Table of Contents
- डेट म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करें?
- डेट म्यूचुअल फंड में जोखिम
- ऋण म्युचुअल फंड कराधान
- निवेश के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ ऋण म्युचुअल फंड FY 22 - 23
- शीर्ष 5 लिक्विड म्युचुअल फंड
- शीर्ष 5 अल्ट्रा शॉर्ट टर्म बॉन्ड म्यूचुअल फंड
- टॉप और बेस्ट फ्लोटिंग रेट म्युचुअल फंड्स
- शीर्ष 5 सर्वश्रेष्ठ मुद्रा बाजार म्युचुअल फंड
- शीर्ष 5 शॉर्ट टर्म बॉन्ड म्यूचुअल फंड
- शीर्ष 5 मध्यम से लंबी अवधि के बॉन्ड म्युचुअल फंड
- शीर्ष 5 बैंकिंग और पीएसयू डेट म्यूचुअल फंड
- शीर्ष 5 क्रेडिट जोखिम म्युचुअल फंड
- शीर्ष 5 गतिशील बांड म्युचुअल फंड
- शीर्ष 5 कॉर्पोरेट बॉन्ड म्यूचुअल फंड
- शीर्ष 5 गिल्ट म्यूचुअल फंड
- सर्वश्रेष्ठ डेट म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन कैसे करें
- एक निवेशक के रूप में विचार करने योग्य बातें
- सर्वश्रेष्ठ डेट फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें?
- निष्कर्ष
Top 5 Funds
बेस्ट डेट म्यूचुअल फंड 2022
सर्वश्रेष्ठ डेट फंड निवेश की अवधि के अनुसार अलग-अलग होते हैंइन्वेस्टर. सर्वश्रेष्ठ का चयन करते समय निवेशकों को अपने निवेश के समय के बारे में स्पष्ट होना चाहिएडेट फंड उनके निवेश के लिए और ब्याज दर परिदृश्य में भी कारक।
बहुत कम होल्डिंग अवधि वाले निवेशकों के लिए, जैसे कुछ दिनों से लेकर एक महीने तक,लिक्विड फंड और अति-शॉर्ट टर्म फंड्स प्रासंगिक हो सकता है। जब समय सीमा एक से दो साल की हो तो शॉर्ट टर्म फंड वांछित वाहन हो सकते हैं। लंबी अवधि के लिए, 3 साल से अधिक के लिए, लंबी अवधि के डेट फंड निवेशकों द्वारा सबसे पसंदीदा साधन हैं, खासकर गिरती ब्याज दरों के दौरान। इन सबसे ऊपर, डेट फंड्स की तुलना में कम जोखिम भरा साबित हुआ हैइक्विटीज अल्पकालिक निवेश की तलाश में, हालांकि, लंबी अवधि के आय फंड की अस्थिरता इक्विटी से मेल खा सकती है।
चूंकि डेट फंड सरकारी प्रतिभूतियों, ट्रेजरी बिल, कॉर्पोरेट जैसे निश्चित आय साधनों में निवेश करते हैंबांड, आदि, उनके पास समय के साथ लगातार और नियमित रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है। हालांकि, ऐसे कई गुणात्मक और मात्रात्मक कारक हैं जिन्हें निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ डेट फंडों का चयन करने से पहले समझने की जरूरत है, जैसे - एयूएम, औसत परिपक्वता, कराधान, पोर्टफोलियो की क्रेडिट गुणवत्ता, आदि। नीचे हमने शीर्ष 5 सर्वश्रेष्ठ डेट फंड सूचीबद्ध किए हैं। डेट फंड की विभिन्न श्रेणियों में निवेश करने के लिए -बेस्ट लिक्विड फंड्स, सर्वश्रेष्ठ अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड,बेस्ट शॉर्ट टर्म फंड्स, सर्वोत्तम दीर्घकालिक निधि और सर्वोत्तमगिल्ट फंड 2022 - 2023 में निवेश करने के लिए।
डेट म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करें?
ए। नियमित आय उत्पन्न करने के लिए डेट फंड को एक आदर्श निवेश माना जाता है। उदाहरण के लिए, लाभांश भुगतान चुनना नियमित आय का एक विकल्प हो सकता है।
बी। डेट फंड में, निवेशक किसी भी समय निवेश से आवश्यक धन निकाल सकते हैं और शेष धन को निवेशित रहने दे सकते हैं।
सी। चूंकि डेट फंड बड़े पैमाने पर सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट ऋण और अन्य प्रतिभूतियों जैसे ट्रेजरी बिल आदि में निवेश करते हैं, वे इक्विटी बाजार की अस्थिरता से प्रभावित नहीं होते हैं।
डी। यदि कोई निवेशक अल्पावधि हासिल करने की योजना बना रहा हैवित्तीय लक्ष्यों या छोटी अवधि के लिए निवेश करें तो डेट फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है। लिक्विड फंड, अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड और शॉर्ट-टर्म इनकम फंड वांछित विकल्प हो सकते हैं।
इ। डेट फंड में, निवेशक एक व्यवस्थित निकासी योजना शुरू करके हर महीने निश्चित आय उत्पन्न कर सकते हैं (एसडब्ल्यूपी इसका उल्टा हैसिप /कृपया) मासिक आधार पर एक निश्चित राशि निकालने के लिए। साथ ही, आप आवश्यकता पड़ने पर SWP की राशि को बदल सकते हैं।
डेट म्यूचुअल फंड में जोखिम
जबकिनिवेश डेट फंडों में, निवेशकों को उनसे जुड़े दो प्रमुख जोखिमों- क्रेडिट जोखिम और ब्याज जोखिम के बारे में सतर्क रहना चाहिए।
ए। ऋण जोखिम
एक क्रेडिट जोखिम तब उत्पन्न होता है जब कोई कंपनी जिसने ऋण लिखत जारी किया है वह नियमित भुगतान नहीं करती है। ऐसे मामलों में, फंड पर इसका बड़ा प्रभाव पड़ता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि फंड का पोर्टफोलियो में कितना हिस्सा है। इसलिए, उच्च रेटिंग वाले ऋण उपकरणों में होने का सुझाव दिया जाता है। एकएएए रेटिंग को कम या नगण्य भुगतान के साथ उच्चतम गुणवत्ता माना जाता हैभुगतान में चूक की जोखिम.
