निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ डेट म्यूचुअल फंड चुनने के लिए शीर्ष 6 युक्तियाँ
एक म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में समग्र मूल्य ला सकता है, अगर इसे ठीक से चुना जाए। जब डेट फंड्स की बात आती है, तो ये ऐसे फंड होते हैं जो उन निवेशकों द्वारा सबसे ज्यादा पसंद किए जाते हैं जिनका औसत होता हैजोखिम उठाने का माद्दा और जो कम अवधि में इष्टतम रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं। ये फंड मुख्य रूप से फिक्स्ड में निवेश करते हैंआय सरकारी प्रतिभूतियां, ट्रेजरी बिल, कॉर्पोरेट जैसे लिखतबांड, आदि। चूंकि डेट फंड सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, ये तुलना में कम जोखिम वाले होते हैंइक्विटीज. में निवेश करने की योजना बना रहे निवेशकसर्वश्रेष्ठ ऋण निधि कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं का मूल्यांकन करना चाहिए जो उस विशेष फंड की क्षमता और उसके प्रदर्शन को निर्धारित करने में मदद करता है। आइए इन मापदंडों की जाँच करें।
सर्वश्रेष्ठ डेट फंड चुनने के लिए पैरामीटर
आप जिस सर्वश्रेष्ठ डेट फंड में निवेश करना चाहते हैं, उसका चयन करने के लिए, कुछ महत्वपूर्ण मापदंडों जैसे कि औसत परिपक्वता, क्रेडिट गुणवत्ता, एयूएम, व्यय अनुपात आदि पर विचार करना आवश्यक है। आइए गहराई से देखें-
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औसत परिपक्वता/अवधि
डेट फंड में औसत मैच्योरिटी एक आवश्यक पैरामीटर है जिसे कभी-कभी निवेशकों द्वारा अनदेखा कर दिया जाता है, जो इसमें शामिल जोखिमों पर विचार किए बिना लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं। निवेशकों को अपना निर्णय लेने की जरूरत हैडेट फंड इसकी परिपक्वता अवधि के आधार पर निवेश, डेट फंड की परिपक्वता अवधि के साथ निवेश की समय अवधि का मिलान करना यह सुनिश्चित करने का एक अच्छा तरीका है कि आप अनावश्यक जोखिम न उठाएं। इस प्रकार, डेट फंड की औसत परिपक्वता जानने से पहले सलाह दी जाती हैनिवेश, डेट फंडों में इष्टतम जोखिम रिटर्न के लक्ष्य के लिए। औसत परिपक्वता को देखते हुए (अवधि एक समान हैफ़ैक्टर) महत्वपूर्ण है, उदाहरण के लिए, एक लिक्विड फंड की औसत परिपक्वता कुछ दिनों से लेकर शायद एक महीने तक हो सकती है, इसका मतलब यह होगा कि यह एक के लिए एक बढ़िया विकल्प है।इन्वेस्टर जो कुछ दिनों के लिए पैसा लगाना चाहता है। इसी तरह, यदि आप एक वर्ष की समय सीमा को देख रहे हैंनिवेश योजना ऐसे में शॉर्ट टर्म डेट फंड आदर्श हो सकता है।
ब्याज दर परिदृश्य
को समझनामंडी डेट फंडों में पर्यावरण बहुत महत्वपूर्ण है जो ब्याज दरों और इसके उतार-चढ़ाव से प्रभावित होते हैं। जब ब्याज दर में वृद्धि होती हैअर्थव्यवस्था, बांड की कीमत गिरती है और इसके विपरीत। साथ ही, उस समय के दौरान जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, बाजार में पुराने बांडों की तुलना में अधिक प्रतिफल के साथ नए बांड जारी किए जाते हैं, जिससे वे पुराने बांड कम मूल्य के बन जाते हैं। इसलिए, निवेशक बाजार में नए बॉन्ड की ओर अधिक आकर्षित होते हैं और पुराने बॉन्ड का पुन: मूल्य निर्धारण भी होता है। यदि किसी डेट फंड का ऐसे "पुराने बॉन्ड" में एक्सपोजर है, तो जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तोनहीं हैं डेट फंड पर बुरा असर पड़ेगा। इसके अलावा, चूंकि डेट फंड ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के संपर्क में हैं, यह कीमतों को परेशान करता हैआधारभूत फंड पोर्टफोलियो में बांड। उदाहरण के लिए, बढ़ती ब्याज दरों के समय लंबी अवधि के डेट फंड अधिक जोखिम में होते हैं। इस दौरान शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान बनाने से आपकी ब्याज दर का जोखिम कम होगा।
यदि किसी को ब्याज दरों की अच्छी जानकारी है और वह उसकी निगरानी कर सकता है, तो वह इसका लाभ भी उठा सकता है। गिरते ब्याज दर वाले बाजार में लॉन्ग टर्म डेट फंड एक अच्छा विकल्प होगा। हालांकि, बढ़ती ब्याज दरों के समय में कम औसत परिपक्वता वाले फंडों जैसे शॉर्ट टर्म फंड, अल्ट्राशॉर्ट टर्म फंड्स या और भीलिक्विड फंड.
