SIP Vs FD

Updated on February 17, 2026 , 21097 views

રોકાણનો સારો વિકલ્પ કયો છે?

જ્યારે તે વચ્ચે પસંદ કરવાની વાત આવે છે ત્યારે વ્યક્તિઓ હંમેશા કેચ 22 પરિસ્થિતિમાં હોય છેFD અનેSIP રોકાણ માટે.SIP એ રોકાણનો એક પ્રકાર છેમ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેના દ્વારા વ્યક્તિઓ નિયમિત સમયાંતરે નાની રકમ જમા કરી શકે છે.બીજી બાજુ, FD, એક રોકાણનો માર્ગ છે જ્યાં લોકો નિશ્ચિત સમયગાળા માટે ચોક્કસ રકમ જમા કરે છે અને પાકતી મુદત દરમિયાન વ્યાજ સાથે રકમ પાછી મેળવે છે.. તો ચાલો સમજીએ કે FD અને SIP વચ્ચે કયું સારું છે, SIP રિટર્ન કેલ્ક્યુલેટર,ટોચની SIP રોકાણ કરવા માટે, અને ઘણું બધું.

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા SIP શું છે?

વ્યવસ્થિતરોકાણ યોજના અથવા SIP એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં એક રોકાણ મોડ છે જે લોકોને નિયમિત સમયાંતરે નાની રકમ જમા કરવાની મંજૂરી આપે છે. SIP ને લક્ષ્ય-આધારિત રોકાણ તરીકે પણ ઓળખી શકાય છે. SIP એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સુંદરતાઓમાંની એક છે જેના દ્વારા લોકો તેમની અનુકૂળતા મુજબ રોકાણ કરી શકે છે. SIP દ્વારા લોકો ઘર ખરીદવા, વાહન ખરીદવા, ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે આયોજન અને ઘણું બધું જેવા ઘણા ઉદ્દેશ્યો હાંસલ કરવાની યોજના બનાવી શકે છે. જો કે ઘણી યોજનાઓમાં રોકાણનો SIP મોડ ઉપલબ્ધ છે, તેમ છતાં, તે સામાન્ય રીતે સંદર્ભમાં સંદર્ભિત થાય છેઇક્વિટી ફંડ્સ.

લોકો તેમની શરૂઆત કરી શકે છેSIP રોકાણ INR 500 જેટલી ઓછી રકમ સાથે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા FD શું છે?

FD ની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ રોકાણના માર્ગનો સંદર્ભ આપે છે જે સામાન્ય રીતે બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે અનેટપાલખાતાની કચેરી. FDના કિસ્સામાં, લોકોએ નિશ્ચિત સમયમર્યાદા માટે એક વખતની ચુકવણી તરીકે નોંધપાત્ર રકમ જમા કરવાની જરૂર છે. અહીં, લોકોને કાર્યકાળના અંતે તેમના રોકાણની રકમ પાછી મળે છે. જો કે, લોકો કાર્યકાળ દરમિયાન FD તોડી શકતા નથી અને જો તેઓ તોડવાનો પ્રયાસ કરે છે તો તેમને કેટલાક ચાર્જ ચૂકવવા પડશેબેંક. એફડીઆવક રોકાણ પર વ્યાજ મળે છે. આ વ્યાજની આવક રોકાણકારોના હાથમાં કરપાત્ર છે.

કયું એક પસંદ કરવું?

કારણ કે SIP એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણનું મોડ છે જ્યારે FD એ રોકાણનો માર્ગ છે; તે બંને અલગ અલગ લાક્ષણિકતાઓ દર્શાવે છે. તો, ચાલો એ બંને વચ્ચેના તફાવતોને સમજીએ.

ન્યૂનતમ રોકાણ

રોકાણના SIP મોડ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં લઘુત્તમ રોકાણની શરૂઆત થાય છેINR 500. તેથી, તે સુનિશ્ચિત કરી શકાય છે કે તે લોકોના ખિસ્સાને વધુ ચૂંટશે નહીં. વધુમાં, SIP ની આવૃત્તિ પણ લોકોની સુવિધા અનુસાર માસિક અથવા ત્રિમાસિક તરીકે સેટ કરી શકાય છે. બીજી બાજુ, FD માં લઘુત્તમ રોકાણની રકમ INR 1 ની વચ્ચેની રેન્જ ધરાવે છે,000-10,0000. FD રોકાણ એકસામટી મોડ દ્વારા થતું હોવાથી, લોકો ચાલુ રાખતા નથીરોકાણ રકમ.

