+91-22-48913909প্রারম্ভিক অবসর জন্য একটি পরিকল্পনা
অবসর নেওয়ার জন্য প্রত্যেকেরই নিজস্ব আকাঙ্খা রয়েছে। কেউ কেউ 60 বছর বয়সের পরে এটি অর্জন করতে চান, আবার কেউ কেউ অন্য লক্ষ্যে, 55 বছর বয়সের আগে তাড়াতাড়ি অবসর নিতে চান। কিন্তু, কীভাবে তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়া যায়? ঠিক আছে, তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার জন্য, আপনাকে আপনার সঞ্চয়গুলিকে ভালভাবে পরিচালনা করতে হবে এবং একটি আক্রমণাত্মক তৈরি করতে হবেঅর্থনৈতিক পরিকল্পনা. যত তাড়াতাড়ি আপনি সম্পদ সঞ্চয় এবং জমা করা শুরু করবেন, তত তাড়াতাড়ি আপনি অবসর নেওয়ার লক্ষ্য রাখতে পারবেন!
Talk to our investment specialist
কিভাবে তাড়াতাড়ি অবসর?
একটি প্রাথমিক অবসরের পরিকল্পনা করার সময়, আপনাকে প্রথমে যে জিনিসটি খুঁজে বের করতে হবে তা হল- আপনি অবসর নেওয়ার পরে আপনার প্রয়োজনীয় কর্পাস কী? এই পরিমাণটি আপনার জীবনধারা, অবসর গ্রহণের পর আপনি যে ধরনের জীবন যাপন করতে চান (বিলাসী/সাধারণ জীবন), আপনি কত তাড়াতাড়ি অবসর নিতে চান ইত্যাদির মতো বিভিন্ন বিষয়ের উপর নির্ভর করবে।
অধিকন্তু, প্রারম্ভিক অবসরের প্রয়োজনীয়তা অনুমান করার সময়, আপনার বর্তমান জানা উচিতমোট মূল্য (NW), অর্থাৎ, এখন আপনার কাছে কত টাকা আছে তা বের করতে হবে। আপনার মোট মূল্য গণনা করতে, আপনাকে আপনার সমস্ত বর্তমান সম্পদ (CA) (রিয়েল এস্টেট, ইক্যুইটি, অটো, সোনা, নগদ, স্টক, অন্য কোনো বিনিয়োগ) যোগ করতে হবে এবং তারপরে আপনার বকেয়া ঋণের সাথে বিয়োগ করতে হবে (বর্তমান দায়) (ক্রেডিট কার্ড বকেয়া, ঋণ বকেয়া, বন্ধকী পেমেন্ট)।
অবসর ক্যালকুলেটর
অবসর ক্যালকুলেটর আপনার অবসর জীবনের জন্য কত টাকা সঞ্চয় করতে হবে তা অনুমান করার সেরা উপায়গুলির মধ্যে একটি। তদুপরি, এটি আপনার প্রাথমিক অবসর পরিকল্পনা তৈরি করতেও সহায়তা করে। সুতরাং, অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আপনি অনুমান করতে পারেন যে আপনার মাসিক সঞ্চয় করতে হবে।
অবসর পরিকল্পনা
আপনি যখন জীবনের প্রথম দিকে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন, তখন আপনার কাঙ্খিত সম্পদ সংগ্রহ করতে বা আপনার অর্জনের জন্য কম সময় থাকে।আর্থিক লক্ষ্য. যার মানে হল যে আপনাকে আক্রমনাত্মক সঞ্চয়ের অভ্যাস করতে হবে এবংবিনিয়োগ. আপনার প্রাথমিক অবসরের জন্য কীভাবে একটি টেকসই পরিকল্পনা করা যায় সে সম্পর্কে কিছু গুরুত্বপূর্ণ ধারণা নীচে দেওয়া হল-
ক দ্রুত সম্পদ তৈরি করুন
প্রাথমিক অবসরের পরিকল্পনা করার সময় সম্পদ তৈরি করা দ্রুত প্রাসঙ্গিক হয়ে ওঠে। সম্পদ শুধুমাত্র আপনার প্রারম্ভিক অবসরে নয়, আপনার জীবনের সব সময়ে একটি মেরুদণ্ড হিসাবে আসে। বিভিন্ন স্কিম, সঞ্চয়, স্থায়ী আমানত ইত্যাদির মতো সম্পদ তৈরির অনেক ঐতিহ্যবাহী উপায় থাকলেও, লোকেদের দ্রুত সম্পদ তৈরির অন্যান্য অপ্রচলিত উপায়গুলির গুরুত্ব বুঝতে হবে।
সম্পদগুলিকে মূলত বিভিন্ন প্রকারে বিভক্ত করা হয় যা বাস্তব, অস্পষ্ট এবং ব্যক্তিগত, যা নীচে দেখানো হিসাবে অনেকগুলি সম্পদ নিয়ে গঠিত।
| বাস্তব | অধরা | ব্যক্তিগত |
|---|---|---|
| আমানত নগদ | ব্লুপ্রিন্ট | গয়না |
| হাতে নগদ | বন্ড | বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট |
| কর্পোরেট বন্ড | ব্র্যান্ড | অবসরকালীন হিসাব |
| মানি মার্কেট ফান্ড | ওয়েবসাইট | ব্যক্তিগত বৈশিষ্ট্য |
| সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট | ট্রেডমার্ক | আবাসন |
| ইনভেন্টরি | কপিরাইট | শিল্পকর্ম |
| যন্ত্রপাতি | চুক্তি | অটোমোবাইল |
