3Y return: 22.44% (upper mid).
1Y return: 3.60% (upper mid).
Alpha: 9.76 (top quartile).
Sharpe: -0.06 (upper mid).
Information ratio: 0.79 (top quartile).

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹3,374 Cr).
Established history (11+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: High.
5Y return: 21.66% (upper mid).
3Y return: 14.52% (bottom quartile).
1Y return: 3.20% (lower mid).
Alpha: -6.06 (bottom quartile).
Sharpe: -0.18 (lower mid).
Information ratio: 0.14 (upper mid).

Kotak Standard Multicap Fund

Highest AUM (₹53,626 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 19.40% (lower mid).
3Y return: 16.84% (lower mid).
1Y return: 2.86% (lower mid).
Alpha: 3.91 (upper mid).
Sharpe: -0.37 (lower mid).
Information ratio: 0.19 (upper mid).

Mirae Asset India Equity Fund

Top quartile AUM (₹39,477 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 16.91% (bottom quartile).
3Y return: 13.39% (bottom quartile).
1Y return: 0.72% (bottom quartile).
Alpha: 1.60 (upper mid).
Sharpe: -0.52 (bottom quartile).
Information ratio: -0.17 (bottom quartile).

Kotak Equity Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹27,655 Cr).
Oldest track record among peers (21 yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 22.20% (upper mid).
3Y return: 18.99% (upper mid).
1Y return: 0.66% (bottom quartile).
Alpha: 0.72 (upper mid).
Sharpe: -0.51 (bottom quartile).
Information ratio: 0.13 (lower mid).

DSP Natural Resources and New Energy Fund

Bottom quartile AUM (₹1,292 Cr).
Established history (17+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: High.
5Y return: 25.99% (top quartile).
3Y return: 21.22% (upper mid).
1Y return: -0.45% (bottom quartile).
Alpha: 0.00 (lower mid).
Sharpe: -0.96 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি অনলাইনে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?

Fincash.com এ আজীবনের জন্য বিনামূল্যে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলুন।

আপনার রেজিস্ট্রেশন এবং KYC প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করুন

নথি আপলোড করুন (প্যান, আধার, ইত্যাদি)।এবং, আপনি বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত!

এবার শুরু করা যাক

উপসংহার

উপসংহারে, এসআইপিগুলি খুচরা বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি দুর্দান্ত উপায় অফার করেঅর্থ সঞ্চয় দীর্ঘ মেয়াদের জন্য। যদিও একক বিনিয়োগের বিপরীতে দীর্ঘমেয়াদে উত্পন্ন রিটার্নগুলি আরও ভাল হতে পারে (নাও হতে পারে!), তবে, তারা এখনও অর্থ সাশ্রয় এবং বিনিয়োগের ঝুঁকি কমাতে একটি দুর্দান্ত হাতিয়ার হিসাবে রয়ে গেছে।

Disclaimer:
এখানে প্রদত্ত তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সমস্ত প্রচেষ্টা করা হয়েছে। যাইহোক, তথ্যের সঠিকতা সম্পর্কে কোন গ্যারান্টি দেওয়া হয় না। কোনো বিনিয়োগ করার আগে স্কিমের তথ্য নথির সাথে যাচাই করুন।