કાર્યકાળ

એફડી એ પરંપરાગત રોકાણનો માર્ગ હોવાથી ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના રોકાણ બંને માટે ગણવામાં આવે છે. FD ની મુદત 6 મહિના, 1 વર્ષ અને 5 વર્ષ સુધીની હોઈ શકે છે. તેનાથી વિપરીત, SIP સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે પસંદ કરવામાં આવે છે. SIP નો સામાન્ય રીતે ઇક્વિટી ફંડના સંદર્ભમાં ઉલ્લેખ કરવામાં આવતો હોવાથી, લાંબા ગાળાનું રોકાણ તમને મહત્તમ આવક મેળવવામાં મદદ કરશે. વધુમાં, જો તેઓ લાંબા સમય સુધી રાખવામાં આવે તો લોકો મહત્તમ લાભોનો આનંદ માણી શકે છે.

પરત કરે છે

FD પરનું વળતર વ્યાજના સ્વરૂપમાં નક્કી કરવામાં આવે છે જે સમયાંતરે બદલાતું નથી. નાણાકીય વર્ષ 2017-18 માટે, FD દરોશ્રેણી જો રોકાણ એક વર્ષ માટે રાખવામાં આવે તો અંદાજે 6%-7% ની વચ્ચે. તેનાથી વિપરિત, SIP ના કિસ્સામાં, વળતર નિશ્ચિત નથી કારણ કે વળતર તેના પ્રદર્શન પર આધારિત છે.અંતર્ગત ઇક્વિટી શેર. જો કે, જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પાંચ વર્ષથી વધુ સમય માટે રાખવામાં આવે તો તેણે 15% થી વધુ ઐતિહાસિક વળતર આપ્યું છે.

Ready to Invest?
Talk to our investment specialist

જોખમની ભૂખ

SIP ની સરખામણીમાં FD ની જોખમ-ભૂખ ઓછી માનવામાં આવે છે. FD સામાન્ય રીતે બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે. બીજી તરફ, ધજોખમની ભૂખ SIP FD કરતાં વધુ છે. જો કે, જો SIP લાંબા ગાળા માટે રાખવામાં આવે છે, તો નુકસાનની સંભાવનાઓ ઘટી જાય છે.

તરલતા

આપ્રવાહિતા SIP ના કિસ્સામાં FD ની તુલનામાં વધુ છે. SIP ના કિસ્સામાં, જો લોકો તેમના રોકાણને રિડીમ કરે છે તો તેઓ પૈસા પાછા મેળવી શકે છેઇક્વિટી ફંડ માટે T+3 દિવસ. જો કે, કિસ્સામાંડેટ ફંડ, પતાવટનો સમયગાળો છેT+1 દિવસ. જો કે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના કિસ્સામાં, તેને રિડીમ કરવું સરળ નથી. જો લોકો સમય પહેલા ઉપાડનો પ્રયાસ કરે તો પણ તેઓએ બેંકને કેટલાક ચાર્જ ચૂકવવા પડશે.

કરવેરા

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને એફડી બંનેના કિસ્સામાં કરવેરા નિયમો અલગ છે. FD ના કિસ્સામાં, નાણાકીય વર્ષ 2017-18 માટે, કમાયેલ વ્યાજ વ્યક્તિના નિયમિત ટેક્સ સ્લેબ મુજબ વસૂલવામાં આવે છે. જો કે, જેમ કે SIP સામાન્ય રીતે ઇક્વિટી ફંડના સંદર્ભમાં હોય છે, તેથી ઇક્વિટી ફંડ સંબંધિત કર નિયમો નીચે પ્રમાણે સમજાવવામાં આવ્યા છે.

નાણાકીય વર્ષ 2017-18 માટે, જો ઇક્વિટી ફંડ ખરીદીની તારીખથી એક વર્ષ પછી વેચવામાં આવે, તો તે લાંબા ગાળા માટે લાગુ પડે છે.પાટનગર નફો જે કરપાત્ર નથી. જો કે, જો આ ભંડોળ ખરીદીની તારીખથી એક વર્ષ પહેલાં વેચવામાં આવે તો; તે ટૂંકા ગાળાના વિષય છેમૂડી લાભ જે a પર ચાર્જ થાય છેફ્લેટ વ્યક્તિગત ટેક્સ સ્લેબને ધ્યાનમાં લીધા વિના 15%નો દર.

લાક્ષણિકતાઓ

SIP માં ઘણી બધી વિશેષતાઓ છે જેમ કે રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતસંયોજન શક્તિ, અને તેથી વધુ, જે FD ના કિસ્સામાં ઉપલબ્ધ નથી. તેથી, ચાલો જોઈએ કે આ લાક્ષણિકતાઓનો અર્થ શું છે.