খ. সঠিক পোর্টফোলিও তৈরি করুন
একটি সঠিক পোর্টফোলিও তৈরি করা প্রাথমিক অবসরের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। এছাড়াও, উচ্চ রিটার্নের জন্য, আপনাকে সঠিকটি বেছে নিতে হবেসম্পদ বরাদ্দ বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণী জুড়ে। বেতনভোগীদের প্রথমে কর্মসংস্থান ভবিষ্য তহবিলের জন্য সাইন আপ করতে হবে (ইপিএফ) EPF হল একটি অবসরকালীন স্কিম যেখানে আপনার নিয়োগকর্তা প্রতি মাসে একটি EPF অ্যাকাউন্টে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ জমা করেন এবং এটি আপনার মাসিক বেতন থেকে কেটে নেওয়া হয়। এই তহবিল আপনার প্রারম্ভিক অবসরের সঞ্চয়গুলিতে বড় সুবিধা যোগ করবে।
একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও থাকা ঝুঁকির ঘটনার হার উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে। প্রতিটি পর্যায়ে, আপনার কাছে সম্পদের একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ পোর্টফোলিও রাখা উচিত। পোর্টফোলিওতে সাধারণত শ্রেণী জুড়ে সম্পদ থাকা উচিত, যথা - স্টক, স্থায়ী আয়ের উপকরণ, নগদ সম্পদ এবং পণ্য (সোনা)। অল্প বয়সে, আপনি একটি দীর্ঘমেয়াদী করা উচিতবিনিয়োগ পরিকল্পনা, ইক্যুইটির মতো উচ্চ-ঝুঁকির সম্পদের মিশ্রণের সাথে এবং নগদ, এফডি ইত্যাদির মতো কম ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদে।
প্রারম্ভিক অবসর বিনিয়োগ বিকল্প
1. ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড
ইকুইটি ফান্ড হল এক প্রকারপারস্পরিক তহবিল যা প্রধানত স্টকে বিনিয়োগ করে। ইক্যুইটি সংস্থাগুলির মালিকানার প্রতিনিধিত্ব করে (সরকারিভাবে বা ব্যক্তিগতভাবে লেনদেন করা) এবং স্টক মালিকানার লক্ষ্য হল নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ব্যবসার বৃদ্ধিতে অংশগ্রহণ করা। সম্পদ আপনি বিনিয়োগইক্যুইটি ফান্ড দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়সেবি এবং বিনিয়োগকারীদের অর্থ নিরাপদ কিনা তা নিশ্চিত করতে তারা নীতি ও নিয়ম তৈরি করে। যেহেতু ইক্যুইটিগুলি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য আদর্শ, এটি একটি ভাল প্রাথমিক অবসর বিনিয়োগের বিকল্প। কিছুসেরা ইক্যুইটি তহবিল বিনিয়োগ করতে হয়:
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) DSP US Flexible Equity Fund Growth ₹67.9417
↑ 0.92 ₹935 18 11.5 28.5 17.2 16.8 17.8 Franklin Asian Equity Fund Growth ₹32.0104
↓ -0.03 ₹263 10.2 12.6 16.5 8.2 3.9 14.4 ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Growth ₹133.16
↑ 0.33 ₹10,088 2.2 13.1 13.1 15.8 21.7 11.6 Invesco India Growth Opportunities Fund Growth ₹100.91
↓ -0.13 ₹7,887 7.9 21.1 12.8 25 24.5 37.5 Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Growth ₹59.81
↑ 0.23 ₹3,625 1.1 14.5 11 15.7 21.7 8.7 Motilal Oswal Multicap 35 Fund Growth ₹60.6801
↑ 0.33 ₹13,894 1.4 10.8 7.4 22.6 19.3 45.7 Kotak Standard Multicap Fund Growth ₹83.755
↓ -0.08 ₹54,841 2.3 13.5 4.5 16.3 19.4 16.5 Axis Focused 25 Fund Growth ₹54.84
↑ 0.11 ₹13,025 2.1 11.1 4.3 9.3 13.8 14.8 Mirae Asset India Equity Fund Growth ₹111.498
↑ 0.06 ₹40,725 1.7 9.8 3.5 12.2 17 12.7 Kotak Equity Opportunities Fund Growth ₹335.484
↑ 0.23 ₹28,294 3 12.7 1.4 18.4 22.3 24.2 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 13 Aug 25 Research Highlights & Commentary of 10 Funds showcased