बी। ब्याज जोखिम
ब्याज दर जोखिम मौजूदा ब्याज दर में बदलाव के कारण बांड की कीमत में बदलाव को संदर्भित करता है। जब अर्थव्यवस्था में ब्याज दर बढ़ती है तो बांड की कीमतें नीचे गिरती हैं और इसके विपरीत। फंड के पोर्टफोलियो की परिपक्वता जितनी अधिक होगी, ब्याज दर जोखिम के लिए उतना ही अधिक प्रवण होगा। इसलिए बढ़ती ब्याज दर के परिदृश्य में, कम मैच्योरिटी वाले डेट फंडों में जाने की सलाह दी जाती है। और गिरती ब्याज दर परिदृश्य में उल्टा।
ऋण म्युचुअल फंड कराधान
डेट फंड पर कर निहितार्थ की गणना निम्नलिखित तरीके से की जाती है-
ए। शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स
यदि किसी ऋण निवेश की होल्डिंग अवधि 36 महीने से कम है, तो इसे अल्पकालिक निवेश के रूप में वर्गीकृत किया जाता है और इन पर व्यक्ति के टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
बी। लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स
यदि ऋण निवेश की होल्डिंग अवधि 36 महीने से अधिक है, तो इसे दीर्घकालिक निवेश के रूप में वर्गीकृत किया जाता है और इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है।
| राजधानी लाभ | निवेश होल्डिंग लाभ | कर लगाना |
|---|---|---|
| लघु अवधिपूंजीगत लाभ | 36 महीने से कम | व्यक्ति के टैक्स स्लैब के अनुसार |
| लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स | 36 महीने से अधिक | इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% |
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निवेश के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ ऋण म्युचुअल फंड FY 22 - 23
शीर्ष 5 लिक्विड म्युचुअल फंड
शीर्षतरल एयूएम/शुद्ध संपत्ति वाले फंड > 10,000 करोड़।Fund NAV Net Assets (Cr) Min Investment 1 MO (%) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Axis Liquid Fund Growth ₹2,886.28
↑ 0.57 ₹39,069 500 0.5 1.8 3.6 7.3 7.4 6.53% 1M 11D 1M 14D Invesco India Liquid Fund Growth ₹3,562.89
↑ 0.70 ₹13,775 5,000 0.5 1.8 3.6 7.3 7.4 6.45% 1M 14D 1M 14D Aditya Birla Sun Life Liquid Fund Growth ₹417.715
↑ 0.08 ₹53,912 5,000 0.5 1.8 3.6 7.3 7.3 6.59% 1M 13D 1M 13D Tata Liquid Fund Growth ₹4,082.75
↑ 0.81 ₹21,425 5,000 0.5 1.8 3.6 7.2 7.3 6.54% 1M 7D 1M 7D ICICI Prudential Liquid Fund Growth ₹383.775
↑ 0.08 ₹53,193 500 0.5 1.8 3.5 7.2 7.4 6.55% 1M 11D 1M 15D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 19 May 25
शीर्ष 5 अल्ट्रा शॉर्ट टर्म बॉन्ड म्यूचुअल फंड
शीर्षअल्ट्रा शॉर्ट बॉन्ड एयूएम/शुद्ध संपत्ति के साथ फंड> 1,000 करोड़।Fund NAV Net Assets (Cr) Min Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Aditya Birla Sun Life Savings Fund Growth ₹544.313
↑ 0.41 ₹17,263 1,000 2.3 4.1 8.1 7.3 7.9 7.27% 5M 16D 6M 14D UTI Ultra Short Term Fund Growth ₹4,208.67
↑ 2.28 ₹4,131 5,000 2 3.6 7.4 6.7 7.2 6.95% 5M 22D 5M 28D ICICI Prudential Ultra Short Term Fund Growth ₹27.4964
↑ 0.02 ₹15,092 5,000 2.1 3.8 7.6 7 7.5 7.05% 5M 1D 8M 8D SBI Magnum Ultra Short Duration Fund Growth ₹5,931.53
↑ 3.76 ₹15,125 5,000 2.1 3.8 7.6 7 7.4 6.77% 5M 8D 6M 22D Invesco India Ultra Short Term Fund Growth ₹2,677.59
↑ 1.44 ₹1,130 5,000 2 3.8 7.5 6.8 7.5 6.88% 5M 6D 5M 18D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 19 May 25
टॉप और बेस्ट फ्लोटिंग रेट म्युचुअल फंड्स
Fund NAV Net Assets (Cr) Min Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund - Long Term Growth ₹346.023
↑ 0.32 ₹13,438 1,000 2.7 4.4 8.6 7.6 7.9 7.05% 1Y 14D 1Y 10M 28D Nippon India Floating Rate Fund Growth ₹45.0848
↑ 0.05 ₹7,731 5,000 3.3 5.1 9.7 7.7 8.2 7.09% 2Y 10M 6D 3Y 9M 18D ICICI Prudential Floating Interest Fund Growth ₹422.219
↑ 0.51 ₹7,313 5,000 2.7 4.1 8.8 7.8 8 7.5% 1Y 2M 5D 4Y 1M 17D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 19 May 25
शीर्ष 5 सर्वश्रेष्ठ मुद्रा बाजार म्युचुअल फंड
Fund NAV Net Assets (Cr) Min Investment 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund Growth ₹367.557
↑ 0.23 ₹27,171 1,000 2.3 4.1 8.1 7.4 7.8 6.91% 7M 24D 7M 24D UTI Money Market Fund Growth ₹3,063.66
↑ 1.90 ₹17,804 10,000 2.4 4.2 8.1 7.4 7.7 6.76% 8M 17D 8M 17D ICICI Prudential Money Market Fund Growth ₹377.032
↑ 0.23 ₹28,644 500 2.4 4.2 8.1 7.4 7.7 6.74% 8M 12D 8M 30D Kotak Money Market Scheme Growth ₹4,461.99
↑ 2.82 ₹27,977 5,000 2.4 4.1 8.1 7.3 7.7 6.8% 8M 12D 8M 16D L&T Money Market Fund Growth ₹26.2248
↑ 0.02 ₹2,834 10,000 2.3 4.1 7.9 7 7.5 7% 8M 26D 9M 14D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 19 May 25
शीर्ष 5 शॉर्ट टर्म बॉन्ड म्यूचुअल फंड
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity PGIM India Short Maturity Fund Growth ₹39.3202
↓ 0.00 ₹28 1.2 3.1 6.1 4.2 7.18% 1Y 7M 28D 1Y 11M 1D Nippon India Short Term Fund Growth ₹52.707
↑ 0.04 ₹6,692 3.5 5.4 9.8 7.6 8 7.14% 2Y 9M 3Y 7M 13D Aditya Birla Sun Life Short Term Opportunities Fund Growth ₹47.466
↑ 0.04 ₹8,343 3.3 5.1 9.5 7.6 7.9 7.19% 2Y 10M 13D 3Y 8M 23D ICICI Prudential Short Term Fund Growth ₹59.9795
↑ 0.05 ₹20,969 3.2 5 9.3 7.9 7.8 7.23% 2Y 7M 24D 4Y 4M 20D UTI Short Term Income Fund Growth ₹31.6457