1. રૂપિયાની સરેરાશ કિંમત

SIP ના કિસ્સામાં, લોકોમ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો જ્યારે બજારો અલગ-અલગ ભાવની વર્તણૂક દર્શાવતા હોય ત્યારે નિયમિત સમયગાળામાં એકમો. તેથી, જ્યારે બજારો ડાઉનટ્રેન્ડ દર્શાવે છે, ત્યારે લોકો વધુ એકમો ખરીદી શકે છે અને ઊલટું. તેથી, એસઆઈપીને કારણે એકમોની ખરીદીની કિંમત સરેરાશ થઈ જાય છે. જો કે, FDના કિસ્સામાં, આ સુવિધા ઉપલબ્ધ નથી કારણ કે રકમ માત્ર એક જ વખત જમા કરવામાં આવે છે.

2. સંયોજન શક્તિ

SIP કમ્પાઉન્ડિંગ માટે લાગુ પડે છે. ચક્રવૃદ્ધિ એ ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજનો ઉલ્લેખ કરે છે જ્યાં વ્યાજની રકમ મૂળ રકમ અને પહેલેથી જ સંચિત વ્યાજ પર ગણવામાં આવે છે. FDના કિસ્સામાં, વ્યાજની રકમ પણ ચક્રવૃદ્ધિને પાત્ર છે.

3. શિસ્તબદ્ધ બચતની આદત

SIP વ્યક્તિઓમાં શિસ્તબદ્ધ બચતની આદત વિકસાવે છે કારણ કે લોકોને નિયમિત સમયાંતરે નાણાં જમા કરાવવાની જરૂર પડે છે. તેનાથી વિપરિત, FDમાં લોકો માત્ર એક જ વાર પૈસા જમા કરાવે છે, તેઓ શિસ્તબદ્ધ બચતની આદત વિકસાવી શકે છે કે નહીં.

નીચે આપેલ કોષ્ટક SIP અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વચ્ચેના તફાવતોનો સારાંશ આપે છે.

પરિમાણો	SIP	ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ
પરત કરે છે	ફંડની કામગીરી પ્રમાણે બદલાય છે	પૂર્વનિર્ધારિત
ન્યૂનતમ રોકાણ	INR 500 થી શરૂ થાય છે	INR 1,000 - 10,000 ની વચ્ચેની રેન્જ
કાર્યકાળ	સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળા માટે વપરાય છે	ટૂંકા અને લાંબા ગાળાની બંને મુદત
જોખમ	ઉચ્ચ	નીચું
તરલતા	ઉચ્ચ	નીચું
કરવેરા	ટુંકી મુદત નું: 15% ના સપાટ દરે કરલાંબા ગાળાના: ટેક્સ નથી	વ્યક્તિના સ્લેબ દરો મુજબ કર
વિશેષતા	રૂપિયો કોસ્ટ એવરેજિંગ, પાવર ઓફ કમ્પાઉન્ડિંગ અને શિસ્તબદ્ધ બચતની આદત	સંયોજન શક્તિ

નાણાકીય વર્ષ 22 - 23 માટે રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ SIP

Fund	NAV	Net Assets (Cr)	Min SIP Investment	3 MO (%)	6 MO (%)	1 YR (%)	3 YR (%)	5 YR (%)	2024 (%)
DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth	₹107.814 ↑ 1.02	₹1,765	500	11.4	21.9	35.2	23.2	21.3	17.5
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth	₹64.62 ↓ -0.85	₹3,641	1,000	0.4	6.7	22.8	17.6	12.9	17.5
Franklin Build India Fund Growth	₹147.965 ↓ -1.71	₹3,003	500	1.5	4.6	21.2	27.6	23.7	3.7
Kotak Equity Opportunities Fund Growth	₹355.177 ↓ -6.07	₹29,991	1,000	0.5	4	18.1	19.5	17.2	5.6
Kotak Standard Multicap Fund Growth	₹87.509 ↓ -1.36	₹56,479	500	-0.1	3.2	17.7	17.3	14	9.5
Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 18 Feb 26

