Table of Contents
সেরাবিনিয়োগ পরিকল্পনা ইহা একটিঅর্থনৈতিক পরিকল্পনা যে আমাদের একটি সুযোগ দেয়অর্থ সঞ্চয় আমাদের ভবিষ্যতের প্রয়োজনের জন্যবিনিয়োগ আর্থিক উপকরণে। ভালো বিনিয়োগ পরিকল্পনা বা খারাপ বিনিয়োগ পরিকল্পনা বলে কিছু নেই।
আপনি আপনার পরিকল্পনা কতটা ভালোভাবে তৈরি করেছেন তার উপর নির্ভর করে প্রতিটি পরিকল্পনা ভালো বা খারাপ হতে পারেভিত্তি আপনার চাহিদা. আপনি উচ্চ রিটার্ন সহ সেরা বিনিয়োগ পরিকল্পনা বা আপনার লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করে ন্যূনতম আয় সহ একটি স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগ পরিকল্পনা বেছে নিতে পারেন। অতএব, আপনার কথা মাথায় রেখে বিজ্ঞতার সাথে একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণআর্থিক লক্ষ্য. সেরা বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য আমরা কিছু পদক্ষেপ তালিকাভুক্ত করেছি।
Talk to our investment specialist
একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরির প্রাথমিক পদক্ষেপগুলি নিম্নরূপ:
আমাকে উপরে উল্লিখিত প্রতিটি পদক্ষেপ ব্যাখ্যা করার চেষ্টা করুন:
বিনিয়োগের জন্য এখানে তার ঝুঁকির প্রোফাইল বুঝতে হবে। ঝুঁকি প্রোফাইল বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করবে যেমন:
ঝুঁকি রেটিং |
---|
আক্রমণাত্মক |
পরিমিত আক্রমণাত্মক |
পরিমিত |
পরিমিতভাবে রক্ষণশীল |
রক্ষণশীল |
আপনি আপনার আছে একবারঝুকি মূল্যায়ন বা জায়গায় রেটিং, পরবর্তী ধাপ নির্বাচন করা হয়সম্পদ বরাদ্দ.
আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে রাখা কখনই ভাল ধারণা নয়, এবং তাই সম্পদ শ্রেণীতে (ইক্যুইটি, ঋণ, নগদ, পণ্য {গোল্ড}) জুড়ে তাদের হোল্ডিংকে বৈচিত্র্যময় করতে হবে। এই সম্পদ বরাদ্দ নিশ্চিত করবে যে বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণী সময়ের সাথে পারফর্ম করবে এবং সামগ্রিক পোর্টফোলিওতে একটি ভাল রিটার্ন দেবে।
একটি নমুনা সম্পদ বরাদ্দ হতে পারে:
আক্রমণাত্মক | পরিমিত | রক্ষণশীল | |
---|---|---|---|
বার্ষিক রিটার্ন | 16% | 14% | 11% |
বার্ষিকআদর্শ বিচ্যুতি | 15% | 10% | ৬% |
ঋণ | 30% | ৫০% | 70% |
ইক্যুইটি | ৬০% | 40% | 20% |
পণ্য | 10% | 10% | 10% |
মোট | 100% | 100% | 100% |
কেউ যে ঝুঁকি নিতে পারে তার পরিপ্রেক্ষিতে, ইক্যুইটিতে বিভিন্ন বরাদ্দ প্রস্তাব করা হয়েছে। ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা যত বেশি হবে ইক্যুইটিতে বরাদ্দ তত বেশি। ইক্যুইটি বরাদ্দ 100 - (বছরে ব্যক্তির বয়স) এবং ঋণে বিশ্রামের মতো বিভিন্ন অঙ্গুষ্ঠের নিয়ম রয়েছে।
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2023 (%) Sub Cat. DSP BlackRock Equity Opportunities Fund Growth ₹618.405
↑ 10.00 ₹13,093 15.3 26 48.7 20.8 23.6 32.5 Large & Mid Cap L&T Emerging Businesses Fund Growth ₹86.1043
↑ 0.99 ₹16,397 14 21.1 49 29.2 30.9 46.1 Small Cap Aditya Birla Sun Life Small Cap Fund Growth ₹89.6214
↑ 0.70 ₹5,169 13.8 21 42.9 18.9 23.4 39.4 Small Cap Kotak Standard Multicap Fund Growth ₹83.207
↑ 1.53 ₹51,094 10.3 21.2 36.1 18.2 18.9 24.2 Multi Cap Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹57.3162
↑ 0.93 ₹11,126 13.1 24.7 54.6 18.4 17.9 31 Multi Cap Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 26 Jul 24
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. Aditya Birla Sun Life Government Securities Fund Growth ₹76.1132
↑ 0.04 ₹1,673 3.5 5.1 8.5 5.8 7.1 7.14% 8Y 4M 20D 16Y 7M 20D Government Bond SBI Magnum Gilt Fund Growth ₹61.6086
↑ 0.05 ₹8,825 3.4 5 8.3 6.5 7.6 7.2% 8Y 8M 1D 19Y 2M 1D Government Bond UTI Gilt Fund Growth ₹58.5713
↑ 0.04 ₹643 3.1 4.9 8 5.6 6.7 6.95% 6Y 3M 8Y 3M Government Bond Canara Robeco Gilt Fund Growth ₹70.806
↑ 0.03 ₹113 3.2 4.9 7.9 5.3 6.5 7.17% 9Y 10M 15D 25Y 7M 7D Government Bond Nippon India Gilt Securities Fund Growth ₹35.6097