↑ 0.03 ₹2,791 3.2 4.9 9.2 7.5 7.9 6.97% 2Y 9M 14D 3Y 7M 6D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 29 Sep 23
शीर्ष 5 मध्यम से लंबी अवधि के बॉन्ड म्युचुअल फंड
शीर्षमध्यम से लंबी अवधि के बांड एयूएम/नेट एसेट्स के साथ फंड> 500 करोड़।Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity SBI Magnum Income Fund Growth ₹71.0364
↓ -0.03 ₹1,942 3.8 5.5 10.2 8.1 8.1 7.1% 6Y 8M 16D 11Y 7M 6D ICICI Prudential Bond Fund Growth ₹40.4132
↑ 0.01 ₹2,858 4.1 6 10.9 8.7 8.6 6.91% 6Y 4M 13D 12Y 9M 7D Aditya Birla Sun Life Income Fund Growth ₹126.447
↑ 0.01 ₹2,304 4 5.6 10.4 7.9 8.4 6.93% 6Y 8M 23D 15Y 8M 16D HDFC Income Fund Growth ₹58.746
↑ 0.00 ₹930 4.4 6.1 10.8 7.9 9 6.66% 6Y 8M 1D 12Y 7D Kotak Bond Fund Growth ₹77.192
↓ -0.02 ₹2,130 3.9 5.4 10 7.7 8.2 6.75% 6Y 5M 8D 12Y 4M 24D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 19 May 25
शीर्ष 5 बैंकिंग और पीएसयू डेट म्यूचुअल फंड
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity HDFC Banking and PSU Debt Fund Growth ₹23.0011
↑ 0.02 ₹6,007 3.5 5.2 9.6 7.5 7.9 6.93% 3Y 11M 1D 5Y 6M 18D UTI Banking & PSU Debt Fund Growth ₹21.8566
↑ 0.03 ₹792 3.2 4.9 9.1 7.5 7.6 6.75% 2Y 7D 2Y 3M 25D DSP BlackRock Banking and PSU Debt Fund Growth ₹24.1482
↑ 0.02 ₹3,666 3.9 5.3 10 7.7 8.6 6.86% 5Y 1M 17D 9Y 10M 2D Kotak Banking and PSU Debt fund Growth ₹65.3764
↑ 0.06 ₹6,013 3.5 5.2 9.7 7.7 8 6.97% 3Y 8M 16D 5Y 5M 23D Aditya Birla Sun Life Banking & PSU Debt Fund Growth ₹366.674
↑ 0.36 ₹8,826 3.5 5.2 9.7 7.6 7.9 6.91% 3Y 9M 18D 5Y 7D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 19 May 25
शीर्ष 5 क्रेडिट जोखिम म्युचुअल फंड
शीर्षऋण जोखिम एयूएम/नेट एसेट्स के साथ फंड> 500 करोड़।Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity HDFC Credit Risk Debt Fund Growth ₹23.9512
↑ 0.02 ₹7,180 3 4.6 9.3 7.6 8.2 8.06% 2Y 7M 24D 4Y 2M 26D SBI Credit Risk Fund Growth ₹45.3435
↑ 0.02 ₹2,248 2.8 4.8 9.2 8 8.1 6.85% 2Y 2M 1D 2Y 11M 19D L&T Credit Risk Fund Growth ₹32.1709
↑ 0.02 ₹670 15.5 17.5 21.8 11.2 7.2 7.44% 2Y 6M 7D 3Y 5M 12D Kotak Credit Risk Fund Growth ₹29.3108
↑ 0.03 ₹709 3.4 4.9 8.5 7 7.1 8.25% 2Y 4M 10D 3Y Nippon India Credit Risk Fund Growth ₹34.7621
↑ 0.03 ₹1,000 3.2 5.2 9.7 8.1 8.3 8.34% 2Y 11D 2Y 4M 20D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 19 May 25
शीर्ष 5 गतिशील बांड म्युचुअल फंड
शीर्षगतिशील बंधन एयूएम/नेट एसेट्स के साथ फंड> 500 करोड़।Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity SBI Dynamic Bond Fund Growth ₹36.0538
↓ -0.01 ₹3,489 4.3 5.9 10.5 8.5 8.6 6.95% 9Y 25D 19Y 22D Aditya Birla Sun Life Dynamic Bond Fund Growth ₹46.6112
↑ 0.01 ₹1,837 4.4 6.3 11.3 9.2 8.8 7.15% 6Y 10M 2D 11Y 4M 17D Axis Dynamic Bond Fund Growth ₹29.7967
↓ -0.02 ₹1,337 4.6 6.3 10.8 8.4 8.6 6.68% 8Y 6M 22D 19Y 11M 1D HDFC Dynamic Debt Fund Growth ₹90.4858
↓ -0.04 ₹799 4 5.6 10.4 7.8 8.5 6.73% 7Y 11M 26D 17Y 5M 12D IDFC Dynamic Bond Fund Growth ₹34.5102
↓ -0.07 ₹2,932 4.5 5.6 10.4 8.1 10 7.02% 12Y 28Y 3M Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 19 May 25
शीर्ष 5 कॉर्पोरेट बॉन्ड म्यूचुअल फंड
शीर्षकॉरपोरेट बॉन्ड एयूएम/शुद्ध संपत्ति के साथ फंड> 500 करोड़।Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Growth ₹112.992
↑ 0.06 ₹25,884 3.5 5.4 10.2 8.1 8.5 7.03% 3Y 7M 28D 5Y 2M 12D HDFC Corporate Bond Fund Growth ₹32.5725
↑ 0.03 ₹32,657 3.6 5.3 10.1 8.1 8.6 7.05% 4Y 2M 19D 6Y 4M 20D Nippon India Prime Debt Fund Growth ₹60.0132
↑ 0.04 ₹6,998 3.8 5.6 10.3 8.2 8.4 7.07% 3Y 9M 25D 5Y 11D Kotak Corporate Bond Fund Standard Growth ₹3,770.73
↑ 2.82 ₹15,127 3.6 5.4 10 7.8 8.3 7.02% 3Y 6M 7D 4Y 10M 10D ICICI Prudential Corporate Bond Fund Growth ₹29.7584
↑ 0.03 ₹31,133 3.3 5.1 9.4 8 8 7.02% 2Y 11M 8D 4Y 10M 17D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 19 May 25
शीर्ष 5 गिल्ट म्यूचुअल फंड
शीर्ष To generate income through investments in a range of debt and money market instruments of various maturities with a view to maximising income while maintaining the optimum balance of yield, safety and liquidity. ICICI Prudential Long Term Plan is a Debt - Dynamic Bond fund was launched on 20 Jan 10. It is a fund with Moderate risk and has given a Below is the key information for ICICI Prudential Long Term Plan Returns up to 1 year are on The investment objective of the scheme is to generate optimal returns with adequate liquidity through active management of the portfolio, by investing in debt and money market instruments. However, there can be no assurance that the investment objective of the scheme will be realized. UTI Dynamic Bond Fund is a Debt - Dynamic Bond fund was launched on 16 Jun 10. It is a fund with Moderate risk and has given a Below is the key information for UTI Dynamic Bond Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile Aditya Birla Sun Life Short Term Fund) An Open-ended income scheme with the objective to generate income and capital appreciation by investing 100% of the corpus in a diversified portfolio of debt and money market securities. Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund is a Debt - Corporate Bond fund was launched on 3 Mar 97. It is a fund with Moderately Low risk and has given a Below is the key information for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund Returns up to 1 year are on (Erstwhile HDFC Medium Term Opportunities Fund) To generate regular income through investments in Debt/