Commentary DSP US Flexible Equity Fund Franklin Asian Equity Fund ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund Invesco India Growth Opportunities Fund Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund Motilal Oswal Multicap 35 Fund Kotak Standard Multicap Fund Axis Focused 25 Fund Mirae Asset India Equity Fund Kotak Equity Opportunities Fund Point 1 Bottom quartile AUM (₹935 Cr). Bottom quartile AUM (₹263 Cr). Lower mid AUM (₹10,088 Cr). Lower mid AUM (₹7,887 Cr). Bottom quartile AUM (₹3,625 Cr). Upper mid AUM (₹13,894 Cr). Highest AUM (₹54,841 Cr). Upper mid AUM (₹13,025 Cr). Top quartile AUM (₹40,725 Cr). Upper mid AUM (₹28,294 Cr). Point 2 Established history (13+ yrs). Established history (17+ yrs). Established history (16+ yrs). Established history (18+ yrs). Established history (11+ yrs). Established history (11+ yrs). Established history (15+ yrs). Established history (13+ yrs). Established history (17+ yrs). Oldest track record among peers (20 yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (top quartile). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (upper mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (lower mid). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Rating: 5★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 16.82% (bottom quartile). 5Y return: 3.87% (bottom quartile). 5Y return: 21.73% (upper mid). 5Y return: 24.51% (top quartile). 5Y return: 21.73% (upper mid). 5Y return: 19.29% (lower mid). 5Y return: 19.40% (upper mid). 5Y return: 13.79% (bottom quartile). 5Y return: 17.00% (lower mid). 5Y return: 22.32% (top quartile). Point 6 3Y return: 17.15% (upper mid). 3Y return: 8.25% (bottom quartile). 3Y return: 15.79% (lower mid). 3Y return: 24.96% (top quartile). 3Y return: 15.68% (lower mid). 3Y return: 22.56% (top quartile). 3Y return: 16.30% (upper mid). 3Y return: 9.28% (bottom quartile). 3Y return: 12.23% (bottom quartile). 3Y return: 18.39% (upper mid). Point 7 1Y return: 28.45% (top quartile). 1Y return: 16.45% (top quartile). 1Y return: 13.12% (upper mid). 1Y return: 12.85% (upper mid). 1Y return: 11.01% (upper mid). 1Y return: 7.43% (lower mid). 1Y return: 4.55% (lower mid). 1Y return: 4.34% (bottom quartile). 1Y return: 3.48% (bottom quartile). 1Y return: 1.37% (bottom quartile). Point 8 Alpha: -4.34 (bottom quartile). Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: -0.92 (lower mid). Alpha: 9.12 (top quartile). Alpha: -6.15 (bottom quartile). Alpha: 8.72 (top quartile). Alpha: 1.33 (upper mid). Alpha: 2.19 (upper mid). Alpha: 1.62 (upper mid). Alpha: -2.51 (bottom quartile). Point 9 Sharpe: 0.51 (top quartile). Sharpe: 0.42 (upper mid). Sharpe: 0.72 (top quartile). Sharpe: 0.50 (upper mid). Sharpe: 0.38 (lower mid). Sharpe: 0.42 (upper mid). Sharpe: 0.10 (bottom quartile). Sharpe: 0.15 (lower mid). Sharpe: 0.12 (bottom quartile). Sharpe: -0.11 (bottom quartile). Point 10 Information ratio: -0.49 (bottom quartile). Information ratio: 0.00 (lower mid). Information ratio: 0.11 (upper mid). Information ratio: 1.03 (top quartile). Information ratio: 0.35 (upper mid). Information ratio: 0.73 (top quartile). Information ratio: 0.21 (upper mid). Information ratio: -1.01 (bottom quartile). Information ratio: -0.70 (bottom quartile). Information ratio: -0.11 (lower mid). DSP US Flexible Equity Fund