Research Highlights & Commentary of 5 Funds showcased

Commentary	DSP Natural Resources and New Energy Fund	Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund	Franklin Build India Fund	Kotak Equity Opportunities Fund	Kotak Standard Multicap Fund
Point 1	Bottom quartile AUM (₹1,765 Cr).	Lower mid AUM (₹3,641 Cr).	Bottom quartile AUM (₹3,003 Cr).	Upper mid AUM (₹29,991 Cr).	Highest AUM (₹56,479 Cr).
Point 2	Established history (17+ yrs).	Established history (12+ yrs).	Established history (16+ yrs).	Oldest track record among peers (21 yrs).	Established history (16+ yrs).
Point 3	Top rated.	Rating: 5★ (upper mid).	Rating: 5★ (lower mid).	Rating: 5★ (bottom quartile).	Rating: 5★ (bottom quartile).
Point 4	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: High.	Risk profile: Moderately High.	Risk profile: Moderately High.
Point 5	5Y return: 21.32% (upper mid).	5Y return: 12.92% (bottom quartile).	5Y return: 23.68% (top quartile).	5Y return: 17.15% (lower mid).	5Y return: 14.05% (bottom quartile).
Point 6	3Y return: 23.25% (upper mid).	3Y return: 17.55% (bottom quartile).	3Y return: 27.58% (top quartile).	3Y return: 19.52% (lower mid).	3Y return: 17.25% (bottom quartile).
Point 7	1Y return: 35.19% (top quartile).	1Y return: 22.78% (upper mid).	1Y return: 21.22% (lower mid).	1Y return: 18.07% (bottom quartile).	1Y return: 17.70% (bottom quartile).
Point 8	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 0.61 (lower mid).	Alpha: 0.00 (bottom quartile).	Alpha: 2.61 (upper mid).	Alpha: 3.74 (top quartile).
Point 9	Sharpe: 1.32 (top quartile).	Sharpe: 1.03 (upper mid).	Sharpe: 0.21 (bottom quartile).	Sharpe: 0.44 (bottom quartile).	Sharpe: 0.46 (lower mid).
Point 10	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.25 (top quartile).	Information ratio: 0.00 (bottom quartile).	Information ratio: 0.08 (lower mid).	Information ratio: 0.19 (upper mid).

DSP Natural Resources and New Energy Fund

Bottom quartile AUM (₹1,765 Cr).
Established history (17+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 21.32% (upper mid).
3Y return: 23.25% (upper mid).
1Y return: 35.19% (top quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 1.32 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹3,641 Cr).
Established history (12+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 12.92% (bottom quartile).
3Y return: 17.55% (bottom quartile).
1Y return: 22.78% (upper mid).
Alpha: 0.61 (lower mid).
Sharpe: 1.03 (upper mid).
Information ratio: 0.25 (top quartile).

Franklin Build India Fund

Bottom quartile AUM (₹3,003 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: High.
5Y return: 23.68% (top quartile).
3Y return: 27.58% (top quartile).
1Y return: 21.22% (lower mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.21 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).

Kotak Equity Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹29,991 Cr).
Oldest track record among peers (21 yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.15% (lower mid).
3Y return: 19.52% (lower mid).
1Y return: 18.07% (bottom quartile).
Alpha: 2.61 (upper mid).
Sharpe: 0.44 (bottom quartile).
Information ratio: 0.08 (lower mid).

Kotak Standard Multicap Fund

Highest AUM (₹56,479 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.05% (bottom quartile).
3Y return: 17.25% (bottom quartile).
1Y return: 17.70% (bottom quartile).
Alpha: 3.74 (top quartile).
Sharpe: 0.46 (lower mid).
Information ratio: 0.19 (upper mid).

1. DSP Natural Resources and New Energy Fund

To seek to generate capital appreciation and provide long term growth opportunities by investing in equity and equity related securities of companies domiciled in India whose predominant economic activity is in the (a) discovery, development, production, or distribution of natural resources, viz., energy, mining etc; (b) alternative energy and energy technology sectors, with emphasis given to renewable energy, automotive and on-site power generation, energy storage and enabling energy technologies. also invest a certain portion of its corpus in the equity and equity related securities of companies domiciled overseas, which are principally engaged in the discovery, development, production or distribution of natural resources and alternative energy and/or the units shares of Merrill Lynch international Investment Funds New Energy Fund, Merrill Lynch International Investment Funds World Energy Fund and similar other overseas mutual fund schemes.

Research Highlights for DSP Natural Resources and New Energy Fund

Bottom quartile AUM (₹1,765 Cr).
Established history (17+ yrs).
Top rated.
Risk profile: High.
5Y return: 21.32% (upper mid).
3Y return: 23.25% (upper mid).
1Y return: 35.19% (top quartile).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 1.32 (top quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Higher exposure to Energy vs peer median.
Higher exposure to Cash Equivalent (bond sector) vs peer median.
Equity-heavy allocation (~90%).
Largest holding BGF World Energy I2 (~10.9%).

Below is the key information for DSP Natural Resources and New Energy Fund

DSP Natural Resources and New Energy Fund Growth
Launch Date	25 Apr 08
NAV (18 Feb 26)	₹107.814 ↑ 1.02 (0.96 %)
Net Assets (Cr)	₹1,765 on 31 Jan 26
Category	Equity - Sectoral
AMC	DSP BlackRock Invmt Managers Pvt. Ltd.
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	High
Expense Ratio	1.99
Sharpe Ratio	1.32
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-12 Months (1%),12 Months and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹14,714
31 Jan 23	₹16,147
31 Jan 24	₹21,748
31 Jan 25	₹23,125
31 Jan 26	₹29,537

DSP Natural Resources and New Energy Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹518,033.
Net Profit of ₹218,033 Invest Now

Returns for DSP Natural Resources and New Energy Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 18 Feb 26

Duration	Returns
1 Month	5.6%
3 Month	11.4%
6 Month	21.9%
1 Year	35.2%
3 Year	23.2%
5 Year	21.3%
10 Year
15 Year
Since launch	14.3%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	17.5%
2023	13.9%
2022	31.2%
2021	9.8%
2020	42.8%
2019	11.5%
2018	4.4%
2017	-15.3%
2016	43.1%
2015	43.1%

Fund Manager information for DSP Natural Resources and New Energy Fund

Name	Since	Tenure
Rohit Singhania	1 Jul 12	13.6 Yr.