Money Market Instruments and Government Securities with
maturities not exceeding 60 months. HDFC Corporate Bond Fund is a Debt - Corporate Bond fund was launched on 29 Jun 10. It is a fund with Moderately Low risk and has given a Below is the key information for HDFC Corporate Bond Fund Returns up to 1 year are on To generate regular income through investments in debt and money market instruments consisting predominantly of securities issued by entities such as Scheduled Commercial Banks and Public Sector undertakings. There is no assurance that the investment objective of the Scheme will be realized. HDFC Banking and PSU Debt Fund is a Debt - Banking & PSU Debt fund was launched on 26 Mar 14. It is a fund with Moderately Low risk and has given a Below is the key information for HDFC Banking and PSU Debt Fund Returns up to 1 year are on उपयुक्त है एयूएम/नेट एसेट्स के साथ फंड> 500 करोड़।Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 2024 (%) Debt Yield (YTM) Mod. Duration Eff. Maturity SBI Magnum Constant Maturity Fund Growth ₹64.2793
↓ -0.01 ₹1,886 4.7 6.9 12 9 9.1 6.49% 6Y 11M 1D 9Y 8M 26D SBI Magnum Gilt Fund Growth ₹67.043
↓ -0.07 ₹11,954 4.8 6.4 11.2 9 8.9 6.79% 10Y 7M 2D 25Y 2M 1D Nippon India Gilt Securities Fund Growth ₹38.639
↓ -0.03 ₹2,115 4.5 6.1 10.9 8.3 8.9 6.76% 9Y 3M 25D 21Y 4M 10D ICICI Prudential Gilt Fund Growth ₹103.471
↑ 0.06 ₹7,166 4.4 6.3 10.8 8.7 8.2 6.65% 5Y 11Y 18D Aditya Birla Sun Life Government Securities Fund Growth ₹82.5095
↓ -0.14 ₹1,987 4.7 6.2 10.8 8.4 9.1 6.82% 11Y 4M 6D 28Y 4M 17D Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 19 May 25 1. ICICI Prudential Long Term Plan
CAGR/Annualized return of 8.9% since its launch. Ranked 1 in Dynamic Bond category. Return for 2024 was 8.2% , 2023 was 7.6% and 2022 was 4.5% . ICICI Prudential Long Term Plan
Growth Launch Date 20 Jan 10 NAV (19 May 25) ₹36.9956 ↑ 0.02 (0.06 %) Net Assets (Cr) ₹14,635 on 30 Apr 25 Category Debt - Dynamic Bond AMC ICICI Prudential Asset Management Company Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderate Expense Ratio 1.36 Sharpe Ratio 2.33 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 100 Exit Load 0-1 Months (0.25%),1 Months and above(NIL) Yield to Maturity 7.32% Effective Maturity 8 Years 6 Months 11 Days Modified Duration 4 Years 1 Month 17 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Apr 20 ₹10,000 30 Apr 21 ₹10,931 30 Apr 22 ₹11,306 30 Apr 23 ₹12,088 30 Apr 24 ₹12,924 30 Apr 25 ₹14,264 Returns for ICICI Prudential Long Term Plan
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 19 May 25 Duration Returns 1 Month 1% 3 Month 3.7% 6 Month 5.6% 1 Year 10.2% 3 Year 8.5% 5 Year 7.2% 10 Year 15 Year Since launch 8.9% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 8.2% 2023 7.6% 2022 4.5% 2021 4.3% 2020 11.8% 2019 10.2% 2018 6.2% 2017 5.1% 2016 16.9% 2015 5.7% Fund Manager information for ICICI Prudential Long Term Plan
Name Since Tenure Manish Banthia 28 Sep 12 12.6 Yr. Nikhil Kabra 22 Jan 24 1.27 Yr. Data below for ICICI Prudential Long Term Plan as on 30 Apr 25
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 5.41% Debt 94.34% Other 0.25% Debt Sector Allocation
Sector Value Government 53.55% Corporate 40.79% Cash Equivalent 5.41% Credit Quality
Rating Value AA 34.87% AAA 65.13% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.1% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -27% ₹3,935 Cr 376,787,690 7.34% Govt Stock 2064
Sovereign Bonds | -10% ₹1,467 Cr 138,212,000
↓ -5,000,000 7.58% LIC Housing Finance Limited (23/03/2035)
Debentures | -5% ₹763 Cr 75,000 7.81% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -5% ₹693 Cr 66,848,050 7.53% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -3% ₹462 Cr 45,460,800 Vedanta Limited
Debentures | -3% ₹400 Cr 40,000 7.09% Govt Stock 2054
Sovereign Bonds | -2% ₹309 Cr 30,000,000 7.12% Maharashtra SDL 2038
Sovereign Bonds | -2% ₹271 Cr 26,457,100 7.14% Maharashtra SDL 2039
Sovereign Bonds | -2% ₹247 Cr 24,000,000 Godrej Properties Limited
Debentures | -1% ₹203 Cr 20,000 2. UTI Dynamic Bond Fund