वर्तमान यील्ड या पोर्टफोलियो यील्ड
प्रतिफल पोर्टफोलियो में बांडों द्वारा उत्पन्न ब्याज आय का एक उपाय है। ऐसे फंड जो डेट या बॉन्ड में निवेश करते हैं जिनका अधिक हैकूपन दर (या यील्ड) की कुल पोर्टफोलियो यील्ड अधिक होगी। परिपक्वता के लिए उपज (ytm) डेट म्यूचुअल फंड का फंड की रनिंग यील्ड को दर्शाता है। डेट फंड की तुलना करते समयआधार YTM की, किसी को इस तथ्य पर भी ध्यान देना चाहिए कि अतिरिक्त उपज कैसे उत्पन्न हो रही है। क्या यह कम पोर्टफोलियो गुणवत्ता की कीमत पर है? इतनी अच्छी गुणवत्ता वाले उपकरणों में निवेश करने के अपने मुद्दे हैं। आप किसी ऐसे डेट फंड में निवेश नहीं करना चाहते जिसके पास ऐसे बांड या प्रतिभूतियां हों जोचूक बाद में। इसलिए, हमेशा पोर्टफोलियो यील्ड को देखें और इसे क्रेडिट क्वालिटी के साथ संतुलित करें।
पोर्टफोलियो की क्रेडिट गुणवत्ता
सर्वोत्तम डेट फंड में निवेश करने के लिए, बॉन्ड और डेट सिक्योरिटीज की क्रेडिट गुणवत्ता की जांच करना एक आवश्यक पैरामीटर है। बॉन्ड को विभिन्न एजेंसियों द्वारा पैसे वापस भुगतान करने की उनकी क्षमता के आधार पर क्रेडिट रेटिंग दी जाती है। के साथ एक बंधनएएए रेटिंग को सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट रेटिंग माना जाता है और इसका तात्पर्य एक सुरक्षित और सुरक्षित निवेश से है। अगर कोई वास्तव में सुरक्षा चाहता है और इसे सबसे अच्छा डेट फंड चुनने में सर्वोपरि पैरामीटर मानता है, तो बहुत उच्च गुणवत्ता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट्स (एएए या एए+) वाले फंड में प्रवेश करना वांछित विकल्प हो सकता है।
प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम)
सबसे अच्छा डेट फंड चुनते समय विचार करने के लिए यह सबसे महत्वपूर्ण पैरामीटर है। एयूएम सभी निवेशकों द्वारा किसी विशेष योजना में निवेश की गई कुल राशि है। अधिकांश बादम्यूचुअल फंड्सकुल एयूएम को डेट फंडों में निवेश किया जाता है, निवेशकों को उन स्कीम एसेट्स का चयन करने की जरूरत होती है जिनमें काफी एयूएम हो। एक ऐसे फंड में होना जिसका कॉरपोरेट्स में बड़ा एक्सपोजर है, जोखिम भरा हो सकता है, क्योंकि उनकी निकासी बड़ी हो सकती है जो समग्र फंड प्रदर्शन को प्रभावित कर सकती है।
खर्चे की दर
डेट फंडों में विचार किया जाने वाला एक महत्वपूर्ण कारक इसका व्यय अनुपात है। एक उच्च व्यय अनुपात फंड के प्रदर्शन पर बड़ा प्रभाव डालता है। उदाहरण के लिए, लिक्विड फंड में सबसे कम व्यय अनुपात होता है जो 50 बीपीएस तक होता है (बीपीएस ब्याज दरों को मापने के लिए एक इकाई है जिसमें एक बीपीएस 1% के 1/100 वें के बराबर है) जबकि, अन्य डेट फंड 150 बीपीएस तक चार्ज कर सकते हैं। इसलिए एक डेट म्यूचुअल फंड के बीच चयन करने के लिए, इस पर विचार करना महत्वपूर्ण हैप्रबंधन शुल्क या फंड चलाने का खर्च।
2022 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ डेट फंड
उपरोक्त मापदंडों को ध्यान में रखते हुए हमने निवेश करने के लिए सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले कुछ डेट फंडों को शॉर्टलिस्ट किया है।
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹32.8518
↓ 0.00 ₹35,686 1.7 4.6 8.7 8 8.6 6.94% 4Y 3M 14D 6Y 10M 20D Axis Credit Risk Fund Growth ₹21.6019
↑ 0.01 ₹367 2.1 4.7 8.7 7.6 8 7.9% 2Y 3M 4D 2Y 9M 11D Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹113.869
↓ -0.02 ₹28,675 1.5 4.5 8.6 7.9 8.5 6.94% 4Y 5M 26D 6Y 11M 23D UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹22.1544
↑ 0.01 ₹805 2.1 4.7 8.5 7.3 7.6 6.53% 1Y 10M 10D 2Y 1M 13D HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth ₹23.228
↓ 0.00 ₹6,094 1.8 4.6 8.5 7.5 7.9 6.82% 3Y 8M 23D 5Y 4M 10D ICICI Prudential Long Term Plan Growth ₹37.2035
↓ -0.02 ₹14,952 1.3 4.5 8.5 8.1 8.2 7.31% 2Y 11M 19D 7Y 7M 6D PGIM India Credit Risk Fund Growth ₹15.5876
↑ 0.00 ₹39 0.6 4.4 8.4 3 5.01% 6M 14D 7M 2D Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹553.023
↑ 0.11 ₹20,228 2 4.1 8.1 7.4 7.9 6.72% 5M 26D 6M 29D Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth ₹373.468
↑ 0.05 ₹29,909 1.9 4.2 8 7.5 7.8 6.67% 6M 25D 6M 25D UTI Dynamic Bond Fund Growth ₹31.1076