Data below for DSP Natural Resources and New Energy Fund as on 31 Jan 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Energy	42.96%
Basic Materials	36.91%
Utility	7.36%
Industrials	1.62%
Technology	1.28%
Consumer Cyclical	0.11%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	9.76%
Equity	90.24%
Debt	0%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
BGF World Energy I2 Investment Fund \| -	11%	₹192 Cr	602,478 ↑ 214,175
Oil & Natural Gas Corp Ltd (Energy) Equity, Since 31 May 20 \| ONGC	9%	₹159 Cr	5,905,732 ↑ 107,567
Jindal Steel Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Mar 20 \| JINDALSTEL	9%	₹154 Cr	1,356,666
Tata Steel Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Aug 16 \| TATASTEEL	9%	₹153 Cr	7,896,586
Oil India Ltd (Energy) Equity, Since 29 Feb 24 \| OIL	6%	₹100 Cr	1,954,429 ↑ 363,081
National Aluminium Co Ltd (Basic Materials) Equity, Since 28 Feb 22 \| NATIONALUM	5%	₹94 Cr	2,439,055
BGF Sustainable Energy I2 Investment Fund \| -	5%	₹80 Cr	330,203
Coal India Ltd (Energy) Equity, Since 31 Mar 22 \| COALINDIA	4%	₹68 Cr	1,533,115
Hindalco Industries Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Oct 15 \| HINDALCO	4%	₹67 Cr	691,612 ↓ -127,079
Petronet LNG Ltd (Energy) Equity, Since 31 Jan 18 \| PETRONET	4%	₹63 Cr	2,180,366 ↓ -116,682

2. Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

The primary investment objective of the Scheme is to generate long-term capital appreciation to unit holders from a portfolio that is invested predominantly in equity and equity related securities of companies engaged in banking and financial services. The Scheme does not guarantee/indicate any returns. There can be no assurance that the schemes’ objectives will be achieved.

Research Highlights for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Lower mid AUM (₹3,641 Cr).
Established history (12+ yrs).
Rating: 5★ (upper mid).
Risk profile: High.
5Y return: 12.92% (bottom quartile).
3Y return: 17.55% (bottom quartile).
1Y return: 22.78% (upper mid).
Alpha: 0.61 (lower mid).
Sharpe: 1.03 (upper mid).
Information ratio: 0.25 (top quartile).
Higher exposure to Financial Services vs peer median.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~96%).
High-quality debt (AAA/AA ~100%).
Largest holding ICICI Bank Ltd (~13.8%).
Top-3 holdings concentration ~36.3%.

Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth
Launch Date	14 Dec 13
NAV (19 Feb 26)	₹64.62 ↓ -0.85 (-1.30 %)
Net Assets (Cr)	₹3,641 on 31 Jan 26
Category	Equity - Sectoral
AMC	Birla Sun Life Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	High
Expense Ratio	1.99
Sharpe Ratio	1.03
Information Ratio	0.25
Alpha Ratio	0.61
Min Investment	1,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-365 Days (1%),365 Days and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹12,928
31 Jan 23	₹13,061
31 Jan 24	₹16,628
31 Jan 25	₹17,605
31 Jan 26	₹21,057

Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹415,684.
Net Profit of ₹115,684 Invest Now

Returns for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 18 Feb 26

Duration	Returns
1 Month	0.5%
3 Month	0.4%
6 Month	6.7%
1 Year	22.8%
3 Year	17.6%
5 Year	12.9%
10 Year
15 Year
Since launch	16.6%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	17.5%
2023	8.7%
2022	21.7%
2021	11.5%
2020	16.8%
2019	1.1%
2018	14.9%
2017	-2.4%
2016	47.6%
2015	15.7%

Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund

Name	Since	Tenure
Dhaval Gala	26 Aug 15	10.44 Yr.

Data below for Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund as on 31 Jan 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	94.64%
Technology	1%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	4.36%
Equity	95.64%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 13 \| ICICIBANK	14%	₹504 Cr	3,717,929 ↓ -960,000
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 13 \| HDFCBANK	14%	₹503 Cr	5,408,496
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 18 \| AXISBANK	9%	₹315 Cr	2,302,100
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 17 \| SBIN	6%	₹207 Cr	1,918,689
Bajaj Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 16 \| BAJFINANCE	5%	₹199 Cr	2,137,250
Kotak Mahindra Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 19 \| KOTAKBANK	4%	₹145 Cr	3,546,665
AU Small Finance Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 23 \| AUBANK	4%	₹132 Cr	1,346,861
Shriram Finance Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Jun 23 \| SHRIRAMFIN	3%	₹122 Cr	1,198,382
ICICI Lombard General Insurance Co Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 19 \| ICICIGI	3%	₹103 Cr	565,076
Billionbrains Garage Ventures Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Nov 25 \| GROWW	2%	₹91 Cr	5,134,395

3. Franklin Build India Fund

The Scheme seeks to achieve capital appreciation by investing in companies engaged directly or indirectly in infrastructure related activities.