Franklin Asian Equity Fund
ICICI Prudential Banking and Financial Services Fund
Invesco India Growth Opportunities Fund
Aditya Birla Sun Life Banking And Financial Services Fund
Motilal Oswal Multicap 35 Fund
Kotak Standard Multicap Fund
Axis Focused 25 Fund
Mirae Asset India Equity Fund
Kotak Equity Opportunities Fund
3. নতুন পেনশন স্কিম (NPS)
একজন বিনিয়োগকারী প্রতি মাসে ন্যূনতম INR 500 বা বার্ষিক INR 6000 জমা করতে পারেন, এটি ভারতীয় নাগরিকদের জন্য বিনিয়োগের সবচেয়ে সুবিধাজনক ফর্মগুলির মধ্যে একটি হিসাবে তৈরি করে৷ বিনিয়োগকারীরা বিবেচনা করতে পারেনএনপিএস তাদের প্রারম্ভিক জন্য একটি ভাল ধারণা হিসাবেঅবসর পরিকল্পনা কারণ প্রত্যাহারের সময় কোন প্রত্যক্ষ কর ছাড় নেই কারণ পরিমাণটি করমুক্তআয়কর আইন, 1961।
4. ব্যাঙ্ক ফিক্সড ডিপোজিট (FDs)
অধিকাংশ মানুষ বিবেচনানির্দিষ্ট পরিমান তাদের প্রথম দিকে একটি অংশ হিসাবে বিনিয়োগঅবসর বিনিয়োগের বিকল্প কারণ এটি 15 দিন থেকে পাঁচ বছর (এবং তার বেশি) পর্যন্ত একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের মেয়াদের জন্য ব্যাঙ্কে অর্থ জমা করতে সক্ষম করে এবং এটি অন্যান্য প্রচলিত সেভিংস অ্যাকাউন্টের তুলনায় উচ্চ হারে সুদের উপার্জন করতে দেয়৷ পরিপক্কতার সময়, বিনিয়োগকারী একটি রিটার্ন পান যা মূলের সমান এবং স্থায়ী আমানতের সময়কাল ধরে অর্জিত সুদও।
5. বীমা বেছে নিন
বছরের পর বছর ধরে,বীমা জীবনের অনিশ্চিত সময়ে মানুষের জন্য একটি শক্তিশালী মেরুদণ্ড হিসাবে বিকশিত হয়েছে। এটি ক্ষতির সময় ঝুঁকিও হ্রাস করেছে। সুতরাং, তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার সময়, একজনকে বিবেচনা করা উচিতজীবনবীমা একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান হিসাবে এটি আপনাকে এবং আপনার পরিবারকে আয় সুরক্ষা দেয়। অধিকন্তু, এটি ব্যবসায়িক এবং মানবজীবন উভয় ক্ষেত্রেই অনিশ্চয়তা/ঝুঁকির উপর আর্থিক সহায়তা প্রদান করে। যেমন বিভিন্ন ধরনের বীমা পলিসি আছেসম্পত্তির বীমা, জীবনবীমা,স্বাস্থ্য বীমা, দুর্ঘটনা বীমা,ভ্রমণ বীমা,দায় বীমা, ইত্যাদি। যাইহোক, বীমা শুধুমাত্র অনিশ্চয়তার সময়ই সমর্থন করে না, এটি বিনিয়োগের একটি অত্যন্ত কার্যকরী পদ্ধতিও। এটি পরিপক্কতার তারিখের সাথে আসা স্কিমগুলির মাধ্যমে অর্থ সঞ্চয়কে উত্সাহিত করে৷
6. অবসর পরিকল্পনা (মিউচুয়াল ফান্ড দ্বারা সমাধান ভিত্তিক স্কিম)
এইগুলি হল অবসর সমাধান ভিত্তিক স্কিম যেগুলি পাঁচ বছর বা অবসরের বয়স পর্যন্ত লক-ইন থাকবে৷
Fund NAV Net Assets (Cr) 3 MO (%) 6 MO (%) 1 YR (%) 3 YR (%) 5 YR (%) 2024 (%) Tata Retirement Savings Fund-Moderate Growth ₹63.6465
↑ 0.15 ₹2,230 1.3 10.3 2.1 14.2 15.3 19.5 Tata Retirement Savings Fund - Progressive Growth ₹64.3877
↑ 0.14 ₹2,178 1.1 10.9 0 15.2 16.4 21.7 Tata Retirement Savings Fund - Conservative Growth ₹31.5745
↑ 0.08 ₹180 0.8 5.8 3.9 8.3 7.7 9.9 Note: Returns up to 1 year are on absolute basis & more than 1 year are on CAGR basis. as on 14 Aug 25 Research Highlights & Commentary of 3 Funds showcased