CAGR/Annualized return of 7.9% since its launch. Ranked 3 in Dynamic Bond category. Return for 2024 was 8.6% , 2023 was 6.2% and 2022 was 10.1% . UTI Dynamic Bond Fund
Growth Launch Date 16 Jun 10 NAV (19 May 25) ₹31.1278 ↑ 0.01 (0.03 %) Net Assets (Cr) ₹465 on 30 Apr 25 Category Debt - Dynamic Bond AMC UTI Asset Management Company Ltd Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderate Expense Ratio 1.54 Sharpe Ratio 1.65 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 10,000 Min SIP Investment 500 Exit Load NIL Yield to Maturity 6.61% Effective Maturity 7 Years 9 Months Modified Duration 5 Years 4 Months 6 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Apr 20 ₹10,000 30 Apr 21 ₹10,541 30 Apr 22 ₹11,651 30 Apr 23 ₹13,161 30 Apr 24 ₹13,977 30 Apr 25 ₹15,434 Returns for UTI Dynamic Bond Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 19 May 25 Duration Returns 1 Month 1.1% 3 Month 4% 6 Month 5.7% 1 Year 10.2% 3 Year 7.5% 5 Year 8.9% 10 Year 15 Year Since launch 7.9% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 8.6% 2023 6.2% 2022 10.1% 2021 10.8% 2020 5.9% 2019 -3.9% 2018 5.2% 2017 4.2% 2016 14.9% 2015 6.9% Fund Manager information for UTI Dynamic Bond Fund
Name Since Tenure Pankaj Pathak 8 Apr 25 0.06 Yr. Data below for UTI Dynamic Bond Fund as on 30 Apr 25
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 9.96% Debt 89.73% Other 0.3% Debt Sector Allocation
Sector Value Government 65.58% Corporate 24.15% Cash Equivalent 9.96% Credit Quality
Rating Value AA 1.22% AAA 98.78% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 6.79% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -28% ₹129 Cr 1,250,000,000
↑ 150,000,000 6.92% Govt Stock 2039
Sovereign Bonds | -20% ₹94 Cr 900,000,000 National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -9% ₹41 Cr 4,000 Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -9% ₹41 Cr 4,000 Rec Limited
Debentures | -9% ₹41 Cr 4,000 Power Finance Corporation Ltd.
Debentures | -6% ₹26 Cr 2,500 Chhattisgarh (Government of) 7.32%
- | -4% ₹21 Cr 200,000,000 Assam (Government of) 7.34%
- | -4% ₹21 Cr 200,000,000 Mankind Pharma Ltd
Debentures | -1% ₹5 Cr 500 CORPORATE DEBT MARKET DEVT FUND - A2 UNITS
Investment Fund | -0% ₹1 Cr 1,263 3. Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
CAGR/Annualized return of 9% since its launch. Ranked 1 in Corporate Bond category. Return for 2024 was 8.5% , 2023 was 7.3% and 2022 was 4.1% . Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
Growth Launch Date 3 Mar 97 NAV (19 May 25) ₹112.992 ↑ 0.06 (0.05 %) Net Assets (Cr) ₹25,884 on 30 Apr 25 Category Debt - Corporate Bond AMC Birla Sun Life Asset Management Co Ltd Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately Low Expense Ratio 0.5 Sharpe Ratio 2.52 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 1,000 Min SIP Investment 100 Exit Load NIL Yield to Maturity 7.03% Effective Maturity 5 Years 2 Months 12 Days Modified Duration 3 Years 7 Months 28 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Apr 20 ₹10,000 30 Apr 21 ₹10,953 30 Apr 22 ₹11,391 30 Apr 23 ₹12,032 30 Apr 24 ₹12,897 30 Apr 25 ₹14,200 Returns for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 19 May 25 Duration Returns 1 Month 1% 3 Month 3.5% 6 Month 5.4% 1 Year 10.2% 3 Year 8.1% 5 Year 7.1% 10 Year 15 Year Since launch 9% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 8.5% 2023 7.3% 2022 4.1% 2021 4% 2020 11.9% 2019 9.6% 2018 7% 2017 6.5% 2016 10.2% 2015 8.9% Fund Manager information for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund
Name Since Tenure Kaustubh Gupta 12 Apr 21 4.05 Yr. Data below for Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund as on 30 Apr 25
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 4.03% Debt 95.71% Other 0.27% Debt Sector Allocation
Sector Value Corporate 64.72% Government 30.99% Cash Equivalent 4.03% Credit Quality
Rating Value AAA 100% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.1% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -7% ₹1,766 Cr 169,161,700
↓ -17,000,000 7.18% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -3% ₹864 Cr 82,500,000
↓ -38,500,000 7.18% Govt Stock 2037
Sovereign Bonds | -3% ₹794 Cr 75,324,100
↓ -9,500,000 Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -3% ₹749 Cr 74,550 Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -2% ₹602 Cr 6,000 Bajaj Housing Finance Limited
Debentures | -2% ₹561 Cr 55,000 7.48% National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -2% ₹558 Cr 55,000
↑ 55,000 Bajaj Finance Limited
Debentures | -2% ₹458 Cr 45,000 Reliance Utilities And Power Private Limited
Debentures | -2% ₹442 Cr 44,000
↑ 44,000 National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -2% ₹415 Cr 41,000 4. HDFC Corporate Bond Fund