Research Highlights for Franklin Build India Fund

Bottom quartile AUM (₹3,003 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (lower mid).
Risk profile: High.
5Y return: 23.68% (top quartile).
3Y return: 27.58% (top quartile).
1Y return: 21.22% (lower mid).
Alpha: 0.00 (bottom quartile).
Sharpe: 0.21 (bottom quartile).
Information ratio: 0.00 (bottom quartile).
Higher exposure to Industrials vs peer median.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~97%).
Largest holding Larsen & Toubro Ltd (~8.7%).

Below is the key information for Franklin Build India Fund

Franklin Build India Fund Growth
Launch Date	4 Sep 09
NAV (19 Feb 26)	₹147.965 ↓ -1.71 (-1.14 %)
Net Assets (Cr)	₹3,003 on 31 Jan 26
Category	Equity - Sectoral
AMC	Franklin Templeton Asst Mgmt(IND)Pvt Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	High
Expense Ratio	2.01
Sharpe Ratio	0.21
Information Ratio	0
Alpha Ratio	0
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹14,734
31 Jan 23	₹15,797
31 Jan 24	₹25,867
31 Jan 25	₹29,250
31 Jan 26	₹31,672

Franklin Build India Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹543,623.
Net Profit of ₹243,623 Invest Now

Returns for Franklin Build India Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 18 Feb 26

Duration	Returns
1 Month	5.7%
3 Month	1.5%
6 Month	4.6%
1 Year	21.2%
3 Year	27.6%
5 Year	23.7%
10 Year
15 Year
Since launch	17.8%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	3.7%
2023	27.8%
2022	51.1%
2021	11.2%
2020	45.9%
2019	5.4%
2018	6%
2017	-10.7%
2016	43.3%
2015	8.4%

Fund Manager information for Franklin Build India Fund

Name	Since	Tenure
Ajay Argal	18 Oct 21	4.29 Yr.
Kiran Sebastian	7 Feb 22	3.99 Yr.
Sandeep Manam	18 Oct 21	4.29 Yr.

Data below for Franklin Build India Fund as on 31 Jan 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Industrials	33.81%
Financial Services	16.07%
Utility	14.48%
Energy	13.67%
Communication Services	8.08%
Basic Materials	5.58%
Real Estate	2.64%
Consumer Cyclical	1.25%
Technology	1.16%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	3.26%
Equity	96.74%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 29 Feb 20 \| LT	9%	₹261 Cr	665,000
Oil & Natural Gas Corp Ltd (Energy) Equity, Since 30 Jun 19 \| ONGC	6%	₹184 Cr	6,825,000
Reliance Industries Ltd (Energy) Equity, Since 31 Oct 21 \| RELIANCE	6%	₹176 Cr	1,260,000 ↑ 60,000
InterGlobe Aviation Ltd (Industrials) Equity, Since 29 Feb 20 \| INDIGO	5%	₹161 Cr	350,000 ↑ 24,659
NTPC Ltd (Utilities) Equity, Since 30 Nov 16 \| NTPC	5%	₹142 Cr	3,978,727 ↓ -371,273
Bharti Airtel Ltd (Communication Services) Equity, Since 30 Sep 09 \| BHARTIARTL	5%	₹140 Cr	710,000
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 25 \| HDFCBANK	5%	₹139 Cr	1,500,000
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Mar 12 \| AXISBANK	5%	₹137 Cr	1,000,000
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 31 Jul 14 \| SBIN	4%	₹108 Cr	1,000,000
REC Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 25 \| RECLTD	3%	₹98 Cr	2,700,000 ↑ 400,000

4. Kotak Equity Opportunities Fund

(Erstwhile Kotak Opportunities Scheme)

To generate capital appreciation from a diversified portfolio of equity and equity related securities. However, there is no assurance that the objective of the scheme will be realized.

Research Highlights for Kotak Equity Opportunities Fund

Upper mid AUM (₹29,991 Cr).
Oldest track record among peers (21 yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 17.15% (lower mid).
3Y return: 19.52% (lower mid).
1Y return: 18.07% (bottom quartile).
Alpha: 2.61 (upper mid).
Sharpe: 0.44 (bottom quartile).
Information ratio: 0.08 (lower mid).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~99%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~6.0%).