Commentary Tata Retirement Savings Fund-Moderate Tata Retirement Savings Fund - Progressive Tata Retirement Savings Fund - Conservative Point 1 Highest AUM (₹2,230 Cr). Lower mid AUM (₹2,178 Cr). Bottom quartile AUM (₹180 Cr). Point 2 Oldest track record among peers (13 yrs). Established history (13+ yrs). Established history (13+ yrs). Point 3 Top rated. Rating: 5★ (lower mid). Rating: 4★ (bottom quartile). Point 4 Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Risk profile: Moderately High. Point 5 5Y return: 15.32% (lower mid). 5Y return: 16.41% (upper mid). 5Y return: 7.69% (bottom quartile). Point 6 3Y return: 14.24% (lower mid). 3Y return: 15.16% (upper mid). 3Y return: 8.27% (bottom quartile). Point 7 1Y return: 2.13% (lower mid). 1Y return: 0.05% (bottom quartile). 1Y return: 3.86% (upper mid). Point 8 1M return: -1.79% (lower mid). 1M return: -2.46% (bottom quartile). 1M return: -0.68% (upper mid). Point 9 Alpha: 0.00 (lower mid). Alpha: 1.79 (upper mid). Alpha: 0.00 (bottom quartile). Point 10 Sharpe: 0.18 (upper mid). Sharpe: 0.12 (lower mid). Sharpe: -0.01 (bottom quartile). Tata Retirement Savings Fund-Moderate
Tata Retirement Savings Fund - Progressive
Tata Retirement Savings Fund - Conservative
উপসংহার
যারা বিনিয়োগ করবেমিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করুন তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়ের অংশ হিসাবে একটি গ্রহণ করার পরামর্শ দেওয়া হয়চুমুক রুট এসআইপি সম্পদ সৃষ্টির প্রক্রিয়া শুরু করে যেখানে নিয়মিত সময়ের ব্যবধানে অল্প পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করা হয় এবং স্টক মার্কেটে বিনিয়োগের চেয়ে এই বিনিয়োগ সময়ের সাথে সাথে রিটার্ন তৈরি করে। একটি SIP শুরু করার পরিমাণ INR 500-এর মতো কম, এইভাবে SIP-কে স্মার্ট বিনিয়োগের জন্য একটি দুর্দান্ত হাতিয়ার করে তোলে, যেখানে কেউ খুব অল্প বয়স থেকেই অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন। এটি একটি বাড়ি, গাড়ি, যে কোনও সম্পদ, অবসর পরিকল্পনা বা উচ্চ শিক্ষার পরিকল্পনা কেনা হোক না কেন। SIPs একটি খুব পদ্ধতিগত উপায় প্রস্তাবঅর্থ সঞ্চয় এবং এই লক্ষ্যে পৌঁছান।
প্রারম্ভিক অবসরের পরিকল্পনা করার সময় একটি নিবদ্ধ আর্থিক পরিকল্পনা থাকা খুবই গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে। সুতরাং, আপনি যদি জীবনের প্রথম দিকে অবসর নিতে চান তবে আপনি ইতিমধ্যে আপনার পরবর্তী পদক্ষেপটি জানেন!
এখানে প্রদত্ত তথ্য সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য সমস্ত প্রচেষ্টা করা হয়েছে। যাইহোক, তথ্যের সঠিকতা সম্পর্কে কোন গ্যারান্টি দেওয়া হয় না। কোনো বিনিয়োগ করার আগে স্কিমের তথ্য নথির সাথে যাচাই করুন।
AMFI Registration No. 112358 | CIN: U74999MH2016PTC282153
Shepard Technologies Pvt. Ltd. (with ARN code 112358) makes no warranties or representations, express or implied, on products offered through the platform. It accepts no liability for any damages or losses, however caused, in connection with the use of, or on the reliance of its product or related services. Terms and conditions of the website are applicable.
©2025 Shepard Technologies Private Limited. All Rights Reserved