CAGR/Annualized return of 8.3% since its launch. Ranked 2 in Corporate Bond category. Return for 2024 was 8.6% , 2023 was 7.2% and 2022 was 3.3% . HDFC Corporate Bond Fund
Growth Launch Date 29 Jun 10 NAV (19 May 25) ₹32.5725 ↑ 0.03 (0.10 %) Net Assets (Cr) ₹32,657 on 30 Apr 25 Category Debt - Corporate Bond AMC HDFC Asset Management Company Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately Low Expense Ratio 0.59 Sharpe Ratio 2.21 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 300 Exit Load NIL Yield to Maturity 7.05% Effective Maturity 6 Years 4 Months 20 Days Modified Duration 4 Years 2 Months 19 Days Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Apr 20 ₹10,000 30 Apr 21 ₹10,934 30 Apr 22 ₹11,333 30 Apr 23 ₹11,950 30 Apr 24 ₹12,817 30 Apr 25 ₹14,074 Returns for HDFC Corporate Bond Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 19 May 25 Duration Returns 1 Month 1.1% 3 Month 3.6% 6 Month 5.3% 1 Year 10.1% 3 Year 8.1% 5 Year 6.9% 10 Year 15 Year Since launch 8.3% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 8.6% 2023 7.2% 2022 3.3% 2021 3.9% 2020 11.8% 2019 10.3% 2018 6.5% 2017 6.5% 2016 10.6% 2015 8.6% Fund Manager information for HDFC Corporate Bond Fund
Name Since Tenure Anupam Joshi 27 Oct 15 9.52 Yr. Dhruv Muchhal 22 Jun 23 1.86 Yr. Data below for HDFC Corporate Bond Fund as on 30 Apr 25
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 5.81% Debt 93.95% Other 0.24% Debt Sector Allocation
Sector Value Corporate 52.76% Government 41.09% Cash Equivalent 5.81% Securitized 0.09% Credit Quality
Rating Value AAA 100% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.81% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -5% ₹1,479 Cr 145,000,000
↑ 20,000,000 7.53% Govt Stock 2034
Sovereign Bonds | -3% ₹800 Cr 80,000,000
↑ 5,000,000 Hdb Financial Services Limited
Debentures | -3% ₹725 Cr 72,500
↑ 72,500 National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -2% ₹672 Cr 67,500
↑ 67,500 7.18% Govt Stock 2037
Sovereign Bonds | -2% ₹649 Cr 65,000,000
↑ 65,000,000 7.3% Govt Stock 2028
Sovereign Bonds | -2% ₹575 Cr 57,500,000
↑ 57,500,000 Mangalore Refinery And Petrochemicals Limited
Debentures | -2% ₹555 Cr 5,670
↑ 5,670 Reliance Industries Limited
Debentures | -2% ₹525 Cr 5,000
↑ 500 HDFC Bank Limited
Debentures | -2% ₹501 Cr 50,000 LIC Housing Finance Limited
Debentures | -2% ₹497 Cr 5,000 5. HDFC Banking and PSU Debt Fund
CAGR/Annualized return of 7.8% since its launch. Ranked 6 in Banking & PSU Debt category. Return for 2024 was 7.9% , 2023 was 6.8% and 2022 was 3.3% . HDFC Banking and PSU Debt Fund
Growth Launch Date 26 Mar 14 NAV (19 May 25) ₹23.0011 ↑ 0.02 (0.08 %) Net Assets (Cr) ₹6,007 on 30 Apr 25 Category Debt - Banking & PSU Debt AMC HDFC Asset Management Company Limited Rating ☆☆☆☆☆ Risk Moderately Low Expense Ratio 0.79 Sharpe Ratio 1.86 Information Ratio 0 Alpha Ratio 0 Min Investment 5,000 Min SIP Investment 300 Exit Load NIL Yield to Maturity 6.93% Effective Maturity 5 Years 6 Months 18 Days Modified Duration 3 Years 11 Months 1 Day Growth of 10,000 investment over the years.
Date Value 30 Apr 20 ₹10,000 30 Apr 21 ₹10,931 30 Apr 22 ₹11,339 30 Apr 23 ₹11,924 30 Apr 24 ₹12,718 30 Apr 25 ₹13,912 Returns for HDFC Banking and PSU Debt Fund
absolute basis & more than 1 year are on CAGR (Compound Annual Growth Rate) basis. as on 19 May 25 Duration Returns 1 Month 1% 3 Month 3.5% 6 Month 5.2% 1 Year 9.6% 3 Year 7.5% 5 Year 6.6% 10 Year 15 Year Since launch 7.8% Historical performance (Yearly) on absolute basis
Year Returns 2024 7.9% 2023 6.8% 2022 3.3% 2021 3.7% 2020 10.6% 2019 10.2% 2018 5.9% 2017 6.3% 2016 10.8% 2015 9.8% Fund Manager information for HDFC Banking and PSU Debt Fund
Name Since Tenure Anil Bamboli 26 Mar 14 11.11 Yr. Dhruv Muchhal 22 Jun 23 1.86 Yr. Data below for HDFC Banking and PSU Debt Fund as on 30 Apr 25
Asset Allocation
Asset Class Value Cash 14.37% Debt 85.38% Other 0.25% Debt Sector Allocation
Sector Value Government 45.44% Corporate 41.45% Cash Equivalent 12.86% Credit Quality
Rating Value AAA 100% Top Securities Holdings / Portfolio
Name Holding Value Quantity 7.18% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -5% ₹290 Cr 29,000,000
↑ 10,000,000 Indian Railway Finance Corporation Limited
Debentures | -4% ₹274 Cr 27,500 HDFC Bank Limited
Debentures | -4% ₹229 Cr 23,000
↑ 23,000 Small Industries Development Bank Of India
Debentures | -4% ₹224 Cr 22,500 7.26% Govt Stock 2033
Sovereign Bonds | -3% ₹216 Cr 21,500,000
↑ 4,500,000 Indian Railway Finance Corporation Limited
Debentures | -3% ₹200 Cr 20,000 7.1% Govt Stock 2029
Sovereign Bonds | -3% ₹194 Cr 19,500,000
↑ 19,500,000 Power Finance Corporation Ltd.