Below is the key information for Kotak Equity Opportunities Fund

Kotak Equity Opportunities Fund Growth
Launch Date	9 Sep 04
NAV (19 Feb 26)	₹355.177 ↓ -6.07 (-1.68 %)
Net Assets (Cr)	₹29,991 on 31 Jan 26
Category	Equity - Large & Mid Cap
AMC	Kotak Mahindra Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.6
Sharpe Ratio	0.44
Information Ratio	0.08
Alpha Ratio	2.61
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	1,000
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹13,212
31 Jan 23	₹13,754
31 Jan 24	₹18,432
31 Jan 25	₹21,134
31 Jan 26	₹23,581

Kotak Equity Opportunities Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹470,047.
Net Profit of ₹170,047 Invest Now

Returns for Kotak Equity Opportunities Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 18 Feb 26

Duration	Returns
1 Month	1.3%
3 Month	0.5%
6 Month	4%
1 Year	18.1%
3 Year	19.5%
5 Year	17.2%
10 Year
15 Year
Since launch	18.1%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	5.6%
2023	24.2%
2022	29.3%
2021	7%
2020	30.4%
2019	16.5%
2018	13.2%
2017	-5.6%
2016	34.9%
2015	9.6%

Fund Manager information for Kotak Equity Opportunities Fund

Name	Since	Tenure
Harsha Upadhyaya	4 Aug 12	13.5 Yr.

Data below for Kotak Equity Opportunities Fund as on 31 Jan 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	29.59%
Industrials	16.54%
Consumer Cyclical	12.56%
Basic Materials	11.94%
Technology	7.29%
Health Care	7.15%
Energy	5.31%
Communication Services	2.92%
Utility	2.4%
Consumer Defensive	1.48%
Real Estate	0.8%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	0.99%
Equity	99.01%
Other	0%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Jul 23 \| HDFCBANK	6%	₹1,812 Cr	19,500,000
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 28 Feb 21 \| SBIN	4%	₹1,346 Cr	12,500,000
Bharat Electronics Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Oct 18 \| BEL	4%	₹1,257 Cr	28,000,000
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Aug 23 \| 543320	3%	₹958 Cr	35,000,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 10 \| ICICIBANK	3%	₹949 Cr	7,000,000
Infosys Ltd (Technology) Equity, Since 31 Jan 09 \| INFY	3%	₹875 Cr	5,330,405
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Oct 12 \| AXISBANK	3%	₹850 Cr	6,200,000
Coromandel International Ltd (Basic Materials) Equity, Since 30 Nov 16 \| COROMANDEL	2%	₹742 Cr	3,250,001
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 30 Sep 13 \| LT	2%	₹727 Cr	1,850,000
Bharti Airtel Ltd (Communication Services) Equity, Since 28 Feb 21 \| BHARTIARTL	2%	₹719 Cr	3,650,000

5. Kotak Standard Multicap Fund

(Erstwhile Kotak Select Focus Fund)

The investment objective of the scheme is to generate long term appreciation from the portfolio of equity and equity related sectors, generally focussed on few selected sectors.

Research Highlights for Kotak Standard Multicap Fund

Highest AUM (₹56,479 Cr).
Established history (16+ yrs).
Rating: 5★ (bottom quartile).
Risk profile: Moderately High.
5Y return: 14.05% (bottom quartile).
3Y return: 17.25% (bottom quartile).
1Y return: 17.70% (bottom quartile).
Alpha: 3.74 (top quartile).
Sharpe: 0.46 (lower mid).
Information ratio: 0.19 (upper mid).
Top sector: Financial Services.
Top bond sector: Cash Equivalent.
Equity-heavy allocation (~98%).
Largest holding HDFC Bank Ltd (~6.5%).

Below is the key information for Kotak Standard Multicap Fund

Kotak Standard Multicap Fund Growth
Launch Date	11 Sep 09
NAV (19 Feb 26)	₹87.509 ↓ -1.36 (-1.53 %)
Net Assets (Cr)	₹56,479 on 31 Jan 26
Category	Equity - Multi Cap
AMC	Kotak Mahindra Asset Management Co Ltd
Rating	☆☆☆☆☆
Risk	Moderately High
Expense Ratio	1.47
Sharpe Ratio	0.46
Information Ratio	0.19
Alpha Ratio	3.74
Min Investment	5,000
Min SIP Investment	500
Exit Load	0-1 Years (1%),1 Years and above(NIL)

Growth of 10,000 investment over the years.