↑ 0.02 ₹1,626 3.3 5 7.9 5.3 6.7 7.19% 8Y 7M 13D 17Y 5M 12D Government Bond Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 26 Jul 24
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹104.422
↑ 0.07 ₹20,301 2.4 4.3 7.8 6 7.3 7.81% 3Y 11M 1D 5Y 9M 14D Corporate Bond HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹30.107
↑ 0.03 ₹29,024 2.2 4.4 7.7 5.8 7.2 7.69% 3Y 6M 7D 5Y 6M 22D Corporate Bond HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth ₹21.3369
↑ 0.02 ₹6,013 2.2 4 7.2 5.4 6.8 7.62% 3Y 3M 22D 4Y 5M 23D Banking & PSU Debt UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹20.3535
↑ 0.02 ₹840 2.1 3.8 7 7.6 6.7 7.55% 2Y 7M 20D 3Y 1M 20D Banking & PSU Debt PGIM India Short Maturity Fund Growth ₹39.3202
↓ 0.00 ₹28 1.2 3.1 6.1 4.2 7.18% 1Y 7M 28D 1Y 11M 1D Short term Bond Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 26 Jul 24
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2023 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Sub Cat. Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹510.581
↑ 0.13 ₹14,888 1.8 3.9 7.4 6 7.2 7.89% 5M 16D 6M 7D Ultrashort Bond Indiabulls Liquid Fund Growth ₹2,367.5
↑ 0.38 ₹198 1.8 3.7 7.3 5.6 6.8 7.19% 2M 2D 2M 3D Liquid Fund Principal Cash Management Fund Growth ₹2,161.34
↑ 0.39 ₹6,130 1.7 3.7 7.3 5.8 7 7.28% 1M 24D 1M 24D Liquid Fund PGIM India Insta Cash Fund Growth ₹318.771
↑ 0.06 ₹399 1.7 3.6 7.3 5.8 7 7.25% 2M 2D 2M 4D Liquid Fund JM Liquid Fund Growth ₹66.8763
↑ 0.01 ₹2,358 1.7 3.6 7.2 5.8 7 7.25% 1M 21D 1M 25D Liquid Fund Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 26 Jul 24
উপরোক্ত একটি নির্দেশিকা হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে ধরনের দেওয়াবিনিয়োগকারী এক. প্রস্তাবিত সম্পদ বরাদ্দ বার্ষিক প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্ন এবং রিটার্নের প্রত্যাশিত তারতম্য (বার্ষিক মান বিচ্যুতি) হিসাবে একটি অভিক্ষেপ দেয়।
আসুন, উদাহরণ স্বরূপ, ধরা যাক এখানে ব্যক্তি আক্রমণাত্মক এবং তাই ইকুইটি বরাদ্দ 60% হতে হবে। সুতরাং প্রস্তাবিত বিনিয়োগ বরাদ্দ হবে (10 লাখ বিনিয়োগের জন্য):
ইক্যুইটি (60%) = 6 লাখ
ঋণ (30%) = 3 লাখ টাকা
স্বর্ণ (10%) = 1 লাখ
একটি ভাল স্কিম পেতে চেষ্টা এবং কিছু গবেষণা করা উচিত. বিভিন্নরেটিং সংস্থা যেমন CRISIL, Value Research, Morningstar ইত্যাদি ফান্ড রেটিং প্রদান করে। এই রেটিংগুলি ব্যবহার করা এবং কিছু সেরা পারফরমিং তহবিল পাওয়া নিশ্চিত করবে যে আমরা পোর্টফোলিওতে ভাল পারফরমিং ফান্ড নির্বাচন করার চেষ্টা করব।
উদাহরণে,
আপনার বিনিয়োগের নিরীক্ষণ করা একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ এবং একজনকে কমপক্ষে ত্রৈমাসিকে একবার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করা উচিত এবং বছরে অন্তত একবার ভারসাম্য বজায় রাখা উচিত। এছাড়াও, স্কিমের পারফরম্যান্সের দিকে তাকানোও গুরুত্বপূর্ণ এবং যদি পারফরম্যান্সের সমস্যা থাকে তবে একজনকে আরও ভাল পারফরম্যান্সের সাথে স্কিমটি প্রতিস্থাপন করা উচিত (কর বিবেচনাগুলিও বিবেচনায় নিয়ে)।
Fincash.com এ আজীবনের জন্য বিনামূল্যে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট খুলুন।
আপনার রেজিস্ট্রেশন এবং KYC প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করুন
নথি আপলোড করুন (প্যান, আধার, ইত্যাদি)।এবং, আপনি বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত!
যেকোন অর্থের জন্য একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য এইগুলি প্রাথমিক পদক্ষেপ। আশা করি এটি একটি নিরাপদ ভবিষ্যতের জন্য একটি বিনিয়োগ পরিকল্পনা তৈরি করতে কিছু দিকনির্দেশনা দেবে। খুশি বিনিয়োগ!