Debentures | -2% ₹150 Cr 15,000
↑ 2,500 Rural Electrification Corporation Limited
Debentures | -2% ₹149 Cr 1,500 National Bank For Agriculture And Rural Development
Debentures | -2% ₹149 Cr 1,500
↑ 1,500
सर्वश्रेष्ठ डेट म्यूचुअल फंड का मूल्यांकन कैसे करें
आप जिस सर्वश्रेष्ठ डेट फंड में निवेश करना चाहते हैं, उसका चयन करने के लिए, कुछ महत्वपूर्ण मापदंडों जैसे कि औसत परिपक्वता, क्रेडिट गुणवत्ता, एयूएम, व्यय अनुपात, कर निहितार्थ आदि पर विचार करना आवश्यक है। आइए गहराई से देखें। -
1. औसत परिपक्वता/अवधि
डेट फंड में औसत मैच्योरिटी एक आवश्यक पैरामीटर है जिसे कभी-कभी निवेशकों द्वारा अनदेखा कर दिया जाता है, जो इसमें शामिल जोखिमों पर विचार किए बिना लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं। निवेशकों को अपने डेट फंड निवेश को उसकी परिपक्वता अवधि के आधार पर तय करने की जरूरत है, डेट फंड की परिपक्वता अवधि के साथ निवेश की समय अवधि का मिलान करना यह सुनिश्चित करने का एक अच्छा तरीका है कि आप अनावश्यक जोखिम नहीं उठाते हैं। इस प्रकार, डेट फंड में इष्टतम जोखिम रिटर्न का लक्ष्य रखने के लिए, निवेश करने से पहले, डेट फंड की औसत परिपक्वता जानने की सलाह दी जाती है। औसत परिपक्वता (अवधि एक समान कारक है) को देखना महत्वपूर्ण है, उदाहरण के लिए, एक लिक्विड फंड की औसत परिपक्वता कुछ दिनों से लेकर शायद एक महीने तक हो सकती है, इसका मतलब यह होगा कि यह एक निवेशक के लिए एक बढ़िया विकल्प है जो देख रहा है कुछ दिनों के लिए पैसा निवेश करने के लिए। इसी तरह, यदि आप एक वर्ष की समय सीमा को देख रहे हैंनिवेश योजना ऐसे में शॉर्ट टर्म डेट फंड आदर्श हो सकता है।
2. ब्याज दर परिदृश्य
ब्याज दरों और उसके उतार-चढ़ाव से प्रभावित डेट फंडों में बाजार के माहौल को समझना बहुत जरूरी है। जब अर्थव्यवस्था में ब्याज दर बढ़ती है, तो बांड की कीमत गिरती है और इसके विपरीत। साथ ही, उस समय के दौरान जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, बाजार में पुराने बांडों की तुलना में अधिक प्रतिफल के साथ नए बांड जारी किए जाते हैं, जिससे वे पुराने बांड कम मूल्य के बन जाते हैं। इसलिए, निवेशक बाजार में नए बॉन्ड की ओर अधिक आकर्षित होते हैं और पुराने बॉन्ड का पुन: मूल्य निर्धारण भी होता है। यदि किसी डेट फंड का ऐसे "पुराने बॉन्ड" में एक्सपोजर है, तो जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तोनहीं हैं डेट फंड पर बुरा असर पड़ेगा। इसके अलावा, चूंकि डेट फंड ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के संपर्क में हैं, यह फंड पोर्टफोलियो में अंतर्निहित बॉन्ड की कीमतों को परेशान करता है। उदाहरण के लिए, बढ़ती ब्याज दरों के समय लंबी अवधि के डेट फंड अधिक जोखिम में होते हैं। इस दौरान शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान बनाने से आपकी ब्याज दर का जोखिम कम होगा।
यदि किसी को ब्याज दरों की अच्छी जानकारी है और वह उसकी निगरानी कर सकता है, तो वह इसका लाभ भी उठा सकता है। गिरते ब्याज दर वाले बाजार में लॉन्ग टर्म डेट फंड एक अच्छा विकल्प होगा। हालांकि, बढ़ती ब्याज दरों के समय में शॉर्ट टर्म फंड जैसे कम औसत परिपक्वता वाले फंड में होना बुद्धिमानी होगी।अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड या लिक्विड फंड भी।
3. वर्तमान यील्ड या पोर्टफोलियो यील्ड
प्रतिफल पोर्टफोलियो में बांडों द्वारा उत्पन्न ब्याज आय का एक उपाय है। ऐसे फंड जो डेट या बॉन्ड में निवेश करते हैं जिनका मूल्य अधिक हैकूपन दर (या यील्ड) की कुल पोर्टफोलियो यील्ड अधिक होगी। परिपक्वता के लिए उपज (ytm) डेट म्यूचुअल फंड का फंड की रनिंग यील्ड को दर्शाता है। YTM के आधार पर डेट फंडों की तुलना करते समय इस तथ्य पर भी ध्यान देना चाहिए कि अतिरिक्त यील्ड कैसे उत्पन्न हो रही है। क्या यह कम पोर्टफोलियो गुणवत्ता की कीमत पर है? इतनी अच्छी गुणवत्ता वाले उपकरणों में निवेश करने के अपने मुद्दे हैं। आप किसी ऐसे डेट फंड में निवेश नहीं करना चाहते जिसके पास ऐसे बांड या प्रतिभूतियां हों जोचूक बाद में। इसलिए, हमेशा पोर्टफोलियो यील्ड को देखें और इसे क्रेडिट क्वालिटी के साथ संतुलित करें।
4. पोर्टफोलियो की क्रेडिट गुणवत्ता