↓ -0.01 ₹473 0.7 4.1 7.8 7.3 8.6 6.92% 7Y 2M 12D 15Y 10M 6D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 8 Aug 25 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary HDFC Corporate Bond Fund Axis Credit Risk Fund Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund UTI Banking & PSU Debt Fund HDFC Banking and PSU Debt Fund ICICI Prudential Long Term Plan PGIM India Credit Risk Fund Aditya Birla Sun Life Savings Fund Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund UTI Dynamic Bond Fund Point 1 Highest AUM (₹35,686 Cr). Bottom quartile AUM (₹367 Cr). Upper mid AUM (₹28,675 Cr). Lower mid AUM (₹805 Cr). Lower mid AUM (₹6,094 Cr). Upper mid AUM (₹14,952 Cr). Bottom quartile AUM (₹39 Cr). Upper mid AUM (₹20,228 Cr). Top quartile AUM (₹29,909 Cr). Bottom quartile AUM (₹473 Cr). Point 2 Established history (15+ yrs). Established history (11+ yrs). Oldest track record among peers (28 yrs). Established history (11+ yrs). Established history (11+ yrs). Established history (15+ yrs). Established history (10+ yrs). Established history (22+ yrs). Established history (19+ yrs). Established history (15+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (top quartile). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderate. Risk profile: Moderately Low. Risk profile: Low. Risk profile: Moderate. Point 5 1Y return: 8.73% (top quartile). 1Y return: 8.71% (top quartile). 1Y return: 8.65% (upper mid). 1Y return: 8.53% (upper mid). 1Y return: 8.51% (upper mid). 1Y return: 8.48% (lower mid). 1Y return: 8.43% (lower mid). 1Y return: 8.07% (bottom quartile). 1Y return: 7.98% (bottom quartile). 1Y return: 7.76% (bottom quartile). Point 6 1M return: 0.30% (upper mid). 1M return: 0.38% (upper mid). 1M return: 0.26% (bottom quartile). 1M return: 0.38% (upper mid). 1M return: 0.28% (lower mid). 1M return: 0.16% (bottom quartile). 1M return: 0.27% (lower mid). 1M return: 0.50% (top quartile). 1M return: 0.48% (top quartile). 1M return: -0.10% (bottom quartile). Point 7 Sharpe: 1.57 (bottom quartile). Sharpe: 2.51 (upper mid). Sharpe: 1.66 (lower mid). Sharpe: 2.05 (upper mid). Sharpe: 1.45 (bottom quartile). Sharpe: 1.66 (lower mid). Sharpe: 1.73 (upper mid). Sharpe: 3.55 (top quartile). Sharpe: 3.32 (top quartile). Sharpe: 0.90 (bottom quartile). Point 8 Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: 0.00 (top quartile). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (upper mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (bottom quartile). Point 9 Yield to maturity (debt): 6.94% (upper mid). Yield to maturity (debt): 7.90% (top quartile). Yield to maturity (debt): 6.94% (upper mid). Yield to maturity (debt): 6.53% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.82% (lower mid). Yield to maturity (debt): 7.31% (top quartile). Yield to maturity (debt): 5.01% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.72% (lower mid). Yield to maturity (debt): 6.67% (bottom quartile). Yield to maturity (debt): 6.92% (upper mid). Point 10 Modified duration: 4.29 yrs (bottom quartile). Modified duration: 2.26 yrs (upper mid). Modified duration: 4.49 yrs (bottom quartile). Modified duration: 1.86 yrs (upper mid). Modified duration: 3.73 yrs (lower mid). Modified duration: 2.97 yrs (lower mid). Modified duration: 0.54 yrs (top quartile). Modified duration: 0.49 yrs (top quartile). Modified duration: 0.57 yrs (upper mid). Modified duration: 7.20 yrs (bottom quartile). HDFC Corporate Bond Fund
Axis Credit Risk Fund
Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
UTI Banking & PSU Debt Fund
HDFC Banking and PSU Debt Fund
ICICI Prudential Long Term Plan
PGIM India Credit Risk Fund
Aditya Birla Sun Life Savings Fund
Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund
UTI Dynamic Bond Fund
यहां प्रदान की गई जानकारी सटीक है, यह सुनिश्चित करने के लिए सभी प्रयास किए गए हैं। हालांकि, डेटा की शुद्धता के संबंध में कोई गारंटी नहीं दी जाती है। कृपया कोई भी निवेश करने से पहले योजना सूचना दस्तावेज के साथ सत्यापित करें।
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