Date	Value
31 Jan 21	₹10,000
31 Jan 22	₹12,702
31 Jan 23	₹12,928
31 Jan 24	₹16,503
31 Jan 25	₹18,677
31 Jan 26	₹20,915

Kotak Standard Multicap Fund SIP Returns

Total investment amount is ₹300,000
expected amount after 5 Years is ₹436,710.
Net Profit of ₹136,710 Invest Now

Returns for Kotak Standard Multicap Fund

Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 18 Feb 26

Duration	Returns
1 Month	1%
3 Month	-0.1%
6 Month	3.2%
1 Year	17.7%
3 Year	17.3%
5 Year	14%
10 Year
15 Year
Since launch	14.1%

Historical performance (Yearly) on absolute basis

Year	Returns
2024	9.5%
2023	16.5%
2022	24.2%
2021	5%
2020	25.4%
2019	11.8%
2018	12.3%
2017	-0.9%
2016	34.3%
2015	9.4%

Fund Manager information for Kotak Standard Multicap Fund

Name	Since	Tenure
Harsha Upadhyaya	4 Aug 12	13.5 Yr.

Data below for Kotak Standard Multicap Fund as on 31 Jan 26

Equity Sector Allocation

Sector	Value
Financial Services	29.69%
Industrials	18.37%
Basic Materials	14.81%
Consumer Cyclical	11.1%
Technology	7.13%
Energy	5.9%
Utility	3.15%
Communication Services	3%
Health Care	2.65%
Consumer Defensive	2.14%

Asset Allocation

Asset Class	Value
Cash	2.05%
Equity	97.95%
Other	0%

Top Securities Holdings / Portfolio

Name	Holding	Value	Quantity
HDFC Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 Dec 10 \| HDFCBANK	6%	₹3,671 Cr	39,500,000
Bharat Electronics Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Aug 14 \| BEL	6%	₹3,592 Cr	80,000,000
ICICI Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 30 Sep 10 \| ICICIBANK	5%	₹2,981 Cr	22,000,000
State Bank of India (Financial Services) Equity, Since 31 Jan 12 \| SBIN	5%	₹2,564 Cr	23,800,000
Axis Bank Ltd (Financial Services) Equity, Since 31 May 12 \| AXISBANK	4%	₹2,193 Cr	16,000,000
Jindal Steel Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Mar 18 \| JINDALSTEL	4%	₹2,151 Cr	19,000,000
Larsen & Toubro Ltd (Industrials) Equity, Since 30 Sep 13 \| LT	4%	₹2,084 Cr	5,300,000
SRF Ltd (Industrials) Equity, Since 31 Dec 18 \| SRF	3%	₹1,760 Cr	6,250,000
Eternal Ltd (Consumer Cyclical) Equity, Since 31 Aug 23 \| 543320	3%	₹1,751 Cr	64,000,000
UltraTech Cement Ltd (Basic Materials) Equity, Since 31 Mar 14 \| ULTRACEMCO	3%	₹1,745 Cr	1,375,000

SIP રીટર્ન કેલ્ક્યુલેટર

SIPનું વળતર બદલાતું રહે છે. જો કે, વળતરનો ઐતિહાસિક દર 15% હોવાનું ધારીને, ચાલો જોઈએ કે 12 મહિનાના સમયગાળામાં INR 1,000 નું SIP રોકાણ કેવી રીતે વધે છે.

FD કેલ્ક્યુલેટર

એફડીના દર પણ બેંકથી બેંકોમાં બદલાતા રહે છે. જો કે, વ્યાજ દર 6% હોવાનું ધારીને, ચાલો જોઈએ કે જો રોકાણની રકમ INR 1,000 હોય તો 12 મહિનાના સમયગાળામાં FD કેવી રીતે કાર્ય કરશે.

MF SIP માં ઓનલાઈન કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

Fincash.com પર આજીવન માટે મફત રોકાણ ખાતું ખોલો.

તમારી નોંધણી અને KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો

દસ્તાવેજો અપલોડ કરો (PAN, આધાર, વગેરે).અને, તમે રોકાણ કરવા તૈયાર છો!

શરૂ કરો

નિષ્કર્ષ: SIP અથવા FD

નિષ્કર્ષ પર, એવું કહી શકાય કે એફડીની તુલનામાં એસઆઈપીના વધુ ફાયદા છે. જો કે, લોકોને હંમેશા સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ રોકાણ કરતા પહેલા સ્કીમની કામગીરીને સંપૂર્ણપણે સમજી લે. વધુમાં, તેઓ વ્યક્તિગત સલાહ પણ લઈ શકે છેનાણાંકીય સલાહકાર તેમનું રોકાણ સુરક્ષિત છે અને તેમના ઉદ્દેશ્યો પૂરા થાય છે તેની ખાતરી કરવા માટે.

Disclaimer:
અહીં આપેલી માહિતી સચોટ છે તેની ખાતરી કરવા માટેના તમામ પ્રયાસો કરવામાં આવ્યા છે. જો કે, ડેટાની શુદ્ધતા અંગે કોઈ ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી. કોઈપણ રોકાણ કરતા પહેલા કૃપા કરીને સ્કીમ માહિતી દસ્તાવેજ સાથે ચકાસો.