सर्वोत्तम डेट फंड में निवेश करने के लिए, बॉन्ड और डेट सिक्योरिटीज की क्रेडिट गुणवत्ता की जांच करना एक आवश्यक पैरामीटर है। बॉन्ड को विभिन्न एजेंसियों द्वारा पैसे वापस भुगतान करने की उनकी क्षमता के आधार पर क्रेडिट रेटिंग दी जाती है। एएए रेटिंग के साथ एक बांड को सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट रेटिंग माना जाता है और इसका मतलब एक सुरक्षित और सुरक्षित निवेश भी है। अगर कोई वास्तव में सुरक्षा चाहता है और इसे सबसे अच्छा डेट फंड चुनने में सर्वोपरि पैरामीटर मानता है, तो बहुत उच्च गुणवत्ता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट्स (एएए या एए+) वाले फंड में प्रवेश करना वांछित विकल्प हो सकता है।
5. प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम)
सबसे अच्छा डेट फंड चुनते समय विचार करने के लिए यह सबसे महत्वपूर्ण पैरामीटर है। एयूएम सभी निवेशकों द्वारा किसी विशेष योजना में निवेश की गई कुल राशि है। अधिकांश बादम्यूचुअल फंड्सकुल एयूएम को डेट फंडों में निवेश किया जाता है, निवेशकों को उन स्कीम एसेट्स का चयन करने की जरूरत होती है जिनमें काफी एयूएम हो। एक ऐसे फंड में होना जिसका कॉरपोरेट्स में बड़ा एक्सपोजर है, जोखिम भरा हो सकता है, क्योंकि उनकी निकासी बड़ी हो सकती है जो समग्र फंड प्रदर्शन को प्रभावित कर सकती है।
6. व्यय अनुपात
डेट फंडों में विचार किया जाने वाला एक महत्वपूर्ण कारक इसका व्यय अनुपात है। एक उच्च व्यय अनुपात फंड के प्रदर्शन पर बड़ा प्रभाव डालता है। उदाहरण के लिए, लिक्विड फंड में सबसे कम व्यय अनुपात होता है जो 50 बीपीएस तक होता है (बीपीएस ब्याज दरों को मापने के लिए एक इकाई है जिसमें एक बीपीएस 1% के 1/100 वें के बराबर है) जबकि, अन्य डेट फंड 150 बीपीएस तक चार्ज कर सकते हैं। इसलिए एक डेट म्यूचुअल फंड के बीच चयन करने के लिए, प्रबंधन शुल्क या फंड चलाने के खर्च पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
7. कराधान प्रभाव
डेट फंड इंडेक्सेशन बेनिफिट्स के साथ लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (3 साल से ज्यादा) का फायदा देते हैं। और शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (3 साल से कम) पर 30% टैक्स लगता है।
एक निवेशक के रूप में विचार करने योग्य बातें
1. निधि उद्देश्य
डेट फंड का उद्देश्य विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों के विविध पोर्टफोलियो को बनाए रखते हुए इष्टतम रिटर्न अर्जित करना है। आप उनसे उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन करने की उम्मीद कर सकते हैं। यही कारण है कि डेट फंड रूढ़िवादी निवेशकों के बीच लोकप्रिय हैं।
2. फंड के प्रकार
डेट फंड को आगे लिक्विड फंड जैसे विभिन्न श्रेणियों में विभाजित किया जाता है,मासिक आय योजना (एमआईपी), निश्चित परिपक्वता योजना (एफएमपी),डायनेमिक बॉन्ड फंड, आय फंड, क्रेडिट अवसर फंड, जीआईएलटी फंड, शॉर्ट टर्म फंड और अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड।
3. जोखिम
डेट फंड मूल रूप से ब्याज दर जोखिम, क्रेडिट जोखिम, औरलिक्विडिटी जोखिम। समग्र ब्याज दर आंदोलनों के कारण फंड मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है। जारीकर्ता द्वारा ब्याज और मूलधन के भुगतान में चूक का जोखिम है। तरलता जोखिम तब होता है जब फंड मैनेजर मांग की कमी के कारण अंतर्निहित सुरक्षा को बेचने में असमर्थ होता है।
4. लागत
डेट फंड आपके पैसे को मैनेज करने के लिए एक्सपेंस रेशियो चार्ज करते हैं। अब तकसेबी व्यय अनुपात की ऊपरी सीमा 2.25% अनिवार्य थी (विनियमों के साथ समय-समय पर परिवर्तन हो सकता है।)
5. निवेश क्षितिज
लिक्विड फंड के लिए 3 महीने से 1 साल तक का निवेश आदर्श रहेगा। अगर आपके पास 2 से 3 साल का लंबा क्षितिज है, तो आप शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड के लिए जा सकते हैं।
6. वित्तीय लक्ष्य
डेट फंड का उपयोग विभिन्न प्रकार के लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है जैसे अतिरिक्त आय अर्जित करना या तरलता के उद्देश्य से।
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निष्कर्ष
डेट फंड आपके पैसे का निवेश करने और अपने से मेल खाने वाले प्रासंगिक उत्पाद को चुनकर नियमित रूप से आय उत्पन्न करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक हैजोखिम प्रोफाइल. इसलिए, स्थिर आय उत्पन्न करने या ऋण बाजारों का लाभ लेने के इच्छुक निवेशक, 2022 - 2023 के लिए उपरोक्त सर्वोत्तम डेट फंडों पर विचार कर सकते हैं और निवेश शुरू कर सकते हैं!_
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