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आम तौर पर, म्यूचुअल फंड निवेश एक ऐसा निवेश है जो बड़ी मात्रा में प्रतिभूतियों को खरीदता और बेचता है जिससे निवेशकों को कम ट्रेडिंग लागत से लाभ प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।म्यूचुअल फंड्स तीन प्रकार के होते हैं-इक्विटी म्यूचुअल फंड,डेट म्यूचुअल फंड, और संतुलित म्युचुअल फंड। इनमें से किसी एक म्यूचुअल फंड निवेश को चुनना निवेशकों के लिए चुनौतीपूर्ण हो सकता है। निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड का चयन करने के लिए, म्यूचुअल फंड प्रदर्शन, म्यूचुअल फंड देखने का सुझाव दिया जाता हैनहीं हैं और म्युचुअल फंड की तुलना भी करें। हालांकि, म्यूचुअल फंड की अस्थिरता और अनिश्चितता कई लोगों को इससे दूर रखती हैनिवेश उनमे।
योजनाओं में म्युचुअल फंड निवेश का आकलन करके किया जाना चाहिएजोखिम प्रोफाइल. जोखिम प्रोफाइल व्यक्ति के अधिकांश पहलुओं का आकलन करेगा। इसके ऊपर किसी को अभीष्ट होल्डिंग अवधि को समझने की आवश्यकता है। विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं के साथ जोखिम कैसे बदलता है, इसकी बुनियादी समझ देना।
जोखिम को गंभीर रूप से होल्डिंग अवधि के साथ बराबर किया जा सकता है, इसलिए उपरोक्त ग्राफ की तरह,मुद्रा बाजार फंड बहुत कम होल्डिंग अवधि हो सकती है। (कुछ दिनों से लेकर एक महीने तक), जबकि इक्विटी फंड में 3-5 साल से अधिक की होल्डिंग अवधि होनी चाहिए। यदि कोई अपनी होल्डिंग अवधि का अच्छी तरह से आकलन करता है तो लंबे समय में सीमित गिरावट के साथ एक प्रासंगिक योजना चुनी जा सकती है! उदाहरण के लिए नीचे दी गई तालिका इक्विटी में म्यूचुअल फंड निवेश के लिए है, बीएसई सेंसेक्स को एक प्रॉक्सी के रूप में लेते हुए, एक लंबी अवधि के साथ नुकसान होने की संभावना कम हो जाती है।
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के दो तरीके हैं -सिप और एकमुश्त। हालांकि दोनों म्यूचुअल फंड निवेश के तरीके अलग-अलग तरह के निवेशकों द्वारा चुने जाते हैं, हालांकि, एसआईपी सबसे लोकप्रिय है। तो, आइए समझते हैं कि क्या यह सुरक्षित हैम्युचुअल फंड में निवेश एसआईपी के जरिए
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फिर से, सुरक्षित एक बहुत ही सापेक्ष शब्द है। हालाँकि, SIP के कई लाभ हैं, अर्थात्।
एसआईपी एक निवेश मोड है, जो लागत औसत आदि का लाभ प्रदान करता है। हालांकि, स्टॉक की सबसे खराब अवधि मेंमंडी, एक एसआईपी एक नकारात्मक रिटर्न भी दे सकता है। उदाहरण के लिए भारतीय बाजारों में यदि किसी ने सितंबर 1994 में सेंसेक्स (इक्विटी) में एक एसआईपी में निवेश किया है तो आप लगभग 4.5 वर्षों के लिए नकारात्मक रिटर्न पर बैठे होंगे, हालांकि, उसी अवधि में, एकमुश्त निवेश नकारात्मक रिटर्न पर होगा। और भी लंबा।
अन्य देशों को भी देखें, तो बाजारों को ठीक होने में 25 साल या उससे अधिक का समय लगा है (अमेरिका - महामंदी (1929), जापान - 1990 के बाद अभी भी उबर नहीं पाया है)। लेकिन, भारत की स्थिति को देखते हुएअर्थव्यवस्था, 5 साल की समयावधि एक बहुत अच्छा क्षितिज है और यदि आप इक्विटी (एसआईपी) में निवेश करते हैं तो आपको पैसा बनाना चाहिए।
कुछ बेहतरीन प्रदर्शन करने वाले एसआईपी हैं:
Fund NAV Net Assets (Cr) Min SIP Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Principal Emerging Bluechip Fund Growth ₹183.316
↑ 2.03 ₹3,124 100 2.9 13.6 38.9 21.9 19.2 DSP BlackRock US Flexible Equity Fund Growth ₹63.809
↓ -0.48 ₹935 500 30.4 4.7 17.6 16.6 16.4 17.8 Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹103.52
↑ 0.29 ₹7,887 100 11.8 16.4 16.2 28 25.3 37.5 ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth ₹136.74
↑ 0.66 ₹10,088 100 5.3 17.6 14.4 18.9 21.3 11.6 Franklin Asian Equity Fund Growth ₹31.4461
↑ 0.02 ₹263 500 15.5 11.4 13.3 7.3 4 14.4 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 31 Dec 21
म्यूचुअल फंड निवेश की सुरक्षा पर निष्कर्ष निकालने के लिए,
म्यूचुअल फंड कंपनियों का नियमित रूप से ऑडिट किया जाता है
एक एसआईपी (इक्विटी) छोटी अवधि में नकारात्मक रिटर्न दे सकता है
इक्विटी में लंबी होल्डिंग अवधि (3-5 वर्ष +) के साथ, कोई सकारात्मक रिटर्न की उम्मीद कर सकता है